Кредит больше чем на 5 лет

Подробно о сроках кредитования: можно ли взять кредит на неделю или на месяц

Бывают ситуации, когда деньги в долг нужны срочно и на короткий срок. В таких случаях можно обратиться в банки, которые выдают кредиты от 1 месяца до 5-7 лет. На какой срок выгоднее брать кредит и когда переплата будет меньше – расскажем в этой статье.

Руслан и Евгения – молодая семья. Они хотят обновить авто и уже нашли интересный вариант, но никак не могут продать старую машину.

Чтобы не упустить выгодную покупку, они решают взять кредит. По их расчетам деньги у них появятся совсем скоро, поэтому их интересует заем на короткий период.

Разберемся вместе с ребятами, на какие сроки банки выдают кредиты и выгодно ли оформлять заем на малый период.

На какие сроки банки выдают кредиты

Закон не устанавливает минимальное и максимальное значение для сроков выдачи кредитов.

Среди распространенных кредитных программ в банках можно выделить среднюю продолжительность.

• Экспресс-займы (не очень большие суммы под высокий процент, для их оформления не требуется много документов и времени) – выдают на 2-3 года. (выдают без определенной цели, можно тратить на свое усмотрение) – на 3-5 лет. (для покупки авто) – на 5-7 лет. (крупные суммы на разные цели) – на 20 лет. (крупные суммы на покупку жилья с залогом недвижимости) – на 25-30 лет.

Самым распространенным вариантом является потребительский кредит. Минимальный срок кредита – 1 месяц. Вердикт банка зависит от суммы и результатов скоринговой проверки . Кто-то устанавливает срок точно до месяца, но в большинстве случаев это шаг в полгода или год. Например, 6, 12, 18 месяцев или 1, 2, 3 года. Для большинства банков максимальный срок кредита наличными – 5 лет.

Долгосрочное кредитование

В зависимости от срока кредита займы делятся на краткосрочные и долгосрочные. Срок кредитования определяет сумму займа и процентную ставку: обычно долгосрочные программы оформляют, когда речь идет о крупной сумме, например, для покупки жилья.

Что предполагает долгосрочное кредитование?

• Сумма – от 5 млн рублей. Чем выше сумма кредита, тем дольше срок погашения.
• Ставка. По долгосрочным кредитам могут взиматься более низкие процентные ставки из-за более длительного срока и меньшего риска неуплаты.
• Срок. Для долгосрочных займов срок варьируется от 6 до 20 лет.

Краткосрочное кредитование

Краткосрочное кредитование – заем на небольшой срок, как правило, без залога и не целевой.

Каковы характеристики краткосрочного займа?

• Сумма – до 5 млн рублей. Чем ниже сумма, тем короче срок.
• Ставка. Краткосрочные продукты предполагают более высокие процентные ставки, что компенсирует короткий период погашения и риски кредитора, так как предоставляются без залога.
• Срок. Займы предоставляются на срок от 1 месяца до 5 лет.

Как переплата зависит от срока кредита

Как правило, чем дольше период, тем больше количество ежемесячных платежей и ниже их сумма, но выше переплата. А если период короткий, то ежемесячных платежей меньше и они высокие, но переплата ниже.

Рассмотрим на примерах.

Если Руслан и Евгения возьмут 1 000 000 рублей под 20% годовых на 3 года, переплата составит порядка 340 000 рублей, а ежемесячный платеж – около 40 тысяч рублей.

А если возьмут 1 000 000 под 20% годовых на 6 месяцев, переплата составит порядка 60 000 рублей, ежемесячный платеж – около 180 тысяч в месяц.

Раньше некоторые банки ставили ограничение на минимальное время выдачи займа и запрещали закрывать его досрочно. Но теперь моратория на досрочное погашение нет. Можно взять деньги в долг на любой период и вернуть их хоть спустя неделю.

Кроме того, за быстрыми займами теперь не обязательно обращаться в сомнительные микрофинансовые организации. Оперативно оформить заем можно в крупных и проверенных банках.

Например, в Совкомбанке есть множество предложений, где кредит наличными можно оформить онлайн за пару кликов без кипы документов и посещения банка. Рассчитайте ежемесячный платеж и срок на калькуляторе.

Какой срок кредита лучше выбрать заемщику

Чтобы определиться с периодом, важно знать, каким образом происходит начисление процентов. Именно от этого параметра зависит размер итоговой переплаты.

Чаще всего банки используют аннуитетную схему. При ней размер ежемесячного взноса одинаковый на всем протяжении выплат. Складывается он из двух частей:

• одна часть – выплата «тела» долга,
• вторая часть – выплата процентов.

Эти части не равны между собой.

1. Сначала большую долю занимает процентная часть.
2. Постепенно доли выравниваются.
3. Затем большую часть занимает выплата основной задолженности.

Проценты при этом начисляются на остаток «тела» долга.

Такая схема позволяет банкам перестраховаться: они получают проценты сразу, и даже если заем погасят досрочно, ничего не потеряют.

Заемщику стоит выбирать длительность кредита исходя из своего финансового положения.

• Если деньги нужны срочно и вы знаете, что не сможете вносить крупный ежемесячный платеж, выбирайте долгий срок – такой, при котором сумма регулярных отчислений точно будет для вас посильной. Так вы обезопасите себя от просрочек и штрафов и потихоньку выплатите долг, пусть и с большой переплатой.
• А если понимаете, что точно потянете крупные выплаты в любой ситуации – даже в случае болезни или временной безработицы, – берите период поменьше.

Например, Руслан и Евгения имеют подушку безопасности, которая точно позволит им выплатить пару платежей, а за это время они продадут свой автомобиль и погасят всю сумму досрочно.

Какие бы планы ни строили ребята, перед одобрением банк учтет:

• заработную плату,
• долговые обязательства,
• наличие детей.

Финансовые организации делают это, чтобы быть уверенными, что клиент сможет вносить ежемесячный платеж, при этом покрывая расходы на себя и семью. Если запрос клиента удовлетворить нельзя, ему предложат увеличить срок кредитования или взять меньшую сумму.

Можно ли изменить срок кредита после подписания договора

Изменить срок кредита после подписания договора можно, но только в сторону увеличения.

Руслан и Евгения не смогли продать автомобиль так быстро, как планировали. К тому же у пары родился ребенок, и теперь Руслан содержит супругу с сыном и два автомобиля. Он обратился в банк, чтобы увеличить период выплаты и уменьшить ежемесячный платеж.

Банк рассмотрел их ситуацию, запросил все необходимые документы и пошел навстречу. Новые платежи будут Евгению по карману.

Если раньше он должен был платить ежемесячно по 32 220 рублей на протяжении трех лет, то теперь по 21 198 рублей на протяжении пяти лет. Разница в 10 тысяч рублей для семьи весома.

Можно ли увеличить срок выплаты кредита

Многих интересует, можно ли увеличить срок кредита. Да, это называется пролонгацией.

• Кредитные каникулы.

Это право заемщика согласно ст. 6.1-1 Федерального закона № 353-ФЗ. Если заемщик попадает в сложную жизненную ситуацию и может это доказать, банк предоставляет ему временную отсрочку.

Это увеличение срока выплат с уменьшением ежемесячного платежа. Такая процедура выгодна обеим сторонам – клиент сможет спокойно выплатить заем без просрочек, а финансовая организация получит большую переплату.

Также можно воспользоваться услугой рефинансирования: взять заем в банке на новых, более удобных условиях, и перекрыть им прошлый долг.

В Совкомбанке можно оформить кредит наличными на любые цели до 5 млн рублей со ставкой от 6,9%. Выберите удобную программу и рассчитайте ежемесячный платеж на кредитном калькуляторе. Деньги нужны срочно? Достаточно паспорта и любого второго документа. Нужна крупная сумма? Вы можете взять кредит под залог автомобиля или недвижимости. Заполните заявку на сайте и получите быстрое одобрение. Есть доставка!

Для чего проводить пролонгирование

Причина пролонгирования до боли простая: сегодня денег может быть предостаточно, а завтра жизнь сделает крутой вираж.

Затянувшаяся болезнь, сокращение на работе, пополнение в семье – все эти факторы значительно влияют на бюджет. А для заемщика такие изменения могут стать фатальными.

Радует, что банку тоже не выгодны просрочки. Если условия договора будут соблюдаться, в плюсе останутся все. Поэтому в действительно сложной ситуации не нужно бояться обратиться к банку за помощью. Главное – собрать документы, которые позволят подтвердить изменившиеся обстоятельства. Это могут быть:

• выписка из больницы,
• копия трудовой книжки с записью об увольнении,
• справка о доходах,
• свидетельства о рождении детей.

Если у заемщика есть документы, у него хорошая кредитная история и в договоре прописана возможность пролонгации, велика вероятность, что банк пойдет навстречу.

Но если причины сомнительны и ничем не подтверждены, а кредитная история полна просрочек, одобрения может и не быть.

Для улучшения кредитной истории (КИ) никогда не поздно обратиться за помощью к профессионалам. Услуга «Кредитный доктор» позволяет законно улучшить КИ, чтобы впоследствии быстро получить одобрение в любой финансовой организации.

Можно ли сократить срок кредита

Изменить условия в меньшую сторону прямо в договоре нельзя. Но можно поступить проще.

Например, можно вносить большую сумму чем та, что указана в договоре. Ее зачислят в счет тела займа, и это уменьшит переплату. В конечном счете вы выплатите долг раньше.

Важно: иногда зачисление происходит автоматически, но в некоторых банках нужно писать заявления, чтобы платеж приняли в счет основной задолженности.

Руслан и Евгения все-таки смогли продать свое авто. Половину денег они потратили на первоначальный взнос для покупки большой квартиры для семьи. А оставшуюся сумму оставили для оплаты займов. И теперь они вносят б о льшие суммы, чем прописано в договоре. Это позволит им закрыть долг раньше и планировать новые крупные покупки.

Долгосрочные кредиты

Желаете оформить долгосрочный кредит быстро и без отказа? Финансовый маркетплейс Банки.ру предлагает потенциальным заемщикам рассмотреть 87 кредитных программ от 33 лучших банков страны, готовых сотрудничать на 30.09.2023. Кредит без залога на длительный срок по ставке от 0% удастся взять не выходя из дома. Для этого заполните форму онлайн-заявки, отправьте ее на рассмотрение и дождитесь ответа.

• от 2,9% действует при условии подключения договора потребительского кредита к программе «Гарантия оптимальной ставки» (взимается комиссия), иначе минимальная ставка — 9,9%
• в рамках акции «Снижаем до 0» с 20.12.2022 г. банк в течение 30 дней после фактического погашения задолженности вернет уплаченные проценты баллами, но не более чем, чем по ставке 9,9% годовых при: оформлении кредита сроком не менее 15 месяцев с перечислением суммы кредита на дебетовую карту «Польза» с совершением не менее 5 операций на сумму не менее 10 000 рублей ежемесячно в течение срока действия кредита, заключении договора страхования и его сохранении на весь срок кредита, оплате ежемесячных платежей по кредиту своевременно в соответствии с графиком, отсутствии полного досрочного погашения

• низкая минимальная ставка при подключении услуги «Гарантия низкой ставки» / «Гарантия оптимальной ставки» (взимается комиссия);
• различные способы подтверждения дохода;
• рассмотрение заявки — до двух часов;
• возраст заемщика – от 18 лет на момент предоставления кредита до 75 лет на дату погашения кредита

можно подтвердить доход любым способом (в т.ч. выпиской по счёту зарплатной карты, открытой в другом банке)

• паспорт

• от 2,9% годовых действует при условии подключения договора потребительского кредита к программе «Гарантия оптимальной ставки» (взимается комиссия), иначе минимальная ставка — 9,9%
• в рамках акции «Снижаем до 0» банк в течение 30 дней после фактического погашения задолженности вернет уплаченные проценты баллами, но не более чем, чем по ставке 9,9% годовых при: оформлении кредита сроком не менее 15 месяцев с перечислением суммы кредита на дебетовую карту «Польза» с совершением не менее 5 операций на сумму не менее 10 000 рублей ежемесячно в течение срока действия кредита, заключении договора страхования и его сохранении на весь срок кредита, оплате ежемесячных платежей по кредиту своевременно в соответствии с графиком, отсутствии полного досрочного погашения

• низкая минимальная ставка при подключении услуги «Гарантия низкой ставки» / «Гарантия оптимальной ставки» (взимается комиссия);
• различные способы подтверждения дохода;
• рассмотрение заявки — до двух часов;
• 0% переплата (при выполнении ряда условий и оформлении дополнительных продуктов и услуг);
• возраст заемщика – от 18 лет на момент предоставления кредита до 75 лет на дату погашения кредита

можно подтвердить доход любым способом (в т.ч. выпиской по счёту зарплатной карты, открытой в другом банке)

• паспорт

• от 2,9% годовых действует при условии подключения договора потребительского кредита к программе «Гарантия оптимальной ставки» (взимается комиссия), иначе минимальная ставка — 9,9%
• в рамках акции «Снижаем до 0» банк в течение 30 дней после фактического погашения задолженности вернет уплаченные проценты баллами, но не более чем, чем по ставке 9,9% годовых при: оформлении кредита сроком не менее 15 месяцев с перечислением суммы кредита на дебетовую карту «Польза» с совершением не менее 5 операций на сумму не менее 10 000 рублей ежемесячно в течение срока действия кредита, заключении договора страхования и его сохранении на весь срок кредита, оплате ежемесячных платежей по кредиту своевременно в соответствии с графиком, отсутствии полного досрочного погашения

• низкая минимальная ставка при подключении услуги «Гарантия низкой ставки» / «Гарантия оптимальной ставки» (взимается комиссия);
• различные способы подтверждения дохода;
• рассмотрение заявки — до двух часов;
• 0% переплата (при выполнении ряда условий и оформлении дополнительных продуктов и услуг);
• возраст заемщика – от 18 лет на момент предоставления кредита до 75 лет на дату погашения кредита

можно подтвердить доход любым способом (в т.ч. выпиской по счёту зарплатной карты, открытой в другом банке)

• паспорт

минимальная ставка указана при условии оформления страхования, максимальная при отказе

+10 п. п. при несвоевременном подтверждении пролонгации имущественного и/или титульного страхования

• без подтверждения дохода;
• крупная сумма кредита на длительный срок

документы подтверждающие доход и занятость по запросу банка

• паспорт
• СНИЛС
• документы по предоставляемому залогу
• справка из психоневрологического диспансера по месту жительства (если возраст заемщика более 70 лет)

• крупная сумма кредита без обеспечения;
• различные способы подтверждения дохода, помимо справки по форме 2-НДФЛ;
• возможно кредитование без подтверждения дохода;
• возможность получения кредита пенсионерам

• паспорт
• дополнительный документ на выбор: свидетельство ПФР, водительское удостоверение, загранпаспорт, военный билет, служебное удостоверение

до +20 п. п. к ставке при неподтверждении целевого использования средств

• крупная сумма кредита;
• различные способы подтверждения дохода, помимо справки по форме 2-НДФЛ;
• альтернативные способы обеспечения

• паспорт
• ИНН
• СНИЛС

• возможность кредитования ИП и собственников бизнеса;
• крупная сумма кредита на длительный срок

• паспорт
• военный билет или документ, подтверждающий отсрочку от армии
• трудовая книжка
• ИНН
• СНИЛС

• возможность кредитования ИП и собственников бизнеса;
• крупная сумма кредита на длительный срок

• паспорт
• военный билет или документ, подтверждающий отсрочку от армии
• трудовая книжка
• паспорт супруги(-а) для заемщиков, состоящих в браке
• ИНН
• СНИЛС

• возможность кредитования ИП и собственников бизнеса;
• крупная сумма кредита

• паспорт
• военный билет или документ, подтверждающий отсрочку от армии
• трудовая книжка
• паспорт супруги(-а) для заемщиков, состоящих в браке
• ИНН
• СНИЛС

• возможность кредитования ИП и собственников бизнеса;
• крупная сумма кредита на длительный срок

• паспорт
• военный билет или документ, подтверждающий отсрочку от армии
• трудовая книжка
• паспорт супруги(-а) для заемщиков, состоящих в браке
• ИНН
• СНИЛС

• возможность кредитования ИП и собственников бизнеса;
• крупная сумма кредита

• паспорт
• военный билет или документ, подтверждающий отсрочку от армии
• трудовая книжка
• паспорт супруги(-а) для заемщиков, состоящих в браке
• ИНН
• СНИЛС

• минимальная ставка действует при оформлении договора имущественного страхования, максимальная – при отсутствии;
• максимальная сумма кредита – не более 70% от залоговой стоимости автомобиля

обязательное страхование гражданской ответственности (осаго) на весь срок кредита

• погашение кредита аннуитетными либо дифференцированными платежами по выбору заемщика (кредит под залог недвижимости);
• различные способы подтверждения дохода, помимо справки по форме 2-НДФЛ;
• возможно кредитование ИП и самозанятых

• справка с ИЛС из ПФР
• справка о состоянии расчетов по налогу на профессиональный доход

• паспорт
• СНИЛС
• документы по предоставляемому залогу

• от 14% до 18,5% при сроке до 1 года
• от 14,5% до 19% – до 2-х лет
• от 14,5% до 19,5% – до 3-х лет

действуют при оформлении договора личного страхования

• +1 п. п. к ставке при отказе от страхования

подтверждение дохода любым способом (на выбор)

• паспорт

• при сроке кредита до 3-х лет: ставка от 14,54% до 23,29% действует при оформлении договора личного страхования, от 15,54% до 24,29% – при отсутствии
• при сроке кредита до 5-ти лет: ставка от 18,04% до 25,29% действует при оформлении договора личного страхования, от 19,04% до 26,29 – при отсутствии

• возраст заемщика – от 18 лет;
• возможность предоставления кредита без обеспечения / альтернативные способы обеспечения

• паспорт
• копия трудовой книжки или трудовой договор при сумме кредита свыше 100 000 ₽

• при сроке кредита до 3-х лет: ставка от 14,54% до 23,29% действует при оформлении договора личного страхования, от 15,54% до 24,29% – при отсутствии
• при сроке кредита до 5-ти лет: ставка от 18,04% до 25,29% действует при оформлении договора личного страхования, от 19,04% до 26,29 – при отсутствии

• возраст заемщика – от 18 лет;
• возможность предоставления кредита без обеспечения / альтернативные способы обеспечения

• паспорт
• копия трудовой книжки или трудовой договор при сумме кредита свыше 100 000 ₽

• +0,3 п. п. при отказе от онлайн-заявки или дистанционной сделки

ставка 14,2% действует при комплексном страховании, ставка 15,2% – при отказе от страхования

• крупная сумма кредита на длительный срок;
• различные способы подтверждения дохода, помимо справки по форме 2-НДФЛ;
• не требуется постоянная регистрация в регионе, в котором клиент обращается за кредитом;
• возможно кредитование самозанятых;
• скидка при подаче заявки онлайн;
• скидка за электронную регистрацию сделки

• подтверждение дохода любым способом (на выбор)
• возможно подтверждение дохода через портал «Госуслуги»

• паспорт
• СНИЛС
• документы по предоставляемому залогу
• отчет об оценке

• предоставляется ИП, адвокатам, нотариусам, самозанятым, пенсионерам;
• крупная сумма кредита на длительный срок;
• различные способы подтверждения дохода, помимо справки по форме 2-НДФЛ

справка о состоянии расчетов (доходах) по налогу на профессиональный доход

• паспорт
• военный билет или документ, подтверждающий отсрочку от армии
• трудовая книжка
• СНИЛС
• документы по предоставляемому залогу

минимальная ставка действует при оформлении договора страхования, максимальная – при отсутствии

• предоставляется ИП, адвокатам, самозанятым, нотариусам, пенсионерам;
• различные способы подтверждения дохода, помимо справки по форме 2-НДФЛ

справка о состоянии расчетов (доходах) по налогу на профессиональный доход

• паспорт
• военный билет или документ, подтверждающий отсрочку от армии
• трудовая книжка
• документы по предоставляемому залогу

• минимальная ставка действует при оформлении договора страхования, максимальная – при отсутствии

документы, подтверждающие дополнительный доход

• паспорт
• трудовая книжка (копия)
• пенсионное удостоверение
• СНИЛС

• минимальная ставка действует при оформлении договора страхования, максимальная – при отсутствии

• крупная сумма кредита без обеспечения;
• различные способы подтверждения дохода, помимо справки по форме 2-НДФЛ;
• предоставляется военнослужащим, ИП, морякам, самозанятым, пенсионерам

справка о состоянии расчетов (доходах) по налогу на профессиональный доход

• паспорт
• военный билет или документ, подтверждающий отсрочку от армии
• трудовая книжка
• СНИЛС

минимальная ставка действует при оформлении договора страхования, максимальная – при отсутствии

• предоставляется ИП, адвокатам, самозанятым, нотариусам, пенсионерам;
• различные способы подтверждения дохода, помимо справки по форме 2-НДФЛ

справка о состоянии расчетов (доходах) по налогу на профессиональный доход

• паспорт
• военный билет или документ, подтверждающий отсрочку от армии
• трудовая книжка
• документы по предоставляемому залогу

• минимальная ставка действует при оформлении договора страхования, максимальная – при отсутствии

документы, подтверждающие дополнительный доход

• паспорт
• трудовая книжка (копия)
• пенсионное удостоверение
• СНИЛС

• минимальная ставка действует при оформлении договора страхования, максимальная – при отсутствии

• крупная сумма кредита без обеспечения;
• различные способы подтверждения дохода, помимо справки по форме 2-НДФЛ;
• предоставляется военнослужащим, ИП, морякам, самозанятым, пенсионерам

справка о состоянии расчетов (доходах) по налогу на профессиональный доход

• паспорт
• военный билет или документ, подтверждающий отсрочку от армии
• трудовая книжка
• СНИЛС

• крупная сумма кредита;
• различные способы подтверждения дохода, помимо справки по форме 2-НДФЛ;
• быстрое рассмотрение кредитной заявки;
• возможность предоставления кредита без обеспечения;
• предоставляется ИП

подтверждение дохода любым способом (на выбор)

• паспорт
• военный билет или документ, подтверждающий отсрочку от армии
• трудовая книжка
• свидетельство о браке (разводе, смерти супруга), брачный контракт (при наличии)
• паспорт супруги(-а) для заемщиков, состоящих в браке
• нотариально заверенное согласие супруги(-а) заемщика
• водительское удостоверение
• документы по предоставляемому залогу
• документы, подтверждающие право собственности заемщика/созаемщика на имущество

• крупная сумма кредита без обеспечения;
• различные способы подтверждения дохода, помимо справки по форме 2-НДФЛ;
• быстрое рассмотрение кредитной заявки;
• возможность предоставления кредита без обеспечения;
• предоставляется ИП

подтверждение дохода любым способом (на выбор)

• паспорт
• военный билет или документ, подтверждающий отсрочку от армии
• трудовая книжка
• свидетельство о браке (разводе, смерти супруга), брачный контракт (при наличии)
• паспорт супруги(-а) для заемщиков, состоящих в браке
• нотариально заверенное согласие супруги(-а) заемщика
• водительское удостоверение
• документы, подтверждающие право собственности заемщика/созаемщика на имущество

• крупная сумма кредита без обеспечения;
• различные способы подтверждения дохода, помимо справки по форме 2-НДФЛ;
• быстрое рассмотрение кредитной заявки;
• возможность предоставления кредита без обеспечения;
• предоставляется ИП

подтверждение дохода любым способом (на выбор)

• паспорт
• военный билет или документ, подтверждающий отсрочку от армии
• трудовая книжка
• свидетельство о браке (разводе, смерти супруга), брачный контракт (при наличии)
• паспорт супруги(-а) для заемщиков, состоящих в браке
• нотариально заверенное согласие супруги(-а) заемщика
• водительское удостоверение
• документы, подтверждающие право собственности заемщика/созаемщика на имущество

• возраст заемщика — от 18 лет;
• различные способы подтверждения дохода, помимо справки по форме 2-НДФЛ;
• без страхования;
• альтернативные способы обеспечения;
• рассмотрение заявки до 3 дней;
• крупная сумма кредита

• справка по форме организации – при сумме кредита до 350 000 ₽
• выписка с портала «Госуслуги»
• справка о состоянии расчетов (доходах) по НПД
• подтверждение дополнительного дохода

• паспорт
• военный билет или документ, подтверждающий отсрочку от армии
• ИНН
• СНИЛС

минимальная ставка действует при оформлении договора коллективного страхования, максимальная – при отсутствии

при выдаче кредита в сумме более 1 000 000 ₽ под залог автотранспортного средства, обязательным условием является страхование КАСКО на весь срок действия кредитного договора, исключением являются ситуации, когда залоговая стоимость автотранспортного средства превышает сумму кредита в два раза, возможно страхование каско с применением франшизы, максимальное значение которой не превышает 15 000 ₽

• возраст заемщика — от 18 лет;
• различные способы подтверждения дохода, помимо справки по форме 2-НДФЛ;
• альтернативные способы обеспечения;
• рассмотрение заявки до 3 дней

• выписка с портала «Госуслуги»
• справка о состоянии расчетов (доходах) по НПД

• паспорт
• военный билет
• СНИЛС
• ИНН
• документы по предоставляемому залогу
• заверенная копия трудовой книжки при сумме кредита свыше 1 000 000 ₽

• возраст заемщика — от 18 лет;
• различные способы подтверждения дохода, помимо справки по форме 2-НДФЛ;
• без страхования

• справка по форме организации – при сумме кредита до 350 000 ₽
• выписка с портала «Госуслуги»
• справка о состоянии расчетов (доходах) по НПД
• подтверждение дополнительного дохода

• паспорт
• военный билет или документ, подтверждающий отсрочку от армии
• ИНН
• СНИЛС

минимальная ставка действует при оформлении договора коллективного страхования, максимальная – при отсутствии

• возраст заемщика — от 18 лет;
• различные способы подтверждения дохода, помимо справки по форме 2-НДФЛ;
• возможно кредитование ИП, самозанятых и пенсионеров

• выписка с портала «Госуслуги»
• справка о состоянии расчетов (доходах) по НПД

• паспорт
• военный билет или документ, подтверждающий отсрочку от армии
• СНИЛС
• ИНН

минимальная ставка действует при оформлении договора коллективного страхования, максимальная – при отсутствии

при выдаче кредита в сумме более 1 000 000 ₽ под залог автотранспортного средства, обязательным условием является страхование КАСКО на весь срок действия кредитного договора, исключением являются ситуации, когда залоговая стоимость автотранспортного средства превышает сумму кредита в два раза, возможно страхование каско с применением франшизы, максимальное значение которой не превышает 15 000 ₽

• возраст заемщика — от 18 лет;
• различные способы подтверждения дохода, помимо справки по форме 2-НДФЛ;
• альтернативные способы обеспечения;
• рассмотрение заявки до 3 дней

• выписка с портала «Госуслуги»
• справка о состоянии расчетов (доходах) по НПД

• паспорт
• военный билет
• СНИЛС
• ИНН
• документы по предоставляемому залогу
• заверенная копия трудовой книжки при сумме кредита свыше 1 000 000 ₽

• возраст заемщика — от 18 лет;
• различные способы подтверждения дохода, помимо справки по форме 2-НДФЛ;
• без страхования

• справка по форме организации – при сумме кредита до 350 000 ₽
• выписка с портала «Госуслуги»
• справка о состоянии расчетов (доходах) по НПД
• подтверждение дополнительного дохода

• паспорт
• военный билет или документ, подтверждающий отсрочку от армии
• ИНН
• СНИЛС

минимальная ставка действует при оформлении договора коллективного страхования, максимальная – при отсутствии

• возраст заемщика — от 18 лет;
• различные способы подтверждения дохода, помимо справки по форме 2-НДФЛ;
• возможно кредитование ИП, самозанятых и пенсионеров

• выписка с портала «Госуслуги»
• справка о состоянии расчетов (доходах) по НПД

• паспорт
• военный билет или документ, подтверждающий отсрочку от армии
• СНИЛС
• ИНН

• возраст заемщика – от 18 лет на момент предоставления кредита;
• альтернативные способы обеспечения

• паспорт
• заверенная копия трудовой книжки
• ИНН
• СНИЛС
• документы по предоставляемому залогу

• различные способы подтверждения дохода, помимо справки по форме 2-НДФЛ;
• рассмотрение заявки до 3 дней;
• альтернативные способы обеспечения

• паспорт
• трудовая книжка
• пенсионное удостоверение
• СНИЛС

• возможно кредитование ИП, самозанятых и пенсионеров;
• альтернативные способы обеспечения;
• различные способы подтверждения дохода, помимо справки по форме 2-НДФЛ;
• рассмотрение заявки до 3 дней

• справка о состоянии расчетов (доходах) по налогу на профессиональный доход

• паспорт
• трудовая книжка
• СНИЛС

• различные способы подтверждения дохода, помимо справки по форме 2-НДФЛ

• паспорт
• трудовая книжка
• пенсионное удостоверение
• СНИЛС

• возможно кредитование ИП, самозанятых и пенсионеров;
• различные способы подтверждения дохода, помимо справки по форме 2-НДФЛ

• справка о состоянии расчетов (доходах) по налогу на профессиональный доход

подтверждение дохода любым способом (на выбор)

• паспорт
• трудовая книжка
• СНИЛС

• возможно кредитование ИП, самозанятых и пенсионеров;
• альтернативные способы обеспечения;
• различные способы подтверждения дохода, помимо справки по форме 2-НДФЛ;
• рассмотрение заявки до 3 дней

• справка о состоянии расчетов (доходах) по налогу на профессиональный доход

• паспорт
• трудовая книжка
• СНИЛС

• различные способы подтверждения дохода, помимо справки по форме 2-НДФЛ

• паспорт
• трудовая книжка
• пенсионное удостоверение
• СНИЛС

• возможно кредитование ИП, самозанятых и пенсионеров;
• различные способы подтверждения дохода, помимо справки по форме 2-НДФЛ

• справка о состоянии расчетов (доходах) по налогу на профессиональный доход

подтверждение дохода любым способом (на выбор)

• паспорт
• трудовая книжка
• СНИЛС

Банки.ру погасит ваш кредит Оформите кредит до 31 октября и выиграйте призы
на погашение кредита 3 приза
на платеж по кредиту 100 призов

Как можно поучаствовать в розыгрыше?

Какие сроки проведения розыгрыша?

Сколько раз можно поучаствовать в розыгрыше?

Как узнать, что я стал победителем?

Как и в какие сроки я получу приз в случае выигрыша?

Предложения месяца

Отзывы о кредитах

Долгосрочные кредиты в Москве — ТОП 10 банков в 2023 году

Банк	Ставка	Сумма	Срок
Почта Банк	0%	30 001 — 500 000 ₽	до 7 лет
Фора-Банк	0%	300 000 — 750 000 ₽	до 1 год
Совкомбанк	1%	50 000 — 400 000 ₽	до 3 года
Газэнергобанк	от 2%	300 000 — 1 300 000 ₽	до 5 лет
Хоум Банк	от 2,9%	10 000 — 3 000 000 ₽	до 7 лет
Сбербанк	3%	10 000 — 10 000 000 ₽	до 15 лет
ГЕНБАНК	3%	30 000 — 160 000 ₽	до 5 лет
РНКБ	3%	30 000 — 200 000 ₽	до 5 лет
Россельхозбанк	от 3,25%	30 000 — 700 000 ₽	до 5 лет
ВТБ	от 3,9%	1 000 000 — 7 000 000 ₽	до 7 лет

Долгосрочный кредит — особенности продукта и его оформления

Нецелевой долгосрочный кредит — это востребованное банковское предложение, отличающееся простым получением и дающее возможность быстро разобраться с финансовыми трудностями. Займ этого типа принципиально отличается от продуктов с коротким сроком кредитования.

Особенности кредитования

Кредит на большой срок — это определенная сумма, которая предоставляется заемщику под проценты на конкретных условиях. Он обязан вернуть ее в полной мере в течение продолжительного временного промежутка.

Долгосрочный кредит часто берут под залог недвижимости и с приобретением страховки. Это требование обусловлено высокими рисками, с которыми сталкивается кредитор.

Получателем заемных средств на долгое время сможет стать только благонадежный гражданин с хорошей кредитной историей, доказавший свою платежеспособность.

Каковы преимущества услуги:

• Сравнительно выгодные условия. Клиенту не нужно думать над тем, где взять деньги, чтобы как можно скорее закрыть задолженность
• Адаптация параметров под цели заемщика
• Довольно низкий процент отказов
• Возможность получить средства, чтобы заняться развитием бизнеса или купить активы.

�� Минимальная ставка по кредиту:	3%
�� Максимальный срок кредита:	25 лет
�� Максимальная сумма кредита:	30 000 000 ₽
�� Количество предложений:	15

Отличие от краткосрочного кредита

Краткосрочные займы отличают более высокие по сравнению с кредитами на карту на длительный срок процентные ставки. Преимущество продукта — минимальное количество необходимой документации и упрощенные требования.

Как оформить кредит на длительный срок под маленький процент

Каковы параметры кредитования этого типа:

• Сумма в пределах 50000-100000 рублей. Новому клиенту максимальный лимит не предложат, поэтому ему стоит ориентироваться на 40000-50000 рублей.
• График погашения, который может предусматривать внесение платежей два раза в неделю.
• Ставки ниже, чем по краткосрочным программам.

Необходимые документы

Какие бумаги требуется собрать, чтобы заключить сделку с банком и оформить кредит онлайн на карту на длительный срок:

• паспорт российского гражданина;
• справка о доходах;
• СНИЛС или ИНН;
• прочие документы по индивидуальному запросу финансовой организации.

Кто может взять долгосрочный кредит

Чтобы получить большой кредит на долгий срок, важно соответствовать таким требованиям:

• возраст от 18 лет;
• гражданство Российской Федерации;
• регистрация по месту жительства в регионе присутствия банка;
• стабильный заработок и официальная занятость;
• кредитная история без открытых задолженностей и просрочек.

Способы получения денег

Денежные средства удастся забрать одним из следующих методов:

Где выгодно взять кредит на длительный срок — рейтинг банков 2023

• ВТБ — Наличными — от 3.8%
• Газпромбанк — Наличными — от 3.9%
• ВТБ — Экспресс — от 23.8%
• Почта Банк — Суперсмарт — от 4%

Кредиты на срок до пяти лет также выдают Совкомбанк, Райффайзенбанк и СКБ-Банк.

Подробное описание программ от каждого из банков имеется на сайте Банки.ру. На 30.09.2023 в каталоге нашего сайта представлено 87 предложений&8739; от 33 банков.

Как получить большой кредит в 2023 году?

Иногда на покупку или ремонт недвижимости требуется крупная сумма денег. В таких случаях люди обычно обращаются в банк и оформляют заявку на получение средств.

Существует несколько разновидностей кредитов:

• Потребительский кредит. Полученные деньги можно потратить на путешествия, лечение, покупку бытовой техники. Банк не потребует подтверждения потраченных средств. Стандартный потолок – 3-5 миллионов.
• Целевой. Бывают больше потребительских, но выдаются на определенные цели. Необходимо подтверждение расходов: на что потрачены деньги.
• Автокредит. Разновидность целевого. Выдается только на приобретение транспортного средства: мотоцикла, автомобиля.
• Ипотека. Один из самых больших кредитов по сумме долга. Средства направляются только на покупку недвижимости. Ставки по ипотеке наиболее низкие.

Какие банки дают большой кредит?

Получить крупную сумму сегодня можно во многих кредитных организациях. Больше шансов у клиентов с хорошей кредитной историей. При отсутствии КИ или в том случае, если она испорчена, можно попробовать взять сначала несколько маленьких кредитов и своевременно погасить их.

Какие документы требуют банки для оформления крупного кредита

Документы необходимы для подтверждения платежеспособности и надежности личности. К стандартному пакету относят:

• Паспорт гражданина Российской Федерации. В нём обязательно должны содержаться сведения о месте регистрации. Они могут не совпадать с фактическим адресом проживания, но клиент должен быть прописан на территории России.
• Справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ. Обычно запрашиваются сведения за последние 6 месяцев. В некоторых случаях срок может достигать 12 месяцев.
• Справка с места работы. Большой кредит могут выдать претендентам со стажем не менее полугода в организации или на предприятии. Нужен заверенный трудовой договор или копия трудовой книжки.

Дополнительно кредитная организация может запросить другие документы, подтверждающие личность (водительские права, пенсионное удостоверение).

Кредиторы анализируют не только доходы (зарплату, дополнительные зааботки, доходы за аренду недвижимости и пр.), но и расходы заёмщика.

Можно ли получить большую сумму без документов?

Банк должен быть уверен, что клиент является платежеспособным и сможет вносить платежи вовремя. Больше шансов на одобрение кредита — у зарплатных клиентов банка, а также у лиц, открывших в этом банке депозит. Часто держателям дебетовых карт того или иного банка поступают персональные кредитные предложения.

Для того, чтобы шансы на одобрение были выше, клиент может предложить банку любое ликвидное имущество в качестве обеспечения, а также привлечь поручителей или созаёмщиков. К этим лицам предъявляются следующие требования:

• российское гражданство;
• наличие дохода, который при необходимости можно подтвердить справками;
• хорошая кредитная история.

Если заёмщик не расплатится с кредитором, ответственность будет нести поручитель. Но если банк не предупредил поручителя об изменении условий по кредиту, поручитель может отказаться от обязательств.

Повысить шансы на выдачу кредита может недвижимость в качестве залога. К ней предъявляются особые требования. Она должна:

• не иметь обременений: в случае неуплаты кредитор сможет её продать;
• быть ликвидной: не состоять на учете под снос, иметь подключение ко всем системам снабжения, иметь железные перекрытия, фундамент из железа, камня, кирпича (финансовые организации неохотно принимают деревянные дома);
• не прописываться в дарственной или завещании;
• находится в регионе расположения банка;
• иметь хорошую историю: в ней не должны быть прописаны и проживать несовершеннолетние, нетрудоспособные лица, а также люди, которы находятсяв розыске или мечтах лишения свободы

Если недвижимость выступет в качестве залога, в ней можно проживать, но продавать или дарить её нельзя.

Кредитор потребует следующие документы у заёмщика:

• выписку ЕГРН и из домовой книги;
• кадастровый паспорт;
• технический паспорт, выданный в БТИ;
• документ, подтверждающий получение недвижимости: дарственная, завещание, договор купли-продажи;
• справку об отсутствии задолженностей по коммунальным платежам.

Окончила МГУ им. М.В. Ломоносова по специальности журналистика. Несколько лет проработала автором в ведущих финансовых изданиях — ПРАЙМ, ТАСС и других известных в РФ компаниях.

Что выгоднее: брать кредит на меньшую сумму или взять большой, но погасить досрочно?

Собираюсь брать ипотеку на квартиру стоимостью 10,6 млн рублей. Ставка — 8,4%. Есть 2,12 млн на первоначальный взнос, и еще остаются свободные 900 тысяч.

Если я на второй день действия кредита положу эти 900 тысяч рублей в счет досрочного погашения, то платеж уменьшится. Допустим, будет не 64 тысячи, а на 10 тысяч меньше. Тогда во все последующие месяцы за счет этой разницы я смогу погашать тело кредита досрочно. И таким образом уменьшить срок с 30 до 20 лет.

Выгодно ли погасить свободными деньгами кредит на второй день или же лучше сразу взять меньшую сумму?

знает все про кредиты

Павел, насколько я поняла, вы ищете способ заплатить как можно меньше процентов по ипотеке. Самый выгодный вариант — сразу сделать больший первоначальный взнос, а потом вносить досрочные платежи согласно вашему плану. Объясню все на примерах.

Для наглядности расчетов я буду использовать кредитный калькулятор.

Ваша переплата, если внести деньги на второй день

Итак, вы планируете взять кредит на сумму 8 480 000 ₽, при этом у вас есть свободные 900 000 ₽.

Если вы просто возьмете в ипотеку 8 480 000 ₽ на 30 лет, то ваш ежемесячный платеж составит 64 603 ₽, а переплата — 14 759 936 ₽.

При этом вы планируете внести в счет частичного досрочного погашения 900 000 ₽ на следующий день. После этого переплата снизится с 14 759 936 до 13 189 429 ₽. А платеж — до 57 751 ₽.

После частичного досрочного погашения со снижением платежа вы планируете ежемесячно вносить исходную сумму — 64 603 ₽.

Для удобства округлим, что вы планируете ежемесячно вносить дополнительные 7000 ₽ на частичное досрочное погашение, пока не выплатите кредит. Уменьшать будете срок платежа. Вот что получится в таком случае.

За счет ежемесячного частичного досрочного погашения вы сможете:

1. Снизить переплату по кредиту с 14 759 936 до 8 337 934 ₽.
2. Уменьшить срок выплаты кредита с 360 до 246 месяцев, то есть до 20 с лишним лет.

Разница большая. А теперь давайте посмотрим, что будет, если вы сразу сделаете больший первоначальный взнос и будете ежемесячно вносить сумму на досрочное погашение.

Ваша переплата, если сразу сделать большой первоначальный взнос

Если вы просто сделаете больший первоначальный взнос — 3 020 000 ₽, то ежемесячный платеж составит 57 747 ₽, а сумма переплаты — 13 193 435 ₽.

Если же добавить, что вы ежемесячно будете вносить 7000 ₽ в счет частичного досрочного погашения и уменьшать срок выплаты кредита, то переплата уменьшится до 8 303 618 ₽.

В итоге с большим первоначальным взносом переплата будет меньше на 34 316 ₽.

Почему так происходит

Мы разбирали порядок выплаты долга на очень грубых примерах. Не учитывали, в какой точно день вы будете брать ипотеку, плату по страховой программе, а размер досрочного погашения указывали примерно.

Формула расчета платы по ипотечному кредиту очень сложная, и в каждом банке есть свои нюансы. Так, иногда бывает, что заемщик вносит небольшую сумму на частичное досрочное погашение, а платеж все равно немного увеличивается.

При этом основные правила остаются неизменными: чем больше первоначальный взнос и меньше срок кредита, тем меньшую сумму вам нужно будет взять в долг у банка и тем меньше будет сумма переплаты.

Я бы рекомендовала сделать больший первоначальный взнос, а потом по возможности вносить частичное досрочное погашение.

Если ваша цель — быстрее выплатить кредит, то при досрочном погашении уменьшайте срок выплаты. При этом лучше сразу взять ипотеку на меньший срок — 20 лет, а потом вносить платежи на частичное досрочное погашение.

Так, если вы сразу сделаете первоначальный взнос 3 020 000 ₽ и ежемесячно будете вносить минимум по 7000 ₽ на частичное досрочное погашение, уменьшая срок, переплата по кредиту снизится до 6 135 971 ₽.

Вы рассчитываете ипотеку на большой срок, а в жизни случается всякое. Когда не уверены в своих силах, лучше вносить частичное досрочное погашение, снижая платеж. Лишние деньги всегда можно использовать, чтобы погасить ипотеку досрочно, как это делает Максим Кайнер. Если что-то пойдет не по плану, с меньшим платежом проще переждать возникшие трудности.

Более того, страховка по ипотеке чаще всего рассчитывается исходя из первоначально взятой суммы. Если вы внесете частичное досрочное погашение на второй день после того, как возьмете ипотеку, плата за страховку все равно будет рассчитываться исходя из той суммы, которую вы взяли. И она будет выше, чем если бы вы взяли меньшую сумму.

Но в целом банкам все равно, погасите вы кредит досрочно или будете платить весь срок. Им важно, чтобы вы платили без просрочек.

Поймите, суть любого кредита — вы платите проценты за пользование деньгами банка, и эти проценты зависят только от суммы, которую вы должны на текущий момент, а не от срока кредита. Срок по сути — это производная величина, которая зависит от того, как быстро будет уменьшаться основной долг.
Каждый день банк начисляет вам проценты, которые прямо пропорциональны остатку долга на этот день и ничему больше. Ежемесячный платёж состоит из суммы этих ежедневных начислений и той части, которая идёт в погашение основного долга. Благодаря этому уменьшению основного долга в следующем месяце на него начисляется меньше процентов, и чуть большая часть следующего платежа уйдёт в основной долг.
В вашем случае есть два фактора:
1) в первом случае ваш долг будет на 900 тыс. руб. больше в течение одного дня. Соответственно, вы заплатите проценты за пользование этими 900 тыс. руб. в течение одного дня;
2) страховка будет стоить пропорционально вашему долгу на тот день, когда вы оформляете страховку. Соответственно, в первом случае страховка на первый год будет стоить дороже, несмотря на то что вы уменьшите тело кредита на следующий день.
Это с точки зрения чистой математики. Вообще, как и пишут другие комментаторы, для вас могут иметь значение и другие факторы: наличие подушки безопасности или возможность вложить свободные деньги с большей прибылью, чем 8,4% годовых (на ИИС, например). Т.е. надо определиться, что вы понимаете под выгодой.

Валентин,
Тоже хотел написать, что автор не очень разбирается в вопросе и вместо её вычислений можно было просто посчитать процент за 1 день от 900 тысяч и упомянуть про страховку.

Мишель Коржова, не стыдно такое советовать — уменьшать срок?
Единственное, что полезно — ссылка на хорошую статью от Максима: https://journal.tinkoff.ru/mortgagesmorte/
Он все правильно пишет. Надо уменьшать ежемесячный платеж.
Единственное — надо брать всегда на максимальный срок.

Vadim, при увеличении срока может увеличиваться ставка. На это стоит обратить внимание при подборе срока.

Vadim, всегда будет соблазн занести в следующем месяце, ещё появляется лаг до 2х недель когда деньги простт лежат на счёте, а банк рассматривает заявление.

По входным данным ответ один — однозначно брать на меньшую сумму, но меня смущает факт того что 2.12кк первоначальный взнос и "лишне" 900к — но ни слова про необходимость делать ремонт, покупать технику и т.п. траты + не упоминается наличие финансовой подушки, так что все не так однозначно.

Если сразу взять кредит меньше, то платёж будет не 64, а на 10 тыс меньше. И эту разницу можно направлять на досрочное погашение.

Зачем отмечена опция "платить в день выплаты очередного платежа", если человек хочет внести деньги на следующий день? Просто удлинили срок пользования большей суммой на месяц и исказили расчёт.

я не спец совсем, но, имхо,
1) нельзя забывать про "подушку", зачем вам все "свободные 900 тысяч" сразу терять то?
2) я бы взяла макс сумму на макс срок и далее по обстоятельствам досрочно гасила (по деньгам это может и невыгодно, зато на случай ЧП не так боязно), например, живете-платите, бах, премия/лотерея/наследство — внесли 100 досрочно и ничего в быту не ухудшилось.

а вообще у меня вопрос к людям тут, задумалась пока печатала. если кредит на мужа+жену, страховка на тело кредита, один умирает, страховка закрывает все тело кредита (ну или почти все, я хз, но не половину созаемщика, больше!) то второй супруг живет свободно, горюет и растит детей уже без ипотеки. верно я понимаю? т.е. если быть пессимистом, то выгоды досрочно гасить ипотеку в браке нет вообще?)

Olga, по логике пока есть созаёмщик, он должен гасить ипотеку, иначе зачем вообще созаёмщик? Банки/страховые рассматривают его как фактор уменьшения риска невыплаты, а не наоборот. Но для точности надо обратиться к первоисточнику, т.е. к договору страхования и кредитному договору.

Валентин, насколько я понимаю, для "подстраховки" — это поручитель. если заемщик не платит, требуют с поручителя, а вот если заемщик умер, то кредит гасится страховкой. если заемщиков два, то у них долг солидарно-половинчатый, т.е. как минимум половину страховая оплатит в случае смерти одного созаемщика. но страховые не гасят частями же! есть сумма страховки и премии регулярные, как страховая может отдать банку половину страховой суммы, а вторую куда? менять условия договора страхования живого созаемщика чтоль? имхо, кредит банк гасит весь (или меньше, согласно страховой сумме), но это со стороны выглядит как-то непривычно =)))

Olga, посудите сами, зачем банку такой созаёмщик, с которого взять нечего, а в случае чего ему ещё квартиру дарить? Статус у созаёмщиков одинаковый (в отличие от заёмщика и поручителя); неважно, кто из них умрёт, банк будет взыскивать долг со второго созаёмщика. Т.е. долг солидарный, но не половинчатый — каждый отвечает в полной мере за весь долг.
Я думаю, смерть одного из заёмщиков не является страховым случаем. Но я никогда не брал кредитов с созаёмщиками, поэтому не могу утверждать. Просто рассуждения)

Валентин, не будет он взыскивать. Для этого как раз и есть страховка. Созаемщиком является супруг/супруга обязательно, даже если они не работают.

Проценты за пользование деньгами придется заплатить + повышенная страховка за год, и скорее всего это будет не один день а неделя или две — пока банк примет заявление и все пересчитает