Что считается новостройкой для ипотеки
Перейти к содержимому

Что считается новостройкой для ипотеки

  • автор:

Как купить квартиру в новостройке: пошаговая инструкция

Квартира — крупная покупка со множеством нюансов, решения должны быть приняты рационально. Однако, не все знакомы с процедурой покупки недвижимости.

Укажем основные шаги, которые вам необходимо сделать:
1. Рассчитайте примерный бюджет покупки.
2. Изучите плюсы и минусы жилья в новостройках, убедитесь, что сделали верный выбор. Подробнее о том, какой рынок жилья выбрать: первичный или вторичный, читайте в статье.
3. Выберите надёжного застройщика.
4. Оформите ипотечный кредит на покупку квартиры.
5. Примите квартиру от застройщика.
6. Зарегистрируйте право собственности.

Разберём каждый из этих пунктов подробнее.

Как рассчитать бюджет покупки?

Перед выбором конкретной квартиры оцените свои финансовые возможности. Часто для покупки недвижимости используют кредитные средства. Если вы хотите оформить ипотеку, вам потребуется первоначальный взнос, как правило, он составляет от 10-15% от стоимости квартиры. В качестве него можно использовать накопленные или иные средства, например, средства материнского (семейного) капитала. Мы поделились советами, как накопить на первоначальный взнос, в другой статье.

Как оценить, за какую сумму вы сможете купить жилье? Для этого рассчитайте комфортную для вас стоимость ипотечного кредита: ежемесячный платёж на покупку квартиры не должен превышать 30-40% от общего семейного бюджета. Умножьте эту сумму на срок ипотечного кредита, учтите первоначальный взнос, и так вы получите примерную стоимость квартиры, которую можете купить. Следует также учесть, что покупка квартиры влечёт за собой дополнительные расходы.

Ещё один совет: накопите финансовую «подушку безопасности» в размере 3-5 сумм ежемесячного дохода — это позволит продолжать выплачивать кредит в случае трудностей, например, временной потери работы.

Плюсы и минусы покупки «первичной» недвижимости

Квартира в новостройке имеет свои преимущества и недостатки. Взвесьте все «за» и «против» покупки жилья на первичном рынке, прежде чем принять окончательное решение.

Преимущества:
— Стоимость жилья. Как правило, квартиры на ранних этапах постройки стоят дешевле готовых вариантов.
— Широкий выбор. В отличие от недвижимости на вторичном рынке, где число квартир в определённом районе ограничено, можно рассмотреть разные варианты планировки, выбрать этаж, вид из окна и т.д.
— Инфраструктура и паркинг. Застройщики тщательно продумывают схемы комплексов: строят рядом школы, детские сады и площадки, выделяют площади под магазины, салоны и многое другое.
— Современные планировки. Жильё в новостройках, как правило, имеет более удобные санузлы, просторные и функциональные помещения, чем квартиры во «вторичке».
— Юридическая чистота квартиры.

Недостатки:
— Развивающаяся инфраструктура. Следует изучить транспортную доступность жилого комплекса и этапы её внедрения, чтобы проживание и доступ к нужным местам города были комфортными.
— Сроки строительства. Покупка квартиры в новостройке несёт в себе риски, например, сдвиг сроков сдачи объекта недвижимости в эксплуатацию.
— Ремонт и шум. Если квартира была куплена без отделки, въехать в неё быстро не получится: нужно сделать ремонт, завезти мебель и т.д. Дома часто заселяются неравномерно, поэтому приходится терпеть шум ремонта соседей.

Составьте список того, что вам важно при выборе квартиры: так вы отсеете некоторые жилые комплексы, и выбор сузится. Изучите доступные варианты через специализированные площадки, например, на сайтах ДОМ.РФ Девелопмент, Циан или напрямую на сайтах интересующих застройщиков.

