Где хранится информация о вашей кредитной истории

Как проверить кредитную историю самостоятельно и без лишних затрат

Кредитная история — это сведения о том, в каком банке и в каком количестве человеку выдали деньги. В ней отмечают добросовестность погашения основного долга и процентов по нему. Полезно проверять такую информацию самостоятельно перед подачей заявления на кредит и для регулярного контроля за корректностью указанных в ней данных.

Плохая или хорошая

Как и любая история, кредитная бывает хорошей или плохой — в зависимости от поведения заемщика.

Если заемщик пропускает сроки погашения ежемесячных платежей, накопил один или несколько непогашенных кредитов — у него формируется плохая кредитная история. Банки вряд ли доверят ему свои деньги. А если и доверят – то на невыгодных условиях.

Если заемщик взял кредит, вовремя его погасил или продолжает гасить без нарушений сроков, он — выгодный клиент. Его кредитная история — хорошая. С хорошей кредитной историей больше шансов получить выгодные условия по кредиту или ипотеке, попасть в программу лояльности банка.

Кто и где хранит информацию о ваших кредитах

Информация обо всех операциях по кредитам граждан хранится в бюро кредитных историй (БКИ). Единый государственный реестр БКИ создан Центробанком РФ.

Самые крупные авторитетные бюро кредитных историй, это:

• Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) — официальный сайт nbki.ru;
• Объединенное Кредитное Бюро (ОКБ) — официальный сайт bki-okb.ru;
• Эквифакс Кредит Сервисиз — официальный сайт equifax.ru.

Фактически, проверка кредитной истории начинается с определения, в каком из этих бюро хранятся данные о ваших кредитах.

Узнаем место хранения

Есть два способа узнать самостоятельно онлайн, где хранятся данные о ваших операциях по кредитам:

• портал Госуслуги;
• официальный сайт Центробанка РФ.

Как узнать кредитную историю бесплатно с помощью портала Госуслуги:

1. Заходим под своей учетной записью на www.gosuslugi.ru (услуга доступна только пользователям с подтвержденной учетной записью).
2. Вводим в строке поиска запрос "Получение сведений из ЦККИ о БКИ" ЦККИ — это сокращенное название центрального каталога кредитных историй.
3. Если удобнее искать услугу по каталогу, действуем так: жмем вкладку "Услуги", заходим в раздел "Налоги и финансы", в нем заходим в подраздел "Сведения о бюро кредитных историй". После этого выбираем электронную услугу "Доступ физических лиц к списку организаций, в которых хранится кредитная история".
4. Заполняем заявку в электронном виде и отправляем ее.
5. В личный кабинет приходит уведомление об оказании услуги (быстро, ожидание до 10 минут).
6. Информация приходит от Банка России. Если вы еще ни разу не брали кредит, увидите надпись об отсутствии в системе сведений о вас.
7. Если брали кредит или оформляли кредитку, карту рассрочки — изучите файл, прикрепленный под надписью "Документы от Банка России". Там прописаны названия организаций (наименования конкретных кредитных бюро), в которых хранится информация обо всех ваших кредитных операциях.

Как узнать с помощью сайта Центробанка РФ:

1. Зайти на официальный сайт Центробанка РФ www.cbr.ru.
2. В меню (верхняя левая часть сайта) выбрать раздел «Кредитные истории».
3. В разделе «Кредитные истории» выбрать подраздел «Направление запроса в Центральный каталог кредитных историй».
4. Зайти в подраздел «Направление запроса непосредственно в Центральный каталог кредитных историй через официальный сайт Банка России» и заполнить электронную форму на сайте Центробанка.

Получить сведения из ЦККИ непосредственно с сайта Центробанка получится только в случае, если вы знаете свой дополнительный код субъекта кредитной истории. Такой код создают при обращении в кредитную организацию или бюро кредитных историй.

Как правильно отправить запрос в бюро кредитных историй

Ваша история может храниться в одном или в нескольких бюро.

