Как погасить задолженность по кредитной карте

Как правильно гасить долг по кредитке?

Допустим, на дебетовой карте есть 20 000 рублей. Еще есть кредитка с задолженностью 60 000 рублей. Лучше отправить все 20 000 рублей в счет погашения задолженности и в случае необходимости пользоваться кредитными средствами? Или же вносить понемногу чуть больше суммы минимального платежа?

Дмитрий, чем больше задолженности вы погашаете каждый месяц, тем вам выгоднее.

финансовый консультант Тинькофф-банка

Если оплачивать задолженность только минимальными платежами, то вы будете очень долго выплачивать долг. При оплате минимальными платежами суммы в первую очередь идут на оплату начислений банку. Только меньшая часть такого платежа пойдет на погашение основного долга. Такое распределение платежей прописано в законе.

Поэтому если 20 тысяч не последние ваши деньги, внесите всю сумму на кредитный счет.

Но есть нюанс. Если вы не уверены, что в следующем месяце вам удастся внести хотя бы минимальный платеж, то лучше распределить имеющиеся 20 000 рублей на несколько месяцев. Так вы не просрочите следующие платежи.

Все понятно, надо значит как то подкопить всю сумму и закрыть кредитку, потом расторгнуть контракт и сжечь карту! Это не проценты, это грабёж!! Так всю жизнь будешь платить и не выплатишь с такими процентами.

Александр, процент конский часто, не спорю.
Но вы сами подписали договор с ним. Скорее всего вы не читали тариф перед этим.
К сожалению, это частная проблема.
Кредитная карта не кредит наличными, ее нужно использовать совсем иначе.
Желаю вам поскорее закрыть эту карту и не повторять эту ошибку)

Топпер, видит Бог, уже полгода использую кредитную карту (как Вы пишете, "совсем иначе") на полную катушку, и ни разу ещё не вылез за пределы беспроцентного периода. Правда, лимит у меня самый маленький, всего 5000₽, но ведь и потребности небольшие.

Топпер, я уже давно её закрыл)

Александр, жить по средствам имеющимся надо. Нет здоровья-нехрен пить!

Александр, кредит и кредитка разные понятия. Кредит конечно надо погасить как можно быстрее, чтобы меньше отдать банку в виде процентов. А у кредитных карт всегда есть беспроцентный период, месяц, два или три, вы можете ей оплачивать покупки и не платить проценты. Но в конце этого периода конечно задолженность надо погасить, то есть заплатить потраченную сумму.

Александр, однозначно. И к сожалению, мы не понимаем, что написано в договоре на 101 листе, а Банки этим пользуются.

Долг 120 тыс. Мин платёж 7700. При этом 7000 это проценты. Это чистейший грабёж, Тиньков. И не пахнет 29% годовых.

Вадим, дайте угадаю, у вас Тинькофф Платинум с тарифом 7.27?)
И прочитайте статью выше, там же написано: ". в первую очередь идут начисления банку.." это не грабеж, это неумение пользоваться, к сожалению 🙁
Кстати, вот вам пара советов к погашению:
+ Проверьте другие кредитные карты банка. При смене программы лояльности, меняется тариф. В новом тарифе процент может быть ниже, а плата за годовое обслуживание выше.
В чате, например, вы можете до смены уточнить, какие условия по новой пл вам предлагает банк.
Если вас испугает годовое обслуживание в 990р, сначала уточните проценты и прикиньте, переплатите или сэкономите за год;
+ Вносите сумму больше минимального платежа, га сколько сможете.
+ После погашения каждого кратного 1000 размера долга, уменьшайте через чат кредитный лимит на эту сумму, чтобы снова не потратить эти деньги.
Например, при лимите в 100к и долге в 100к пополнили на 5к и долг стал 95к. Напишите в чат и попросите снизить лимит до 95к. Итд.
+ Не тратьте деньги кредитки.

Пишу вам как бывший сотрудник, разбирающийся в продукте банка.
И искренне желаю вам погасить этот долг 🙂

Вадим,оформил все покупки через Яндекс Сплит,спокойно плачу полгода(это максимальная рассрочка по Сплиту),потом беру следующую вещь.Кредитка здесь присутствует по условиям приложения Яндекс Маркет(у меня Тинькофф платинум).За полгода приобрёл 2 смартфона на днюхи внукам,себе одежду и обувь,проценты Тинькоффу платит Яндекс,моя задача вносить ежемесячный платёж,округляю минимальный платёж в большую сторону.Проблем не возникает уже больше полгода.Мне 58 лет,я неработающий инвалид по общему заболеванию,даже лекарства беру в интернете,нормально питаюсь,лично мне кредитка по
могает пока.

Валерий, вот так и надо. ☝️

Вадим, не умеете пользоваться — ваши проблемы. У меня 700 000 лимит, проценты за все 6 лет пользования не платил ни разу.

Вадим, такая же фигня. Жесть просто. В трубу деньги улетают.

Вадим, спасибо за инфу. Меня подобно ВТБ нагибал.

Вадим, ни фига себе. Я то думал, что спербанк — это ворье. но тинькофф — жжет! у меня в спере — кредит по кредитке 85 тысяч правда, но под 29 годовых. и то у меня обязательный платеж 2400. при чем на процент идет 1800, а 600 рэ — на основной долг.

Вадим, херасе. Спасиб за инфу. Меня подобно ВТБ нагибал.

Хоспаде, люди ниже, поймите- ваш долг это ваша вина. И вы можете или выть, что виноват банк, Путен или Байдон, да вообще кто угодно, кроме вас, или взять и подумать, а почему так реально получилось.
Почему вы не читали тариф, совершали самые не выгодные по кк операции и гасили долг самым не выгодным способом?
Может стоит признать, что ошибка в том, что вы поленились подумать тогда, и исправить ее — постараться разобраться как работает ваша карта, как ее выгоднее гасить?
А баллы у вас есть, или вы не знаете, что это?
Есть чат поддержки. Просто примите факт, что в этой проблеме виноваты вы сами и начните, наконец, решать ее по-взрослому, а не выть что вы хорошие, а банк плохой.
Банк средненький. А вы лажанули.

Топпер, с чего такое негодование.
Вы написали статью для слоупоков, вам начали писать именно они. А вы недовольны.
Странно очень.
Для тех кто способен осилить математику 5го класса, эта статья ниочем.

