Цифровой рубль когда введут официальная информация

Путин подписал закон о введении цифрового рубля

duma.gov.ru

Президент России Владимир Путин в понедельник, 24 июля, подписал закон о внедрении цифрового рубля.

Третья форма национальной валюты — наряду с наличными и безналичными деньгами, цифровой рубль будет представлять собой уникальный электронный код (токен) и храниться в специальном кошельке. У физлица и компании при этом может быть только один такой кошелек.

Эмитентом цифрового рубля выступит Банк России, а его золотовалютные резервы будут служить обеспечением для новой формы денег. Операции с цифровым рублем можно будет проводить и без доступа к интернету — для этого потребуется зарезервировать сумму в цифровом кошельке.

Пилотный проект по внедрению цифрового рубля ЦБ планирует запустить в этом году с участием 13 банков и 30 торгово-сервисных предприятий в 11 городах РФ.

Россиянине смогут получить доступ к цифровому кошельку из приложений банков. Для этого потребуется подключиться к Единой системе идентификации и аутентификации, а также завести цифровую подпись, которую придется периодически обновлять.

Полноценный запуск цифрового рубля произойдет не раньше 2025 года, сообщила на заседании правительства на прошлой неделе глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина.

«Только тогда, когда мы убедимся, что все гладко работает, мы примем решение о дополнительном масштабировании цифрового рубля», — сказала она.

Цифровой рубль: что это такое и когда войдет в оборот

Цифровой рубль — это эквивалент обычного рубля, представляющая собой уникальный электронный код- токен. Вся информация об операциях с ним фиксируется в блокчейне, что делает его использование прозрачным и надежным.

ЦБ РФ планирует ежемесячно выпускать определенное количество цифровых рублей. У этой валюты нет физического аналога — она существует исключительно в государственной цифровой системе как цифровой код. Хранится она на платформе Центрального Банка РФ

Аналоги в других странах

Цифровая валюта Центробанка или CBDC (Central Bank Digital Currency) не стала новинкой в мире финансовых инноваций. Множество стран уже внедрили ее или находятся в процессе запуска.

Китай является одной из ведущих стран, которая уже успешно запустила экспериментальную версию своей Цифровой валюты, известной как цифровой юань или электронный платежный билет. Она позволяет гражданам осуществлять безналичные платежи, а также участвовать в различных финансовых операциях с использованием цифровой формы национальной валюты.

США активно исследуют возможность внедрения CBDC, но пока еще не запустили полномасштабный проект. Вместо этого, Федеральная резервная система (ФРС) США проводит исследования и тестирование экспериментальных моделей с использованием технологии распределенного реестра (DLT) для цифровой долларовой валюты, которая может стать основой будущей CBDC.

Сингапур, считая себя технологическим инноватором, также исследует вопрос о CBDC. Монетарные власти стремятся разработать адаптивную и безопасную систему электронных платежей на основе CBDC, чтобы поддержать развитие цифровой экономики и улучшить качество финансовых услуг в стране.

Канада ведет пилотный проект по CBDC, позволяющий банкам и частным компаниям тестировать технологии и возможности использования CBDC в масштабе страны.

Швеция также не отстает и активно исследует возможность запуска CBDC, известной как e-krona. Причиной интереса стали снижение использования наличных денег в стране и развитие электронных платежей, что вызвало необходимость создания альтернативной цифровой формы шведской кроны.

Другие страны, такие как Южная Корея, Япония, Эстония и Франция, также активно исследуют возможности внедрения CBDC для обеспечения безопасных и эффективных финансовых транзакций в своих странах. Таким образом, государственная цифровая валюта стала глобальным трендом, и множество стран уже внедрили или находятся в процессе разработки своей собственной CBDC. Это отражает растущее осознание важности цифровых платежей, а также потребности в адаптации финансовых систем к новым технологиям и требованиям современного общества.

