Валютные счета и вклады
Снятие и зачисление валюты на счета физических лиц
Мне отдали 10 тыс. долларов США, остальное я оставил на счету. Может ли банк потом зафиксировать курс?
Можно ли зачислить иностранную валюту на свой счет в зарубежном банке?
Да, можно. Сейчас ограничений для зачисления резидентами (юридическими и физическими лицами) иностранной валюты на свои счета за рубежом нет, за исключением зачисления денежных средств, полученных в виде дивидендов по акциям российских акционерных обществ либо при распределении прибыли российских обществ с ограниченной ответственностью, хозяйственных товариществ и производственных кооперативов.
Однако Правительственная комиссия по иностранным инвестициям имеет право вводить ограничения на зачисления резидентами иностранной валюты на свои счета (вклады) за рубежом.
Обращаем ваше внимание, что для операций по переводу денежных средств на зарубежный счет из России установлен особый порядок.
Когда истечет срок действия временного порядка операций с наличной валютой, я смогу забрать валюту со своего вклада полностью или снова только 10 тыс. долларов?
Это зависит от санкций иностранных государств. Но вы можете в любое время получить эти средства в рублях.
Если в одном банке у гражданина несколько счетов с остатками 10 тыс. и более долларов на каждом, то он получает в долларах в совокупности 10 тыс. долларов или с каждого счета по 10 тыс. долларов в валюте?
У меня открыт валютный вклад/счет. Могу ли я получить наличную валюту с этого вклада/счета?
Если вклад/счет был открыт до 00:00 мск 9 марта 2022 года, вы можете получить наличную иностранную валюту в долларах США или в евро в пределах остатка на счете, но не более 10 тыс. долларов США или евро в эквиваленте 10 тыс. долларов США в пределах остатка на 9 марта 2022 года. Средства свыше указанной суммы в период действия временных ограничений можно получить только в рублях по курсу банка на день выплаты. При этом, для средств, зачисленных на счет до 00:00 мск 9 сентября 2022 года, выплачиваемая сумма не может быть меньше суммы, рассчитанной по официальному курсу Банка России на день выплаты.
А средства, размещенные на валютном счете/вкладе начиная c 00.00 мск 9 сентября 2022 года, будут выданы в рублях по курсу банка на день выплаты.
У меня до 9 марта 2022 года был открыт валютный вклад/счет. Я перевел деньги на другой валютный счет в том же банке. Могу я получить с него валюту?
Вы вправе получить наличную иностранную валюту в долларах США или в евро в сумме остатка средств на счетах на 00:00 мск 9 марта 2022 года, но не более 10 тыс. долларов США (или в евро в эквиваленте 10 тыс. долларов США).
Средства свыше указанной суммы можно получить в рублях по курсу банка на день выплаты. При этом, если валюта поступила до 00:00 мск 9 сентября 2022 года, выплачиваемая сумма в рублях не может быть меньше суммы, рассчитанной по официальному курсу Банка России на день выплаты.
У меня открыт валютный вклад, по нему начисляются проценты, в том числе после 9 марта 2022 года. Могу ли я получить проценты, начисленные уже после 9 марта, в валюте?
Нет, не можете. С тех пор, как действует временный порядок операций с наличной валютой, проценты по валютным вкладам, начисленные, но фактически не причисленные к вкладу после 00:00 мск 9 марта 2022 года, могут быть выплачены только в рублях по курсу банка, при этом выплачиваемая сумма не может быть меньше суммы, рассчитанной на день выплаты по официальному курсу Банка России.
Проценты, начисленные, но фактически не причисленные к вкладу после 00.00 мск 9 сентября выплачиваются в рублях по курсу банка.
Почему я не могу получить сумму свыше 10 тыс. долларов США со своего валютного счета?
Банк России вынужден ограничить снятие гражданами наличной валюты со своих счетов, потому что из-за санкций существенно ограничено поступление наличной валюты в страну. В то же время банки обеспечивают возможность всем гражданам, у которых были открыты валютные счета до 9 марта 2022 года, получить сумму в рамках разрешенного лимита в 10 тыс. долларов США. Также они продают через свои кассы наличные доллары и евро, которые поступают сейчас.
Я хочу получить деньги со своего валютного счета в рублях. По какому курсу банк выдаст мне их наличными?
Вы получите сумму в рублях по курсу банка на день выплаты. При этом, если валюта поступила на счет до 00:00 мск 9 сентября 2022 года, выплачиваемая сумма в рублях не может быть меньше суммы, рассчитанной по официальному курсу Банка России на день выплаты.
После указанного времени выплачиваемая сумма рассчитывается по курсу банка.
Можно ли открыть новый счет или вклад в валюте и потом снять с него наличную валюту?
Открыть новый валютный вклад или счет можно в банках, которые оказывают такие услуги.
Если средства на новый счет были зачислены до 00 часов мск 09 сентября 2022, то их можно будет снять в рублях по курсу банка, но не меньше суммы, рассчитанной на день выплаты по официальному курсу Банка России. Для средств, зачисленных на новый счет после 00.00 мск 9 сентября 2022 — выплаты будут осуществляться в рублях по курсу банка на день выплаты.
Я после 9 марта 2022 года перевел средства с валютного счета в одном банке на валютный счет в другом банке. Могу ли я снять наличную валюту?
Нет, если вы переводите средства между своими счетами в разных банках, то получить эти средства наличными вы сможете только в рублях. Средства, поступившие на счет в другой банк до 9 сентября 2022 года, выдаются по курсу банка, но при этом выплачиваемая сумма не может быть меньше суммы, рассчитанной на день выплаты по официальному курсу Банка России. Средства, поступившие после 00.00 мск 9 сентября 2022 года, будут выданы в рублях по курсу банка.
Получение валюты со счетов ИП и юрлиц
Может ли компания-нерезидент получить иностранную валюту со своего валютного счета в российском банке?
Пока действуют ограничения на операции с наличной валютой (до 9 марта 2024 года), компании и индивидуальные предприниматели — нерезиденты не могут получить наличные в долларах США, евро, японских иенах и фунтах стерлингов. Получение наличными других валют не ограничено.
Могу ли я получить наличную валюту со своего счета индивидуального предпринимателя или компании?
С 9 сентября 2023 года сроком на полгода получение в кассе банка наличных долларов США, фунтов стерлингов, японских иен и евро разрешено только для оплаты командировочных расходов, исходя из нормативов оплаты, установленных в соответствии с законодательством.
Получение наличных в других иностранных валютах не ограничено. Для конвертации долларов США, евро, фунтов стерлингов, японских иен в иную иностранную валюту используется курс банка на день выдачи.
При необходимости со счетов, открытых в иностранной валюте, можно получить наличные рубли без ограничений с учетом требований законодательства и условий договора, при этом сумма к выдаче определяется по курсу банка. Покупку необходимой наличной валюты можно совершить в кредитной организации, предлагающей такие услуги.
Доллар хранить нельзя продать. Что можно делать с валютой в России
С 9 марта 2022 года в России действует особый порядок обращения иностранной валюты. Центробанк ввел серьезные ограничения, спровоцировавшие очереди к банкоматам. А не запретят ли ее совсем? И как теперь покупать наличные доллары? Как переводить с карты на карту? Финтолк объясняет.
Что будет с валютными вкладами
Что будет с моим действующим валютным вкладом?
Любые деньги разрешается продолжать хранить на российских вкладах или счетах. Условия на уже действующих открытых валютных вкладах не изменятся. Все средства будут сохранены и учтены, проценты также будут начисляться в той валюте, в которой был открыт вклад, и его можно пополнять когда угодно.
А новый валютный вклад открыть можно?
Можно. Но есть важный нюанс: снять с этого счета получится только рубли после конвертации. По крайней мере, такие правила действуют до 9 сентября.
Граждане смогут открывать и новые валютные счета и вклады, но снять с них средства, пока действует временный порядок операций с наличной валютой, можно будет только в рублях по рыночному курсу на день выдачи.
Банк России
Можно ли покупать и продавать валюту
У меня есть валюта, которую я хочу продать. Можно ли это сделать?
Можно. На этот счет нет каких-то законодательных ограничений. Поменять наличную валюту на рубли можно будет в любой момент и в любом объеме.
Могу ли я купить валюту в банках или обменных пунктах?
Купить наличную валюту в отделениях банка пока нельзя. Срок ограничения действует до 9 сентября 2022 года. Хотя Центробанк обладает всеми полномочиями продлить его на сколько угодно.
Могу ли я купить валюту безналично?
Да, вы можете купить безналично валюту, например переведя рубли с рублевого счета на валютный.
Можно ли купить валюту на бирже?
Да, вы можете это сделать, однако с 4 марта 2022 года при покупке валюты на бирже физическим и юридическим лицам необходимо заплатить комиссию в размере 12 % за сделку. Такая комиссия распространяется на покупку долларов, евро и фунтов стерлингов.
А продать валюту на бирже можно?
Да, вы можете продать валюту на своем брокерском счете, уже без комиссии в 12 %, но стоит помнить о комиссии брокера в зависимости от тарифа.
Что будет с валютными вкладами
Могу ли я снять наличную валюту с валютного счета?
Валюту с валютного счета можно снять только в долларах США, вне зависимости от того, в какой валюте был открыт ваш счет. Существует лимит на снятие валюты — 10 000 долларов. Все, что выше, вы можете снять только в рублях по рыночному курсу на день выдачи.
Получить средства со своих валютных вкладов или счетов могут клиенты всех банков без исключения. Банкам может требоваться несколько дней, для того чтобы привезти необходимую сумму в наличной валюте в конкретное отделение.
Банк России
А где можно снять валюту?
Получить валюту с вашего вклада или счета можно в кассе банка. Клиенты Тинькофф Банка могут снять валюту в банкомате, так как отделений у банка нет.
У меня есть несколько валютных счетов. Сколько наличной валюты я могу снять?
Если валютные счета или вклады открыты в разных банках, то в каждом банке вы можете получить до 10 000 долларов США. В том случае, если вклад или валютные счета открыты в одном банке, то суммарно с них можно снять не более 10 000 долларов США. Снимать установленную сумму можно не только целиком, но и разбив на части. Главное, чтобы суммы не превышали лимит в 10 000 долларов США.
Например, если у вас 20 000 долларов в Банке № 1 и 12 000 евро в Банке № 2, причем валюта попала на оба счета до 8 марта 2022 года включительно, то в этом случае вы сможете снять 10 000 долларов из Банка № 1 и 10 000 долларов из Банка № 2, остальное можно снять только в рублях по курсу ЦБ.
В период действия этого временного порядка валюта будет выдаваться в долларах США вне зависимости от валюты счета. Конвертация других валют в доллар США будет происходить по рыночному курсу на день выдачи.
Банк России
Могу ли я перевести валюту с брокерского счета, а затем снять доллары наличными?
Снять вы можете наличные доллары США в сумме остатка, который был на ваших счетах до 00:00 по московскому времени 9 марта 2022 года, но в соответствии с лимитом — не более 10 000 долларов США. То есть вносить валюту на счета сейчас вы можете, но выдача любых денег, внесенных с 9 марта 2022 года, возможна только в рублях.
Могу ли я перевести валюту на свои иностранные счета?
Нет, не можете, такие операции в России в настоящее время запрещены.
Про перевод валюты за границу
Могу ли я отправить валюту другим людям? Своим родственникам или друзьям за границу?
Переводить валюту своим супругам или близким родственникам по России вы можете без ограничений. Что касается переводов за границу — перевести валюту за рубеж вы также можете, но не более 5 000 долларов в месяц.
Можно ли получать валюту от друзей или родственников, которые находятся за границей?
Да, можно. Но только на те счета в банках, которые не были отключены от системы SWIFT и чьи корсчета не заблокированы ввиду санкций.
Если я еду за границу, где мне купить валюту?
Во время действия временного порядка проведения операций купить валюту вы не можете. Также, согласно указу президента, со 2 марта 2022 года из России нельзя вывозить иностранную валюту —более 10 000 долларов наличными на каждого выезжающего за рубеж члена семьи. Вы можете выпустить карту «Мир» для того, чтобы расплачиваться и снимать с нее наличные в валюте страны там, где ее принимают. Карты «Мир» в настоящее время принимаются в 10 странах: Турция, Вьетнам, Армения, Узбекистан, Беларусь, Казахстан, Кыргызстан, Таджикистан, Южная Осетия и Абхазия.
Что такое актуальный рыночный курс?
Рыночный курс — это официальный курс Банка России, посмотреть его можно на сайте банка.
Рыночный курс на день выдачи определяется на основании данных о средневзвешенном курсе соответствующих валют, рассчитанном по сделкам, заключенным на организованных торгах в день, предшествующий дню выдачи.
Банк России
Итого. В России с 9 марта действует новый порядок хранения и выдачи валюты. Порядок установил Банк России, который имеет право отменить его действие когда угодно и продлить в любой момент. Доллары, евро и любая другая свободно конвертируемая валюта не запрещены в России. Ею можно свободно обмениваться — по крайней мере наличкой.
ЦБ продлил ограничения на снятие иностранной валюты до 9 марта 2024 года
Банк России продлил еще на полгода лимиты на снятие наличной иностранной валюты.
Ограничения действуют с марта 2022 года. Теперь их продлили до 9 марта 2024 года. До этой даты со своих валютных счетов и вкладов можно снять только доллары и евро, которые поступили туда до 9 марта 2022.
Снять валюту можно только в пределах 10 000 $ ( 978 439 ₽) или эквивалент этой суммы в евро. Остальную часть банк выдаст в рублях по курсу на день операции. Если деньги размещены на счете до 9 сентября 2022 года, выплачиваемая сумма не может быть меньше рассчитанной по текущему курсу ЦБ. Остальные средства выдаются по курсу банка.
Если снимать валюту, зачисленную на счета после 9 марта 2022 года, банк выдаст ее только в рублях по рыночному курсу на день операции. Валютные переводы без открытия счета и через электронные кошельки также можно получить только в рублях.
Комиссии при выдаче валюты нет: ЦБ запретил банкам ее взимать.
Наличную валюту все еще можно купить в банках. Они могут продавать доллары и евро в кассах и банкоматах при наличии валюты. Раньше банки могли продавать гражданам эти валюты, только если они поступили в кассы после 9 апреля 2022 года. Но 7 сентября 2023 ЦБ обновил раздел «Вопросы и ответы» на своем сайте, больше этого условия нет.
Новости, которые касаются всех, — в нашем телеграм-канале. Подписывайтесь, чтобы быть в курсе происходящего: @tinkoffjournal
Где купить наличные доллары и евро и как их снять со вкладов
На момент публикации действуют следующие временные правила операций с валютой:
- снять наличные можно только с валютных вкладов, открытых до 9 марта 2022 года и из средств, поступивших на баланс до этой даты;
- за весь период действия ограничений физлицо вправе получить со своего вклада до 10 000 долларов или эквивалент этой сумме в евро;
- банки вправе продавать только те иностранные банкноты, которые они получили после 9 апреля — остальные купюры обязательно хранить для клиентов, желающих обналичить валютный вклад;
- получить международный перевод или вывести деньги с электронного кошелька получится только в рублях;
- на счет в иностранном банке — свой или другого лица — в месяц можно переводить до 1 000 000 долларов или эквивалент в другой валюте;
- для переводов без открытия счета установлен лимит до 10 000 долларов в месяц.
Деньгами, которые хранятся в банковской ячейке, можно пользоваться без ограничений. Вклады в долларах и евро кредитные учреждения тоже продолжат обслуживать на обычных условиях — поменялись только правила выдачи наличных
Как теперь происходит обмен валюты?
Продавать наличные евро или доллары физлица вправе без ограничений в удобной форме и любом количестве. Купить их можно одним из следующих способов:
- Открыть валютный счет и перечислить на него деньги с рублевого баланса. Конвертацию кредитное учреждение проведет по своему курсу, деньги зачислят мгновенно, ограничений по сумме нет.
- На валютной бирже по реальному курсу. Придется открыть брокерский счет, установить приложение для торгов и платить брокерскую комиссию, но курс на бирже обычно выгоднее банковского. Брокер не вправе выдавать клиентам наличные, поэтому с брокерского счета их нужно будет вывести на валютный счет.
- Наличными в отделении. Лимита на покупку в кассе не существует, теоретически можно купить евро и доллары в любом количестве. Возможно, банку понадобится несколько дней, чтобы доставить нужную сумму в конкретный филиал. Крупные суммы лучше заказывать заранее.
Как снять валюту со вкладов
С 9 марта 2022 года до 9 марта 2023 года граждане вправе снимать со своих валютных вкладов в общей сложности до 10 000 долларов или эквивалент этой суммы в евро. Остальные сбережения можно оставить на балансе, перевести в иностранный банк или получить в рублях по курсу ЦБ РФ на день обмена. Если конвертация по официальному курсу невыгодны для клиента, кредитное учреждение обязано применить свой внутренний курс.
Если у вас счета в разных банках, лимит в 10 000 долларов будет действовать для каждого отдельно: например, с двух счетов сможете снять до 20 000 долларов. Увеличить лимит не получится, если у вас несколько валютных счетов, но в одном банке — вне зависимости от их баланса и количества, вам не выдадут больше 10 000.
Как и при покупке евро или долларов в кассе, если планируете снять со счета крупную сумму, лучше заранее предупредить выбранное отделение.