Как оплатить долларами с карты
Перейти к содержимому

Как оплатить долларами с карты

  • автор:

Как сэкономить при оплате картой за границей?

Когда вы платите картой, в операции могут участвовать три разные валюты. Валюта счета (как вы храните деньги на карте — в рублях, евро или долларах); валюта операции (в каких деньгах оценивается товар или услуга, которую вы хотите приобрести); валюта биллинга (в какой валюте ваш банк рассчитывается с платежными системами Visa или MasterCard). При оплате картой система сначала сравнивает валюту операции и валюту биллинга. Если они не совпадают, платежная система конвертирует сумму покупки по своему курсу. После этого ваш банк получает сумму уже в валюте биллинга и сравнивает ее с валютой вашего счета. Если и эти валюты не совпадают, конвертацию проводит банк — по своему курсу. И уже после этого списывает деньги с карты. В случае, когда вы покупаете за рубли на территории России, валютой биллинга по умолчанию будет рубль.

Как избежать лишних конвертаций?

Нужно стараться, чтобы при операции все три валюты совпадали — это позволит вовсе избежать конвертации. Если не получается, важно добиться, чтобы хотя бы одна из валют — счета или операции — совпадала с валютой биллинга. Это позволит ограничиться одной конвертацией.

В какой валюте мой банк рассчитывается с платежной системой?

В случае с Visa это всегда доллары, поэтому если вы часто покупаете что-то за евро, лучше иметь карту MasterCard. Карта MasterCard может рассчитываться с банками как в долларах, так и в евро — это нужно выяснить в вашем банке.

По какому курсу платежная система меняет валюту при оплате картой?

Внутренние обменные курсы Visa и MasterCard можно посмотреть на официальных сайтах.

По какому курсу банк меняет валюту при оплате картой?

Обменный курс банка проще всего выяснить на его сайте или у сотрудников. Некоторые банки меняют валюту по курсу Центробанка — это самый выгодный вариант.

Всегда ли можно просчитать потери от разницы валют, когда платишь картой?

Нет. Ваш банк может конвертировать сумму вашей покупки не сразу, а только через несколько дней, когда курс уже изменится. Это зависит от того, с какой скоростью обрабатывает данные компания, которая продала вам услугу или товар.

Достаточно ли знать курс для того, чтобы просчитать издержки?

Нет. Если вы покупаете что-то за рубежом, банк может списать с вашего счета комиссию. Размер нужно выяснить в банке, он колеблется от нуля до нескольких процентов от суммы покупки. Комиссия списывается после того, как платежная система пересчитает вашу покупку в валюте биллинга.

А можно пример?

Можно. Допустим, вы покупаете билет на самолет за 100 евро, рассчитывая, что это примерно 6500 рублей. Но вы платите картой Visa, так что валюта биллинга — доллар. За время операции курс доллара к евро упал на 1%, а курс рубля к доллару — на 2%. За трансграничную операцию банк списал с вас максимальную комиссию — 5%. В результате вы заплатили за билет 7031 рубль.

Как конвертируется валюта при снятии наличных?

Если вы обмениваете деньги в банкомате своего банка (снимаете с валютного счета рубли или наоборот), конвертация, как правило, проходит без всяких комиссий по банковскому курсу. При обмене в чужом банкомате ваш банк снимет с вас комиссию — ее размер нужно узнать у сотрудников. В некоторых странах с вас может взять комиссию и банк, чьим банкоматом вы воспользовались.

Что нужно знать, чтобы сэкономить при операциях с картой?

Старайтесь избегать конвертации. Выясните, какую комиссию ваш банк берет за трансграничные переводы. Узнайте курс, по которому ваш банк меняет валюту и какой процент взимает за снятие наличных в чужих банкоматах.

Как россиянам переводить деньги за границу и оплачивать зарубежные сервисы

Visa и MasterCard запретили платежи российскими картами за рубежом. Как теперь оплачивать зарубежные сервисы и товары? Паниковать не надо, варианты есть.

(Статья уже публиковалась ранее, но ситуация меняется так стремительно, что пришлось снять ее с публикации и доработать)

С 10 марта карты Visa и Mastercard прекратили обслуживание российских клиентов. По этим картам не получится ни снять деньги за рубежом, ни оплатить любые зарубежные сервисы. Японская платежная система JCB также объявила о приостановке своей работы в стране. Paypalушла, даже не удосужившись предупредить своих пользователей по e-mail — об уходе компании все узнали из СМИ.

Несмотря на «парад» выходов/приостановки деятельности в последние дни, для многих читателей остается актуальной задача оплаты зарубежных сервисов. Рассмотрим основные варианты.

Карта «Мир» является самым очевидным решением, но ее использование возможно далеко не во всех странах и банках. Например, в Турции «Мир» работает с тремя банками, а в Армении — с участниками платежной системы ArCa. Полный список стран и банков можно посмотреть здесь. Пользователи в этих странах могут снимать наличные с карт «Мир» в своей валюте и расплачиваться в разных сервисах.

С каждым днем все больше банков предлагают эту возможность, их полный список можно посмотреть на сайте Union Pay. Основных проблем в настоящий момент будет две.

Во-первых, стоимость. Россельхозбанк предлагает выпустить кобрендинговую карту «Мир» — UnionPay за 9500 руб. Помимо возросшей стоимости, придется еще и ждать, пока карточка до вас доедет. Правда, есть решение от Почта Банка, запустившего виртуальную карту UnionPay.

Вторая проблема — не все сервисы принимают карты китайской платежной системы, например Spotify и Netflix. Кроме того, карту UnionPay нельзя привязать к Google Pay и Apple Pay, но можно к Huawei Pay.

Мы в DeFiHelper, безусловно, склоняемся к этому варианту. Важный момент: лучше, чтобы юрисдикция была дружественной или хотя бы нейтральной, так как более опасные юрисдикции могут в любой момент отказаться работать с гражданами РФ. Основная проблема — подобные кошельки чаще всего открывают команды из финансовых и стартап-центров, что в текущих условиях ведет к определенным рискам для пользователей.

Сервис Bankoff запущен в прошлом году азербайджанской командой и имеет юридические лица в Эстонии и США. Виртуальная карта Visa оформляется через Telegram-бота. Пополняется картой (недоступно для россиян), банковским переводом (доступно для банков не под санкциями) или стейблкойнами USDT через сети BEP-20 или TRC-20. Минимальная сумма пополнения банковским переводом — $5000. С помощью Tether — $10.

Telegram-бот работает с перебоями, но работает — карту выпустить удалось, а средства были зачислены, как и обещано, в течение 72 часов.

Средний балл на Trustpilot составляет 3,7. Отзывы смешанные: многие сообщают, что пополнение задерживается или не проходит. Но поддержка реагирует оперативно, и в отзывах в основном пишут, что проблемы решаются.

Сервис Paywithmoon позволяет выпустить виртуальные карты Visa с пополнением биткойном, лайткойном, Bitcoin Cash, эфиром, CELO, и Zcash с аккаунта Coinbase или Bitcoin через Lightning.

Информируем, что такой сервис есть, но подробно останавливаться не будем: это американский проект с американской командой — со всеми вытекающими отсюда последствиями. Да еще и с пополнением через Coinbase: в феврале эта биржа заблокировала 25 000 российских кошельков.

Можно попробовать открыть онлайн-счет в банках Евразийского союза, куда входят Армения, Беларусь, Казахстан, Киргизия и Россия. Однако сейчас сделать это все сложнее, и большинство банков отказывают в предоставлении такой услуги.

Один из лучших вариантов — Казахстан. Из европейской части России проще всего добраться до Уральск через Самару. Для оформления карты нужен загранпаспорт и ИИН, который можно получить за двое суток. Помимо Visa и Mastercard, в Казахстане можно открыть карту UnionPay всего за 1200 тенге (

В Киргизии также без проблем открывают карты гражданам РФ. В интернете стали предлагать услуги по оформлению карт в Киргизии без вашего присутствия. Для этого люди собирают паспорта желающих открыть карту и едут с ними в страну, а обратно везут карты целыми пачками. На наш взгляд, это крайне рискованный способ.

Россиянам также предлагают туры в Узбекистан для оформления карт Visa и Mastercard. Стоимость тура на человека — 23 тыс. руб. за пару ночей. Авиаперелет оплачивается отдельно.

Появились сервисы, помогающие оформить карты в Казахстане онлайн, но стоит такая услуга недешево. Один из них — finaxe.ru.

Команда “Финакс” предлагает гражданам РФ оформить онлайн карту Visa или Mastercard в банке Казахстана. Для этого нужно перейти в телеграм бота Robokazakh, заполнить заявку и оплатить 15 тыс. руб., далее прислать скан-копию загранпаспорта и ждать, пока человек в Казахстане получит за вас ИИН — индивидуальный идентификационный номер, необходимый для открытия банковского счета. После получения ИИН вы проходите онлайн-регистрацию в мобильном приложении банка. На выбор доступны Altyn Bank, Fortebank или First Heartland Jysan Bank. Можно пользоваться виртуальной картой или заказать доставку пластиковой, если планируете не только онлайн-покупки. Утверждается, что доступ к счету будет только у вас.

В отличие от большинства посреднических сервисов “Финакс” существует достаточно давно — с 2016 года.

Похожий сервис, но цена уже 20 тыс. руб. с оплатой через “ЮКассу”. Заявка на получение карты оформляется тоже через телеграм-бота. Способ, на наш взгляд, весьма рискованный.

Начали появляться и российские стартапы, помогающие платить за иностранные сервисы. Oh My Bills обещает, что вы переведете платеж на счет российского юридического лица в рублях, и в течение 24 часов ваши сервисы будут оплачены. Тема новая, и о надежности или отсутствии таковой пока говорить не приходится.

Создатели Unlock Money оплачивают подписки россиян на зарубежные сервисы со своих счетов в ЕС и США. Для этого придется передать посреднику логин и пароль от своего аккаунта (что рискованно). Комиссия составляет 25-30% при оплате подписок на сервисы и программы и 10-35% при приеме оплаты от партнеров и клиентов в США и ЕС.

Сервис «Оплата.Там» работает по схожей схеме. Вы или даете доступ к своему аккаунту и его оплачивают, или открываете платежную страницу, а дальше через Anydesk оплачивают сервис своей картой. Минимальная комиссия по словам команды составляет $3, но по факту $10, и то за сумму оплаты меньше $40, за сумму более $100 комиссия уже 15%. Через сервис можно оплатить Zoom, Figma, Moqups, Booking, Airbnb, а также товары, билеты в аквапарк, авиабилеты и тому подобное, но нельзя оплатить Spotify, YouTube, Canva и Google Диск.

Нелишним будет напомнить, что по закону об открытии счетов за рубежом надо сообщить налоговой. На то, чтобы это сделать, закон отводит 30 дней. Самый удобный способ — через личный кабинет на сайте ФНС. Штраф за несвоевременное уведомление 1500 рублей, а за неуведомление — 5000 руб. Недавним указом Президента также запрещено зачисление резидентами иностранной валюты на свои счета (вклады), открытые в расположенных за пределами РФ банках и иных организациях. Криптовалюта по российскому законодательству валютой не является.

Перечисленные выше способы могут перестать работать в любое время. В связи с текущей ситуацией, в сети появилось большое количество мошенников, предлагающих оформить зарубежные карты Visa/Mastercard для граждан РФ. Призываем относиться ко всем сервисам с максимальной осторожностью.

Также в условиях санкций как никогда актуальными стали криптовалюты. И для трансграничных платежей, и как инвестиционный актив.

Если вы инвестируете в криптовалюты, у вас наверняка вставал вопрос выбора инструмента для управления своим портфолио. DeFiHelper — это помощник для автоматизации и управления криптопортфеля любого масштаба. Сервис позволяет отслеживать портфель во всех популярных блокчейнах, создавать автоматизации с помощью встроенного конструктора, а также кастомные уведомления об изменениях в вашем портфеле или в интересующих вас протоколах и токенах. DFH поддерживает 5 блокчейнов и более 300 протоколов.

В конце февраля 2022 года DeFiHelper привлек $500 000 предпосевных инвестиций от группы американских, азиатских и российских венчурных инвесторов.

Как банковская система при Путине похорошела ��

Если пьёшь и не женат — это Путин виноват

а как пополнять карты СНГ не написали

на первой, рабочий вариант, скинуть переводом, той же Золотой короной, и через 3-е лицо пополнить карту.

Как вариант, онлайн-обменники. Можете на bestchange зайти и посмотреть. Например, Bitcon — Visa kzt

Айрат, могу точно сказать по поводу Казахстана потому что моя компания как раз помогает дистанционно получить карты банков Казахстана нашим российским гражданам. Вы можете из России пополнить казахскую карту через перевод золотая корона. БЕЗ УЧАСТИЯ ТРЕТЬЕГО ЛИЦА В КАЗАХСТАНЕ. Для этого у вас есть казахская симкарта. Берете свободный смартфон и устанавливаете ее после получения из Казахстана. Далее скачиваете приложение korona pay как на российский телефон, так и на тот где установлена казахская симка. Раньше можно было перевести самому себе, но сейчас есть указ президента о том, что самом себе переводить на иностранные счета нельзя. Поэтому, в России берете с собой в пункт отправки золотой короны друга, родственника и т.п. и через его документ отправляете перевод в Казахстан на своё имя. Далее через полчасика открываете приложение korona pay на казахстанском номере, видите поступление средств и нажимаете кнопочку "зачислить на карту" , через пару минут средства на вашей казахстанской карте.

Валютные счета

Можно платить в России и странах, где принимают «Мир». Снимать наличные в валюте можно в тех же странах, в России — пока нельзя. Заплатить в валюте или снять её с других наших карт пока тоже не получится. Как только что-то изменится, сразу сообщим.
Менять валюту и переводить её в другие кошельки по-прежнему можно.

Валютный счёт можно открыть сразу после идентификации: на сайте нажмите на профиль и выберите «Управление счетами», в приложении — нажмите «Счета» на главном экране. К валютным счетам

Валюты и условия обслуживания

Обслуживание всех счетов — бесплатное.

Курс обмена почти как на бирже (обновляем раз в пять минут).

Проверить курс обмена

Валют сейчас пять, если не считать рубли:

Как пополнить валютный счёт

Меняйте рубли (со своего рублёвого счёта) на доллары, евро, белорусские рубли, тенге, китайские юани. Зачисление мгновенное, курс почти как на бирже. Потом валюту можно снова переводить в рубли.

Обменять валюту

Кошелёк можно пополнить и в рублях: реквизиты живут в разделе «Пополнение рублёвого счёта».

Переводы в валюте

Вы можете отправить валюту в другой кошелёк, если:

у получателя открыт счёт в такой валюте,

кто-то из вас (или вы оба) — с нероссийским гражданством .

Комиссия за перевод: 0% в приложении ЮMoney и 0,5% на сайте.

Лимит на один перевод: эквивалент 400 000 ₽ в валюте перевода (по курсу ЦБ, который действует на этот момент).

Минимальная сумма перевода — одна единица валюты: например, 1 белорусский рубль или 1 китайский юань.

Платежи и покупки в валюте

Деньги с валютного счёта можно тратить с любой карты «Мир» от ЮMoney, если вы подключите пакет «Мультивалютные карты» (99 ₽ / мес). Это работает в России и списке стран, где принимают карту «Мир». Снимать наличные можно в том же списке стран — а вот в России пока нельзя.

Карта сама переключается на нужную валюту

Валюта Минимальный платёж Китайский юань 0,34 Американский доллар 0,01 Белорусский рубль 0,01 Евро 0,01 Тенге 1

Покупаете что-то в Казахстане — деньги спишутся в тенге. Через минуту заказываете на белорусском сайте — карта знает, что теперь нужно списать белорусские рубли.

Два исключения, когда всё равно спишутся рубли:

Если терминал в магазине (или банкомат) настроен так, что списывает деньги с рублёвого счёта и конвертирует валюту по собственному курсу.

Магазин взял себе МСС как у перевода .

Приносит кэшбэк баллами

5% баллами в категориях месяца, до 1% за остальные платежи.

Считаем кэшбэк не от суммы в валюте, а от эквивалентной суммы в рублях — по курсу ЦБ. Если тратить меньше 3 000 ₽, в следующем месяце кэшбэка не будет.

Позволяет платить, даже когда валюты не хватает

Например, вам нужно заплатить 5 000 тенге, а у вас только 4 000 тенге (или вообще ноль). Тогда мы автоматически обменяем нужную сумму (возьмём рубли), и оплата пройдёт. Конечно, если на рублёвом счёте хватает денег.

Что делать, если нужна помощь

Если у вас проблема с валютным счётом, с обменом валюты, с переводом, или что-то ещё идёт не так — напишите нам в чате (нужно войти в ЮMoney).

Свифт умирает или как получать валютные платежи в 2023 году

Привет! Меня зовут Саша и я обычный программист, который пишет код, документацию иногда пишет статьи или посты, но уж точно и не любит и не касается всех этих банковских дел. В этом я придерживаюсь принципа “Настроил один раз — работает и не трогай”, но в 2022 все пошло не по плану.

Прошедший год был тяжёлым. Я думаю, у многих так же как и у меня было долгое турне по отечественным банкам дабы продолжить получать свои честно заработанные зелёные.

За этот год я сменил, давайте посчитаем:

получается 4 Банка.

Сейчас Модуль всё ещё работает стабильно, чему я очень рад. Но практика прошлого года показывает, что нужно быть готовым ко всему и продумывать план действия на случай, если текущий банк отвалится так же как и все предыдущие. Поэтому я решил проанализировать текущую ситуацию получения платежей из-за рубежа и поделиться своими выводами.

Я также надеюсь, что комментарии к этой статье станут местом для обсуждения, где вы сможете рассказать какими способами пользуетесь именно вы. Возможно вы сможете дополнить описанные способы или рассказать о совсем других.

Дисклеймер — из всех описанных ниже способов я лично пользовался только Модуль Банком. Я не ставил перед собой цели досконально разобраться во всех способах, в любом случае, нюансы можно узнать только лишь попробовав тот или иной сервис лично. Я просто изучал актуальные предложения, названивал во все возможные и невозможные банки и составил этот список “на всякий пожарный”, и если пожар случится — буду подробнее разбираться с одним из способов.

Я планировал выпустить статью еще месяц назад, но за это время произошло достаточно много изменений:

Появились проблемы с переводами в долларах в Модуль Банке

Модуль Банк добавил возможность открытия счетов в Индийских Рупиях

Произошли изменения в работе сервиса Let’s Pay в Банке Точка

Локо банк перестал открывать новые счета в Евро (с долларами перестал работать ещё раньше)

Обо всём этом расскажу позже. Поэтому, если вы найдёте ошибки или у вас есть какая-то информация, не описанная в статье — обязательно пишите в комментариях, буду дополнять статью.

Важно: Информация актуальна на день публикации. Все очень стремительно меняется и уже завтра всё может измениться, поэтому всегда уточняйте информацию в поддержке упомянутых сервисов и банков.

Российские банки — SWIFT

Модуль Банк

UPD 20/07/2023: Модуль банк перестал принимать платежи в Евро и Долларах ��. Я перешёл в ОТП Банк

UPD 18/08/2023: Модуль банк возобновил работу с долларами и Евро, но количество банков откуда можно получить переводы очень сильно ограничено, моего банка в нем нет, продолжаю пользоваться ОТП банком.

Это банк, которым я пользуюсь сейчас (и надеюсь продолжить пользоваться) и поэтому тут остановлюсь намного подробнее, чтобы поделиться опытом использования. Если интересны другие банки — сразу переходите к следующему пункту.

В целом, я доволен банком, с учётом того, что выбирать особо не приходится, но тут есть свои нюансы. Сразу оговорюсь, что мне платежи приходят из Индии, поэтому в вашем случае что-то может отличаться.

Если говорить кратко:

Счёт можно открыть удалённо

Поддержка хорошая, обычно отвечает в течении пары минут

Контракт переводить на русский не нужно

Есть бесплатный тариф, на котором можно получать $4000 — $5000 (в зависимости от курса) и не платить комиссию за вывод средств

Банк-корреспондент — Австрийский Райффайзенбанк (RAIFFEISEN BANK INTERNATIONAL AG , SWIFT: RZBAATWWXXX)

Банки корреспонденты могут взимать комиссию за получение SWIFT переводов

Для переводов в долларах — в моём случае было примерно $105

Для переводов в евро комиссия отсутствует (upd. опять же, в вашем случе всё может отличаться, в комментариях написали, что за перевод из Нидерландов снимают $75).

Комиссия Модуль банка за получение валюты — $5 или €5

Валютный контроль проходит максимум в течении пары часов

Переводы в долларах идут достаточно долго, до 2-х недель (если дойдут вообще). С евро всё гораздо лучше обычно приходят за 3-5 дней

Переход на Евро

Поправьте, если я не прав, но насколько я знаю, Модульбанк ещё ни разу не менял банк-корреспондент, например, в той же Точке, пока она работала с валютой, банк корреспондент менялся чуть ли не каждый месяц.

До февраля этого года (2023) я без проблем получал переводы в долларах, но в марте, ни я, ни мои коллеги не смогли получить очередной перевод, на что поддержка ответила следующее:

С 15 февраля американские банки, по политическим причинам, не проводят исходящие долларовые платежи в России

После чего, Индийский банк стал отказывать в долларовых переводах в Россию. Кстати, переводы не прошли не только в Модуль, но и в Райф. После этого мы перешли на оплату в Евро и теперь платежи ходят без проблем, к тому же гораздо быстрее и без комиссий. Если вы пользуетесь модулем и у вас всё ещё проходят платежи в долларах — отпишитесь в комментариях. Теперь давайте поговорим о Модуле немного подробнее.

Открытие счёта

Перейти в Модуль я решил в конце октября, точнее всё решили за меня. “Точка” Банк в очередной раз перестал принимать платежи в долларах и я, сидя в отпуске на пляже в Турции, начал договариваться об открытии счёта в Модуле.

В ближайшие пару месяцев я не собирался возвращаться в Россию, поэтому была критически важна возможность открытия счёта удалённо. Процедура выглядела так:

Созваниваетесь с представителем банка

Отправляете сканы подписанных документов

После возвращения в Россию отправляете документы СДЭКом

Интерфейс и поддержка

До этого я пользовался Точкой и Тиньковым, и, к счастью, ни интерфейс, ни поддержка в Модуле не заставили меня страдать и биться в истерике. Всё выглядит достаточно современно, поддержка отвечает в большинстве случаев быстро, что не мало важно, ведь шикарная поддержка в Точке меня очень сильно разбаловала. Если не нашли чего-то в новом интерфейсе — смело пишите в поддержку, именно так я и делал.

Интерфейс Модуль Банка

Тариф

Есть разные тарифы, мне хватает стартового — он бесплатный:

Лимит на переводы физ лицам — 250к

Лимит снятия с карты — 50к

Перевод по СБП — 50к с комиссией 0,5%

В общем, можете переводить до 300к бесплатно, или 350к в месяц за 250р.

Изначально в Модуле разница с биржей составляет 1%, но если вы получаете хотя бы тысячу баксов — сразу подключайте опцию “Обмен валюты со скидкой”, в этом случае отклонение от биржи будет всего 0.35%. Услуга стоит 290 рублей в месяц или дешевле, если брать сразу на пол года или год.

Например, если вы получаете $1000, а курс 75 рублей за доллар:

Без подключенной опции: 1000 * (75 руб. — 1%) = 74 250 руб

С подключенной опцией: 1000 * (75 руб. — 0,35%) = 74 737,50 руб

Даже в этом случае, разница составит 487 рублей и оплата услуги сразу окупится.

Опция “Обмен валюты со скидкой”

Комиссии

Теперь давайте поговорим о самом неприятном, о комиссиях. Есть два типа комиссий за входящие переводы:

Подробнее можно почитать здесь.

За каждый входящий перевод в долларах:

моя комиссия банкам посредникам составляла 22 + 82,43 $105 (в вашем случае комиссия может быть меньше, я получаю переводы из Индии)

плюс $5 — комиссия Модуль банка

итого $110 8250р (при курсе $1 = 75р).

Мой SWIFT с указанием комиссий - $105

Комиссия какая-то космическая, за год выйдет 99 000р. К тому же, важно уточнить, что комиссия банкам посредникам медленно, но верно росла, раньше комиссия была $92, затем $95, $98, … а теперь $105.

В ноябре комиссия составляла $97,35

Как я сказал выше, для нас перестали работать платежи в долларах и мы перешли на оплату в Евро. В случае с Евро, банки посредники комиссию не взимают.

После последних введённых санкций (когда под санкции попал Тинькофф), Модуль прислал такое письмо, которое одновременно обнадёживает и настораживает: мол у нас всё работает штатно, продолжайте получать свои переводы, но на всякий пожарный посмотрите на альтернативные валюты, мало ли чего.

Райффайзен Банк

UPD 20/07/2023: Всё ещё принимает платежи, но не открывает счета для новых клиентов и ввёл большие комиссии

Райф всё ещё работает с валютой, но в данный момент есть один нюанс “Открытие валютных счетов временно недоступно”. Вот такой скрин мне скинул мой коллега, у которого открыт счёт в Райфе. То же самое сказал мне сотрудник Сбербанка, когда я разговаривал с ним по поводу валютных платежей. Надеюсь, что это всё-таки “временное” явления, связанное с наплывом клиентов и вскоре они возобновят открытие счетов.

Открытие валютных счетов временно недоступно

Если вам хочется познакомиться поближе с Райфом, я рекомендую почитать статью Перекатываемся в Райффайзен из Тинькофф…, она во всех красках расскажет об этом банке.

Я же буду краток чтобы не повторяться и поделюсь фидбэком от своего коллеги.

Условия:

Обслуживание на тарифе “Валютный” — 4100 рублей в месяц

Валютный контроль 0.15% от суммы операции — $1.5 c каждой тысячи долларов

Комиссия за получение валютного платежа — 0.07%, но минимум $25, в нашем случае комиссия скорее всего всегда будет ровно $25

Не помню точно какая разница с курсом биржи, коллега говорил, что разница где-то около рубля.

С учётом спреда и платой за обслуживание разница с Модуль банком получается не такая большая даже с учётом комиссии за входящие платежи в долларах $110, а в евро то и подавно.

ОТП Банк

UPD 20/07/2023: ОТП банк всё ещё работает с Евро, именно через него теперь получаю платежи

ОТП Банк также всё ещё работает с валютой и позволяет открыть счёт как в долларах, так и в евро (а также в японских йенах, польских злотых и не только).

К сожалению на сайте не получится узнать все условия обслуживания и придётся звонить в банк. На конец марта были актуальны следующие условия:

Открытие счёта только в Офисе, возможно в вашем городе не будет отделения и вам придётся ехать в другой город (например, мне пришлось бы ехать в Москву)

Обслуживание на тарифе Бизнес-Старт — 1000 рублей в месяц

Нет комиссии на входящие платежи

Валютный контроль 0.15% от суммы платежа, минимум $10, максимум $1000

Нет лимитов на переводы на свой счёт физика в другом банке

Доллары — Citibank, N. A, Нью-Йорк

Евро — OTP Bank LLC, Будапешт

Спред от курса московской биржи — 2 рубля �� (для сравнения в Модуле 1% или 0.35% при подключении опции “Обмен валюты со скидкой)

В любом случае, условия могут поменяться в любой момент, поэтому лучше уточнить всё в банке.

Экспобанк

UPD 20/07/2023: банк всё ещё работает, но откроет счет только если у вас будут приходить большие суммы

Честно говоря, тут не могу сказать ничего кроме того, что банк не под санкциями и всё ещё должен иметь возможность работать с долларами. По крайней мере, это то, что мне сказали сотрудники банка. На сайте актуальную информацию найти не смог, а оператор обещал перезвонить мне через неделю и так и не перезвонил. Ну раз так, на этом я и остановлюсь.

Российские банки, работающие через компании-посредники

Точка Банк

Let’s Pay

UPD 20/07/2023: Сервис приостановил работу

До того, как начался весь этот всем известный переполох, у меня был открыт счёт в Точке.Открытии. Помню как утром 24 февраля я в поте лица зачислял последний входящий долларовый платёж по 87 рублей за бакс.

После этого я как и многие ринулся в Тинькофф, затем открыл счёт в Точке.Киви. И не смотря на то, что Киви не под санкциями, возможность напрямую получать доллары к сожалению ограничена, подробнее можно почитать здесь.

Но в Точке есть способ, минуя ограничения, получать оплату из любой страны, точнее Армянская компания-посредник будет получать деньги из любой страны, конвертировать их в рубли и уже рубли отправлять на наш счёт в Точке. Этот сервис называется — Let’s Pay.

Тут сразу нужно оговориться, что в данный момент сервис находится на доработке и не отображается в интерфейсе интернет банка. Если вы хотите им воспользоваться — напишите в чат поддержки Точки, они смогут вам помочь.

UPD: 27 апреля 2023 года в комментариях написали, что в данный момент работа сервиса приостановлена, так как ЦБ Армении ужесточил требования для платежей в Россию. Мне предлагали протестировать нового контрагента. Если вас интересуюет этот сервис — лучше написать в чат поддержки.

Схема работы сервиса Let’s Pay

Сервис Let’s Pay в Точке для получения оплаты в долларах (сейчас сервис на доработке)

Так выглядит старый интернет-банк, но недавно Точка получила собственную лицензию и начала переводить пользователей на обновлённую версию интернет банка, которая выглядит намного приятнее. В данный момент сервис Let’s pay на доработке, поэтому он отсутствует на следующем скриншоте.

Обновлённая версия интернет банка Точки

Схема работы сервиса выглядит так:

Ваш контрагент из любой страны отправляет доллары в армянскую компанию Lucky People LLC (Армению не обложили санкциями, поэтому всё чисто)

Lucky People LLC конвертирует доллары в рубли по курсу армянского банка и отправляет на ваш счёт в Точке

Вы рады, что смогли получить ваши кровные и платите 4% от суммы перевода за такую радость

Платите снова 0.12-0.15% от суммы перевода за валютный контроль — $1.2 — $1.5 за каждую тысячу долларов.

Если вы являетесь налоговым резидентом РФ — нужно предоставить справку о налоговом резидентстве, иначе можно попасть под двойное налогообложение. Если вы потеряли налоговое резидентство — ничего предоставлять не нужно, двойного налогооблажения не будет.

Upwork

Кстати, если вы не заметили на скрине выше, то Точка также предоставляет возможность работать на Upwork, при этом, насколько я понимаю, банк берёт поиск заказа и, в какой-то степени, переговоры на себя. Правда, это счастье стоит 9% от вашей выручки от заказа. Подробнее тут. Насколько я понял по общению с менеджером, работа происходит так:

Оставляете заявку для работы на Upwork (страница “Сервисы для ВЭД”)

Отправляете, что умеете делать и какими технологиями владеете в чат, ну или просто сбрасываете резюме

Агенство подбирает для вас заказы

Всё общение с заказчиком ложится на агенство, то есть договариваться о сроках и так далее будет менеджер, а не вы лично

Если вам нужно больше деталей, то лучше узнать напрямую в Точке.

Тинькофф — Сервис GetPaid

UPD 20/07/2023: Сервис всё ещё работает

Несмотря на то, что Тинькофф попал под санкции, он всё ещё может в какой-то степени работать с долларами:

Напрямую доллары можно получать из Армении, Азербайджана, Узбекистана

Из других стран — через компанию-посредника в Армении, аналогично схеме в Точке. Этот сервис называется GetPaid.

Нам интересен именно второй способ. Тут я просто перескажу всё, что мне рассказала поддержка:

Сервис работает через армянскую ИТ-компанию. Она возьмет на себя роль посредника между вами и иностранным контрагентом.

Ваш контрагент заключает договор с компанией в Армении, а армянская компания — с вами.

Вы получите деньги в течение 3-5 рабочих дней с момента, когда их вам отправили.

Сервис предоставляет возможность получать валюту прямо на ваш счёт Тинькове.

Теперь по поводу комиссии:

Комиссия компании в Армении зависит от того, сможете ли вы подтвердить статус налогового резидента Российской Федерации.

Если да, то размер комиссии будет составлять 2%

Если вы потеряли налоговое резидентство — комиссия может доходить до 20%. Поэтому если вы уже полтора год живёте где-нибудь в Грузии, вам этот вариант точно не подойдёт.

Также небольшую комиссию взимает армянский банк за отправку средств

Тинькофф взимает стандартную комиссию за прохождение валютного контроля в районе 0,15%,

В общем, итоговая комиссия будет составлять примерно 3% за перевод.

Насколько я понимаю, никаких упоминаний в об этой услуге на сайте нет, её можно получить лишь через чат поддержки.

От своих знакомых и от знакомых знакомых я слышал, что они всё ещё без проблем принимают платежи в валюте через Deel.

Deel — сервис удалённых сделок, который выступает посредников в оплате ваших услуг. То есть заказчик переводит средства в Deel, а вы со своего внутреннего счёта Deel, переводите деньги на свой счёт в банке. Судя по отзывам переводы приходят достаточно быстро — в течении нескольких часов или даже быстрее. Сам сервисом не пользовался, но на VC есть свежая статья о Deel и EasyStaff, в которой также упоминается, что сервисы всё ещё работают.

Схема работы выглядит следующим образом:

Представитель компании регистрируется в Deel и предоставляет все необходимые документы

Приглашает вас в Deel

Компания отправляет деньги вам на счёт в Deel

Вы выводите себе средства на счёт ИП в неподсанкционном банке

Также Deel генерирует за вас все Invoice и вам не нужно заполнять их каждый месяц вручную

Стоимость услуг Deel для компаний, работающих с ИП, составляет $49 в месяц.

На ютубе нашёл отличное видео, которое описывает как работает Deel.

Если вы пользовались этими системами будет круто, если вы опишите свой опыт в комментариях.

Оплата в национальной валюте

Российские банки шарахаются от доллара, словно от больного лихорадкой, и стараются снизить с ним контакт. Поэтому банки активно предлагают открывать счета в альтернативной валюте, в основном из “дружественных” стран.

Например, вот валюты, которые предлагает в данный момент Модуль Банк.

Валюты предлагаемые Модуль Банком

Также можно встретить, например, Сербские Динары в Точке, а половина банков предлагают открыть счета в Индийских Рупиях. В ОТП Банке можно открыть счёт во множестве валют, не представленных в других банка:

Венгерские форинты (HUF)

Фунты стерлингов (GBP)

Японская йена (JPY)

Чешские кроны (CZK)

Польские злоты (PLN)

Поэтому, если ваш партнёр согласен отправлять деньги в альтернативной валюте, это может быть очень хорошим вариантом.

Китайские юани

UPD. После общения в комментариях и с поддержкой в Модуль банке разобрались, что Юани можно использовать в качестве альтернативной валюты, несмотря на то, что коды валют могут не совпадать. Например ваш контрагент может работать с CNH, а ваш российский банк может открывать счета в CNY. По сути эта одна и та же валюта.

Переписка с модуль банком о получении платежей в Юанях

Чтобы вы не теряли время, сразу скажу: если вы не работаете с Китаем — этот способ вам врядли подойдёт. Многие банки активно, предлагают использовать Китайские Юани, и я очень обрадовался, ведь банк, из которого мне отправляют мои кровные также работает с Юанями, но есть нюанс.

Российские банки предлагают открыть счёт в CNY, в то время, как банк партнёра, работает с CNH. Сперва я, конечно, ничего не понял и пошёл гуглить, и вот, что нашёл:

CNH — Офшорный юань, является свободной валютой, поэтому стоимость данной валюты зависит от спроса и предложения на международном валютном рынке.

CNY — Оншорный юань, нерегулируемая валюта Народного Банка КНР.

Иными словами, открыв счёт в юанях CNY вы можете работать только с китайскими банками, да и то не со всеми.

Поддержка точки всё подтвердила, юани юаням рознь, и принимать платежи в таком случае я не смогу.

Поддержка Точки объясняет, что я не могу получать переводы в юанях

Расчёты с Индией через Сбербанк

Не знаю, насколько будет популярен этот вариант, но для меня он очень интересен. Этот способ принципиально отличается от остальных тем, что открывать счёт в рупиях вам не нужно.

Например, тот же Модуль Банк, предлагает открыть счёт в рупиях, и остальное всё как обычно, вам приходят рупии — вы когда вам вздумается, меняете их на рубли и держите 2 счёта:

При этом также есть банк-корреспондент в Мумбаи (YES Bank Limited Mumbai, India).

В случае со Сбером, всё иначе — вам достаточен лишь рублёвый счёт. Дело в том, что у Сбера есть филиал в Индии, поэтому, вы можете спокойно отправлять друг другу платежи без всяких Свифтов, для переводов используются лишь национальные платежные системы (RTGS – в Индии, Finline – в России). Связующим звеном между российской и индийской стороной является Филиал Сбербанка в Индии, который осуществляет конверсию и переносит платежи из одной системы в другую.

Схема работы платежей с Индией через Сбербанк

Основные моменты:

Контракт, по которому вы работаете должен содержать условия оплаты либо в рупиях, либо в долларах. Сбербанк может предоставить готовую формулировку, просто копируем — вставляем

Курс конвертации схож с курсом Индийскиго ЦБ. Как мне объяснили в Сбере, курсы в Индии — интересная штука, вы можете узнать лишь курс, который был 8 дней назад, данные за прошедшую неделю не доступны. Какая-то странная тема, но как мне объяснили, перед отправлением платежа, вам и вашему контрагенту сообщат курс, по которому будет проходить обмен. Также вы можете спросить напрямую в сбербанке, когда у вас будет открыт счёт.

Ваш партнёр отправляет вам рупии (если контракт в долларах, то предварительно он поменяет доллары в рупии), а вам на счёт зачисляются уже рубли, поэтому вам не нужен отдельный счёт в рупиях.

В обратную сторону всё работает точно также, вы можете отправлять рубли, а контрагент получит рупии.

Комиссия — 0.15% за перевод ($1.5 за каждую тысячу долларов), но не менее $10

Платёж должен дойти в течении 2 дней

На самом деле я узнал об этом способе от поддержки Точки. Не обязательно открывать счёт именно в Сбере, вы можете использовать свой счёт в Точке для проведения платежей с Индией по описанной схеме.

Открытие ИП и счёта за границей

Открытие ИП и счёта за границей — это, наверно, последнее, на что я решусь, а если решусь то:

не хотелось бы разбираться с тем как правильно платить налоги в чужой стране и на чужом языке вести бухгалтерию

в случае открытия счёта за границей встаёт вопрос об уведомлении нашей налоговой, и по этому поводу у меня есть хороший мемё

Если всё-таки до этого дойдёт, я рассматривал для себя Армению, только потому, что я могу делегировать ведение бухгалтерии Кнопке. Стоит это удовольствие 5 000р в месяц или 60 000р в год. Не очень дёшево, для сравнения, я плачу примерно 6 000р в год за бухгалтерию в Точке, в 10 раз меньше!

инструкция по открытию ИП в Армении здесь,

и описание налогов здесь.

По моим подсчётам ведение ИП в Армении выглядит гораздо менее выгодно, чем ведение ИП в России, на каком-нибудь патенте:

Открытие счёта — 1000 драм ≈ 195 рублей

Ведение счёта — 4800 драм в год ≈ 935 рублей

Дистанционное ведение счёта — 6 000 драм в месяц ≈ 1170 рублей, 14 040р в год

Итого в год: 15 170р

Налоги

Соц. взносы — 10 000 драм в месяц (аналог страховых взносов) ≈ 1950 рублей (23 400 в год)

Гербовый сбор ≈ 18 000 — 120 000 драм в зависимости от оборота в год. Возьмём верхнюю границу 120 000 драм ≈ 23 380 рублей в год.

Итого в год: 5% от оборота + 46 780р

А теперь суммируем всё:

60 000р — бухгалтерия

46 780 + 5% от оборота — налоги

Получаем: 121 950р + 5% от оборота.

Выглядит совсем грустно, и добавить нечего, ну разве что вам дадут карту (VISA или MASTER CARD), которой вы сможете платить везде, кроме России. Но это сомнительная выгода за такую цену, проще получить карту Union Pay в России.

Также привлекательно выглядит Грузия, с её налогом в 1%, но тут нужно искать бухгалтера или самому разбираться, как правильно вести бухгалтерию. Если у вас есть инструкция или проверенная онлайн-бухгалтерия для Грузии, буду рад, если напишите в комментариях.

Криптовалюта

Честно говоря, я пока не рассматриваю криптовалюту для получения переводов, потому что я динозавр и не особо в этом разбираюсь. К тому же меня смущает, что криптовалюта считается имуществом в РФ, и к тому же с этого дохода нужно как-то платить налоги.

Но если вам инетересна крипта, то на VC есть неплохая статья от BitBanker “Как получить деньги из-за границы в 2023 году”, там описываются основные моменты:

Как открыть криптокошелёк

Пара способов получения переводов

А главное — как платить налоги с дохода в крипте

Выводы

Как я отметил, сейчас я пользуюсь счётом в Модуле, но если вдруг он тоже отвалится, я буду пробовать способы в следующем порядке:

Райф (если начнёт, снова открывать счета для новых клиентов)

Расчёт с Индией через Модуль Банк в Рупиях (напоминаю, платежи я получаю от компании зарегистрированной в Индии)

Расчёт с Индией через Сбербанк

Расчёт в Точке или Тинькофф через компании посредники

Достало оно меня, ищу работу в России

Будет классно, если расскажете, как вы вышли из этой непростой ситуации, поделитесь своими способами получения переводов и опишите опыт их использования в комментариях.

Если нашли что-то интересное для себя, буду рад, если подпишитесь на мой телеграмм канал о разработке.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *