Сбербанк снизит ставки по ипотеке с господдержкой на время строительства жилья
Сбербанк с 27 июня снизит ставки по программе ипотеки с господдержкой на покупку жилья в новостройке: в период строительства они смогут опуститься до 3,9% годовых. Об этом написал «Интерфакс» со ссылкой на пресс-службу сервиса «Домклик». Предложение снизит финансовую нагрузку на покупателей, которые ожидают завершения строительства и переезда в новую квартиру, заявил исполняющий обязанности директора дивизиона Сбербанка Алексей Лейпи.
Сбербанк предложит клиентам скидку, максимальный размер которой составит 3,8 процентного пункта. Стандартная ставка по программе в Сбербанке составляет 9%. До 3,9% ставку можно снизить со скидкой на время строительства, а также за счет платного страхования жизни и здоровья (минус 1 пункт) и электронной регистрации сделки (минус 0,3 пункта).
Программа льготной ипотеки с господдержкой работает в России с апреля 2020 года. Ее запустили как меру поддержки в условиях пандемии коронавируса, но с тех пор не раз продлевали, меняя условия. В конце 2022 года Владимир Путин объявил о продлении программы до 1 июля 2024 года.
Стандартная ставка по льготной ипотеке составляет сейчас 8% годовых. Такой ипотечный кредит может оформить совершеннолетний гражданин России без ограничений по возрасту и семейному положению. Банки могут устанавливать дополнительные требования. Максимальная сумма кредита — 12 млн рублей для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и 6 млн рублей в других регионах. Можно получить кредит и на сумму больше лимита — излишек будет оплачиваться на рыночных условиях.
Темпы роста ипотеки в России в мае были примерно на уровне 2021 года, сообщил 22 июня Банк России. По его статистике, в мае портфель банков увеличился на 2,2% после 2,1% в марте и 2,2% в апреле. Выдача ипотеки с господдержкой выросла в мае на 9% до 303 млрд рублей. Банки могли чаще предоставлять кредиты из-за их стремления успеть выдать больше займов с низким первоначальным взносом до ужесточения требований к применению макропруденциальных надбавок к таким кредитам с 1 июня 2022 года, предполагал регулятор.
Сбер снижает ипотечные ставки по программам с господдержкой
Пресс-служба Сбера объявила о том, что процентные ставки на ипотечные программы с господдержкой снизятся с 4 августа. На 0,8% ниже станет минимальная ставка по программам «Господдержка» и «Семейная ипотека»: ставки составят 6 и 4% соответственно. По программе «Ипотека для IT» ставка снизится на 1% и составит 3%.
От чего именно будет зависеть минимальная процентная ставка, представители банка пока не сообщают. Принятое решение о снижении ставок они объяснили спросом со стороны клиентов.
Ранее другие банки, напротив, незначительно повысили ставки по ипотеке после решения Центробанка об увеличении ключевой ставки. Сбер, а также ВТБ уже снижали ставки по ипотеке с господдержкой в июле. В ВТБ сниженные ставки сохранятся до 15 сентября, как долго они будут действовать в Сбере, пока не уточняется.
Сбербанк снизит ставки по ипотеке с господдержкой
С 4 августа 2023 года Сбербанк снизит на 0,8-1 п.п. ставки по программе субсидирования ипотеки, а также при покупке недвижимости у застройщиков-партнеров — участников проектного финансирования банка. Об этом говорится в поступившем в редакцию пресс-релизе банка.
По программе «Господдержка» минимальная процентная ставка будет снижена на 0,8 п. п., до 6%. По семейной ипотеке ставка также снизится на 0,8 п. п. — до 4%. По льготной ипотеке для IT-специалистов ставка уменьшится на 1 п. п., до 3%, говорится в сообщении.
Максимальная сумма кредита по программе господдержки и семейной ипотеке — 12 млн руб., по ипотеке для айтишников — 18 млн руб., напомнил Сбербанк.
Банк России недавно сообщил, что рост ипотечного портфеля в июне ускорился до 2,5% против 2,2% в мае. Основным драйвером роста регулятор назвал рыночные программы, выдачи по которым выросли на 11%, до 307 млрд руб.
Как снизить процент по кредиту в Сбербанке
В разные годы займы в Сбербанке выдавались под разные проценты. Как следствие, у некоторых клиентов на данный момент ставка несколько выше, чем актуальная сейчас. Можно ли ее снизить до текущего уровня и как это сделать – читайте в этой статье.
От чего зависит процентная ставка
Процентная ставка зависит в первую очередь от ставки Банка России. Именно он выдает Сбербанку кредит на то, чтобы кредитовать население. Во многих случаях Сбербанк использует не заемные, а собственные средства, однако ставка все равно привязывается к ставке Банка России. Сверху нее Сбербанк «добавляет» и свой процент, чтобы получать доход.
Снижение процентов по кредиту в Сбербанке
Снижение ставки по кредиту в Сбербанке практически не практикуется. С каждым клиентом заключен договор, в котором указана действующая ставка и она не подлежит изменению. Исключения делают, но крайне редко и на индивидуальных условиях. Ошибочно считается, что снижение процентов возможно при помощи услуги реструктуризации. Тем более, что данная возможность подходит далеко не всем. Должны выполняться определенные условия. Так, например, у клиента должны быть серьезные проблемы с финансами (допустим, он потерял работу, лишился трудоспособности и так далее). И, что более важно, реструктуризация практически никогда не предполагает снижение процентной ставки. Чаще всего банк идет на то, чтобы изменить валюту займа или увеличить срок кредитования. В обоих случаях размер платежа будет снижен без уменьшения процентной ставки, что поможет клиенту решить свои финансовые проблемы.
Как снизить процентную ставку кредита в Сбербанке
Для того, чтобы понизить процентную ставку в Сбербанке, существует только один более или менее реальный вариант: написать письмо и просить банк уменьшить процент:
Посетить любое отделение банка.
Обратиться к любому менеджеру.
Менеджер предложит написать письмо с обращением к руководству банка, в котором указывается просьба снижения ставки до актуального на момент подачи такого заявления уровня.
Менеджер примет письмо и зарегистрирует его.
Примерно через 1-2 месяца, после рассмотрения письма Кредитным Комитетом банка, будет принято решение. Следует учитывать, что практически во всех случаях банк отказывает в снижении ставки, но небольшой шанс всегда есть, так что пробовать все равно нужно.
Необходимые документы
В связи с тем, что у банка нет ни одного сервиса или услуги, при помощи которых можно было бы снизить ставку действующего кредита, конкретного перечня документов тоже не существует. Из основных, при обращении в банк, следует с собой взять:
Договор на обслуживание.
Любые документы, которые подтверждают тот факт, что клиент больше не может платить по действующим процентам.
Следует учитывать тот факт, что в большинстве случаев, если у клиента действительно есть уважительная причина для просьбы снизить ставку, вместо этого ему предложат оформить кредитные каникулы или реструктуризацию. Оба варианта не предполагают снижения ставки.
Условия рефинансирования
Рефинансирование никак не поможет клиентам Сбербанка снизить процентную ставку. Данная услуга актуальна только для клиентов других банков, которые хотят перейти на обслуживание в Сбербанк. В такой ситуации, действительно, финансовая организация идет на серьезные уступки: снижает ставку, увеличивает срок кредитования и так далее. Но все это не актуально для тех лиц, которые и так уже являются клиентами Сбербанка. Отдельно следует отметить тот факт, что рефинансирование чаще всего применяется лишь один раз для каждого конкретного кредита (или, если их несколько, они обычно объединяются в один). Условия:
Быть клиентом другого банка (не Сбербанка).
Иметь кредиты в другом банке и исправно выполнять все свои обязательства (без просрочек и так далее).
Минимальная сумма: 300 тысяч рублей.
Максимальная сумма: ограничена лишь финансовым состоянием потенциального клиента, а также суммой остатка долга в другом банке.
Срок кредитования: до 30 лет.
Преимущества и недостатки
Никаких недостатков в снижении процентной ставки, если это все же будет согласовано, нет.
Реструктуризации
У реструктуризации есть пара недостатков: с ее помощью невозможно снизить процентную ставку, а также, чтобы ее оформить, нужно доказать, что у клиента есть уважительная причина для подачи такого заявления. В остальном – сплошные преимущества.
Рефинансирования
Как уже было сказано выше, рефинансирование актуально только для клиентов других банков. Из недостатков, помимо этого, можно отметить только тот факт, что можно рефинансировать кредит только один раз. Также, банки очень тщательно проверяют клиентов, которые запрашивают услугу рефинансирования. Если с кредитной историей не все хорошо, есть серьезная вероятность, что в рефинансировании откажут. Никто не хочет «забирать» проблемного клиента. К преимуществам можно отнести возможность оформить кредит на более выгодных условиях: сниженная процентная ставка, более длительный срок кредитования, объединение нескольких кредитов в один и так далее.
Перекредитования
Перекредитование – это и есть рефинансирование. Сервис выглядит следующим образом: клиент другого банка обращается в Сбербанк с просьбой перекредитования (рефинансирования). Если его заявку одобряют, то Сбербанк перечисляет другому банку всю сумму долга клиента. Этот платеж и является вариантом выдачи кредита новому клиенту, который пришел из другого банка. Фактически, денег он не видит, просто теперь будет должен конкретно Сбербанку. В отдельных случаях сумму кредита увеличивают и разницу заемщик может использовать в своих целях.