Что такое дебетовая карта тинькофф

Как заработать на Tinkoff Black

Tinkoff Black — это дебетовая карта, которая одновременно работает как счет и как копилка.

Она помогает управлять ежедневными тратами и умеет зарабатывать деньги на остатке, который владелец держит на счете. Выглядит карта так:

У Tinkoff Black много фишек и тонкостей, которые помогают зарабатывать на сбережениях и покупках. Если использовать их все и не делать ошибок, вот сколько можно зарабатывать каждый год:

Траты по карте в месяц	Среднемесячный остаток на счете	Минимум получите за год с подпиской Pro
20 000 ₽	50 000 ₽	≈2500 ₽
55 000 ₽	100 000 ₽	≈5000 ₽
70 000 ₽	210 000 ₽	≈10 500 ₽
90 000 ₽	300 000 ₽	≈15 000 ₽

Траты по карте в месяц — 20 000 ₽
Среднемесячный остаток на счете	50 000 ₽
Минимум получите за год с подпиской Pro	≈2500 ₽
Траты по карте в месяц — 55 000 ₽
Среднемесячный остаток на счете	100 000 ₽
Минимум получите за год с подпиской Pro	≈5000 ₽
Траты по карте в месяц — 70 000 ₽
Среднемесячный остаток на счете	210 000 ₽
Минимум получите за год с подпиской Pro	≈10 500 ₽
Траты по карте в месяц — 90 000 ₽
Среднемесячный остаток на счете	300 000 ₽
Минимум получите за год с подпиской Pro	≈15 000 ₽

Держите на карте больше денег

Карта работает как вклад, поэтому держите на ней больше денег. Каждый месяц банк начисляет на остаток по вашей карте до 5% годовых с подпиской Tinkoff Pro.

Важно, чтобы эти деньги были на карте каждый день. Карта фиксирует остаток на счете ежедневно и «запоминает», сколько денег вам должен банк. В начале следующего месяца эти деньги поступают на счет. Для этого вам не нужно звонить в колцентр или включать услугу в интернет-банке. Все работает автоматически.

Сколько вы заработаете на процентах, зависит от того, сколько денег вы храните на карте и есть ли у вас подписка Tinkoff Pro:

Остаток на счете	Ежемесячные выплаты с подпиской	Доход за год с подпиской
36 000 ₽	150 ₽	1800 ₽
60 000 ₽	250 ₽	3000 ₽
120 000 ₽	500 ₽	6000 ₽
240 000 ₽	1000 ₽	12 000 ₽
300 000 ₽	1250 ₽	15 000 ₽

Остаток на счете — 36 000 ₽
Ежемесячные выплаты с подпиской	150 ₽
Доход за год с подпиской	1800 ₽
Остаток на счете — 60 000 ₽
Ежемесячные выплаты с подпиской	250 ₽
Доход за год с подпиской	3000 ₽
Остаток на счете — 120 000 ₽
Ежемесячные выплаты с подпиской	500 ₽
Доход за год с подпиской	6000 ₽
Остаток на счете — 240 000 ₽
Ежемесячные выплаты с подпиской	1000 ₽
Доход за год с подпиской	12 000 ₽
Остаток на счете — 300 000 ₽
Ежемесячные выплаты с подпиской	1250 ₽
Доход за год с подпиской	15 000 ₽

Платите с карты хотя бы раз в месяц

Если за месяц вы ничего не купили с карты, проценты не будут начисляться совсем. Чтобы получать до 5% на остаток, сходите два раза за продуктами в супермаркет с картой и потратьте там больше 3000 ₽.

Карта — это платежный инструмент. Если вы совсем не пользуетесь деньгами на счете, выгоднее открыть вклад.

Открывайте вклад, если храните больше 300 000 ₽

Дело в том, что проценты на остаток начисляют на сумму до 300 000 ₽. Если вы хотите хранить на счете больше, выгоднее открыть вклад.

Допустим, вы зачислили на Tinkoff Black 500 000 ₽. Банк разделит эту сумму на две:

Остаток	Вернется на счет	Годовой доход
300 000 ₽	5%	15 000 ₽
200 000 ₽	0%	0 ₽

Остаток — 300 000 ₽
Вернется на счет	5%
Годовой доход	15 000 ₽
Остаток — 200 000 ₽
Вернется на счет	0%
Годовой доход	0 ₽

Если же на «лишние» 200 000 ₽ открыть вклад в Тинькофф под 11%, то сможете заработать на них 23 168 ₽ за год.

Следите за категориями с повышенным кэшбэком до 15%

Кэшбэк — это когда банк возвращает часть ваших трат на счет. Деньги приходят в конце месяца в рублях, а не в бонусах или милях. Потратить кэшбэчные рубли можно где угодно, в том числе снять в банкомате.

Работает это так. В конце каждого месяца банк предлагает вам выбрать несколько категорий покупок с кэшбэком до 15%. Всего можно выбрать четыре категории из семи, и в следующем месяце банк начислит вам кэшбэк за покупки в выбранных категориях. Среди семи категорий каждый месяц есть 1% на все покупки от 100 ₽.

Предположим, вы выбрали на февраль такие категории: 1% за все покупки, 5% за покупки в категориях «Аптеки» и «Спорттовары» и 3% за покупки в «Пятерочке». Вот как работают ваши категории с повышенным кэшбэком:

Категория	Где действует	Что можно купить	Вернется на счет
Аптеки	Аптеки и специализированные магазины медикаментов	Таблетки от кашля и спрей для горла, 500 ₽	25 ₽
Спорттовары	Товары и услуги в специализированных спортмагазинах	Кроссовки Nike в Спортмастере, 10 000 ₽	500 ₽
Пятерочка	Магазины сети «Пятерочка»	Продукты за месяц, 12 000 ₽	360 ₽
Итого		22 500 ₽	885 ₽

Аптеки
Где действует	Аптеки и специализированные магазины медикаментов
Что можно купить	Таблетки от кашля и спрей для горла, 500 ₽
Вернется на счет	25 ₽
Спорттовары
Где действует	Товары и услуги в специализированных спортмагазинах
Что можно купить	Кроссовки Nike в Спортмастере, 10 000 ₽
Вернется на счет	500 ₽
Пятерочка
Где действует	Магазины сети «Пятерочка»
Что можно купить	Продукты за месяц, 12 000 ₽
Вернется на счет	360 ₽
Итого
Траты	22 500 ₽
Вернется на счет	885 ₽

Покупки с повышенным кэшбэком помечаются в интернет-банке вот таким значком:

Еще повышенный кэшбэк работает для всех покупок на сайте travel.tinkoff.ru. Это сервис в экосистеме Тинькофф, где можно купить билет на самолет, забронировать отель или оплатить тур. Например, двухнедельное путешествие в Токио на одного — с оплатой билетов и бронированием отеля в центре — на общую сумму 308 847 ₽ вернет на счет 15 442 ₽.

Если вы увидели, что операция совпадает с категориями повышенного кэшбэка, но деньги почему-то не вернулись на счет, напишите в чат службы поддержки в приложении Тинькофф. Если ваши подозрения верны, мы пойдем вам навстречу. Вероятность решить проблему будет выше, если иметь чек.

Про акции партнеров мы рассказываем в наших соцсетях во «Вконтакте» и «Телеграме». Подпишитесь, чтобы не пропустить.

Возвращайте до 30% по акциям от партнеров

В приложении Тинькофф есть список наших партнеров. На эти платежи распространяется повышенный кэшбэк до 30%. Чтобы получить кэшбэк, нужно выбрать спецпредложение и оплатить покупку по его условиям. Следуйте инструкции:

На главном экране приложения Тинькофф нажмите «Кэшбэк и бонусы» → «Кэшбэк у партнеров» → выберите интересное для вас предложение.
Ознакомьтесь с условиями: иногда в них могут быть ограничения — например, покупку надо совершить в конкретных магазинах или предложение действует лишь на первую покупку.<
Оплатите покупку картой Тинькофф и дождитесь начисления кэшбэка. Обычно начисляем кэшбэк в ближайшую дату выписки по карте, но можем и в другой день — в этом случае срок указан в условиях спецпредложения. В истории операций покупки, оплаченные по спецпредложению, отмечены желтой иконкой с короной.

Проверяйте раздел акций раз в две−три недели , чтобы не пропустить выгодное предложение. Скидки бывают разные — в виде процентов от траты или в виде фиксированных сумм.

Где действует акция	Кэшбэк	Что можно купить	Вернется на счет
Доставка еды из «Вкусвилла»	15%	Рацион здоровой еды на неделю, 8800 ₽	1300 ₽
Магазин одежды Bat Norton	10%	Утепленная куртка, 15 490 ₽	1540 ₽
Маркетплейс «Яндекс-маркет»	10%	Смартфон iPhone Х, 53 800 ₽	5000 ₽
Сервис для бронирования туров Level.Travel	3%	Тур в Турцию на одного, 44 894 ₽	1340 ₽

Где действует акция	Доставка еды из «Вкусвилла»
Кэшбэк	15%
Что можно купить	Рацион здоровой еды на неделю, 8800 ₽
Вернется на счет	1300 ₽
Где действует акция	Магазин одежды Bat Norton
Кэшбэк	10%
Что можно купить	Утепленная куртка, 15 490 ₽
Вернется на счет	1540 ₽
Где действует акция	Маркетплейс «Яндекс-маркет»
Кэшбэк	10%
Что можно купить	Смартфон iPhone Х, 53 800 ₽
Вернется на счет	5000 ₽
Где действует акция	Сервис для бронирования туров Level.Travel
Кэшбэк	3%
Что можно купить	Тур в Прагу на одного, 24 000 ₽
Вернется на счет	1340 ₽

Не платите за обслуживание счета

Карта стоит 99 ₽ в месяц. Но обслуживание будет бесплатным, если:

каждый день на карте, вкладах, накопительных и брокерских счетах в Тинькофф в сумме хранится не менее 50 000 ₽;
вы взяли кредит наличными в Тинькофф;
вы подключили подписку Tinkoff Pro, которая улучшает условия основных банковских продуктов.

Чтобы получить от карты максимум, используйте акции, следите за категориями повышенного кэшбэка, тратьте с карты как можно больше и храните на карте от 50 000 до 300 000 ₽.

Обзор карты Tinkoff Black

Мир Классическая «Tinkoff Black» — Тинькофф Банк

5% годовых начисляются на остаток до 300 000 ₽ при покупках от 3 000 ₽/мес.

Мир Классическая

Цифровая

Физическая именная

Возможность бесконтактной оплаты с сервисом Tinkoff Pay
Возможность оформить финансовую подписку Tinkoff Pro (199 ₽/мес. начиная со 2-го месяца), Tinkoff Premium (1 990 ₽/мес., бесплатно при выполнении ряда условий)
Возможно оформить виртуальную карту, но до подписания договора будет действовать ряд ограничений

Samsung Pay
МИР Pay

1–15% в 4-х категориях (выбираются ежемесячно из предложенных банков категорий в личном кабинете)
до 15% за покупки через сервис «Тинькофф город»

Супермаркеты
Транспорт и такси
Аптеки и медицина
Путешествия и активный отдых
Авто и заправки
Игры и хобби
Дом и ремонт
Кафе и рестораны
Кино и развлечения
Красота и здоровье
Одежда и обувь
Детские товары
Домашние животные
Спорттовары
Электроника

бесплатно при снятии до 500 000 ₽
2% от суммы (мин. 90 ₽), превышающей 500 000 ₽/мес.

бесплатно при снятии от 3 000 ₽ за операцию, но не более 100 000 ₽/мес.
90 ₽ при снятии до 3 000 ₽ за операцию, но не более 100 000 ₽/мес.
2% от суммы (мин. 90 ₽) от суммы, превышающей 100 000 ₽/мес.

Паспорт РФ

Плюсы

банк входит в топ-10 Народного рейтинга (годовой чемпионат);
возможность бесплатного снятия наличных в сторонних банкоматах

Кэшбэк за покупки и бесплатные переводы: как работает Tinkoff Black от Тинькофф Банка

Дебетовая карта Tinkoff Black, появившаяся в сентябре 2012 года, до сих пор является одним из фаворитов у пользователей. И на это есть немало причин: денежный кэшбэк за покупки, бесплатные переводы и курьерская доставка карты практически в любую точку России.

Разберемся подробно, как пользоваться Tinkoff Black с максимальной выгодой и не переплачивать.

Как получить Tinkoff Black

Заявку на Tinkoff Black можно оставить онлайн, в том числе на сайте банка, указав полное имя, номер телефона, дату рождения и адрес, по которому нужно доставить карту. Доставка бесплатная и занимает в среднем 1–3 дня с момента изготовления карты.

На встрече с представителем банка для получения карты понадобится паспорт. Для иностранных граждан понадобятся документы, подтверждающие право на нахождение на территории РФ: миграционная карта, патент на работу, вид на жительство или виза — зависит от гражданства.

Стоимость обслуживания

Выпуск и доставка карты бесплатные. Платным может быть выпуск карты с лимитированным дизайном. А вот за ежемесячное обслуживание Tinkoff Black предусмотрена комиссия – 99 рублей в месяц или до 1188 рублей в год.

Плата за обслуживание не взимается, если:

оформлена подписка Tinkoff Pro;
на карте, вкладах, накопительных и брокерских счетах каждый день в сумме хранится не менее 50 000 рублей;
есть кредит в Тинькофф Банка, зачисленный на карту Tinkoff Black;
возраст владельца меньше 18 лет;
на карту поступает пенсия.

Комиссия за обслуживание валютных счетов зависит от вида валюты и остатка на счете. Так, обслуживание счетов в долларах и евро будет бесплатным, если на счете хранится менее 100 тыс. долларов или евро, если больше – комиссия составит 0,25% в месяц. Счета в других валютах обслуживаются бесплатно.

Также к Tinkoff Black можно подключить платную подписку Tinkoff Pro за 199 рублей в месяц. Подписка позволяет получать повышенный кэшбэк и процент на остаток и другие бонусы.

Оповещения о действиях с картой (выпуск, перевыпуск, блокировка, пополнение карты, платежи на tinkoff.ru и в приложении «Тинькофф», выписка по карте) подключаются бесплатно. СМС- или PUSH-информирование об операциях по карте (покупки, снятие наличных) стоит 59 рублей в месяц (с подпиской Tinkoff Pro – бесплатно). Плата взимается, если в периоде, за который формируется выписка, услуга действовала хотя бы один день.

Кроме того, к карте можно оформить еще и страховку денег на счете от мошенничества за 99 рублей в месяц.

Платные услуги подключаются по желанию владельца карточки, также от них можно в любой момент отказаться в личном кабинете.

Снятие наличных

Одно из ключевых преимуществ Tinkoff Black — возможность без комиссии снимать наличные не только в банкоматах «Тинькофф», но и в банкоматах любых других банков. Правда, есть ограничения.

В банкоматах «Тинькофф» бесплатно с карты можно снимать до 500 тыс. рублей в месяц. В сторонних банкоматах без комиссии разрешается снимать до 100 тыс. рублей в месяц, при этом за одну операцию нужно снимать не меньше 3 000 рублей. Если сумма разового снятия меньше 3 000 рублей, банк удержит 90 рублей.

После превышения лимитов на снятие банк начнет брать комиссию — 2%, минимум 90 рублей.

Переводы

Для держателей Tinkoff Black бесплатны все внутрибанковские переводы, а также переводы в другой банк по номеру телефона через СБП (Система быстрых платежей) и по реквизитам счета. Это удобно при оплате счетов ЖКХ. Во многих банках на эти переводы начисляется комиссия. Комиссии часто можно избежать, если оплачивать услуги на сайтах их провайдеров, но тогда оплата превращается в нудный перебор личных кабинетов на множестве сайтов. Держать этот список в мобильном приложении и платить бесплатно из него гораздо удобнее. Впрочем, некоторые владельцы карт отмечают, что не смогли найти в предлагаемом списке всех нужных поставщиков услуг.

Перевод на карту другого банка бесплатен, но в пределах 20 000 рублей в месяц (с подпиской Tinkoff Pro — 50 000 рублей в месяц). Все, что выше, облагается комиссией в 1,5%, минимум 30 рублей. В мобильном приложении можно сохранить все карты (и личные в других банках, и других людей, кому регулярно переводятся деньги). В приложении, кроме того, можно настроить многие лимиты самостоятельно.

Пополнение карты

Tinkoff Black можно бесплатно пополнять с карт других банков через онлайн-сервисы «Тинькофф», то есть карта умеет «стягивать». Также на карту можно без комиссии внести наличные через партнеров банка (например, в сетях «Связной», «МТС», «Билайн»), но в пределах 150 тыс. рублей за расчетный период. Если вносить больше, будет комиссия — 2% от превышения.

Кэшбэк за покупки

Базовый кэшбэк по карте составляет 1% с каждых 100 рублей. Но начисляется он не на все покупки. Под исключение подпадают оплата услуг мобильных операторов, пополнение электронных кошельков, платежи через мобильный и интернет-банк, оплата ЖКХ. Список таких исключений есть на сайте банка.

Банк предлагает по карте также варианты повышенного кэшбэка. Держатель каждый месяц может выбрать четыре категории, по которым будет получать до 15% с каждой покупки (с подпиской Tinkoff Pro — восемь категорий). Еще банк регулярно размещает предложения от партнеров с кэшбэком вплоть до 30% (как правило, от 10% до 20%).

Максимальная сумма кэшбэка по Tinkoff Black — 3 000 рублей в месяц, с подпиской Tinkoff Pro — 5 000 рублей в месяц. Кэшбэк выплачивается деньгами на карточный счет в конце каждого расчетного периода.

Кроме того, все карты «Мир» участвуют в программе лояльности самой платежной системы. За покупки по картам «Мир» у партнеров программы полагаются скидки и бонусы. Среди партнеров «Мира» — поставщики коммунальных услуг, транспортные компании, сервисы бронирования путешествий, крупные магазины, клиники и другие организации. Бонусы и акции постоянно обновляются. Следить за ними можно на официальном сайте программы.

Доход на остаток

C подпиской Tinkoff Pro (в первый месяц бесплатная, далее за 199 рублей в месяц) и при покупках по карте на сумму от 3 000 рублей в месяц банк начисляет 5% годовых на остаток до 300 тыс. рублей. На остаток выше этого лимита доход не начисляется. Предложение, конечно, не самое щедрое: например, по дебетовой карте Совкомбанка в первые три месяца можно получать до 12% годовых, а «Уралсиб» начисляет по карте «Прибыль» до 11% годовых.

Проценты по Tinkoff Black рассчитываются по остатку в конце каждого операционного дня и выплачиваются в дату формирования ближайшей выписки.

Использование Tinkoff Black за границей

До того, как международные платежные системы Visa и Mastercard прекратили обслуживать карты российских банков, Tinkoff Black была одной из самых популярных карточек у путешественников. Привлекательной ее делали мультивалютность и возможность без комиссии снимать наличные в любых банкоматах по всему миру.

Теперь за границей можно пользоваться только картами российской платежной системы «Мир» – и то очень ограниченно. Tinkoff Black тоже выпускается на базе «Мира», но о мультивалютности в этом случае речь не идет — карты «Мир» открываются исключительно в рублях. Правда, с них все еще можно без комиссии снимать деньги за границей — в тех странах, где работают карты «Мир».

Кому подойдет Tinkoff Black

Tinkoff Black подойдет вам, если:

ваш доход позволяет поддерживать положительный остаток на счетах в банке не ниже 50 тыс. рублей — это нужно, чтобы не платить комиссию за обслуживание карты (другие способы пользоваться картой бесплатно: подключить подписку Tinkoff Pro за 199 рублей в месяц, иметь кредит, выданный на карточный счет, или получать пенсию на карту «Тинькофф»);
вы ведете активную социальную жизнь (передвижения не ограничены маршрутом «работа — дом»);
вы активно отслеживаете акции и спецпредложения.

Вот ещё несколько популярных дебетовых карт, которые можно рассмотреть:

Плюсы Tinkoff Black от Тинькофф Банка

Бесплатная доставка карты по всей России.
Можно без комиссии снимать наличные в любых банкоматах.
Денежный кэшбэк за покупки.
Большие лимиты на бесплатные переводы.

Минусы Tinkoff Black от Тинькофф Банка

Карта платная, если не выполнять условия бесплатного обслуживания.
Доход на остаток начисляется только по платной подписке.

Информация о тарифах, комиссиях и прочих условиях по карте актуальна на 28 апреля 2023 г.

Дебетовая карта Тинькофф: условия, преимущества и подводные камни + отзывы клиентов

Реклама Тинькофф Банка не сходит с экрана телевизора. Нам кажется, что мы уже все знаем об их предложениях. Остается только выбрать наиболее привлекательное. Но так ли все просто и понятно? Может, стоит копнуть поглубже и поискать подводные камни? В этой статье объектом нашего пристального внимания станет дебетовая карта Тинькофф.

Тинькофф Банк – флагман онлайн-обслуживания в России

Олег Тиньков основал банк в 2006 г. Сегодня он носит название Тинькофф Банк. Это первый онлайн-банк на территории России. Обслуживает более 6 000 000 человек. Он имеет всего один офис в Москве, и не открыто ни одного отделения. Работают в банке 4 000 сотрудников, тогда как в традиционных банках их число доходит до десятков тысяч человек. Клиенты получают круглосуточное обслуживание по телефону и через интернет.

Тинькофф Банк выпускает для физических лиц карты:

дебетовые (например, Tinkoff Black, Tinkoff Drive, OneTwoTrip и др.);
кредитные (например, Tinkoff Platinum).

Ранее мы уже писали о том, что такое дебетовая карта, для чего она нужна и как выбрать. Сегодня поговорим о дебетовой карте Тинькофф Black. Она не единственная в продуктовой линейке банка, но наиболее популярная.

Тарифы дебетовой карты Tinkoff Black

Прежде чем остановить свой выбор на той или иной дебетовой карточке, необходимо изучить, сколько стоит ее обслуживание.

Карту Tinkoff Black можно оформить в:

рублях,
долларах США,
евро.

Особенностью карточки является возможность привязать, кроме перечисленных трех валют, еще 27. Это удобно для оплаты товаров и услуг за границей. Потребуется всего лишь переключить карту на нужную валюту в пару кликов и пользоваться ею без конвертации (предварительно надо пополнить счет необходимой суммой в иностранной валюте).

Рассмотрим все виды комиссий и платежей (по состоянию на март 2020 г.). Часто именно в них встречаются подводные камни, о которых не расскажет остроумный Иван Ургант из рекламы по телевизору. Мы все прекрасно осознаем, что далеко не всегда читаем в банковских документах то, что написано мелким шрифтом. А ведь в них предупреждают обо всех нюансах.

Стоимость обслуживания по рублевой карте – 99 руб., а по валютным – бесплатно. Но есть бесплатные варианты и по рублевому счету:

остаток на счете на конец расчетного периода должен быть минимум 30 000 руб.;
если вы обладатель вклада в Тинькофф Банке на сумму от 50 000 руб.;
вы получили там же кредит наличными;
оформили тариф 6.2.

Комиссия за снятие или перевод со счета.

Как видите, банк берет разные комиссионные при снятии (переводе) денег. Это зависит от минимальной и максимальной суммы операции.

Онлайн-обслуживание в мобильном приложении и на сайте интернет-банка бесплатное. СМС-оповещение бесплатное, но только для общей, стандартной информации. Например, о выпуске, пополнении или блокировке карты. СМС-оповещение обо всех остальных операциях стоит 59 руб., 1 $ и 1 € в месяц соответственно.

Обратите внимание, что если вы не смогли воспользоваться бесплатным обслуживанием, то на конец расчетного месяца у вас на счету должна быть определенная сумма. В противном случае вы можете уйти в “минус”. Банк спишет задолженность за счет технического овердрафта.

Как получить карту Tinkoff Black

Три шага отделяют от обладания платежной карточкой Tinkoff Black, если вы остановили свой выбор на одной из них (рублевой или валютной):

Шаг 1. Оформите заявку на сайте банка. Для этого введите Ф. И. О., свой номер телефона, адрес электронной почты и дату рождения. На указанный номер телефона придет СМС с кодом подтверждения заявки. Далее потребуется ввести паспортные данные.

Шаг 2. Банк в течение 2 минут примет решение о выдаче карты. Сотрудники перезвонят, если потребуется уточнить указанную вами информацию. 1 200 человек в колл-центре решают вопросы оперативно.

Шаг 3. Через 1-2 дня курьер доставит выбранную карту и договор по указанному вами адресу (на дом или на работу) в удобное время. 1 800 человек развозят их по всей России.

После получения карточки ее необходимо активировать. Сделать это можно на официальном сайте. Достаточно ввести ее номер. В результате активации вам сообщат ПИН-код, его обязательно надо запомнить (не советуем записывать в доступных местах, например, в телефоне или блокноте).

Банк рекомендует поставить свою личную подпись шариковой ручкой на обратной стороне пластиковой карты. Без нее карточка недействительна, и могут возникнуть сложности при оплате товаров и услуг.

Как пользоваться картой Tinkoff Black

Рассмотрим наиболее популярные операции с дебетовыми карточками: оплату товаров и услуг, пополнение и снятие денег, а также получение процента на остаток.

Оплата товаров и услуг

Карту Tinkoff Black принимают терминалы по всему миру. Она выпускается совместно с мировыми платежными системами MasterCard World и Visa Platinum. Сотрудники магазинов могут потребовать ввести ПИН-код, а также поставить подпись на чеке.

Карта оснащена технологией бесконтактного платежа PayPass. Это значит, что вы можете просто приложить ее к платежному устройству и оплатить покупки. А современные технологии Android Pay, Apple Pay и Samsung Pay на смартфонах вообще позволяют не доставать карточку из кошелька. Считывание происходит с телефона.

Оплачивайте товары и услуги в интернете с помощью Tinkoff Black. Система безопасности защитит от мошенников. Для подтверждения покупки вам на телефон придет код.

Банк настоятельно рекомендует:

не сообщать секретный код даже сотрудникам банка;
при смене номера необходимо сразу же сообщить об этом банку, так как карточка привязана к телефону.

Снятие наличных без комиссии

Снять деньги без комиссии можно в банкоматах Тинькофф Банка. Стандартная операция – вставьте карту в картоприемник и следуйте инструкции. В некоторых случаях можно обойтись без карточки:

если ваш смартфон оснащен платежными системами Apple Pay, Android Pay или Samsung Pay, то поднесите экран к сканирующему устройству банкомата для считывания информации;
в приложении закажите QR-код на конкретную сумму, а затем просканируйте его и получите деньги.

Снятие наличных без комиссии возможно и в банкоматах других банков. За сумму свыше 3 000 рублей Тинькофф Банк не берет комиссию. Но это может сделать банкомат “чужого” банка, поэтому будьте внимательны. Читайте всю информацию на экране.

Лимит на снятие наличных в день отсутствует. Но в месяц без комиссии вы можете снять не более 100 000 рублей, 5 000 $ и 5 000 €.

Как пополнить карту без комиссии

Пополнить без комиссии возможно в банкоматах Тинькофф Банка наличными и в его онлайн-сервисах банковским переводом. Если пользуетесь услугами других банков, то нулевая комиссия будет при соблюдении определенных условий:

Учитесь копить с картой Тинькофф

Карта позволяет получить дополнительный доход путем начисления процентов на остаток по счету. По рублевому счету – 5 % годовых, по валютным – 0,1 % годовых.

Кэшбэк: выбери свои проценты лояльности

Еще один вариант получения дополнительного дохода – это кэшбэк. Банк возвращает проценты с каждой покупки:

с обычной покупки – 1 %;
с покупки из отдельных категорий – 5 %;
по специальным предложениям от партнеров – 3–30 %.

Категории повышенного кэшбэка устанавливаются банком и могут меняться. Вы выбираете из предложенного списка наиболее вам понравившиеся, активируете их и получаете заслуженные проценты. Максимальный объем вознаграждения за месяц – 3 000 руб.

Важный момент: сумма покупки, с которой начисляются бонусы, округляется в меньшую сторону. Приведем нехитрый расчет:

если вы потратили 99 руб., то бонусов не ждите;
если вы оплатили покупку на сумму 490 руб., то вам вернется 4 рубля (при условии кэшбэка в 1 %).

После формирования выписки по счету за месяц начисленные проценты становятся доступны. Вы можете снять их наличными и потратить на свое усмотрение. И заметьте, что это реальные деньги, а не виртуальные баллы. Кэшбэк начисляется не только на рублевую карту, но и на счета в долларах, евро и фунтах стерлингов.

Плюсы и минусы использования Tinkoff Black

На финансовом портале Банки.ру банк занимает 1-е место в народном рейтинге. Отзывы от пользователей дебетовой карты Tinkoff Black самые разные: от крайне отрицательных до восторженно положительных. Мы не будем присоединяться ни к одному из них. А выпишем, как часто советуют эксперты, все плюсы и все минусы, которые подметили клиенты. А потом вы сможете оценить получившуюся картину и принять взвешенное решение.

Достоинства:

Скорость оформления. От подачи заявки на сайте до получения карточки проходит всего 1-2 дня.
Заявка подается онлайн не выходя из дома. Вам не нужно искать ближайший офис банка и стоять в очередях. Закажите карту через интернет, и курьер лично доставит ее по указанному адресу.
Получить наличные можно в любом банкомате. Тинькофф Банк имеет и собственные банкоматы, но снятие денег доступно в банкоматах любого банка.
Возможность привязать к карте до 30 валют и пользоваться деньгами за границей без лишней конвертации.
Бесплатные онлайн-сервисы: мобильное приложение и интернет-банк. Управление финансами полностью находится в ваших руках. В любое время дня и ночи в любом месте совершайте необходимые операции и контролируйте расходы самостоятельно.
Возможность получения дополнительного дохода. Вы получаете проценты на остаток счета (до 5 % годовых) в конце расчетного месяца и кэшбэк (от 1 до 30 %) с каждой покупки. Бонусы – это реальные деньги. Вы можете тратить их на любые цели, в том числе снять наличными.
Тинькофф Банк – участник государственной программы страхования вкладов. Вы полностью получите свои деньги (до 1,4 млн руб.) в случае возникновения у него финансовых проблем.
Безопасность. Помимо традиционных мер (введение ПИН-кода, необходимость получения кода при онлайн-покупках и т. д.), вы можете отключить возможность совершать платежи в интернете. Также можно установить лимиты на покупки и снятие в сутки и в месяц.
Оперативная работа чата в личном кабинете в любое время суток. Встречаются и негативные отзывы, но у многих проблем с общением не было

Недостатки:

Довольно высокая стоимость обслуживания (99 * 12 месяцев = 1 188 руб.). Но есть и бесплатные варианты.
Бескомиссионное снятие наличности возможно только от 3 000 руб.
Необходимость изучения большого числа условий по обслуживанию, совершению операций, программе лояльности и т. д. На первый взгляд кажется, что все сложно и запутанно.
Необходимость самостоятельно отслеживать изменения, которые вносит банк в условия использования карты. Рекомендуем делать это не реже 1 раза в месяц.
Округление суммы покупки, с которой возвращается кэшбэк, в меньшую сторону и ограничение на сумму бонусов в месяц.
Список категорий повышенного кэшбэка устанавливает банк, и он не всегда отвечает нашим с вами ожиданиям.
Лимит суммы, на которую начисляется процент на остаток (300 000 руб., 10 000 $ или 10 000 €).
Комиссия за операции, которые вы совершаете через другие кредитные организации (90 руб. за каждый платеж). Можно оказаться в неприятной ситуации, когда ты делаешь небольшие переводы другим кредитным организациям (например, до 50 руб.) и каждый раз банк снимает плату в 90 руб. Не уследишь (или просто не знаешь) – добро пожаловать в “минус”.
Платные СМС-оповещения (бесплатно расскажут только о минимуме стандартных операций, информация по которым не так важна).

Другие дебетовые продукты Тинькофф Банка

Тинькофф Банк не ограничился выпуском только Tinkoff Black. Сегодня он предлагает совместно со своими партнерами дебетовые карты для:

покупок (Avon, Перекресток, Азбука Вкуса, Физтех-Союз, Нашествие, Магнит);
детей и подростков (Tinkoff Junior);
автомобилистов (Tinkoff Drive);
онлайн-покупок (Яндекс.Плюс, AliExpress, eBay, Lamoda);
путешествий (All Airlines, S7-Tinkoff, OneTwoTrip);
игр (All Games, Google Play);
футбольных болельщиков (ПФК ЦСКА);
защитников природы (WWF).

Каждая из них дает специальные бонусы и привилегии своим владельцам. Рассмотрим некоторые из них, которые кажутся наиболее интересными.

ALL Airlines

Карта «All Airlines» – эта специальная карта для путешествий помогает копить мили с каждой покупки.

10 % при бронировании отелей и авто (при использовании сервиса “Тинькофф Путешествия”);
5 % при бронировании туров и ж/д билетов (при использовании сервиса “Тинькофф Путешествия”);
3 % за авиабилеты (при использовании сервиса “Тинькофф Путешествия”);
1,5 % с каждых 100 рублей любой покупки (если ежедневный остаток не менее 100 000 руб.);
1 % на все остальные покупки.

На остаток по счету начисляются 5 % годовых при условии оплаты покупок от 20 000 руб. в месяц. Но в отличие от Тинькофф Блэк, это не реальные деньги, а мили.

Отличаются и условия годового обслуживания: нулевая комиссия будет только при наличии неснижаемого остатка 100 000 руб. в течение месяца. В других случаях – 299 руб. в месяц.

Дополнительный бонус – это бесплатная страховка с покрытием до 50 000 USD.

Tinkoff Drive

Tinkoff Drive – карта для автомобилистов возвращает кэшбэк в размере:

10 % при покупке топлива на любых АЗС;
5 % при оплате автоуслуг (шиномонтаж, платные дороги, мойки, запчасти, парковка и пр.);
5 % от суммы оплаченных штрафов ГИБДД (при оплате через интернет);
1 % от суммы любой покупки.

Обслуживание счета бесплатное (при ежемесячном остатке 50 тыс. руб.). В прочих случаях – 299 руб. в месяц.

Как видите, карты предлагают дополнительные привилегии разным категориям пользователей. Но и платить за это приходится больше.

Заключение

Мы рассказали обо всех нюансах использования дебетовой карты Тинькофф Банка, в том числе и о тех, что проявляются только после внимательного изучения банковских документов. Стоит ли открывать карту, решать только вам. В любом случае вы всегда сможете закрыть ее, если что-то не устроит. Но разумно сначала изучить все доступные на сегодня пластиковые платежные средства. Например, в обзоре лучших дебетовых карт.

Будем рады, если вы дополните статью своими комментариями и отзывами о карте Tinkoff Black или других дебетовых карточках банка.

Дебетовая карта Tinkoff Black от Тинькофф Банка

«Tinkoff Black» – одна из основных дебетовых карт Тинькофф банка. Это универсальный продукт, который подходит большинству клиентов. В нем нет каких-то особенных предложений для любителей путешествий или водителей. Однако это компенсируется интересными для рядового пользователя условиями. Например, повышенным кэшбэком по категориям, которые можно выбирать. Расскажем о карте подробнее.

Условия

Прежде всего, эта дебетовая карта интересна условиями возврата части потраченных денег. Владельцу каждый месяц предлагают выбрать четыре категории с повышенным кэшбэком (от 3 до 15%), а во время отдельных акций его размер может увеличиться до 30%. Здесь нет никакого обмана, система действительно каждый месяц начисляет кэшбэк рублями. Главное, чтобы в заведениях, где вы расплачиваетесь картой, были правильно настроены MCC-коды предприятия. По ним банк может понять, где вы совершили транзакцию – ведь увеличенные бонусы дают только за определенные виды товаров и услуг. Также можно выбрать вместо одной из повышенных категорий кэшбэк в 1% на все покупки.

Стоимость выпуска	бесплатно
Стоимость обслуживания	99 рублей в месяц
Размер кэшбэка	1-30%
Процент на остаток	3-6% годовых на сумму до 300 000 рублей
Снятие наличных	бесплатно до 500 000 рублей

Сколько стоит обслуживание карты Tinkoff Black от Тинькофф Банка

Цена фиксированная – 99 рублей в месяц. Однако, если баланс на карте за этот период превышал 50 000 рублей, то банк не будет списывать деньги за обслуживание.

Также освобождены от оплаты:

дети до 18 лет;
пожилые, получающие пенсию на карту;
владельцы премиум подписки банка.

Как заказать и оформить

Для оформления этой дебетовой карты в офис идти не нужно. Взаимодействие с менеджерами организации происходит через сайт или официальное приложение банка. Вам нужно будет заполнить графу с личными данными, выбрать валюту, дизайн карты и желаемые категории повышенного кэшбэка. После с вами свяжется менеджер, который согласует все тонкости доставки. Через 1-2 дня на указанный адрес придет курьер с запечатанным конвертом, в котором находится карта.

Вопросы и ответы

При оформлении банковской карты могут возникнуть дополнительные вопросы. Отвечаем на самые популярные.