Топпер, просто в мозгах большинства работает программа, не позволяющая идти правильным путем.

Кяримов, быть может стоит меньше тратить, чтоб сохранять беспроцентный период?

Один из лучших кредитных карт представленных на рынке, по крайней мере из тех что я попробовал. Сейчас ещё и на дебетовую можно выводить до 50 000 без комиссии и 55 дней не платить проценты. Внимательно изучите ваш тарифный план. Кто то пишет 70% годовых. Так если Вы сняли наликом эту сумму, то у Вас 60% годовых + страховка + оповещения об операциях так и выйдет под 70% Никто не виноват в Вашей финансовой безграмотности. Если Вам что-то непонятно или в чем то не разбираетесь, не понимаете куда уходят Ваши деньги, можно позвонить на горячую линию либо обратиться в чат поддержки.

Альви, стоит понимать, у кредитной карты нельзя допускать просрочки платежа и лучше сохранять беспроцентный период. В таком случае никаких переплат не будет. Но если планируете потратить весь лимит, а возвращать деньги по минимальному платежу, то в таком случае лучше рассмотреть иные продукты, например кредит. Условия будут щадящими.

Выгоднее всего не при каких обстоятельствах не брать кредитку, я начинал с кредитки с лимитом в 19тр рублей, дошел до того что у меня было на одной минус 300тр на другой минус 50тр, закрыть было не легко, были еще и простые кредиты. Сейчас я все закрыл, есть три кредитки с лимитом по 200тр пользуюсь только одной, что бы с счета деньги выводить и тратить через кредитку, была одна на 150тр иногда ухожу в минус 50-70тр, за последние 3 года не заплатил не копейки за проценты. Но каждый каждый раз как я получаю доход я закрываю кредитку потом все остальное.

Кредитную карту можно уверенно оформлять, когда имеется постоянная работа с постоянным доходом. То есть быть полностью уверенным, что можешь закрыть карту в любой момент. Иначе, это кабала.

Здравствуйте, каждый месяц плачу в срок сумму по выписке. Почему списывается процент по кредиту?

Об'ясните, что значит на оплату начислений банку и погашение основного долга? Разве это не одно и тоже?

Кяримов, банки живут за счет нас, вы еще Альфа банк не пробовали

Ответ без ответа.

Выгоднее всего платить сумму указанную в поле "платёж для беспроцентного периода". Это минимальная сумма, чтобы в следующем периоде не начислялись проценты. Всегда плачу так, даже когда хватает ленег на полное погашение — так ещё и влияние на кредитную историю положительное.

Ну и добавлю, что получив кредитную карту, первым делом отключаем страховку и платные уведомления, если таковые подключены

Александр, платные уведомления копеечные, но помогут оперативно среагировать на несанкционированные операции по карте, так что тут дело вкуса. А страховку однозначно лучше убрать.

Мишель, получается, банк не будет начислять проценты, если я буду задолженность погашать только внося минимальные платежи?

Гульнара, это и будет списание процентов в основном,взнос 6% от суммы долга.

Гульнара, беспроцентный период действует только на покупки, если вы вносите сумму полного долга по выписке до даты платежа, указанной в этой же выписке.
В остальных случаях процент будет начислен

Я недавно внесла сумму 10 тысяч в сумма не уменьшилась почему?? Снимала деньги с карты почти 2 мес назад

Гурия, а какой процент у вас за снятие? В некоторых тарифах Тинька он до 49.9, кстати.
И почему вы не прочитали про это до снятия?
И зачем вообще брать кредитку и снимать с нее деньги за конский процент, когда, если нужен нал, можно взять кредит наличными а любом банке, и наверняка процент будет ниже.
Почему вы не изучаете эти фин инструменты перед тем как ими пользоваться?

Самые грабительские проценты по кредитной карте! Сумма долга совсем не уменьшается, всё идёт не погашение процентов. Жалею, что связалась с Тинькофф банком.

Анна, Тинькофф Банк мозги вам не обязан был выдать вместе с кредиткой

Игорь, а ничего, что Вы общаетесь с человеком написавшим пост 4 года назад.

Анна, банк России, , ни кому не советую, жалею что взяли кредит

Ужасный и страшный банк, долг 60 тыс. минимальный платёж 4500₽. Плачу каждый мес в срок 4500! А долг 60 тыс так и остаётся. то есть это просто % 4500. Это ужас.

Взяла кредит в этом сраном банке под залог недвижимости, своевременно вношу взнос, а сумма кредита каждый месяц растёт. Просто слов без мата на них нет

Владимир, если такой большой платеж при долге всего 75 к, то скорее всего подключена страховка и уведомления. Отключи их и платеж будет меньше

Татьяна, я клиент Tinkoff с момента основания, сейчас Private. Зачем вы берете кредитку, если не уверены, что сможете платить по условиям банка?

Так всегда и делаю. Тинькофф лучший банк!

Так всегда и делаю! Тинькофф лучший банк!

Пользуюсь тиньковым 1.5 года ) кредиткой платинум пользовался год. Гасил не всегда вовремя. Но не на что ругаться. Она выручает. Могу только похвалить ) да и сервис лучше других в разы.

Как погасить задолженность по кредитной карте

• Главная
• База знаний
• Полезные статьи
• Долги
• Как погасить долг по кредитной карте?

• Оплачивайте раз в семь дней
• Вносите сумму больше, чем минимальный платеж
• Помощь автоплатежа

Пользоваться кредитной картой удобно. Оформил в банке и пользуйся в качестве инструмента для ежедневных покупок. На кредитной карте есть выделенный лимит от банка, который разрешается тратить владельцу. Но у некоторых пользователей возникает вопрос: «Как закрыть долг по кредитной карте?»

Рассмотрел особенности погашения долгов по кредитной карте, и рассказали, как не допускать просрочек.

Как работают правила льготного периода?

Когда потенциальный клиент видит рекламу банка со льготным периодом на 50 или даже 100 дней, то это сразу привлекает внимание. В льготный период пользуются кредитной картой без процентов в течение указанного промежутка времени. Например, Тинькофф предлагает льготный период до 100 дней, получается, что если вернуть деньги вовремя в течение этого времени, взимать проценты банк не будет.