Чем цифровой рубль отличается от криптовалюты

Цифровой рубль — государственная валюта, выпускаемая Центральным банком Российской Федерации. Не являясь криптовалютой, такой как, например, Bitcoin, Ethereum или Litecoin, она преобладает важными аспектами:

1. Контроль и регулирование. Цифровой рубль полностью контролируется центральным банком, что позволяет государству установить необходимые правила и механизмы для предотвращения мошенничества, отмывания денег, других незаконных действий. Обычные, то есть частные криптовалюты не подконтрольны никаким государственным органам, что делает их более уязвимыми для незаконной деятельности.
2. Стабильность. Цифровой рубль привязан к национальной валюте и имеет фиксированную стоимость, что делает его более стабильным платежным средством. Криптовалюты, напротив, известны своей высокой волатильностью, что может привести к значительным колебаниям цены в течение короткого времени. Это затрудняет использование криптовалют в повседневных финансовых операциях.
3. Удобство использования. Цифровой рубль разрабатывается с целью обеспечения простоты использования для населения. Он будет поддерживаться специальным приложением, которое позволит пользователям совершать быстрые и безопасные платежи. А вот использование криптовалюты может быть сложным для непрофессионалов, требуя определенных навыков и знаний.
4. Отсутствие лимита. Количество обычной криптовалюты ограничено, например, биткоинов может быть выпущено лишь 21 000 000. Максимального количества цифрового рубля не существует, так как используется более совершенный алгоритм.

Необходимость государственной цифровой валюты

Внедрение цифрового рубля позволит ослабить зависимость от глобальных провайдеров платежной инфраструктуры. Данная тенденция имеет стратегическое значение, так как подобная зависимость может представлять угрозу национальной безопасности и экономической стабильности.

Теневой сектор экономики также будет значительно сокращен с использованием цифрового рубля. Электронные платежи позволяют осуществлять операции без физического присутствия наличных денег, что значительно снижает возможность нефиксированных доходов и недекларируемых сделок.

Еще одним аргументом в пользу цифрового рубля является контроль расходования бюджетных средств. Внедрение данной системы позволит государству более эффективно отслеживать их движение и контролировать использование, что немаловажно для обеспечения прозрачности в финансовой сфере.

Цифровой рубль позволяет создать более устойчивую, эффективную и безопасную финансовую систему. Внедрение этого инструмента приведет к сокращению наличных платежей, усилит контроль государства в финансовом секторе и способствует развитию цифровой экономики.

Как пользоваться цифровым рублем

Цифровая валюта — это действительно революционная система, которая потенциально может изменить наш современный экономический ландшафт. Но на данный момент остается слишком много вопросов, на которые пока нет ответов. Поэтому новая форма денег пока только тестируется.

На данный момент новая форма денег доступна клиентам 13 банков, среди которых Альфа-Банк, ВТБ, Газпромбанк и другие. Круг пользователей и количество операций тоже ограничены. Сейчас цифровым рублем возможно расплатиться в 30 торговых точках из 11 российских городов. Пользователи могут открыть и пополнить электронные кошельки, перевести средства другим гражданам, подключить некоторые виды автоплатежей, купить товары или услуги по QR-коду.

Постепенно к тестированию будут привлечены новые пользователи, а число доступных операций расширится. Кредит в цифровых рублях в ближайшее время взять не получится, однако в случае возникновения долгов их у пользователя могут их списать.

Инструкция по использованию цифровых рублей довольно проста:

1. Откройте в банковском приложении окно «Цифровой рубль».
2. Откройте цифровой кошелек.
3. Пополните баланс с открытого ранее рублевого счета.
4. Подтвердите операцию.
5. Используйте цифровые рубли, как привычные средства на вашем безналичном счете.

Плюсы и минусы цифрового рубля

Условия использования цифрового рубля для бизнеса станут более выгодными. Если сейчас за эквайринг в среднем приходится платить около 3%, то с переходом на новую форму комиссия составит всего 0,3%. Но при этом не предусмотрен кэшбек, который напрямую зависит от затраченных на эквайринг средств.

Зато цифровой рубль позволяет проводить быстрые и безопасные денежные операции, минимизируя риски мошенничества и подделки. Каждая транзакция сопровождается уникальным шифрованным кодом, который обеспечивает ее подлинность и неизменность.

Электронные деньги обладают высокой степенью защиты персональных данных. Все операции осуществляются с использованием специальных криптографических алгоритмов, что гарантирует конфиденциальность, неприкосновенность личной информации пользователей.

Цифровой рубль стал важным шагом в развитии финансовой системы России. Он способствует сокращению времени и затрат на проведение финансовых операций, повышает эффективность расчетов между участниками экономики, содействует развитию цифровой инфраструктуры в стране.

Однако, несмотря на стремительно растущую популярность, не все пока согласны с инновационной концепцией России. Некоторые опасаются потенциальных рисков, связанных с нарушением конфиденциальности данных, попытками саботажа со стороны недружественных стран, вопросами безопасности личной или финансовой информации, а также другими проблемами, которые еще предстоит решить до широкого распространения. Но только время покажет, смогут ли эти опасения затормозить продвижение России на пути запуска принципиально новой формы платежной системы, где правят технологии.

В России приняли закон о цифровом рубле: тестирование с клиентами банков начнут уже в августе

24 июля президент подписал закон о цифровом рубле. Он позволит ввести в России новую форму денег.

К наличным и безналичным теперь добавятся еще и цифровые рубли. Правда, в цифровых кошельках россиян они появятся не так скоро. В 2023 году их только начнут тестировать на клиентах банков.

Рассказываем все, что нужно знать о цифровом рубле: можно ли открыть в нем депозит или получить кредит, какие будут комиссии и когда цифровой рубль станет доступен жителям РФ.

Как будет работать цифровой рубль и что это такое

Цифровой рубль — это цифровая валюта центрального банка (ЦВЦБ), полноправный аналог наличного рубля и рубля на электронном счете. О том, что он собой представляет технически, чем отличается от криптовалюты и как будут устроены платежи цифровыми рублями, мы написали большую статью, которую периодически обновляем.

С принятием закона цифровой рубль появился в российском правовом поле: определен его статус, прописаны взаимоотношения оператора, участников и пользователей платформы.

Как устроен цифровой рубль. Если кратко, то цифровой рубль представляет собой уникальный цифровой код, который хранится в электронном кошельке на специальной платформе Центрального банка. Именно ЦБ будет его эмитентом — так же , как сейчас он выпускает в обращение наличные деньги. То есть цифровой рубль будет обеспечен резервами и активами государства, и это одно из его главных отличий от криптовалют, с которыми часто сравнивают цифровые деньги.

Вместе с тем для рядового пользователя у новой формы денег будет не так много отличий от привычного безнала. Цифровыми рублями так же можно будет расплачиваться в магазинах или переводить их со счета на счет. В ЦБ обещают, что цифровыми рублями можно будет расплачиваться без подключения к интернету, правда, эта опция еще не проработана.

Главное же отличие цифровых рублей от безнала в том, что они будут иметь свою маркировку, что делает новые деньги похожими на наличные. Сродни тому, как пронумерованы рублевые банкноты, цифровые рубли будут иметь свой уникальный код.

Кто будет оператором цифрового рубля. Принятый закон закрепляет статус оператора платформы цифрового рубля за Банком России. То есть ЦБ будет не только выпускать цифровые деньги, но и отвечать за их сохранность и учет операций. А еще — обеспечивать функционирование платформы цифрового рубля, которую сам же и разработал.

Ранее регулятор объявил о готовности основной версии платформы цифрового рубля. Именно на ней будут храниться все цифровые кошельки россиян и прочих пользователей новой формы денег. Это еще одно важное отличие от безналичных рублей, которые лежат на счетах в коммерческих банках.

При этом банки в операциях с цифровым рублем тоже будут задействованы. Закон дает им статус финансовых посредников между ЦБ и рядовыми пользователями.

Какие будут тарифы. Единые тарифы для всех пользователей цифрового рубля будет устанавливать ЦБ. То есть в отличие от нынешней ситуации с безналом, когда каждый банк сам определяет, какую комиссию ввести за ту или иную операцию, в цифровых рублях все будет монопольно решать единый оператор платформы — Банк России.

Он уже принял решение, что для граждан переводы в цифровом рубле будут бесплатными, а для юридических лиц комиссия составит 15 ₽ за операцию.

Тарифы для бизнеса за прием оплаты цифровыми рублями составят 0,3% от платежа. Это в несколько раз ниже нынешних комиссий за банковский эквайринг — в 2022 году они в среднем были в пределах 1,2—2,2% . Для компаний, предоставляющих жилищно-коммунальные услуги, тариф будет символическим — 0,2%, но не более 10 ₽.

Эти расценки начнут действовать с 2025 года, а до этого любые операции с цифровыми рублями на платформе Банка России будут бесплатными.

При этом в дальнейшем тарифы могут меняться, такая возможность тоже прописана в законе.

Где можно будет использовать цифровой рубль

С цифровыми деньгами можно будет делать почти все то же , что и с обычными, — расплачиваться, переводить, принимать платежи. Причем цифровые рубли можно будет свободно переводить в безналичные и обратно. После перевода в безнал рубли можно будет снять в виде наличных, как это делают и сейчас.

Но у хождения цифровых рублей будут и некоторые особенности.

Процентного дохода не будет. В цифровых рублях нельзя будет открыть вклад или получить кредит. Получать процент на остаток и кэшбэк за покупки тоже не получится.

Таким образом, цифровой рубль сложно рассматривать как средство сбережения денег. Если хранить на цифровых кошельках большие суммы, их будет понемногу обесценивать инфляция.

Также в цифровых рублях не будет доступен еще ряд операций и инструментов. Например, невозможно будет открыть металлический счет.

Один клиент — один кошелек. Сейчас можно заводить много счетов в разных банках и даже открыть несколько в одном банке. Счет с цифровыми рублями у человека может быть только один и только на платформе Центрального банка.

Открыть и закрыть его можно будет с помощью привычных банковских сервисов. Комиссий за пополнение счета брать не будут.

Доступ к кошельку — через банковские приложения. Пользоваться цифровыми рублями россияне будут через мобильные приложения коммерческих банков и их интернет-банкинг. Для этого кредитные организации подключат к новой платформе ЦБ.

Для оплаты товаров или услуг нужно будет отсканировать QR-код на кассе. А для перевода другому человеку — отправить деньги по номеру телефона, как мы это делаем сейчас через Систему быстрых платежей. ЦБ обещает, что в перспективе цифровыми рублями можно будет расплачиваться и с помощью бесконтактной технологии NFC.

Пока в пилотной группе проекта 13 банков, которые участвуют в тестировании цифрового рубля. По мере введения цифрового рубля к платформе будут подключать и остальные финансовые организации.

Цифровой рубль — под защитой банковской тайны. Банки — участники платформы не могут раскрывать сведения о транзакциях пользователей цифрового рубля. То есть на новую форму денег распространяются те же требования по защите банковской тайны, что и на операции с наличными и безналом.

В этих правилах есть исключения. Например, по закону о противодействии отмыванию доходов и финансированию терроризма банк обязан предоставлять уполномоченным органам информацию о движении денег по счету. С учетом того, что платежи в цифровых рублях будут оставлять более выраженный цифровой след, бороться с незаконными махинациями властям должно стать легче.

Госдума приняла закон о цифровом рубле

Госдума РФ во втором и третьем чтениях одобрила законопроект, необходимый для внедрения цифрового рубля и проведения с его помощью безналичных расчетов. Об этом сообщается на сайте нижней палаты парламента.

В поправках даются определения таким понятиям, как «платформа цифрового рубля», «правила платформы цифрового рубля», «цифровой счет (кошелек)», «участник платформы цифрового рубля». Оператором платформы станет Банк России, который будет организовывать и обеспечивать ее работу, а также будет отвечать за сохранность цифровых рублей.

ЦБ планировал начать тестирование цифрового рубля с 1 апреля 2023 года, но этот срок пришлось сдвинуть из-за задержки принятия законопроекта.

В тестировании цифрового рубля с реальными клиентами примут участие 13 банков. При этом на сайте ЦБ, как отмечает РБК, указаны 15 банков: Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, «Тинькофф», Газпромбанк, Росбанк, Промсвязьбанк, Совкомбанк, «Ак Барс», «Дом.РФ», «Синара», «Союз», ТКБ, МТС-банк и КИВИ Банк.

После завершения тестирования цифрового рубля завести цифровой кошелек можно будет через мобильное приложение банка, в котором у граждан открыт счет, пишет РБК. Для его пополнения можно будет перевести безналичные рубли в соотношении один к одному через мобильное приложение банка. Для того, чтобы снять цифровые рубли, их также нужно конвертировать в безналичные рубли. Обменять напрямую наличные на цифровой рубль нельзя, сначала наличные надо будет внести на банковский счет.