Какие банки дают ипотеку по 2 документам
Перейти к содержимому

Какие банки дают ипотеку по 2 документам

  • автор:

Условия и особенности получения ипотеки по двум документам

Ипотека по 2 документам — возможность приобрести в кредит жилье в новостройке или на вторичном рынке в России по упрощенной процедуре, с минимумом бумаг. Представлять справку 2-НДФЛ не нужно. Заемщикам доступны все преимущества ипотечного кредитования: с государственными субсидиями (с господдержкой), с возможностью частичного или полного досрочного погашения кредита.

Делая выбор в пользу аренды квартиры или комнаты, физлица неграмотно вкладывают деньги. Инвестировать средства в недвижимость выгодно даже в условиях нестабильной экономической ситуации в мире, в стране. Купить свою собственную жилплощадь с минимумом документов и платить за нее ту же стоимость, что и за съемное жилье — прекрасная инвестиция в свое будущее и будущее семьи.

Особенности оформления ипотеки по двум документам

Ипотека по двум документам без подтверждения доходов доступна лицам, которые подходят под обязательные критерии:

  • Гражданство — РФ.
  • Возраст — от 18-21 года до 65-85 лет на дату внесения последнего платежа.
  • Стаж на текущем месте работы — от 3-4 месяцев.
  • Общий стаж — от 5-6 месяцев.
  • Постоянный источник доходов.
  • Идеальная кредитная история без просрочек.

Плюсы и минусы

Объем ипотечных кредитов в последние годы сильно возрос: многим недоступно собственное жилье без обращения в банки.

  • Экономия времени. Нет необходимости собирать объемный пакет бумаг, заверяя их у работодателя.
  • Узнать предварительное решение удастся намного быстрее.
  • К потенциальным клиентам выдвигаются стандартные требования. Банки могут снизить, например, предельный возраст на дату погашения задолженности, на несколько месяцев увеличить минимально допустимый трудовой стаж на текущем месте работы. Все заявки рассматриваются в частном порядке.
  • Государственные льготные программы ипотечного кредитования в этом случае тоже доступны.

Но есть и недостатки, например:

  • Банки уделяют повышенное внимание состоянию кредитной истории. Если заявителем допущены даже незначительные просрочки по финансовым обязательствам за последние 10 лет, то он получит отказ.
  • Отказ может последовать даже в том случае, если на личной странице заемщика в соцсетях будет обнаружена «подозрительная», по мнению банка, информация. Поэтому перед подачей заявки нужно проверить все свои соцсети.
  • По таким программам процентные ставки повышены в среднем на 0,5-1%. Сумма первого взноса тоже выше.
  • Чтобы снизить риски, банки уменьшают размер количества денежных средств, доступного к выдаче.

Ипотека по 2 документам — целесообразное решение, если у вас уже есть около 50% суммы от стоимости выбранного жилья, однако время на подготовку бумаг отсутствует. Программа оптимальна для людей, которые по каким-то причинам не способны подтвердить заработок или чей работодатель находится в другой стране.

Какие документы нужны

Основной документ — российский паспорт. Дополнительным — может быть:

  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • водительское удостоверение;
  • загранпаспорт.

Дополнительно заемщику необходимо заполнить анкету, указав размер зарплаты или иного дохода, личные данные (ФИО, пол, возраст), свою компанию, где он трудоустроен, данные трудового договора, актуальные контакты. Если требуется перевод какого-либо документа, то нужно сделать еще и его.

Сотрудник банка самостоятельно запросит информацию о физическом лице через государственные органы ФНС и БКИ, используя имеющиеся данные, например, ИНН. Иногда используется информация в соцсетях. Также сотрудники банка связываются с работодателем (нередко с генеральным директором фирмы), чтобы уточнить информацию о доходах потенциального заемщика.

В дальнейшем потребуется принести в банк бумаги, которые относятся к регистрации выбранного им жилья (свидетельство право собственности), а также документы об оплате первоначального взноса и оформлении договора страхования.

Какие банки дают ипотеку по двум документам

Оформить ипотеку по упрощенной процедуре предлагают, например, такие банки:

  • Сбербанк. Сумма — до 60 млн рублей, взнос — от 15%. Ипотеку выдают на срок до 30 лет под залог жилья.
  • Совкомбанк. Кредит доступен по ставке от 5,9% и на срок до 30 лет. Важно, чтобы заемщик был зарегистрирован в РФ не менее четырех последних месяцев.
  • Альфа-Банк. Доступна ипотека по ставке от 12% на сумму до 12 млн рублей. Размер первого платежа — от 15%. Предложение разработано для наемных сотрудников с российским гражданством.
  • Россельхозбанк. Ипотека доступна до 8 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга и областей и до 4 млн рублей для других российских регионов по ставке от 23,5% на временной период до 25 лет. Первоначальный платеж — от 40%.
  • В банке «Уралсиб» такое предложение распространяется только на покупку объектов коммерческой недвижимости.

В 2022 году актуальные условия лучше уточнять при личном обращении за индивидуальной консультацией в офис отделения банковской организации в вашем регионе, онлайн на сайте или через приложение. Менеджер подробно расскажет об условиях, требованиях, ответит на все возникшие вопросы.

Как взять ипотеку по двум документам

Оформить ипотеку по упрощенной процедуре предлагают многие банки. В 2022 году актуальные условия лучше уточнять при личном обращении в банковскую организацию.

Порядок оформления простой:

  1. Отправить онлайн-заявку на официальном сайте банковской организации.
  2. Получить предварительное одобрение. В среднем оно занимает до 30 минут. Некоторые отправляют заявки сразу в несколько банков и затем среди доступных предложений выбирают оптимальный вариант.
  3. Получить одобрение объекта недвижимости.
  4. Прибыть в отделение банка с оригиналами двух документов, ознакомиться с условиями договора и подписать его.
  5. Получить деньги на приобретение жилья.

После этого останется необходимость зарегистрировать сделку и произвести расчет с продавцом — осуществить перевод денежных средств на счет в российской валюте.

Итак, ипотека по 2-м документам выдается по ускоренной процедуре. С целью снижения рисков банки могут повысить минимальный и снизить максимальный возраст заемщика, увеличить размер взноса и ставку. Однако для многих граждан РФ по ряду причин подходит только рассматриваемая финансовая программа, так как, например, нет возможности подтвердить доход или деньги нужны срочно. Стоит взять во внимание еще один важный момент: ждать одобрения заявки вероятно придется дольше обычного, процедура может занять и целый месяц. Это связано с проводимыми проверками службы безопасности.

Проверку тоже проводят тщательную по заявке на таких условиях, хоть и требуется минимум документов. Хороший вариант для тех, кому надо срочно все оформить, пусть и не выгодный )

Оформление ипотеки по двум документам

bg img

*Ставки указаны с учетом подключения услуги «Снижение процентной ставки» и применимой «Акции с использованием карты Халва», с учетом заключения всех видов договоров страхования: имущественного, личного, титульного.

Услуга «Снижение процентной ставки по кредиту» — сниженная процентная ставка по кредиту на весь срок кредитования. С размером снижения процентной ставки и стоимостью услуги можно ознакомиться в Тарифах по ипотеке.*

Требования к заемщику

Заемщик Физическое лицо, индивидуальный предприниматель, собственник бизнеса
Гражданство Российская Федерация
Регистрация Постоянная либо временная регистрация на территории РФ
Возраст на момент предоставления кредита Не менее 20 лет*
Возраст на момент возврата кредита по договору 85 лет*
Место работы На территории РФ
Трудовой стаж Общий – не менее 1 года, непрерывный стаж работы на последнем месте работы – не менее 3 месяцев

*если иное не предусмотрено программой

Для собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей: срок ведения собственного бизнеса/ предпринимательской деятельности – не менее 12 месяцев Возможно рассмотрение без документов, подтверждающих трудовую деятельность и доход, при предоставлении выписки из банка с оборотами по счету за последние 6 месяцев.

Если заемщик в браке

Супруг должен выступать солидарным заемщиком по кредитному договору.

Исключением являются случаи, когда между супругами заключен брачный договор (контракт), предусматривающий раздельный режим владения имуществом.

Подтверждение супругом занятости и дохода не требуется, если его доходы не принимаются к учету при рассмотрении заявки на кредит.

Участие созаемщиков

Допускается привлечение не более трёх созаёмщиков (помимо основного заёмщика) по кредитному договору. Требования к созаемщикам идентичны требованиям к основному заемщику.

Кто такой созаемщик?

Созаемщик – солидарный заемщик по кредитному договору, лицо, выступающее стороной наравне с основным и несущее солидарную с основным заемщиком ответственность по договору.

Заявление-анкета

Возможно предоставление анкеты по форме другого банка/организации при предоставлении согласия по форме банка

Паспорт гражданина РФ

Кредит доступен только для граждан РФ.

Военный билет

Мужчинам в возрасте до 27 лет.

Трудовая книжка или трудовой договор

Копия, заверенная работодателем на каждой странице. Обязательна отметка о работе в настоящее время.

Документы, подтверждающие доход

Справка 2-НДФЛ или справка по форме Банка/ по форме стороннего банка/ организации-работодателя.

Документы можно представить в электронном виде через сайт «Госуслуги». Подать заявку на ипотечный кредит можно в ближайшем офисе или заполнить форму на сайте банка.

С полным перечнем документов можно ознакомиться ниже:

Как долго действует решение Банка?

Cрок действия положительного решения по заявке на кредит составляет 3 месяца.

Может ли ИП или собственник бизнеса оформить ипотеку?

Да, к рассмотрению принимаются собственники бизнеса и индивидуальные предприниматели со сроком ведения собственного бизнеса/ предпринимательской деятельности не менее 12 (двенадцати) месяцев.

Возможно ли оформление ипотеки на квартиру, которая находится в другом регионе?

Да, при условии, что квартира расположена на территории Российской Федерации в регионе присутствия подразделения Банка или прилегающих населенных пунктах.

Кто может выступать в качестве созаемщика?

Созаёмщиком может выступать любое физическое лицо, соответствующее требованиям Банка и условиям выбранной программы кредитования, все созаёмщики отвечают за исполнение обязательств по кредитному договору солидарно с заемщиком. По договору можно привлечь не более трёх созаёмщиков (помимо основного заёмщика).

Возможно ли провести сделку по доверенности со стороны продавца?

Да, если продавец – физическое лицо, а сделка по вторичному рынку. Условия принятия нотариальной доверенности от продавца на совершение сделки к рассмотрению указаны в Документах для рассмотрения заявления на кредит по Продавцу и Объекту недвижимости, среди которых есть требования к доверенности, а также положения о видеофиксации.

Возможно ли прописаться в ипотечной квартире и прописать родственников?

Да, предоставление Банком согласия на регистрацию детей, родителей, супруга собственника(-ов) является бесплатной, для иных лиц – 5 000 рублей в соответствии с Тарифами Банка.

Возможно ли при рефинансировании действующей ипотеки, получить дополнительно денежные средства наличными?

Да, получение дополнительных денежных средств допускается.

Возможно ли оформление ипотеки на квартиру, которая находится в залоге в другом банке?

Да, возможно купить квартиру, которая еще в ипотеке другого банка, без надбавки к процентной ставке. Подробная информация на странице программы.

Люди поколения Y и Z предпочитают краткосрочные обязательства, выбирая аренду дома или квартиры по нескольким причинам:

  • на это не нужно тратить много денег;
  • нет необходимости тщательно выбирать недвижимость;
  • это влечет за собой минимальную ответственность.