Клиент в эти отведенные 100 дней будет делать покупки, оплачивать услуги. Но если в отведенное время не погасить долг, будут начисляться проценты. В каждом банке предусмотрены свои условия использования кредитной картой. Помните, что несвоевременная оплата приведет к начислению процентов в районе 20−38%. Здесь все будет зависеть от кредитора и условий договора.

Дата начала льготного периода

Чаще всего банки дают льготный период до одного месяца. А после 30 дней клиенту назначают фиксированную дату для его погашения. И вот здесь возникает сложность, т. к. период, который выделен для покупок не совпадает с датой начала месяца.

Информацию о сроках начала действия льготного периода узнавайте у своего кредитора.

Что такое «обязательный платеж»?

В кредитном договоре прописана сумма обязательного ежемесячного платежа. В Сбербанке она составляет 5%, а в Тинькофф банке 8%. Например, кредитный лимит карты 50 тыс. руб., а льготный период составляет 50 дней. Получается, что клиент вносит после первого месяца использования 2500 руб., и остается основной долг в 47 500 руб.

Второй месяц оплаты клиент также вправе внести 5% от суммы долга или 2500 руб., остаток составит 45 тыс. руб. А если и в третий месяц внести 5%, начисляются проценты на остаток или на 42 500 руб. Это правило для всех банков.

То есть в первые два месяца заемщик вправе продолжать вносить обязательные платежи, но не платить основную сумму долга, чтобы кредитор не начислял штрафы. Но с каждым месяцем заемщик будет переплачивать банку. Если заемщик потерял работу, обязательные платежи позволят выиграть время, за которое возможно найти работу и рассчитаться с долгами.

Как погасить долг по кредитной карте?

Универсального ответа на вопрос «Как погасить долг по кредитной карте?» не существует. У клиентов часто возникает соблазн, в последние дни перед погашением, купить какую-нибудь вещь с помощью карты. Но владелец такой кредитки должен для себя сам установить время, с учетом финансовых возможностей. Если допустите просрочку по оплате, будут начисляться проценты.

Рассмотрим способы, которые позволят быстро рассчитаться с банком и не переплачивать.

Оплачивайте раз в семь дней

Вносите деньги не один раз в месяц, а один раз в неделю. В итоге сократите финансовую нагрузку.

Каждый раз, когда вы вносите оплату на карту, снижается сумма к отчетному периоду, поэтому и процент начисляется меньше. Второй момент связан с тем, что вам будет удобно платить еженедельно по 2 тыс. руб., чем раз в месяц искать сразу сумму в 8 тыс. руб.

Вносите сумму больше, чем минимальный платеж

Чтобы быстро погасить долг по карте, вносите оплату больше, чем предусмотрено ежемесячным платежом. При оформлении процент за ежемесячное использование колеблется в районе от 3 до 10%. А во время расчета указывается максимально возможный период и процент переплаты будет максимальный. И чтобы снизить расходы, вносите ежемесячно сумму больше, чем предусмотрено минимальным платежом. Каждые 200−300 руб. сверх нормы уменьшат проценты и сумму долга.

Помощь автоплатежа

С помощью автоматического платежа удастся избежать курьезных ситуаций. Автоплатеж поможет в том случае, если боитесь, что забудете вовремя внести плату по кредитной карте.

Помимо человеческого фактора, есть и другие. Например, нет интернета или технический сбой у провайдера. Чтобы не обращаться в банк и доказывать, что просрочка по оплате произошла не по вашей вине, гораздо проще установить автоматический платеж в мобильном приложении. В итоге система будет переводить деньги по указанным реквизитам в назначенный день и час.

МБК консультирует бесплатно. Оформите онлайн-заявку и получите совет специалиста.

Как погасить долг по кредитной карте Сбербанка?

Когда на счете кредитной карты Сбербанка плюсовой баланс, оплачивать ничего не нужно. Но при появлении отрицательной суммы, даже в пять рублей, придется вносить ежемесячный платеж.

Выделим моменты, которые предусмотрены в Сбербанке при погашении долга по кредитной карте.

В договоре прописан размер минимальной платы — 5% к основной сумме и проценты.

Разрешается вносить сумму, которая превышает минимальный порог. В итоге платить нужно будет меньше.

Если допустить просрочку, начисляется штраф от 28%, в зависимости от указанной ставки в кредитном договоре.

В мобильном приложении Сбербанка клиентов всегда оповещают о дате поступления платежей.

В Сбербанке льготный период составляет 50 дней и есть два периода: платежный и расчетный. Если удастся до этого времени полностью рассчитаться с долгом, проценты не начисляют.

Выплатить долг по кредитной карте Сбербанка разрешается несколькими способами:

через кассу банка;

с помощью платежного терминала;

через мобильное приложение;

переводом с карты на карту.

В кредитном договоре Сбербанка указано, что, даже если у заемщика нет денег на полное погашение долга, разрешается вносить постепенные платежи размером от 10% от долга. В итоге удастся избежать штрафов, размер которого составляет 0,1% в день.

Как погасить долг по карте Тинькофф?

При переводе с карт других банков на кредитную карту Тинькофф комиссия не взимается. Пополнить лицевой счет разрешается и с мобильного приложения на tinkoff.ru. Другие способы погашения долга:

наличными через терминал Тинькофф;

в почтовом отделении;

в салоне сотовой связи;

из отделения любого банка.

Когда подходит срок оплаты по кредитной карте, заемщик получает смс-оповещение. Если деньги не поступят вовремя, начисляются штрафы от 30 до 40% (точная сумма прописана в кредитном договоре). А еще неустойка дополняется повышенным процентом размером 19% годовых или 0,056% в день.

Грейс-период в Тинькофф банке составляет 55 дней. Клиенту дается 30 дней на покупки и 25 дней на погашение основного долга. Заемщик обязан рассчитаться с банком по кредитной карте в этот период, чтобы не платить проценты.

Карта Халва как погасить долг?

Долг по карте Халва формируется по следующей схеме. Есть два периода: платежный и расчетный. Расчетный период установлен с момента заключения договора. И покупки, совершенные в текущем месяце, оплачивают в течение 15 суток, что и будет платежным периодом. Льготный период наступает не с момента первой покупки, а с периода оформления кредитной карты.