Выбор застройщика

Покупка квартиры в строящемся доме имеет свои риски, основные из них — задержка сроков сдачи жилья в эксплуатацию и незавершённое строительство. Внимательно изучите информацию о застройщиках, так вы минимизируете риск. Используйте портал наш.дом.рф и проверьте на нём легальность новостроек и репутацию строительных компаний на рынке недвижимости. На сайте собрана актуальная информация о жилищном строительстве, достоверность которой обеспечивается Федеральным законом от 30.12.2004 N 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации».

Как убедиться в легальности новостройки и что нужно проверить перед приобретением недвижимости, читайте в нашей статье.

Дополнительно защищают покупателя эскроу-счета — банковские счета, позволяющие обезопасить расчёт между застройщиком и покупателем. Банк блокирует средства на специальном счёте, и строительная компания получает доступ к деньгам за квартиру только после того, как дом введут в эксплуатацию. Если застройщик не выполнит свои обязательства, покупатель сможет вернуть свои средства. Подробнее об эскроу-счетах и правилах работы с ними читайте в статье.

Что нужно знать об ипотеке?

1. Залог
Покупая недвижимость за счет кредитных средств, заёмщик передаёт её в залог банку до полного исполнения обязательств по кредитному договору. Это гарантирует кредитной организации возврат выданных средств. В большинстве случаев банки требуют оформления закладной — ценной бумаги, которая удостоверяет право залога на жилье, обремененное ипотекой , а также право ее законного владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств. Залог с квартиры снимается после полного исполнения обязательств по кредиту.

2. Страхование недвижимости
Выдача заёмных средств — риск не только для покупателя, но и для банка, поэтому залоговую квартиру обязательно страхуют в соответствии со статьей 31 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Страхование квартиры происходит только после сдачи дома и оформления права собственности, оно защитит как кредитную организацию, так и самого заёмщика в случае непредвиденных обстоятельств.

3. Страхование заёмщика
Этот вид страхования не обязателен и не повлияет на получение ипотеки, но может обезопасить клиента, например:
— страхование жизни и здоровья поможет в случае частичной или полной нетрудоспособности или смерти заёмщика.
— страхование ответственности заёмщика позволяет застраховать себя, если по каким-либо причинам потеряет возможность осуществлять платежи. В этом случае банк получит выплаты от страховой компании, однако сумма такого платежа может составлять не менее 10% и не более 50% основной суммы долга.

Подробнее о видах страхования при оформлении ипотечного кредита читайте в статье.

Изучите доступные ипотечные кредиты

Банки предлагают широкий выбор ипотечных программ, в том числе программы «льготной ипотеки».

Например, в АО «Банк ДОМ.РФ» существует программа ипотечного кредитования «Льготная ипотека на новостройки», позволяющая получить кредитные средства по более низкой ставке.

Изучите разные варианты условий по ипотечному кредиту. Воспользуйтесь ипотечным калькулятором, это позволит вам в несколько шагов оценить будущие затраты на погашение кредита.

Шаг 1. Укажите стоимость недвижимости, которую вы планируете приобрести

Шаг 2. Впишите сумму первоначального взноса, который вы готовы внести требования

Шаг 3. Обозначьте срок, в течение которого вы будете выплачивать задолженность по кредиту

Шаг 4. Изучите результаты расчёта. Калькулятор покажет возможную ставку по кредиту, приблизительный ежемесячный платёж и необходимый уровень дохода для комфортного погашения.

Шаг 5. Ознакомьтесь с предварительным графиком платежей и подайте заявку через личный кабинет ипотеки.

Процесс оформления сделки по ипотеке (по предоставлению ипотечного кредита)

Изучите требования банка к заёмщику, как правило, это:
— возраст: большинство банков устанавливают минимальный возраст заёмщика — 21 год, а максимальный возраст на дату погашения кредита до 65-70 лет
— стаж: чаще всего требуется проработать не менее 3 месяцев на последнем месте трудоустройства
— платёжеспособность и кредитная история: кредит на квартиру подразумевает регулярные выплаты, поэтому кредитной организации важно убедиться в стабильности дохода заёмщика
— гражданство: большинство банков не выдаёт ипотечные кредиты иностранным гражданам

Для подачи заявки на ипотеку:

1. Соберите пакет необходимых документов, как правило, это:
— паспорт
— документы для подтверждения дохода с указанием его источника — это может быть заработная плата, пенсия, доход от сдачи жилья в аренду и т.д. Банк ДОМ.РФ не требует этих документов, а подтверждает доходы выпиской из ПФР, которую сам же заказывает.

Перечень документов может быть расширен по требованию банка или в соответствии с условиями выбранной ипотечной программы, например, при оформлении так называемой «семейной ипотеки» дополнительно потребуется свидетельство о рождении ребёнка.

2. Подайте заявку на ипотечный кредит. Сделайте это онлайн на сайте банка или обратитесь в офис кредитной организации. После одобрения заявки на ипотеку банком, как правило, заёмщику отводится до 90 дней на поиск жилья и сбор требуемых документов и проведения сделки.

3. Предоставьте документы по выбранной недвижимости и дождитесь её одобрения банком. Перед этим удостоверьтесь, что жильё подходит под требования кредитной организации.

4. Ознакомьтесь внимательно с пунктами кредитного договора перед тем, как его подписать. Если вам встретились непонятные формулировки, проясните их значение у сотрудника банка. Обязательно проверьте корректность всех указанных в документе данных.

5. Подпишите договор для получения кредита.

Принятие квартиры от застройщика

Покупка жилья в новостройке подразумевает приобретение строящейся недвижимости. После окончания строительства застройщик вводит дом в эксплуатацию и уведомляет собственников о готовности передать объект. После получения такого уведомления необходимо начать приёмку квартиры в предусмотренный договором срок или, если такой срок не установлен, — в течение недели. В акте приема-передачи вы имеете право указать на недоработки, которые строительная компания должна исправить. Мы рассказали, как правильно принять квартиру от застройщика тут. Важно отметить, что, если участник долевого строительства не придёт на приёмку квартиры в течение 2 месяцев после получения уведомления, строительная компания имеет право составить односторонний акт или иной документ о передаче объекта долевого строительства.

Зарегистрируйте право собственности на квартиру

После того, как вы приняли объект недвижимости от застройщика — оформите право собственности на ипотечную квартиру и закладную. Для этого нужно подать заявление и документы в Росреестр для осуществления регистрационных действий. Это можно сделать через МФЦ или Росреестр. После внесения в единый государственный реестр недвижимости данных о праве собственности на недвижимость покупатель становится законным собственником жилья.

Ещё несколько советов

1. Если для первоначального взноса или одного из платежей по кредиту вы использовали средства материнского (семейного) капитала, вы обязаны выделить детям и супругу доли в праве общей собственности на недвижимость после погашения кредита. С пошаговой инструкцией, как это сделать, можно ознакомиться по ссылке.

2. Оформите имущественный налоговый вычет, чтобы вернуть часть выплаченных средств.

Подробно изучите пошаговую инструкцию по покупке квартиры в новостройке, чтобы минимизировать риски при заключении сделки.

Ипотека на квартиры в новостройках в 2023 году

Условия ипотеки на квартиры в новостройках от банков

Когда вы решаете взять ипотеку на квартиру в новостройке, банк хочет быть уверен, что дом построен по всем правилам и будет сдан в срок. Поэтому они сотрудничают с застройщиками и проводят аккредитацию недвижимости. Как правило, строительная компания сама предложит вам варианты по ипотеке – в тех банках, с которыми она сотрудничает.

Для покупателя новостройка – выгодный вариант. Цены на первичном рынке, как правило, ниже, а ставки по ипотеке меньше.

Требования банка к заемщикам

В большинстве случаев, при оформлении ипотечного кредита на покупку жилья в новостройке будут действовать следующие требования к заемщику:

    минимальный возраст – 18 лет;

Требования банка к недвижимости

Новостройка, в которой потенциальный заемщик хочет купить квартиру, должна пройти аккредитацию у банка. Таким образом кредитная организация удостоверится, что объект недвижимости, который будет у нее в залоге, стоит своих денег, и, в случае проблем у заемщика, она сможет его продать. Впрочем, для покупателя квартиры такая инспекция от банкиров только в плюс – лишний раз знающие люди проверили, что у застройщика все в порядке. А проверяют не только сам дом, но и компанию, которая его строит.

– Эксперты банка проверяют репутацию девелопера, сроки сдачи объектов, документацию проекта. У каждой финансовой организации есть свои дополнительные критерии, – рассказал директор департамента развития ГК «ПСК» Сергей Мохнарь. – По своему опыту могу сказать, что самая серьезная проверка у Сбербанка – у нас каждый из объектов проходил ее, как в жилой, так и в коммерческой недвижимости.

Впрочем, даже аккредитация от надежного банка не может дать 100%-ой гарантии, что строительство, если оно еще идет, будет завершено вовремя.

– Отдельно стоит рассмотреть случай, когда в ипотеку приобретаются апартаменты, – говорит руководитель отдела ипотечного кредитования «Первого ипотечного агентства» Ольга Ильюшкина. – Помимо стандартных условий, по которым банк одобряет квартиру, апартаменты также не должны иметь статуса «офисного, складского, торгового или производственного помещения», а площадь не должна превышать 200 кв.м. включительно. Дополнительные требования предъявляются и к зданию, где расположены апартаменты. Так, объект залога не может располагаться в бывших домах отдыха, санаториях, пансионатах, лагерях, гостиницах и воинских частях. Само здание должно быть построено или реконструировано не ранее 2000 года.

Что считается новостройкой для ипотеки: особенности покупки недвижимости

Зачастую сложно купить квартиру в России на собственные деньги. Чтобы решить вопрос, недвижимость покупают в кредит, а точнее в ипотеку. Что именно является новостройкой с точки зрения ипотеки и какие документы необходимы, стоит рассмотреть подробнее.

Понятие новостройки

Бытовое и юридическое понятие новостройки не совпадают:

Ни один нормативный акт не определяет, какая квартира считается новостройкой. Поэтому узнать, что значит новостройка для ипотеки можно только из требований к жилью, которые выдвинул банк. Это может оказаться здание на этапе строительства, жилье, сданное в эксплуатацию в текущем году или квартира, которую продает застройщик-юридическое лицо независимо от даты сдачи дома в эксплуатацию.

Что такое ипотека в новостройке

Ипотека – разновидность кредита. Относится к обеспеченным кредитам, так как ее обеспечением выступает залоговая квартира. Условия ипотечной программы разрабатывает банк.

Также покупатели сталкиваются с тем, что ипотеку на квартиры в новостройке предлагает строительная компания. Это значит, что у застройщика есть партнерский договор с банком о выдаче кредитов на недвижимость. Что нужно знать о квартире в новостройке по совместной ипотечной программе, так это то, что она отличается условиями от банковской. К таким условиям относятся:

  • отсутствие первоначального взноса;
  • снижение процентной ставки по сравнению со средней на рынке;
  • отсрочка во внесении первоначального взноса.

Ипотека на жилье в новостройке от застройщика выгодна. Например, на банки предлагают процентную ставку 8-9%, а по условиям партнерской программы ставка составит 6-7%. Но льготные условия распространяются только на квартиры конкретного застройщика. Для покупки другого жилья придется обращаться в банк.

Строительные компании также предлагают квартиры в рассрочку. Покупатель вносит сумму не сразу, а равными частями в течение 1-2 лет. В этом случае покупатель не связывается с банком и экономит проценты, которые пришлось бы уплатить за пользование кредитными средствами.

Плюсы и минусы ипотеки от застройщика

85% российской недвижимости в строящихся многоэтажных домах распродается на этапе строительства. В ипотеке на новостройку застройщики предлагают:

  • небольшие первоначальные взносы (например, 5% вместо 10-15% в стандартной ипотеке);
  • разрешают брать ипотечные каникулы по условиям договора.

Но есть и минусы. Так, программы застройщиков не сочетаются с льготными государственными программами. Обслуживают льготные госпрограммы только специально утвержденные банки. Поэтому покупателю придется выбрать между интересной программой у застройщика и государственной льготной ипотекой.

Особенности ипотеки от банка

Вся недвижимость от застройщиков считается новостройкой для банковской ипотеки. Поэтому условия зависят от платежеспособности клиента, а не от того, когда построен многоэтажный дом.

Банковские предложения различаются:

  • общей суммой, которую готов выдать банк заемщику;
  • процентной ставкой по ипотеке;
  • сроком кредитования.

Выбрать среди банков тех, чья процентная ставка ниже не составляет труда. Но обычно большинство банков устанавливают почти одинаковые ставки. Поэтому стоит обратить внимание кроме процентов и на льготные государственные программы. А также более тщательно читать условия, чтобы понять, какой банк предложил лучшие.

Как купить квартиру в новостройке в ипотеку

В недвижимости для оформления новостройки в ипотеку нужно оформить договор. До 2019 года это был договор долевого участия (ДДУ). Согласно ДДУ долевик вносил оплату за квартиру на этапе строительства. Он не мог оформить квартиру в собственность до завершения стройки, но мог продать по договору переуступки прав.

К 2019 году в России появилось много проблемных домов. Дольщики внесли деньги, но строительные компании затягивали строительство или объявляли себя банкротами. Люди оставались без жилья и без денег. Поэтому по правилам, действующим с 2019 года, договора ДДУ могут заключать только строительные компании, построившие больше 30% от проектного объема недвижимости.

Новая схема покупки жилья в строящемся доме использует эскроу-счета. Покупатель и застройщик заключают договор о проектном финансировании. Внесенные деньги попадают на специальный счет в банке. Застройщик заберет их оттуда только после того, как сдаст дом в эксплуатацию и оформит передачу квартир жильцам. По новым условиям покупатель стал более защищенной стороной сделки при оформлении и покупки, и ипотеки в новостройке. Если дом не будет достроен, то государство вернет всю лежащую на эскроу-счете сумму, а покупать сможет погасить взятый в банке кредит.

Форма ипотечного договора или его условия не меняются от того, готовая квартира является предметом покупки или та, которую строят. Единственное отличие в том, что вместо залога на квартиру оформляется право требования. После завершения строительства, застройщик подпишет акт приема-передачи квартиры, покупатель оформит ее в собственность, а банк оформит ее в залог.

Порядок действий при оформлении ипотеки, что нужно сделать:

Как уменьшить сумму к оплате

Существует 3 основных способа снижения суммы, которую придется отдать банку за ипотеку. Все они связаны с условиями кредитования:

Внимательно читайте ипотечный договор. Интересуйтесь размерами выплат и способами уменьшения суммы на этапе выбора банка. Это поможет выбрать то предложение, которое действительно удовлетворит ваши интересы.

Как купить квартиру в новостройке в ипотеку

lead

Определите, какой ежемесячный платеж будет для вас комфортным. Если снимаете квартиру, можно ориентироваться на сумму, которую каждый месяц отдаете за аренду.

При оптимальной нагрузке на выплату ипотеки не должно уходить больше 30% дохода. Ипотека — это долгосрочный кредит, и если его сложно выплачивать в самом начале, то дальше, возможно, экономить придется еще больше: из‑за инфляции цены растут и поддерживать привычный образ жизни с таким же доходом будет трудно.

Кроме ежемесячных платежей нужно подумать о других расходах на квартиру.

Первоначальный взнос. Обычно 10⁠—⁠20% от стоимости жилья.

Ремонт. Сегодня некоторые застройщики отказываются от чистовой отделки, другие сокращают количество квартир, где уже есть ламинат, обои и сантехника. Значит, одновременно с ипотекой вам нужно будет платить за штукатурку и шпаклевку, стяжку пола, выравнивание, покраску стен и другие работы.

В 47% жилья в новостройках нужна перепланировка, прокладка проводки и покраска стен — то есть значительный ремонт

И даже если вы выберете квартиру с чистовой отделкой, все равно придется тратиться на мебель и бытовую технику.

Страховка. Банк попросит оформить полис страхования жизни, а после того как квартира перейдет в собственность — страхования имущества. Стоимость страховки рассчитывается индивидуально, она зависит от цены квартиры и рисков, которые покрывает полис. Обычно это 0,5⁠—⁠1% от суммы кредита.

Пример. Зарплата Ивана — 150 000 ₽. Он снимает квартиру, на нее уходит 30% дохода, и увеличивать расходы на жилье Ивану не хочется. Он решил оформить ипотеку на новостройку: квартира стоит 6 500 000 ₽, минимальная ставка в Тинькофф — 6,9%. Если Ивану одобрят такой заем на 20 лет с минимальным первоначальным взносом, ему нужно будет платить даже меньше, чем за аренду: примерно 40 тысяч в месяц.

Как выбрать квартиру в новостройке

Когда оцените свои силы, можете переходить к поиску квартиры, которая подходит под ваш бюджет. Начните с расположения: выберите районы, из которых удобно добираться на работу, а если вы любитель отдохнуть на природе — выезжать на дачу летом. Когда отметите несколько подходящих вариантов, поезжайте в эти части города, особенно если не жили там раньше. Пройдитесь по району, убедитесь, что вам там нравится, а рядом есть все нужное: детсады, школы, продуктовые магазины, приятный парк для прогулок и поликлиника.

После того как определитесь с районом, присмотритесь к проектам, которые там строятся. Многие застройщики делают упор на преимущества, которые бросаются в глаза: навороченные лифты, доступ в подъезд по отпечатку пальца или панорамные окна. Но важно помнить про базовые вещи.

Откройте планировку дома на сайте застройщика, чтобы понять, устраивает ли вас площадь квартиры, положение комнат и количество окон.

Если строительство дома, который вам понравился, близко к завершению, можно договориться с застройщиком о просмотре квартиры. Даже если перед вами будет бетонная коробка, вы сможете оценить вид из окна, расположение комнат и то, не примыкает ли выход из ванной прямо к входной двери.

Как выбрать застройщика

Кроме самой квартиры нужно оценить того, кто строит жилье. На сайте добросовестного застройщика должны быть:

Данные из этих документов — например, название компании и ИНН — должны совпадать с теми, что указаны в выписке из единого государственного реестра юридических лиц. Чтобы это проверить, найдите ИНН застройщика с помощью любого поисковика и введите его на сайте Налоговой службы.

Еще на сайте девелопера должно быть разрешение на строительство, проектная декларация, документ о том, что работы соответствуют 214-ФЗ, закону о долевом строительстве в России: без них стройка незаконна. Если всех этих документов нет на сайте, запросите их в офисе продаж.

Если с бумагами все в порядке, проверьте, сколько домов компания строит в год, часто ли нарушает сроки строительства и на сколько. Все это можно посмотреть в единой базе Минстроя России.

Также поищите компанию в коммерческом едином рейтинге застройщиков. По нему можно определить, как быстро девелопер строит объекты, сколько жилья вводит в эксплуатацию и насколько качественно работает.

Но важен контекст: в таких рейтингах крупные застройщики, которые редко нарушают сроки, находятся высоко. Если вы покупаете жилье у надежного, но небольшого застройщика, он может быть в рейтинге ниже.

Еще один способ убедиться, что компания строит качественные дома, — отзывы. Подойдут материалы в СМИ, комментарии под ними или отзывы людей, которые уже купили жилье у этого застройщика. Пропускайте однотипные тексты, где говорят слишком общие вещи — хвалят дизайн, хорошую ауру дома или магазины рядом. Ищите конкретные детали: отзывы о шумоизоляции, качестве окон и дверей, а если покупаете квартиру на высоком этаже — о скорости лифта.

Общий и бесполезный отзыв

Нравятся дворы и красочный бульвар. Ощущаешь себя в ухоженной Европе. Современные планировки, тихий двор без машин

Детальный и полезный отзыв

При продаже менеджеры уверяют, что в домах будет работать система учета теплоресурсов, за счет чего получится сэкономить на квартплате. Якобы из‑за этого и цена квадрата здесь выше. Многие на это повелись при покупке квартиры, так как коммуналка постоянно растет.

В итоге система не работает, а управляющая компания и застройщик проблему не решают

Выбрать банк и программу ипотеки

Следующий шаг — найти наиболее выгодные условия кредитования. На квартиры в новостройках действует несколько льготных программ. Купить жилье по сниженной ставке можно, например, по программе семейной или ИТ‑ипотеки.

Универсальный вариант — льготная ипотека на новостройки: по ней получить деньги на покупку жилья может практически любой гражданин России старше 18 лет.

Мы предлагаем две льготные программы, по которым можно купить новую квартиру в ипотеку.

Условия льготной ипотеки на новостройки

В Тинькофф можно оформить кредит на покупку квартиры в строящемся доме. Купить жилье по договору переуступки не получится. При этом на момент погашения ипотеки в Тинькофф заемщику должно быть не больше 70 лет.

Сумма: до 12 000 000 ₽ в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях; до 6 000 000 ₽ в других регионах

Первоначальный взнос: от 20%

Условия льготной семейной ипотеки

По этой программе можно рассчитывать на господдержку, если:

Сумма: до 12 000 000 ₽ в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях; до 6 000 000 ₽ в других регионах

Первоначальный взнос: от 20%

Какие документы нужны для ипотеки

Даже если вы еще в поисках квартиры, переходите к подаче заявки в банк. Обозначьте, какая сумма вам нужна и какое жилье покупаете — в вашем случае это новостройка.

Для подачи заявки на ипотеку банки просят разные документы, в Тинькофф нужны только паспортные данные, номер ИНН и СНИЛС. Отправить их можно онлайн — на сайте tinkoff.ru или в приложении Тинькофф.

Банк проверит кредитную историю заемщика. Если все хорошо и клиент способен вносить платежи вовремя, банк одобрит кредит.

Как оформить сделку по ипотеке

Кредитный договор подписывается после одобрения объекта банком. Можно заранее запросить шаблон, чтобы ознакомиться с условиями и прояснить непонятные моменты.

Обратите внимание на размер платежа, кредитную ставку и условия, при которых банк может ее поменять. К примеру, многие банки предупреждают, что увеличат ставку, если клиент не будет продлевать страховку каждый год.

Посмотрите на график платежей до конца кредита и убедитесь, что там каждый месяц указана та же сумма, что и в самом договоре.

Оцените, удобно ли будет гасить ипотеку досрочно. Это ваше законное право, но некоторые банки усложняют процесс: например, не разрешают вносить через приложение крупные суммы и просят нести их в отделение.

После подписания договора происходит расчет. Покупая квартиру по договору долевого участия, вы кладете деньги на эскроу‑счет — они будут храниться там, пока застройщик не сдаст квартиру в эксплуатацию.

Как принять квартиру у застройщика

После ввода дома в эксплуатацию застройщик позовет вас на приемку. По закону это нужно сделать бумажным письмом с уведомлением, с помощью СМС или по телефону.

