Почему не стоит брать кредит

Долговые мифы. Заблуждения о кредитах, из-за которых мы теряем деньги

По меньшей мере каждый третий россиянин имеет непогашенный кредит, подсчитывали эксперты Минфина и Всемирного банка. За семь месяцев этого года финансовые организации выдали 10,7 миллионов кредитов, а в общей сложности соотечественники должны банкам под 24 трлн рублей.

Несмотря на то, что граждане берут ипотеку и автокредиты, оформляют кредитные карты и микрозаймы, в обществе по-прежнему гуляют стереотипы, касающиеся кредитов. Развенчиваем их вместе со специалистом по банковскому сектору, руководителем представительства инвестиционного фонда Сергеем Григоряном.

Если кредит взят на двоих

Некоторые граждане, по словам Григоряна, полагают, что если кредит взят на двоих (например, ипотека на супругов), то они должны банку только половину суммы.

При этом вы сами определяете с другим заемщиком, кто и в каких пропорциях будет вносить платежи. Банку это не важно, его интересует факт погашения долга. Если, допустим, ваш супруг отказывается платить по кредиту, то погашения долга в полном объеме будут требовать с вас. Это абсолютно законно. Разделить долг можно только через суд.

Банк откажет в кредите, если есть другие долги

Это совсем не обязательно. Банк оценивает заемщика не по количеству выданных кредитов, а по его платежеспособности, объясняет Григорян.

То есть одним из параметров, по которому финансовая организация принимает решение об одобрении кредита, выступает процент от общего совокупного дохода, который уходит на погашение платежей. При этом можно привлечь созаемщиков, и их уровень дохода тоже будет учитываться. Если совокупные платежи по имеющимся кредитам не превышают 30%, то банк с легкостью одобрит новый кредит. Но общий совокупный платеж не должен будет превышать 50% от общего дохода.

Есть финансовые организации, которые выдают кредиты даже если уже имеющиеся совокупные платежи превышают половину дохода, но их не так много. В большинстве своем банки стараются не отступать от этого правила. Например, семья платит ипотеку, автокредит, а теперь хочет взять третью ссуду, на ноутбук. Доход мужа составляет 100 тысяч рублей в месяц, жены — 80 тысяч рублей. Супруг выплачивает по 20 тысяч рублей за автокредит и 30 тысяч рублей за ипотеку. Если рассматривать в качестве заемщика только его, то банк, скорее всего, не одобрит новый кредит, поскольку его платежи составляют 50% от дохода, но если учесть еще доход супруги, то на новый кредит с платежом в пределах 30-40 тысяч рублей в месяц семья вполне может рассчитывать.

Также вероятность одобрения кредита зависит и от уровня доходов в принципе. Человеку с зарплатой в 60 тысяч рублей в месяц будет гораздо проще получить кредит, чем гражданину с доходом 20 тысяч рублей.

Взять кредит очень сложно…

Встречаются и такие граждане, которые думают, что для оформления кредита нужна тонна справок и подтверждений. Это заблуждение — времена, когда оформить кредит было действительно сложно, давно прошли.

Если вы ранее брали кредиты в каком-то банке и благополучно их погасили, процесс оформления тоже будет быстрым и не потребует большого количества документов. Более того, вы сможете рассчитывать на пониженную процентную ставку, поэтому кредитоваться бывает выгоднее в той финансовой организации, где вы уже брали кредиты.

Банк не изменит условия кредита

Еще одно заблуждение. Банк — первый, кто заинтересован в том, чтобы поддержать заемщика в сложной ситуации, для того, чтобы он все-таки имел возможность погасить кредит в будущем, рассказывает эксперт.

Финансовые организации часто идут на уступку и предлагают кредитные каникулы и различные программы рефинансирования. Более того, они могут подобрать программы рефинансирования также от сторонних организаций, которые являются партнерами банка.

Банкротство спишет долги

Граждане, которые не справились с кредитной нагрузкой, часто возлагают надежды на банкротство — мол, пройду процедуру, долги спишутся автоматически.

Они правда спишутся, но при условии, что у вас нет никакого дохода, недвижимости и т. д. А вот если у вас что-то есть, это имущество будет арестовано и продано на торгах в счет погашения долга.

Совсем недавно в России впервые был создан прецедент, когда с торгов ушло единственное жилье банкрота.

«На мой взгляд, это войдет в судебную практику и даже единственно жилье перестанет быть неприкосновенным. Поэтому объявлять себя банкротом совсем не выгодно. Также не получится в срочном порядке переписать все имущество на родственников или продать кому-то. Все, что реализовано банкротом за три года до признания себя таковым может быть возвращено и продано с торгов. Более того в течение пяти лет банкрот не может брать кредит или другой займ, а также выступать созаемщиком, не сообщив о своем статусе», — резюмирует Сергей Григорян.

Точно нет: 5 ситуаций, когда не стоит брать кредит

По данным Минфина РФ и Всемирного банка, у каждого третьего россиянина есть непогашенный кредит. Сумма долга среднестатистического жителя России выросла до 250 тысяч рублей.

следила за дискуссией

Пока одни читатели настаивают на том, что кредит — это удобный финансовый инструмент, другие относятся к нему с опаской. Т⁠—⁠Ж выбрал пять ситуаций, когда лучше воздержаться от кредитов.

Когда для того, чтобы вернуть долги, приходится работать всю жизнь

не хочет снова связываться с кредитами

Брал ипотеку. Довольно быстро рассчитались, но больше не хочу ввязываться. Машины всегда покупал за наличные, телефоны — тем более. Кредитки нет, но она бы пригодилась, когда я хотел арендовать за рубежом машину. Тогда впервые пожалел, что ее у меня нет.

Кредит — это жизнь не по средствам. А все россияне так и живут: берут один, чтобы отдать другой. И их, видимо, все устраивает. Но я не хочу всю жизнь пахать для того, чтобы купить очередную машину или телефон. Это будет все та же машина и все тот же телефон. Туда же всякие ремонты: мраморная столешница или Икея? И то, и то будет кухней, так зачем тратить на это половину стоимости квартиры?

Считаю, что лучше жить по средствам, никому не быть должным и чтобы никто не был должен тебе.

Когда не можете расплатиться, не прибегая к помощи нового кредита

отказался от потребительских кредитов

Давно брал потребительские кредиты — нет, спасибо. Это все равно что попробовать наркотик. «С одного раза ничего не будет», потом «я в любой момент могу бросить», и в итоге уже даже не можешь понять, как это все началось.

Единственный вариант, когда рассмотрел бы кредит, — покупка недвижимости. Недавно родственники взяли квартиру, так она за год подорожала сильнее, чем я сумел накопить денег за последние три. Но тоже не уверен: уже 40 лет живу без собственного жилья, вполне может быть, что буду снимать до конца жизни. А если уж приспичит, то к пенсии накоплю если не на квартиру в Москве, то хотя бы на недвижимость в регионах.

Когда не хотите отдавать больше денег, чем брали

посчитала переплаты по кредиту и прослезилась

Взяв кредит, легко получить желаемое: квартиру, машину, смартфон. Но когда мы берем что-то в кредит, то начинаем платить и за вещь, и за ее аренду — те самые проценты банку. Об этом люди не думают.

Кредит брала только один раз, и этого опыта мне хватило на всю жизнь. Брала 240 тысяч рублей под 11% годовых на два года у компании, в которой работала. Взяла 240 тысяч — выплатила 276 с копейками. Посчитав, прослезилась и приняла твердое решение: кредит брать только в случае крайней необходимости. Если бы люди умели хорошо считать, то и кредиты брали бы по необходимости, а не на свои причуды вроде нового смартфона.

Когда не готовы мириться с чувством, что вы кому-то должны

надеется на денежный резерв

Живу без кредитов. Брал всего один на финансовые операции, но погасил в течение полугода. Не понравилось внутреннее состояние, когда кому-то постоянно должен.

Есть финансовый план, по которому коплю на основные цели: жилье, учебу ребенка, пенсию. Остальное — на текущую жизнь. Пояса не затягиваем, но и лишнее не тратим. На случай внезапных трат вроде лечения или крупных покупок есть определенный денежный резерв.

Когда берете кредит на то, что не можете себе позволить

осуждает кредиты на свадьбу

Никогда не брала ни одного кредита, рассрочки, ипотеки и не собираюсь. Ипотека еще может быть оправдана, но и то не всегда.

Любые кредиты, кроме случаев, когда требуется дорогостоящее лечение, — это абсолютная блажь и кабала. Особенно впечатляет кредит на отпуск, айфон или свадьбу. Если у вас нет такой суммы единоразово, значит, вы просто не можете себе этого позволить.

Ипотеки и рассрочки вполне норм тема, если умеешь считать.
Если на аренду тратишь больше чем процент по ипотеке — то лучше взять ипотеку.
Особенно смешно слышать типа — за 20 лет процентов отдашь n сумму. А за 50 лет (или сколько вы собираетесь ещё прожить) какую сумму вы за съем отдадите?)

Игорь, в целом согласен что все зависит от расчета. Но можно ли в своих расчетах предсказать было то, что сейчас происходит?
Съехать на более дешевую квартиру в случае личного или глобального кризиса проще, чем продолжать выплачивать ипотеку.

Vitaly, но и выплаты по кредиту с каждым годом обесцениваются.
А аренда будет наоборот дорожать.

Макс, отнюдь. В Краснодаре, например, из-за того, что скупают много квартир приезжие, цена на аренду упала очень сильно. Аренда квартиры гораздо выгодней, нежели ипотека. Опять же, если оценивать риски жизни в нашей стране, квартира привязывает тебя к определённому месту жительства и вешает на тебя ярмо, в то время как аренда позволяет сохранить гибкость.
Если бы можно было повторить что-то в жизни, я бы второй раз в ипотеку не стал встревать.

Nikolay, а что мешает вам сдавать иптечную квартиру, если вы хотите переехать?

Макс, все равно рисков больше. Тут с одной стороны ваши расчеты с минимальными (если такие вообще имеются) резервными запасами а с другой стороны расчеты группы аналитиков банка с их возможностями размазать риски во времени.
В среднем я думаю банки все-таки зарабатывают (:

Мне нравится, сколько поддержки у вашего поста. Такое ощущение создается, что вы нашли какой-то способ нагнуть систему, о которой в книжках по персональным финансам не рассказывают.
Только бы банки не прознали — а то прикроют лавочку.

Я для себя простой эвристики придерживаюсь — думаешь, что зарабатываешь на банке, скорее всего занимаешься самообманом.

Макс, а зряплата не обесценивается? А повседневные товары и продукты не дорожают?

Vitaly, Надо верить в себя и будущее, а не прогнозировать худшее истечение обстоятельств.
Я взяла ипотеку в 2012 году на 7 лет, квартиру до этого снимали. Терзали те же сомнения, ежемесячный платёж был равен оплате съёмной квартиры. Но через 7 лет она уже стала наша.
Через год цены на квартиры выросли так, что переплата по ипотеке полностью компенсировалась разницей в цене. Я радовалась, что сделала правильный выбор.
А ещё через год произошёл обвал рубля, к этому моменту я потратила ещё приличную сумму на ремонт квартиры.
Тогда расчёты поменялись, если бы я имеющуюся сумму на первоначальный взнос вложила бы в валюту и не тратила бы деньги на ремон, а тоже приобретала валюту, то сразу после обвала рубля, могла бы купить квартиру без ипотеки.
Но кто же знал.
Если отбросить нестабильность нашей экономики и невозможность предугадать позицию рубля, то я не жалею о сделанном выборе.
Я 7 лет жила в собственной квартире с хорошим ремонтом (комфорт для меня имеет значение). А не скиталась с семьёй по съёмным.
Чувство социальной защищённости, которое даёт постоянная регистрация по месту проживания тоже имеет значение.
Кредитными продуктами, в том числе кредитными картами пользуюсь и не вижу в этом ничего страшного. Просто нужно грамотно посчитать где взять кредит, на какой срок, взять кредит или воспользоваться кредитной картой, пользоваться льготным периодом. А не жить, всё время себе во всём отказывая, в том числе откладывая лечение, что в последствии принесёт ещё больше проблем и финансовых тоже.

Vitaly, Если сейчас нет денег на выплату наймодателю, то он имеет право выгнать из своей квартиры прямо сейчас. А из ипотечной квартиры будут выселять по суду как минимум год. За это время можно решить все свои проблемы и погасить долги.

Vitaly, ну стоит добавить, что квартиру в ипотеке можно и продать в случае чего, это ваша недвижимость.

Георгий, в случае чего продавать скорее всего придется быстро и потеряешь еще и на продаже.

Vitaly, в случае задницы вы что с ипотекой что со съёмным жильём будете искать деньги, только при продаже ипотечной квартиры не малые деньги у вас появятся. а переезд в более дешёвую аренду денег вам всё равно не принесёт. Что там что там вы теряете 🙂

По-моему это будут две разные жопы (:

В случае ипотеки жопа может наступить как раз потому, что нужно вносить следующий платеж по ипотеке.

Я только сейчас заметил что в первом комментарии речь идет о проценте по кредиту.
Но по кредиту еще и тело надо выплачивать и подписываясь на ипотеку, подписываешься часть своего дохода направлять на эту цель, даже если приоритеты поменялись.

Опять с потолка:
Платеж допустим 22к из них 12к — проценты.
Ипотека — живешь в "своей" квартире и каждый месяц по 10к собираешь на нее, 12к платишь за пользование своей квартирой.
Съем — 12к платишь за аренду. 10к — куда душа пожелает, если продолжать Т-Ж читать, то наверное можно как-то эти деньги заставить работать на себя. В итоге есть хороший шанс насобирать на свою квартиру (если все-таки есть такая мечта) быстрее.

Конечно если эти 10к сливать каждый месяц в пустую, то лучше уж взять ипотеку — она в таком случае дисциплинирует.

Стоит ли брать кредит

Раньше, чтобы совершить крупную покупку, люди копили деньги. Сегодня всё стало намного проще: просто оформляешь кредит.

Популярность кредитов сегодня неоспорима. Раньше клиент открывал в банке сберегательный счет, на который в дальнейшем откладывались средства для покупки бытовой техники, на образование детей, свадьбу или сбережения на «черный день».

Сейчас интерес к накоплениям стал заметно ниже. В 2021 году выгодный займ позволяет получить необходимое здесь и сейчас за комиссию – процентную ставку.

Что лучше: взять кредит или занять у друзей

Очевидное преимущество займа у близких – отсутствие переплаты. Минус способа в том, что такая просьба ставит в неловкое положение и того, кто занимает, и того, у кого просят в долг.

Прежде, чем просить у друга взаймы, ответьте на вопросы:

• Есть ли у человека деньги, чтобы дать в долг без ущерба собственному уровню жизни?
• Сможете ли вы вернуть деньги в срок или есть риск нарушить договоренность?
• Что вы будете делать, если не успеете вернуть деньги в срок?

Если нет риска испортить взаимоотношения, взять в долг у знакомых выгодно. В случае, когда вероятность нарушить гармонию с близкими велика, лучше прибегнуть к услугам банка.

Если вам нужно взять кредит на развитие бизнеса, покупку квартиры, авто или просто на личные цели, то вы всегда найдете выгодное решение в Совкомбанке. Мы выдаем кредиты до 5 млн рублей на срок до 5 лет, а комфортный ежемесячный платеж вы можете рассчитать на нашем кредитном калькуляторе.

На рынке представлено множество кредитных предложений, и чтобы сделать осознанный выбор, лучше ознакомиться сразу с несколькими и подробно их изучить.

Выгодно ли брать кредиты

Выгода при оформлении кредита – индивидуальное понятие. Есть ситуации, когда взять деньги у банка рациональнее, чем копить. Например, откладывать на покупку недвижимости с заработной платой 30 000 – 50 000 рублей нецелесообразно по нескольким причинам:

1. рост цен быстрее, чем рост накоплений;
2. инфляция быстро снизит ценность накопленных денег и отдалит вас от цели;
3. копить придется десятки лет.

Понятно, что в данном примере взять кредит целесообразно. В случае, если финансовая ситуация заемщика изменится в лучшую сторону, можно инициировать полное досрочное или частичное погашение.

Некоторые банки предлагают специальные условия в рамках государственных и социальных программ или акций, переплата по которым минимальна. Выгода по таким кредитам может превосходить все ожидания.

В форме ниже вы можете посчитать комфортную для себя сумму и здесь же отправить заявку в банк.

Основные правила, которые помогут сделать ваш займ максимально комфортным и безопасным:

• Сумма ежемесячных платежей по всем долговым обязательствам не должна превышать 30-35% от вашего дохода.
• Не спешите заключать договор с первым же банком, который одобрил вам выдачу средств — рассмотрите больше вариантов.
• Не выходите на просрочки. Воспользуйтесь финансовой страховкой или сообщите банку о сложностях. Есть много способов нивелировать риск, уладить ситуацию и сохранить хорошую кредитную историю.

Совет от банка:

Выгода по любому кредиту обусловлена финансовой грамотностью заемщика, умением планировать бюджет и следовать ему. Как правило, проблемы возникают от недостатка знаний, реже – по иным обстоятельствам.

Когда кредит не нужен

Ответьте честно на несколько вопросов, чтобы понять, нужно ли брать деньги у банка:

1. Послужит ли эта покупка улучшению качества жизни в будущем и поможет ли достичь важных для меня целей:

• да – 1 балл;
• не знаю – 0 баллов.

1. Смогу ли я соблюдать долговые обязательства без потери уровня жизни:

• да – 1 балл;
• нет – 0 баллов.

1. Если я потеряю платежеспособность, смогу ли я выполнять кредитные обязательства на протяжении одного года?

• да – 1 балл;
• не знаю – 0 баллов.

1. Полностью ли я разобрался в условиях кредитного предложения?

• да – 1 балл;
• не думаю – 0 баллов.

1. Банк, который предлагает мне деньги, достаточно надежный?

• да – 1 балл;
• не знаю – 0 баллов.

Вам не стоит брать деньги в долг, если вы наберете меньше 4 баллов. Определите несколько пунктов, которые следует проработать прежде, чем принять решение об оформлении нового займа.

Преимущества и недостатки кредитования: сравнительная таблица

• Возможность приобрести необходимую вещь или оплатить услугу своевременно.

• Дополнительная финансовая нагрузка на бюджет.

• Безопасность. Сделки с банком заключаются в рамках законов Российской Федерации, которые обеспечивают защиту интересов заемщика и прозрачность договорных отношений.

• Итоговая стоимость покупки может значительно подорожать из-за процентов по кредиту.

• Фиксированные условия, которые обеспечивают стабильность сделки.

• Сложности в самостоятельном изучении условий.

• Доступность.

• Стоимость дополнительных услуг при оформлении кредитного договора добавляется к итоговой стоимости товара/услуги.

• Возможность управления переплатой, т.е. полное или частичное досрочное погашение, программы рефинансирования, специальные акции. Например, в Совкомбанке действует предложение «Гарантия минимальной ставки».

• В некоторых случаях: требование залога, поручителей для оформленияю

• Удобный способ оплаты и контроля задолженности – развитые онлайн-сервисы с доступом к подробной информации.

• Проблемы в случае потери постоянного источника дохода.

• Рост инфляции делает займ выгоднее. Выплата по задолженности становится менее ощутима с каждым годом.

• Сложности в оформлении займа, например, ипотеки.

Кредиты в кризис

Существует расхожее мнение, что в преддверии экономического кризиса нужно брать как можно больше кредитов. Некоторые авантюристы рассчитывают, что долг простят из-за дестабилизации экономики.

Почему это не так? Долговые обязательства, оформленные официально, подлежат взысканию в любой ситуации.

К тому же заемщиков может ожидать ряд сложностей:

1. Самое безобидное последствие – отказ банка в выдаче денег в долг.
2. Если клиент получил займ на машину в разгар кризиса, его может неприятно удивить процентная ставка. Вероятно, после того, как кризис уйдет, условия по многим кредитным продуктам станут выгоднее. Ещё одна причина не торопиться – дождаться большей выгоды.
3. Кризисные последствия могут коснуться каждого и повлиять на платежеспособность. Испортив однажды кредитную историю, можно лишиться возможности оформить займ тогда, когда он действительно необходим.

В сложное время брать в долг небезопасно. Многие банки самостоятельно регулируют кредитную нагрузку клиентов, изучая данные кредитной истории и анализируя тенденции рынка. Кредитор не заинтересован в том, чтобы перегрузить бюджет заемщика, так как это создаст дополнительные проблемы с возвратом средств.

Совет от банка:

Брать деньги в долг у друзей или у банка – большая ответственность. Чтобы полученные средства послужили во благо, необходимо тщательно проанализировать возможности бюджета и рынка, оценить риски и только потом соглашаться на сделку. Мудрое решение не только избавит от финансовых проблем, но и обеспечит спокойное, стабильное будущее.

Кому не следует брать кредит

С 24 октября крупнейшие банки страны подняли максимальные ставки по целому ряду кредитных продуктов. Так, Сбербанк увеличил ставки на 2,1 процентного пункта (п. п.), ПСБ – на 2,1–8,6 п. п., «Транскапиталбанк» – на 2–6 п. п. и ФК «Открытие» – на 7–10,2 п. п. Теперь у некоторых банков ставки по кредитам для определенных категорий заемщиков могут достигать 35–37% годовых. Это означает, что долговая нагрузка для заемщиков только возрастет, а это повышает и риски просрочки долговых платежей. При этом, по данным исследования Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП), почти три четверти (74%) россиян в течение последних двух лет брали потребительский кредит (так называемый кредит наличными). Согласно Банку России, уровень долговой нагрузки россиян к началу 2022 года поставил рекорд. На погашение кредитов граждане тратили 10,6% своего ежемесячного дохода. Это на 0,4 процентных пункта больше, чем по итогам первого полугодия прошлого года.

Кому не стоит брать потребительский кредит

Потребительский кредит – это деньги, которые вы одалживаете у банка на покупку товаров или услуг для себя. Его выдают только физическим лицам. Он может быть целевым (например, ипотека или автокредит), и тогда вы отчитываетесь, на что вы его берете. Но есть и нецелевые кредиты и займы, когда отчитываться не нужно: вы тратите кредитные деньги туда, куда хотите.

Тем, кто уже имеет непогашенные кредиты

Закредитованным гражданам, которые тратят на погашение старых задолженностей 30–50% своего бюджета, лучше отказаться от новых займов. Однако, по данным КонфОП, около половины (45%) россиян берут новый кредит, чтобы внести платеж по старым обязательствам. Такая стратегия может привести к тому, что заемщик постепенно окажется в долговой яме. Во-первых, если заемщик берет кредит не на полное погашение кредита, а лишь на обслуживание долга, то он оказывается с двумя незакрытыми кредитами. Во-вторых, для рефинансирования кредитов клиентам с высоким показателем долговой нагрузки (ситуация, когда человек отдает на погашение кредитов 80% и более своего бюджета) банки не могут предлагать кредиты по низким ставкам, а наоборот, из-за высоких рисков выдают кредиты только по максимальным ставкам. В-третьих, не совсем понимая сложность своей ситуации, люди могут обращаться за займами в МФО на оплату процентов по старым долгам, а этот инструмент только ухудшит и без того печальную ситуацию.

Тем, кто не знает, как работает система кредитования

Кредит предполагает, что вернуть банку деньги нужно с процентами за определенный срок. Но не все понимают, как рассчитываются проценты, когда нужно совершать выплаты и какая переплата возможна по кредиту. Да, у кредитных карт есть льготные периоды, но далеко не все потребители этих кредитных продуктов понимают, как они работают. Даже у кредитных карт с долгим льготным (грейс) периодом есть большое количество ограничений, и при недостаточном знании этих условий можно получить немаленький долг. Ранее Роскачество уже рассказывало об основных опасностях, связанных с использованием кредитных карт.

Тем, кто не имеет постоянных источников дохода

Формально отсутствие постоянной работы не может являться основанием для отказа в выдаче кредита. Низкий уровень дохода может остановить банк от выдачи кредитных средств заемщику, но это зависит от ситуации. У каждого банка свои процедуры определения порогового уровня дохода, ниже которого банк откажет в кредите. Но люди с нестабильным доходом могут вестись на завлекательную рекламу, которая соблазняет безрассудным потреблением и склоняет к импульсивным покупкам. А это часто заканчивается долговыми обязательствами перед банком и, в конце концов, долговой ямой.

Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причины. Он также может выдать кредит меньше той суммы, которую вы просили.

Как определить, стоит ли вам брать кредит?

Прежде чем обращаться в кредитную организацию, проведите расчеты и определите свое финансовое состояние.

Банки обычно считают, что на обслуживание долга может идти не более половины располагаемого дохода.

Как он рассчитывается? Например, ваша зарплата – 80 тысяч рублей. Ваши постоянные расходы – 30 тысяч рублей: это могут быть коммунальные платежи, затраты на питание и отдых, налоги, содержание детей и прочее. Таким образом, у вас остается 50 тысяч ежемесячно – это и есть ваш располагаемый доход. Половина от него – 25 тысяч – может составлять выплаты по кредиту, так чтобы вы и ваш семейный бюджет чувствовали себя в безопасности. Свыше этого лимита тратить на кредит не рекомендуется. Если выплата по кредиту более половины располагаемого дохода, то, возможно, от кредита стоит вообще отказаться.

Следите за новостями, подписывайтесь на рассылку.

При цитировании данного материала активная ссылка на источник обязательна.