Пример

Алексей оформил карту Халва 15 февраля. 5 марта приобрел телефон в рассрочку на три месяца на сумму 30 тыс. руб., а 14 марта купил компьютер за 50 тыс. руб. на пять месяцев. В итоге минимальный ежемесячный платеж будет рассчитан по следующей схеме: 30 тыс. руб./3 + 50 тыс. руб./5 = 20 тыс. руб. И первую оплату Алексей внесет 30 марта.

Расчетный период для этого случая с 15 февраля по 15 марта. И поэтому Алексею будет выгоднее купить компьютер не 14 марта, а 16 числа. Тогда Алексею к 30 марта нужно будет вместо 20 тыс. руб., заплатить всего 10 тыс. руб. А в апреле придется платить 20 тыс. руб. в месяц. Зато удастся уменьшить финансовую нагрузку в первый месяц оплаты.

Выплатить долг по карте Халва разрешается следующими способами:

в кассе любого банка, оплата поступает в течение дня;

с помощью мобильного приложения и моментальное зачисление денег;

переводом через почту, который идет в течение 10 дней;

наличными в терминале Совкомбанка, срок зачисления — до 30 мин.

Существует ли беспроцентный кредит? Читайте статью про предложение от Совкомбанка (спойлер — пользуетесь картой Халва, не платите проценты по кредиту).

Как кредитной картой Сбербанка погасить долг в Тинькофф Банке?

Если у вас есть долг в Тинькофф Банке, разрешается без комиссии перевести оплату с мобильного приложения Сбербанка. Для перевода денег следуйте инструкции:

зайдите в мобильное приложение Сбербанка, укажите пятизначный код;

выберите в личном кабинете счет или карту, откуда планируете совершить перевод;

кликните на раздел «Платежи и переводы»;

активируйте меню «В другой банк»;

укажите способ оплаты — счет или карта Тинькофф Банка;

введите реквизиты для перевода — номер кредитной карты или номер договора;

проверьте данные и подтвердите оплату;

подтверждение платежа придет в виде смс.

В Сбербанке максимальное время перевода составляет три рабочих дня. Учитывайте этот период при оплате с приложения Сбербанка, когда погашает долг по кредитке в Тинькофф Банке.

Другой способ решения проблемы — кредитные каникулы. Подходит для заемщиков, которые временно лишились работы. Если в банке одобрят заявку, удастся отложить плату по долгам. Например, в Тинькофф Банке по кредитным картам предусмотрены кредитные каникулы до шести месяцев. За это время найдете работу и улучшите финансовое положение.

Если у вас непосильные долги и негде взять деньги, начните процедуру банкротства, которая полностью освободит от уплаты долгов. Окончательное решение о списании задолженности будет вынесено после решения суда.

Для погашения долгов не стоит обращаться в МФО. За время «льготного периода» вы можете не найти работу, а даже если найдете — до зарплаты еще месяц. Вы рискуете потерять еще больше денег, т. к. после просрочки ежедневно будут начисляться не меньшие проценты.

Если у вас много долгов, не только по кредитным картам, проведите рефинансирование. МБК поможет объединить до 12 кредитов в один на выгодных условиях, что снизит финансовую нагрузку.

Подписывайтесь на наш блог, чтобы получать полезные статьи на почту или в мессенджер.

Как правильно погасить кредитную карту

Кредитка превратилась в привычный банковский продукт для россиян. Некоторые даже пользуются 2-3 кредитными картами одновременно. Кредитки одобряют быстрее, чем потребительные займы, и они помогают быстрее реализовать планы заемщиков. Но с кредитными картами легко превратиться в бесконечного должника, если не отдавать заемные деньги или пусть все на самотек.

Как правильно погасить кредитную карту, на что обратить внимание при закрытии долгов и как заранее исключить большинство проблем, которые связаны с кредитками, разобрался Бробанк.

1. Самые выгодные кредитные карты
2. Как определить процент по кредитке
3. Главное правило кредитки – платежи в срок
4. Не берите по кредитке больше 30% от доступного лимита
5. Читайте кредитный договор
6. Способы правильного погашения кредита по карте
7. Платите сумму больше, чем минимальный платеж
8. Платите не ежемесячно, а еженедельно
9. Подключите автопополнение
10. Исключите расходы по карте, пока не выплатите всю задолженность
11. Изучайте выписку по счету
12. Соблюдайте баланс между доходами и тратами по кредитке
13. Уменьшайте расходы и увеличивайте доходы
14. Используйте сервисы кэшбэка
15. Рефинансируйте кредитную карту
16. Резюме

Самые выгодные кредитные карты

Кредитки бывают классические и с льготным периодом кредитования. Второй вариант более выгоден для заемщика, так как он пользуется заемными деньгами без процентов. Встречаются карты с разным льготным периодом в 40, 55, 100, 240 и более дней. По стандартным кредиткам такой привилегии нет, проценты за покупки начисляют сразу.

Льготный или грейс-период – это срок, в течение которого держатель карты берет деньги банка бесплатно, если закрывает долг по установленным правилам. Если заемщик успеет погасить задолженность по кредитной карте до окончания отведенного периода, проценты выплачивать не придется. В итоге клиент должен вернуть только ту сумму, которую он фактически занял у банка.

Встречается три вида беспроцентных периодов у кредитных карт:

• за расчетный период;
• от первой совершенной покупки или расходной операции;
• по каждой отдельно взятой операции – самый редкий вариант, который почти не встречается в банках, так как он наиболее выгоден для клиента, а не кредитора.

Главная цель работы банка – получить прибыль с любого продукта, поэтому следует быть внимательным при выборе кредитной карты. Чем длиннее грейс-период, тем больше скрытых комиссий может быть. Например, у карты окажется дорогое ежемесячное обслуживание, комиссия за снятие наличных, перевод денег, подключение к различным услугам или платные смс-оповещения.

Чтобы выгоднее использовать кредитную карту, следите за датой начала и окончания грейс-периода. Покупки совершайте в первой половине льготного срока, а во второй половине погашайте кредит. Если грейс-период длинный, регулярно вносите минимальный платеж. Главное полностью закрыть заем к окончанию льготного периода. В противном случае на всю сумму задолженности банк начислит процентную ставку, и ее придется внести.