По закону, кредитная история бесплатно предоставляется гражданам РФ два раза в год. Если хотите получить выписку на бумаге с печатями, то такой вариант бесплатно предоставят только раз в год. Количество обращений за деньги — не ограничено.

Запрос в НБКИ

Самостоятельно узнать кредитную историю онлайн в НБКИ можно такими способами:

1. По почте, заполнив специальный бланк и направив по адресу 121069, г. Москва, Скатертный переулок, д. 20, строение 1. Подпись на бланке важно заверить у нотариуса. Ссылка на бланк доступна на официальном сайте НБКИ. Сотрудники ответят в течение 3 рабочих дней с момента получения письма.
2. Отправить запрос на тот же адрес телеграммой. Подпись на телеграмме заверьте у работника почты.
3. Если есть усиленная квалифицированная электронная подпись — отправляйте запрос по электронной почте. Для этого используют тот же бланк и отправляют его вместе с сертификатом подписи на электронку НБКИ: ki@nbki.ru.
4. Другой вариант заказать историю в НБКИ — отправить запрос через личный кабинет на официальном сайте НБКИ. Для этого понадобится подтвержденный аккаунт на портале госуслуг. Это самый простой и удобный способ.
5. Обратиться лично к партнерам НБКИ по месту жительства, в этом случае кредитная история НБКИ появится у вас на руках сразу. Партнеры услугу предоставляют за отдельную плату, размер уточняйте заранее. Список пратнеров НБКИ доступен на официальном сайте компании www.nbki.ru.

Запрос в ОКБ

Самый удобный способ получения информации — онлайн. Данные доступны после регистрации на портале http://ucbreport.ru. В онлайн кабинет входят через учетную запись портала Госуслуги, Сбербанк ID или со своим логином и паролем.

Другие способы, как узнать свою кредитную историю в ОКБ:

1. Направить письмо или телеграмму с заверенной подписью по адресу: 115114, Москва, Шлюзовая набережная, 4, офис АО «ОКБ».
2. Если находитесь в командировке в Москве, можно лично подойти с паспортом в офис по адресу: г. Москва, Шлюзовая набережная, 4, офис АО «ОКБ».

Запрос в бюро Эквифакс

Дистанционно кредитный отчет в Эквифакс выдают в личном кабинете на официальном сайте https://online.equifax.ru. Для этого потребуется подтвержденная учетная запись портала Госуслуги или личное обращение в офис компании с паспортом (чтобы подтвердить личность).

Другие варианты получения отчета:

1. Направить письмо или телеграмму с заверенной нотариально (для письма) или на почте (для телеграммы) подписью по адресу: 129090, г. Москва, Каланчевская ул., д.16, стр. 1 (2 этаж, офис 2.09).
2. Если находитесь в командировке в Москве, лично подойдите с паспортом в офис по адресу: г. Москва, Каланчевская ул., д.16, стр. 1 (2 этаж, офис 2.09)

Что делать, если обнаружили ошибку в кредитной истории

Периодически проверять свою историю важно и для того, чтобы контролировать правдивость указанной информации. Это — ваша финансовая репутация.

­­­­­­­­­­­­­­Если обнаружили ошибку в отчете по кредитной истории — пишите заявление в БКИ. Чтобы процесс пошел быстрее, одновременно подайте заявление в банк, который указал ошибочные сведения о вас.

Если банк не реагирует, обратитесь к нему через сервис banki.ru. На этом портале есть представители банков, которые стараются решать проблемы оперативно, чтобы не ронять общий рейтинг своей организации.

Как улучшить свою кредитную историю

Чтобы улучшить свою кредитную историю, гасите кредиты вовремя и не допускайте просрочек. Если планируете в будущем брать крупный кредит, а до этого кредитов еще не брали, воспользуйтесь небольшой уловкой:

• заведите кредитку или возьмите небольшой заем;
• вносите все платежи вовремя;
• каждый добросовестный платеж повышает ваш персональный кредитный рейтинг.

Свой кредитный рейтинг можно отслеживать в личном кабинете одного из БКИ.

Сколько хранится кредитная история?

