На сколько можно застраховать автомобиль
Статья 10. Срок действия договора обязательного страхования
Перспективы и риски арбитражных споров. Ситуации, связанные со ст. 10
С 02.03.2024 в п. 1 ст. 10 вносятся изменения (ФЗ от 04.08.2023 N 455-ФЗ). См. будущую редакцию.
1. Срок действия договора обязательного страхования составляет один год, за исключением случаев, для которых настоящей статьей предусмотрены иные сроки действия такого договора.
Абзац утратил силу с 1 марта 2008 года. — Федеральный закон от 01.12.2007 N 306-ФЗ.
(см. текст в предыдущей редакции)
2. Владельцы транспортных средств, зарегистрированных в иностранных государствах и временно используемых на территории Российской Федерации, заключают договоры обязательного страхования на весь срок временного использования таких транспортных средств, но не менее чем на 5 дней.
(в ред. Федерального закона от 01.12.2007 N 306-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
3. Владелец транспортного средства вправе заключить договор обязательного страхования на не превышающий 20 дней срок в случае:
(в ред. Федерального закона от 01.05.2019 N 88-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
С 02.03.2024 в пп. «а» п. 3 ст. 10 вносятся изменения (ФЗ от 04.08.2023 N 455-ФЗ). См. будущую редакцию.
а) приобретения транспортного средства (покупки, наследования, принятия в дар и тому подобного) для следования к месту регистрации транспортного средства. При этом владелец транспортного средства до совершения регистрационных действий, связанных со сменой владельца транспортного средства, обязан заключить договор обязательного страхования на один год в соответствии с положениями пункта 1 настоящей статьи;
(в ред. Федерального закона от 03.08.2018 N 283-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
б) утратил силу с 22 августа 2021 года. — Федеральный закон от 02.07.2021 N 343-ФЗ.
(см. текст в предыдущей редакции)
(п. 3 в ред. Федерального закона от 28.07.2012 N 131-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
С 02.03.2024 ст. 10 дополняется п. 3.1 (ФЗ от 04.08.2023 N 455-ФЗ). См. будущую редакцию.
4. При досрочном прекращении договора обязательного страхования в случаях, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик возвращает страхователю часть страховой премии в размере доли страховой премии, предназначенной для осуществления страхового возмещения и приходящейся на неистекший срок действия договора обязательного страхования или неистекший срок сезонного использования транспортного средства.
(п. 4 введен Федеральным законом от 21.07.2014 N 223-ФЗ; в ред. Федерального закона от 28.03.2017 N 49-ФЗ)
Минимальное ОСАГО
Согласно закону РФ, минимальный срок ОСАГО составляет 3 месяца. При этом период страхования может быть разделен на несколько частей. То есть, если владелец авто будет пользоваться транспортом только определенное количество недель в год, он не обязан использовать все время страховки подряд. Он может поделить ее на несколько этапов в течение страхового года. Например, четыре недели весной, два месяца зимой. Но страховщикам не выгодно продавать документ на короткое время, поэтому такой полис (если сравнивать с годовым) обойдется намного дороже.
Чаще всего минимальный документ оформляется в таких случаях:
- Если владелец в ближайшее время планирует продать авто.
- Машина используется только летом.
- Собственник автомобиля в скором времени уезжает за границу.
Договором «автогражданки» предусмотрены такие случаи. Поэтому, при оформлении страхователь в бланке заполняет две строчки. В графе «срок страхования» собственник транспорта указывает время действия 1 год, а в разделе «период использования» отмечается время, в течение которого планируется эксплуатировать машину. Именно в этот временной промежуток компания будет нести ответственность по соглашению. Соответственно, и водитель будет платить только за отмеченный отрезок времени.
Минимальный срок страхования ОСАГО
Наименьшее время, на которое можно оформить полис, зависит от вида транспортного средства. Каждая категория имеет собственную минимальную «автогражданку».
Страховка делит транспорт на три группы:
- Используемый на территории России.
- Въезжающий в РФ транзитом.
- Зарегистрированный за границей, а эксплуатируемый в России.
В случае, когда транспорт зарегистрирован в другой стране, а в России он будет находиться временно (но не более двух недель), можно купить документ, действующий от 5 до 15 дней. Для авто, которые въезжают транзитом, наименьшая автостраховка составляет 20 дней. Для автомобилей, используемых на территории Федерации, страховой период всегда составляет 1 год, а вот наименьший срок использования авто, который может предложить компания – три месяца.
Как сэкономить на полисе ОСАГО?
Увеличение стоимости автостраховки никогда не вызывало одобрения водителей. То на сколько возросла цена «автогражданки» за последние годы, неприятно ударило по кошельку каждого владельца транспорта. Поэтому, любой собственник транспорта, ищет, как бы сэкономить на ОСАГО.
Сохранить часть своих средств можно несколькими способами:
- Правильно выбрать страховую компанию. Раньше тариф «автогражданки» был фиксированным (1980 рублей), и от страховщика не зависел. Сегодня закон допускает, так званый, коридор базовых ставок. Из установленного диапазона цен, страховая компания для себя ключевую стоимость выбирает самостоятельно. Можно навести информацию, и сравнить базовые расценки в разных организациях.
- Не покупать очень мощный автомобиль. В расчет стоимости автостраховки включена мощность двигателя машины. Чем значительнее этот показатель, тем больше придется выложить автовладельцу.
- Поменять прописку. Понятно, что никто ради оформления страховки переезжать с большого города в малый поселок не будет, но те водители, которые проживают в периферии, заплатят за «автогражданку» меньше, чем, например, московские.
- Оформлять ограниченную страховку. Лимитированный договор будет дешевле, нежели неограниченный. Но, если в ограниченный договор опытный водитель впишет новичка, то будет выгоднее купить документ с неограниченным числом пользователей авто.
- Не попадать в ДТП. При первом подписании договора владельцу машины присваивается коэффициент 1,0. Этот показатель каждый год понижается на 0,05, но только в том случае, если аварий не было.
Но способы экономии не ограничиваются только вышеперечисленными пунктами. Например, если автовладелец не может сразу оформить полный полис (нет денег и так далее), можно сделать это поэтапно. Для этого заключается договор на самое малое ОСАГО и оплачивается только 0,5 стоимости годового соглашения. По истечению времени соглашение продлевается еще на столько же недель, при этом доплачивается 0,2 от общей цены и так далее.
Как рассчитать страховку ОСАГО на минимальный период времени?
При расчете договора на небольшое время, применяются, так званые, коэффициенты срока. Чтобы узнать цену документа, например, на 90 дней, надо стоимость годового договора умножить на коэффициент нужного термина.
Стоимость и срок действия
Срок действия полиса ОСАГО — 1 год по договору страхования, но в рамках этого срока можно выбрать период использования транспортного средства: год или сезонное. Это повлияет на финальную цену полиса.
Также стоимость полиса зависит от данных об автомобиле и водителях. Цена страховки считается умножением базового тарифа на коэффициенты, значения которых утверждаются Банком России.
На этой странице мы подробно разбираем, какие есть коэффициенты в ОСАГО, их значение и влияние на финальную стоимость полиса.
На этой странице
Как рассчитать стоимость ОСАГО?
Вы сможете узнать стоимость ОСАГО в Тинькофф Страховании, когда заполните данные об автомобиле и водителях на tinkoff.ru .
Также внести данные, чтобы узнать цену полиса, можно в приложении Тинькофф. Для этого прокрутите главный экран в самый низ и нажмите на кнопку «Открыть новый счет или продукт» → «Страхование» → «ОСАГО».
В приложении Тинькофф можно рассчитать предварительную стоимость ОСАГО, указав лишь данные автомобиля
От чего зависит цена страховки на автомобиль?
На окончательную цену ОСАГО влияет ряд параметров:
Помимо этого, последние изменения в законодательстве, регулирующем страховую деятельность по ОСАГО, дают страховым компаниям право учитывать факты неоднократного привлечения водителей к административной ответственности в течение одного года — например, за проезд на запрещающий сигнал светофора, за превышение скорости более чем на 60 км/ч или за выезд на полосу встречного движения. Важно, чтобы такие нарушения были зафиксированы лично сотрудниками ГИБДД, а не автоматическими камерами.
Также могут учитываться факты лишения водителя прав на управление автомобилем — в течение года с момента окончания такого наказания.
Кроме того, каждая страховая компания может устанавливать дополнительные факторы для определения значений базового тарифа по ОСАГО, в результате чего стоимость полиса у разных страховщиков может отличаться. Но эти факторы не должны противоречить действующему законодательству.
Как расшифровываются названия коэффициентов, указанные в полисе ОСАГО?
Эти названия можно встретить в формулах, по которым рассчитывается стоимость полиса. По действующим правилам, для транспортных средств категорий B и BE стоимость ОСАГО рассчитывается по формуле: ТБ × КТ × КБМ × КВС × КО × КМ × КС = цена полиса.
Значения всех этих коэффициентов определяются и применяются страховой компанией строго в соответствии с законом об ОСАГО и указаниями Банка России .
Вот что значат все эти буквы.
ТБ — базовый тариф, он зависит от типа собственника и назначения транспортного средства. Законодательство определяет максимальные и минимальные размеры базового тарифа — в этих пределах каждая страховая компания устанавливает свои значения. Конкретный размер базового тарифа для каждого страхователя определяется индивидуально и зависит от тарифных факторов . Пересмотру или перерасчету тариф не подлежит.
Собственник или цель использования
Страховой тариф, мин. — макс.
Физическое лицо, ИП
КТ — коэффициент территории преимущественного использования транспортного средства. Он учитывает интенсивность движения в каждом регионе, что непосредственно влияет на общую аварийность, и определяется автоматически — по адресу регистрации собственника автомобиля. Список регионов с коэффициентом территории
КБМ — коэффициент бонус-малус. Он определяется на основании истории страховых возмещений по ДТП, в которых водитель был виновником. Максимальная скидка на ОСАГО будет при КБМ, равном 0,46. И наоборот, больше всего за полис придется заплатить при КБМ, равном 3,92. Что такое КБМ
КБМ может быть рассчитан некорректно, если:
КВС — коэффициент возраста и стажа водителя. Стаж вождения считается по специальной таблице и отсчитывается от даты получения водительского удостоверения соответствующей категории.
Важно, чтобы при оформлении полиса была указана дата выдачи первого водительского удостоверения, иначе КВС может быть рассчитан некорректно.
Для полисов без ограничений на водителей КВС всегда равен 1.
В полисе с ограничением на нескольких водителей берется максимальный КВС среди всех водителей. Например, одному водителю 25 лет и стаж 2 года, а другому 35 лет и стаж 9 лет. В этом случае КВС рассчитают по более юному водителю, и он будет равен 1,54.
КО — коэффициент ограничения количества лиц, допущенных к управлению. Если вы оформляете полис с ограничением количества водителей, КО будет равен 1. А если полис без ограничений, то для физических лиц КО будет равен 2,32, для юридических — 1,97.
КМ — коэффициент мощности. Зависит от мощности двигателя транспортного средства. Если показатель мощности в кВт, используется соотношение: 1 кВт → 1,35962 лошадиные силы.
Мощность двигателя, л. с.
До 50 включительно
От 50 до 70 включительно
От 70 до 100 включительно
От 100 до 120 включительно
От 120 до 150 включительно
КС — коэффициент сезонности. Он снижает стоимость полиса, если вы пользуетесь транспортным средством не весь год, а только в определенные периоды. Как снизить стоимость полиса
КП — коэффициент срока действия договора ОСАГО. Учитывается для транспортных средств, зарегистрированных в иностранных государствах и временно используемых на территории России, а также для транспортных средств, следующих к месту регистрации или месту проведения технического осмотра.
На какой срок можно оформить полис?
Срок действия полиса ОСАГО — 1 год по договору страхования. Но в рамках этого срока можно выбрать период использования транспортного средства: год или сезонное.
Год — стандартный полис, когда водитель использует автомобиль в течение всего срока страхования.
Сезонное — подходит для случаев, когда машина используется не весь год. Можно выбрать до трех периодов в течение года с разной длительностью вплоть до дней. Минимальная длительность одного периода — 3 месяца. Например, если используете автомобиль только летом, можно выбрать 3 месяца начиная с 1 июня. Или, наоборот, исключить летние месяцы, выбрав 5 месяцев с 1 января и 4 месяца с 1 сентября.
Также бывают полисы ОСАГО типа «Транзит», которые действуют 20 дней. По ним страхуют машины после покупки, принятия в качестве подарка или наследства, чтобы застраховать риски во время поездки до нового места регистрации — например, если машина была куплена в другом регионе. Поставить машину на учет в ГИБДД с таким типом полиса ОСАГО не получится, для этого понадобится новый полис обязательного страхования минимум на 3 месяца.
Когда после покупки полис начнет действовать?
Вы сами определяете дату, когда начинает действовать ОСАГО. Началом действия полиса может быть любой из 60 дней, следующих за датой оплаты страховки.
Минимальный срок страхования ОСАГО в 2023 году
ОСАГО представляет собой договор страхования гражданской ответственности автомобилистов. Страховка предоставляет право возложить компенсацию причинённого виновником ДТП ущерба третьим лицам на страховщика. Её наличие является обязательным для автомобилиста каждого ТС, выезжающего на дороги в России. Для каждой категории автотранспорта установлен свой минимальный срок страховки ОСАГО.
Какой действует минимальный срок страхования
Для определения минимального временного интервала требуется иметь информацию о категории ТС. В общей сложности их выделяют всего 3:
- Автомобили, постоянно эксплуатирующиеся в России;
- Автомобили, путешествующие через Россию транзитом;
- Автомобили, зарегистрированные за рубежом и въехавшие в Россию.
Законодательство РФ устанавливает минимальный срок страхования ОСАГО на 2023 год в три месяца.
С уменьшением сроков страхования по ОСАГО снижается цена страховых услуг. Для ценообразования полисов на неполный год задействуются особые коэффициенты. С ними можно познакомиться ниже:
Период действия полиса, месяцы
Коэффициент стоимости (от полиса на 1 год)
Что нужно знать о минимальном сроке страховки
Если вас интересует, на сколько можно сделать страховку на машину, помните:
- День страховой защиты стоит меньше всего, если договор автогражданки оформляется на 1 год. С уменьшением срока повышается суточная стоимость страхования.
- Период страхования состоит из нескольких частей. При подаче заявления можно расписать на страховой год вперёд. При оплате применяется во внимание только совокупное количество месяцев в году.
- Стоимость полиса на один год отвечает обозначенным в страховке цифрам, она остаётся постоянной на протяжении года, даже если сами услуги дорожают. При покупке ОСАГО на короткий срок важно получить информацию о цене годового полиса. Всегда существует возможность оформить страховку на несколько месяцев и доплатить только в том случае, если обстоятельства изменятся и нужно будет продлить документ.
На сколько можно застраховать автомобиль на минимальный срок
Если автотранспорт прошёл регистрацию за границей, и он временно пребывает на российской территории (до 2-х недель), его владелец обязан оформить ОСАГО на 5 либо 15 дней.
На транспортные средства, которые следуют к месту постоянной эксплуатации либо в пункт проведения техосмотра, необходимо получить страховку на 20 дней. Если собственник автотранспорта не приобретёт постоянный полис автогражданки, он должен выехать за пределы Российской Федерации.
Для других транспортных средств, которые используются на территории России, сертификат оформляется на 12 месяцев. Важно помнить, что страховой год не во всех случаях соответствует календарному. Вышесказанное относится лишь к собственникам машин, которые регулярно их используют. В противном случае срок ОСАГО может быть уменьшен.
Как рассчитать стоимость на минимальный срок в 2023 году
Страховщики стремятся оформлять страховку на 1 год. По этой причине полисы на уменьшенный срок стоят дороже при перерасчёте на каждый месяц. Поэтому для оформления ОСАГО на квартал его цена будет больше, чем четвёртой части годового сертификата. При полугодовом полисе нужно заплатить 70% от полной стоимости. При заключении договора на 10-11 месяцев цена будет такой же, как и у полноценного года.
Как увеличить срок действия автогражданки
Стоимость ОСАГО на 1 год является постоянной. Общее правило устанавливает, что соглашение автогражданки заключается на 12 месяцев. Об этом указано вверху в правой части полиса.
Если транспортное средство планируется продать, его владелец часто использует минимальный срок страхования ОСАГО. Таким образом удаётся добиться некоторой экономии. Однако сделка может сорваться и планы по продаже измениться. Для таких ситуаций предусмотрена возможность пролонгировать полис до конца года. За оставшееся время нужно просто доплатить необходимую сумму. В результате общей переплаты не будет.
Возможности для экономии при оформлении полиса ОСАГО
Российское законодательство не предоставляет возможности оплатить полис в рассрочку. Однако у водителя имеется возможность сделать это в несколько этапов. Для этого в начале можно купить автогражданку на 3 месяца (50% цены), потом продлить ещё на 3 месяца (20% от годовой суммы) и на полгода (30% от годовой суммы).
Важно! Продлевать действие ОСАГО лучше всего заблаговременно. Иначе сотрудники ГИБДД могут наложить штраф, также может использоваться повышающий коэффициент.
Штраф за управление авто в срок, который не предусмотрен ОСАГО
Если водитель управляет транспортным средством в период, который не предусмотрен ОСАГО, на него могут возложить административную ответственность в сумме 500 рублей. Если автомобилист отказывается покупать страховку, величина штрафа будет увеличена до 800 рублей.
При наступлении ДТП в нестраховой период страховщик компенсирует пострадавшему часть полученного вреда. После этого недобросовестному клиенту будут выдвинуто регрессивное требование покрыть понесённые затраты.
Какие документы нужны, чтобы продлить минимальный срок страхования
Для пролонгации действия полиса следует предоставить следующие документы в офис страховщика:
- Заявление в страховую по установленной форме;
- Документ о регистрации ТС: паспорт на автотранспорт, техпаспорт и т.д.;
- Водительское удостоверение всех лиц, которые допущены к управлению авто;
- Гражданский паспорт застрахованных лиц;
- Диагностическая карта на транспортное средство.
При выполнении операции через интернет владелец машины получает множество преимуществ. Познакомимся с ними подробнее.
Преимущества продления минимального срока ОСАГО
Использование онлайн-режима для продления страховки имеет такие плюсы:
- Экономия времени. Нет необходимости посещать отделение страховой организации и ждать своей очереди.
- Минимальные риски. Человеческий фактор полностью исключается. Всё зависит от пользователя – он должен ввести точную и достоверную информацию об автомобиле и страхуемых водителях.
- Простота. Система подсказок и интуитивно понятный интерфейс позволят даже новичку легко разобраться в использовании сервиса.
- Удобство. Сервис доступен 24 часа в сутки 7 дней в неделю. Им можно воспользоваться прямо из собственного дома либо офиса.
- Надежность. Для совершения платежа используется защищенный и зашифрованный канал, вся информация полностью конфиденциальна.
Как мы увидели, минимальный период страхования ОСАГО для автомобилистов-граждан Российской Федерации составляет 3 месяца. За начальные месяцы придётся платить повышенную сумму. В то же время страхователь может продлить договор. Доплатить можно за пролонгацию до завершения действия договора. Совокупная стоимость ОСАГО всегда остаётся одинаковой, она не изменяется на протяжении года.