Для дополнительной выгоды обратите внимание на кредитные карты с кэшбэком от покупок. Он позволяет держателю карты немного заработать. Если кредитка подключена к программе лояльности, от этого тоже будет определенная польза, но условия, как правило, не такие как при кэшбеке.

Как определить процент по кредитке

Если оформлена карта с грейс-периодом и по ней не выплатить задолженность в течение установленного срока, на всю сумму взятого займа банк начислит проценты. Чтобы понять, какую именно сумму придется переплачивать, уточните, с какого периода начался льготный срок. В условиях договора при оформлении карты должно быть написано, с какого момента начинают отсчитывать грейс-период. Обычно это или дата активации карты, или дата совершения первого платежа.

Проценты начислят за все дни пользования заемными средствами. То есть, если грейс-период длится 55 дней, а деньгами пользовались 57 дней, начислят проценты за 57 дней, а не за 2. Если процентная ставка по карте составляет 20%, а за 57 дней потрачено 30 тысяч рублей, определить размер переплаты можно умножением потраченной суммы на количество дней пользования и на процентную ставку. Полученное произведение следует разделить на количество дней в году.

(30 000 * 20% * 57) / 365 = 936,99 рублей

За пользование заемными деньгами 57 дней потребуется заплатить 936,99 рублей помимо основной суммы долга. Кроме того за просрочку в 2 дня будет добавлен штраф, который указан в договоре. Это может быть процент от размера задолженности или фиксированная сумма.

Все суммы можно уточнить в личном кабинете или по телефону горячей линии. Как правило, за несколько дней до даты погашения на телефон приходит СМС-уведомление с датой и суммой минимального платежа, который надо внести по кредитке.

Главное правило кредитки – платежи в срок

• не будут начислены штрафы и пени за просрочку;
• не испортится кредитная история.

Если заемщик качественно исполняет кредитные обязательства, банк готов улучшить условия обслуживания – снизить процентную ставку, увеличить кредитный лимит. А если будут просрочки, банк проводит обратные действия и может вообще обнулить кредитный лимит. Кроме того, при подаче заявки на ипотеку или крупную сумму займа заявки должников или тех, кто часто допускал просрочки, гораздо чаще отклоняют даже при высокой заработной плате.

Если с финансовой дисциплиной очень плохо, лучше отказаться от кредитки, иначе можно угодить в долговую яму.

Не берите по кредитке больше 30% от доступного лимита

Оптимальная долговая нагрузка – 30% от регулярных доходов. Если даже незначительно превышать этот предел, кредит становится тяжелым финансовым бременем. Клиенту сложнее выполнять взятые на себя обязательства, становятся более вероятны просрочки или погашение меньшей суммы, чем положено по графику.

Если клиент регулярно выбирает весь доступный ему кредитный лимит под ноль, это может насторожить банк, даже если заемщик выполняет обязательства. Чтобы не попасть в список «рискованных» клиентов, лучше сохранять правило 30% от доступного лимита.

Читайте кредитный договор

Обязательное условие для качественного исполнения обязательств – внимательно изучить условия обслуживания. Если клиент не понимает какие-то моменты или ему неясны правила, их следует уточнить заранее. Особого внимания заслуживают процентные ставки, правила погашения и начисление штрафных санкций. В договоре всегда описаны обязанности и ответственность сторон.

Свой экземпляр кредитного договора следует хранить в доступном месте, чтобы всегда была возможность освежить в памяти его условия. Кроме того, наличие подписанного сторонами документа поможет в разрешении спорных ситуаций.

Способы правильного погашения кредита по карте

Способов экономии при использовании кредиток много, но даже соблюдение всех правил не убережет от переплат. Банк не будет работать в ущерб себе. Поэтому обязательно проверяйте по тарифам и условиям договора, какие скрытые комиссии и другие хитрости заложены в продукт для получения банком прибыли.

Но сэкономить собственные средства можно, если грамотно использовать заемные средства и правильно погашать кредит по кредитной карте. Универсального способа для всех карт нет, каждый заемщик сможет выбрать наиболее удобные и выгодные для него варианты экономии.

Платите сумму больше, чем минимальный платеж

Вносите платеж больше минимально установленного. Каждый банк указывает в договоре размер минимального платежа. Обычно он составляет от 3 до 10% от заемной суммы. Если возвращать кредит по такой маленькой сумме, срок погашения растянется до максимально возможного. Итоговая переплата по процентам, окажется самой большой.

При этом у ежемесячного платежа нет ограничений по максимуму. Поэтому лучше вносить суммы, которые в 3 или 5 раз больше минимального платежа. Тогда задолженность по кредитке получится погасить быстрее, а переплата окажется минимальной.

Платите не ежемесячно, а еженедельно

Для быстрого погашения долга по кредитной карте вносите определенную сумму не раз в месяц, а раз в неделю или раз в две недели. Каждый такой платеж уменьшает основную часть долга и процентную часть, а значит, выплатить кредит получится быстрее и с меньшими переплатами. Еженедельно пополняйте баланс карты на небольшую сумму – это проще, чем вносить крупный платеж раз в месяц.

Если по карте доступен грейс-период, такой способ погашения кредитки становится еще более выгодным. При внесении платежей еженедельно, можно успеть выплатить весь долг до окончания действия льготного срока. То есть не придется выплачивать проценты по кредиту тогда, когда льготный срок завершится. Этот вариант лучше всего подходит для карт с льготным периодом от 100 дней и больше.

Например, карта оформлена 10 марта, покупка совершена в тот же день, а беспроцентный период длится 4 месяца. 10 июля завершится грейс-период. Если минимальный платеж составляет 5% от суммы товара в 10 000 рублей, клиент должен внести 3 платежа по 500 рублей – 10 апреля, 10 мая и 10 июня. В итоге он погасит только 1,5 тысячи и 8,5 тысяч рублей еще останется должен банку.

Если клиент не закроет заем до 10 июля, на оставшуюся сумму банк начнет начислять проценты по установленной ставке. Чтобы этого избежать, до 10 июля нужно успеть полностью погасить заложенность – вносить не по 500 рублей, а по 3,5 тысячи. Тогда кредит будет закрыт в льготный период и проценты вообще не придется платить. Но если нарушить правила по внесению минимального платежа в 500 рублей или просрочить дату, банк начнет начислять проценты с первого дня просрочки.

Подключите автопополнение

Настройка автоматического пополнения убережет от неприятных последствий. Клиенты часто забывают или путают дату внесения платежа, особенно если карт несколько. Может случиться и так, что в день выплаты не будет доступа к интернету. Для таких непредвиденных ситуаций настройте автопополнение, и в установленный день с дебетовой карты деньги будут автоматически перечислены на кредитку.

Забыть о внесении платежа по кредитке, достаточно просто. Даже несмотря на то, что за несколько дней до внесения оплаты банк присылает уведомления о приближающемся сроке. На забывчивость может повлиять сложный рабочий график, отпуск, сломанный мобильный телефон, куда не придет уведомление. Можно на пару минут отложить проведение платежа, а потом забыть о нем. Настройка автопополнения в таком случае очень пригодится.

Исключите расходы по карте, пока не выплатите всю задолженность

Одна из наиболее распространенная проблем владельцев кредитных карт, проведение новых покупок, когда еще не погашен долг за предыдущую. Клиенты расходуют банковские средства, не задумываясь, что это заемные деньги. В большинстве случаев на вторую покупку и последующие расходы льготный период не распространяется. По ним банк с первого дня начинает начислять проценты. Клиент попадает в замкнутый круг, ему придется постоянно погашать кредит по карте, так как он расходует заемные средства.

Не используйте кредитную карту до тех пор, пока не выплатите всю сумму долга.

Кредитная кабала накапливается. Банк начисляет проценты на каждую потраченную в долг сумму, кроме того деньги уходят на обслуживание карты, снятие наличных, СМС-сервис. В итоге утрачивается контроль общей суммы долга и размера ежемесячного платежа, потому что сумма задолженности постоянно меняется.

Изучайте выписку по счету

Ежемесячно банк отсылает на почту или в личный кабинет заемщика выписку по банковскому счету. Обязательно изучайте этот отчет. От ошибок никто не застрахован, даже банки. Поэтому если возникли сомнения по поводу какой-либо операции в выписке, это можно будет сразу выяснить.

Регулярная проверка выписки улучшит финансовую дисциплину тех заемщиков, которые привыкли слишком часто тратить кредитные деньги. Изучение отчета движений по счету также поможет в исправлении кредитной истории. Если долги и просрочки превратились в правило, контроль операций по выписке приучит контролировать расходы по кредитке.

Соблюдайте баланс между доходами и тратами по кредитке

Кредитная карта расслабляет некоторых владельцев. Они перестают контролировать баланс между доходами и расходами и постоянно используют кредитку, если на что-то не хватает. Не всегда это оправданные траты. Поэтому таким заемщикам очень важно следить, чтобы покупки не превращались в беспечное транжирство.

Некоторые клиенты пытаются решить возникшую проблему за счет увеличения кредитного лимита, но это еще сильнее затягивает в долги. От большинства товаров и услуг можно отказаться, если осознавать что на них нет своих денег, а заемные все равно придется возвращать из своих. Поэтому так важно знать, сколько доходов и расходов возникает каждый месяц. Иначе кредитная кабала и долговая яма станет неизбежной.

Уменьшайте расходы и увеличивайте доходы

1. Откажитесь от бесполезных расходов: онлайн-подписки или журналы.
2. Поменяйте тариф на телефонную связь на более выгодный, не подключайте мобильный интернет, если чаще пользуетесь wi-fi.
3. Экономьте на воде, электричестве.
4. Сокращайте траты на продукты питания и вредные привычки.

1. Найдите подработку или работайте сверхурочно на основной работе за дополнительную плату.
2. Найдите работу фрилансером, подрабатывайте по вечерам в интернете.
3. Устройтесь на работу в такси.
4. Оказывайте разовые услуги в той сфере, в которой хорошо разбираетесь: сантехника, электрика, дизайн.
5. Монетизируйте свое хобби. Если любите печь торты, выпекайте их на заказ и получайте за это деньги.
6. Если глубоки знания и навыки в определенной сфере, устраивайте платные консультации.
7. Займитесь репетиторством.
8. Инвестируйте деньги, чтобы получить доход.

Любыми способами старайтесь увеличить прибыль. Это поможет не только быстрее погасить кредитную карту, но и поможет накопить средства на финансовую подушку безопасности.

Используйте сервисы кэшбэка

Сервисы кэшбека подходят тем, кто помимо кредитной карты использует еще и дебетовую. Если дебетовой карты нет, оформите ее в банке. Однако помните, что лучше выбирать карты с бесплатным обслуживанием.

1. Начисление процента на остаток. Эту прибыль банк рассчитывает ежемесячно на минимальную сумму остатка за месяц. Если это 10 тысяч рублей, начислят около 100 рублей в конце месяца.
2. Кэшбэк от суммы потраченных средств по карте, при размере 3-5% получится примерно 100-300 рублей.
3. Повышенный кэшбэк при расчетах в магазинах-партнерах. По некоторым программам лояльности возврат от покупок может достигать 30-40%, а это еще около 500-1000 рублей.

В итоге за месяц можно получить по дебетовой карте около 700-1400 рублей. Эту сумму можно переводить на кредитную карту, общая сумма задолженности по кредитке даже при небольшом погашении уже уменьшится.

Рефинансируйте кредитную карту

Можно одномоментно погасить задолженность по кредитной карте, если ее рефинансировать. Это целесообразно сделать, когда условия по ранее оформленной кредитке стали менее выгодными, чем по другой кредитной карте.

Поменяйте одну кредитку на другую, с лучшими условиями. Оставшуюся задолженность в первом банке погасите за счет займа по новой кредитной карте. Не забудьте закрыть саму карту, чтобы на ней не накапливались долги за обслуживание и прочие услуги.

Можно использовать и другой вид рефинансирования. Если открыто несколько кредитов, их можно объединить в один и перевести в другой банк. Так будет удобнее вносить платежи, не будет путаницы, какой платеж, куда и когда нужно вносить.

Макс. сумма	2 000 000 Р
Ставка	От 4%
Срок кредита	13-84 мес.
Мин. сумма	100 000 руб.
Возраст	23-70 лет
Решение	От 5 минут

Резюме

• изучайте условия договора;
• закрывайте задолженность с опережением графика;
• не допускайте просрочек;
• закрывайте старую карту и берите новую, если по ней более выгодные условия кредитования;
• научитесь определять важность покупок и берите кредит только тогда, когда без него не обойтись;
• участвуйте в программах лояльности и пользуйтесь другими привилегиями, которые позволяют экономить на банковском обслуживании.

Если соблюдать такие правила и повышать сою финансовую грамотность, не возникнет проблем с погашением кредитной карты. Если финансовое положение испортилось, не затягивайте, а обращайтесь в банк и ищите пути выхода из ситуации.

Как быстро и без переплат погасить долг по кредитной карте

По кредитным картам действуют особые правила начисления и погашения долга. Если отнестись к условиям невнимательно, задолженность может оказаться внушительной. Но если разобраться во всех нюансах, кредиткой можно пользоваться фактически бесплатно, а заодно и формировать положительную кредитную историю.

Что такое досрочное погашение кредитной карты

У большинства кредиток есть беспроцентный период, который обычно составляет от 55 до 120 дней. Во время его действия деньгами на карте в рамках кредитного лимита можно пользоваться бесплатно, достаточно вносить только минимальные платежи (определенную часть от задолженности или небольшую фиксированную сумму). До конца грейс-периода нужно закрыть долг полностью, тогда банк не начислит проценты. Ставки по кредитным картам весьма высокие: начинаются от 10% и доходят до почти 90% годовых в зависимости от банка, индивидуальных условий заемщика и типа совершаемой операции.

Чтобы не накапливать долги по кредиту и не переплачивать, задолженность можно вернуть досрочно. Досрочное погашение бывает как полным, когда кредитный лимит восстанавливается на 100%, так и частичным, причем сделать это можно как одним, так и несколькими траншами.

Как погасить долг и заработать по кредитной карте

Предлагаем несколько рекомендаций, чтобы погасить задолженность, не переплатить проценты и заработать на кредитной карте.

Вносите больше, чем минимальный платеж

Минимальный платеж составляет не более 10% от суммы долга. Если выплачивать деньги в таком размере, погасить задолженность никак не получится раньше, чем через год. Чтобы уложиться в льготный период, нужно вносить в три-пять раз больше, чем будет указано в ежемесячной выписке.

Например, вы потратили с карты 30 тыс. рублей. По условиям договора льготный период длится 55 дней, ставка — 30% годовых, а размер минимального платежа — 5% от суммы задолженности. Если вы внесете только минимальный платеж, после окончания льготного периода вам будут начислены проценты:

(30 000 – 15 000)*30% / 365*55 = 1 288 рублей, то есть практически столько же, сколько вы внесли. Такими темпами погашать долг придется очень долго.

Вносите деньги чаще, чем один раз в месяц

Следовать этому совету получится, если зарплату вам выплачивают частями дважды в месяц или у вас несколько источников дохода. Проще с каждого поступления отчислять небольшие суммы, чем откладывать и вносить крупный платеж.

Возьмем тот же пример. Допустим, с каждой зарплаты вы клали на карту по 5 тыс. рублей, таким образом, успели внести на нее до конца грейс-периода 10 тыс. рублей. В этом случае проценты начисляются на меньшую сумму:

(30 000 – 10 000)*30% / 365*55 = 904 рубля.

А если бы льготный период по кредитке был 120 дней, то такими темпами закрыли долг без переплат.

Подключите автопополнение

Услуга особенно удобна тем клиентам, у кого несколько кредитных карт. Вам не придется держать в голове даты очередного списания, вы не запутаетесь в них и не забудете внести деньги вовремя. А значит, как минимум сэкономите на пени за просрочку.

Не совершайте новые покупки до тех пор, пока не расплатитесь за прошлые

Частая ошибка — совершать большое количество покупок в рамках одного льготного периода. Чем ближе расходная операция к концу беспроцентного периода, тем меньше времени остается на погашение, при этом растет сумма долга.

Планируйте расходные операции по карте

Это правило вытекает из предыдущих. Во-первых, совершайте покупки в начале льготного периода, тогда на погашение у вас будет максимальное количество дней. Во-вторых, если у вашей кредитной карты длинный грейс, возвращайте задолженность по принципу рассрочки. Разделите стоимость покупки на несколько равных частей по количеству месяцев льготного периода. Так вам будет легче рассчитать собственные силы.

Проверяйте ежемесячную выписку

Ошибки в расчетах могут быть как с вашей стороны, так и со стороны банка, поэтому нелишним будет сверяться с ежемесячным отчетом. Благодаря выписке вы сможете заметить «нельготные» или подозрительные трансакции и ненужные платные услуги.

Соблюдайте баланс доходов и расходов

Если не контролировать расходы по кредитке, ситуация быстро выйдет из-под контроля. Для комфортного погашения задолженность не должна превышать 30% от вашего дохода.

Сокращайте расходы

Не забывайте, что банку придется возвращать не только потраченные на покупки деньги и проценты, если они набежали. Расходы по карте могут включать дополнительные платежи:

• стоимость выпуска и обслуживания;
• платные услуги (уведомления по операциям, добровольное страхование, пакеты услуг и т. п.);
• расширенные опции (подписка на сервисы, рассрочка, перенос даты платежа, пропуск платежа и т. д.);
• комиссии (за снятие наличных, переводы, пополнение через сторонние сервисы).

Выбирайте бесплатные или условно бесплатные карты, используйте кредитку только для оплаты покупок и избавляйтесь от всех лишних услуг.

Возвращайте часть потраченного

Проанализируйте структуру своих ежемесячных расходов и выделите основные статьи. Подберите для себя лучшее предложение среди дебетовых и кредитных карт с кэшбэком. Для кого-то будет рациональным остановиться на вариантах с повышенным кэшбэком (2–10%) в определенных категориях, таких как «Супермаркеты», «Транспорт», «АЗС», «Путешествия» и др., а для кого-то — на кэшбэке за любые покупки (0,5–1,5%). Кэшбэк позволит заработать на покупках от нескольких сотен до нескольких тысяч рублей в месяц.

В какой срок нужно погасить задолженность по кредитной карте

В идеале это нужно сделать в течение беспроцентного периода. Если восстановить кредитный лимит до конца грейса не удалось, нужно продолжать вносить минимальные платежи или большие суммы, пока задолженность полностью не закроется. Чем дольше это будет длиться, тем больше получится переплата по кредиту.

Когда начинается льготный период

Началом первого льготного периода по карте может выступать:

• первая расходная операция;
• первое число месяца;
• другая фиксированная дата (момент активации карты, день заключения кредитного договора).

Независимо от точки отсчета и продолжительности грейс-периода он делится на две части — расчетный и платежный периоды. В расчетном периоде совершаются покупки (как правило, он составляет около месяца до получения выписки), а в платежном — после получения выписки наступает срок погашения (нужно вносить минимальные платежи или большие суммы).

Первый и последующие грейс-периоды бывают «честными» и «нечестными»:

• Чаще всего встречается «нечестный». Новый льготный период не открывается до полного погашения текущей задолженности, то есть по факту для каждой последующей покупки льготный период становится короче.
• При «честном» на каждую покупку или в каждом месяце открывается новый льготный период. Это выгоднее с точки зрения погашения, главное, не запутаться в платежах.

Все условия по льготному периоду прописываются в кредитном договоре.

Как лучше погасить долг после снятия наличных или переводов сверх лимита

По условиям большинства кредитных карт беспроцентный период распространяется только на оплату покупок. Снятие наличных, переводы и приравненные к ним операции под действие льготного периода не попадают, за их совершение сразу же начинают начисляться проценты. Ставки на снятие наличных и переводы намного выше (от 30% годовых), чем на покупки, к тому же банки берут за такие операции крупные комиссии (около 5% от суммы плюс фиксированные 300–600 рублей).

Существуют кредитные карты с льготными условиями на снятие наличных и переводы. Как правило, банки устанавливают определенный лимит по срокам и суммам, в рамках которого операцию можно совершить без комиссии. Например, в течение первых 7–30 дней с момента оформления карты или в пределах 50–100 тыс. рублей в месяц.

Карты, у которых на снятие наличных и переводы действует беспроцентный период, немного.

Но даже если у вас именно такая кредитная карта, снимать наличные или переводить с нее деньги крайне нежелательно, если по ней совершались обычные покупки. Связано это с очередностью списания средств для покрытия долга:

1. Штрафы, пени, неустойки.
2. Различные комиссии за обслуживание, информирование об операциях, снятие наличных и переводы, оплата сервисов и подписок.
3. Проценты за покупки.
4. Проценты за снятие наличных и переводы.
5. Основной долг.

Восстановить кредитный лимит нужно как можно скорее, иначе не избежать серьезных переплат. Большая часть от внесенных средств начнет списываться в счет погашения процентов, при этом основной долг будет закрываться очень медленно.

Что делать, чтобы не платить проценты по задолженности

Проценты по кредитной карте не придется платить в двух случаях:

• Вы успели полностью погасить задолженность до конца льготного периода. При этом, даже если по условиям кредитной карты на снятие наличных и переводы распространяется беспроцентный период, нужно внимательно следить за соблюдением условий по срокам и лимитами на такие операции.
• Вы перевели покупки в режим рассрочки, если банк предоставляет такую опцию. Может действовать лимит по стоимости товаров и срокам совершения операции. Как правило, за подключение услуги единовременно или ежемесячно взимается комиссия (но переплата получится меньше, чем сумма, которая набежит по процентам за пользование кредитной картой).

Что делать, если нет возможности погасить долг по кредитной карте

Просрочка является нарушением кредитного договора, который в обязательном порядке подписывается при получении карты, поэтому она негативно отразится на кредитной истории заемщика. С плохой кредитной историей не стоит рассчитывать на увеличение кредитного лимита, улучшения условий кредитования и на одобрение крупного займа в будущем.

Если работодатель задерживает зарплату или ваш доход снизился или вы столкнулись с другой сложной ситуацией, оповестите об этом банк. Скорее всего, финансовая организация пойдет навстречу, ведь банк заинтересован, чтобы кредит все-таки был возвращен.

Вариантов выхода из ситуации может быть несколько, как простых, так и более радикальных:

• Перенести дату платежа. Если речь идет о просрочке на пару дней, связанной, например, с задержкой зарплаты, то ничего страшного не произойдет. Как правило, банки допускают небольшую просрочку, и она никак не отразится на дальнейшем взаимодействии с клиентом и его кредитной истории. Но если вы понимаете, что будете опаздывать постоянно, так как дата внесения регулярного платежа для вас неудобна, согласуйте с банком новую.
• Уменьшить размер минимального платежа. Минимальный платеж составляет 2–10% от задолженности, если вы потратили с карты весь лимит, эта сумма будет весьма крупной. Банк может снизить ежемесячный платеж, но тогда долг придется закрывать долго и с большими переплатами. то есть оформить новую кредитную карту в другом банке и закрыть с ее помощью текущий долг. Обратите внимание, беспроцентный период будет действовать, только если погасить долг полностью, расторгнуть старый кредитный договор и подтвердить это документально. Клиент, оформивший карту до 28.02.22 с лимитом менее 100 тыс. рублей, имеет право взять отсрочку по внесению платежей на срок до полугода. Чтобы воспользоваться данным правом, нужно предоставить в банк справку о снижении доходов на 30% и более. Оформить кредитные каникулы могут также граждане, призванные на военную службу, и члены их семей. Обратите внимание: в течение кредитных каникул проценты продолжают начисляться по ставке в размере двух третей от среднерыночной (при этом ставка не может быть выше, чем в кредитном договоре), и, соответственно, будет расти задолженность.

Подать на банкротство. Крайняя мера, в результате которой долги заемщику спишут, но заберут у него в счет погашения практически все имущество (кроме личных вещей и единственного жилья), а также наложат ряд запретов (открывать ИП, занимать руководящие должности, выезжать за границу и др.). Оформить банкротство во внесудебном порядке можно при сумме долга до 500 тыс. рублей, в остальных случаях — только по суду.

Преимущества и недостатки досрочного погашения кредитки

Ставки по кредитным картам выше, чем по потребительским кредитам. Пользоваться ими выгодно в рамках беспроцентного периода. Зато отсюда вытекает несомненный плюс кредиток — бесплатные заемные средства, достаточно вовремя восполнять кредитный лимит.