Когда клиент берет в долг в кредитной организации, ему автоматически заводится кредитная история. Не всегда это наличные средства, это могут быть карты рассрочки, кредитки, ипотека, автокредитование, даже микрозаймы или овердрафты до заработной платы. Бробанк разобрался куда попадают данные, где находятся и какой срок хранения кредитных историй заемщиков.

Где хранится кредитная история

Кредитные истории (КИ) заемщиков хранятся в Бюро кредитных историй (БКИ). В России в 2019 году всего 13 БКИ, аккредитованных Центробанком. Все банки и кредитно-финансовые организации заключают договора с одним из них. Поэтому, когда клиент открывает займ в одном банке, берет рассрочку в другом и покупает машину по автокредиту в третьем, данные о нем могут храниться одновременно в 2-3 Бюро.

1. Где хранится кредитная история
2. Какой срок хранения
3. Кто вправе запросить
4. Изменение данных в кредитной истории
5. Кто исправляет КИ

Узнать в какие именно из 13 БКИ попали сведения о заемщике можно через Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Чтобы получить список БКИ необходимо направить запрос в ЦККИ через портал Госуслуг с указанием кода субъекта кредитной истории. Это буквенно-цифровой код, который присваивается при открытии счета на кредит. Его можно придумать самому, главное чтобы он соответствовал заданным параметрам, или взять тот, который предложат в кредитной организации. Найти код субъекта можно в последнем кредитном договоре или путем запроса в тот банк, где оформлялся договор. Без кода получить данные в ЦККИ невозможно.

Банки и кредитно-финансовые организации заключают договора только с аккредитованными БКИ

Бюро кредитных историй обмениваются с ЦККИ титульной частью КИ, где содержатся данные о персональных сведения о заемщиках: паспортные данные, ФИО, место жительства и рождения. Поэтому в центральном каталоге определяют, в каких из БКИ точно содержится информация по данному субъекту.

Ежегодно любой гражданин имеет право узнать в БКИ свою кредитную историю 2 раза бесплатно. Если кредитная история хранится в 2-3 бюро, то можно подавать по два бесплатных в каждое. Все остальные запросы, которые будут поданы в Бюро или обслуживающий банк будут платными. Стоимость услуги и срок предоставления данных зависит от тарифов, установленных в организации.

Какой срок хранения

По законодательству Бюро обязаны хранить КИ каждого заемщика 10 лет после совершения последней операции по кредитным договорам.

Если субъект в течение 10 лет после закрытия долгов в финансово-кредитных организациях не открывал новых, не допускал просрочек по оплате коммунальных услуг, алиментов и не становился ответчиком по исполнительным листам, то его КИ исключается из перечня хранимых. Данные о заемщике перестанут храниться в БКИ и в ЦККИ.

• было принято судебное решение;
• подавался запрос об оспаривании КИ в полном объеме, как содержащий недостоверную информацию.

В таких ситуациях досье аннулируется в момент принятия решения по судебному разбирательству вне зависимости от того прошло 10 лет или нет.

Ранее этого срока история может быть стерта по решению суда или если был подан запрос об оспаривании КИ в полном объеме

Та часть данных о кредитной истории клиентов, которые формируются самостоятельно банком или микрофинансовой организацией, хранятся в базе данных учреждения от года вплоть до 15-30 лет. Это время регламентируется только внутренними решениями и документооборотом.

Кто вправе запросить

Кредитная история заемщика, которая хранится в БКИ, в полном объеме доступна только для своего владельца. Но, когда гражданин приходит в банк, чтобы оформить кредитную карту, рассрочку или ипотеку сотрудник организации попросит у него письменное разрешение на запрос данных из БКИ. После такого подтверждения БКИ вправе выдавать данные.

При письменном согласии гражданина его КИ могут изучать, например, работодатели

С письменного разрешения кредитную историю могут запрашивать не только банки и кредитно-финансовые учреждения. Часто таким правом пользуются страховые компании, чтобы оценить благонадежность клиента, оценить риски и взятые им долговые обязательства. Наличие закредитованности, залогов и просрочек может стать поводом для провокации наступления страхового случая. Поэтому при оформлении договора страховщики предусматривают такие ситуации и либо вообще отказывают в страховке, либо очень жестко прописывают все условия в договоре.