Выбирая аренду, мы выбираем путь неграмотных вложений: съемная квартира просто съедает деньги и не позволяет инвестировать в собственное жилье. Ипотека по двум документам позволяет взять собственную жилплощадь, а платить за нее столько же, сколько и за аренду.

Помимо стандартного ипотечного кредитования, Совкомбанк предлагает выгодные кредитные программы с государственной поддержкой:

  • «Семейная ипотека» до 12 млн рублей в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях и до 6 млн в других регионах;
  • «Дальневосточная ипотека» для приобретения жилья на первичном и вторичном рынках;
  • для IT-специалистов;
  • на приобретение жилого помещения в новостройке.

Условия ипотеки по паспорту

Совкомбанк предлагает получить одобрение ипотечного кредита по упрощенной программе. Если вы внесете первоначальный взнос в размере не менее 35% от стоимости объекта, то для одобрения вам потребуются всего два документа:

  • паспорт гражданина РФ;
  • второй документ на выбор (СНИЛС, заграничный паспорт, удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти, водительское удостоверение, военный билет).

Паспорт подтверждает соответствие требованиям предоставления ипотечного кредитования, а именно наличие гражданства РФ и постоянной прописки.

Также при приобретении квартиры или апартаментов в качестве доказательства трудовой деятельности и дохода можно предъявить всего один документ – выписку из банка с оборотом по счету за полгода.

Заполните онлайн-заявку на этой странице. Вам перезвонит наш специалист для уточнения всех вопросов. После принятия предварительного одобрения от вас потребуется информация о выбранной недвижимости для окончательного рассмотрения. Для заключения договора понадобится посетить офис банка.

Обязательное условие ипотечного кредитования – страхование недвижимости.

Ипотека от Совкомбанка на срок до 30 лет поможет обрести дом для семьи или лично для себя. Не нужно платить арендодателю: вы лишь возвращаете заем банку, который выкупил ваше жилье.

Воспользуйтесь отличной возможностью взять собственную квартиру или провести рефинансирование на выгодных условиях с низкой процентной ставкой. Для получения одобрения в банке вам понадобится паспорт и еще один документ из списка. Не откладывайте важное событие – заполните и отправьте заявку на получение ипотечного кредита прямо сейчас и узнайте предварительное решение!

Наши выгодные условия:

  • возможность использования государственных субсидий на покупку строящегося жилья;
  • облегченная возможность досрочного или частично-досрочного погашения ипотеки через интернет-банк или мобильное приложение;
  • выгодные условия кредитования для пенсионеров;
  • использование средств материнского капитала в качестве первоначального взноса по ипотеке или в счет погашения задолженности;
  • низкие процентные ставки для разных категорий заемщиков;
  • различные способы обслуживания ипотеки;
  • предварительное одобрение на сумму 50 млн рублей по телефону.

Требования к заемщику

Хотите взять ипотеку? Убедитесь, что вам подходят наши базовые требования: возраст от 20 до 85 лет, постоянная регистрация в одном из субъектов РФ не менее 4 месяцев, непрерывный стаж от 4 месяцев на текущем месте работы.

Для предварительного одобрения заявки потребуется ввести свои контактные данные в короткой анкете на этой странице. Они надежно защищены: не передаются третьим лицам и не публикуются в открытых источниках. Все отношения между клиентом и банком строго регламентированы.

Дополнительно может понадобиться справка, подтверждающая официальный доход.

Какие банки дают ипотеку по 2 документам

Информацию о своих предложениях каждый банк публикует на официальном сайте. Совкомбанк также предоставляет консультацию об оказываемых услугах по телефону 8-800-200-66-96. Звонок для жителей России бесплатный из любого региона и с любого устройства. Также специалисты Совкомбанка могут предоставить полноценную консультацию в чате мобильного приложения.

Оставьте заявку на этой странице, и сотрудник сам перезвонит вам. Вы сможете получить предварительное решение за несколько минут.

Как оформить ипотеку

Обратитесь в ближайшее отделение Совкомбанка, и наши сотрудники расскажут о действующих программах ипотечного кредитования. Оформите заявку на сайте и получите предварительное одобрение. Консультация в полном объеме доступна по номеру телефона горячей линии.

Ипотека по двум документам

Оформление ипотеки всегда сопровождается сбором приличного пакета документов. И не всегда у заемщика есть возможность принести все требуемые справки. Если и вы попали в такую ситуацию, предлагаем вашему вниманию ипотеку по двум документам. Таких программ на рынке становится все больше.

Ипотека Альфа-Банк на вторичное жилье

Макс. сумма 70 000 000 Р
Ставка От 14,49%
Срок кредита До 30 лет
Первонач. взнос От 15%
Возраст 21-70 лет
Решение От 1 минуты

Можно оформить ипотеку только по паспорту гражданина РФ. В этом случае надбавка к базовой ставке будет составлять +0,5%.

Один из документов, подтверждающих доход:
— Справка о доходах физлица за 3-6 месяцев
— Выписка по зарплатному счету за 3-6 месяцев
— Выписка о состоянии индивидуального лицевого счета из ПФР

Семейная ипотека Росбанк Дом

Макс. сумма 12 000 000 Р
Ставка От 4,45%
Срок кредита 3-35 лет
Первонач. взнос От 15%
Возраст 20-75 лет
Решение 10 минут

Окончательное решение принимается после рассмотрения всех документов (до 3 дней).

Личное и имущественное

Заемщик может не осуществлять страхование, принимая участие в программе «Назначь свою страховку».

Ипотека Открытие с господдержкой

Макс. сумма 12 000 000 Р
Ставка От 6,69%
Срок кредита 3-30 лет
Первонач. взнос От 20%
Возраст 18-75 лет
Решение За 2 минуты

Займ в МФК Лайм-Займ онлайн заявка

Сумма 70 000 Р
Cтавка От 0%
Срок До 168 дней

Займ в Манимен

Сумма 100 000 Р
Cтавка От 0%
Срок До 126 дней

Займ в АДеньги

Сумма 30 000 Р
Cтавка От 0%
Срок До 30 дней

Займ в МКК Екапуста онлайн заявка

Сумма 30 000 Р
Cтавка От 0%
Срок До 31 дня

Ипотека Альфа-Банк на новостройку

Макс. сумма 70 000 000 Р
Ставка От 6%
Срок кредита До 30 лет
Первонач. взнос От 20%
Возраст 21-70 лет
Решение От 1 минуты

Клиент может оформить ипотеку по паспорту гражданина РФ. В таком случае надбавка к базовой процентной ставке составит +0,5%.

Один из документов, подтверждающих доход:
— Справка о доходах физического лица за 3-6 месяцев
— Выписка по счету зарплатной карты за 3-6 месяцев
— Выписка о состоянии индивидуального лицевого счета из Пенсионного фонда РФ

Может представляться в любой форме:
— 2-НДФЛ (возможно предоставление справки в виде электронного документа, подписанного УКЭП/ФНС России)
— в свободной форме в соответствии с требованиями Альфа-Банка с указанием размера ежемесячного дохода (за вычетом удержаний)

Рефинансирование ипотеки банк ЗЕНИТ

Макс. сумма 40 000 000 Р
Ставка От 11,85%
Срок кредита До 25 лет
Первонач. взнос Отсутствует
Возраст 21-75 лет
Решение 5 дней

Ипотека на квартиру в новостройке Банк Синара

Макс. сумма 30 000 000 Р
Ставка От 11,1%
Срок кредита До 30 лет
Первонач. взнос От 15%
Возраст 21-71 год
Решение 30 мин.

Ипотека Сбербанк с господдержкой

Макс. сумма 12 000 000 Р
Ставка От 7,3%
Срок кредита До 30 лет
Первонач. взнос От 20,1%
Возраст 18-75 лет
Решение 1 день

Ипотека Совкомбанк на новостройки

Макс. сумма 50 000 000 Р
Ставка От 9.9%
Срок кредита 3-30 лет
Первонач. взнос От 15%
Возраст 20-85 лет
Решение 1 день

Семейная ипотека Сбербанк

Макс. сумма 12 000 000 Р
Ставка От 5,3%
Срок кредита До 30 лет
Первонач. взнос От 20,1%
Возраст От 18 лет
Решение До 2 дней

Рефинансирование ипотеки МТС Банк

Макс. сумма 50 000 000 Р
Ставка От 4,9%
Срок кредита До 30 лет
Первонач. взнос Нет
Возраст 18-75 лет
Решение 3 дня

Рефинансирование ипотеки Открытие

Макс. сумма 50 000 000 Р
Ставка От 11,89%
Срок кредита 3-30 лет
Первонач. взнос Отсутствует
Возраст 18-75 лет
Решение За 2 минуты

Ипотека ВТБ для многодетных семей

Макс. сумма 30 000 000 Р
Ставка От 4,3%
Срок кредита До 30 лет
Первонач. взнос От 15%
Возраст 18-75 лет
Решение 5 минут

Информация об условиях взята с официальных сайтов банков. Рекомендуем уточнять актуальные тарифы на сайте, по телефонам, в отделениях интересующего банка. Дата обновления: 26.01.23

Категории

  • Для IT-специалистов
  • Семейная
  • Льготная
  • С господдержкой
  • Дальневосточная
  • На земельный участок
  • На дом
  • Без подтверждения дохода
  • Самая выгодная
  • По двум документам
  • Социальная
  • Для семей с детьми
  • Для пенсионеров
  • С плохой кредитной историей
  • Онлайн
  • Под залог недвижимости
  • На коммерческую недвижимость
  • На квартиру
  • На новостройку
  • Для многодетных
  • На долю в квартире
  • Под 1%
  • Под 2%
  • Под 3%
  • Под 6%
  • Заявка во все банки
  • Без официального трудоустройства
  • Для ИП
  • Под материнский капитал
  • Для самозанятых
  • На дачу
  • На апартаменты
  • В Москве
  • В Санкт-Петербурге
  • В Краснодаре
  • В Самаре
  • В Екатеринбурге
  • В Ростове-на-Дону
  • В Новосибирске
  • В Нижнем Новгороде
  • В Уфе
  • В Казани
  • Для госслужащих
  • Для семей с ребенком-инвалидом
  • Показать все

Ипотека по двум документам — сравнение условий

В таблице представлены предложения с лучшими условиями в данной категории.

Предложение Макс. сумма Ставка Срок кредита Первонач. взнос Рейтинг Бробанк.ру
Ипотека Альфа-Банк на вторичное жилье 70 000 000 Р От 14,49% До 30 лет От 15% 5.0 / 5
Семейная ипотека Росбанк Дом 12 000 000 Р От 4,45% 3-35 лет От 15% 0.0 / 5
Ипотека Открытие с господдержкой 12 000 000 Р От 6,69% 3-30 лет От 20% 5.0 / 5
Ипотека Альфа-Банк Новостройки 70 000 000 Р От 6% До 30 лет От 20% 3.0 / 5
Рефинансирование ипотеки банк ЗЕНИТ 40 000 000 Р От 11,85% До 25 лет Отсутствует 0.0 / 5
Ипотека на квартиру в новостройке Банк Синара 30 000 000 Р От 11,1% До 30 лет От 15% 0.0 / 5
Ипотека Сбербанк с господдержкой 12 000 000 Р От 7,3% До 30 лет От 20,1% 0.0 / 5
Ипотека Совкомбанк на новостройки 50 000 000 Р От 9.9% 3-30 лет От 15% 0.0 / 5
Семейная ипотека Сбербанк 12 000 000 Р От 5,3% До 30 лет От 20,1% 0.0 / 5
Рефинансирование ипотеки МТС Банк 50 000 000 Р От 4,9% До 30 лет Нет 0.0 / 5

Какие документы будут нужны

Ипотека по двум документам в первую очередь актуальна для граждан, которые не могут доказать свой доход справками. Или могут, но официальный заработок существенно занижен. На Бробанк.ру представлены банки, в которые вы можете обратиться хоть сейчас и за 1 час получить предварительное решение.

  1. Особенности оформления ипотеки по 2 документам
  2. В какой банк можно обратиться
  3. Как повысить шансы на одобрение
  4. Как оформить ипотеку

Так как это ипотека по двум документам, соответственно, заемщику для рассмотрения заявки нужно предоставить две бумаги. Первый обязательный документ — российский паспорт. Предоставляется строго в оригинале, не должен быть просроченным или испорченным.

Второй — второстепенный документ, подтверждающий личность заявителя. Банки указывают на перечень возможных бумаг. Обычно это что-то одно из такого списка: загранпаспорт, СНИЛС, водительские права, ИНН. Второй документ тоже должен быть действующим, его данные совпадают с паспортными.

То есть в этом случае ипотека оформляется без наличия справок. Конечно, лучший вариант — стандартное оформление, но если другого выхода нет, подойдет и такой вариант, Точный список необходимых документов уточняйте в конкретном банке.

Если ипотека оформляется супругами, второй супруг также несет документы на себя. Если работает официально, может предоставить справки. Супруги всегда выступают созаемщиками с равными правами и обязанностями.

Особенности оформления ипотеки по 2 документам

Если вы планируете получить ипотеку на упрощенных условиях, лучше сразу прийти к пониманию, что особо выгодной она не будет. Такие программы всегда дороже тех, что выдаются с полным пакетом документации, со справками.

Выдавая ипотеку без подтверждения дохода, банк сильно рискует: ему приходится верить заявителю на слово, а он может преувеличивать заработок или привирать о работодателе. В итоге появляются риски, которые и закладываются в процентные ставки.

  • требование предоставить повышенный первоначальный взнос. Если стандартно это минимум 10-15%, то от вас потребуют не менее 20-30%;
  • повышенная процентная ставка. При отсутствии справок банки всегда повышают процент на 0,5-1%. Это и есть плата за риски кредитной организации;
  • высокий уровень отказа. К заявителям на упрощенных программах всегда относятся более требовательно. Одному и тому же клиенту могут отказать по 2 документам и одобрить со справками.

Если вы подаете заявку на ипотеку с минимальным пакетом документов, вы должны быть идеальными со всех сторон. Если в вашей кредитной истории есть негатив, рассчитывать на одобрение не приходится.

В какой банк можно обратиться

При выборе банка первоначально рассмотрите предложение того, с которым вы уже были как-то связаны. Например, раньше через него проходила ваша зарплата, вы брали в этом банке кредит, имели вклад или просто счет, дебетовую карту. Если клиент уже знаком, банк более лояльно к нему отнесется.

На российском финансовом рынке не так много банков, выдающих ипотечные кредиты по двум документам. Не каждый готов рисковать. Но при этом если раньше подобные предложения исходили от небольших банков, то теперь без справок готовы выдать ипотеку крупные федеральные банки.

Куда вы можете обратиться:

Банк Первый взнос Ставка Срок
Сбербанк от 30% от 8,5% до 30 лет
ВТБ от 20% от 7,4% до 20 лет
Альфа-Банк от 10% от 8,99% до 30 лет
Открытие от 20% от 8,6% до 30 лет

В банке ВТБ ставка 7,4% действует при первом взносе от 50%. Если он меньше, ставки начинают значение от 7,9%.

Указанные в таблице ставки — это базовые значения при оформлении по двум документам. Но каждый банк применяет сетку ставок, устанавливает повышающие и понижающие коэффициенты, поэтому реальный процент вы узнаете только при обращении в банк.

При отказе от добровольного страхования ставки всегда существенно повышаются, на 1-2%. Банки склоняют к личному страхованию, страхованию титула при покупке жилья на вторичном рынке. Если заемщик не покупает полис, риски кредитора возрастают, поэтому он повышает процент.

На ставку также может влиять способ подачи заявки — многие банки, даже Сбер, снижают процент при обращении клиента онлайн. Может играть роль первый взнос — чем он больше, тем ниже ставка. Так что, смотрите точные условия по конкретному банку.

Как повысить шансы на одобрение

Шансы на одобрение при отсутствии справок серьезно снижаются. Банки очень пристально рассматривают заявителей по таким программам, отказывают при малейших подозрениях на финансовую нестабильность или непорядочность.

  1. Закройте все действующие кредиты, особенно это касается кредитных карт. Ваш уровень платежеспособности будет лучше, вы получите большую оценку за этот критерий на скоринге (система анализа потенциального заемщика).
  2. Загляните в базу должников ФССП, проверьте себя на наличие исполнительных производств. Если обнаружатся долги, погасите их.
  3. Закройте все долги перед государственными органами: перед ФНС, оплатите все штрафы ГИБДД.
  4. Если последние данные в вашей кредитной истории носят негативный характер, их нужно закрыть положительными. Возьмите и выплатите небольшой кредит, например, на покупку техники.
  5. Постарайтесь накопить больше средств на первоначальный взнос. Есть прямая зависимость: чем он больше, тем выше вероятность одобрения.

Но даже если заемщик вроде как положительный, он все равно может получить отказ по ипотеке с 2 документами — такова специфика продукта, вероятность одобрения низкая. Чтобы увеличить шансы на получение ссуды, можете направить запросы сразу в несколько банков.

Выберете на Бробанк.ру 2-3 банка и направьте им онлайн-заявки. Главное, не сообщать после менеджерам, что вы подали множественный запрос — это не приветствуется. В итоге хоть один банк, да одобрит сделку. А если положительных ответов окажется несколько, вы сможете выбрать лучшие по части ставки.

Банки устанавливают условия выдачи ипотеки на свое усмотрение. Вы можете выбрать одну сумму и срок, банк назначит другие. Параметры сделки подбираются на основании платежеспособности заявителя.

Как оформить ипотеку

Вы можете обратиться в любой из указанных выше банков. Лучше делать это онлайн: и удобнее, и скидку получить можно. Сбер дает дисконт к ставке при онлайн-заявке 0,3%, банк Открытие — 0,5%.

При оформлении по двум документам сам процесс более быстрый, потому что не надо нести банку справки и ждать их проверку. В итоге услышать ответ по запросу можно сразу, буквально в течение 1 часа.

  1. Выбираете банк, подаете онлайн-заявку. Предварительное решение дается сразу или после собеседования по телефону. Обычно 1-2 часа, и клиент получает ответ.
  2. При одобрении идете в банк для сверки личности и проверки документов на подлинность. Если все в порядке, банк делает одобрение окончательным и сообщает, на какую сумму вы можете рассчитывать.
  3. Начинаете поиски жилья, банк укажет на требования, которым оно должно соответствовать. На поиски объекта и сбор документов на него дают 60-90 дней.
  4. Предоставляете кредитору бумаги на объект, пару дней ждете, пока выполнится юридическая проверка.
  5. При одобрении объекта заключаете сделку, страхуете объект, подписываете договор. В завершении сделка регистрируется в Росреестре, банк переводит продавцу деньги.

При оформлении ипотечного кредита на покупаемый объект накладывается обременение, которое регистрируется в Росреестре. Это значит, что пока ссуда не погашена, собственник не сможет реализовать квартиру. И если вдруг заемщик перестанет платить, банк может забрать объект.

Предмет залога подлежит обязательному страхованию за счет заемщика. Полис оформляется на год и ежегодно подлежит продлению. То есть фактически заемщик будет вносить 13-й платеж. Но с уменьшением остаточной суммы кредита цена страховки будет уменьшаться.

Ипотека по двум документам

Взять ипотеку по двум документам можно в одной из 94 компаний. На странице для ознакомления представлено 561 предложение со ставкой от 0.01%, данные актуальны на 01.10.2023. Заявку можно подать дистанционно в любой из 94 банков.

Меню каталогов
Льготная ипотека
Квартира на вторичном рынке
Семейная ипотека
Онлайн-заявка на ипотеку
Рефинансирование ипотеки
Ипотека со скидкой от застройщиков
Квартира в новостройке
Без подтверждения дохода
Ипотека для IT
Многодетным семьям
На долю в квартире
Военная ипотека
Продукт Банк Ставка Платеж
Для семей с детьми Сбербанк 6,00 % 1 Подробнее Оставить заявку
Ипотека для IT-специалистов на дом Росбанк 4,50 % 1 Подробнее Оставить заявку
Льготная ипотека для всех ВТБ 8,00 % 1 Подробнее Оставить заявку
Семейная ипотека Альфа-Банк 5,60 % 1 Подробнее Оставить заявку
Семейная ипотека Банк «Открытие» 5,99 % 1 Подробнее Оставить заявку
Ипотека для IT-специалистов Банк ДОМ.РФ 4,60 % 1 Подробнее Оставить заявку
Госпрограмма 2020 Промсвязьбанк 8,00 % 1 Подробнее Оставить заявку
Ипотека с господдержкой для семей с детьми Совкомбанк 4,09 % 1 Подробнее Оставить заявку
Ипотека «под ключ» Банки.ру 5,50 % 1 Подробнее Оставить заявку
Ипотека 1% ПИК 1,00 % 1 Подробнее Оставить заявку
Льготная ипотека Газпромбанк 7,99 % 1 Подробнее Оставить заявку
Сельская ипотека Россельхозбанк 0,10 % 1 Подробнее Оставить заявку
Дальневосточная ипотека Азиатско-Тихоокеанский банк (АТБ) 1,20 % 1 Подробнее Оставить заявку
Ипотека для IT-специалистов Примсоцбанк 2,85 % 1 Подробнее Оставить заявку
Ипотека для IT-специалистов Банк «Центр-инвест» 3,00 % 1 Подробнее Оставить заявку

Предложения месяца

Отзывы об ипотеке

Ипотека по двум документам — в каких банках выгоднее получить в 2023 году

Банк Ставка Ежемесячный платёж Сумма
Сбербанк 6 % 10 746 ₽ 12 000 000 ₽
Росбанк 4.5 % 9 490 ₽ 18 000 000 ₽
ВТБ 8 % 12 547 ₽ 30 000 000 ₽
Альфа-Банк 5.6 % 10 403 ₽ 12 000 000 ₽
Банк «Открытие» 5.99 % 10 738 ₽ 6 000 000 ₽
Банк ДОМ.РФ 4.6 % 9 571 ₽ 30 000 000 ₽
Промсвязьбанк 8 % 12 547 ₽ 12 000 000 ₽
Совкомбанк 4.09 % 9 161 ₽ 12 000 000 ₽
Банки.ру 5.5 % 10 318 ₽ 50 000 000 ₽
ПИК 1 % 6 898 ₽ 6 000 000 ₽
Газпромбанк 7.99 % 12 537 ₽ 7 000 000 ₽
Россельхозбанк 0.1 % 6 313 ₽ 6 000 000 ₽
Азиатско-Тихоокеанский банк (АТБ) 1.2 % 7 033 ₽ 6 000 000 ₽
Примсоцбанк 2.85 % 8 207 ₽ 30 000 000 ₽
Банк «Центр-инвест» 3 % 8 319 ₽ 18 000 000 ₽
Подробнее

Ипотека — самый популярный и доступный способ приобретения недвижимости в России. При этом чаще всего необходимо предоставить в банк пакет справок. Однако, некоторые финансовые учреждения предлагают получить ипотеку по двум документам. Остановимся подробнее на условиях ее оформления.

Особенности

Такой тип услуги подойдет следующим категориям граждан:

  • Трудоустроенные неофициально.
  • Потребители, которым нужно в кратчайшие сроки оформить кредит, чтобы купить конкретный объект недвижимости.

Работники, получающие зарплату полностью или частично «в конверте».

Сотрудники компаний, главный офис которых располагается в другом городе или стране (такое положение дел увеличивает сроки получения необходимых справок).

Ипотека по двум документам упрощает процесс подачи заявки на кредит. Будет достаточно предъявить удостоверения, которые всегда есть в наличии, поэтому время на их подготовку не требуется.

Условия

  • Первоначальный взнос — от 40 %.
  • Повышенная процентная ставка (выше стандартных программ примерно на 1 п.п.).
  • Сокращенный период погашения долга (обычно не более 20-25 лет).
  • Возможное снижение максимальной суммы кредита.

Требования зависят от конкретного банка и кредитного продукта. В целом, взять заемные средства без справок о доходах и трудовой деятельности сегодня реально. Обычно для этого требуется первоначальный взнос в размере более 40 процентов, паспорт и СНИЛС.

Какие банки предоставляют и одобряют ипотечный кредит по двум документам?

На данный момент кредит на приобретение недвижимости по двум документам можно получить в следующих банках:

  • Газпромбанк — Квартира или таунхаус на вторичном рынке — от 14.1%
  • Газпромбанк — Льготная ипотека — от 7.9%
  • Абсолют Банк — Для работников ОАО «РЖД»/ АО «Желдоручет» — от 12.6%
  • Алмазэргиэнбанк — Ипотека для IT-специалистов — от 4.7%
  • Алмазэргиэнбанк — Жилье в залоге — от 13.5%
  • Алмазэргиэнбанк — Машино-место — от 14%
  • Алмазэргиэнбанк — Индивидуальный жилой дом — от 13.5%
  • ПИК — Ипотека 4,8% для семей с детьми — от 4.8%
  • ПИК — Ипотека 1% — от 1%
  • ПИК — Ипотека 4,8% для семей с детьми — от 4.8%
�� Минимальная ставка ипотеки: от 0.01%
�� Первоначальный взнос ипотеки: от 5 ₽
�� Количество предложений: 561
�� Количество банков: 94
Ипотечные кредиты в городах
  • Москва
  • Санкт-Петербург
  • Екатеринбург
  • Новосибирск
  • Нижний Новгород
  • Уфа
  • Краснодар
  • Самара
  • Ростов-на-Дону
  • Челябинск
  • Омск
  • Казань
  • Воронеж
  • Пермь
  • Красноярск
  • Тюмень
  • Волгоград
  • Ярославль
  • Саратов
  • Калининград
Предложения в банках
  • ПИК
  • Сбербанк
  • Альфа-Банк
  • ВТБ
  • Банк «Открытие»
  • Банк ДОМ.РФ
  • Газпромбанк
  • Росбанк
  • Россельхозбанк
  • Промсвязьбанк
Каталоги
  • Самая выгодная
  • На комнату
  • На нежилое помещение
  • На строительство жилья
  • Без первоначального взноса
  • Для учителей
  • На гараж
  • Военная
  • На дачу
  • Новинки
  • Ипотека для молодой семьи
  • Онлайн-заявка
  • ВТБ Ипотека
  • Ипотека Сбербанк
  • На земельный участок
  • Многодетным семьям
  • На вторичном рынке
  • Ипотека ДомКлик
  • Ипотека Молодая семья
  • Рефинансирование военной ипотеки
  • С господдержкой для семей с детьми
  • Для пенсионеров
  • Займ на карту
  • Калькулятор ипотеки на готовое жилье
  • Калькулятор рефинансирования военной ипотеки
  • Калькулятор рефинансирования ипотеки
  • Калькулятор сельской ипотеки
  • Калькулятор ипотеки с первоначальным взносом
  • Калькулятор льготной ипотеки
  • Калькулятор ипотеки ДомКлик
  • Калькулятор новой ипотеки
  • Калькулятор военной ипотеки
  • Калькулятор ипотеки
  • Ипотека для IT-специалистов
  • Ипотечное меню
  • Ипотека от застройщика
  • Калькулятор ипотеки молодая семья
  • Калькулятор семейной ипотеки
  • Калькулятор ипотеки на строительство дома
  • Калькулятор ипотеки без первоначального взноса
  • Калькулятор ипотеки с материнским капиталом
  • Дальневосточная ипотека
  • С первоначальным взносом 10 процентов
  • Под 2 процента
  • Молодежная ипотека
  • На машиноместо
  • Для сотрудников МВД
  • На ремонт
  • Социальная ипотека для бюджетников
  • Ипотека безработным
  • Под 3 процента
  • Под 1 процент
  • На 30 лет
  • Без прописки
  • На 3 года
  • На 2 миллиона рублей
  • На 25 лет
  • На 3000000 рублей
  • На 10 лет
  • Рефинансирование ипотеки под 6 процентов
  • На 20 лет
  • На деревянный дом
  • Под залог земельного участка
  • На 1000000 рублей
  • Рефинансирование ипотеки молодая семья
  • Под залог имеющейся недвижимости
  • Для врачей
Дополнительно
  • Кредитный калькулятор
  • Самая выгодная
  • На комнату
  • На нежилое помещение
  • На строительство жилья
  • Без первоначального взноса
  • Для учителей
  • На гараж
  • Военная
  • На дачу
  • Новинки
  • Ипотека для молодой семьи
  • Онлайн-заявка
  • ВТБ Ипотека
  • Ипотека Сбербанк
  • На земельный участок
  • Многодетным семьям
  • На вторичном рынке
  • Ипотека ДомКлик
  • Ипотека Молодая семья
  • Рефинансирование военной ипотеки
  • С господдержкой для семей с детьми
  • Для пенсионеров
  • Займ на карту
  • Калькулятор ипотеки на готовое жилье
  • Калькулятор рефинансирования военной ипотеки
  • Калькулятор рефинансирования ипотеки
  • Калькулятор сельской ипотеки
  • Калькулятор ипотеки с первоначальным взносом
  • Калькулятор льготной ипотеки
  • Калькулятор ипотеки ДомКлик
  • Калькулятор новой ипотеки
  • Калькулятор военной ипотеки
  • Калькулятор ипотеки
  • Ипотека для IT-специалистов
  • Ипотечное меню
  • Ипотека от застройщика
  • Калькулятор ипотеки молодая семья
  • Калькулятор семейной ипотеки
  • Калькулятор ипотеки на строительство дома
  • Калькулятор ипотеки без первоначального взноса
  • Калькулятор ипотеки с материнским капиталом
  • Дальневосточная ипотека
  • С первоначальным взносом 10 процентов
  • Под 2 процента
  • Молодежная ипотека
  • На машиноместо
  • Для сотрудников МВД
  • На ремонт
  • Социальная ипотека для бюджетников
  • Ипотека безработным
  • Под 3 процента
  • Под 1 процент
  • На 30 лет
  • Без прописки
  • На 3 года
  • На 2 миллиона рублей
  • На 25 лет
  • На 3000000 рублей
  • На 10 лет
  • Рефинансирование ипотеки под 6 процентов
  • На 20 лет
  • На деревянный дом
  • Под залог земельного участка
  • На 1000000 рублей
  • Рефинансирование ипотеки молодая семья
  • Под залог имеющейся недвижимости
  • Для врачей

Эксперты направления ипотечных кредитов

9582726

10963541

10978018

Задать вопрос об ипотеке

Инна Солдатенкова

Все продукты Банки.ру

Калькуляторы
Вклады и инвестиции
Кредиты и займы
Страхование
Карты
Ипотека
ОСАГО и КАСКО
Дебетовые карты
Кредитные карты
Микрозаймы
Расчетно-кассовое обслуживание
Потребительские кредиты
Ипотечные кредиты
Депозиты
Установка приложения Банки.ру

Наведите камеру своего телефона на QR-код и перейдите по ссылке

ООО "Информационная платформа" использует файлы cookie для повышения удобства пользователей и обеспечения должного уровня работоспособности сайта и сервисов. Cookie называются небольшие файлы, содержащие информацию о настройках и предыдущих посещениях веб-сайта. Если вы не хотите использовать файлы cookie, то можете изменить настройки браузера. Условия использования смотрите здесь.

ООО «Информациооная платформа» является правооблодателя инновационного сервиса «Banki.ru Недвижимость и Ипотека», который обеспечивает точный подбор объектов с помощью алгоритмов искусственного интеллекта, обеспечивает мгновенный скоринг клиента и подбор ипотечных программ на основе big data. Продукт основан на технологии инструментов взаимодействия (API), применяется в качестве рекомендательной системы и агрегатора.
Ключевой функционал сервиса:
— точный подбор объектов с помощью алгоритмов ИИ;
— проверка истории объекта, оценка выявленных рисков, рекомендации по их минимизации;
— мгновенный скоринг клиента и подбор ипотечных программ на основе big data;
— автоматизация совершения сделки.
ООО «Информационная платформа» оказывает партнерам — юридическим лицам услуги по распространению рекламы (рекламной информации) в сети «Интернет» с использованием программы для ЭВМ. ООО «Информационная платформа» является участником проекта «Сколково».
ИНН: 7727468531;
ОГРН: 1217700311883;
Адрес: 121205, г. Москва, вн.тер.г. муниципальный округ Можайский, территория инновационного центра «Сколково», Большой бульвар, 42, стр. 1, этаж 3, помещение № 1100, рабочее место №6;
ОКВЭД: 62.01

© 2005—2023 ООО "Информационная платформа". При использовании материалов гиперссылка на Banki.ru обязательна.

Свидетельство на товарный знак № 445945 от 18.10.2011г.

*На основании исследований ИОМ «Анкетолог», Tiburon Research, август 2022 года

Условия и особенности получения ипотеки по двум документам

Ипотека по 2 документам — возможность приобрести в кредит жилье в новостройке или на вторичном рынке в России по упрощенной процедуре, с минимумом бумаг. Представлять справку 2-НДФЛ не нужно. Заемщикам доступны все преимущества ипотечного кредитования: с государственными субсидиями (с господдержкой), с возможностью частичного или полного досрочного погашения кредита.

Делая выбор в пользу аренды квартиры или комнаты, физлица неграмотно вкладывают деньги. Инвестировать средства в недвижимость выгодно даже в условиях нестабильной экономической ситуации в мире, в стране. Купить свою собственную жилплощадь с минимумом документов и платить за нее ту же стоимость, что и за съемное жилье — прекрасная инвестиция в свое будущее и будущее семьи.

Особенности оформления ипотеки по двум документам

Ипотека по двум документам без подтверждения доходов доступна лицам, которые подходят под обязательные критерии:

  • Гражданство — РФ.
  • Возраст — от 18-21 года до 65-85 лет на дату внесения последнего платежа.
  • Стаж на текущем месте работы — от 3-4 месяцев.
  • Общий стаж — от 5-6 месяцев.
  • Постоянный источник доходов.
  • Идеальная кредитная история без просрочек.

Плюсы и минусы

Объем ипотечных кредитов в последние годы сильно возрос: многим недоступно собственное жилье без обращения в банки.

  • Экономия времени. Нет необходимости собирать объемный пакет бумаг, заверяя их у работодателя.
  • Узнать предварительное решение удастся намного быстрее.
  • К потенциальным клиентам выдвигаются стандартные требования. Банки могут снизить, например, предельный возраст на дату погашения задолженности, на несколько месяцев увеличить минимально допустимый трудовой стаж на текущем месте работы. Все заявки рассматриваются в частном порядке.
  • Государственные льготные программы ипотечного кредитования в этом случае тоже доступны.

Но есть и недостатки, например:

  • Банки уделяют повышенное внимание состоянию кредитной истории. Если заявителем допущены даже незначительные просрочки по финансовым обязательствам за последние 10 лет, то он получит отказ.
  • Отказ может последовать даже в том случае, если на личной странице заемщика в соцсетях будет обнаружена «подозрительная», по мнению банка, информация. Поэтому перед подачей заявки нужно проверить все свои соцсети.
  • По таким программам процентные ставки повышены в среднем на 0,5-1%. Сумма первого взноса тоже выше.
  • Чтобы снизить риски, банки уменьшают размер количества денежных средств, доступного к выдаче.

Ипотека по 2 документам — целесообразное решение, если у вас уже есть около 50% суммы от стоимости выбранного жилья, однако время на подготовку бумаг отсутствует. Программа оптимальна для людей, которые по каким-то причинам не способны подтвердить заработок или чей работодатель находится в другой стране.

Какие документы нужны

Основной документ — российский паспорт. Дополнительным — может быть:

  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • водительское удостоверение;
  • загранпаспорт.

Дополнительно заемщику необходимо заполнить анкету, указав размер зарплаты или иного дохода, личные данные (ФИО, пол, возраст), свою компанию, где он трудоустроен, данные трудового договора, актуальные контакты. Если требуется перевод какого-либо документа, то нужно сделать еще и его.

Сотрудник банка самостоятельно запросит информацию о физическом лице через государственные органы ФНС и БКИ, используя имеющиеся данные, например, ИНН. Иногда используется информация в соцсетях. Также сотрудники банка связываются с работодателем (нередко с генеральным директором фирмы), чтобы уточнить информацию о доходах потенциального заемщика.

В дальнейшем потребуется принести в банк бумаги, которые относятся к регистрации выбранного им жилья (свидетельство право собственности), а также документы об оплате первоначального взноса и оформлении договора страхования.

Какие банки дают ипотеку по двум документам

Оформить ипотеку по упрощенной процедуре предлагают, например, такие банки:

  • Сбербанк. Сумма — до 60 млн рублей, взнос — от 15%. Ипотеку выдают на срок до 30 лет под залог жилья.
  • Совкомбанк. Кредит доступен по ставке от 5,9% и на срок до 30 лет. Важно, чтобы заемщик был зарегистрирован в РФ не менее четырех последних месяцев.
  • Альфа-Банк. Доступна ипотека по ставке от 12% на сумму до 12 млн рублей. Размер первого платежа — от 15%. Предложение разработано для наемных сотрудников с российским гражданством.
  • Россельхозбанк. Ипотека доступна до 8 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга и областей и до 4 млн рублей для других российских регионов по ставке от 23,5% на временной период до 25 лет. Первоначальный платеж — от 40%.
  • В банке «Уралсиб» такое предложение распространяется только на покупку объектов коммерческой недвижимости.

В 2022 году актуальные условия лучше уточнять при личном обращении за индивидуальной консультацией в офис отделения банковской организации в вашем регионе, онлайн на сайте или через приложение. Менеджер подробно расскажет об условиях, требованиях, ответит на все возникшие вопросы.

Как взять ипотеку по двум документам

Оформить ипотеку по упрощенной процедуре предлагают многие банки. В 2022 году актуальные условия лучше уточнять при личном обращении в банковскую организацию.

Порядок оформления простой:

  1. Отправить онлайн-заявку на официальном сайте банковской организации.
  2. Получить предварительное одобрение. В среднем оно занимает до 30 минут. Некоторые отправляют заявки сразу в несколько банков и затем среди доступных предложений выбирают оптимальный вариант.
  3. Получить одобрение объекта недвижимости.
  4. Прибыть в отделение банка с оригиналами двух документов, ознакомиться с условиями договора и подписать его.
  5. Получить деньги на приобретение жилья.

После этого останется необходимость зарегистрировать сделку и произвести расчет с продавцом — осуществить перевод денежных средств на счет в российской валюте.

Итак, ипотека по 2-м документам выдается по ускоренной процедуре. С целью снижения рисков банки могут повысить минимальный и снизить максимальный возраст заемщика, увеличить размер взноса и ставку. Однако для многих граждан РФ по ряду причин подходит только рассматриваемая финансовая программа, так как, например, нет возможности подтвердить доход или деньги нужны срочно. Стоит взять во внимание еще один важный момент: ждать одобрения заявки вероятно придется дольше обычного, процедура может занять и целый месяц. Это связано с проводимыми проверками службы безопасности.

Проверку тоже проводят тщательную по заявке на таких условиях, хоть и требуется минимум документов. Хороший вариант для тех, кому надо срочно все оформить, пусть и не выгодный )

Как получить ипотеку по двум документам

Фото: Кирилл Кухмарь/ТАСС

Когда потенциальный заемщик не может подтвердить доходы стандартной справкой и копией трудовой книжки, у него есть возможность получить ипотеку по двум документам. Жилищный кредит при таких условиях банки предоставляют как на новостройки, так и на вторичку. Как правило, ипотеку по двум документам выдают по более высокой процентной ставке и с бóльшим первоначальным взносом.

Вместе с экспертами рассказываем, как и на каких условиях можно получить ипотеку по двум документам.

Cодержание:

Документы

Оба необходимых документа, прилагаемых к заявке, подтверждают личность клиента:

  • первый — паспорт гражданина России;
  • второй — дополнительное подтверждение личности (обычно — СНИЛС).

В некоторых банках вместо СНИЛС можно предоставить водительское удостоверение, удостоверение личности военнослужащего или сотрудника федеральных органов власти, военный билет или загранпаспорт. Иногда требуются дополнительные документы.

«Помимо двух документов, во всех случаях заемщик заполняет анкету, в которой указывает свой доход, свои данные, данные организации, в которой трудится, и т. д., и банк проверяет отчисления в Налоговую службу, данные о заемщике в бюро кредитных историй, информацию в Сети (в том числе и в соцсетях), некоторые банки звонят работодателю для уточнения информации о месте работы и доходе заемщика», — рассказала глава юридического бюро «Сделки с недвижимостью» Альфия Митрошина.

Условия

Для ипотеки без подтверждения дохода в банках нередко действует более высокая ставка — по данным компании Frank RG, в среднем она выше на 0,5 п.п. В Сбербанке общая процентная ставка жилищного кредита по двум документам увеличивается в среднем на 0,6 п.п. В Альфа-банке и ВТБ ставка не повышается. Однако все зависит от программы, по который заемщик берет кредит.

Также при ипотеке по двум документам зачастую увеличивается сумма первоначального взноса. В ВТБ для любого варианта ипотеки сумма первоначального взноса сейчас составляет не менее 20% от стоимости недвижимости. В Сбербанке и Альфа-банке процент первоначального взноса при ипотеке без подтверждения дохода также не изменяется.

В ряде случаев действуют особые условия по сумме кредита. Например, в ВТБ максимальная сумма сокращается в два раза — с 60 млн до 30 млн руб. В Альфа-банке и Сбербанке сумма кредита не отличается в зависимости от того, какой вариант ипотеки выбрать.

«Как правило, банки, предоставляющие ипотеку по двум документам, не принимают в качестве первоначального взноса материнский капитал, но при этом погасить часть долга по ипотечному кредиту после оформления залога можно смело, так как ограничений по этому пункту у кредитных организаций обычно нет», — рассказала Митрошина.

Требования к заемщику

Требования к заемщику также обычно более серьезные в сравнении с получением ипотеки с подтверждением дохода. В Сбербанке ипотека иностранцам не предоставляется в принципе, поэтому действуют другие дополнительные требования — заемщик на момент возврата кредита по договору должен быть не старше 65 лет, тогда как при ипотеке по общим правилам — не старше 75 лет.

Отличаются также требования к стажу работы. Так, в Сбербанке требуемый стаж увеличивается в два раза — с трех месяцев до шести. При этом добавляется необходимость работы не менее одного года за последние пять лет. В ВТБ нет требований по трудоустройству и стажу, тогда как по общим правилам требуется место работы на территории России или (только для граждан РФ) в филиалах транснациональных компаний за рубежом. В Альфа-банке особые требования к заемщикам при оформлении ипотеки по двум документам отсутствуют, перечислил юрист КА «Юков и партнеры» Илья Бахилин.

Преимущества и недостатки

Главным недостатком ипотеки по двум документам является то, что процентная ставка в большинстве банков будет выше, а сумма первоначального взноса существенно больше, чем при стандартных условиях, говорит председатель коллегии адвокатов «Сулим и партнеры» Ольга Сулим. Она отметила, что в некоторых банках возможно уменьшение максимальной суммы и срока, на который вы можете получить кредит, соответственно, увеличивается сумма ежемесячного платежа.

Также шансы получить отказ по ипотеке по документам выше, чем обычно, рассказал Илья Бахилин. Особенно это касается заемщиков, у которых есть даже небольшие проблемы с качеством кредитной истории. «Если заемщик не может подтвердить свои доходы, значение качества его кредитной истории возрастает. В первые месяцы 2021 года доля отказов по всем заявкам на предоставление ипотеки растет. Прежде всего, это следствие реализации программы льготной ипотеки, а также общего снижения ставки по рынку, приведшее к росту популярности жилищного кредитования, а значит, и увеличению общего количества заявок на ипотеку», — подтвердил директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй Алексей Волков.

При этом в последние месяцы на ипотечные кредиты стали претендовать заемщики не очень высокого кредитного качества со сравнительно низким значением персонального кредитного рейтинга. Банки сохраняют низкий аппетит к риску и не склонны одобрять заявки граждан с низким персональным кредитным рейтингом, что, в свою очередь, снижает и общий уровень одобрения ипотеки, резюмировал Волков.

Основным преимуществом ипотеки без подтверждения дохода является экономия времени, уточнила Ольга Сулим. Она подчеркнула, что заемщикам не нужно тратить время на сбор объемного пакета бумаг, заявки при таких условиях чаще всего банки подтверждают быстрее. «Ипотека по двум документам выгодна, если у вас на руках уже есть половина стоимости квартиры, — тогда ставка и сроки не станут проблемой. К тому же такие условия спасают тех, чей офис находится за границей, или неофициально трудоустроенных граждан», — рассказала юрист.

Банки

Какой же все-таки будет процентная ставка и условия — нужно узнавать у конкретного банка, так как данные разнятся и зависят от личной ситуации каждого заемщика. В 2021 году ипотеку по двум документам можно получить, например, в следующих кредитных организациях:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Альфа-банк;
  • банк «Дом.РФ»;
  • банк «Открытие»;
  • банк «Уралсиб»;
  • Россельхозбанк;
  • Металлинвестбанк.

Рассмотрим условия и программы в некоторых из них:

Сбербанк

  • Максимальная сумма кредита для объектов Москвы и Санкт-Петербурга — 15 млн руб., для остальных городов — 8 млн руб.
  • Минимальная сумма кредита — от 300 тыс. руб.
  • Минимальный первоначальный взнос — 30% (при покупке залогового объекта — 50%).
  • Срок кредита — до 30 лет.
  • Кредит предоставляется по месту регистрации заемщика или недвижимости.
  • Возраст созаемщиков, которые не подтверждают доход, должен быть от 21 до 65 лет на дату погашения кредита.
  • Из документов потребуется предоставить паспорт гражданина РФ, а также один из нижеперечисленных документов: водительское удостоверение, СНИЛС, удостоверение личности военнослужащего, удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти, военный билет или загранпаспорт.
  • Минимальная сумма кредита — 500 тыс. руб.
  • Максимальная сумма сумма кредита — 30 млн руб.
  • Минимальный первоначальный взнос — 20%.
  • При первоначальном взносе более 50% от стоимости квартиры ставка по кредиту снижается до минимального значения 7,4% годовых.
  • Предложение позволяет оформить ипотеку в рамках программы «Больше метров — ниже ставка» на готовый объект, квартиру на первичном или вторичном рынке недвижимости площадью от 100 кв. м по ставке от 7,6%. Кроме того, воспользоваться программой могут и заемщики, получающие ипотеку в рамках госсубсидирования: ставка по программе «Ипотека с господдержкой 2020» — 6,1%, для семей с детьми — 5%, по программе «Дальневосточная ипотека» — 1%.
  • Для получения ипотеки по двум документам в ВТБ необходимо предоставить паспорт гражданина РФ, а также на выбор — СНИЛС (свидетельство о пенсионном страховании) или ИНН (индивидуальный номер налогоплательщика) для лиц, которые в соответствии с законодательством РФ не обязаны иметь СНИЛС (например, военнослужащие).

Банк «Дом.РФ»

  • Минимальная сумма кредита — 500 тыс. руб.
  • Максимальная сумма кредита — 50 млн руб.
  • Минимальный первоначальный взнос — 35%.
  • Возраст заемщика — от 21 до 65 лет.
  • Кредит по двум документам в рамках программы «Семейная ипотека» можно получить по ставке от 4,7%, по льготной ипотеке на новостройки — от 5,7%, по программе «Сельская ипотека» — от 2,3%, рефинансировать взятую в другом банке ипотеку — от 7,2%, оформить кредит на покупку готового жилья — от 7,3%. Использование материнского капитала без подтверждения дохода не предусмотрено.
  • Для получения ипотеки необходимо предоставить паспорт и второй удостоверяющий личность документ, например СНИЛС, водительское удостоверение, загранпаспорт или военный билет.

Альфа-банк

  • Минимальная сумма кредита — 600 тыс. руб.
  • Максимальная сумма кредита — 50 млн руб.
  • Минимальный первоначальный взнос — от 10%.
  • Срок кредитования — до 30 лет.
  • Процентная ставка зависит от суммы кредита.
  • При использовании программы по двум документам банк повышает базовую ставку по программе на 0,5%.
  • Помимо паспорта и еще одного документа на выбор, в «Альфа-банке» для мужчин призывного возраста необходимо предоставить военный билет.

Металлинвестбанк

  • Максимальная сумма в Москве — 25 млн руб.
  • Максимальная сумма в регионах — 12 млн руб.
  • Минимальный первоначальный взнос — от 10%.
  • Процентная ставка — от 8,1%.
  • При минимальном первоначальном взносе процентная ставка по кредиту увеличивается на 1%.
  • При первоначальном взносе от 30% процентная ставка не увеличивается.
  • Максимальный срок кредитования — до 30 лет.

Как повысить шансы

Банки, прежде чем выдать ипотечный кредит, ищут все слабые места заемщика. «Поводом для отказа может стать наличие просрочек за последние десять лет. Проверяются даже социальные сети — вдруг на вашей странице есть сомнительные репосты (о возможных махинациях с финансами или о том, как обмануть банк)», — рассказала юрист Ольга Сулим. По ее словам, чтобы повысить шансы на одобрение:

  1. Первым делом убедитесь, что вы подходите по возрасту (есть 21 год).
  2. Расплатитесь по всем имеющимся долгам и штрафам.
  3. Просмотрите свои социальные сети, чтобы не было никакой подозрительной информации.
  4. Накопите необходимый первоначальный взнос.
  5. Внимательно заполните все документы (правильно написанные Ф. И. О., контактный телефон и так далее).
  6. Не сообщайте недостоверные и ложные сведения.
  7. Не стоит подавать заявку только в один банк, рассматривайте сразу несколько — это сэкономит время и силы.
  8. Привлеките созаемщика с хорошим официальным доходом.
  9. Используйте для залога имеющееся имущество, например автомобиль.
  10. Подтвердите дополнительные источники заработка — пособия, дивиденды, доход от сдачи недвижимости.

«Перед подачей заявки стоит внимательно ознакомиться со своей кредитной историей, чтобы целенаправленно поработать над повышением персонального кредитного рейтинга. Затем надо собрать как можно больше косвенных документов, подтверждающих доходы и расходы, это могут быть справки о движении средств на банковских счетах, крупных депозитах. Важно и наличие собственности, которая может послужить дополнительным обеспечением (недвижимость или автомобиль). Также имеет смысл подчистить от нежелательного контента страницы в социальных сетях — некоторые банки обращают на них внимание перед принятием решения», — посоветовал глава НБКИ.

Ипотека по двум документам

Взять ипотеку по двум документам можно в одной из 94 компаний. На странице для ознакомления представлено 561 предложение со ставкой от 0.01%, данные актуальны на 01.10.2023. Заявку можно подать дистанционно в любой из 94 банков.

Меню каталогов
Льготная ипотека
Квартира на вторичном рынке
Семейная ипотека
Онлайн-заявка на ипотеку
Рефинансирование ипотеки
Ипотека со скидкой от застройщиков
Квартира в новостройке
Без подтверждения дохода
Ипотека для IT
Многодетным семьям
На долю в квартире
Военная ипотека
Продукт Банк Ставка Платеж
Для семей с детьми Сбербанк 6,00 % 1 Подробнее Оставить заявку
Ипотека для IT-специалистов на дом Росбанк 4,50 % 1 Подробнее Оставить заявку
Льготная ипотека для всех ВТБ 8,00 % 1 Подробнее Оставить заявку
Семейная ипотека Альфа-Банк 5,60 % 1 Подробнее Оставить заявку
Семейная ипотека Банк «Открытие» 5,99 % 1 Подробнее Оставить заявку
Ипотека для IT-специалистов Банк ДОМ.РФ 4,60 % 1 Подробнее Оставить заявку
Госпрограмма 2020 Промсвязьбанк 8,00 % 1 Подробнее Оставить заявку
Ипотека с господдержкой для семей с детьми Совкомбанк 4,09 % 1 Подробнее Оставить заявку
Ипотека «под ключ» Банки.ру 5,50 % 1 Подробнее Оставить заявку
Ипотека 1% ПИК 1,00 % 1 Подробнее Оставить заявку
Льготная ипотека Газпромбанк 7,99 % 1 Подробнее Оставить заявку
Сельская ипотека Россельхозбанк 0,10 % 1 Подробнее Оставить заявку
Дальневосточная ипотека Азиатско-Тихоокеанский банк (АТБ) 1,20 % 1 Подробнее Оставить заявку
Ипотека для IT-специалистов Примсоцбанк 2,85 % 1 Подробнее Оставить заявку
Ипотека для IT-специалистов Банк «Центр-инвест» 3,00 % 1 Подробнее Оставить заявку

Предложения месяца

Отзывы об ипотеке

Ипотека по двум документам — в каких банках выгоднее получить в 2023 году

Банк Ставка Ежемесячный платёж Сумма
Сбербанк 6 % 10 746 ₽ 12 000 000 ₽
Росбанк 4.5 % 9 490 ₽ 18 000 000 ₽
ВТБ 8 % 12 547 ₽ 30 000 000 ₽
Альфа-Банк 5.6 % 10 403 ₽ 12 000 000 ₽
Банк «Открытие» 5.99 % 10 738 ₽ 6 000 000 ₽
Банк ДОМ.РФ 4.6 % 9 571 ₽ 30 000 000 ₽
Промсвязьбанк 8 % 12 547 ₽ 12 000 000 ₽
Совкомбанк 4.09 % 9 161 ₽ 12 000 000 ₽
Банки.ру 5.5 % 10 318 ₽ 50 000 000 ₽
ПИК 1 % 6 898 ₽ 6 000 000 ₽
Газпромбанк 7.99 % 12 537 ₽ 7 000 000 ₽
Россельхозбанк 0.1 % 6 313 ₽ 6 000 000 ₽
Азиатско-Тихоокеанский банк (АТБ) 1.2 % 7 033 ₽ 6 000 000 ₽
Примсоцбанк 2.85 % 8 207 ₽ 30 000 000 ₽
Банк «Центр-инвест» 3 % 8 319 ₽ 18 000 000 ₽
Подробнее

Ипотека — самый популярный и доступный способ приобретения недвижимости в России. При этом чаще всего необходимо предоставить в банк пакет справок. Однако, некоторые финансовые учреждения предлагают получить ипотеку по двум документам. Остановимся подробнее на условиях ее оформления.

Особенности

Такой тип услуги подойдет следующим категориям граждан:

  • Трудоустроенные неофициально.
  • Потребители, которым нужно в кратчайшие сроки оформить кредит, чтобы купить конкретный объект недвижимости.

Работники, получающие зарплату полностью или частично «в конверте».

Сотрудники компаний, главный офис которых располагается в другом городе или стране (такое положение дел увеличивает сроки получения необходимых справок).

Ипотека по двум документам упрощает процесс подачи заявки на кредит. Будет достаточно предъявить удостоверения, которые всегда есть в наличии, поэтому время на их подготовку не требуется.

Условия

  • Первоначальный взнос — от 40 %.
  • Повышенная процентная ставка (выше стандартных программ примерно на 1 п.п.).
  • Сокращенный период погашения долга (обычно не более 20-25 лет).
  • Возможное снижение максимальной суммы кредита.

Требования зависят от конкретного банка и кредитного продукта. В целом, взять заемные средства без справок о доходах и трудовой деятельности сегодня реально. Обычно для этого требуется первоначальный взнос в размере более 40 процентов, паспорт и СНИЛС.

Какие банки предоставляют и одобряют ипотечный кредит по двум документам?

На данный момент кредит на приобретение недвижимости по двум документам можно получить в следующих банках:

  • Газпромбанк — Квартира или таунхаус на вторичном рынке — от 14.1%
  • Газпромбанк — Льготная ипотека — от 7.9%
  • Абсолют Банк — Для работников ОАО «РЖД»/ АО «Желдоручет» — от 12.6%
  • Алмазэргиэнбанк — Ипотека для IT-специалистов — от 4.7%
  • Алмазэргиэнбанк — Жилье в залоге — от 13.5%
  • Алмазэргиэнбанк — Машино-место — от 14%
  • Алмазэргиэнбанк — Индивидуальный жилой дом — от 13.5%
  • ПИК — Ипотека 4,8% для семей с детьми — от 4.8%
  • ПИК — Ипотека 1% — от 1%
  • ПИК — Ипотека 4,8% для семей с детьми — от 4.8%
�� Минимальная ставка ипотеки: от 0.01%
�� Первоначальный взнос ипотеки: от 5 ₽
�� Количество предложений: 561
�� Количество банков: 94
Ипотечные кредиты в городах
  • Москва
  • Санкт-Петербург
  • Екатеринбург
  • Новосибирск
  • Нижний Новгород
  • Уфа
  • Краснодар
  • Самара
  • Ростов-на-Дону
  • Челябинск
  • Омск
  • Казань
  • Воронеж
  • Пермь
  • Красноярск
  • Тюмень
  • Волгоград
  • Ярославль
  • Саратов
  • Калининград
Предложения в банках
  • ПИК
  • Сбербанк
  • Альфа-Банк
  • ВТБ
  • Банк «Открытие»
  • Банк ДОМ.РФ
  • Газпромбанк
  • Росбанк
  • Россельхозбанк
  • Промсвязьбанк
Каталоги
  • Самая выгодная
  • На комнату
  • На нежилое помещение
  • На строительство жилья
  • Без первоначального взноса
  • Для учителей
  • На гараж
  • Военная
  • На дачу
  • Новинки
  • Ипотека для молодой семьи
  • Онлайн-заявка
  • ВТБ Ипотека
  • Ипотека Сбербанк
  • На земельный участок
  • Многодетным семьям
  • На вторичном рынке
  • Ипотека ДомКлик
  • Ипотека Молодая семья
  • Рефинансирование военной ипотеки
  • С господдержкой для семей с детьми
  • Для пенсионеров
  • Займ на карту
  • Калькулятор ипотеки на готовое жилье
  • Калькулятор рефинансирования военной ипотеки
  • Калькулятор рефинансирования ипотеки
  • Калькулятор сельской ипотеки
  • Калькулятор ипотеки с первоначальным взносом
  • Калькулятор льготной ипотеки
  • Калькулятор ипотеки ДомКлик
  • Калькулятор новой ипотеки
  • Калькулятор военной ипотеки
  • Калькулятор ипотеки
  • Ипотека для IT-специалистов
  • Ипотечное меню
  • Ипотека от застройщика
  • Калькулятор ипотеки молодая семья
  • Калькулятор семейной ипотеки
  • Калькулятор ипотеки на строительство дома
  • Калькулятор ипотеки без первоначального взноса
  • Калькулятор ипотеки с материнским капиталом
  • Дальневосточная ипотека
  • С первоначальным взносом 10 процентов
  • Под 2 процента
  • Молодежная ипотека
  • На машиноместо
  • Для сотрудников МВД
  • На ремонт
  • Социальная ипотека для бюджетников
  • Ипотека безработным
  • Под 3 процента
  • Под 1 процент
  • На 30 лет
  • Без прописки
  • На 3 года
  • На 2 миллиона рублей
  • На 25 лет
  • На 3000000 рублей
  • На 10 лет
  • Рефинансирование ипотеки под 6 процентов
  • На 20 лет
  • На деревянный дом
  • Под залог земельного участка
  • На 1000000 рублей
  • Рефинансирование ипотеки молодая семья
  • Под залог имеющейся недвижимости
  • Для врачей
Дополнительно
  • Кредитный калькулятор
  • Самая выгодная
  • На комнату
  • На нежилое помещение
  • На строительство жилья
  • Без первоначального взноса
  • Для учителей
  • На гараж
  • Военная
  • На дачу
  • Новинки
  • Ипотека для молодой семьи
  • Онлайн-заявка
  • ВТБ Ипотека
  • Ипотека Сбербанк
  • На земельный участок
  • Многодетным семьям
  • На вторичном рынке
  • Ипотека ДомКлик
  • Ипотека Молодая семья
  • Рефинансирование военной ипотеки
  • С господдержкой для семей с детьми
  • Для пенсионеров
  • Займ на карту
  • Калькулятор ипотеки на готовое жилье
  • Калькулятор рефинансирования военной ипотеки
  • Калькулятор рефинансирования ипотеки
  • Калькулятор сельской ипотеки
  • Калькулятор ипотеки с первоначальным взносом
  • Калькулятор льготной ипотеки
  • Калькулятор ипотеки ДомКлик
  • Калькулятор новой ипотеки
  • Калькулятор военной ипотеки
  • Калькулятор ипотеки
  • Ипотека для IT-специалистов
  • Ипотечное меню
  • Ипотека от застройщика
  • Калькулятор ипотеки молодая семья
  • Калькулятор семейной ипотеки
  • Калькулятор ипотеки на строительство дома
  • Калькулятор ипотеки без первоначального взноса
  • Калькулятор ипотеки с материнским капиталом
  • Дальневосточная ипотека
  • С первоначальным взносом 10 процентов
  • Под 2 процента
  • Молодежная ипотека
  • На машиноместо
  • Для сотрудников МВД
  • На ремонт
  • Социальная ипотека для бюджетников
  • Ипотека безработным
  • Под 3 процента
  • Под 1 процент
  • На 30 лет
  • Без прописки
  • На 3 года
  • На 2 миллиона рублей
  • На 25 лет
  • На 3000000 рублей
  • На 10 лет
  • Рефинансирование ипотеки под 6 процентов
  • На 20 лет
  • На деревянный дом
  • Под залог земельного участка
  • На 1000000 рублей
  • Рефинансирование ипотеки молодая семья
  • Под залог имеющейся недвижимости
  • Для врачей

Эксперты направления ипотечных кредитов

9582726

10963541

10978018

Задать вопрос об ипотеке

Инна Солдатенкова

Все продукты Банки.ру

Калькуляторы
Вклады и инвестиции
Кредиты и займы
Страхование
Карты
Ипотека
ОСАГО и КАСКО
Микрозаймы
Дебетовые карты
Расчетно-кассовое обслуживание
Кредитные карты
Потребительские кредиты
Ипотечные кредиты
Депозиты
Установка приложения Банки.ру

Наведите камеру своего телефона на QR-код и перейдите по ссылке

ООО "Информационная платформа" использует файлы cookie для повышения удобства пользователей и обеспечения должного уровня работоспособности сайта и сервисов. Cookie называются небольшие файлы, содержащие информацию о настройках и предыдущих посещениях веб-сайта. Если вы не хотите использовать файлы cookie, то можете изменить настройки браузера. Условия использования смотрите здесь.

ООО «Информациооная платформа» является правооблодателя инновационного сервиса «Banki.ru Недвижимость и Ипотека», который обеспечивает точный подбор объектов с помощью алгоритмов искусственного интеллекта, обеспечивает мгновенный скоринг клиента и подбор ипотечных программ на основе big data. Продукт основан на технологии инструментов взаимодействия (API), применяется в качестве рекомендательной системы и агрегатора.
Ключевой функционал сервиса:
— точный подбор объектов с помощью алгоритмов ИИ;
— проверка истории объекта, оценка выявленных рисков, рекомендации по их минимизации;
— мгновенный скоринг клиента и подбор ипотечных программ на основе big data;
— автоматизация совершения сделки.
ООО «Информационная платформа» оказывает партнерам — юридическим лицам услуги по распространению рекламы (рекламной информации) в сети «Интернет» с использованием программы для ЭВМ. ООО «Информационная платформа» является участником проекта «Сколково».
ИНН: 7727468531;
ОГРН: 1217700311883;
Адрес: 121205, г. Москва, вн.тер.г. муниципальный округ Можайский, территория инновационного центра «Сколково», Большой бульвар, 42, стр. 1, этаж 3, помещение № 1100, рабочее место №6;
ОКВЭД: 62.01

© 2005—2023 ООО "Информационная платформа". При использовании материалов гиперссылка на Banki.ru обязательна.

Свидетельство на товарный знак № 445945 от 18.10.2011г.

*На основании исследований ИОМ «Анкетолог», Tiburon Research, август 2022 года

Ипотека по двум документам

Оформление ипотеки всегда сопровождается сбором приличного пакета документов. И не всегда у заемщика есть возможность принести все требуемые справки. Если и вы попали в такую ситуацию, предлагаем вашему вниманию ипотеку по двум документам. Таких программ на рынке становится все больше.

Ипотека Альфа-Банк на вторичное жилье

Макс. сумма 70 000 000 Р
Ставка От 14,49%
Срок кредита До 30 лет
Первонач. взнос От 15%
Возраст 21-70 лет
Решение От 1 минуты

Можно оформить ипотеку только по паспорту гражданина РФ. В этом случае надбавка к базовой ставке будет составлять +0,5%.

Один из документов, подтверждающих доход:
— Справка о доходах физлица за 3-6 месяцев
— Выписка по зарплатному счету за 3-6 месяцев
— Выписка о состоянии индивидуального лицевого счета из ПФР

Семейная ипотека Росбанк Дом

Макс. сумма 12 000 000 Р
Ставка От 4,45%
Срок кредита 3-35 лет
Первонач. взнос От 15%
Возраст 20-75 лет
Решение 10 минут

Окончательное решение принимается после рассмотрения всех документов (до 3 дней).

Личное и имущественное

Заемщик может не осуществлять страхование, принимая участие в программе «Назначь свою страховку».

Ипотека Открытие с господдержкой

Макс. сумма 12 000 000 Р
Ставка От 6,69%
Срок кредита 3-30 лет
Первонач. взнос От 20%
Возраст 18-75 лет
Решение За 2 минуты

Займ в МФК Лайм-Займ онлайн заявка

Сумма 70 000 Р
Cтавка От 0%
Срок До 168 дней

Займ в Манимен

Сумма 100 000 Р
Cтавка От 0%
Срок До 126 дней

Займ в АДеньги

Сумма 30 000 Р
Cтавка От 0%
Срок До 30 дней

Займ в МКК Екапуста онлайн заявка

Сумма 30 000 Р
Cтавка От 0%
Срок До 31 дня

Ипотека Альфа-Банк на новостройку

Макс. сумма 70 000 000 Р
Ставка От 6%
Срок кредита До 30 лет
Первонач. взнос От 20%
Возраст 21-70 лет
Решение От 1 минуты

Клиент может оформить ипотеку по паспорту гражданина РФ. В таком случае надбавка к базовой процентной ставке составит +0,5%.

Один из документов, подтверждающих доход:
— Справка о доходах физического лица за 3-6 месяцев
— Выписка по счету зарплатной карты за 3-6 месяцев
— Выписка о состоянии индивидуального лицевого счета из Пенсионного фонда РФ

Может представляться в любой форме:
— 2-НДФЛ (возможно предоставление справки в виде электронного документа, подписанного УКЭП/ФНС России)
— в свободной форме в соответствии с требованиями Альфа-Банка с указанием размера ежемесячного дохода (за вычетом удержаний)

Рефинансирование ипотеки банк ЗЕНИТ

Макс. сумма 40 000 000 Р
Ставка От 11,85%
Срок кредита До 25 лет
Первонач. взнос Отсутствует
Возраст 21-75 лет
Решение 5 дней

Ипотека на квартиру в новостройке Банк Синара

Макс. сумма 30 000 000 Р
Ставка От 11,1%
Срок кредита До 30 лет
Первонач. взнос От 15%
Возраст 21-71 год
Решение 30 мин.

Ипотека для IT-специалистов Совкомбанк

Макс. сумма 18 000 000 Р
Ставка От 3,9%
Срок кредита До 30 лет
Первонач. взнос От 20,01%
Возраст От 20 до 50 лет
Решение От 1 дня

Без комиссии:
наличными в офисе,
в банкоматах и интернет-банке
Совкомбанка,
в отделениях Почты России.

С комиссией — в сторонних банках и через платежные системы

5% — базовая ставка с учетом подключения имущественного, личного и титульного страхования

3,9% — ставка при подключении услуги «Снижение процентной ставки»

Страхование приобретаемого имущества — обязательно

Личное и титульное страхование — по желанию

Ипотека Сбербанк с господдержкой

Макс. сумма 12 000 000 Р
Ставка От 7,3%
Срок кредита До 30 лет
Первонач. взнос От 20,1%
Возраст 18-75 лет
Решение 1 день

Ипотека ВТБ для многодетных семей

Макс. сумма 30 000 000 Р
Ставка От 4,3%
Срок кредита До 30 лет
Первонач. взнос От 15%
Возраст 18-75 лет
Решение 5 минут

Ипотека под залог квартиры Банк Синара

Макс. сумма 30 000 000 Р
Ставка От 13.6%
Срок кредита До 30 лет
Первонач. взнос Отсутствует
Возраст 21-71 год
Решение 30 мин.

Недвижимость — обязательно
Жизнь и здоровье — по желанию

Ипотека Совкомбанк на новостройки

Макс. сумма 50 000 000 Р
Ставка От 9.9%
Срок кредита 3-30 лет
Первонач. взнос От 15%
Возраст 20-85 лет
Решение 1 день

Ипотека для IT-специалистов ДОМ.РФ

Макс. сумма 30 000 000 Р
Ставка От 4,1%
Срок кредита До 30 лет
Первонач. взнос От 20%
Возраст 21-50 лет
Решение 3 дня

Информация об условиях взята с официальных сайтов банков. Рекомендуем уточнять актуальные тарифы на сайте, по телефонам, в отделениях интересующего банка. Дата обновления: 26.01.23

Категории

  • Для IT-специалистов
  • Семейная
  • Льготная
  • С господдержкой
  • Дальневосточная
  • На земельный участок
  • На дом
  • Без подтверждения дохода
  • Самая выгодная
  • По двум документам
  • Социальная
  • Для семей с детьми
  • Для пенсионеров
  • С плохой кредитной историей
  • Онлайн
  • Под залог недвижимости
  • На коммерческую недвижимость
  • На квартиру
  • На новостройку
  • Для многодетных
  • На долю в квартире
  • Под 1%
  • Под 2%
  • Под 3%
  • Под 6%
  • Заявка во все банки
  • Без официального трудоустройства
  • Для ИП
  • Под материнский капитал
  • Для самозанятых
  • На дачу
  • На апартаменты
  • В Москве
  • В Санкт-Петербурге
  • В Краснодаре
  • В Самаре
  • В Екатеринбурге
  • В Ростове-на-Дону
  • В Новосибирске
  • В Нижнем Новгороде
  • В Уфе
  • В Казани
  • Для госслужащих
  • Для семей с ребенком-инвалидом
  • Показать все

Ипотека по двум документам — сравнение условий

В таблице представлены предложения с лучшими условиями в данной категории.

Предложение Макс. сумма Ставка Срок кредита Первонач. взнос Рейтинг Бробанк.ру
Ипотека Альфа-Банк на вторичное жилье 70 000 000 Р От 14,49% До 30 лет От 15% 5.0 / 5
Семейная ипотека Росбанк Дом 12 000 000 Р От 4,45% 3-35 лет От 15% 0.0 / 5
Ипотека Открытие с господдержкой 12 000 000 Р От 6,69% 3-30 лет От 20% 5.0 / 5
Ипотека Альфа-Банк Новостройки 70 000 000 Р От 6% До 30 лет От 20% 3.0 / 5
Рефинансирование ипотеки банк ЗЕНИТ 40 000 000 Р От 11,85% До 25 лет Отсутствует 0.0 / 5
Ипотека на квартиру в новостройке Банк Синара 30 000 000 Р От 11,1% До 30 лет От 15% 0.0 / 5
Ипотека для IT-специалистов Совкомбанк 18 000 000 Р От 3,9% До 30 лет От 20,01% 0.0 / 5
Ипотека Сбербанк с господдержкой 12 000 000 Р От 7,3% До 30 лет От 20,1% 0.0 / 5
Ипотека ВТБ для многодетных семей 30 000 000 Р От 4,3% До 30 лет От 15% 0.0 / 5
Ипотека под залог квартиры Банк Синара 30 000 000 Р От 13.6% До 30 лет Отсутствует 0.0 / 5

Какие документы будут нужны

Ипотека по двум документам в первую очередь актуальна для граждан, которые не могут доказать свой доход справками. Или могут, но официальный заработок существенно занижен. На Бробанк.ру представлены банки, в которые вы можете обратиться хоть сейчас и за 1 час получить предварительное решение.

  1. Особенности оформления ипотеки по 2 документам
  2. В какой банк можно обратиться
  3. Как повысить шансы на одобрение
  4. Как оформить ипотеку

Так как это ипотека по двум документам, соответственно, заемщику для рассмотрения заявки нужно предоставить две бумаги. Первый обязательный документ — российский паспорт. Предоставляется строго в оригинале, не должен быть просроченным или испорченным.

Второй — второстепенный документ, подтверждающий личность заявителя. Банки указывают на перечень возможных бумаг. Обычно это что-то одно из такого списка: загранпаспорт, СНИЛС, водительские права, ИНН. Второй документ тоже должен быть действующим, его данные совпадают с паспортными.

То есть в этом случае ипотека оформляется без наличия справок. Конечно, лучший вариант — стандартное оформление, но если другого выхода нет, подойдет и такой вариант, Точный список необходимых документов уточняйте в конкретном банке.

Если ипотека оформляется супругами, второй супруг также несет документы на себя. Если работает официально, может предоставить справки. Супруги всегда выступают созаемщиками с равными правами и обязанностями.

Особенности оформления ипотеки по 2 документам

Если вы планируете получить ипотеку на упрощенных условиях, лучше сразу прийти к пониманию, что особо выгодной она не будет. Такие программы всегда дороже тех, что выдаются с полным пакетом документации, со справками.

Выдавая ипотеку без подтверждения дохода, банк сильно рискует: ему приходится верить заявителю на слово, а он может преувеличивать заработок или привирать о работодателе. В итоге появляются риски, которые и закладываются в процентные ставки.

  • требование предоставить повышенный первоначальный взнос. Если стандартно это минимум 10-15%, то от вас потребуют не менее 20-30%;
  • повышенная процентная ставка. При отсутствии справок банки всегда повышают процент на 0,5-1%. Это и есть плата за риски кредитной организации;
  • высокий уровень отказа. К заявителям на упрощенных программах всегда относятся более требовательно. Одному и тому же клиенту могут отказать по 2 документам и одобрить со справками.

Если вы подаете заявку на ипотеку с минимальным пакетом документов, вы должны быть идеальными со всех сторон. Если в вашей кредитной истории есть негатив, рассчитывать на одобрение не приходится.

В какой банк можно обратиться

При выборе банка первоначально рассмотрите предложение того, с которым вы уже были как-то связаны. Например, раньше через него проходила ваша зарплата, вы брали в этом банке кредит, имели вклад или просто счет, дебетовую карту. Если клиент уже знаком, банк более лояльно к нему отнесется.

На российском финансовом рынке не так много банков, выдающих ипотечные кредиты по двум документам. Не каждый готов рисковать. Но при этом если раньше подобные предложения исходили от небольших банков, то теперь без справок готовы выдать ипотеку крупные федеральные банки.

Куда вы можете обратиться:

Банк Первый взнос Ставка Срок
Сбербанк от 30% от 8,5% до 30 лет
ВТБ от 20% от 7,4% до 20 лет
Альфа-Банк от 10% от 8,99% до 30 лет
Открытие от 20% от 8,6% до 30 лет

В банке ВТБ ставка 7,4% действует при первом взносе от 50%. Если он меньше, ставки начинают значение от 7,9%.

Указанные в таблице ставки — это базовые значения при оформлении по двум документам. Но каждый банк применяет сетку ставок, устанавливает повышающие и понижающие коэффициенты, поэтому реальный процент вы узнаете только при обращении в банк.

При отказе от добровольного страхования ставки всегда существенно повышаются, на 1-2%. Банки склоняют к личному страхованию, страхованию титула при покупке жилья на вторичном рынке. Если заемщик не покупает полис, риски кредитора возрастают, поэтому он повышает процент.

На ставку также может влиять способ подачи заявки — многие банки, даже Сбер, снижают процент при обращении клиента онлайн. Может играть роль первый взнос — чем он больше, тем ниже ставка. Так что, смотрите точные условия по конкретному банку.

Как повысить шансы на одобрение

Шансы на одобрение при отсутствии справок серьезно снижаются. Банки очень пристально рассматривают заявителей по таким программам, отказывают при малейших подозрениях на финансовую нестабильность или непорядочность.

  1. Закройте все действующие кредиты, особенно это касается кредитных карт. Ваш уровень платежеспособности будет лучше, вы получите большую оценку за этот критерий на скоринге (система анализа потенциального заемщика).
  2. Загляните в базу должников ФССП, проверьте себя на наличие исполнительных производств. Если обнаружатся долги, погасите их.
  3. Закройте все долги перед государственными органами: перед ФНС, оплатите все штрафы ГИБДД.
  4. Если последние данные в вашей кредитной истории носят негативный характер, их нужно закрыть положительными. Возьмите и выплатите небольшой кредит, например, на покупку техники.
  5. Постарайтесь накопить больше средств на первоначальный взнос. Есть прямая зависимость: чем он больше, тем выше вероятность одобрения.

Но даже если заемщик вроде как положительный, он все равно может получить отказ по ипотеке с 2 документами — такова специфика продукта, вероятность одобрения низкая. Чтобы увеличить шансы на получение ссуды, можете направить запросы сразу в несколько банков.

Выберете на Бробанк.ру 2-3 банка и направьте им онлайн-заявки. Главное, не сообщать после менеджерам, что вы подали множественный запрос — это не приветствуется. В итоге хоть один банк, да одобрит сделку. А если положительных ответов окажется несколько, вы сможете выбрать лучшие по части ставки.

Банки устанавливают условия выдачи ипотеки на свое усмотрение. Вы можете выбрать одну сумму и срок, банк назначит другие. Параметры сделки подбираются на основании платежеспособности заявителя.

Как оформить ипотеку

Вы можете обратиться в любой из указанных выше банков. Лучше делать это онлайн: и удобнее, и скидку получить можно. Сбер дает дисконт к ставке при онлайн-заявке 0,3%, банк Открытие — 0,5%.

При оформлении по двум документам сам процесс более быстрый, потому что не надо нести банку справки и ждать их проверку. В итоге услышать ответ по запросу можно сразу, буквально в течение 1 часа.

  1. Выбираете банк, подаете онлайн-заявку. Предварительное решение дается сразу или после собеседования по телефону. Обычно 1-2 часа, и клиент получает ответ.
  2. При одобрении идете в банк для сверки личности и проверки документов на подлинность. Если все в порядке, банк делает одобрение окончательным и сообщает, на какую сумму вы можете рассчитывать.
  3. Начинаете поиски жилья, банк укажет на требования, которым оно должно соответствовать. На поиски объекта и сбор документов на него дают 60-90 дней.
  4. Предоставляете кредитору бумаги на объект, пару дней ждете, пока выполнится юридическая проверка.
  5. При одобрении объекта заключаете сделку, страхуете объект, подписываете договор. В завершении сделка регистрируется в Росреестре, банк переводит продавцу деньги.

При оформлении ипотечного кредита на покупаемый объект накладывается обременение, которое регистрируется в Росреестре. Это значит, что пока ссуда не погашена, собственник не сможет реализовать квартиру. И если вдруг заемщик перестанет платить, банк может забрать объект.

Предмет залога подлежит обязательному страхованию за счет заемщика. Полис оформляется на год и ежегодно подлежит продлению. То есть фактически заемщик будет вносить 13-й платеж. Но с уменьшением остаточной суммы кредита цена страховки будет уменьшаться.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *