Неизвестные перевели деньги на карту и просят вернуть. Что делать?
Во-первых, нельзя забывать, что это не ваши средства. К вам может обратиться их владелец с просьбой вернуть деньги. Если оставить их себе, то на вас могут подать в суд и обвинить в присвоении чужих средств.
Однако стоит быть бдительным: перевести средства на вашу карту мог мошенник. И не из благотворительности, а потому, что хочет использовать вас. Например, он может потребовать вернуть деньги и прислать их на другой счет — не тот, с которого их отправил. И таким образом использовать вашу карту для отмывания денег.
Мошенники могут прибегнуть и к угрозам привлечения к гражданско-правовой и даже уголовной ответственности, рассказал «РБК Инвестициям» заместитель директора департамента информационной безопасности банка «Открытие» Анатолий Брагин.
В пресс-службе Промсвязьбанка также предупредили, что в таких схемах мошенники «будут всеми силами торопить клиента совершить транзакцию».
Мошенник может оставить номер вашей карты на фишинговом сайте или дать его человеку, который хочет что-то у него купить, не подозревая, что перед ним преступник.
В некоторых случаях, когда вы являетесь «подсадной уткой», мошенник может предложить вам «вернуть» ему часть денег. А себе — оставить какую-то сумму за беспокойство. Это нужно, чтобы как-то вас убедить поучаствовать в его схеме, хотя вы этого не подозреваете, отметила Александра Краснова.
Другой вариант: мошенник подделал СМС-ку и пересылает ее вам якобы от банка. А затем — требует вернуть средства. Если вы не заметите подвоха, то на самом деле отправите ему свои деньги.
В планах у мошенника может быть и желание нажиться на вас. Он может попытаться выяснить секретные данные вашей карты, чтобы потом списать с нее и ваши деньги, рассказал Брагин.
Так что неожиданно пришедшие от незнакомца деньги — это далеко не повод для радости. Вот что можно сделать, если вы оказались в такой ситуации.
Шаг 1. Не тратить деньги
Нужно запомнить, что тратить отправленные вам случайно деньги нельзя, как и переводить их на другой счет. Необходимо разобраться в ситуации.
«Оставлять эти деньги ни в коем случае нельзя, потому что это уже будет нарушением закона. С вас могут потребовать возврата этих денег через суд. Если это какая-то мошенническая схема, то вас вообще могут счесть соучастником. А там уже может быть уголовное преследование», — предупредила Александра Краснова.
Шаг 2. Проверить номер, с которого пришла СМС о переводе
Посмотрите на номер телефона, с которого пришла СМС. «Мошенники могут прислать вам сообщение с любого мобильного номера и внутри подделать его текст, чтобы вам показалось, что оно пришло от банка», — рассказал Владимир Бакулин, сотрудник управления «Сбера» по противодействию кибермошенничеству.
Если номер кажется вам подозрительным и не совпадает с привычным номером банка, проверьте свой счет. На нем может не оказаться тех средств, которые якобы вам перевели. Отправленные на карту деньги иногда отображаются с опозданием, но все равно на это стоит обратить внимание.
Шаг 3. Обратиться в банк
Если вам пришла подозрительная СМС якобы от банка, то об этом тоже стоит сообщить сотрудникам банка. Так они смогут постараться пресечь деятельность мошенников. Кроме того, таким образом вы сможете на всякий случай обезопасить себя.
Как отменить перевод с карты на карту по ошибке
Отправить деньги не тому адресату обидно. Но в некоторых случаях их можно вернуть.
Содержание
Если при переводе вы были невнимательны и указали неверные реквизиты, казалось бы, придется нести двойные убытки. Но есть способы вернуть деньги, главное – знать, как именно действовать. Вопрос о том, как вернуть деньги, если отправил не туда, хоть раз в жизни становился актуальным, наверное, для каждого. Рассказываем, что можно сделать.
Что говорит закон?
Ответственность за перевод и правильность указания реквизитов лежит на отправителе. Поэтому в самом факте получения чужих денег, естественно, вины получателя нет. Однако если он потратит эти деньги, то его можно будет привлечь к ответственности за незаконное присвоение чужих средств. О том, как это можно использовать, мы поговорим далее.
Как вернуть перевод с карты на карту, если вы переводили деньги по номеру телефона или карты через приложение
Такой платеж осуществляется сразу, поэтому в данном случае отправитель можете только связаться с получателем, объяснить, что перевел деньги ошибочно, и попросить вернуть эту сумму. Если вы не знаете, как связаться (например, переводили по номеру карты), отправьте рубль по этим же данным с сообщением, в котором объясните ситуацию. В этом случае есть вероятность, что вам переведут деньги назад. Если, конечно, не сочтут мошенником. Или, конечно, сам отправитель не перевел деньги на карту мошенников.
Если вы переводили деньги через сотрудника банка
Такая операция требует некоторого времени, поэтому у вас появляется больше возможностей. Обратитесь в банк и объясните ситуацию. Если платеж еще не успел пройти (иногда это занимает несколько часов), то его можно будет отменить.
Кстати, если вы указали несуществующие реквизиты, средства вернутся к вам через некоторое время без дополнительных усилий с вашей стороны.
Если не удается вернуть деньги
Например, если получатель отказывается переслать вам деньги назад. В этом случае вы можете обратиться в суд. Учтите, что вам нужно будет доказать, что перевод сделан по ошибке. Доказательством может быть выписка более ранних переводов по реквизитам, которые несущественно отличаются от тех, что вы использовали в тот ошибочный раз. Можете также запросить детализацию звонков у сотового оператора, которые подтвердят, что вы не общаетесь с получателем и у вас нет оснований переводить ему что-либо.
Получатель, в свою очередь, должен будет доказать, что имел право на получение этого платежа: например, что оказывал вам услуги или давал деньги в долг.
Если вы не знаете получателя платежа и не можете никаким образом получить эту информацию, обратитесь в банк получателя с просьбой предоставить данные владельца карты. Вероятно, вам откажут, ссылаясь на закон о банковской тайне и персональных данных. В этом случае ответчиком по вашему делу будет банк. Чтобы избежать взыскания, банк, вероятно, предоставит данные о владельце. Дальше можно будет связаться с ним напрямую или настаивать на том, чтобы именно банк компенсировал вам ошибочный платеж (либо суд произведет замену ненадлежащего ответчика).
В суде апеллируйте к тому, что владелец карты, на которую вы ошибочно перевели деньги, не имел права на получение этих средств, а следовательно, у ответчика возникло неосновательное обогащение (ст. 1102 Гражданского кодекса РФ).
Конечно, идеальная ситуация – если неожиданный адресат перевода оказался порядочным человеком и вернул всю сумму. Но если это не так, а речь идет о достаточно значительных деньгах, самое правильное решение – обращаться в суд. Как показывает практика, часто решения выносятся именно в пользу истцов, так что у вас есть все шансы вернуть свои средства.
Cледите за новостями, подписывайтесь на рассылку.
При цитировании данного материала активная ссылка на источник обязательна.
Как подать в суд на неизвестного?
Хотел отправить 100 000 ₽ маме: делал перевод из «Совкомбанка» в Сбербанк. Но так как на карте мамы частично стерся номер, она продиктовала мне его с ошибкой, и деньги ушли неизвестно кому.
Я связывался со Сбербанком, а он — с получателем. От свалившихся с неба 100 000 ₽ дама не отказалась, в банк не сходила и заявление о возврате денег не написала.
Беда в том, что я ничего не знаю о получателе. Только номер карты, а еще имя и отчество — их увидел уже потом через свой «Сбербанк-онлайн». Когда отправлял перевод из «Совкомбанка», не было и этого.
Как подать в суд на человека, данных которого у меня нет? Я не знаю ни фамилию, ни регион, где живет женщина. В какой суд обратиться и как просить его отправить запрос в банк, чтобы узнать данные ответчика? Или, может, сначала стоит подать в суд на банк?
Андрей, поскольку получатель добровольно деньги не возвращает, взыскать их можно только через суд — здесь вы правы. Шансы выиграть дело велики, но приготовьтесь, что процесс будет непростым и довольно долгим.
Сначала вам действительно нужно узнать, с кем судиться. Для этого надо подать заявление в полицию, а уже потом обращаться в суд. Расскажу, как лучше действовать.
Что требовать от полиции
Для суда вам потребуется ФИО ответчика и его место жительства. Полиция может получить эти данные в рамках проверки по вашему заявлению. Нужно написать заявление с требованием возбудить уголовное дело в отношении неустановленного лица по факту мошенничества или присвоения чужого имущества. Можно указать обе статьи — полиция разберется.
В заявлении необходимо описать ситуацию и указать номер карты, по которому ушел ошибочный перевод.
Сотрудники полиции обязаны принять заявление, провести проверку и могут установить человека, которого вы требуете привлечь к ответственности. Причем полицейские не просто выясняют данные человека, но и получают с него письменное объяснение. Если человек живет в другом регионе, управление МВД вашего города может попросить помощи коллег оттуда.
Чтобы установить личность получателя, полиция затребует у банка всю необходимую информацию и документы о случившемся, в том числе ваше письменное заявление в Сбербанк, номера счетов отправителя и получателя и данные их владельцев.
Скорее всего, вам откажут в возбуждении уголовного дела, потому что для преступлений, о которых идет речь, обязателен умысел. В вашем случае получатель денег не желал их украсть, не готовил план преступления и не искал сообщников. Как вы верно сказали, деньги сами упали с неба. Однако есть шанс, что женщина, о которой вы говорите, просто испугается, когда ее вызовут в полицию, и сама вернет все сумму.
Если этого не произойдет, действуйте дальше. После отказа в возбуждении уголовного дела вам по почте придет соответствующее уведомление. Вы вправе обжаловать отказ, но вряд ли в этом есть смысл.
Далее следует подать письменное ходатайство об ознакомлении с материалами проверки. Заявление подают в тот отдел полиции, куда вы обращались с заявлением. Полиция обязана дать вам возможность посмотреть дело.
В материалах дела будут данные получателя, причем они будут фигурировать неоднократно — как минимум в ответе на запрос из банка. А еще в объяснении, при получении которого полицейские обязаны выяснить ФИО, домашний адрес, телефон, место работы.
Бывают ситуации, когда полиция не установила лицо или каким-то образом не дает вам получить информацию о нем. Об этих случаях расскажу ниже. Если вам удалось узнать данные получателя, подавайте в суд.
Как подать в суд
Иск подают по месту жительства ответчика. Если это другой регион, подать иск можно по почте или в электронном виде, если у вас есть электронная цифровая подпись.
За рассмотрение дела нужно заплатить госпошлину. Она рассчитывается по схеме в зависимости от цены иска — суммы, которую надо взыскать. Если вы намерены взыскать ровно 100 000 ₽, госпошлина составит 3800 ₽. Если еще будете заявлять компенсацию морального вреда, то это неимущественный спор. Размер госпошлины при этом независимо от требуемой суммы — 300 ₽. Деньги, потраченные на услуги юриста, и другие судебные расходы в цену иска не входят. Квитанцию об уплате госпошлины необходимо приложить к иску.
Главное, что вам придется доказать, — ошибочность перевода. Потребуется выписка из банка с подтверждением перечисления, ответы из банка и документы из полиции. Получателю денег, если он отказывается их вернуть, придется доказать, что деньги он получил на законном основании, и это будет непросто.
По закону деньги, которые человек получил без каких-либо на то оснований, считаются неосновательным обогащением. Они подлежат возврату, в том числе когда такое обогащение произошло по ошибке. Скорее всего, суд займет вашу сторону и обяжет получателя вернуть деньги.
А вот если подать иск на Сбербанк и потребовать взыскать с него 100 000 ₽, то суд вы проиграете. Закон запрещает банкам списывать деньги со счетов без согласия клиентов, поэтому Сбербанк законно отказал вам в возврате. Разглашать персональные данные клиентов банки тоже не вправе — они обязаны предоставлять их только по запросам правоохранительных органов.
Что делать, если полиция ничего не узнала или не дает данных получателя перевода
Выше я описала идеальный случай, когда вам удалось узнать данные получателя через полицию и получить информацию для подачи иска. Но в полиции могут возникнуть две проблемы.
Полицейские не смогли установить получателя денег. Такой сценарий возможен, если сотрудник, который проводил проверку, — как правило, этим занимаются участковые — просто схалтурил. То есть, например, не сделал запрос в Сбербанк или сделал, но в нужный срок не получил ответ, а настаивать не стал. В итоге вам отказали в возбуждении дела в надежде, что вы не будете разбираться, ведь вы бы получили такой отказ независимо от того, установили полицейские получателя денег или нет.
В этом случае вам необходимо обжаловать постановление об отказе в возбуждении уголовного дела руководителю следственного органа или в прокуратуру. В жалобе надо указать, что проверку провели формально, и перечислить, что именно не сделали сотрудники полиции. После жалобы материалы дела могут вернуть на дополнительную проверку.
Полицейские препятствуют ознакомлению с материалами дела. Формально вам дадут разрешение ознакомиться с материалами дела, но потом, например, окажется, что в назначенное время нет возможности их посмотреть. Такое бывает, если проверка проведена формально и вы наверняка будете жаловаться.
Здесь можно пожаловаться в прокуратуру или привлечь адвоката: шансов, что он не сможет изучить дело, мало.
Но даже если полиция не знает или каким-то образом не дает вам данные получателя, все равно есть шанс вернуть деньги — нужно подать иск к банку.
Поскольку в вашем случае Сбербанку получатель денег известен, к исковому заявлению сразу приложите еще один документ — заявление об истребовании судом сведений о лице, получившем денежные средства. Без этой информации рассмотрение дела невозможно, а банк обязан предоставить информацию по судебному запросу.
Когда документы о получателе денег поступят в суд, следует подать письменное ходатайство о замене ответчика. Суд признает банк ненадлежащим ответчиком и поменяет его на получателя платежа.
Суд, куда вы подали иск, может рассмотреть дело сам или передать его по месту жительства получателя денег. Если дело передадут в другой суд, новое исковое заявление писать не надо: вам будут присылать повестки. Ездить в другой регион необязательно: суд может рассмотреть дело в ваше отсутствие. Если суд убедится в том, что перевод был ошибочным, он взыщет деньги с получателя перевода.
В исковом заявлении также можно просить взыскать проценты за пользование вашими деньгами. Сумма процентов зависит от ключевой ставки ЦБ РФ на день подачи искового заявления. В исковом заявлении нужно просить суд рассчитать проценты и взыскать их вместе с долгом. А можно самому сделать расчет и приложить его к исковому заявлению. От суммы процентов также следует рассчитать госпошлину по схеме, как при имущественном споре. Если госпошлина будет неправильная, судья обяжет ее доплатить до рассмотрения дела.
Все расходы на госпошлину и судебные расходы, в том числе на услуги юриста, если вы решите его нанять, взыщут с получателя денег.
Как вернуть ошибочно перечисленные деньги на чужую карту
В каких случаях банк сможет вернуть деньги, переведенные на чужую карту?
Не всегда банк будет в состоянии отменить перевод и вернуть деньги на вашу карту, но во многих случаях это возможно. В таких ситуациях речь идет о «возвратном платеже», его также называют «чарджбэк» (от английского слова chargeback), — это механизм платежной системы, благодаря которому можно оспорить и отменить некоторые совершённые операции.
Вот список самых частых ситуаций, когда возможно провести возвратный платеж:
- Деньги списаны с карты, но вы не получили товар или услугу. Например, вы заказали на маркетплейсе товар и заплатили за него, но он не был вам доставлен, а возврат уплаченной суммы не произошел в отведенный для этого срок. В такой ситуации вы можете обратиться в банк для отмены платежа и оформления чарджбэка.
- Во время оплаты картой операция не прошла, вы расплатились наличными, но спустя некоторое время деньги с карты всё же списали.
- С вашего счета ошибочно списали неверную сумму.
- Вы ничего не оплачивали и не покупали, но деньги с карты всё равно списаны. В подобной ситуации высока вероятность мошеннических схем. В первую очередь заблокируйте карту через приложение, а потом обратитесь в банк за помощью.
Как оформить возвратный платеж?
Чтобы вернуть деньги на карту, первым делом необходимо обратиться в свой банк и подробно описать сложившуюся ситуацию. Заранее подготовьте всю информацию о том, когда и при каких обстоятельствах произошло списание. В дальнейшем развитие событий будет зависеть от того, куда именно деньги были переведены.
- Если деньги были списаны в качестве платы за товар или услугу. Оформление возвратного платежа возможно, но вам понадобится представить банку доказательства своей правоты. Например, в ситуации, когда вы попытались расплатиться картой, платеж не прошел и вы рассчитались наличными, но через некоторое время деньги с карты тоже списались, будьте готовы показать фото или скан чека, подтверждающего факт оплаты наличными. Также могут пригодиться скриншоты переписки с магазином и любые другие доказательства.
- Если вы самостоятельно перевели деньги с карты на карту. В такой ситуации, нажимая на кнопку «Подтвердить» при переводе, вы даете свое согласие на то, что все данные указаны верно. Чтобы вернуть перечисленные деньги назад, вам понадобится обратиться в банк получателя. Узнать, в какой именно банк нужно идти, можно по первым 6 цифрам номера карты (по ним можно определить БИН банковской организации). Вам предложат написать заявление на возврат денежных средств и приложить к нему квитанцию, подтверждающую факт перевода. После этого банк свяжется с получателем и с его согласия вернет назад деньги, которые пришли по ошибке.
Как подать в суд, если получатель отказывается возвращать деньги?
Бывают ситуации, когда владельцы карты, на которую ошибочно пришли деньги, отказываются возвращать их назад. Согласно ГК РФ, вы имеете право подать в суд и потребовать вернуть деньги, так как для нового владельца они являются неосновательным обогащением. При ошибочном переводе на сумму более 50 000 рублей иск нужно подавать в городской суд, если речь идет о меньшей сумме — мировому судье. В качестве ответчика в исковом заявлении можно указывать данные банка получателя. В дальнейшем представители банка самостоятельно направят в суд всю необходимую информацию о владельце карты. После того как это произойдет, вы сможете подать ходатайство с просьбой привлечь этого человека в качестве ответчика.
Также вы можете сначала самостоятельно выяснить данные владельца карты, подав заявление в полицию. Вы имеете право требовать возбуждения дела в отношении неустановленного лица по факту присвоения им чужого имущества, а также мошенничества. В заявлении подробно расскажите о сложившейся ситуации и укажите номер карты, на которую ошибочно пришли деньги. В полиции в подобных ситуациях проводят проверку для выяснения данных владельца карты, чтобы получить от него письменное объяснение. Если после этого вам не захотят вернуть деньги, вы уже будете знать, кого указывать в исковом заявлении в суд в качестве ответчика.
Что делать, если вам перевели деньги по ошибке?
Если вам поступил звонок с сообщением, что на вашу карту ошибочно пришли деньги, высока вероятность, что это мошенники. Никогда и никому не сообщайте полные данные своей банковской карты, в том числе номер CVC/CVV2. Никто не имеет права требовать от вас эту информацию, даже сотрудники банка. Если вам поступил подобный звонок, сообщите звонящему, что готовы вернуть деньги, но сделаете это только официально через банк.
Для чего мошенники используют такую схему? Вариантов может быть несколько, но чаще всего таким образом они легализуют денежные средства, например, украденные с другой банковской карты или полученные обманным путем на сервисе с объявлениями. Это работает следующим образом: мошенник указывает в объявлении о продаже какой-либо вещи ваш номер телефона, покупатель переводит деньги вам, но не получает товар или услугу, а вы, доверившись мошеннику, отправляете полученные деньги на его карту — после этого он будет считаться их законным владельцем. Именно поэтому в подобных случаях не стоит «возвращать» деньги без вмешательства банка.
Чтобы не попасть в неприятную ситуацию, всегда внимательно проверяйте данные для перевода или платежа. Заранее узнайте, на чье имя оформлена карта, на которую вы планируете оформить перевод, чтобы иметь возможность проверить получателя перед операцией. И не переводите деньги людям, которые утверждают, что по ошибке отправили вам свои денежные средства — соглашайтесь на это только по запросу представителя вашего банка.