Приемка — это когда вы оцениваете, не допустил ли девелопер ошибок при строительстве и ремонте. Нужно отнестись к процедуре серьезно: внимательно осмотрите квартиру — если не глядя подписать акт приемки, исправлять недостатки потом придется самостоятельно.

Договоритесь, что осмотр будет длиться час и в светлое время: только так вы успеете изучить каждый квадратный метр и заметите возможные дефекты. Перед тем как пойти на осмотр, прочитайте договор и проектную документацию — там описано, с какой отделкой сдается квартира, указана площадь, есть перечень сантехники, дверей и окон.

На встречу менеджер от застройщика должен принести:

А вот что нужно взять с собой собственнику:

Также проверьте, все ли перегородки и мокрые зоны расположены в соответствии с документами. Убедитесь, что на дверях и окнах нет повреждений, щелей, все они легко открываются и закрываются. Последнее также касается дверных замков.

Обратите внимание на благоустройство прилегающей территории и общедомовых пространств: все детские площадки, парадные и лифты должны быть готовы к моменту передачи жилья.

Если кажется, что приемка — это слишком сложно или вы можете упустить важные детали, возьмите с собой специалиста или закажите профессиональную экспертизу.

Как зарегистрировать право собственности

После того как вы подписали акт приемки квартиры, договор о покупке жилья нужно передать в Росреестр — там зарегистрируют переход права собственности. Это нужно сделать лично в ближайшем МФЦ.

Взамен сотрудник МФЦ выдаст расписку, в которой укажет номер вашего заявления. Через 7⁠—⁠9 рабочих дней вам оформят выписку из ЕГРН, а также акт приема-передачи с отметкой о регистрации. Не забудьте паспорт, без него документы не выдадут.

Как платить за ипотеку, оплачивать страховку и получать вычеты

Следите за датами ежемесячных платежей. Если ипотека оформлена в Тинькофф, это легко делать в нашем приложении или личном кабинете на сайте tinkoff.ru: можно посмотреть график платежей, быстро внести деньги, частично погасить кредит или закрыть ипотеку досрочно.

Не забывайте каждый год продлевать страховку. Если дом строится, страховать обычно нужно только жизнь и здоровье, а когда достроится — еще и несущие конструкции здания. Если выбрали квартиру в уже готовом доме, нужно купить две эти страховки сразу и продлевать их каждый год. Если этого не сделать, ставка по кредиту может повыситься.

Страховать жилье не обязательно там же, где брали ипотеку. Сделать это можно в любой страховой, которую аккредитовал банк, — выбирайте, где выгоднее. Например, если оформляли ипотеку в Сбербанке или ВТБ, можете купить полис в Тинькофф.

Сразу после покупки вы сможете оформить налоговый вычет — это способ вернуть деньги, которые вы платите в бюджет страны из доходов и банку за кредит. Получить вычет можно через налоговую или работодателя.

За траты на покупку квартиры. Можно вернуть 13% от суммы, которую потратили на квартиру. Лимит вычета — 2 000 000 ₽, то есть получить можно до 260 000 ₽. Например, если Иван купил квартиру за 6 500 000 ₽, он все равно сможет получить только 260 000 ₽. Но если Иван покупал квартиру в браке, его жена тоже может оформить вычет и получить еще 260 000 ₽.

За проценты по ипотеке. Можно вернуть 13% от суммы процентов, которую заплатили банку. Лимит вычета — 3 000 000 ₽, то есть получить можно до 390 000 ₽.

Три способа оформить ипотеку в Тинькофф

Если решили брать заем на жилье у нас, есть несколько удобных способов это сделать.

Через застройщика. Обратитесь к девелоперу, у которого покупаете жилье. Он расскажет об условиях, поможет оформить заявку и сообщит о статусе ее рассмотрения.

В приложении Тинькофф. На главном экране выберите «Открыть новый счет или продукт» → «Льготная ипотека на первичное жилье» → «Продолжить». Затем укажите ипотечную программу, цену недвижимости, сумму первоначального взноса и срок кредита.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *