На что можно взять ипотеку

Все об ипотеке: что это, как выгоднее брать и что для этого нужно

В этой статье разберемся с ипотекой – что это за кредит, в чем его плюсы и минусы, а также каковы требования и порядок действий при оформлении.

Нет человека, который не слышал бы о покупке квартиры в кредит. Если вы задумались, как взять ипотеку, мы расскажем все детали: виды, условия получения, сроки на всех этапах. Читайте статью, если сомневаетесь – брать или не брать. Разберемся вместе, что такое ипотека, как ее оформить выгодно и без ошибок.

Что такое ипотека

В буквальном смысле это — залог недвижимости. Вы одалживаете у банка деньги, чтобы купить квартиру или дом; а банк берет их в залог – как гарантию возврата заемных средств. «В народе» ипотекой принято называть заем на покупку жилья. Поскольку это самый популярный вид ипотечного кредита – с ним и будем разбираться.

Виды ипотечного кредитования

Выделяют несколько классификаций ипотеки.

• под залог имеющегося имущества – отличается выгодными условиями;
• под залог приобретаемого жилья – наиболее распространенный ипотечный продукт.

По виду приобретаемого жилья:

• в новостройках (в том числе с долевым участием на этапе строительства);
• во вторичном жилом фонде.

В нашей стране действует множество программ льготного кредитования. Основные виды льготной ипотеки:

• ипотека с господдержкой;
• для семей с детьми;
• Дальневосточная ипотека;
• для специалистов IT-сферы;
• для военнослужащих;
• для работников бюджетных организаций.

Хотите оформить ипотеку, но голова идет кругом от разных условий, документов, процентных ставок? Совкомбанк предоставляет кредит на максимально выгодных условиях. Ипотечные программы помогут купить квартиру мечты людям с разными запросами и материальными возможностями. Простая система оформления документов и широкие возможности позволят сделать мечту ближе.

Кто может взять ипотеку

Разберемся, кому дают ипотеку. Общие требования к заемщику:

• граждане России старше 21 года, но не достигшие пенсионного возраста;
• с трудовым стажем от 3 месяцев;
• со стабильным доходом;
• с положительной кредитной историей.

Кредитные организации могут уточнять и дополнять «портрет» заемщика, поэтому перед подачей заявки уточняйте, какие требования предъявляет конкретный банк.

Какую недвижимость можно взять в ипотеку

Остановимся на том, при каких условиях банки одобряют ипотеку.

Требования к жилплощади, т.е. к предмету залога, у банков также могут немного различаться, но чаще всего недвижимость должна быть:

• жилой, в хорошем состоянии (не ветхая, не под снос и не на этапе расселения) и на территории России;
• с узаконенной перепланировкой (если она была);
• без обременений (не в залоге у другого банка, не под арестом);
• с межеванием (в документах должны быть четко определены границы участка), если вы покупаете землю (с домом или без).

Проверьте, нет ли рисков потерять право собственности (например, если сделку признают недействительной).

Как узнать, подходит ли дом под ипотеку

Какие документы необходимы

Обязательные документы, которые подаются вместе с заявкой на оформление займа:

• паспорт;
• трудовая книжка или трудовой договор (заверенная копия),
• документы, подтверждающие основной и дополнительный доход: справка 2-НДФЛ, налоговая декларация, выписка с зарплатного счета и др.,
• свидетельство государственного пенсионного страхования.

По объекту недвижимости (если он уже выбран) нужно предоставить:

• документы, устанавливающие право на объект недвижимости,
• схему жилого помещения,
• характеристику жилплощади,
• отчет о стоимости помещения,
• паспорт продавца недвижимости,
• выписку из Единого государственного реестра прав об отсутствии арестов и запрещений;
• нотариально заверенное согласие супруга продавца на заключение договора купли-продажи – при необходимости.

Приложите к пакету документов, если у вас есть:

• документы об образовании (диплом, аттестат, сертификат),
• водительское удостоверение,
• свидетельство о браке или его расторжении,
• брачный контракт,
• свидетельство о рождении детей,
• военный билет,
• документы, подтверждающие дополнительный доход (например, выписку с депозитного счета).

Если этих документов будет недостаточно для принятия решения, банк запросит дополнительные. Например, документы на недвижимость или другое дорогостоящее имущество, выписки со счетов и прочее.

Чем больше подтверждений платежеспособности вы предоставите, тем больше вероятность получить сниженную ставку.

Как правильно оформить ипотеку на вторичное жилье

На какую сумму кредита можно рассчитывать

Точно рассчитать сумму, которую одобрит банк, не получится. Примерный расчет делается на ипотечном калькуляторе. Например, таком .

При расчете обратите внимание на размер ежемесячного платежа. Если он не превышает 40% вашего дохода, то заявку, скорее всего, одобрят – при других благоприятных факторах.

К ним относится отсутствие финансовых обязательств (алименты, штрафы, долги перед налоговой) или судимости; наличие созаемщиков или поручителей (если платеж превысит 40% дохода).

Сколько длится одобрение ипотеки

В идеале эта процедура занимает 3-4 рабочих дня. Это минимальный срок, в течение которого можно провести полноценную проверку.

Обычно она включает:

• ознакомление с кредитной историей клиента в проверку персональных сведений о заявителе (место работы, доход, состав семьи, платит ли алименты и т. п.);
• оценку других лиц, которые могут непосредственно повлиять на платежеспособность потенциального клиента (созаемщики, поручители и т. п.). Эту оценку проводит служба безопасности банка.

На практике столь объемная проверка может занимать 2-3 недели: банковским служащим приходится ждать официальных ответов из различных государственных и частных учреждений.

Итоговый вердикт выносит кредитный комитет банка. В течение нескольких дней заявитель получит официальное уведомление.

Полученное одобрение не обязывает вас оформлять заем. Это лишь мнение банка – хоть и положительное.

На какой срок выгоднее брать ипотеку

Примерный срок можно подобрать самостоятельно, исходя из дохода и возраста. На ипотечном калькуляторе меняйте срок, пока ежемесячный платеж не составит комфортную сумму.

Но при этом обратите внимание, что ипотечный заем выплачивается до достижения пенсионного возраста. Поэтому если вам, например, 50 лет, то ипотеку на 30 лет оформить уже не получится.

Если вы уже давно выплачиваете ипотеку, в последние месяцы возникли трудности с платежами, а банк не одобряет реструктуризацию – самое время задуматься о рефинансировании.

Рефинансируйте ипотеку с Совкомбанком по сниженной ставке — от 9,9%. Объедините ипотечные и прочие кредиты другого банка в один кредит в Совкомбанке и платите меньше. Рассчитайте на нашем калькуляторе комфортный для вас платеж.

Нужен ли первоначальный взнос

Однозначно – нужен. В большинстве банков в России оформление ипотеки возможно при первоначальном взносе не менее 10%. А что делать, если его нет?

Лучший способ (хоть и не самый легкий) – накопить. Чтобы сделать это быстрее, используйте нашу карту «Халва» – мы выплачиваем по ней до 10% на остаток ваших денег на карте.

Сразу скажем, лучше не брать дорогой потребительский кредит в качестве первоначального взноса. Это приведет к увеличению долговой нагрузки; и тогда в ипотеке вам могут отказать.

В банках есть программы, которые помогут решить вопрос с первоначальным взносом.

• Если у вас уже есть недвижимость (без обременений), можно оформить ее в залог и получить заем по сниженной ставке. Благодаря залогу этот заем будет дешевле, чем потребительский без залога. Этот заем и станет первоначальным взносом.
• Если у вас есть право на льготы или субсидии (например, материнский капитал или субсидия для военных) – воспользуйтесь специальными ипотечными программами.

Процентная ставка

Для большинства заемщиков главным критерием выбора ипотечной программы будет процентная ставка. Расскажем о типовых условиях, которые могут повлиять на ее размер.

Больше первоначальный взнос (обычно 30% и больше) – меньше ставка. Для банка размер первоначального взноса – определенная характеристика финансовой дисциплины и платежеспособности заемщика. Поэтому для благонадежных клиентов банки могут снизить ставку.

Аналогичная ситуация со сроком кредитования. Банк может понизить ставку, если клиент берет заем на малый срок: в этом случае меньше риск, что у заемщика изменится финансовая ситуация и он не сможет выплатить долг.

Большинство банков снижает ставку клиентам-зарплатникам. Но здесь важно участие в зарплатном проекте компании, где работает клиент – потенциальный заемщик.

Если он обратится к работодателю с заявлением о перечислении зарплаты на карту банка, в котором планирует оформить ипотеку, – он все равно не будет считаться зарплатником, соответственно, скидки не получит.

Также банки могут предоставлять льготы разным категориям заемщиков – молодым семьям, военным и др. Это не государственные льготные программы, а скидки по программе кредитования. При выборе ипотечной программы уточняйте, на каких условиях банк может снизить ставку.

Что такое ипотека?

Ипотека – одна из самых востребованных форм кредитования. Это шанс для многих стать владельцем собственной недвижимости, в том числе с участием в программах господдержки, позволяющих снизить стоимость приобретаемого жилья. Рассказываем, что такое ипотека в 2022 году, кто, что и как может купить.

Что такое ипотека

Ипотека – это кредит на покупку недвижимости. Он выдается под процент, ставка которого определяется с учетом правил ЦБ РФ, политики банка и действующих мер социальной поддержки. Ипотеку можно оформить неограниченное число раз, в том числе – рефинансировать текущие целевые кредитные договоры. Кредит выдается под залог приобретаемого объекта.

Кто может взять ипотеку

Взять ипотеку может гражданин России в возрасте от 18 до 65 лет для работников в найме и до 75 для владельцев бизнеса. Верхняя граница возраста устанавливается в привязке к дате окончания действия договора. Если вы берете ипотеку на 10 лет, следовательно, на момент подачи заявки вам должно быть не более 55 или 65 лет соответственно.

Законом не установлено ограничений по полу, семейному положению, социальному статусу, роду деятельности и иным характеристикам потенциального заемщика.

Ипотеку может оформить:

• Человек, работающий в найме, как индивидуальный предприниматель или самозанятый, владелец бизнеса.
• Работник бюджетной сферы, госслужащий, сотрудник коммерческой организации.
• Гражданин, состоящий в официальном или гражданском браке, незамужний одинокий человек, родитель-одиночка.

При этом банки вправе самостоятельно оценивать заемщика с учетом его доходов, кредитной истории, материального и социального положения, и принимать решение об одобрении заявки, поскольку финансовые убытки в случае невыплаты заемщиком кредита несет именно банк.

Какую недвижимость можно взять в ипотеку

Приобрести можно только жилую недвижимость, включенную в Росреестр, расположенную на территории любого из субъектов РФ. Это может быть квартира или апартаменты, частный дом с земельным участком.

Поскольку предмет сделки выступает в качестве залога по ипотеке, недвижимость должна быть ликвидной, а именно:

• Соответствовать требованиям к категории недвижимости, оснащенности для проживания людей.
• Не находиться в залоге, под арестом, под обременением третьих лиц.
• Не относиться к категории ветхого или аварийного жилья.

Право собственности должно быть зарегистрировано на продавца, взаимоотношения с супругами, несовершеннолетними – урегулированы. На момент совершения сделки прописанных в этом доме или квартире быть не должно.

Разрешено приобретать первичное и вторичное жилье.

Какие документы необходимы

Для подачи заявки в банк необходимо предоставить документы, удостоверяющие личность, подтверждающие доход. К ним относятся:

• гражданский паспорт;
• СНИЛС;
• справка о доходах.

Работники в найме подтверждают доходы справкой по форме 2-НДФЛ, ИП – налоговой декларацией.

При необходимости банк может запросить дополнительные документы. Для уточнения вашей платежеспособности могут потребоваться свидетельство о браке и о рождении детей, ИНН.

Если заявка будет одобрена, для совершения сделки потребуются документы на объект – сведения праве собственности, оценочной стоимости для вторичной недвижимости, а также данные продавца.

На какую сумму кредита можно рассчитывать

Сумма ипотечного кредита определяется индивидуально и имеет прямую связь с доходами потенциального заемщика. При расчете банк учитывает:

• ежемесячный доход заемщика;
• наличие созаемщика или поручителя, их доходы;
• возраст заемщика в привязке к максимальному сроку действия программы;
• размер первоначального взноса;
• возможность участия заемщика в программах господдержки с учетом лимитов этих программ.

Максимальная сумма ипотечного кредита устанавливается с учетом правил ЦБ РФ, действующих мер социальной поддержки населения, финансовой политики банка.

Чтобы узнать, на какую сумму вам могут одобрить кредит, ознакомьтесь с ипотечными программами МТС Банка.

На какой срок выгоднее брать ипотеку

Срок зависит от выбранной программы и может составлять до 30 лет. Чем дольше вы пользуетесь деньгами банка, тем больше процентов начисляется, следовательно – стоимость квартиры или дома растет. При этом:

• Оформление ипотеки на максимальный срок позволяет снизить ежемесячный платеж. Если вы берете 10 млн рублей на 10 лет, при ставке 9,9% годовых вам нужно будет платить около 136 тыс. рублей в месяц. Если эта же сумма будет распределена на 15 лет, ежемесячный платеж при такое же ставке сократится до 106 тыс. рублей.
• Чем дольше срок, тем больше можно получить от банка. Если вы готовы тратить на ипотеку примерно 52 тыс. рублей в месяц, вы можете взять около 4 млн рублей на срок 10 лет по ставке 9,9% годовых. Если вы возьмете кредит на 15 лет, этот же ежемесячный платеж позволит взять ипотеку уже на 5 млн рублей.
• Ипотеку можно погашать досрочно, уменьшая ежемесячный платеж или срок кредитования. Поэтому иногда удобнее заключить договор на максимальный срок, чтобы более гибко управлять своими средствами, а не тянуться из последних сил для погашения регулярного платежа.

Нужен ли первоначальный взнос

Да, большинство программ, включая программы господдержки, требуют предоставления первоначального взноса, который устанавливается как часть стоимости договора купли-продажи недвижимости, погашаемая собственными средствами заемщика. Размер первоначального взноса зависит от программы кредитования.

Первоначальный взнос можно заменить залогом. Если у вас есть недвижимость в собственности, она может стать дополнительным обеспечением по кредиту. Также в счет первоначального взноса можно зачесть сертификат на маткапитал или средства субсидии для военных. Максимальная сумма первоначального взноса не ограничена.

Процентная ставка

Процентная ставка по ипотеке зависит от ключевой ставки ЦБ РФ и не может быть ниже нее. Если ставка повышается, это приводит к росту стоимости кредитов для населения, если снижается – наоборот. При этом в отношении уже выданных займов банк не вправе менять условия в одностороннем порядке: для изменения ставки должны быть основания, не противоречащие федеральному законодательству, а также согласие сторон, за исключением форс-мажора.

У каждого банка есть несколько программ, процентная ставка по которым зависит от базовой, принятой данным кредитно-финансовым учреждением. Договоры, не подпадающие по условия специальных мер поддержки или персональные скидки клиентов, заключаются с базовой ставкой. Так в МТС Банке есть программы для семей, на покупку жилья в новостройке, для IT-специалистов и другие.

В чем разница между ипотекой и кредитом?

Кредит можно взять на любые цели, в том числе – на покупку недвижимости. Такой договор не обязывает тратить все средства именно на новую квартиру. Потребительские кредиты могут быть выданы без залога, но их срок и сумма меньше, а ставка – выше. Например, чтобы получить до 10 млн рублей на срок более 5 лет, необходимо предоставить залог – квартиру, которая уже есть у вас в собственности. Приобретаемая недвижимость не подойдет.

