Как отличить дебетовую карту от кредитной внешне

Чем отличается дебетовая карта от кредитной

Существует два типа банковских пластиковых карт – дебетовые и кредитные. Вкратце, главное их отличие в том, что на дебетовой карте находятся Ваши деньги, а на кредитной карте лежат деньги Банка.

Далее рассмотрим, как отличить кредитную карту от дебетовой по внешнему виду (на примере Сбербанка), и более подробно разберём чем же отличаются эти банковские продукты.

Дебетовая карта

На такой карте, как уже было отмечено выше, хранятся Ваши личные денежные средства. Дебетовая карта может быть оформлена онлайн , или непосредственно в отделении одного из банков. Кроме того, дебетовые карты, могут быть получены от работодателя, который выдаёт их для перечисления заработной платы своим сотрудникам (зарплатная карта).

В любом случае, независимо от способа получения (в банке, онлайн, по месту работы и так далее), все денежные средства, находящиеся на счете дебетовой карты, могут быть использованы без серьёзных ограничений и комиссий (в пределах своего банка), так как это личные деньги держателя.

Её можно свободно использовать как для зачисления собственных средств (в том числе получать на неё пенсию, стипендию, пособия и прочие социальные выплаты), так и для оплаты товаров и услуг (включая покупки через Интернет), снимать и переводить деньги. При этом всегда можно контролировать свои расходы в реальном времени, подключив опцию СМС-информирования (например, Мобильный банк ), или отслеживать и управлять денежными средствами через мобильное приложение или Интернет.
[adsense]

Кредитная карта

На карте находятся деньги, принадлежащие банку и предоставляемые вам на определённых условиях. Этими деньгами вы можете оплачивать покупки и услуги (включая, сделанные в Интернете), снимать наличные в банкоматах ( с комиссией ), но потом эти деньги в любом случае придётся вернуть банку, дополнительно включая проценты (зависит от условий по кредиту).

Кредитная карта – это прежде всего выгодный инструмент для покупок по безналичному расчету. Снятие наличных в этом случае обходится довольно дорого, а переводы между счетами вообще невозможны.

Кстати, многие банки предусматривают для своих кредитных карт «Льготный период» (рус. Грейс-период или англ. Grace). В течение этого времени держатель кредитной или овердрафтной карты (услуга овердрафта обычно подключается к дебетовым картам) может пользоваться заёмными средствами бесплатно, т.е. без выплаты процентов (подробнее на примере кредитной карты Сбербанка).

Как отличить кредитную карту от дебетовой по внешнему виду

Внешне все банковские карты очень похожи. На лицевой стороне, как правило, представлены: логотип платёжной системы (VISA, МИР, Mastercard, UnionPay, JCB и др.), фамилия и имя владельца, номер и срок действия пластика. Также, зачастую на карте указывается и её тип (дебетовая или кредитная), хотя эти обозначения и не всегда очевидны.

Далее рассмотрим возможные обозначения пластиковых карт на примере Сбербанка.
[adsense]

Что обозначают буквы на карте Сбербанка

Сбербанк может указывать на своих пластиковых картах дополнительные сведения о валюте счёта и типе карты (специальный кодовый символ в четвёртой строке лицевой стороны).

• Валюта счёта – R – рубли, D – доллары, Е – евро (дебетовые карты);
• Зарплатная карта – Z (дебетовая);
• С – это кредитная карта.

То есть, к примеру, буква R на карте Сбербанка означает, что это рублёвая дебетовая карта.

Что лучше – дебетовая карта или кредитная

Главное помнить: дебетовая – Ваши деньги, кредитная – деньги банка (плюс комиссии и прочие расходы с этим связанные). Впрочем, всё зависит от того, как именно планируется использовать карту, и от условий, на которых она предлагается банком.

Чем отличается дебетовая карта от кредитной?

Дебетовая и кредитная карты являются, по сути, антонимичными понятиями. То есть их главные функции являются полностью противоположными. При этом есть и сходство – во внешнем виде, в использовании. Мы расскажем подробно, чем отличается дебетовая карта от кредитной.

Особенности дебетовых карт

Главные функции дебетовой карты:

• хранение собственных средств клиента;
• оплата товаров и услуг с помощью денег на счету.

Расчет может происходить как безналичным способом, так и с помощью наличных денег. За снятие наличных средств в банкоматах или офисах банка, а также в банках-партнерах комиссия не взимается.

Выдаются дебетовые карты с 14 лет гражданам России, а также нерезидентам страны. Отказ финансовой организации в выдаче платежной карты маловероятен.

Дебетовая карта позволяет получить небольшую сумму кредитных средств – овердрафт. Такая услуга актуальна для зарплатных карт. Лимит овердрафта в разы меньше, чем у кредита на карту. Предоставленная сумма тоже значительно скромнее. В отличие от кредитки, овердрафт после выплаты долга автоматически не возобновляется. Каждый раз для получения услуги нужно отправлять заявку в банк.

