Карты рассрочки от банков какая лучше

Лучшие 5 карт рассрочки — рейтинг 2023 года: плюсы и минусы

Специалист по финансам и кредитам. Образование: ИЭУиП Финансы и кредит. Банковское дело. Опыт работы в МФО и банках России более 5 лет. Пишу статьи по финансам более 3-х лет.

Карты рассрочки достаточно популярны в России — такая разновидность обычных кредитных карт выглядит более выигрышно в глазах многих держателей. Главное преимущество хорошей карты рассрочки — возможность совершить крупную покупку без переплаты, разделив ее стоимость на несколько доступных ежемесячных платежей. Оценим главные плюсы и минусы карт рассрочек, посмотрим, на каких условиях и в каких банках их можно получить в 2023 году.

Фото: BankiClub.ru

Как работает рассрочка по картам

Классические карты рассрочки работают по довольно простому принципу. В каждой сделке участвует три стороны: банк, держатель карты и магазин. Торговая точка при этом должна быть партнером банка и соглашаться на его условия.

Банк, предлагая карты рассрочки, заинтересован в том, чтобы у него было как можно больше магазинов-партнеров. Тем интереснее будет карта для потенциального держателя. Магазин, вступая в партнерство с банком, соглашается продавать товары со скидкой — величина этой скидки равна переплате покупателя на процентах по банковскому кредиту.

Держатель карты рассрочки, покупая что-то в партнерском магазине, по факту берет кредит, но не замечает этого. Проценты за него оплачивает магазин, предоставивший скидку. Для магазина это также плюс — ему важно, что держатель карты рассрочки идет именно к нему, а не к конкуренту, который не вступил в партнерские отношения с банком.

В выигрыше оказываются все стороны: магазин продал товар и получил прибыль, банк заработал на этом свой процент по кредиту, а держатель карты не переплачивает за покупку товара в рассрочку.

Отсутствие переплаты — главное преимущество карты рассрочки. Но оно актуально только при покупках у партнеров банка — это небольшой минус.

Еще один вариант рассрочки — особые условия по кредитным картам некоторых банков. Уже совершив какую-то крупную покупку, держатель карты может оформить рассрочку на нее. Стоимость такой покупки поделится на несколько равных платежей, а банк обычно снижает процентную ставку именно на эту покупку.

При таком варианте фактически получается потребительский кредит с равными ежемесячными платежами в рамках кредитной карты. Преимущество такой рассрочки — крупная покупка может быть совершена где угодно, а иногда для рассрочки учитываются даже операции снятия наличных. Недостаток — переплата на процентах, пусть они зачастую ниже стандартных по карте.

Плюсы и минусы карт рассрочки

Главные преимущества существующих карт рассрочки:

• Возможность разделить стоимость крупной покупки на несколько посильных ежемесячных платежей.
• Отсутствие переплаты в рамках классической рассрочки.
• Хорошие кэшбэк-программы многих банков по картам рассрочки.

Недостатки таких карт:

• Условия некоторых банков превращают карты рассрочки в что-то, мало отличимое от обычной кредитки.
• Крупные штрафы за просрочку с оплатой хотя бы на один день и другие возможные комиссии.
• Выгодная рассрочка обычно ограничена магазинами-партнерами, цены в которых могут быть заведомо выше.

Доступные в 2023 году карты рассрочки и их условия

Рассмотрим пять лучших карт рассрочки 2023 года — часть из них представляют собой классическую карту рассрочки, часть — кредитные карты с возможностью оформления рассрочки.

Название банка и карты рассрочки	Максимальный кредитный лимит	Льготный период	Процентная ставка вне льготного периода
Совкомбанк “Халва”	500 тысяч рублей	до 24 месяцев	от 0% годовых
Тинькофф Банк “Tinkoff Platinum”	1 млн. рублей	до 12 месяцев	от 12% годовых
Тинькофф Банк “Tinkoff Drive”	1 млн. рублей	до 12 месяцев	от 15% годовых
Тинькофф Банк “ALL Airlines”	1 млн. рублей	до 12 месяцев	от 15% годовых
Кредит Европа Банк “URBAN CARD”	600 тысяч рублей	до 12 месяцев	от 30,9% годовых
ВТБ “Карта возможностей”	1 миллион рублей	до 12 месяцев	от 9,9% годовых

Совкомбанк “Халва” — на 24 месяца под 0% на долги по другим кредитным картам

Держатели Халвы могут рефинансировать долг по кредитным картам всех банков на 24 месяца под 0%!

• максимальный кредитный лимит — 500 тысяч рублей;
• льготный период — до 10 месяцев;
• процентная ставка вне льготного периода — от 0% годовых.

Выпуск и обслуживание карты

Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без дополнительных условий. Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет от 0 до 99 рублей в месяц.

Снятие наличных и переводы

Бесплатное снятие собственных средств возможно на сумму до 150 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 1,9% от операции. Плата за обналичивание заемных средств равна 2,9% плюс 290 рублей.

Бесплатные переводы собственных средств возможны по номеру телефона через Систему быстрых платежей на сумму до 150 тысяч рублей в день и по номеру карты на сумму до 50 тысяч рублей в месяц при условии активной подписки “Халва.Десятка”. В ином случае комиссия за операцию составляет 1%, но не менее 50 рублей. Бесплатные переводы заемных средств возможны так же при условии активной подписки “Халва.Десятка”. Без нее комиссия за операцию составляет 1%, но не менее 50 рублей.

Льготный период

Максимальный беспроцентный период составляет 10 месяцев. Его длительность зависит от конкретного магазина-партнера, в котором вы приобретаете товар. При снятии наличных или переводах льготный период равен трем месяцам, а при совершении покупок в обычных магазинах — два месяца.

Бонусная программа

Начисление кэшбэка за покупки в Совкомбанке происходит следующим образом:

• 1% от потраченной суммы банк начисляет за платежи в разделе “Оплата услуг” в приложении “Халва — Совкомбанк” собственными или заемными средствами;
• 1% — за покупки общей стоимостью от 1 тысячи рублей вне партнерской сети собственными средствами;
• 2% — за покупки общей стоимостью до 5 тысяч рублей в магазинах-партнерах собственными средствами;
• 4% — за покупки общей стоимостью от 5 до 10 тысяч рублей в магазинах-партнерах собственными средствами;
• 6% — за покупки общей стоимостью от 10 тысяч рублей в магазинах-партнерах собственными средствами;
• 10% — за покупки общей стоимостью от 50 тысяч рублей в магазинах-партнерах собственными средствами при наличии активной подписки “Халва.Десятка”.

Требования к заемщикам

Совкомбанк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

• наличие гражданства Российской Федерации;
• наличие постоянной регистрации и места проживания в регионе присутствия банка;
• возраст от 20 до 75 лет;
• наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее четырех месяцев.

Для подачи заявки на оформление кредитной карты потребуется только паспорт РФ. Но банк оставляет за собой право запросить у вас дополнительные документы для подтверждения доходов и трудовых отношений.

Более подробные условия по кредитной карте Совкомбанк “Халва” вы можете прочитать в нашей статье.

Тинькофф Банк “Tinkoff Platinum” — 2000 рублей в подарок

Тинькофф Банк дарит 2 тысячи рублей за оформление кредитной карты “Tinkoff Platinum”. Для получения вознаграждения необходимо оформить карточку с применением промокода “TAKEBONUS” и совершить покупки общей стоимостью от 5 тысяч рублей в первый месяц использования.

• максимальный кредитный лимит — 1 млн. рублей;
• льготный период — до 12 месяцев;
• процентная ставка вне льготного периода — от 12% годовых.

Выпуск и обслуживание карты

Выпуск карты всегда бесплатный. Стоимость ее обслуживания составляет 590 рублей в год. Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость уведомлений об операциях на номера «‎Тинькофф Мобайл»‎ 59 рублей, на остальные номера 99 рублей.

Снятие наличных и переводы

Комиссия за снятие наличных и приравненные к нему операции составляет 2,9% от суммы операции плюс 290 рублей. Бесплатные переводы возможны через собственные сервисы Тинькофф на сумму до 50 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 2,9% плюс 290 рублей.

Льготный период

Продолжительность льготного периода зависит от того, каким образом вы распоряжаетесь кредитной картой:

• до 12 месяцев без процентов банк предоставляет на покупки в магазинах-партнерах Тинькофф Банка;
• до 120 дней без процентов — на погашение задолженностей по кредитным картам, оформленных в других банках;
• до 55 дней без процентов — на обычные покупки.

Для сохранения беспроцентного периода вам необходимо вносить ежемесячные минимальные платежи на сумму до 8% от общей суммы задолженности, но не менее 600 рублей.

Бонусная программа

Начисление кэшбэка за покупки происходит следующим образом:

• от 1% до 15% от потраченной суммы банк начисляет за покупки в категории повышенного кэшбэка;
• от 3% до 30% — за покупки в магазинах-партнерах Тинькофф.

Максимум можно получить 6000 баллов за расчетный период, но при подключении подписки Tinkoff Pro, лимит бонусов в месяц увеличится до 10 000 баллов, а так же подписка дает бесплатное обслуживание Тинькофф Платинум, больше кэшбэка и особые условия у партнеров.

Требования к заемщикам

Тинькофф Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

• наличие гражданства Российской Федерации;
• наличие регистрации на территории России;
• возраст от 18 до 70 лет.

Для подачи заявки на оформление кредитной карты потребуется только паспорт РФ. Но банк оставляет за собой право запросить у вас дополнительные документы для подтверждения доходов и трудовых отношений.

Более подробные условия по кредитной карте «Tinkoff Platinum» вы можете прочитать в нашей статье.

Тинькофф Банк “Tinkoff Drive” — получите 2000 бонусов

Банк начислит 2000 бонусов по коду 2000DRIVE9 при тратах от 2000 рублей по карте в течение 30 дней после активации карты.

• максимальный кредитный лимит — 1 млн. рублей;
• льготный период — до 12 месяцев;
• процентная ставка вне льготного периода — от 15% годовых.

Выпуск и обслуживание карты

Выпуск карты всегда бесплатный. Стоимость ее обслуживания составляет 990 рублей в год. Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 59 рублей в месяц.

Снятие наличных и переводы

Комиссия за снятие наличных на сумму до 100 тысяч рублей в месяц составляет 390 рублей за одну операцию, на сумму свыше 100 тысяч рублей в месяц — 2% плюс 390 рублей. Бесплатные переводы возможны через собственные сервисы Тинькофф на сумму до 50 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 1% от операции, но не менее 390 рублей.

Льготный период

Продолжительность льготного периода зависит от того, каким образом вы распоряжаетесь кредитной картой:

• до 12 месяцев без процентов предусмотрено за покупки в рассрочку в магазинах-партнерах Тинькофф;
• до 55 дней без процентов — за обычные покупки.

Для сохранения беспроцентного периода вам необходимо вносить ежемесячные минимальные платежи на сумму до 8% от общей суммы задолженности, но не менее 600 рублей.

Бонусная программа

Начисление кэшбэка в Тинькофф Банке происходит следующим образом:

• 1% от потраченной суммы банк начисляет за стандартные покупки;
• 5% — за оплату штрафов ГИБДД в мобильном приложении и интернет-банке;
• 5% — за покупки в категории “Автоуслуги”;
• 10% — за покупки любых полисов в Тинькофф Страховании;
• 10% — за покупки на автозаправочных станциях;
• до 30% — за покупки по спецпредложениям Тинькофф.

Потратить бонусные баллы можно для компенсацию покупок в категории “Автоуслуги” и на автозаправочных станциях. Можно обменять мили на любые билеты от 6 000 ₽ или на пополнение счета до 3 000 ₽ по курсу 1 миля = 1 ₽.

Требования к заемщикам

Тинькофф Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

• наличие гражданства Российской Федерации;
• наличие постоянной или временной регистрации на территории России;
• возраст от 18 лет до 70 лет.

Для подачи заявки на оформление кредитной карты потребуется только паспорт РФ. Но банк оставляет за собой право запросить у вас дополнительные документы для подтверждения доходов и трудовых отношений.

Более подробные условия по кредитной карте Тинькофф «DRIVE» вы можете прочитать в нашей статье.

Тинькофф Банк “ALL Airlines” — 0 ₽ за обслуживание

Оформите кредитную карту ALL Airlines до 8 октября и получите вечное бесплатное годовое обслуживание

• максимальный кредитный лимит — 1 млн. рублей;
• льготный период — до 12 месяцев;
• процентная ставка вне льготного периода — от 15% годовых.

Выпуск и обслуживание карты

Выпуск карты всегда бесплатный. Стоимость ее обслуживания составляет 1890 рублей в год. Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 59 рублей в месяц.

Снятие наличных и переводы

Комиссия за снятие наличных на сумму до 100 тысяч рублей в месяц составляет 390 рублей за одну операцию, на сумму свыше 100 тысяч рублей в месяц — 2% плюс 390 рублей. Бесплатные переводы возможны через собственные сервисы Тинькофф на сумму до 50 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 1% от операции, но не менее 390 рублей.

Льготный период

Длительность беспроцентного периода зависит от того, каким образом вы распоряжаетесь кредитной картой:

• до 12 месяцев без процентов предусмотрено за покупки в рассрочку в магазинах-партнерах Тинькофф;
• до 55 дней без процентов — за стандартные покупки.

Для сохранения беспроцентного периода вам необходимо вносить ежемесячные минимальные платежи на сумму до 8% от общей суммы задолженности, но не менее 600 рублей.

Бонусная программа

Начисление кэшбэка в Тинькофф Банке происходит следующим образом:

• 1% от потраченной суммы банк начисляет за оплату товаров и услуг в разделе “Платежи и переводы” в мобильном приложении и интернет-банке;
• 2% — за стандартные покупки;
• 2% — за покупку авиабилетов на сайтах Аэрофлота, S7, Победы, Utair и Уральских авиалиний;
• 7% — за покупку авиабилетов на сайте Тинькофф Путешествия;
• 10% — за аренду автомобилей на сайте Тинькофф Путешествия;
• 10% — за бронирование отелей на сайте Тинькофф Путешествия;
• до 30% — за покупки по спецпредложениям Тинькофф.

Потратить кэшбэк можно для компенсации стоимости билетов стоимостью от 6 тысяч рублей или на пополнение счета Тинькофф Мобайл до 3 000 ₽ по курсу 1 миля = 1 ₽.

Требования к заемщикам

Тинькофф Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

• наличие гражданства Российской Федерации;
• наличие постоянной или временной регистрации на территории России;
• возраст от 18 до 70 лет.

Для подачи заявки на оформление кредитной карты потребуется только паспорт РФ. Но банк оставляет за собой право запросить у вас дополнительные документы для подтверждения доходов и трудовых отношений.

Более подробные условия по кредитной карте Тинькофф «ALL Airlines» вы можете прочитать в нашей статье.

Кредит Европа Банк “Urban Card” — 1000 рублей за онлайн-заявку и 5% кэшбэк

• Оформи карту через Госуслуги;
• потрать 10 000 руб. на покупки;
• получи 1000 руб. в подарок.

• максимальный кредитный лимит — 600 тысяч рублей;
• льготный период — до 12 месяцев;
• процентная ставка вне льготного периода — от 30,9% годовых.

Выпуск и обслуживание карты

Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без дополнительных условий. Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 59 рублей в месяц.

Снятие наличных и переводы

Комиссия за снятие наличных составляет 4,9% от суммы операции, но не менее 399 рублей. Плата за переводы денежных средств равна 1,9%, но не менее 190 рублей.

Льготный период

Продолжительность льготного периода зависит от того, каким образом вы распоряжаетесь кредитной картой:

• до 12 месяцев без процентов предусмотрено за покупки в рассрочку в магазинах-партнерах Кредит Европа Банка;
• до 55 дней без процентов — за обычные покупки.

Для сохранения беспроцентного периода вам необходимо вносить ежемесячные минимальные платежи. Их размер вы можете узнать в своем кредитном договоре.

Бонусная программа

Начисление кэшбэка в Кредит Европа Банке происходит следующим образом:

• 1% от потраченной суммы банк начисляет за стандартные покупки;
• 3% — за аренду авто- и мототранспорта;
• 5% — за оплату услуг на автозаправочных станциях, парковках, платных дорогах, в каршеринге, такси и шиномонтаже;
• 10% — за оплату общественного транспорта.

Потратить кэшбэк можно на оплату новых покупок. Максимальная сумма вознаграждения в месяц составляет 5 тысяч бонусных рублей.

Требования к заемщикам

Кредит Европа Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

• наличие постоянной регистрации по месту жительства на территории России;
• наличие постоянного места работы.

Для подачи заявки на оформление кредитной карты потребуется только паспорт РФ. Но банк оставляет за собой право запросить у вас дополнительные документы для подтверждения доходов и трудовых отношений.

ВТБ “Карта возможностей” — кешбэк 20% на все покупки

ВТБ дарит кэшбэк в размере 20% за покупки, совершенные в первые 30 дней обслуживания. Обратите внимание на то, что максимальная сумма вознаграждения составляет 2 тысячи бонусных рублей.

• максимальный кредитный лимит — 1 миллион рублей;
• льготный период — до 12 месяцев;
• процентная ставка вне льготного периода — от 9,9% годовых.

Выпуск и обслуживание карты

Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без каких-либо условий. Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 79 рублей в месяц.

Снятие наличных и переводы

Бесплатно снимать наличные и переводить заемные средства можно в первые 30 дней с момента получения карты на сумму до 100 тысяч рублей в месяц. Комиссия за совершение операций с 31 дня или при превышении этого лимита составляет 5,9% плюс 590 рублей.

Льготный период

Первый льготный период по кредитной составляет 200 дней. Далее он составляет до 110 дней с совершения операции. Льготный период распространяется на безналичную оплату товаров и услуг, а также на снятие наличных и переводы.

За использование рассрочки потребуется заплатить комиссию в размере от 2%, умноженных на количество месяцев. Плата за услугу списывается сразу при подключении и автоматически включается в сумму рассрочки.

Для сохранения беспроцентного периода вам необходимо вносить ежемесячные минимальные платежи на сумму 3% от общей суммы задолженности, но не менее 100 рублей.

Бонусная программа

Начисление кэшбэка за покупки в ВТБ происходит следующим образом:

• 2% от потраченной суммы банк начисляет за покупки в категориях “Транспорт и такси”, “Кафе и рестораны”, “Супермаркеты”;
• 2% — за покупки в категории “Аптека” для зарплатных клиентов;
• до 30% — за покупки в магазинах-партнерах программы “Мультибонус”.

Также банк удваивает кэшбэк в популярных категориях для новых зарплатных клиентов.

Требования к заемщикам

ВТБ предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

• наличие гражданства Российской Федерации;
• наличие постоянной регистрации в регионе присутствия банка;
• наличие постоянного дохода не менее 15 тысяч рублей в месяц.

Для подачи заявки на оформление кредитной карты с лимитом до 300 тысяч рублей потребуется только паспорт РФ. Для одобрения от 300 тысяч рублей также понадобится документ, подтверждающий доход: справку по форме 2-НДФЛ или по форме банка.

Более подробные условия по кредитной карте ВТБ “Карта возможностей” вы можете прочитать в нашей статье.

Выводы

Классических карт рассрочки в России по-прежнему не так много. Это не удивительно — выстраивание сети партнеров, которые принимают подобную карту, требует массы сил и времени от любого банка.

Более распространенный вариант — обычная кредитная карта, где беспроцентная рассрочка у партнеров является дополнительной опцией. Иногда рассрочку можно оформить на любую крупную покупку в любом магазине, но это будет очень условная рассрочка — с начислением процентов, пусть и по льготной ставке.

Лучшие карты рассрочки

Сейчас все больше людей совершает покупки в рассрочку или кредит, так как подобные программы позволяет разбить крупный платеж на несколько небольших. Из-за этого снижается финансовая нагрузка на клиента и становится проще делать дорогостоящие покупки. При этом предусмотрена минимальная переплата или полное ее отсутствие, рассрочка сроком около одного года и различные скидки.

Для удобства пользователей также созданы карты рассрочки. С их помощью можно оплачивать услуги и товары в рассрочку, используя не собственные, а кредитные средства. Зачастую такие карты выпускают банки вместе с магазинами и партнерами. Но многие опасаются пользоваться подобным пластиком, потому что боятся большой переплаты и высоких процентов. Поэтому далее мы расскажем, в каком банке лучше взять карту рассрочки, в чем особенность данного продукта и какие преимущества у пластика.

Что нужно знать о карте рассрочки

Лучшие карты рассрочки в России – особый банковский продукт, который позволяет оплачивать товары и услуги банковскими средствами, а не личными, разбивая общую сумму на несколько платежей. Время рассрочки рассчитывается в индивидуальном порядке для каждого отдельного клиента, хотя в среднем, это около одного года. Что касается переплаты и процентов, то они отсутствуют, из-за чего многие клиенты сомневаются в подобных кредитках. Суть в том, что банки не получают проценты от покупок клиентов, но зарабатывают на подписании соглашений с крупными магазинами и партнерами. Таким образом, магазины сами оплачивают проценты по кредиту клиентов, а взамен получают увеличение продаж и лояльность пользователей.

Говоря о том, какая карта рассрочки самая лучшая, сложно дать однозначный ответ. Потому что каждый банк предлагает пластик с различными условиями, списком партнеров и особенностями оформления. Лучшие карты рассрочки с кэшбэком отличаются от пластика с бесплатным снятием наличных или процентами на остаток. А в перечень основных, базовых возможностей карт рассрочек можно включить следующее:

• Средний лимит по карте – около 300-1000 тысяч рублей;
• Срок рассрочки – от трех месяцев до одного года;
• Бесплатное открытие и пользование картой;
• Могут присутствовать дополнительные опции, например, кэшбэк, проценты на остаток, программы лояльности, бесплатное снятие наличных;
• Рассрочка выдается под 0%;
• Использовать карту можно только в некоторых магазинах и в сети партнеров из списка на сайте банка;
• Длительность рассрочки определяется в индивидуальном порядке;
• При оплате товара используются средства банка, а не личные;
• Кредитный лимит также определяется в индивидуальном порядке. Чем активнее клиент, тем больше для него становится лимит;
• Оформление карты рассрочки из топа лучших происходит в режиме онлайн за 15 минут;
• Для открытия пластика требуется минимум документов;
• Некоторые компании предлагают бесплатную доставку кредитки после оформления.

Невозможно ответить, какую лучше выбрать карту рассрочки, так как многое зависит от потребностей пользователя, его активности и финансовых возможностей. Но выгодно их оформление будет только тем, кто привык часто совершать покупки в сети партнеров, иначе смысла в карте нет.

Как открыть пластик

Если вы уже решили, какую лучше взять карту рассрочки, необходимо подробно изучить перечень требований и документов для оформления. Подобная информация всегда отличается, ее можно узнать на сайте компании или связавшись с консультантом. Хотя в большинстве случаев для открытия пластика потребуется следующее:

• Паспорт с российским гражданством и пропиской;
• Полис страхования;
• Идентификационный код;
• Выписка с места работы;
• Справка с налоговой, с трудовой книжки или банковского счета.

Перечень документов всегда разный, иногда будет достаточно только паспорта, а иногда от пользователя потребуют даже второй удостоверяющий личность документ на выбор (права, пенсионное или заграничный паспорт). Для получения лучших кредитных карт рассрочки от клиента требуется соответствие некоторым требованиям:

• Возраст от 18 до 67 лет;
• Российское гражданство и прописка в одном из регионов страны;
• Отсутствие открытых кредитов и просрочек;
• Положительная кредитная история;
• Наличие официального трудоустройства и постоянного источника дохода;
• Доступ к сети;
• Несколько контактных номеров.

Стоит сказать, что даже самая лучшая карта рассрочки ничем не отличается от кредитной, а рассрочка – это лишь дополнительная опция, как кэшбэк, проценты на остаток и прочее. Поэтому, рассуждая, какая лучше кредитная карта рассрочки, необходимо взять во внимание тарифы по ней, лимиты, требования и наличие прочих возможностей.

Интересно и то, что для зарплатных клиентов и держателей депозитов, корпоративных клиентов предусмотрены наиболее выгодные условия, высокий лимит и упрощенная процедура оформления. В большинстве случаев требуется только паспорт, а выдачу пластика инициирует сама компания.

Как проходит процедура оформления

Получить лучшие карты рассрочки со снятием наличных может абсолютно каждый желающий, причем для этого не обязательно лично посещать офис компании. от клиентов требуется совершить следующее:

• Выбрать несколько компаний и изучить существующие предложения;
• Зайти на сайт банка;
• Перейти в раздел с заявкой и заполнить ее, указав основную информацию;
• Пройти проверку банка;
• Указать способ получения карты;
• Дождаться решения компании и выпуска пластика;
• Забрать карточку и активировать ее.

Почти все компании предлагают несколько способов получения пластика – курьером, по почте или в офисе компании. На изготовление уходит до трех дней, если клиент заказал индивидуальный дизайн, тогда около недели. На положительное решение по заявке может рассчитывать 90% клиентов, ответ по анкете приходит в течении суток. Если говорить об активации карты, то это можно сделать через терминал, банкомат, личный кабинет или при помощи службы поддержки.

Как говорилось выше кредитный лимит и длительность грейс периода могут отличаться, этот показатель определяет только банк на основании информации о клиенте. Но у пользователей есть возможность повлиять на постепенное увеличение лимита, и для этого нужно сделать следующее:

• Стать зарплатным клиентом или открыть депозит;
• Пользоваться не только кредитными средствами, но и личными;
• Совершать больше покупок и быть активным клиентом;
• Открыть дополнительные карты или дебетовые;
• Вовремя вносить оплату и выполнять все условия соглашения.

Независимо от того, какую карту рассрочки вы выберите, не стоит забывать о пополнении пластика и своевременном возврате средств. Для этого составляется график платежей, за которым можно следить в мобильном приложении или личном кабинете. Если вовремя не оплачивать задолженность, будет начисляться крупный штраф и пеня, что делает беспроцентную рассрочку совершенно невыгодной. Способов оплаты кредита несколько – наличными через кассу или терминал, переводом с карты или счета, переводом через платежную систему.

Есть ли выгода от пользования картами рассрочки

Выбирая, какая лучше карта рассрочки, стоит изначально определить выгоду от пользования подобным продуктом. И к преимуществам пластика относят:

• Довольно продолжительный кредитный период рассрочки – около одного года;
• Почти всегда открытие и пользование картой – бесплатное;
• Можно использовать карту в качестве обычной дебетовой или кредитной;
• Есть несколько способов получения карты и пополнения пластика;
• Есть масса дополнительных опций – кэшбэк, бесплатное снятие наличных и прочее;
• Нет переплаты и дополнительной комиссии при покупке в рассрочку;
• На оформление уходит не больше пары часов;
• Можно использовать, как личные, так и кредитные средства;
• Есть доступ к различным онлайн сервисам для управления счетом.

Также у кредиток рассрочки есть несколько весомых недостаток, а именно:

• Довольно небольшой кредитный лимит;
• Делать покупки в рассрочку можно лишь в сети партнеров;
• Каждый раз срок рассрочки будет разным, в зависимости от стоимости товара;
• При задержке платежей начисляется крупная пеня и штрафы;
• Беспроцентные сроки определяются только продавцом.

Несмотря на то, что список партнеров постоянно расширяется, оформлять карту рассрочки выгодно лишь в том случае, если вы постоянно делаете покупки в определенных магазинах. Плюс – на деле оказывается, что годовые проценты по карте составляют около 12-15%, что не особенно удобно для тех, кто рассчитывал на беспроцентную карту. Также стоит отметить, что часто заявленный срок кредитования до одного года на деле составляет не больше трех-шести месяцев.

Итоги

На данный момент можно выбрать среди десятка кредитных карт с рассрочкой, причем у каждого банка свои предложения, требования и уникальные возможности. Есть пластик с кэшбэком, есть с бесплатным обналичиванием средств, процентами на остаток. Также отличается список партнеров, программы лояльности, тарифный план, продолжительность грейс периода и лимит. Одинаковое одно – беспроцентное пользование рассрочкой, мгновенное оформление и минимум требований к держателю карты.

Почти всегда пластик с рассрочкой оформляется бесплатно, средняя продолжительность грейс периода составляет около полугода, а лимит – около 300 тысяч рублей. Но не стоит забывать, что данные показатели определяются в индивидуальном порядке, зависят от стоимости покупки и конкретного магазина. Поэтому стоит сразу определиться со своими покупательскими потребностями, возможностями и перечнем обязательных функций.

Лучшие карты рассрочки

Карты рассрочки оформляют, чтобы использовать заемные деньги банка без оплаты процентов. Большинство российских банков предлагает схожие по характеристикам продукты, но среди них уже определились явные лидеры. Лучшие карты рассрочки позволяют покупать товары под 0% годовых, при соблюдении минимальных условий.

Кред. лимит	700 000 Р
Проц. ставка	0%
Рассрочка	До 12 мес.
Стоимость	От 0 руб.
Кэшбек	От 1 до 30%
Решение	2 мин.

Кред. лимит	100 000 Р
Проц. ставка	От 0%
Без процентов	50 дней
Стоимость	0 руб.
Кэшбек	До 30%
Решение	1 мин.

Кред. лимит	1 000 000 Р
Проц. ставка	От 15%
Без процентов	До 55 дней
Стоимость	От 495 р./год
Кэшбек	1-30%
Решение	2 мин.

Сумма	70 000 Р
Cтавка	От 0%
Срок	До 168 дней

Сумма	100 000 Р
Cтавка	От 0%
Срок	До 126 дней

Сумма	30 000 Р
Cтавка	От 0%
Срок	До 30 дней

Сумма	30 000 Р
Cтавка	От 0%
Срок	До 31 дня

Кред. лимит	1 000 000 Р
Проц. ставка	0%
Рассрочка	До 12 мес.
Стоимость	0 руб.
Кэшбек	До 20%
Решение	5 минут

Кред. лимит	1 000 000 Р
Проц. ставка	От 11,9%
Без процентов	180 дней
Стоимость	От 0 руб.
Кэшбек	Нет
Решение	3 минуты

Кред. лимит	500 000 Р
Проц. ставка	0%
Рассрочка	До 24 мес.
Стоимость	0 руб.
Кэшбек	До 10%
Решение	5 минут

Кред. лимит	1 500 000 Р
Проц. ставка	22,9%
Без процентов	60 дней
Стоимость	От 0 руб.
Кэшбек	Нет
Решение	5 мин.

Кред. лимит	700 000 Р
Проц. ставка	От 15%
Без процентов	55 дней
Стоимость	990 руб./год
Кэшбек	1-30%
Решение	2 мин.

Кред. лимит	300 000 Р
Проц. ставка	От 11.99%
Без процентов	До 365 дней
Стоимость	От 0 руб.
Кэшбек	До 33%
Решение	2 мин.

Кред. лимит	300 000 Р
Проц. ставка	От 27%
Без процентов	До 100 дней
Стоимость	0 руб.
Кэшбек	До 20%
Решение	1 день

Кред. лимит	3 000 000 Р
Проц. ставка	30.9%
Без процентов	До 55 дней
Стоимость	0 руб.
Кэшбек	1,5%
Решение	1 день

Кред. лимит	700 000 Р
Проц. ставка	От 10,9%
Без процентов	До 120 дней
Стоимость	0 руб.
Кэшбек	До 15%
Решение	От 2 мин.

Информация об условиях взята с официальных сайтов банков. Рекомендуем уточнять актуальные тарифы на сайте, по телефонам, в отделениях интересующего банка. Дата обновления: 19.05.23

Категории

• Без кредитной истории
• Без отказа
• с 18 лет
• Для покупок в Интернете
• Выгодные
• Виртуальные
• Без официального трудоустройства
• Без справки о доходах
• Для студентов
• Без работы
• Для пенсионеров
• По паспорту
• С плохой кредитной историей
• Для путешествий
• Для декретниц
• По почте
• В Москве
• С кэшбэком
• На 180 дней
• На 100 дней

Лучшие карты рассрочки — сравнение условий

В таблице представлены предложения с лучшими условиями в данной категории.

Предложение	Кред. лимит	Проц. ставка	Рассрочка	Стоимость	Рейтинг Бробанк.ру
Карта рассрочки Тинькофф	700 000 Р	0%	До 12 мес.	От 0 руб.	4.0 / 5
Карта Kviku	100 000 Р	От 0%	50 дней	0 руб.	1.1 / 5
Тинькофф Драйв кредитная	1 000 000 Р	От 15%	До 55 дней	От 495 р./год	5.0 / 5
ВТБ карта рассрочки	1 000 000 Р	0%	До 12 мес.	0 руб.	0.0 / 5
Газпромбанк 180 дней	1 000 000 Р	От 11,9%	180 дней	От 0 руб.	2.5 / 5
Халва	500 000 Р	0%	До 24 мес.	0 руб.	2.3 / 5
Кредитная карта Почта Банк Зеленый мир	1 500 000 Р	22,9%	60 дней	От 0 руб.	0.0 / 5
Кредитная карта Тинькофф Перекресток	700 000 Р	От 15%	55 дней	990 руб./год	0.0 / 5
Кредитная карта Альфа-Банк Билайн 365 дней	300 000 Р	От 11.99%	До 365 дней	От 0 руб.	0.0 / 5
Кредитная карта МИР Классик СМП Банк	300 000 Р	От 27%	До 100 дней	0 руб.	0.0 / 5

Принцип работы карт рассрочки

Банки, которые выпускают карты рассрочки, постоянно отслеживают запросы клиентов и добавляют услуги, на которые наблюдается наиболее высокий спрос. По некоторым картам рассрочки можно снимать наличные, получать кешбэк или проценты на остаток денег. Такие бонусы делают продукт более привлекательным по сравнению с конкурентами.

1. Какая карта рассрочки лучше в 2023 году
2. Рейтинг лучших карт рассрочки в 2023 году
3. На что обратить внимание перед оформлением
4. Доступность
5. Ограничение по доступной кредитной сумме
6. Партнерская сеть
7. Число пользователей карты рассрочки
8. Дополнительные выгоды лучших карт рассрочки
9. Карты рассрочки без затрат

Рассрочка – это возможность купить товар сейчас, а рассчитаться за него частями в течение определенного периода. Такой вариант оплаты позволяет не копить нужную для покупки сумму, а получить желаемое здесь и сейчас.

1. Покупатель выбирает товар в магазине, который заключил партнерское соглашение с банком.
2. Рассчитывается на кассе торгового центра по карте рассрочки.
3. При расчете деньги автоматически уходят на счет магазина, а на имя покупателя открывается кредит в том банке, который выпустил карту рассрочки.
4. После этого заемная сумма делится на равные части на определенный период. Например, ежемесячный платеж за товар стоимостью 5 000 рублей на 5 месяцев составит 1 000 рублей.
5. Держатель карты обязан к определенному числу пополнять карту на установленную сумму.
6. Если сумма внесена не полностью или с нарушением срока, банк начисляет штрафные санкции и проценты по ставке, которая указана в договоре обслуживания.
7. Если не допускать нарушений и платить по графику, итоговая сумма, которую заплатит владелец карты рассрочки, равна цене, уплаченной за товар.

Те держатели карт, которые допускают просрочки платежа не только платят штрафы, но и портят свою кредитную историю. Обслуживающий банк передает информацию о заемщиках в Бюро кредитных историй. Задержки выплат влияют на кредитный рейтинг, и могут привести к снижению кредитного лимита или к блокировке карты рассрочки.

Можно погашать заложенность по карте рассрочки с опережением графика. По российскому законодательству банки не могут штрафовать за досрочное погашение.

Если владелец карты рассрочки израсходовал всю доступную сумму кредита, после внесения платежей лимит восстановится. И можно опять платить за товары в рассрочку. Если кредитный лимит выбран не полностью, клиент может оплачивать картой рассрочки одновременно несколько товаров в одном или разных магазинах. Цены покупок складываются и увеличивают размер ежемесячной выплаты.

Какая карта рассрочки лучше в 2023 году

Карта рассрочки – это такой же кредитный продукт, как и кредитка, но с небольшими нюансами и ограничениями по функционалу. Например, некоторые российские банки не позволяют по таким картам снимать наличные или делать безналичные переводы. А другие банки-эмитенты наоборот, разрешают снимать наличку, начисляют кешбек или предлагают покупать в рассрочку даже в тех магазинах, с которыми нет партнерского соглашения.

• максимальный кредитный лимит, который утверждает банк-эмитент;
• возможность дистанционного оформления и курьерской доставки карты на дом или в офис;
• максимальный срок беспроцентной рассрочки;
• бесплатный выпуск, обслуживание и перевыпуск карты по истечению срока;
• количество магазинов-партнеров, которые сотрудничают с банком-эмитентом;
• размер и правила начисления штрафных санкций;
• дополнительные выгоды, в частности наличие кэшбэка или процентов на остаток средств по счету;
• возможность обналичивания средств или отправки денег на другие счета.

Очень редко одна карта рассрочки сочетает сразу все преимущества. Ориентируйтесь на собственные приоритеты и ожидания. Бессмысленно покупать карту рассрочки из-за хороших отзывов, если в вашем городе нет магазинов-партнеров, и ею потом не удастся воспользоваться.

• бесплатный смс-сервис;
• быстрое решение по заявке на карту в онлайн-режиме;
• наличие интернет-банка и мобильного приложения;
• возможность самостоятельной регулировки продолжительности рассрочки за минимальную плату;
• возможность хранить на карте свои деньги и использовать пластик для расчетов в любых магазинах;
• стоимость дополнительных сервисов, которые подключают автоматически и от которых можно или нельзя отказаться без потери контроля.

После изучения всех условий составьте собственный рейтинг лучших предложений по картам рассрочки на российском рынке.

Рейтинг лучших карт рассрочки в 2023 году

Лучшие карты рассрочки по сочетанию нескольких критериев в 2023 году:

Наименование продукта	Максимальный срок рассрочки	Цена обслуживания	Доступная заемная сумма	Смс-сервис рублей в месяц
Халва Совкомбанка	18 месяцев	Бесплатно	350 000	99 рублей. Бесплатно при выполнении одного из трех условий: входить в личный кабинет больше 3 раза в месяц, вообще не проводить никаких операций по карте или для держателей карт, которые старше 50 лет
CARD CREDIT PLUS Кредит Европа Банка	12 месяцев	Бесплатно	600 000	59 руб.
Карта рассрочки Platinum банка Русский Стандарт	24 месяца	590 рублей в год	300 000	69 руб.
Тинькофф Platinum Тинькофф банка	12 месяцев	590 рублей в год	700 000	59 руб.
Просто кредитная карта Ситибанка	180 дней	Бесплатно	300 000	89 руб.
Urban Card Европа Кредит Банка	12 месяцев	Бесплатно	600 000	59 руб.
Black от банка Русский Стандарт	24 месяца	4 900 рублей в год	600 000	Бесплатно
All Airlines Тинькофф банка	12 месяцев	от 0 рублей до 2 988 рублей в год	700 000	59 руб.

Рассмотрение заявок на карты проходит в онлайн-режиме.

На что обратить внимание перед оформлением

После составления рейтинга лучших карт рассрочки в 2023 году по основным критериям, заострите внимание на других преимуществах или недостатках пластика.

При выборе наиболее подходящей по условиям карты может оказаться так, что в вашем регионе такой пластик не выпускают. Если сеть магазинов-партнеров представлена плохо, тогда вообще не смысла заказывать такую карту.

Доступность

Самый широкий охват у карт рассрочки «Халва» Совкомбанка. Эта компания сделала ставку на единый бренд: в линейке выпускают стандартные, виртуальные и социальные карты рассрочки. Кроме того Совкомбанк существенно расширил клиентскую базу за счет выкупа карт рассрочки «Совесть», которые раньше выпускал Киви банк.

Кредитную «Халву» может оформить любой россиянин старше 20 и младше 75 лет. Для заказа карты нет никаких других ограничений. Однако при плохой кредитной истории могут отклонить заявку или предложат карту рассрочки с минимальным кредитным лимитом.

Кроме «Халвы» по всей России доставляют карты Тинькофф банка. Остальные карты рассрочки выдают только тем клиентам, которые проживают в регионах присутствия отделений банка.

Ограничение по доступной кредитной сумме

ТОП-10 лучших карт рассрочки по допустимому лимиту в порядке возрастания:

Наименования карты и банк-эмитент	Максимальный кредитный лимит
Карта рассрочки (Русский Стандарт)	300 тыс. руб.
«Халва» (Совкомбанк)	350 тыс. руб.
Кредитка «MTS CashBack» (МТС Банк)	500 тыс. руб.
Card Credit Plus (Кредит Европа Банк)	600 тыс. руб.
Карта с доступом к рассрочке (Тинькофф)	700 тыс. руб.
«100 дней без %» (Альфа-Банк)	500 тыс. руб.
Кредитка с беспроцентным сроком 120 дней (Росбанк)	1 млн руб.

Не всем клиентам утвердят максимальный кредитный лимит. Одобренная сумма напрямую зависит от кредитного рейтинга заемщика и платежеспособности. Но даже этих показателей может быть недостаточно. На начальных этапах новым клиентам одобряют средний кредитный лимит, и только спустя несколько месяцев его могут увеличить. Одни банки самостоятельно повышают предельно допустимую сумму заемных средств, в других — заемщик должен подать заявку.

На размер одобренного лимита влияет и текущая долговая нагрузка. Если у заемщика уже оформлен потребительский кредит, автокредит, ипотека или несколько кредиток, размер заемной суммы по карте рассрочки будет меньше.

Партнерская сеть

Совкомбанка. . Alfa банка.

По количеству магазинов-партнеров и распространенности в торгово-сервисных предприятиях карта рассрочки «Халва» прочно занимала лидирующие позиции уже несколько лет. На начало 2022 года ее партнерская сеть насчитывала более 172 000 точек присутствия. После присоединения партнеров карты «Совесть» лидер оторвался от конкурентов еще на несколько тысяч магазинов. На начало 2022 года по Халве можно взять товары в рассрочку в 221 000 точек магазинов-партнеров.

Второе место занимает карта «Свобода» Хоум Кредит Банка. Число магазинов-партнеров у этого банка достигает 60 000. У Тинькофф банка начитывается более 1 000 магазинов-партнеров. У Альфа-банка больше 250 партнеров, представленных на сайте. Все банки постоянно расширяют партнерские связи.

Полные и актуальные перечни действующих партнеров, а также срок рассрочки, который доступен по картам рассрочки размещают на официальных сайтах банков и в мобильном приложении.

Если вы часто делаете покупки в определенных торговых центрах, отыщите информацию о том, есть ли этот магазин в перечне партнеров банка. Это поможет отсеять те предложения, которые не подходят под ваши запросы и решить, какая карта рассрочки будет лучшей для вас.

Число пользователей карты рассрочки

По количеству держателей карта рассрочки «Халва» занимает лидирующую позицию. До присоединения портфеля Киви банка, начитывалось около 5 млн владельцев. Теперь с учетом держателей карт «Совесть» — общее число пользователей карт рассрочки от Совкомбанка достигает по данным РБК больше 6,3 млн человек.

Другие банки не раскрывают данные по количеству держателей карт рассрочки. Но известно, что они существенно уступают лидеру рынка. Это связывают с тем, что другие банки делают меньшую ставку на карты рассрочки, по сравнению с Совкомбанком, и у них нет таких вложений в инфраструктуру и рекламу. По версии портала банки.ру карта «Халва» стала лидером народного рейтинга в 2019 году.

Дополнительные выгоды лучших карт рассрочки

• кешбэк от покупок;
• проценты на остаток;
• обналичивание средств с карты;
• возможность использования карты не только при расчетах в магазинах-партнерах, но и в других торгово-сервисных предприятиях.

Для сравнения по этим параметрам возьмем 3 лучших карты рассрочки, которые пользуются высоким спросом по отзывам пользователей:

Критерий	Халва	Тинькофф Платинум
Кэшбек от покупок	До 10%	До 30% у партнеров, 1% у всех
Проценты на остаток	До 5% на остаток своих средств на счете	Нет
Обналичивание денег с карты	Обналичивание кредитных денег 290 рублей и 2,9% от суммы за одну операцию. Снятие с карты своих средств бесплатно	За снятие наличных 2,9% от суммы операции плюс 290 рублей
Расчеты по карте в магазинах, которые не входят в партнерскую сеть	Рассрочка во всех сторонних магазинах на срок до 2 месяцев с комиссией 2,9% от суммы плюс 290 рублей	55 дней льготного периода при расчетах не у партнеров

По приведенным параметрам можно сделать вывод, что лидирующую позицию занимает карта рассрочки «Халва». Дополнительным бонусом Совкомбанк предлагает повышение ставки по вкладам для пользователей «Халвы» на 1%.

Карты рассрочки без затрат

Чтобы подобрать самую лучшую карту рассрочки в 2023 году и не потерять на этом деньги, обратите внимание на предложения с бесплатным обслуживанием и выпуском. Даже если пластик не пригодится, никаких потерь не будет, если не подключать дополнительные платные услуги.

. CREDIT EUROPE BANK.
1. «Можно все» Росбанка.

Еще один нюанс, который требует пристального внимания при заказе карты рассрочки, – платные сервисы. Может получиться, что карта выдана бесплатно, за ежемесячное использование платить не надо, а смс-сервис платный. В этом случае будут накапливаться долги, даже если не брать товары в рассрочку и не проводить никакие другие операции. Чтобы этого избежать заранее уточните у специалиста банка все тарифы и комиссии. Если платные сервисы не нужны, проверьте, чтобы их отключили. Как правило, большинство услуг можно активировать и приостанавливать в мобильном приложении или по номеру горячей линии.

Частые вопросы

Эксперт в области финансовой грамотности и инвестиций. Образование высшее экономическое. Опыт работы в банке – более 15 лет. Регулярно повышает квалификацию и проходит курсы по финансам и инвестициям, что подтверждено сертификатами Банка России, Ассоциации Развития Финансовой Грамотности, Нетологии и других образовательных платформ. Сотрудничает со Сравни.ру, Тинькофф Инвестиции, ГПБ Инвестиции и другими финансовыми изданиями. treskova@brobank.ru

Отзывы о картах рассрочки

У меня подходит время внесения обязательного платежи и я сегодня, вдруг, узнаю о том что банкинг заблокирован. Не могу войти в л. к. Звоню на горячую линию, там ответ: » Для разброкеровки банкинга, подтвердите ваши прошлые внесения. Т. е. соберите выписки и че. Показать полностью

Очень нравятся ваши сотрудники, как в офисе банка, так же и по связи. Вежливые и профессиональные. Благодарю, что есть такой крутой банк .Также очень удобно пользоваться картой Халва. Всегда можно перевести деньги без процентов, пользуясь подписками всё включе. Показать полностью

Не советую брать в совкомбанке не кредиты ни карты большие комиссии, за все здирают деньги а когда берёшь кредит ниче не говорят заманивают людей самый ужасный банк который я знаю не берите лучше ниче в этом банке.

Всем рекомендую данную карту! Очень удобная карта рассрочки, очень выручает, особенно в незапланированных покупках! Пользуюсь больше 3 лет, очень удобное приложение и погашение рассрочки. По любым вопросам можно обратиться в чат, всегда быстро отвечают и по. Показать полностью

Лучшие карты рассрочки

Самая лучшая карта рассрочки — это та, которая полностью соответствует требованиям потребителей. В нашем маркетплейсе вы можете выбрать из 22 самую лучшую карту рассрочки в 2023 году со ставкой от 10.9%. При поиске подходящей лучшей карты рассрочки пользуйтесь предложенным списком, и учитывайте собственные предпочтения к продукту.

• Паспорт РФ

• 390 ₽ при снятии до 100 000 ₽/мес.
• 2% + 390 ₽ от суммы, превышающей 100 000 ₽ при снятии свыше 100 000 ₽/мес.

• Мир Classic

• Паспорт РФ

2,9% от суммы + 290 ₽

• Мир Classic

• Паспорт РФ

2,9% от суммы + 290 ₽

• Мир Classic

• Паспорт РФ

• 390 ₽ при снятии до 100 000 ₽/мес.
• 2% + 390 ₽ от суммы, превышающей 100 000 ₽/мес. при снятии свыше 100 000 ₽/мес.

• Мир Classic

• Паспорт РФ

• 390 ₽ при снятии до 100 000 ₽/мес.
• 2% + 390 ₽ от суммы, превышающей 100 000 ₽/мес. при снятии свыше 100 000 ₽/мес.

• Мир Classic

• Паспорт РФ

• бесплатно при снятии до 100 000 ₽/мес.
• 2% от суммы, превышающей 100 000 ₽ при снятии свыше 100 000 ₽/мес.

• Мир Supreme

• Паспорт РФ

• 390 ₽ при снятии до 100 000 ₽/мес.
• 2% + 390 ₽ от суммы, превышающей 100 000 ₽ при снятии свыше 100 000 ₽/мес.

• Мир Classic

• Паспорт РФ

• 390 ₽ при снятии до 100 000 ₽/мес.
• 2% + 390 ₽ от суммы, превышающей 100 000 ₽ при снятии свыше 100 000 ₽/мес.

• Мир Supreme

• Паспорт РФ

• 390 ₽ при снятии до 100 000 ₽/мес.
• 2% от суммы + 390 ₽, превышающей 100 000 ₽ при снятии свыше 100 000 ₽/мес.

• Мир Classic

• Паспорт РФ

• 390 ₽ при снятии до 100 000 ₽/мес.
• 2% + 390 ₽ от суммы, превышающей 100 000 ₽ при снятии свыше 100 000 ₽/мес.

• Мир Classic

• Паспорт РФ

• 390 ₽ при снятии до 100 000 ₽/мес.
• 2% от суммы + 390 ₽, превышающей 100 000 ₽ при снятии свыше 100 000 ₽/мес.

• Мир Classic

• Паспорт РФ

• бесплатно за счет кредитных средств в сумме до 100 000 ₽ в первые 30 дней, далее — 5,9% от суммы + 590 ₽
• бесплатно за счет собственных средств

• бесплатно за счет кредитных средств в сумме до 100 000 ₽ в первые 30 дней, далее — 5,9% от суммы + 590 ₽
• 1% от суммы (мин. 300 ₽) за счет собственных средств

• Visa Classic
• Mastercard Standard
• Мир Classic

• Паспорт РФ

• бесплатно за счет кредитных средств в сумме до 100 000 ₽ в первые 30 дней, далее — 5,9% от суммы + 590 ₽
• бесплатно за счет собственных средств

• бесплатно за счет кредитных средств в сумме до 100 000 ₽ в первые 30 дней, далее — 5,9% от суммы + 590 ₽
• 1% от суммы (мин. 300 ₽) за счет собственных средств

• Visa Signature
• Mastercard World Black Edition
• Мир Classic

• Паспорт РФ

• бесплатно за счет кредитных средств в сумме до 50 000 ₽/мес., далее — 2,9% + 290 ₽
• бесплатно за счет собственных средств

• бесплатно за счет кредитных средств в сумме до 50 000 ₽/мес., далее — 2,9% + 290 ₽
• бесплатно за счет собственных средств в банкоматах банков-парнеров
• 1% + 100 ₽ за счет собственных средств

• Мир Classic

• Паспорт РФ

• 4,9% от суммы + 290 ₽ за снятие кредитных средств
• бесплатно при снятии собственных средств

• 4,9% от суммы + 290 ₽ за снятие кредитных средств
• 1% от суммы + 100 ₽ за снятие собственных средств
• бесплатно при снятии собственных средств в банкоматах банков-партнеров

• Мир Classic

• Паспорт РФ

• 4,9% от суммы + 290 ₽
• бесплатно за счет собственных средств

• 4,9% от суммы + 290 ₽ за снятие кредитных средств
• 1% от суммы + 299 ₽ за снятие собственных средств
• бесплатно при снятии собственных средств в банкоматах банков-партнеров

• Mastercard World

• Паспорт РФ

5,9% от суммы + 590 ₽

• 5,9% от суммы + 590 ₽

• Мир Classic

• Паспорт РФ

• 2,9% от суммы + 290 ₽ за счет лимита рассрочки
• бесплатно до 150 000 ₽/мес. за счет собственных средств, далее — 1,9% от суммы превышения

2,9% от суммы + 290 ₽ за счет лимита рассрочки

за счет собственных средств:

• бесплатно при снятии от 3 000 ₽
• 99 ₽ за операцию при снятии до 3 000 ₽
• 1,9% от суммы превышения при снятии свыше 150 000 ₽/мес.

• Мир Classic

• Паспорт РФ

• 2,9% от суммы + 290 ₽ за счет лимита рассрочки
• бесплатно до 150 000 ₽/мес. за счет собственных средств, далее — 1,9% от суммы превышения

2,9% от суммы + 290 ₽ за счет лимита рассрочки

за счет собственных средств:

• бесплатно при снятии от 3 000 ₽
• 99 ₽ за операцию при снятии до 3 000 ₽
• 1,9% от суммы превышения при снятии свыше 150 000 ₽/мес.

• Мир Classic

• Паспорт РФ

• 2,9% от суммы + 290 ₽ за счет лимита рассрочки
• бесплатно до 150 000 ₽/мес. за счет собственных средств, далее — 1,9% от суммы превышения

2,9% от суммы + 290 ₽ за счет лимита рассрочки

за счет собственных средств:

• бесплатно при снятии от 3 000 ₽
• 99 ₽ за операцию при снятии до 3 000 ₽
• 1,9% от суммы превышения при снятии свыше 150 000 ₽/мес.

• Мир Classic

• Паспорт РФ
• дополнительный документ, удостоверяющий личность

• 2,9% от суммы + 290 ₽ за счет лимита рассрочки
• бесплатно до 150 000 ₽/мес. за счет собственных средств, далее — 1,9% от суммы превышения

2,9% от суммы + 290 ₽ за счет лимита рассрочки

за счет собственных средств:

• бесплатно при снятии от 3 000 ₽
• 99 ₽ за операцию при снятии до 3 000 ₽
• 1,9% от суммы превышения при снятии свыше 150 000 ₽/мес.

• Мир Classic

• справка 2-НДФЛ
• Паспорт РФ

услуга не предоставляется

• Visa Classic
• Mastercard Standard

Предложения месяца

Отзывы о кредитных картах

Привезли карту домой и все рассказали!

22 сентября 2023 года я заказала кредитную карту ( год без процентов) у Альфа-банка. Выбрала день 25 сентября и время с 11:00 до 13:00 для того, чтобы мне её привезли домой. Карту. Читать полностью

Благодарю за быстрое и качественное обслуживание

Очень быстрые ответы, качественное сопровождение по всем вопросам, доброжелательные и вежливые сотрудники и курьеры. Понятный интерфейс. Красивый дизайн пластиковых карт. Читать полностью

Обслуживание

На сайте с легкостью оформила карту с удобным для меня временем и местом. Карту получила уже через пару дней. Представитель ответил на интересующие вопросы, объяснил как. Читать полностью

Альфа банк

хороший банк, отличные условия по кредитной карте , удобный сайт. У карты, которой я пользуюсь хороший беспроцентный период. Беспроцентное снятие наличных денег в банкомате Альфа. Читать полностью

Лучший банк!

Была проблема: не начислили бонус за приглашение друга. Обратился с этим 14 сентября 2023 года в чат, где с оператором, который, кстати, ответил очень быстро, решили проблему. Читать полностью

Помогли

По собственной невнимательности приобрёл товар в магазине ДНС, который не входит в список «магазинов-партнёров» Сотрудник, Серова Алёна, помогла быстро решить вопрос — Рассрочки на. Читать полностью

Нормальный банк

Оформил кредитную карту «120 дней» в отделении банка. Условия и тарифы вполне приемлимые по сравнению с другими банками. Имеется возможность рефинансирования кредитных карт других. Читать полностью

Лучшие карты рассрочки: топ-10 лучших в 2023 году

Единая Социальная карта "Уралочка" для жителей Свердловской области

до 5000 баллов/мес

Единая карта жителя Мурманской области

до 5000 баллов/мес

до 5000 баллов/мес

до 5000 баллов/мес

до 2000 баллов/мес

Премиальная Карта возможностей

до 7500 баллов/мес

Платинум с бесплатным годом обслуживания при оформлении на Банки.ру

до 6000 баллов/мес

до 6000 баллов/мес

до 3000 баллов/мес

Самые выгодные карты рассрочки

Главное преимущество такой карты — возможность совершать дорогие покупки сразу, но выплачивать их стоимость по частям. Платить проценты при этом не придется. При выборе продукта клиенты часто задаются вопросом, какая карта рассрочки лучше, выгоднее. Чтобы правильно ее выбрать, нужно знать все нюансы и подводные камни.

Особенности продукта

Держатель карточки пользуется средствами банка, но процентная ставка отсутствует. Такое сотрудничество выгодно финучреждению, поскольку оно получает комиссии от магазинов-партнеров, а также самим магазинам, так как они привлекают новых покупателей. Для владельца карточки это отличная возможность приобрести товар, на который в данный момент не хватает денег.

Карта рассрочки имеет следующие особенности:

• Длительность рассрочки от 2 до 12 месяцев. Нужно учитывать, что это зависит не от конкретной карточки, а от категории товаров и магазина.
• Приобретать товары по карте можно не в любых магазинах, а только у партнеров банка. Финучреждение даст их список при подписании договора.
• Обслуживание подобных продуктов, как правило, бесплатное.
• Лимит по карточке редко превышает 350 тысяч рублей. При первом обращении банки сокращают его, а затем постепенно увеличивают, если пользователь вовремя вносит платежи и соблюдает все условия договора.

На некоторые категории или отдельные товары финорганизации предоставляют кэшбэк (от 3 до 10-15%). При использовании карточки магазины могут убирать действие акций и распродаж, так как это «съест» всю прибыль.

Некоторые функции могут быть платными. Например, на отдельных картах подключается услуга «рассрочка в любых магазинах». Клиент вносит определенную сумму каждый месяц или платит процент от каждой покупки (такая система обычно используется при совершении шопинга в иностранных магазинах).

Важные отличия карт рассрочки от кредитных карт

Чтобы решить, какие карты рассрочки выгоднее, нужно сравнить параметры предложений, а также разобраться, чем они отличаются от условий выдачи обычных кредиток. У карточек рассрочки есть несколько ключевых преимуществ:

• Беспроцентное пользование банковскими средствами. Если заемщик соблюдает график платежей, ему не приходится переплачивать за приобретенный товар или услугу.
• Бесплатное или недорогое обслуживание. Его стоимость будет зависеть от возможностей, которые предоставляет карточка.
• Значительно увеличенный льготный период. Кредитки также дают возможность погасить задолженность без уплаты процентов, но у них грейс-период не превышает 3-4 месяцев.

При этом у карт рассрочки функционал ограничен. Например, они не предназначены для денежных переводов и иных финансовых операций. Этот платежный инструмент должен использоваться именно для покупки товаров и услуг за счет банковских средств. Чтобы клиент не забыл об очередном внесении платежа, большинство банков предоставляет услугу рассылки СМС на номер, использованный при получении карточки.

Как выбрать карточку?

Чтобы продукт приносил выгоду, нужно внимательно читать информацию о нем, а также все, что написано в договоре. Например, при бесплатном годовом обслуживании СМС-оповещения могут оказаться платными.

При выборе карточки нужно учитывать:

• Длительность рассрочки. Этот параметр можно сравнить с грейс-периодом. Чем он дольше, тем выгоднее продукт. Но магазины могут самостоятельно устанавливать сроки возвращения средств. Стоит оценивать свою финансовую нагрузку и правильно распределять доходы.
• Размер лимита. Для новых клиентов, которые никогда не пользовались услугами банка и не могут предоставить информацию о заработке, выдается карточка с небольшим лимитом. Он будет расти, если владелец пластика будет соблюдать условия договора.
• Дополнительные опции. Некоторые карты можно использовать для оплаты покупок в иностранных магазинах, для получения кэшбэка.

Финорганизации не всегда ограничивают список партнеров. Можно найти карточку, расплачиваться которой допускается абсолютно в любом магазине. Но обслуживание в этом случае может быть платным.

Лучшие карты рассрочки на 2023

Ниже вы можете ознакомиться со списком из самых выгодных карт рассрочки и ознакомиться с каждым вариантом:

Мнение эксперта о выборе карт рассрочки

Перед оформлением карточки нужно убедиться, что она действительно нужна. Приобретение будет выгодным в том случае, если его регулярно использовать. Если же клиент не использует продукт, лимит будет постепенно снижаться. Жители маленьких городов, сел часто не учитывают, что магазинов-партнеров банка в их населенном пункте может просто не быть. Поэтому, перед тем как получить продукт, нужно внимательно прочитать его описание.

Карта с ограниченным количеством магазинов-партнеров обычно выгоднее по условиям, чем продукт, позволяющий покупать товары в рассрочку везде (длиннее период рассрочки, выше лимит и кэшбэк, меньше ограничений по сумме покупки). Поэтому, если клиенту подходит указанный список партнеров, он часто посещает эти магазины, для него лучший вариант — продукт с несколькими магазинами-партнерами.

Некоторые банки предлагают смешанный вариант: они выдают список партнеров, но позволяют делать покупки по карте везде. При этом условия в первом случае более выгодные. Например, если владелец карточки оплатит безналичным способом покупку у партнера финучреждения, он получит рассрочку 12 месяцев, а если в другом магазине, то 3 месяца.

Также финорганизации вводят различные бонусные системы, чтобы привлечь покупателей именно к партнерам. Оплачивая покупку в магазине, входящем в предоставленный список, клиент получает возможность копить баллы, которые можно потратить при следующей покупке.

Если не знаете, какую лучше взять карту рассрочки, воспользуйтесь услугами сайта Банки.ру. У нас собрана актуальная информация по теме, представлены интересные банковские предложения. Вы можете сравнить условия и выбрать наиболее выгодный вариант.

Особенности оформления

Лучшая карта рассрочки — та, которую можно оформить быстро. Часто банки сами звонят постоянным клиентам и предлагают уже одобренный продукт, который можно забрать в тот же день.

• Совкомбанк — Единая Социальная карта "Уралочка" для жителей Свердловской области — до 1095 дней
• Совкомбанк — Единая карта жителя Мурманской области — до 1095 дней
• Совкомбанк — Профсоюзная — до 1095 дней
• Совкомбанк — Халва — до 1095 дней
• Кредит Европа Банк — CARD CREDIT — до 40 дней
• Кредит Европа Банк — METRO — до 55 дней

Чтобы оформить карточку онлайн, нужно:

• просмотреть варианты, прочитать информацию, сравнить условия и выбрать наиболее подходящее предложение;
• заполнить анкету, указать свои данные и номер телефона, оформленный на имя потенциального получателя;
• отправить заявку и дождаться ответа финучреждения;
• представить документы, подписать договор и получить карточку.

Как правило, финорганизация не скрывает названия магазинов-партнеров. Поэтому клиент может заранее определить, насколько выгодной для него будет карточка в зависимости от того, часто или не часто он совершает покупки у партнеров финучреждения.

Требования к клиентам и причины отказа

Чтобы получить карточку, нужно соответствовать следующим требованиям:

• возраст старше 18 лет;
• хорошая кредитная история;
• прописка (временная или постоянная) в регионе нахождения банка;
• наличие стабильного дохода.

Если клиент хочет получить карточку с большим лимитом, ему нужно представить справку 2-НДФЛ. Тем, кто работает неофициально, банк может выдать пластик, но при этом сократит лимит.

При получении и оформлении продукта нужно представить паспорт. Для неофициально работающих другие документы не требуются.

Мнение нашего эксперта. Нужно учитывать, что карта рассрочки относится к кредитным продуктам. Она может как улучшить, так и испортить КИ. Если владелец карточки не вносит вовремя платежи, его кредитная история портится. При следующем обращении в банк заимодатель может отказать в выдаче кредитки или ссуды.

Как пользоваться карточкой?

С помощью карты можно оплачивать любые покупки у партнеров финорганизации и возвращать сумму по частям. Продукт не рассчитан на снятие наличных, расплачиваться допускается только безналичным способом.

Клиент покупает товар, платит картой, банк моментально перечисляет средства магазину. Затем пользователь вносит платежи (не ниже минимального, размер которого пришлют в СМС) каждый месяц. Дата внесения обычно не связана с датой совершения покупки. Это может быть как день оформления, так и любой другой день месяца.

Лучшие карты рассрочки 2022 обычно имеют и другие опции, например, кэшбэк. Он может распространяться только на конкретные товары или отдельные категории. Кэшбэк в виде баллов или рублей начисляется не сразу, а после окончания платежного периода (либо в конце месяца).

Мнение нашего эксперта. При использовании продукта нужно обращать внимание на условия рассрочки. В некоторых случаях она распространяется только на товары без акции. Клиент должен оценивать выгодность покупки.

Важно следить за своевременным погашением долга. Карточка не предполагает наличия процента, если пользователь вносит платежи по графику. Как только он просрочит платеж, организация начислит проценты.

Вносить платежи можно с дебетовой карточки или через банкомат. Если клиент купил несколько товаров в разных магазинах, сумма ежемесячных платежей складывается, но срок у каждого товара остается свой. Например, в течение недели держатель карточки купил телефон за 15 тысяч рублей на 5 месяцев и монитор за 20 тысяч рублей на 10 месяцев. Получается, что он вносит на карточку 3+2= 5 тысяч рублей ежемесячно, а по истечении 5 месяцев — по 2 тысячи рублей, которые остались за монитор.

Ежемесячный платеж рассчитывается, исходя из общей суммы покупки. Она делится на равные части в зависимости от количества месяцев рассрочки. Когда пользователь полностью возвращает средства, он может их снова использовать.