Ипотека — это строго целевой кредит на жилье. Его основное условие – недвижимость, которая куплена с помощью этого кредита, передается в залог банку. Благодаря этому ипотека выдается на длительный срок и большую сумму, а ее ставка обычно ниже, чем проценты по потребительскому кредиту. Расходовать деньги на другие цели нельзя.

Как работает ипотека?

Как и любой другой кредит. Вы берете деньги в банке и постепенно возвращаете их с процентами. При этом объект недвижимости, который вы купили на эти деньги, находится под обременением банка до окончательного расчета по договору. В этот период переход собственности возможен только с согласия банка.

Виды ипотечных кредитов

В зависимости от условий договора с банком, порядка начисления процентов, господдержки, типа недвижимости, можно выделить такие виды ипотеки:

• под залог недвижимого имущества заемщика или под залог приобретаемого объекта;
• с господдержкой;
• на первичное или вторичное жилье;
• на коммунальные квартиры и недвижимость в частном секторе;
• с первоначальным взносом и без;
• для людей и определенным видом деятельности (военные, IT);
• с плавающей и фиксированной ставкой;
• с аннуитетным или дифференцированным графиком платежей;
• рублевые и валютные и другие.

Преимущества и недостатки ипотечного кредитования

К недостаткам ипотечного кредитования относят удорожание стоимости жилья из-за процентов по кредиту. Но квартиры дорожают и на фоне инфляции, а плата за съемное жилье часто бывает равна размеру ежемесячного вноса по ипотеке. Только в случае аренды вы платите за чужую квартиру, а с ипотекой – за свою, стоимость которой уже зафиксирована и защищена от инфляции.

Кроме того, ипотека дает право на имущественный вычет: семья из двух человек может вернуть 1,3 млн рублей. Вы можете использовать господдержку для снижения ставки и зачета субсидий в счет оплаты ипотечного договора, плюс можете сократить переплату через досрочное погашение.

Остались вопросы

Получите консультацию по номеру 8 800 250 05 20, напишите в чат-бот или обратитесь в ближайший офис МТС Банка

Что такое ипотека на жилье простыми словами

Ипотека — это банковская услуга по предоставлению денежных средств под залог для покупки жилой или нежилой недвижимости. Ипотечное кредитование для многих граждан — чуть ли не единственная возможность обзавестись собственным жильем. С помощью услуги можно на привлекательных условиях приобрести квартиру, дом, апартаменты, гараж, долю и т. д.

Банки идут навстречу клиентам и разрабатывают специальные программы для различных категорий граждан, а государство — меры поддержки в виде льгот и субсидий. В чем же суть ипотеки, какие преимущества и недостатки существуют и как оформить ипотечный кредит? Постараемся подробно ответить на вопросы в материале.

Говоря простыми словами, ипотека — это получение кредита под залог имеющейся или приобретаемой недвижимости. Это определение четко отражает суть банковской услуги. Ипотечное кредитование регулируется общими положениями Гражданского кодекса и ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принятого 16 июля 1998 года. Законодательство четко определяет права и обязанности заемщика, порядок оформления соглашения и правила погашения кредита.

Главным документом, который регулирует отношения кредитора и заемщика, а также устанавливает условия передачи недвижимости в залог, является ипотечный договор. Он содержит сведения о предмете кредита, рыночной оценке, размере и сроке исполнения долговых обязательств.

Взять ипотеку на жилье может физическое или юридическое лицо, соответствующее требованиям банка. Банки в качестве клиентов рассматривают граждан РФ в возрасте от 21 до 65 лет, имеющих стабильный доход и стаж не менее года на последнем месте работы. Кроме того, учитывается кредитная история, состояние здоровья и семейное положение. Важно помнить, что во многих банках требования разные, поэтому необходимо заранее осведомиться, подходите ли вы в качестве заемщика или нет.

«Семейная ипотека» стала доступнее.
Теперь и с одним ребенком!

Для кредитования ИЖС от 3,50% **

Для кредитования иной жилой недвижимости от 3,60% **

Первоначальный взнос от 20% ***

Плюсы и минусы ипотечного кредитования

Ипотека на жилье — это сделка, которая имеет множество преимуществ и недостатков. Перед подачей заявки рекомендуется оценить плюсы и минусы, чтобы понять, стоит ли открывать ипотечный кредит.

К достоинствам ипотеки можно отнести:

возможность в кратчайшие сроки купить дорогостоящее жилье;

удачное инвестирование в недвижимость, цена которой стремительно растет;

возможность не ждать накопления все суммы объекта;

небольшие регулярные выплаты по ипотечному кредиту;

получение налогового вычета на сумму основного долга или по уплаченным процентам;

возможность воспользоваться государственными льготными программами и взять ипотеку на привлекательных условиях.

Несмотря на большое количество положительных сторон ипотечного кредитования, существуют и недостатки, которые настораживают многих потенциальных заемщиков. К ним относятся:

высокая переплата при долгих сроках;

необходимость сбора внушительного пакета документов;

регулярное продление полисов страхования имущества, жизни и здоровья;

риск конфискации недвижимости при несоблюдении условий договора;

невозможность продажи квартиры или дома до снятия обременения;

низкий шанс получения других займов.

Оформление ипотеки: документы и порядок подписания договора

Оформление ипотечного договора — долгий и сложный процесс, который требует от заемщика внимательности и ответственности. Процедура выполняется в несколько шагов.

Подготовка. На этом этапе заемщику необходимо детально изучить определение ипотеки, ее особенности и подводные камни, а также ознакомиться с предложениями банков. Специалисты рекомендуют с помощью ипотечного калькулятора рассчитать параметры займа, чтобы оценить финансовые возможности и подобрать походящие условия кредитования.

Сбор документов для подачи заявления в банковскую организацию. В банк необходимо предоставить:

паспорт с регистрацией;

справку по форме банка или 2-НДФЛ (для ИП также потребуется налоговая декларация);

заверенную копию трудовой книжки;

документы на залоговое имущество;

свидетельства о рождении детей;

Устали от городской суеты? Самое время оформить ипотеку на загородный дом.

Первоначальный взнос от 20% **

Срок кредитования до 35 лет

Подача заявки на ипотечный кредит под залог. Заполнить заявление можно на сайте банка или непосредственно в офисе. В заявке необходимо указать цель кредитования, необходимую сумму, наличие залога, семейное положение и т. д.

Кредитор на основании предоставленной информации принимает решение о выдаче ипотеки. На этом этапе банк оценивает риски, возможность погашения заемщиком задолженности и на основании этого подбирает оптимальную программу, которая позволит минимизировать риски.

После получения положительного решения гражданин должен выбрать объект недвижимости и провести его оценку с помощью специализированной компании. Приобрести можно квартиры в новостройках и на вторичном рынке, готовые дома или на этапе строительства, комнаты, доли и т. д. Документы на недвижимость необходимо согласовать с банком.

Следующий этап — посещение отделения банковской организации для подписания кредитного договора, внесения первоначального взноса и составления графика платежей.

После этого банк передает сумму кредита продавцу квартиры или дома с помощью расчетного счета или депозитной ячейки.

Заключительный этап — заключение договора страхования и регистрация права собственности в Росреестре.

Порядок оформления ипотечного кредита примерно одинаков в банках. Однако во избежание непредвиденных ситуаций необходимо учесть нюансы кредитования. Поэтому рекомендуем проконсультироваться с кредитным менеджером перед подачей заявки.

Согласие на обработку персональных данных:

В соответствии с требованиями Федерального закона от 27.02.2006 №152-ФЗ « О персональных данных», Федерального закона от 13.03.2006 № 38-ФЗ «О рекламе», а также иным применимым законодательством Российской Федерации,

Я даю ПАО РОСБАНК (адрес: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34) (далее – «Банк», «Оператор») согласие на обработку своих персональных данных, а именно: сведений, предоставленных мной при заполнении веб-формы на сайте Оператора https://rosbank-dom.ru/ (далее – «Персональные данные»), а также иных имеющихся у Банка сведений. Под персональными данными я понимаю любую информацию, относящуюся ко мне как к субъекту Персональных данных, в том числе мои фамилию, имя, отчество, контактные данные (телефон, электронная почта, почтовый адрес), IP адрес. Под обработкой Персональных данных я понимаю сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение) посредством поиска, анализа и сбора информации, в том числе с использованием внешних информационного-аналитических порталов, сторонних информационных источников, включая открытые и общедоступные источники информации и веб-ресурсы, извлечение, использование, обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных, с использованием средств автоматизации и без использования таких средств, с целью регистрации в личном кабинете потенциального клиента в системе электронного взаимодействия с Банком; заключения пользовательского соглашения; внесения сведений обо мне в базы данных в качестве потенциального потребителя услуг; формирования и направления мне Банком предложений об оказании услуг на определенных условиях; продвижения товаров, работ, услуг Банка, в том числе направление мне рекламных и/или информационных материалов, с помощью средств связи, в том числе по сетям электросвязи, посредством использования телефонной и подвижной радиотелефонной связи (включая СМС-сообщения), а также по сети Интернет.

Согласие действует * в течение 1 года с момента его получения Банком и может быть отозвано мной, путем направления в Банк по адресу: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34 соответствующего письменного уведомления в свободной форме об отзыве согласия.

* Сроки обработки персональных данных совпадают со сроками действия Согласия на обработку персональных данных, если иное не предусмотрено действующим законодательством РФ.

Условия обработки персональных данных регулируются Политикой ПАО РОСБАНК в отношении обработки персональных данных и сведения о реализуемых требованиях к защите персональных данных, размещенной на сайте ПАО РОСБАНК

Согласие на получение рекламно-информационных материалов (рассылок):

В соответствии с требованиями Федерального закона от 13.03.2006 № 38-ФЗ «О рекламе», а также иным применимым законодательством Российской Федерации,

Я даю ПАО РОСБАНК (адрес: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34) (далее – «Банк»,) согласие на направление мне (получение мной) на указанный мной при заполнении веб-формы на сайте Оператора rosbank-dom.ru телефонный номер/адрес электронной почты рекламно-информационных материалов (рассылок).

Настоящее согласие предоставляется на неограниченный срок при отсутствии сведений о его отзыве.

Всё об ипотеке: что это, как взять, что для этого нужно

Это кредит на покупку недвижимости, который обеспечивается залогом. Например, залогом может стать сам покупаемый объект. По итогу оформления на квартиру накладывается обременение. Это значит, что продать ее или подарить невозможно, пока долг не закрыт.
Залог — гарантия для банка. Если заемщик перестанет выполнять свои обязательства и начнет от них уклоняться, кредитор сможет забрать недвижимость и продать ее для покрытия долга. Поэтому важно объективно оценивать свою платежеспособность перед оформлением.

Кто может подать заявку на ипотеку в 2023 году

Каждый банк устанавливает свои требования к заемщику. На примере Райффайзен Банка рассмотрим, кто может претендовать на получение ипотеки на жилье в новостройке или на вторичном рынке:

• Заявители в возрасте от 21 года.
• Клиенты, возраст которых на момент окончания кредита будет не более 60 лет, при наличии комплексной страховки — не более 65 лет.
• Заявители с фактическим местом жительства и работой на территории РФ.
• Клиенты с соответствующим требованиям банка минимальным стажем. Он определяется в зависимости от места работы и статуса физического лица. Например, на ипотечный займ могут претендовать физические лица, работающие по найму на одном месте не менее 3 месяцев, если общий стаж превышает 2 года (1 год для зарплатных клиентов Райффайзен Банка).

Ключевое условие любого банка — достаточный уровень платежеспособности заемщика. Ипотека будет одобрена только в том случае, если дохода заемщика хватает на погашение ипотеки, на жизнь и на исполнение других своих обязательств.

Что нужно для получения ипотеки

Заемщик должен соответствовать требованиям банка, предоставить пакет документов для рассмотрения заявки и иметь первоначальный взнос. Взнос — личные средства покупателя, стандартно он составляет 10–15% от стоимости недвижимости.

Состав пакета документов для рассмотрения заявки уточняйте в выбранном банке. Стандартно список такой:

• паспорт заемщика;
• свидетельства о рождении детей, заключении брака при их наличии;
• справка о доходах — многие банки принимают и 2-НДФЛ, и выписку с лицевого счета ПФР, заказанную на Госуслугах;
• документы, подтверждающие получение других доходов, например, пенсии, пособия, арендной платы;
• заверенная работодателем копия трудовой книжки или электронная выписка из нее;
• аналогичные документы созаемщика, если он участвует в оформлении.

На основании первичного пакета документов банк принимает решение о выдаче ипотеки. После одобрения заемщик предоставляет второй пакет — на покупаемую недвижимость. Список укажет банк. Если покупается новостройка, документы поможет собрать застройщик.

На какую сумму можно рассчитывать

Возможную сумму банк рассчитывает индивидуально для каждого заявителя на основании представленных им сведений и документов. При расчете учитываются все доходы и обязательные расходы клиента. Разницы между ними должно хватать и на оплату ипотеки, и на жизнь.
Можно ориентироваться на то, что на оплату ипотеки и на другие обязательные расходы у заемщика должно уходить не более 50–60% от официальной зарплаты. Банк учтет все обязательные расходы, траты на детей.

Например, заемщик получает зарплату 100 000 рублей и имеет автокредит, по которому платит 15 000 в месяц. В этом случае банк может одобрить ипотеку с платежом 35 000–45 000 рублей в месяц. При оформлении ипотеки на новостройку можно рассчитывать на сумму кредита в 6–7 млн рублей.

Расчеты примерные, многое зависит от конкретного дохода, от города проживания заемщика. Точную сумму укажет только выбранный вами банк после рассмотрения заявки.

На какой срок можно оформить ипотеку

Ипотека на жилье — крупный кредит, который может быть долгосрочным. Чаще всего банки допускают его оформление на период от 1 года до 30 лет. Выбор срока — важный момент, от него зависит размер ежемесячного платежа.

Выбрать удобный срок с комфортным платежом поможет ипотечный калькулятор, он есть на сайте каждого банка, который выдает жилищные кредиты. Чем меньше срок, тем больше ежемесячный платеж, но тем ниже переплата. Чем длительнее срок, тем меньше платеж и тем больше переплата.

Аннуитетный или дифференцированный график платежей

Подавляющая часть предложений на рынке ипотечного кредитования — с аннуитетным графиком погашения долга. Ипотека закрывается постепенно, заемщик каждый месяц к одному и тому же числу обеспечивает на счете указанную в графике сумму.

Аннуитетные платежи
Весь срок кредита платеж одинаковый. В этом случае основную сумму процентов за пользование деньгами заемщик погашает в первую половину действия ссуды. Это значит, что платеж каждый месяц будет одинаковый, но его состав будет меняться: постепенно доля процентов в нем будет снижается.

Дифференцированные платежи
Каждый месяц платеж разный, он постепенно уменьшается. В начале выплат он самый большой, в конце — самый маленький. В этом случае основной долг делится на количество месяцев, к нему прибавляются проценты. Так как долг постепенно уменьшается, с каждым платежом сокращается сумма процентов.

Какой вариант графика выбрать
Чаще всего выбора нет, банки работают только с аннуитетными схемами. Если же выбор есть, нужно подумать, что выгоднее.
Например, рассчитаем переплату по ипотеке в сумме 6 млн рублей на 15 лет со ставкой 10% годовых. При аннуитетном графике переплата составит 5,6 млн, при дифференцированном — 4,5 млн. Но в первом случае платеж будет фиксированным — 64 000 рублей, а во втором график начинается с 83 000 рублей. Тут уже вам решать, что лучше и удобнее.

Как взять ипотеку на квартиру

Мы рассказали, что нужно для покупки квартиры в ипотеку и все об ипотеке в целом. Теперь рассмотрим, как проходит оформление жилищного кредита. Для начала выберите банк, первоначально рассмотрите предложение того, в каком получаете зарплату — часто зарплатным клиентам дается скидка к процентной ставке.

Изучите виды ипотеки и узнайте, положена ли вам льготная ссуда. Рассмотрите предложения разных банков, выберите наиболее выгодный и приступайте к подаче заявки. Ее можно направить онлайн.

Пошаговая инструкция оформления:

• Выберите банк и узнайте, что нужно для ипотеки, какие в нем требования к заемщику и пакету документов. Если вы подходите банку в качестве заемщика, начинайте оформление.
• Сделайте расчет на онлайн-калькуляторе, заполните форму заявки и ждите ответ. При предварительном одобрении банк запросит документы. Окончательное решение принимается в течение 2–3 рабочих дней.
• При одобрении вам сообщат сумму, в ее рамках выбирайте недвижимость, собирайте документы по ней. Обязательно будет нужна оценка покупаемого объекта от агентства, аккредитованного вашим банком-кредитором.
• Банк проводит проверку объекта недвижимости. Если все в норме, заключается кредитный договор, оформляется обязательное страхование квартиры. Страхование заемщика — по его желанию.
• Заемщик обращается в Росреестр, становится собственником, на недвижимость накладывается обременение.

Если возникнут проблемы с погашением, если вы окажетесь в непростой финансовой ситуации, можно обратиться в банк и получить помощь в виде кредитных каникул или реструктуризации.
Выбирая ипотеку, рассмотрите жилищные программы Райффайзен Банка. Банк сотрудничает с застройщиками по всей России, работает со вторичными объектами, предлагает ипотеку на покупку частного дома и рефинансирование. Решение по онлайн-заявке принимается в течение 2 минут.

Что такое ипотека?

Ипотека – одна из самых востребованных форм кредитования. Это шанс для многих стать владельцем собственной недвижимости, в том числе с участием в программах господдержки, позволяющих снизить стоимость приобретаемого жилья. Рассказываем, что такое ипотека в 2022 году, кто, что и как может купить.

Что такое ипотека

Ипотека – это кредит на покупку недвижимости. Он выдается под процент, ставка которого определяется с учетом правил ЦБ РФ, политики банка и действующих мер социальной поддержки. Ипотеку можно оформить неограниченное число раз, в том числе – рефинансировать текущие целевые кредитные договоры. Кредит выдается под залог приобретаемого объекта.

Кто может взять ипотеку

Взять ипотеку может гражданин России в возрасте от 18 до 65 лет для работников в найме и до 75 для владельцев бизнеса. Верхняя граница возраста устанавливается в привязке к дате окончания действия договора. Если вы берете ипотеку на 10 лет, следовательно, на момент подачи заявки вам должно быть не более 55 или 65 лет соответственно.

Законом не установлено ограничений по полу, семейному положению, социальному статусу, роду деятельности и иным характеристикам потенциального заемщика.

Ипотеку может оформить:

• Человек, работающий в найме, как индивидуальный предприниматель или самозанятый, владелец бизнеса.
• Работник бюджетной сферы, госслужащий, сотрудник коммерческой организации.
• Гражданин, состоящий в официальном или гражданском браке, незамужний одинокий человек, родитель-одиночка.

При этом банки вправе самостоятельно оценивать заемщика с учетом его доходов, кредитной истории, материального и социального положения, и принимать решение об одобрении заявки, поскольку финансовые убытки в случае невыплаты заемщиком кредита несет именно банк.

Какую недвижимость можно взять в ипотеку

Приобрести можно только жилую недвижимость, включенную в Росреестр, расположенную на территории любого из субъектов РФ. Это может быть квартира или апартаменты, частный дом с земельным участком.

Поскольку предмет сделки выступает в качестве залога по ипотеке, недвижимость должна быть ликвидной, а именно:

• Соответствовать требованиям к категории недвижимости, оснащенности для проживания людей.
• Не находиться в залоге, под арестом, под обременением третьих лиц.
• Не относиться к категории ветхого или аварийного жилья.

Право собственности должно быть зарегистрировано на продавца, взаимоотношения с супругами, несовершеннолетними – урегулированы. На момент совершения сделки прописанных в этом доме или квартире быть не должно.

Разрешено приобретать первичное и вторичное жилье.

Какие документы необходимы

Для подачи заявки в банк необходимо предоставить документы, удостоверяющие личность, подтверждающие доход. К ним относятся:

• гражданский паспорт;
• СНИЛС;
• справка о доходах.

Работники в найме подтверждают доходы справкой по форме 2-НДФЛ, ИП – налоговой декларацией.

При необходимости банк может запросить дополнительные документы. Для уточнения вашей платежеспособности могут потребоваться свидетельство о браке и о рождении детей, ИНН.

Если заявка будет одобрена, для совершения сделки потребуются документы на объект – сведения праве собственности, оценочной стоимости для вторичной недвижимости, а также данные продавца.

На какую сумму кредита можно рассчитывать

Сумма ипотечного кредита определяется индивидуально и имеет прямую связь с доходами потенциального заемщика. При расчете банк учитывает:

• ежемесячный доход заемщика;
• наличие созаемщика или поручителя, их доходы;
• возраст заемщика в привязке к максимальному сроку действия программы;
• размер первоначального взноса;
• возможность участия заемщика в программах господдержки с учетом лимитов этих программ.

Максимальная сумма ипотечного кредита устанавливается с учетом правил ЦБ РФ, действующих мер социальной поддержки населения, финансовой политики банка.

Чтобы узнать, на какую сумму вам могут одобрить кредит, ознакомьтесь с ипотечными программами МТС Банка.

На какой срок выгоднее брать ипотеку

Срок зависит от выбранной программы и может составлять до 30 лет. Чем дольше вы пользуетесь деньгами банка, тем больше процентов начисляется, следовательно – стоимость квартиры или дома растет. При этом:

• Оформление ипотеки на максимальный срок позволяет снизить ежемесячный платеж. Если вы берете 10 млн рублей на 10 лет, при ставке 9,9% годовых вам нужно будет платить около 136 тыс. рублей в месяц. Если эта же сумма будет распределена на 15 лет, ежемесячный платеж при такое же ставке сократится до 106 тыс. рублей.
• Чем дольше срок, тем больше можно получить от банка. Если вы готовы тратить на ипотеку примерно 52 тыс. рублей в месяц, вы можете взять около 4 млн рублей на срок 10 лет по ставке 9,9% годовых. Если вы возьмете кредит на 15 лет, этот же ежемесячный платеж позволит взять ипотеку уже на 5 млн рублей.
• Ипотеку можно погашать досрочно, уменьшая ежемесячный платеж или срок кредитования. Поэтому иногда удобнее заключить договор на максимальный срок, чтобы более гибко управлять своими средствами, а не тянуться из последних сил для погашения регулярного платежа.

Нужен ли первоначальный взнос

Да, большинство программ, включая программы господдержки, требуют предоставления первоначального взноса, который устанавливается как часть стоимости договора купли-продажи недвижимости, погашаемая собственными средствами заемщика. Размер первоначального взноса зависит от программы кредитования.

Первоначальный взнос можно заменить залогом. Если у вас есть недвижимость в собственности, она может стать дополнительным обеспечением по кредиту. Также в счет первоначального взноса можно зачесть сертификат на маткапитал или средства субсидии для военных. Максимальная сумма первоначального взноса не ограничена.

Процентная ставка

Процентная ставка по ипотеке зависит от ключевой ставки ЦБ РФ и не может быть ниже нее. Если ставка повышается, это приводит к росту стоимости кредитов для населения, если снижается – наоборот. При этом в отношении уже выданных займов банк не вправе менять условия в одностороннем порядке: для изменения ставки должны быть основания, не противоречащие федеральному законодательству, а также согласие сторон, за исключением форс-мажора.

У каждого банка есть несколько программ, процентная ставка по которым зависит от базовой, принятой данным кредитно-финансовым учреждением. Договоры, не подпадающие по условия специальных мер поддержки или персональные скидки клиентов, заключаются с базовой ставкой. Так в МТС Банке есть программы для семей, на покупку жилья в новостройке, для IT-специалистов и другие.

В чем разница между ипотекой и кредитом?

Кредит можно взять на любые цели, в том числе – на покупку недвижимости. Такой договор не обязывает тратить все средства именно на новую квартиру. Потребительские кредиты могут быть выданы без залога, но их срок и сумма меньше, а ставка – выше. Например, чтобы получить до 10 млн рублей на срок более 5 лет, необходимо предоставить залог – квартиру, которая уже есть у вас в собственности. Приобретаемая недвижимость не подойдет.

Ипотека — это строго целевой кредит на жилье. Его основное условие – недвижимость, которая куплена с помощью этого кредита, передается в залог банку. Благодаря этому ипотека выдается на длительный срок и большую сумму, а ее ставка обычно ниже, чем проценты по потребительскому кредиту. Расходовать деньги на другие цели нельзя.

Как работает ипотека?

Как и любой другой кредит. Вы берете деньги в банке и постепенно возвращаете их с процентами. При этом объект недвижимости, который вы купили на эти деньги, находится под обременением банка до окончательного расчета по договору. В этот период переход собственности возможен только с согласия банка.

Виды ипотечных кредитов

В зависимости от условий договора с банком, порядка начисления процентов, господдержки, типа недвижимости, можно выделить такие виды ипотеки:

• под залог недвижимого имущества заемщика или под залог приобретаемого объекта;
• с господдержкой;
• на первичное или вторичное жилье;
• на коммунальные квартиры и недвижимость в частном секторе;
• с первоначальным взносом и без;
• для людей и определенным видом деятельности (военные, IT);
• с плавающей и фиксированной ставкой;
• с аннуитетным или дифференцированным графиком платежей;
• рублевые и валютные и другие.

Преимущества и недостатки ипотечного кредитования

К недостаткам ипотечного кредитования относят удорожание стоимости жилья из-за процентов по кредиту. Но квартиры дорожают и на фоне инфляции, а плата за съемное жилье часто бывает равна размеру ежемесячного вноса по ипотеке. Только в случае аренды вы платите за чужую квартиру, а с ипотекой – за свою, стоимость которой уже зафиксирована и защищена от инфляции.

Кроме того, ипотека дает право на имущественный вычет: семья из двух человек может вернуть 1,3 млн рублей. Вы можете использовать господдержку для снижения ставки и зачета субсидий в счет оплаты ипотечного договора, плюс можете сократить переплату через досрочное погашение.

Остались вопросы

Получите консультацию по номеру 8 800 250 05 20, напишите в чат-бот или обратитесь в ближайший офис МТС Банка