Особенности кредитных карт

Главная функция кредитной карты – получение финансовой помощи от банка. То есть использование кредитных средств на условиях, утвержденных в договоре.

Какая карта – дебетовая или кредитная – подходит больше для расчетов наличными деньгами? Однозначно – дебетовая. Потому что при снятии денег в банкомате или переводе средств на другой счет для кредитки действует комиссия. Размер комиссионного вознаграждения – 3-5% от суммы.

Для того, чтобы получить кредитку, нужно соответствовать определенным требованиям:

• быть гражданином РФ;
• быть старше 18 лет;
• иметь официальное трудоустройство и стаж на последнем рабочем месте как минимум 6 месяцев;
• иметь хорошую кредитную историю.

Условия использования зависит от предоставления подтверждения дохода. Можно получить карту только по паспорту без справок о зарплате, но тогда проценты будут выше, а лимит меньше.

Бывают кредитные карты с льготным периодом – время, когда за использование средств платить не нужно. Продолжительность периода – от 50 до 200 дней. Если не вовремя погасить минимальные ежемесячные платежи, то придется платить за кредит повышенной ставкой. Льготный период не распространяется на снятие наличных.

Чем отличается дебетовая карта от кредитной

Распространение пластиковых карт среди российских граждан бьет новые рекорды. За прошедшее десятилетие их количество увеличилось в 2,7 раз и составляет более 271 млн единиц. Это почти в два раза больше численности населения страны. А значит каждый россиянин в среднем использует 1-2 карты.

Но финансовая грамотность граждан по-прежнему остается на низком уровне. И даже активные пользователи банковских услуг порой не могут ответить на самые простые вопросы. Различие между дебетовой и кредитной картами значительно. Однако знают о нем далеко не все. А название «кредитка» прочно закрепилось за любым банковским пластиком.

Отличия кредитной карты от дебетовой

Основная разница между дебетовой (расчетной, платежной) и кредитной картой заключается в том, что по первой карте нельзя получить кредит, а по второй можно. С этим связаны и другие особенности этих банковских инструментов:

1. По расчетному пластику нет ограничений по сумме средств на счету, по кредитке устанавливается кредитный лимит.
2. Вносить деньги на дебетовую карточку можно по усмотрению клиента, кредитная карта предусматривает ежемесячные платежи для погашения выданного займа.
3. На счету ДК хранятся личные средства клиента, на кредитке – деньги банка.
4. Выгоды платежной карты характеризуют такие понятия, как размер начисляемого процента на остаток средств, неснижаемый остаток. Преимущества КК определяются длительностью беспроцентного периода, кредитной ставкой, комиссиями по неторговым операциям.
5. Банковская дебетовая карта от кредитной отличается своим предназначением. ДК – это электронный кошелек для хранения денег и проведения текущих операций. Кредитный носитель разработан для безналичной оплаты покупок.
6. Держатель дебетового пластика может распоряжаться своими деньгами практически без ограничений, для пользователя КК устанавливаются запреты на некоторые операции, например, на перевод денег на другие карты клиента.
7. Обслуживание ДК обходится дешевле – в 2-3 раза ниже годовая комиссия, снятие наличных без процентов. Получение кредитных средств предусматривает высокие комиссионные, операция не попадает под условия грейс-периода.

В целом для банка более выгодны кредитные карты из-за высоких комиссий.

Зачем нужно знать вид карты?

Часто люди, имеющие в кошельке несколько банковских карточек, забывают какая из них дебетовая, а какая кредитная. А иногда не знают с самого начала. В такой ситуации они могут столкнуться с неприятными сюрпризами – появлением долга, списанием больших комиссий.

Кредитная ставка по КК высока, при несвоевременном погашении предусмотрены значительные штрафные санкции. Поэтому долг может вырасти как на дрожжах. А клиент вносится в черный список неплательщиков в бюро кредитных историй и не сможет кредитоваться на хороших условиях в других банках.

Особенно обидно бывает при путанице карт и внесении наличных денег на кредитку, вместо ДК. Клиент теряет возможность свободно распоряжаться личными средствами, так как кредитные карты имеют множество ограничений. При снятии денег сумма значительно уменьшится. В то же время граждане, обладающие хорошими знаниями о выпускаемых картах, могут не только оптимизировать свои расходы, но и получать дополнительные дивиденды.

Лайфхак от профессионалов

Интересная информация! Вместо того, чтобы тратить заработок на текущие нужды, его можно разместить на вклад или дебетовую карту с начислением процентов. Для текущих расходов использовать КК с беспроцентным периодом. Длительность грейс-периода позволяет закрыть долг со следующей зарплаты без уплаты процентов. Затем опять использовать кредитку.

Таким образом, без изменения суммы основных доходов можно получить дополнительные проценты от вклада. Есть и другие способы экономии средств. Например, оформить несколько кредиток, для того чтобы не превышать срок грейс-периода.

Но для таких экспериментов важно не только уметь отличить кредитную карту от дебетовой, но и знать нюансы обслуживания карт:

• правила расчета длительности грейс-периода;
• наличие возможности перечислять средства с одной КК на другую;
• сроки переводов и т. п.

Если вы не склонны к скрупулезному просчету своих действий, лучше не рисковать. Ведь малейшая ошибка чревата серьезными тратами.

Как отличить кредитную карту от дебетовой

Внешне отличить банковскую кредитную карту от дебетовой практически невозможно. Оба инструмента на лицевой стороне содержат:

• логотип платежной системы;
• 16 или 18-значный номер карты;
• срок действия;
• имя и фамилию держателя карты, написанные латиницей.

В редких случаях на пластике размещается надписи – Debet или Kredit, позволяющие идентифицировать продукт. Но большинство банков этого не делает с целью скрыть информацию от третьих лиц.

Предлагаем несколько верных способов отличить кредитную карту от дебетовой:

1. Прочитать, наконец, договор с банком. Поверьте, это никогда не поздно сделать. Можно узнать массу полезной информации, включая вид полученной карты.
2. Позвонить на горячую линию. После идентификации клиента, сотрудники службы поддержки ответят на интересующие вопросы.
3. Посмотреть информацию о карте в личном кабинете. Наличие задолженности, кредитный лимит, размер ежемесячного платежа однозначно укажут кредитный инструмент.
4. КК, как правило, именные. Отсутствие имени и фамилии на платежном носителе свидетельствует, что карта расчетная.

Что лучше: дебетовая карта или кредитная

Знание отличий кредитной карты от дебетовой позволяет более осознано подходить к выбору платежного инструмента. Ведь однозначного ответа на вопрос, какой пластик лучше, не существует. Поэтому все крупные банки формируют линейку пластиковых карт, включая оба вида продуктов.

Дебетовые карточки – удобный способ хранения денег и оплаты товаров и услуг, если дополнительные средства не нужны. Они позволяют контролировать свои расходы и избегать рисков влезть в крупные долги. Кредитные карты – хороший вариант для тех, кто не хочет ждать поступления денег, а желает сразу воплотить свою мечту.

Где оформить? Обзор популярных карт

Расчетные карточки и кредитки предлагает любой банк, работающий с населением. Выбрать лучшее предложение не очень легко. В нашем обзоре мы подбирали продукты, которые просто оформить и удобно пользоваться. Также учитывалась активность банка в продвижении услуг.

Сбербанк

Основным поставщиком пластиковых карт на розничном рынке является Сбербанк. Финансовый институт предлагает продукты для разных целей, позволяющих удовлетворить любые запросы клиентов. Предложения пластика поступают клиентам кредитного учреждения как в качестве персональных предложений, так и в нагрузку к другим услугам – потребительским кредитам, вкладам и т. п.

Среди дебетовых и кредитных инструментов можно найти предложения:

• со льготным периодом кредитования до 50 дней – Классическая, Золотая карта;
• с повышенными бонусами по отдельным категориям расходов до 10-20% — Visa для путешественников, С большими бонусами, Золотая, Премиальная карты;
• с накоплением милей – Классическая, Золотая, Премиальная карты «Аэрофлот»;
• с большим кредитным лимитом до 3 млн руб. – премиальные карты;
• с бесконтактной оплатой – все виды пластика.

Банк ВТБ предлагает физическим лицам Мультикарты, сочетающие в себе признаки дебетовых и кредитных карт на следующих условиях:

• кэшбек – до 10%;
• льготный период кредитования до 50 дней;
• начисление процентов на остаток собственных средств до 5%;
• бесплатное обслуживание;
• бесплатные переводы и снятие наличных.

Зарплатные клиенты могут заказать пластик через личный кабинет.

Тинькофф

Первый в России безофисный банк осуществляет доставку карт прямо на дом. Невысокая процентная ставка по кредиткам (от 15% годовых) сочетается со льготным периодом заимствования (55 дней). До 30% покупки возвращается балами. Без комиссии можно погашать любые кредиты, что делает предложение особенно заманчивым для тех, кто используют различные схемы экономии денег на пластике.

МТС Банк

Наряду с обычными для банка способами, распространение карточек МТС.Деньги осуществляется в салонах связи Мобильных Телесистем. С помощью мобильного приложения МТС.Деньги оплачивать покупки и услуги можно с разных карт и электронных кошельков. Бесплатное обслуживание, начисление процентов на остаток, сочетание преимуществ дебетовых и кредитных инструментов – лишь небольшой перечень достоинств карт от МТС.

Дебетовая и кредитная карта: в чем разница

Дебетовая банковская карта выполняет роль личного счета, на котором хранятся деньги ее обладателя. На неё может, например, перечисляться заработная плата, а сумма снятия ограничена лимитом имеющихся на счету средств. Также на счет такой карты можно зачислять деньги и снимать наличные, ею можно оплачивать покупки в интернете и в магазинах, принимающих оплату онлайн. А также переводить средства в другие банки через смс, мобильное приложение или личный кабинет на сайте.

Кредиткой тоже можно оплачивать покупки и снимать наличные в банкоматах или самом банке. Но при этом такая карта дает больше финансовой свободы для ее обладателя: она позволяет путешествовать, приобретать желанные вещи и подарки даже тогда, когда у вас нет собственных денег. Как? За счет суммы, одолженной вам банком.

Это первое и основное, чем дебетовая карта отличается от кредитной. На дебетовой могут быть только деньги ее владельца. На кредитной помимо собственных средств, находится сумма, выделенная банком в долг на определенный период. Сумма ограничена кредитным лимитом. При погашении части или всей суммы долга происходит восстановление кредитного лимита, которым снова можно воспользоваться.

Среди вариантов кредитных карт от Райффайзен Банка есть предложения со льготным периодом от 52 до 110 дней и карты с кэшбэком.

Есть ли еще отличия между кредитной и дебетовой картой?

Комиссия за снятие наличных. Стандартно большинство банков удерживают комиссию за снятие наличных с кредитной карты даже в «родном» банкомате. На дебетовые это не распространяется.

Плата за предоставление кредитных средств. Владея дебетовой картой, вы платите комиссию только за годовое обслуживание. С кредитными иногда добавляется дополнительный платеж — ежемесячный процент от суммы израсходованных средств, но только если задолженность не была полностью погашена в льготный период.

В Райффайзен Банке льготный период длится до 110 дней. Это 3,5 месяца использования денег банка без начисления процентов.

Возраст владельца и необходимые документы

Дебетовую карту можно оформить даже для ребенка. С ней будет проще контролировать ежедневные детские расходы и управлять лимитами через интернет-банк.

Для этих целей Райффайзен Банк создал дебетовую карту для детей от 6 до 17 лет, она так и называется — Детская. Если ребенку от 6 до 14 лет, пластиковый носитель оформляется к счету любого родителя. В этом случае достаточно паспорта родителя и свидетельства о рождении ребенка. Если ребенку от 14 до 17 лет, карта может остаться дополнительной к родительскому или стать основной уже к его собственному счету. Для оформления кроме свидетельства о рождении потребуется письменное согласие одного из родителей.

Возрастная планка для получения кредитной карты выше — 23 года, или 21 год, если клиент получает зарплату на счет в банке.

В Райффайзен Банке также можно оформить кредитную карту только по паспорту, но в некоторых случаях могут потребоваться документы, подтверждающие доход.

Кэшбэк и процент на остаток

Оплачивая покупки дебетовой или кредитной картой, клиент может получать дополнительные вознаграждения: кэшбэк (возврат части потраченных средств) или сертификаты партнеров.

А открыв накопительный счет «На ежедневный остаток», вы сможете получить до 2% годовых на остаток на счете.

Возможность овердрафта

Некоторые дебетовые карты дают право своим владельцам выходить за пределы нулевого баланса на определенную сумму. Сумма займа устанавливается банком, а срок погашения обычно не больше одного-двух месяцев. Чаще всего овердрафт есть у зарплатных дебетовых карт, и долг погашается автоматически после зачисления заработной платы.

У кредитных карт опции овердрафта нет.

Как внешне отличить дебетовую карту от кредитной?

Внешне дебетовые и кредитные карты не различаются. Дизайн пластикового носителя подчиняется общим правилам оформления конкретной финансово-кредитной организации и содержит логотип банка, номер карты, сведения о владельце, сроке действия и код выдавшего карту подразделения на лицевой стороне, CVV-код и поле для подписи держателя на обороте. Банки могут использовать разный цвет фона для пластика разного уровня. Например, золотой фон для пакета услуг Supreme. Однако понять, кредитная это карта или дебетовая, по цвету невозможно — премиальное обслуживание доступно для любых продуктов.

Если подобных маркеров нет, узнать тип карты можно в мобильном приложении или на сайте банка. Зайдите в личный кабинет, выберите необходимую карту, откройте вкладку информации о ней — тип указан здесь. Также можно позвонить в банк или обратиться в отделение, чтобы уточнить какая из ваших карт кредитная, а какая — дебетовая.

Теперь вы знаете, какие бывают банковские карты, и имеете представление об их отличиях. В зависимости от ваших целей оставьте заявку на оформление кредитной или дебетовой карты, и мы обязательно подберем для вас подходящий вариант.