Запрашивать кредитную историю при письменном согласии гражданина могут и работодатели. Человек вправе не согласиться на такую проверку, но и наниматель может отказать в приеме на работу. Финансовая ответственность и умение распоряжаться собственными денежными потоками особенно важны для соискателей, которые будут заниматься бухгалтерией, снабжением, планированием.

Изменение данных в кредитной истории

1. Открытие кредитного счета.
2. Снятие средств.
3. Проведение безналичной операции, например оплата за товар в магазине, кафе, на заправке.
4. Погашение общей части долга, процентов, штрафов, пеней, неустоек – любые другие операции по счету.
5. Просрочка.
6. Реструктуризация долга, например, когда уменьшается сумма ежемесячного платежа или удлиняется срок погашения.
7. Закрытие кредитного счета.

• изменение паспортных данных;
• накопление долгов по коммунальным услугам, оплате за услуги связи;
• неисполнение обязательств по алиментам, штрафам и другим платежам по исполнительным листам.

Когда клиент сам допускал просрочки и знает, что его репутация добропорядочного заемщика испорчена, то он ищет лазейки для исправления ситуации. Нельзя поддаваться на провокации мошенников и пытаться улучшить КИ в одночасье. Изменить ее можно только законными путями и в течение определенного времени. Исправить плохую КИ за день, два или даже месяц невозможно. Понадобится несколько месяцев или даже лет, на то, чтобы стать в глазах кредиторов благонадежным клиентом.

В ситуации, когда клиент абсолютно уверен в своей правоте, он вправе обратиться в суд

Другой повод для корректировки данных в кредитной истории клиента, когда выявлена ошибка, допущенная в данных по независящим от гражданина причинам. Информация в БКИ стекается из разных организаций, поля заполняют операционисты банков в полуавтоматическом режиме, поэтому такие ситуации не исключены. Возникают ошибки и при полном отсутствии информации от кредитного учреждения, когда долг погашен, а данные в бюро не передали.

Чтобы вовремя выявить неточности в своей КИ, желательно хотя бы раз в год запрашивать данные из БКИ. Можно получить информацию в двух вариантах: на бумажном носителе и в электронной версии. Особенно важно мониторить ситуацию, когда был погашен крупный кредит, закрыта ипотека или до того, как возникает желание оформить такие большие и долговременные займы. Когда на руках есть своя КИ проще предугадать решение банка при оформлении заявки на существенную сумму.

Кто исправляет КИ

1. Собрать подтверждающие документы: квитанции об уплате, выписку по счету или другие.
2. Отсканировать или сделать ксерокопию.
3. Направить перечень подтверждающих своевременную уплату документов в БКИ.
4. Ждать ответа от БКИ в течение 30 дней, повторить запрос своей кредитной истории и убедиться, что корректировку внесли.

Бюро обращается в банк с предоставленными доказательствами и при установлении ошибки исправляет сведения в своей базе данных. Если корректировка произведена не была, то Бюро уведомит о причине отказа в исправлениях. В ситуации, когда клиент абсолютно уверен в своей правоте, он вправе обратиться в суд для восстановления своей финансовой репутации.

Покупки по кредитке со своевременным погашением долгов улучшают рейтинг заемщика

Рассрочка такой же долг как и кредит, но ее оформляют на упрощенных условиях по сравнению в выдачей наличных

Когда важно быстро улучшить финансовое положение, а банки отказываются кредитовать, помогают МФО. Но постоянное злоупотребление микрозаймами способно негативно охарактеризовать благоразумность клиента. Поэтому этот способ надо применять с осторожностью и в крайних случаях

Объединение нескольких долгов в один. Отслеживать сроки погашения по одному кредиту проще, чем по 3-5. Поэтому просрочки из-за «забывчивости» маловероятны

Применение готовой стратегии от Совкомбанка. Последовательно исполняя шаги программы, клиент получает право на финише получить 100 или 300 тысяч рублей наличными.

