«Крипта для чайников». Не связывайся с блокчейном без этих знаний
На связи тг-канал MediaMetriqa и сегодня поговорим о той минимальной базе знаний, которой вам необходимо обладать для успешного заработка на криптовалютах. Дело в том, что криптовалютный рынок — это вовсе не рулетка, как многие считают, а купить картинку (NFT) дешевле, а продать дороже — это просто только на словах. Поймите, что даже тот же StepN, хоть и приносит доход за то, что ты просто ходишь, свалился на голову не просто так. Чтобы находить подобные проекты на ранней стадии требуется время и усилия, проведение собственного ресёрча, понимание токеномики проекта, учёт риск-менеджмента и многое другое.
В конце наших образовательных статей мы часто приводим цитату Питера Линча: «Всегда знайте, чем вы владеете, и знайте, почему вы этим владеете». Так вот сегодняшняя статья будет введением в то, что вам необходимо знать и понимать для успешной работы с криптой. Мы не будем вдаваться в тонкости, а обозначим для вас самую базу, без понимания которой на крипторынке вам будет очень трудно. Поехали!
Основа основ. Блокчейн и криптовалюты
Перед тем, как приступить к первому и, наверное, самому важному аспекту, я должен вас предупредить, что путь в мире криптовалют должен начинаться с вашего отношения к ней. Ответьте на вопрос: что для вас криптовалюта? Это актив, средство платежа, спекулятивный инструмент масонов или, может быть, будущее планеты, способное полностью перевернуть наше представление о финансовой системе. Благодаря ответу на поставленный вопрос вы сможете лучше представить траекторию своего крипто пути.
После того, как вы определились с направлением, поймите, с чем вообще имеете дело. Чтобы понять, что такое крипта, вам придётся окунуться в тему блокчейна. Разберитесь, как работает распределённый реестр, за счёт чего проводятся транзакции. Кто такие майнеры и что такое стейкинг. Об этом более подробно мы писали ранее. Ниже представлена инфографика, которая поможет разобраться с самыми основами.
Одна из главных ошибок новичков — незнание структуры блокчейна. В чатах начинающих криптоинвесторов я часто вижу сообщения о том, что пользователь начал вникать, завёл себе криптокошелёк, решил перевести крипту с кошелька на кошелёк, и она просто взяла и не пришла. Испарилась по пути. Друзья, такого не бывает. Любой токен можно отследить в блокчейне. Ошибкой на этом этапе чаще всего является как раз некомпетентность новичка. Стоит запомнить раз и навсегда: существует блокчейн сеть, она первостепенна, а уже на этой сети уже создаётся токен. Этот токен (также её называют нативной монетой сети) используется для взаимодействия внутри сети и чаще всего у нее аналогичное с блокчейном название, а также собственный тикер. Для того чтобы осуществить любую операцию или воспользоваться каким-либо приложением необходимо взаимодействовать с блокчейном, то есть надо изменить его состояние. Так вот любое изменение состояния блокчейна осуществляется при помощи транзакций, которые оплачиваются монетами сети. Так, например, в сети Ethereum комиссию за транзакции вы оплачиваете в Эфирах.
Стоит понимать, что каждый блокчейн имеет свою структуру и протоколы, способы обеспечения консенсуса или безопасности, интерфейс и множество других различий на разных уровнях функционирования. Мы не станем говорить о технической составляющей всех этих блокчейнов, но стоит понимать, что внутреннее устройство и разнообразие технических решений влияют на принципы работы приложений в той или иной сети для конечного пользователя.
Наиболее известные блокчейн-сети и их нативные токены:
Ethereum — ETH (ERC20);
BNB Chain — BNB (BEP20);
Solana — SOL (SPL);
Terra — LUNA;
Avalanche — AVAX;
Tron — TRX;
Polygon — Matic и т.д.
В основе функционирования сети Ethereum лежит специально созданная виртуальная среда — Ethereum Virtual Machine (EVM). За счет нее или точнее внутри нее происходит взаимодействие между узлами (нодами), обработка транзакций, вызов смарт-контрактов и т.д. EVM является инфраструктурой, за счет которой можно создавать и другие блокчейны.
Блокчейны также являются основой для создания различных токенов, которые могут использоваться внутри платформы или сети, на других площадках или в других сетях. Каждая сеть предоставляет такие возможности за счет создания определенного стандарта для выпуска токенов. Так, например, в сети Ethereum существует огромное количество различных токенов стандарта ERC20, в то же время в сети BSC — BEP20, а в сети Solana токены SPL.
Очень важно, здесь как раз и кроется вышеупомянутая ошибка новичков. Использование токена одного стандарта, невозможно в другой сети. Да, уже существует множество решений для переноса активов между сетями, вроде межсетевых (кроссчейн) мостов или целые блокчейны, пытающиеся объединить множество сетей (наподобие Cosmos или Polkadot), но это уже более сложная тема, о ней поговорим в других статьях.
Криптовалютные кошельки. Их виды и какие понадобятся вам
Существует два вида криптовалютных кошельков. Горячие и холодные.
Выбор бумажника для криптовалюты напрямую зависит от суммы, которую предполагается хранить на счету. Естественно, нет необходимости покупать дорогостоящий аппарат для хранения мелких сумм. Но есть общие советы, которые будут полезны обладателям любых капиталов. Если необходимо часто проводить транзакции, то для этого лучше сразу выбирать горячие кошельки. Холодные не могут похвастаться удобством при постоянном использовании, они больше подойдут для длительного холда основной части капитала.
Горячий кошелёк — это, по сути, программа, которая может подключаться к различным блокчейнам. Представляет собой браузерное расширение (для компьютера) или мобильное приложение (для телефона).
Важно понять, что непосредственно в браузере или на вашем компьютере монеты не хранятся, они там всего лишь отображаются, сами монеты находятся в сети блокчейна. Их нельзя вывести на какой-то оффлайн кошелёк, чтобы они лежали там отдельно от других монет в этой сети, просто эти активы числятся за определенным номером кошелька (и это фиксируется в блокчейне, да, не всё так сложно) .
При регистрации крипто кошелька не забудьте записать seed-фразу — это как раз ключ, который позволяет получить вам доступ к конкретному кошельку на конкретном блокчейне и управлять средствами.
Холодный кошелек является более безопасным местом хранения своих активов. Он бывает десктопный или же может представлять из себя физический носитель (выглядит это как флешка), наиболее популярным является Ledger, имейте в виду, ни в коем случае его не стоит покупать на Авито или Ozon, только напрямую у поставщика. На российских маркетплейсах каждый второй холодный кошелёк перепрошит, и вы рискуете сразу, как его пополните, потерять все свои средства.
Холодный аппаратный кошелек может пригодиться в тех случаях, когда нужно хранить крупные суммы. Его же можно использовать и для безопасного проведения транзакций. Затраты на приобретение аппаратного устройства в полной мере окупятся сохранностью цифровых денег и личным спокойствием, благодаря финансовой безопасности.
Также, чтобы вы были подкованы и технически, запомните — seed-фраза, по сути, и есть ваш кошелёк. А все эти приложения — лишь удобный доступ к нему.
Давайте вернёмся к горячим кошелькам и рассмотрим, какие из них вам пригодятся. По факту, вам понадобятся обязательные кошельки (это те, которые поддерживают самые крупные блокчейн-сети. Токены новых перспективных проектов, как правило, разрабатываются на них) и дополнительные.
Из обязательных кошельков выделим MetaMask (один из самых распространённых, он поддерживает сеть Ethereum, BNB, недавно объявили о добавлении NEAR и многие другие), Trust Wallet (очень удобное мобильное приложение, поддерживает почти все основные блокчейн-сети) , Phantom (тоже один из наиболее популярных вариантов, его преимущество в том, что он поддерживает сеть Solana, лично нам она интересна из-за нашей инвестиции в StepN).
К дополнительным кошелькам мы относим, такие как PolkaDot. js, это сервис проекта Polkadot (кстати, мы делали его подробный обзор в январе) и вам он понадобится для участия в парачейнах, аналогах ICO с использованием токенов DOT, но это уже совершенно другая, чуть более сложная история.
Если вы участвуете в air-дропах, покупаете NFT, то для участия в новом, ещё неизвестном проекте, используйте «горящие» кошельки, криптоэнтузиасты называют их Burning Wallet. Это кошелёк, на котором вы держите ровно сумму необходимую для минта и комиссию на транзакцию.
Централизованные и децентрализованные криптобиржи. В чём отличия?
Помимо крипто кошельков для того, чтобы пользоваться всеми благами крипты, вам понадобятся криптовалютные биржи. Для чего нужны криптобиржи и какие они бывают?
Криптовалютные биржи вам необходимы для взаимодействия с блокчейном и непосредственно для заработка. Чтобы покрывать весь функционал крипты вам понадобятся и централизованные биржи и децентрализованные.
Централизованные биржи (англ. Centralized Exchanges, или CEX) — это платформа, где происходит встреча покупателей с продавцами. Принцип CEX подразумевает, что кто-то несет ответственность за хранение ваших активов. Также одной из особенностей таких площадок является то, что они находятся под централизованным управлением компаний, которым принадлежат. Если проще, то это аналог фиатной фондовой биржи.
Какой функционал централизованных бирж понадобится вам?
Ввод фиата в криптовалютный актив или вывод фиата на банковскую карту. Первая и важная функция. На любой бирже из списка ТОП возможна спотовая торговля, фьючерсная, P2P-торговля и др. функции, не будем на них детально останавливаться. Если вы планируете заниматься, например, трейдингом, то CEX-биржа вам точно будет необходима. Функцию ввода или вывода фиата можно заменить криптообменниками, но если речь идёт о крупных суммах, то лучше выбрать более безопасный способ. Примеров подобных бирж вы найдёте большое количество на просторах интернета, начните, например, с изучения ТОП CoinMarketCap.
Децентрализованные биржи — (англ. Decentralized Exchanges, или DEX) — это альтернатива CEX. Здесь вам не придется доверять свои активы кому-то другому. В отличие от традиционных CEX, на таких платформах транзакции и торги автоматизированы с помощью смарт-контрактов и децентрализованных приложений.
На таких платформах вы подключаете свой DEX-кошелёк и пользуетесь функционалом, не передавая свои активы на кошельки третьих лиц, как в случае с централизованными биржами. Подборку и подробный функционал децентрализованных платформ мы оставляли здесь.
Если же вам нужна опция обналичивания крипты, это тоже имеется в арсенале криптоэнтузиастов. По ссылочке вы найдёте обменники, которые работают в Москве.
Фундаментальный анализ криптовалют
После того, как мы разобрались с технической стороной блокчейна, биржами и кошельками давайте поговорим о том, какие показатели стоит принимать во внимание при анализе той или иной криптовалюты.
Фундаментальный анализ – это метод, используемый инвесторами и трейдерами для определения внутренней стоимости активов или бизнеса. Главная идея фундаментального анализа, лежащая в основе инвестиционных решений, – цена акций или криптовалютного актива не обязательно указывает на их истинную стоимость.
В фундаментальном анализе криптовалют (несмотря на то, что подход аналогичен используемому на традиционных рынках) использовать проверенные инструменты для оценки активов не получится. Здесь необходимо понимать, за счет чего они получают ценность. Давайте рассмотрим некоторые из показателей, характерных конкретно для крипто проектов.
Ончейн метрики
Ончейн-метрики – характеристики, которые можно получить из данных блокчейна. Их можно получать сложным техническим путём, в случае, если вы являетесь валидатором системы, что является ещё и затратным путём. А можно собирать информацию с сайтов-агрегаторов больших данных.
Glassnode (https://glassnode.com/) — это поставщик блокчейн-данных, который предоставляет ончейн-показатели и инструменты для холдеров крипты;
Dune Analytics (https://dune.com/browse/dashboards)— это платформа для анализа и исследования блокчейнов. С ее помощью можно визуализировать данные из цепочек блоков.
Vestlab.io (https://vestlab.io/) — сервис с важной информацией о разлоках и метриках топовых проектов. Можно установить уведомления в Telegram.
Messari.io (https://messari.io/) — крупнейшая крипто-аналитическая компания, на их сайте можно отслеживать портфели крупных фондов.
Активные адреса – блокчейн-адреса, активные за определенный период. Существуют различные методы подсчета, но наиболее популярным является тот, при котором учитываются адреса как отправителя, так и получателя каждой транзакции за установленный период (например, дни, недели или месяцы). Кроме того, можно проверять совокупное количество уникальных адресов, что означает отслеживание общего количества активных адресов во времени.
Количество транзакций – хороший показатель активности в сети. Построив график для установленных периодов, мы можем видеть изменение активности во времени.
Обратите внимание: к этой метрике следует относиться с осторожностью. Как и в случае с активными адресами, нельзя гарантировать, что активность в сети не создается малым количеством участников, которые переводят средства между собой. Снова вспоминаем, что рынок криптовалют гораздо уже финансового рынка, и манипуляции здесь встречаются гораздо чаще. Просто, чтобы манипулировать этим рынком нужны гораздо меньшие капиталы.
Стоимость транзакции
В отличие от количества транзакций, стоимость транзакции показывает суммарный объем транзакций за период. Например, если в один день было совершено десять транзакций SOL стоимостью 1 долларов каждая, мы бы сказали, что ежедневный объем транзакций составил 10 долларов. Эта характеристика измеряется как в фиатной валюте, такой как USD, так и в нативной монете протокола (SOL).
Для некоторых активов размер комиссий является характеристикой спроса. Можно рассматривать их как ставки на аукционе: пользователи конкурируют друг с другом за своевременное включение своих транзакций в блокчейн. Транзакции тех, кто предлагает более высокие ставки, будут подтверждены (добыты) раньше, а транзакции тех, кто предлагает более низкие, – позже.
Для криптовалют с запланированно уменьшаемой эмиссией это интересная метрика для изучения. Блокчейны с консенсусом PoW создают вознаграждение за блок. В некоторых случаях вознаграждение состоит из собственно вознаграждения за блок и комиссии за транзакции других участников. Более подробно о майнинге на инфографике ниже.
Хешрейт и количество монет в стейкинге
В настоящее время блокчейны используют множество алгоритмов консенсуса – каждый с собственным механизмом работы. Учитывая, что они играют крайне важную роль в защите сети, анализ данных протокола блокчейна может оказаться полезным для фундаментального анализа.
Распространенной характеристикой состояния сети криптовалют, работающих по протоколу Proof of Work, является хешрейт. Постепенный рост хешрейта может указывать на растущий интерес к майнингу, например, из-за малой себестоимости и более высокой прибыли. И наоборот, снижение хешрейта указывает на то, что майнеры уходят из сети («капитуляция майнеров»), так как защищать сеть больше не выгодно.
Общие затраты на майнинг зависят в том числе от текущей цены актива, количества обработанных транзакций и размера комиссий. Разумеется, важным фактором являются и непосредственные затраты на майнинг (электричество и вычислительная мощность).
Рыночная капитализация — это показатель суммарной стоимости покупки каждой доступной единицы крипто актива.
Ликвидность — это количественная характеристика того, насколько просто вы можете купить или продать актив. Чем больше актив необходим пользователям, тем он более ликвидный.
Объём торгов — это индикатор, который помогает определить ликвидность. Его можно измерить несколькими способами, и он показывает стоимость активов, задействованных в торговле за определенный период времени. Обычно на графиках показан дневной объем торгов.
Отношение рыночной стоимости к реализованной (MVRV) — если рыночная капитализация намного выше реализованной, мы получим относительно высокий коэффициент. Коэффициент выше 3,7 свидетельствует о потенциальной распродаже, потому что трейдеры фиксируют прибыль из-за переоценки монеты. Такое значение коэффициента означает, что монета в настоящее время может быть переоценена.
Другие фундаментальные показатели. Команда, фонды, конкуренты и токеномика проекта
Обязательно перед тем, как покупать ту или иную крипту, изучите создателей проекта, узнайте, что у них за команда, если они скрывают свои лица или не называют имён, то лучше этот проект обойти стороной. За каждой криптовалютной сетью стоит конкретная команда, вы должны убедиться в том, что она обладает необходимыми навыками для реализации проекта. Изучите социальные сети (Twitter, Instagram*) создателей и разработчиков, Discord команды, профиль проекта и его участников на Git-Hub.
Далее, посмотрите, какие крупные фонды поддержали монету, в которую вы собрались вложиться. Список фондов, которым стоит доверять, будет лежать здесь. С этим стоит быть осторожным, ведь иногда ошибаются и управляющие многомиллиардными империями.
На следующем этапе важно определить проекты, с которыми конкурирует ваш предмет анализа, а также существующую инфраструктуру, которую он стремится заменить. В идеале следующий этап — фундаментальный анализ конкурирующих проектов. Сам по себе актив может выглядеть привлекательно, но характеристики аналогичных криптоактивов могут показать, что это более слабый по сравнению с другими выбор.
Затем тщательно изучите токеномику проекта или прочитайте обзор признанных экспертов. Мы советуем первый вариант, но второй лучше, чем совсем не изучать распределение токенов.
Токеномика — экономика токена, которая отображает его ценность, значимость в проекте и функционал. Токеномика изначально предоставляется перед запуском проекта или на ранней его стадии и дает нам представление о потенциале самого токена. Это более сложная тема, методичку по которой мы совсем недавно подготовили для наших читателей, вы можете скачать у нас в Telegram-канале в закреплённом сообщении.
Если очень кратко, то понимание токеномики вам позволит ответить на следующие вопросы:
Сколько монет или токенов существует в настоящее время?
Сколько их будет в будущем и когда они будут созданы?
Кому принадлежат монеты?
Есть ли что-то, что будет выпущено или разблокировано в будущем для разработчиков проекта?
Есть ли какая-либо информация, позволяющая предположить, что большое количество монет было потеряно, сожжено, удалено или по какой-то причине непригодно для использования?
Да, вопросов много, но деньги легкими не бывают. Пугаться не стоит, на все эти вопросы ответит как сам план токеномики, так и whitepaper проекта.
При фундаментальном анализе выбранной криптовалюты, помните, ваша цель — это отделить рыночную цену от «истинной» стоимости монеты.
Помимо уже сказанного в статье существует ещё множество видов заработка на криптовалюте: это и майнинг валют, и участие в пре-сейлах (в ICO, IDO, IEO), участие в амбассадорских программах, флип NFT, участие в air-дропах и другое. Но мы настаиваем, что для того, чтобы переходить к следующим более сложным видам заработка, необходимо понимать базу, поэтому об этом всём мы поговорим в следующих статьях.
Спасибо за прочтение! Подписывайтесь на наш блог, совсем скоро выйдет большое исследование медвежьего рынка с графиками, статистикой, прогнозами ведущих институционалов, расследованиями и разоблачениями, в общем, всё, что вы любите) На связи!
Как устроен рынок криптовалют в России и можно ли на нем заработать
Криптовалюта — это актив, в выпуске которого не участвует Центральный банк или другой регулятор денежного обращения страны. У него нет материального выражения, он создается с помощью криптографических алгоритмов и функционирует в цифровом виде. Крипту могут создать компании, организации и даже частные лица.
Важно! Криптовалюта простыми словами — это актив, который обращается только в цифровом виде и используется в основном для инвестирования и накопления, а не как универсальное средство обмена.
Впервые о криптовалюте стало известно в 2008 году. Тогда человеком или группой авторов под псевдонимом Сатоси Накамото была опубликована статья «Биткоин: система цифровой пиринговой наличности», в которой описана полностью децентрализованная система электронной наличности. Первая криптовалюта — биткоин — появилась в 2009 году, ее, как считается, создал Накамото.
В некоторых странах криптовалюта легализована. В России отношение к криптовалюте среди регулирующих органов разнится. Банк России видит большие риски для финансовой стабильности при обращении криптовалюты и выступает за ее запрет. Минфин и правительство считают, что криптовалюта может обращаться в стране, однако необходимо четкое регулирование. Дискуссии о месте криптовалюты в России ведутся до сих пор.
Чем криптовалюта отличается от обычных денег типа рубля и доллара
Ключевое отличие криптовалюты от рубля или доллара в том, что у нее отсутствует централизованный орган, который будет эмитировать (выпускать в обращение) деньги. То есть ни банки, ни госорганы не могут повлиять на трансакции, которые совершают участники системы. Вся организационная деятельность происходит коллективно участниками сети, контроля над ней нет у какого-то одного участника.
Криптовалюта обладает некоторыми свойствами традиционных фиатных денег (стандартное средство оплаты в национальных валютах): она может выступать в качестве сбережения. Однако не может выступать заменой традиционным деньгам.
Что такое блокчейн
Криптовалюта строится на системе блокчейн (буквально — цепочка блоков) — технологии шифрования и хранения данных (реестра), которые распределены по множеству компьютеров, объединенных в общую сеть.
Блокчейн — это база данных, которая хранит все совершенные трансакции, причем каждый новый блок содержит данные о предыдущем блоке. В каждом блоке содержится ограниченное количество трансакций. В процессе создания блоков применяются сложные алгоритмы, требующие большой вычислительной мощности. Поэтому считается, что в блокчейн крайне трудно внести ложные данные. Именно поэтому технология хорошо подходит для ведения реестра операций, например, платежных. В случае криптовалют в блоки записывается информация о движении средств: какие суммы перешли, из какого кошелька в какой.
Формы криптовалюты
Существует мнение, что криптовалюты можно разделить на две категории: коины (монеты) и токены. К коинам относятся биткоины и альткоины, к токенам — сами токены и их подвид NFT, то есть невзаимозаменяемые токены. Также существует категория стейблкоинов, которые по техническим характеристикам являются токенами, однако используются и воспринимаются как монеты.
Биткоин
Первая появившаяся криптовалюта, которая занимает отдельное место на крипторынке за счет своих капитализации и влияния.
Альткоины
Все криптовалюты, появившиеся после биткоина. Это криптовалюты со своим блокчейном. Первые альткоины Litecoin и Namecoin появились в 2011 году. Разработчики альткоинов стремились преодолеть ряд проблем, присущих биткоину. Поэтому альткоины похожи на биткоин: у них исходный код биткоина, однако он изменен. За счет этого разработчики альткоинов могут ускорять трансакции, оптимизировать майнинг.
Токены
Это активы, которые можно использовать, в частности, как свидетельство о праве на долю в активах или доходах некоего бизнеса, то есть как аналог ценных бумаг. Токены эмитирует компания с целью привлечения капитала для проектов. Токены не имеют собственного блокчейна, как криптовалюты.
NFT
Буквально это значит «невзаимозаменяемые токены» (non-fungible tokens). Это вид токенов, который отличается тем, что каждый экземпляр уникален, его нельзя заместить или обменять на другой токен. Хотя изначально токены созданы как взаимозаменяемые активы. NFT свидетельствуют о праве на владение уникальными активами, например произведениями искусства, однако это лишь запись в виртуальном реестре, которая сама по себе не дает никаких прав.
Стейблкоины
Это токены, стоимость которых привязана к физическим активам, например, доллару, нефти, золоту, газу. В отличие от биткоина и альткоинов стоимость стейблкоинов относительно стабильна. Колебания цен стейблкоинов ниже, чем у криптовалют.
Как создается криптовалюта
Криптовалюты создаются в процессе майнинга (добычи). Это решение сложных математических задач на мощных компьютерах, в ходе которого тратится большое количество электроэнергии. В результате майнинга появляется криптомонета — криптографический хэш-код, который невозможно подделать из-за его длинного и сложного математического написания. В результате математических операций формируются новые криптовалютные блоки. За проведение этих расчетов майнеры (добытчики) получают вознаграждение. Сейчас майнинг чаще всего оказывается более затратным, нежели торговля активами на биржах, однако здесь потребуются знания и опыт.
Преимущества и недостатки криптовалюты
Создатель биткоина главным преимуществом криптовалют перед традиционными фиатными деньгами считает отсутствие посредника в виде государства или банка при совершении трансакции между двумя сторонами. Также к преимуществам относят то, что вся система построена на криптографии, а не на доверии к тому или иному государственному или коммерческому институту. При этом правительства многих стран неоднозначно относятся к криптовалюте, так как видят в ней угрозу финансовой стабильности существующей денежной системы.
Преимущества криптовалюты
- Анонимность (нельзя отследить получателя и отправителя денег, известны только номера криптокошельков).
- Открытый код, позволяющий добывать виртуальные монеты любому желающему.
- Независимость от регулятора.
- Не подвержена инфляции, так как выпускается в ограниченном объеме и увеличить его нельзя.
Недостатки криптовалюты
- Риск полного запрета со стороны государственных органов.
- Невозможность отменить платеж.
- Высокая волатильность, что может повлечь полную потерю вложенных средств.
- Риск полной потери доступа к активам в случае утери пароля к кошельку.
- Отсутствие гарантий и страховок.
- Отсутствие четкого законодательного регулирования.
Хранение и использование криптовалюты в России
Хотя покупатель и продавец криптовалюты могут физически находиться в России, торговля криптой обычно происходит на виртуальных площадках, зарегистрированных за рубежом, а значит, формально сделки происходят не в России, объясняет сооснователь ENCRY Foundation Роман Некрасов. «Такие операции пользователь совершает на свой страх и риск», — добавляет он.
Если человек хочет оставаться в правовом поле, то при продаже криптовалюты ему нужно заплатить налог. Порядок и основания для уплаты налога Минфин разъяснял в своих письмах. «Сейчас большинство пользователей предпочитают никак не заявлять о своих трансакциях, тем более происходят они в виртуальном пространстве», — говорит Некрасов.
Для физических лиц на данный момент нет ограничений на покупку и продажу криптовалюты, добавляет Станислав Панков. При этом важно фиксировать все факты покупки и продажи криптовалюты, потому что ежегодно необходимо отчитываться перед налоговой службой за прибыль физического лица, замечает эксперт. Для этого необходимо каждый год подавать декларацию по форме 3-НДФЛ (утвержденный налоговый отчет о доходах физического лица). Налогоплательщики должны заполнять и сдавать в ФНС такую справку с указанием полученных за предыдущий год доходов, отмечает Панков. «При покупке криптовалют необходимо строго фиксировать все факты передачи денежных средств обменникам, которые продают криптовалюты, и подтверждать законность происхождения денежных средств. Если инвестор покупает криптовалюты за деньги, которые, например, получает в виде официальной зарплаты на свой банковский счет, то подтвердить их происхождение будет легко. Если же это покупки за наличные деньги, то происхождение необходимо объяснять, иначе такого инвестора могут заподозрить в отмывании денег через криптовалюты», — объясняет он. Такие случаи бывают, предупреждает эксперт.
«Для торговли криптовалютой нужно открыть свой криптокошелек. Это займет две — три минуты. Нужно скачать мобильное приложение, установить его на смартфон, открыть и создать кошелек. Очень важно аккуратно сохранить приватные ключи, которые являются чем-то вроде секретного пароля пользователя кошелька, их никому нельзя показывать», — говорит Панков.
Существующие криптовалюты: список
В мире существует несколько тысяч криптовалют. Приведем список из 10 крупнейших по капитализации криптовалют*:
- Bitcoin (BTC)
- Ethereum (ETH)
- Tether (USDT)
- USD Coin (USDC)
- BNB (BNB)
- Binance USD (BUSD)
- XRP (XRP)
- Cardano (ADA)
- Solana (SOL)
- Dogecoin (DOGE)
*На 2 сентября 2022 года
Как можно заработать на криптовалюте
Для начала инвестору следует понять, какой уровень терпимости к риску он готов принять, говорит Некрасов из ENCRY Foundation. Затем следует определиться, на какой горизонт он будет инвестировать: год, пять, десять лет, какой суммой может рискнуть, ведь криптовалюты — это высокорисковые активы, предупреждает он. «В целом подход к инвестированию в криптовалюты мало чем отличается от составления инвестстратегии при покупке акций», — поясняет эксперт.
Также стоит помнить, что динамика крипторынка во многом зависит от макроэкономических факторов. «Крипторынок сильно коррелирован с фондовыми рынками США и Азии, так что ждать, что NASDAQ и S&P500 будут падать, а криптовалюта — исключительно расти, лучше не стоит», — говорит эксперт.
По мнению Панкова из TTM Academy, прежде всего стоит инвестировать в свои знания. «Иначе из-за отсутствия опыта и финансовой грамотности, а также непонимания работы криптовалютных технологий и основ безопасности можно быстро потерять весь капитал или его большую часть», — предупреждает он. Также на рынке криптовалют присутствует огромное количество мошенников и хакеров, которые придумывают новые способы похищения денежных средств у неопытных пользователей. «Однозначно следует подумать над получением образования, чтобы уметь взвешенно действовать на крипторынке. После этого можно зарегистрироваться на криптобирже и сделать первые покупки», — считает эксперт.
Вместо заключения: памятка
Криптовалюта — это разновидность виртуальных активов, в выпуске которых не участвует Центральный банк или другой регулятор денежного обращения страны.
Ключевое отличие криптовалюты от рубля или доллара в том, что у нее отсутствует централизованный орган, который будет эмитировать (выпускать, печатать) деньги. Ни банки, ни госорганы не могут повлиять на трансакции, которые совершают участники системы.
Криптовалюта строится на системе блокчейн (технология шифрования и хранения данных), которая состоит из блоков информации, объединенных в общую сеть.
У криптовалюты есть свои преимущества и свои недостатки.
Криптовалюту на территории РФ можно покупать и продавать. При этом важно фиксировать все факты покупки и продажи криптовалюты, потому что ежегодно необходимо отчитываться перед налоговой службой за прибыль от сделки с криптовалютой.
Криптовалюта 101: руководство для начинающих
Криптовалюта как явление взорвалась за последние несколько лет. Чтобы понять криптовалюту 101, нужно понять ее историю, основы и то, как она функционирует. Это руководство для начинающих по криптовалюте поможет понять, что это такое и как оно стало заполнять общественное сознание. Есть несколько причин, которые обеспечили популярность криптовалют. К концу этого руководства должно быть понятно, почему эта относительно новая технология обладает такой высокой устойчивостью.
Криптовалюта 101: что такое криптовалюта?
Существует много типов криптовалюты, также известной как крипто. По своей сути криптовалюта представляет собой децентрализованную виртуальную (цифровую) валюту, защищенную криптографическими методами. Использование этих методов и алгоритмов шифрования обеспечивает безопасность любых платежных транзакций. Это простая криптовалюта 101. Эти криптографические методы бывают разных форм, таких как «симметричный ключ», «хеш-функции» и криптография с «асимметричным ключом». Это делает транзакции практически непроницаемыми для внешних сторонних воздействий, таких как подделка, взлом или (обычно) регулирование.
Большинство криптовалют работают как децентрализованные системы или сети, которые работают в основном на цепная цепь. Как объяснялось в нашем предыдущем посте о блокчейне, это технология, которая работает как общедоступная книга, распределенная по многим сетевым компьютерам. Но ключом к росту использования криптовалюты в последние годы является ее центральная особенность: они обычно не регулируются централизованным сторонним учреждением или органом. Теоретически это защищает их от обязательного вмешательства или влияния.
Краткая история криптовалюты
Криптовалюты возникли не на пустом месте. Попытки создания цифровых валют предпринимались в 90-е годы, когда технический бум был в самом разгаре. В этих ранних попытках использовался метод доверенной третьей стороны, что означало, что компании сами проверяли и разрешали транзакции. Следовательно, это не была децентрализованная система, которую сегодня используют валюты.
Все они в конечном итоге потерпели неудачу, в основном из-за множества проблем внутри самих компаний. Это замедлило развитие действительно цифровой и распределенной валюты, ослабив энтузиазм в отношении технологии. Но затем, в 2009 году, программист или группа программистов под псевдонимом «Сатоши Накамото» представила миру первую настоящую криптовалюту: биткойн. Это была первая в мире работающая по-настоящему децентрализованная система электронной валюты. На момент написания статьи это по-прежнему самая популярная и ценная криптовалюта на рынке.
Чтобы упростить суть криптовалюты, можно сказать, что это набор предписанных записей в базе данных, которые нельзя изменить без выполнения заранее определенных условий. Другими словами, это валюта. Все валюты в мире — это просто проверенные записи в базах данных — будь то в цифровом виде в банках или физически в виде наличных денег — и эти базы данных имеют форму личных счетов, балансов и перечисленных транзакций.
В качестве средства обмена криптовалюта является чисто цифровой, использующей криптографические методы для осуществления этих финансовых транзакций. Идея состоит в том, что путем внедрения технологии блокчейн можно добиться децентрализации и прозрачности. Сатоши Накамото, наконец, добился этого, впервые успешно внедрив криптовалюту Биткойн.
Отход от третьих лиц
Как указывалось выше, криптовалюты — это скоординированные системы, которые позволяют безопасно осуществлять онлайн-платежи. Но в системе по-прежнему должны быть доверие и консенсус.
Предотвращение двойных расходов
В отличие от обычных фиатных валют, вместо этого платежи представлены в бухгалтерских записях, которые являются чисто внутренними для любой используемой системы. Эти платежи деноминированы практически в форме «токенов» или «монет» (хотя между ними есть техническая разница). Важной проблемой, которую платежные системы должны предотвратить, является проблема двойных расходов. Это форма мошенничества, при которой одна и та же денежная единица тратится дважды.
Традиционно, как централизованному субъекту, доверенная третья сторона была бы необходима, чтобы обойти это путем ведения записей транзакций и балансов. Естественно, это будет означать, что третья сторона, как орган власти, будет контролировать ваши деньги и личные данные. Рождение криптовалют (таких как Биткойн и Эфириум) устраняет необходимость в третьей стороне для контроля транзакций. В децентрализованной системе эту роль берут на себя все участники конкретной транзакции, распределенные по сети. Это похоже на обычные одноранговые сети для обмена файлами, но теперь они обучены реальной валюте.
Роль участников в сети
Чтобы цифровая валюта работала, по-прежнему необходима система, включающая отдельные счета с необходимыми балансами и перечисленными транзакциями. После того, как Сатоши Накамото впервые представил Биткойн, эта система была впервые децентрализована, что позволило отказаться от какого-либо центрального сервера. Каждый участник транзакции теперь выполняет роль ранее централизованного субъекта или учреждения. У каждого участника сети есть список всех транзакций, который затем можно использовать для проверки будущих транзакций.
Таким образом можно предотвратить двойную трату и избежать необходимости в третьей стороне. Таким образом, участники составляют общий консенсус, узаконивая каждую транзакцию и баланс. Без централизованной власти, как и в любой системе обмена, должен существовать полный консенсус в отношении доверия к записям. Сатоши Накамото добился этого с помощью методологий, реализованных в биткойнах как первой работающей криптовалюте. Другие криптовалюты вскоре последовали их примеру.
Как работает криптовалюта?
Но какие механизмы управляют каждой криптовалютой? Именно здесь вступают в действие транзакции и крипто-майнинг.
Сделки
Многие транзакции работают с использованием криптографии с открытым и закрытым ключом. Открытый ключ — это адрес учетной записи отправителя и получателя, или «кошелек». Транзакция — это файл, который состоит из открытых ключей отправителя и получателя и количества передаваемой определенной криптовалюты. Затем конкретная транзакция подписывается закрытым ключом лица, отправляющего криптовалюту. После подписания он затем отправляется каждому узлу в распределенной и децентрализованной сети.
Каждый участник имеет полную историческую запись каждой транзакции и, следовательно, баланс счета. Хотя это практически сразу становится известно всей сети, транзакция подтверждается только по прошествии определенного времени. Это подтверждение имеет решающее значение для функционирования криптовалют. Без подтверждения транзакцию все равно можно подделать. Однако, как только транзакция была подтверждена, она неизменна. Подделка или даже отмена транзакции невозможна, и это часть истории блокчейна. Кроме того, транзакционные издержки обычно невелики без вмешательства третьих сторон.
Роль криптомайнеров
Есть специальные «криптомайнеры», которые занимаются подтверждением этих транзакций. Только они могут подтверждать транзакции, объявляя их законными и распространяя в сети. После этого подтверждения каждый отдельный узел распределенной сети должен добавить подтверждение в свою базу данных, тем самым гарантируя, что транзакция стала частью блокчейна. Таким образом, майнер является наиболее важной частью криптовалютной экосистемы, и за это он получает вознаграждение в виде токенов любой валюты, которая добывается.
Майнеры несут ответственность, потому что им нужны доказательства того, что их компьютеры вложили средства в их работу. Детали не должны нас здесь интересовать, но они должны доказать, что они действительно работали, имея доказательства выполнения криптографической функции. Майнеры вкладывают большие вычислительные мощности для решения криптографических головоломок, которые необходимо выполнить для подтверждения транзакций криптовалюты. После решения блок может быть добавлен в цепочку блоков. Загвоздка в том, что сама сложность криптографической головоломки означает, что майнеры должны задействовать огромные вычислительные мощности для решения этой задачи. Это приводит к тому, что за любой период создается ограниченное количество криптовалюты.
Хотя это был общий обзор криптовалют, мы видим, что у криптовалют есть несколько основных свойств, которые отличают их от других валют. С точки зрения транзакций, они быстрые и имеют глобальный охват. Они также необратимы и безопасны и не привязаны к каким-либо сущностям реального мира. Кроме того, для их использования не требуется разрешения (хотя по этой причине они вызывают большие споры). Криптовалюты также поддерживаются не учреждениями или людьми, построенными на системах традиционного доверия, а чистой математикой. Криптография управляет всем процессом. В результате сторонники технологии выступают за то, чтобы более сильный консенсус и чувство доверия можно было поддерживать, отказавшись от людей и инвестируя в распределенные сети с построенным на доверии. в системы.
Заключение
Надеемся, что это руководство для начинающих по криптовалюте 101 помогло вам понять это растущее явление. Весь рынок криптовалют представляет собой увлекательный эксперимент с потенциально разрушительными последствиями для мировой финансовой системы. По мере того, как появляются новые валюты и исчезают старые, наживаются и теряются состояния. Независимо от взглядов на нее как на технологию, они останутся в обозримом будущем.
Полный гайд в мир криптовалют простым языком
Данную статью я разобью на 4 главы. Даже опытные инвесторы найдут для себя полезную информацию.
- Что такое криптовалюта, и как она работает.
- Виды криптовалют, и как работают сети.
- Где хранить, и как покупать криптовалюту.
- Как подбирать активы для инвестирования.
Если углубиться в историю, то главная криптовалюта мира — биткоин, весьма молодой финансовый инструмент, который появился в 2008 году. И начал пользоваться спросом ближе к 2012 году. Тогда совокупная стоимость всех биткоинов равнялась 140 миллионам долларов. А действительно на бытовом уровне о криптовалюте заговорили лишь в 2018 году, после её резкого роста. Сейчас совокупная стоимость биткоинов составляет 750 миллиардов долларов.
К чему я пишу об этом? Чтобы вы понимали, на сколько молода данная сфера и как быстро развивается. Для сравнения: капитализация фондового рынка на данный момент находиться на отметки в 100 триллионов долларов. В то время как криптовалюта только недавно смогла покорить планку капитализации в 2 триллиона. Треть из которой, составляет биткоин.
Криптовалюты устроена таким образом, что каждый может узнать, сколько денег находиться на кошельке, но никто не знает чья она.
Криптовалюта даёт вам анонимность, но не приватность.
Откуда же берётся криптовалюта? Здесь всё просто, если понять аналогию. Биткоин состоит из блоков. Каждый блок — это уравнение, за решение которого, вы получаете вознаграждение. Но решить это уравнение может только машина: процессор или видеокарта. А люди, которые покупают оборудование для добычи криптовалюты, получают звание — майнера. Но с каждым разом добывать биткоин всё труднее, если ничего не измениться, то с текущими мощностями 100% биткоинов будет добыто только к 2114 году. Хотя к данному моменту добыто уже 90,6%. По схожему принципу добываются и другие криптовалюты, но самый популярный для майнинг всё ещё биткоин.
Эти вопросы интересуют очень многих. Чтобы понимать, откуда берётся так много криптовалют, надо понимать, что такое сети.
Сеть работает следующим образом: Виталий Бутерин сделал криптовалюту эфир и опубликовал исходный код монеты в сеть. Далее другие программисты стали делать свои монеты на основе этого кода. После они стали публиковать свои монеты на основе этой сети. Так же происходит и с сетью биткоина, и множеством других. Другими словами, сделать токен в какой-то сети может каждый желающий. А вот сделать новую сеть — задание не из простых. Большенство монет сделаны на сети ETH или BSC.
На данный момент, есть огромное количество сетей. Для рядового пользователя их отличие заключается только в стоимости транзакций.
Стоимость транзакции не зависит от её суммы. Она одинакова для всех сумм и зависит только от нагрузки на сеть.
Основные сети и стоимость транзакций в них:
- BTC ≈ 1,8$
- ETH ≈ 5,9$
- BSC ≈ 0,04$
- MATIC ≈ 0,0015$
- AVAX ≈ 0,13$
- Solana ≈ 0,00025$
Вы сами можете выбрать в какой сети хранить свои монеты, за исключением «материнских». И если держите не на централизованной бирже. Тут мы переходим к следующему вопросу.
Самое популярное решение — это покупать через биржи и там же хранить. Но такой подход — максимально опасен. Разберём доступные варианты.
- CEX — Централизованная биржа
- DEX — Децентрализованная биржа
Чтобы торговать и хранить криптовалюту на CEX бирже вам необходимо пройти процедуру KYC. Это значит, биржа узнаёт ваш паспорт, номер телефона и почту. И если их что-то не устроит в будущем, они без проблем заблокируют ваш счёт вместе с криптой. Совсем недавно такая участь постигла пользователей Coinbase из России. 25.000 аккаунтов было заморожено. А с недавних времён популярная биржа Binance запретила пользователям из России держать более 10.000€ на счетах. Поэтому хранить деньги на централизованной бирже — очень плохая идея.
Не ваши ключи — не ваши монеты
Это один из главных девизов крипто-сообщества. Что же за ключи? Как тогда хранить? И как торговать?
Тут на помощь приходят разные кошельки и децентрализованные биржы. Лично я — не вижу смысла в аппаратных кошельках вроде Ledger/Trezor и других, если вы не собираетесь держать монеты долгое время и на крупную сумму.
Самая подходящая связка для рядового пользователя крипты — это web-кошелёк + DEX. Наиболее комфортные и популярные кошельки: Metamask и Trust Wallet. Вы создаёте их на своём устройстве. При создании случайно генерируется 12 слов — это и есть ключи к вашему кошельку. Своего рода пин для вашей банковской карты. С тем отличием, что его нельзя поменять и тем более забыть. Знаете эти 12 слов — только вы.
Как устроена торговля через биржу, если доступ к кошельку имею только я? Представьте, что кошелёк — это ваше хранилище. Биржа — это сотрудник, который под вашим присмотром заходит в хранилище, кладёт определённое количество одних монет, а в обмен забирает другие. И если биржа попытается забрать больше, то система безопасности не допустит такую операцию. Кто-то скажет, что любую систему безопасности можно обойти, но не в случае со смарт-контрактом. Это тоже самое, что пытаться перерезав провод в подъезде отключить мировой интернет.
Как торговать — разобрались. Но как завести деньги в криптовалюту? Максимально прозрачного способа — здесь нет. Но существуют самые популярные варианты — их и разберём.
- Р2Р
- Обменники по карте
- Обменники наличных
- Payeer/Advcash
- Покупка на прямую у биржи
Начнём с P2P. Есть много бирж и специальных сервисов, где вы отправляя деньги человеку на карту, взамен получая деньги на указанный адрес, а биржа выступает гарантом. Способ быстрый и простой, но суммы более 600.000 рублей в месяц, уже создадут вам неприятности. А банк тут же прибежит и будет махать 115-ФЗ. Поэтому данный способ, скорее подойдёт тем, кто каждый месяц хочет покупать на небольшую сумму.
Обменники по карте — это примерно тоже самое, что и P2P. С той разницей, что в P2P вам обязательно указывать свои данные на бирже, а здесь всё что нужно — это номер карты. Обменников куча, но есть сайт — куда добавляют проверенные (он вылезает всегда самым первым в поиске). Там же можно подобрать интересующую вас криптовалюту и курс.
Обменники наличных — здесь всё просто, находите обменник, делаете заявку, приезжаете в офис, отдаёте кэш, вам присылают крипту. Подходит для крупных городов: Казань, Москва, Питер, Стамбул, Дубай и прочие. В регионах найти такой обменник — будет тяжко. Принимают все ходовые валюты.
Payeer/Advcash — данный способ прекрасно работал до санкций, теперь же у многих могут быть проблемы, поэтому лучше его обходить стороной. А если и будете делать, то примите риски, что ваши деньги могут быть заморожены. А сам процесс проходит по принципу Р2Р.
Покупка на прямую у биржи — теперь подходит только гражданам проживающем вне территории РФ. Опят же санкции, а раньше был очень не плохой и быстрый способ.
Это главный вопрос, который интересует как опытных, так и начинающих инвесторов. Кто-то вам скажет, что нужно рисовать линии сопротивления, кто-то вам скажет смотреть на объёмы, кто-то кричит, что Илон Маск покупает и сейчас будет ракета, или проект запускает свою метавселенную, и сейчас все будут скупать их монеты, таких подходов ещё очень много, но у них у всех одна общая черта: они либо вообще не работают, либо на короткой дистанции. В криптовалюте ещё никто не заработал состояние, торгую фьючерсами или скупая «горячие» токены.
В криптовалюте очень много пирамид, которые маскируются под отличные проекты. Из недавнего STEPN (очень умная пирамида). Много и таких, которые изначально сделаны под скам. Из знаменитого токен Squid. А большинство торгует тем, о чём не имеют понятия. И если у них получается заработать на короткой дистанции, этот временный успех застилает им глаза. Когда они через год или другой теряют, то искренне не понимают, как это произошло. Зачастую начиная винить рынок, а не себя.
Чтобы не трястись, когда ваша монета теряет 10% и хотеть её закрыть (многие сейчас узнают себя). Нужно понимать, что вы берёте и зачем. На это вам поможет ответить несколько вопросов.
- Что за проект стоит за монетой?
- Что этот проект даёт вам, как пользователю крипты?
- Откуда вы узнали про этот проект?
- Какая капитализация данного проекта?
- Сколько вы хотите получить со своих вложений?
Если вы не можете ответить на эти вопросы покупая криптовалюту, вы просто надеетесь на то что вырастит, из-за слухов и прочего. На дистанции такой подход гарантировано принесёт вам убытки.
Что делать, если я просто хочу сохранить свои средства?
Многие скажут вам покупай stable coin’s. Это такие монеты, которые привязаны к курсу доллара. Идея звучит здраво, электронный доллар. Но не всё так просто. Самая главное, что они не имеют безусловную привязку. Простыми словами — никто вам не гарантирует, что через год один электронный доллар будет равен одному бумажному. Более того, большинство стэйбл коинов построены на вливаниях новых инвесторов. Вроде набирающего популярность DAI.