Любая кредитная история хранится в течение 10 лет в БКИ после последнего изменения. Но не обязательно ждать так долго, чтобы получить взаймы. В той ситуации, когда КИ хорошая, ее наличие играет на руку клиенту. Такие заемщики вправе рассчитывать на послабления по срокам или сумме, выдаваемой в долг. Однако, полное отсутствие КИ у заемщика настораживает банки не меньше, чем плохая. Поэтому лучше легальными способами исправить плохую кредитную историю, чем ждать полного обнуления данных в БКИ.

Как проверить свою кредитную историю

Кредитная история — это информация обо всей кредитной активности человека. В ней содержатся данные о запросах на кредиты, обслуживании, задолженностях, просрочках и так далее.

Каждому из нас, кто пользуется кредитами, надо время от времени (хотя бы раз в полгода-год) эту историю проверять, а то мало ли что.

Как это сделать? Нужно иметь регистрацию на сайте "Госуслуг", а сама кредитная история запрашивается на сайте "Национального бюро кредитных историй".

Если вы на этом сайте ни разу не регистрировались, то зарегистрируйтесь, но обязательно — через Госуслуги, чтобы ваша личность была подтверждена.

После регистрации логинитесь, и там в разделе "Все услуги" доступны вот такие возможности.

Нажимаете в "Кредитной истории" кнопку "Получить бесплатно" — в "Истории заказов" появится соответствующий отчет.

Нажимаете на ссылку — получаете полную раскладку вашей кредитной истории.

Также бесплатно можно заказать "Общую оценку вашей кредитной истории" — там будут доступные для вас кредиты с процентами и лимитами, ипотеки, кредитные карты и микрозаймы.

Пользуйтесь на здоровье.

Upd: Как справедливо заметили в комментах, сначала желательно запросить на Госуслугах список тех БКИ, в которых хранится ваша кредитная история.

Список придет примерно в таком виде, и можно будет посмотреть историю по всем БКИ.

• Новые
• Ответы
• Лучшие

Сходил посмотрел, удивился своим лимитам.

Зы получил пару холодных звонков с предложением кредитов, совпало или слили мой запрос.

Для "иностранцев" вообще жопа. Я не смог естественно поменять российский паспорт, так как меняют только по месту жительства. Теперь мой недействителен и проверить историю никак. Для регистрации в эквифаксе требуют СМС, на моего оператора не приходит. Вариант по сути один — не возвращаться на родину, благо судя по всему скоро и не пустят. Надеюсь гражданство дадут до истечения загранпаспорта, так неохота переться в консульство где на тебя смотрят как на последнее чмо и где охранник друг человека, но не тебя.

«Единая Россия» разработала законопроект, который устанавливает запрет на въезд в страну иностранцев и лиц без гражданства, которые совершили «русофобские» действия. Информация об этом 19 августа появилась в официальном телеграм-канале партии.
Запрет предлагается установить для тех, кто возбуждают ненависть, вражду, унижают людей по национальному, расовому, религиозному, языковому признаку. Аналогичные меры подготовлены для тех, кто оскорбляет память защитников Отечества, унижает честь и достоинство ветеранов Великой Отечественной войны, оскверняет символы воинской славы России, уничтожают или повреждают воинские захоронения, памятники, стелы, обелиски и другие мемориалы, увековечивающие память погибших при защитников Отечества.
Кроме того, наказание предусмотрено за распространение заведомо ложных сведений о деятельности СССР в годы Великой Отечественной войны, о ветеранах ВОВ, и тех, кто пропагандирует, демонстрирует или изготавливает нацистскую или экстремистскую символику.

Что такое бюро кредитных историй

Банкротство

БКИ — что это такое?

Концепция БКИ официально разъясняется в Законе № 218-ФЗ. Это бюро кредитной истории. Юридическое лицо, зарегистрированное в специальном реестре Центрального банка Российской Федерации. Из самого названия логично заключить, что она отвечает за хранение, систематизацию и обработку информации о кредитной истории граждан. Информация может быть раскрыта банками и микрофинансовыми организациями, ломбардами и кооперативами, а также другими кредиторами.

Кредитные и микрофинансовые организации, а также сами заемщики могут предоставлять информацию и документы из бюро по запросу. Регистрация и деятельность бюро регулируется Законом № 218-ФЗ и может регулироваться нормативными актами Центрального банка. В этой статье кратко объясняется, что такое БКИ, как данные о кредитах и долгах попадают в БКИ и что обычный заемщик может узнать из бюро.

Как расшифровывается БКИ

БКИ — это бюро кредитных историй.

Оно получает информацию об обязательствах заемщиков, хранит ее и публикует в виде отчета. Информацию обо всех зарегистрированных БКИ можно найти на сайте Центрального банка России. Заемщики могут узнать, где хранится их кредитная история, через госуслуги или Центральный банк России.

В 2004 году был принят закон «О кредитной истории» (218-ФЗ). В нем описаны единые правила ведения историй конкретных лиц. Для обеспечения хранения и защиты этой информации и ее раскрытия заинтересованным лицам законом предусмотрено создание бюро кредитных историй.

Поскольку информация о долгах и обязательствах граждан связана с персональными данными, учреждения должны получить специальное разрешение на использование этой информации. Оно выдается Центральным банком России путем регистрации и внесения данных о бюро в реестр.

Ответственность за деятельность БКИ несет Центральный банк Российской Федерации. Он имеет право проводить плановые и внеплановые проверки по просьбе граждан, банков и микрофинансовых организаций, в зависимости от обстоятельств. Превентивные меры могут быть приняты в случае систематических нарушений БКИ при обработке персональных данных и другой информации. В случае серьезных и систематических нарушений БКИ может быть исключено из реестра. Это означает запрет на работу с кредитными историями.

Что нужно знать о кредитных бюро

Основное: БКИ не берут и не выдают кредиты, а также не взимают с заемщиков пени за просрочку платежей. Они получают доход, предоставляя услуги банкам, микрофинансовым компаниям и заемщикам.

В банковской системе БКИ фактически является профессиональной организацией, которая выступает в качестве посредника между кредиторами и заемщиками. Полномочия, функции и ответственность всех учреждений регулируются законом 218-ФЗ. Организации также должны учитывать положения закона 152-ФЗ, в котором описаны правила обработки персональных данных граждан.

Функции БКИ

Кредитор может заключить договор с любым из БКИ, зарегистрированных в реестре Центрального банка Российской Федерации. В результате могут возникнуть ситуации, когда информация об обязательствах граждан хранится одновременно в нескольких местах. Это усложняет процесс получения отчетов из истории, так как запросы нужно будет отправлять в каждый БКИ отдельно.

Кредитное бюро уполномочено в соответствии с законом 218-ФЗ:

• Получать от кредиторов информацию о поданных заявлениях, полученных займах и кредитах, полученных платежах и суммах задолженности.
• Вести кредитную историю физических лиц, т.е. обновлять информацию при получении новых данных от кредиторов;
• Защищать информацию от несанкционированного доступа или раскрытия.
• Предоставлять банкам и микрофинансовым организациям отчеты о клиентах, в котором также будет отражаться их кредитный рейтинг.
• Опубликовать отчет (заявление) для граждан по их истории с момента подачи заявления.
• Удалять данные по истечении 7 лет или когда это требуется по закону.

Кредитная история открывается при получении первого кредита или займа. При этом заемщик обязан дать согласие на отправку информации о своих обязательствах в БКИ. Вы можете отказаться предоставлять такое согласие, но это приведет к отказу в выдаче вам денежных средств.

При подписании договора заемщику присваивается код субъекта кредитных историй. Используя присвоенный код, вы можете запрашивать и получать отчеты от БКИ. Если пароль забыт, то его будет невозможно восстановить. Но вы можете установить новый код через любой банк или БКИ.

Где я могу найти информацию о Бюро

Список БКИ, зарегистрированных в Центральном банке, можно найти здесь. В настоящее время в списке семь бюро, которые могут работать на рынке. Из них только четырем бюро был присвоен статус аккредитованных.

• НБКИ;
• Союзное кредитное бюро (UCB);
• КБ «Русский стандарт»;
• БКИ Эквифакс.

Соответствующие кредитные бюро имеют право предоставлять дополнительные услуги, например, передавать данные о среднемесячных платежах заемщиков. Присвоение данного статуса осуществляется Центральным банком России после дополнительной проверки на основании конкретных решений.

Все крупные БКИ имеют долгую историю работы на рынке и заключили долгосрочные контракты с микрофинансовыми организациями и банками.

Как отправить информацию в БКИ

Все БКИ имеют в целом одинаковую программу работы. Они подписывают договор с микрофинансовой или кредитной организацией и начинают обрабатывать полученную информацию.

Кредитор отправляет информацию в БКИ:

• Личные и паспортные данные клиента, коды пунктов кредитной истории. Информацию по каждой заявке на получение займа или кредита, информация о принятых решениях.
• Информацию о деталях контракта, основной сумме долга, процентах и других обязательствах.
• Информацию о каждом полученном и зарегистрированном платеже.
• Информацию о сумме и продолжительности каждого просроченного платежа.
• Информацию о реструктуризации.
• Дополнительную информацию о финансовых обязательствах.

Затем БКИ получают информацию о судебном взыскании долга и процедуре банкротства. Чем больше заявлений гражданин подает в МФО и банки, тем больше информации получает бюро.

Теперь БКИ должен рассчитывать кредитный рейтинг (коэффициент) каждого гражданина. Центральный банк России утверждает общий подход, но каждое учреждение утверждает свои внутренние правила.

Как работает система рейтингов

Классификация представляет собой число от 1 до 999 (чем выше значение, тем более благонадежен гражданин).

• Значение рейтинга можно найти в отчете БКИ. Это может потребоваться банку или заемщику.
• Рейтинги могут понижаться или повышаться по мере возникновения просрочек или ненадлежащего исполнения обязательств.

На основании полученной оценки МФО и банки могут легче и быстрее принимать решения по заявкам. Но даже самый высокий балл не является гарантией того, что банк предоставит кредит. В противном случае очень низкий балл может не повлиять на ваше решение. Кредитор принимает индивидуальное решение в каждом случае, основываясь на многих факторах.

Права заемщиков по БКИ

Если вы никогда не пользовались займами или кредитами, ваша история не будет отображаться в БКИ. Это может негативно повлиять на решение по заявлению. Заемщики без истории не считаются настоящими клиентами, что затрудняет оценку риска для кредиторов.

Граждане, чья кредитная история хранится в БКИ, имеют право на доступ к ней, а именно

• Получать отчеты об истории через банк или непосредственно через бюро.
• Подавать запросы на исправление ошибок и удаление ложной информации. Если банк или БКИ не соблюдают требования законодательства, обратиться в суд и потребовать внесения изменений в историю.
• Подавать жалобы в надзорный орган, если учреждение нарушило ваши законные права, в том числе на защиту персональных данных.

Информация о долгах и обязательствах хранится в истории в течение 7 лет (ранее 10 лет). Вы не можете просто попросить удалить эту информацию. Вы можете потребовать удаления или исправления информации через БКИ, банк или суд, но только в случае неверной или неточной информации.

Давайте выделим основные моменты:

• Узнать, в каких отделениях ведется учет, можно на портале государственных услуг Центрального банка в режиме онлайн.
• Запросы на подготовку и публикацию выписок могут быть поданы непосредственно в БКИ через веб-сайт банковской организации.
• Выписки предоставляются бесплатно два раза в год. Каждый последующий отчет оплачивается по тарифу БКИ.

Вам не нужно прикладывать отчет БКИ к своему заявлению. Кредиторы запрашивают собственные данные, прежде чем принять решение «да» или «нет».

Куда я могу пожаловаться

Если Бюро нарушило закон и интересы заемщика, могут быть предприняты следующие действия: