Своя ставка сбербанк что это

Финансовые эксперты рассказали, как уменьшить платеж по ипотеке

Все большую популярность в 2023 году у клиентов банков, приобретающих объекты в ипотеку на первичном рынке, набирает сервис «Своя ставка». Эта услуга позволяет самостоятельно субсидировать свою ипотечную ставку на весь срок кредитования. То есть это возможность клиента за определенную комиссию банку купить снижение ставки. О том, при каких условиях это выгодно и подойдет ли услуга всем, РБК Тюмень рассказали финансовые эксперты.

Что это за услуга и как она работает

Это проект, позволяющий снизить проценты по ипотеке за счет внесения единоразового платежа. Суть программы заключается в получении дисконта и снижения одобренной банком ставки на 0,5% или 1,5%. Эту скидку владелец ипотеки может применить либо на 2 первых года обслуживания кредита, либо на весь срок действия договора.

Важно, что применить скидку можно только на программу «Приобретение готового жилья». Размер единовременного платежа высчитывается для каждого клиента индивидуально. Важно своевременно внести денежную сумму на счет, причем произойти это должно до даты выдачи кредита. При этом вносимая сумма не учитывается в качестве первоначального взноса по ипотеке, деньги уходят именно в банку в счет его комиссионных.

«Эта функция появилась в лидирующих по жилищным кредитам банках. Например, в АО «Банк ДОМ.РФ» и ПАО «Сбербанк». То есть так называемая услуга «Своя ставка» только набирает популярность на текущий момент, — пояснил Юрий Исаев. — Однако стоит сказать, что эта услуга уже использовалась в других менее значимых для ипотечного рынка кредитных организациях и отклика не нашла. Поэтому все покажет время».

Например, по словам Юрия Исаева, на постоянной основе она предлагалась еще в АО «КБ ДельтаКредит», который в 2019 году прекратил свое существование за счет его поглощения ПАО «РОСБАНК». Периодически она внедрялась в относительно небольших кредитных организациях, но заметная популяризация услуги произошла в 2023 году.

Эксперт по кредитованию бизнеса и ипотеке Анастасия Кружкова рассказала, что, по данным аналитиков «Сбербанка», в феврале 2023 спрос на опцию «Своя ипотека» вырос на 63%.

«Клиенту нужно уметь это объяснить, порой не все хотят вникать в детали, предполагая, что это очередная маркетинговая уловка. А это всего лишь математика, и те, кто дружат с цифрами и умеют просчитывать все варианты, пользуются такими инструментами», — рассказала Екатерина Чайковская, ведущий специалист по работе с банками застройщика «Меридиан».

Сколько можно сэкономить

Юрий Нагоричный, начальник управления ипотечного кредитования и развития сервисов «Домклик» «Западно-Сибирского отделения Сбербанка», рассказал, что минимальное снижение ставки при опции «Своя ставка» составляет 0,5 процентного пункта, а максимальное — в зависимости от программы. Так, по самым популярным программам максимальный дисконт составляет: господдержка — 2,5%, ипотека для семей с детьми — 1,5%. По базовой ставке максимальное снижение возможно на 4,9%.

Андрей Гарифуллин, заместитель коммерческого директора системы онлайн-бронирования квартир Нмаркет.ПРО, пояснил, что это может быть выгодно тем, у кого получается большой платеж и он хочет его снизить. При определенных расчетах может быть и выгода по переплате, но каждый случай нужно считать индивидуально

Юрий Исаев отметил, что заметная выгода для клиента от использования услуги по оплате комиссии для снижения ставки будет только при соблюдении двух условий. Первое — если ипотека выплачивается по графику, без заметных досрочных погашений. Второе — займ оформляется на длительный срок — хотя бы от 10 лет.

«Если заключить соглашение на среднестатистические 18 лет и выплатить долг за первые 3-5 лет, то заметной экономии не будет. Либо услуга вообще окажется невыгодной. Нет особого смысла ее приобретать, если ипотека оформляется на тех же 5-7 лет. Даже изначальная экономия минимальная. А в таких случаях заемщик уже располагает существенными доходами, позволяющими ему закрыть договор раньше срока. То есть вероятность потерять и так незаметную экономию максимальная. Поэтому расчет выгоды от приобретения услуги стоит производить индивидуально, учитывая все факторы. Например, сумму займа, срок договора, стоимость услуги, возможность досрочной выплаты ипотеки, размер и стабильность дохода человека и т. д.», — пояснил эксперт.

Смотрим на примере

Екатерина Чайковская, ведущий специалист по работе с банками застройщика «Меридиан», показала, как выгодно использовать имеющийся резерв для уменьшения ежемесячного платежа и итоговой переплаты по процентам. Она взяла для примера студию в ЖК «Меридиан Юг» стоимостью 2 520 000 руб.

«Предположим, у клиента есть накопленные средства, скажем, в размере 570 780 руб., и он хочет купить в ипотеку студию. При покупке по программе «Господдержка» сроком на 30 лет под ставку 7,7% ежемесячный платеж, если он все эти средства внесет как первоначальный взнос, составит 13 897 руб. А если он воспользуется опцией «Своя ставка» и из суммы 570 780 руб. за первоначальный взнос внесет лишь 15% — 378 000 руб., а на оставшиеся 192 780 руб. купит ставку со снижением 2,5 п. п., то его ежемесячный платеж составит 11 762 руб. на весь срок, а итоговая выплата снизится на 1 263 474 руб.», — рассказала Екатерина Чайковская.

Клиенты Домклик сэкономили 3,7 млрд рублей на ипотеке со «Своей ставкой»

Аналитики сервиса недвижимости Домклик от Сбера изучили востребованность услуги «Своя ставка», которую банк запустил в 2022 году.

Напомним, что клиенты Домклик могут снизить процентную ставку по ипотеке Сбера, сделав единовременный платёж при оформлении кредита. Минимальный платёж — 0,6% от суммы кредита. Чем больше размер платежа — тем сильнее можно уменьшить ставку, причём на весь срок действия кредита. И, что важно, такая скидка не отменяет другие скидки Домклик к процентной ставке — за электронную регистрацию, страхование жизни и здоровья, покупку недвижимости на Домклик и получение зарплаты на карту Сбера. Всё это в совокупности даёт ощутимую выгоду.

Как показывает статистика, «Свою ставку» применили уже более 16 тыс. клиентов Сбера, которые суммарно сэкономили 3,7 млрд рублей. Эта услуга наиболее популярна в Москве (доля выдач со «Своей ставкой» — 10,9%), Московской области (8,9%), Санкт-Петербурге (6,5%), Республике Башкортостан (4,2%) и Тюменской области (4%).

Пик спроса на такую опцию пришёлся на декабрь прошлого года, когда ею воспользовались 2,8 тыс. клиентов, сэкономив 840 млн рублей. В январе экономия клиентов от «Своей ставки» превысила 385 млн рублей, а в феврале спрос на неё вырос на 63%.

По данным Домклик, обычно ставку снижают по базовой программе покупки жилья на вторичном рынке (87% всех сделок со «Своей ставкой»). 6,2% приходится на программу «Господдержка», а 5,7% — на «Семейную ипотеку».

Чаще всего клиенты выбирают дисконт ставки на 1,5 процентных пункта (57% сделок). 11% покупателей снижают ставку на 0,5 процентных пункта, 8% — на 2 процентных пункта, 7% — на 1 процентный пункт, 3,3% — на 3 процентных пункта.

Чтобы снизить ставку, нужно выбрать опцию «Своя ставка» в ипотечном калькуляторе на Домклик. Размер скидки определяет заёмщик — исходя из размера единовременного взноса, который он готов внести. Реклама

Читайте также

Возрастная категория сайта 18 +

Сетевое издание (сайт) зарегистрировано Роскомнадзором, свидетельство Эл № ФС77-80505 от 15 марта 2021 г.

ГЛАВНЫЙ РЕДАКТОР — НОСОВА ОЛЕСЯ ВЯЧЕСЛАВОВНА.

ШЕФ-РЕДАКТОР САЙТА — КАНСКИЙ ВИКТОР ФЕДОРОВИЧ.

АВТОР СОВРЕМЕННОЙ ВЕРСИИ ИЗДАНИЯ — СУНГОРКИН ВЛАДИМИР НИКОЛАЕВИЧ.

Сообщения и комментарии читателей сайта размещаются без предварительного редактирования. Редакция оставляет за собой право удалить их с сайта или отредактировать, если указанные сообщения и комментарии являются злоупотреблением свободой массовой информации или нарушением иных требований закона.

АДРЕС РЕДАКЦИИ: ЗАО "Комсомольская правда в Санкт-Петербурге", улица Гатчинская, д. 35 А, Санкт-Петербург. ПОЧТОВЫЙ ИНДЕКС: 197136 КОНТАКТНЫЙ ТЕЛЕФОН: +7 (812) 458-90-68

Услуга Своя ставка от Сбербанка

Процентные ставки по ипотеке без учета льготных программ очень высоки – россиянам приходится переплачивать за собственное жилье по ставке в 14-16%, что является недоступным для многих заемщиков. Чтобы их поддержать, банки начали предлагать программы по снижению ипотечных процентов. Сегодня разберем услугу «Своя ставка», которую не так давно запустил Сбербанк.

Услуга Своя ставка от Сбера — что это такое

В текущем году многим россиянам пришлось пересмотреть свои планы: инфляция резко возросла, цены на необходимые товары и услуги тоже выросли, а зарплата осталась на том же уровне. Чтобы хоть немного затормозить инфляцию, в феврале 2022 года Центральный Банк России резко повысил ключевую ставку до 20% годовых.

1. Услуга Своя ставка от Сбера — что это такое
2. Сколько можно сэкономить на Своей ставке
3. Преимущества и недостатки услуги
4. Стоит ли воспользоваться услугой по снижению ставки
5. Как оформить услугу по снижению ставки

Данная мера привела к тому, что экономика начала замедляться, люди стали больше сберегать и меньше тратить. Как итог – цены начали снижаться, и инфляция замедляться. В начале апреле ключевая ставка была снижена до 17%, а 29.04.22 произошло еще одно снижение до 14% годовых.

Цель регулятора была достигнута: в экономической сфере произошли позитивные изменения, но при этом заемщики оказались в очень сложной ситуации: очень мало кому оказалось по силам брать ипотеку под огромные проценты, и переплачивать за и так недешевую недвижимость 3-4 её стоимости буквально за 10 лет. В апреле этого года статистика была неутешительна: объемы продаж и выданной ипотеки рухнули в 4 раза по сравнению с прошлыми периодами.

Для поддержки и привлечения клиентов, Сбербанк анонсировал новую услугу под названием «Своя ставка». Это пилотный проект, который был запущен 20 апреля 2022 года, и позволяет снизить проценты по ипотеке за счет внесения единоразового платежа.

Суть программы – получение дисконта и снижение одобренной банком ставки на 0,5% или 1,5%. Скидку можно применить на 2 первых года обслуживания кредита, либо на весь срок действия кредитного договора.

• Применить скидку можно только на программу «Приобретение готового жилья»;
• Размер единовременного платежа рассчитывается индивидуально для каждого клиента, исходя из срока и размера дисконта, а также требуемой кредитной суммы;
• Рассчитать необходимую сумму и выплату можно на удобном онлайн-калькуляторе, размещенном на портале ДомКлик.

Самое важное требование – это своевременное внесение денежной суммы на счет, причем произойти это должно до даты выдачи кредита. Важно знать, что данная сумма не учитывается в качестве первоначального взноса по ипотеке, деньги уходят именно в банку в счет его комиссионных.

• Клиент должен разместить на своем счете денежные средства в размере, достаточном для уплаты единовременного платежа по кредиту;
• Проверка наличия средств осуществляется автоматически;
• Списание платежа со счета клиента также производится автоматически, причем происходит это в момент выдачи кредита по поручению на перечисление в кредитном договоре;
• Если на счету не окажется достаточной суммы для оплаты единоразового платежа, то выдача кредита не производится.

Эта акция охватывает все территориальные банки, т.е. воспользоваться им можно в любом регионе РФ, где есть отделения Сбера. Важно, что выдача кредитов по данной программе не может быть произведена в выходные дни по производственному календарю. Выдача ипотеки осуществляется строго в рабочие дни, причем клиент имеет право в любой момент как подтвердить свое участие в акции, так и отказаться от него.

Сколько можно сэкономить на Своей ставке

Расчет по дисконту производится в калькуляторе ДомКлик, и является индивидуальным для каждого клиента. Опция «Своя ставка» применяется к базовой ставке, и позволяет снизить его со стандартных 16,5% годовых до 15%.

• 1 п. п. держателям зарплатных карт;
• 1 п. п. при оформлении полиса страхования жизни;
• 0,3 п. п при электронной регистрации сделки;
• 0,3 п. п. при покупке недвижимости на Домклик.

При применении всех доступных опций снижение обещает быть весьма впечатляющим – до 12,4% годовых. При этом часть опций будет бесплатным, например, подобрать объект на портале ДомКлик можно без дополнительной платы, а вот за сервис электронной регистрации или приобретение страхового полиса придется заплатить.

1. Ипотека сроком до 7 лет. Скидка в 0,5%: для её получения на 2 года надо заплатить 0,6%, на весь срок – 0,9% единоразового платежа от суммы кредита. Если вы хотите получить дисконт в 1,5%, то нужно будет заплатить 1,9% на 2 года или 2,8% на весь срок.
2. Ипотека от 7 до 12 лет включительно. Для получения скидки в 0,5% клиент выплачивает 0,7% на 2 года или 1,3% на весь срок действия кредита. Если нужна скидка в размере 1,5%, то на 2 года единовременный платеж составит 2% от суммы кредита, а на весь срок – 4%.
3. Ипотека на 12-20 лет включительно. Для получения дисконта в 0,5%, надо будет на 2 года сделать платеж в 0,7%, а на весь срок – 1,6% от суммы кредита. Для получения скидки в 1,5%, клиент оплачивает 2,2% от суммы кредита, а на весь срок – 4,9% единовременно.
4. Ипотека на 20-30 лет включительно. Чтобы получить скидку в размере 0,5% на 2 года, надо оплатить 0,7% от размера кредита, либо 2,4% на весь срок. Если нужна скидка 1,5%, то заемщик платить единовременный платеж 2,2% от размера кредита на 2 года или 7,1% от размера кредита на весь срок.

Вы можете сделать все нужные вам расчеты на онлайн-калькуляторе. ДомКлик учитывает все опции для снижения ставки, и поможет оценить выгоду и экономию, получаемую за счет снижения процента. Также не забывайте про налоговый вычет в размере до 650.000 рублей, который также можно будет получить.

Преимущества и недостатки услуги

Прежде чем оформлять услугу «Своя ставка», следует оценить все выгоды, которые можно с её помощью получить, а также возможные минусы, с которыми придётся столкнуться. Мы проанализировали предложение, и вот какие основные моменты выделили.

• Возможность существенного снижения ставки;
• Выгода на долгосрочную перспективу;
• Повышение доступности ипотеки для заемщиков;
• Возможность выбора срока и размера дисконта.

Например, если в вашей семье супруга находится в декретном отпуске, и её доход пока небольшой, а расходы на малыша весьма ощутимы, есть резон оформить скидку на первые пару лет выплат. После того, как ребенок пойдет в садик, а супруга сможет выйти из декрета на работу, общий семейный доход повысится, и можно будет выплачивать задолженность в полном объёме.

• При выборе дисконта на весь срок действия кредита, придется сделать единоразово очень крупный платеж;
• Размер платежа напрямую зависит от стоимости недвижимости. Чем она выше, тем больше придется платить за возможность получения дисконта;
• Есть ограничения по датам проведения сделки.

Последний пункт вносит особые неудобства для заемщиков, которые работают стандартную пятидневку, и все личные вопросы решают в выходные. Многие ипотечные центры и отделения банков работают в субботу и даже в воскресенье, но провести в этот день сделку по акции не получится.

Стоит ли воспользоваться услугой по снижению ставки

Схема с комиссиями за выдачу ипотеки применялась давно, и распространена она была, в основном, в небольших банках. Крупные же финансовые организации, являющиеся лидерами в данной области, наоборот всячески отказывались от такой практики, и делали процесс максимально доступным для клиентов.

Примерно десять лет российские банки начали делать упор в рекламе на том, что они выдают ипотеку и другие кредиты без комиссий. Большинство заемщиков уже успели забыть о том, что когда-то выдача крупной суммы денег в кредит сопровождалась комиссией.

Но времена меняются, и теперь банки один за одним вводят опции, позволяющие применить скидку к базовым процентам, обещая, что заемщик при этом получит ощутимую выгоду. Суть такова: банк дает скидку в базовой ставке, но не за просто так, а за единовременную комиссию. Получается, что заемщик покупает пониженный процент.

Учитывая, что базовые ставки по ипотеке весьма велики, то возможность получить скидку – очень радует. Но любая комиссия – это всегда дополнительные расходы, поэтому нужно очень внимательно рассчитывать, а действительно ли данное действие будет оправдано.

• Насколько дорогая недвижимость вам нужна;
• Сколько денег понадобится для обслуживания кредита;
• Какой у вас сейчас доход и может ли он измениться в ближайшее время;
• Какое в вашей семье финансовое положение;
• Как быстро вы планируете закрыть ипотеку, и какие для этого есть возможности.

Если вы работаете в бюджетной организации, получаете небольшой стабильный доход, которого едва хватит на выплату ежемесячного платежа, и вы будете очень долго выплачивать ипотеку в течение 20-30 лет, то вам однозначно будет полезна такая опция. А если вы берете кредит, чтобы реализовать льготы и материнский капитал, либо вы знаете, что сможете уже в течение нескольких лет полностью закрыть кредит, то здесь выгода от снижения ставки будет не столь ощутима.

Как оформить услугу по снижению ставки

Если вы решили воспользоваться услугой «Своя ставка», то еще на этапе расчета ипотеки на онлайн-калькуляторе нужно обязательно указать данную опцию. Расчет изменится, и вы сможете оценить ваши примерные платежи и переплату.

Почему примерные? Расчет ипотечной ставки на сайте является предварительным, он не учитывает некоторые важные моменты, например, приобретение страхового полиса. Окончательное решение по ставке принимает Сбербанк, и оно может немного отличаться от предварительных расчетов.

По уже сделанным расчетам оформите онлайн-заявку на портале ДомКлик. Через некоторое время вы получите решение банка, и если указанные условия там вас устроят, то можно будет переходить непосредственно к выбору объекта недвижимости, сбору документов и т.д.

Вам назначат менеджера, который будет отвечать за сделку. Обсудите с ним, что вы хотите воспользоваться платной услугой по снижению ставки, заранее рассчитайте точную сумму и позаботьтесь о том, чтобы до даты проведения сделки нужная сумма уже лежала на вашем счету.

И чтобы дата сделки приходилась на рабочий день. Когда будут уже подписываться документы, сервисы банка автоматически проверят наличие у вас денег в достаточном размере для подключения платной опции, спишут их и применят скидку.

"Своя Ставка" от Сбера, совет ⁠ ⁠

Решил ввязаться в ипотеку, на сайте есть калькулятор, где можно рассчитать график, а также опция «Своя ставка», которая может уменьшить процент по ипотеке аж до -6,5 процентов!

Конечно, для этого нужно единовременно около 1 миллиона заплатить. Получается ты как-бы покупаешь ставку у банка.

Ну допустим у меня есть лишний млн сейчас и я хочу по максимуму уменьшить эту ставку, если верить сайту, то я экономлю до 4 млн на ипотечных платежах.

Внимание Вопрос: а в чем подвох? Чем это выгодно банку? Не сплю уже второй день, не могу решиться, не могу понять где меня налюбили. Но уж очень привлекательные условия.

Ни в коем случае не реклама, а просто просьба совета от более сообразительных собратьев)

1.1K постов 4.5K подписчика

Правила сообщества

Ну тут как обычно: оскорбления там всякие, поведение плохое, флуд и все дела,короче ничего мудрёного.

Если ты собрался выплачивать по графику то бери. Если планируешь гасить досрочно, проще взять на стандартных условиях.

Смотрю этого чувака давно, как человек он хамло, но как специалист — очень хороший. Посмотри, очень толково разбирают как раз твой вопрос в том числе. Какую ипотеку и схему платежей выбрать.

Искал варианты рефинансирования текущей ипотеки.

Это такая фишка у многих банков. Купи ставку и будет тебе счастье.

Но если взять калькулятор и понажимать правильно кнопки, получилось что выгоднее платить как есть сейчас, чем заносить единоразово крупную сумму.

А самое главное, что ни один банк не дал ознакомиться с договором, чтобы убедиться в отсутствии пункта, что если рак на горе свистнет, то ставку поднимем в одностороннем порядке, несмотря на покупку ставки.

«Заключайте договор тогда и ознакомитесь » конец цитаты.

Деньги сейчас дороже чем деньги потом. Получают 1 млн кэша сразу. Овернайты, выдача другому клиенту под большую ставку и тд.. Кэш это здорово 🙂

Ипотечный пузырь наконец-то заметили⁠ ⁠

Эльвира Набиуллина на форуме в Сочи сегодня (29 сент 2023):

В ипотеке мы видим признаки перегрева. Ипотека растет темпами, если брать 12 месяцев, 30%. Это высокие темпы [. ] Здесь, конечно, нас беспокоит и качество кредитов, и влияние их на рынке жилья

Я выглядел как городской сумасшедший, который носится с этой мыслью по интернетам вот уже два года. И на самом деле, это не всё, с чем я сегодня к вам пришёл.

Вчера в документ «Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2024 год и период 2025 и 2026 годов» добавили очень важную врезку про проблемы, которые создала программа льготной ипотеки для экономики всей страны. Там 4 страницы мелкого сложного текста — если хотите, почитайте (врезка №9, стр. 108-112).

Вот ключевые тезисы, которые я для себя выписал:

▪️ Общий объем кредитов по «нерыночной» ставке составляет более 11 трлн рублей, что превышает 7% ВВП. Льготные ипотеки — это почти 60% от всех субсидируемых кредитов в экономике или около 6,3 трлн рублей (+6 трлн рублей всего за три года).

▪️ Спустя многие годы, о разовом стимулирующем эффекте от этих кредитов никто уже не вспомнит, а огромная нагрузка на бюджет — останется.

▪️ Ставки по льготным кредитам не зависят от ключевой ставки. Чем больше доля нерыночных кредитов в объемах рынка, тем более сильное изменение ключевой ставки требуется, чтобы обеспечить необходимое влияние на кредитную активность, спрос и инфляцию. Поэтому приходится очень резко поднимать ставку — поднятие на 0,25%-0,5% в прошлом могло как-то повлиять, а сейчас это бесполезно именно из-за объема льготных кредитов.

▪️ Для льготных кредитов характерен «эффект замещения» — вместо планируемых рыночных кредитов заемщики привлекают льготные, и в результате объем кредитования и спрос в экономике не увеличиваются, происходит лишь рост нагрузки на бюджет.

▪️ Субсидии, обеспечивающие снижение кредитных ставок, выплачиваются за счет средств бюджета (то есть налогов, собираемых со всей экономики). В конечном счете льготный кредит оплачивают как налогоплательщики (через бюджетное субсидирование), так и нельготные заемщики (через необходимость поддержания более высокой рыночной ставки).

▪️ Если льготное кредитование используется как временная антикризисная мера, позволяющая поддержать доступность кредита, отмеченные выше недостатки менее значимы. Но когда они приобретают постоянный характер (как сейчас), это создает большую опасность в будущем.

▪️ Вывод: Банк России не рассматривает программы льготного кредитования как эффективный механизм долгосрочной поддержки национальной экономики в целом.

Будущие поколения скажут «спасибо» нам за ту огромную нагрузку, которую будет испытывать государство и бюджет. По сути, когда вы берете льготную ипотеку сейчас, то в этой процедуре фигурирует тройная стоимость квартиры: одну стоимость вы получаете в виде самой квартиры, одну стоимость вы уплачиваете в качестве процентов, и ещё одну стоимость платит государство банку в качестве компенсации за низкую ставку. Если льготная ипотека просуществует ещё всего пару лет (прирастая такими же темпами, как сейчас), бюджетные расходы на компенсацию льготной ставки превысят расходы на здравоохранение и станут одной из крупнейших статей расходов государства. Это явление будут изучать многие поколения экономистов всего мира. Они будут приводить Россию 2020-х годов как яркий пример, почему нельзя на протяжении нескольких лет держать льготную ставку по ипотеке для широких масс.

Это наркомания. Чем дольше мы сидим на укольчиках, тем больнее и сложнее будет соскакивать.

А самое забавное во всем этом вот что: если бы не было льготной ипотеки, стоимость квартиры с учетом процентов была бы такой же, благодаря более низкой стоимости квадратного метра. Ценник бы не был так сильно раздут. А с учетом инфляции (и/или досрочных погашений), в реальных деньгах и того меньше. Нужен ли пример расчета?

На волне постов про закрытую ипотеку⁠ ⁠

Надо ввести традицию: в честь последнего взноса по ипотеке банк дарит заемщику носок

О кредитах⁠ ⁠

Один знакомый взял автомобиль в кредит. Через год досрочно закрыл его.
— спрашиваю «Как»?
— да вот, зарплату получил, немного родственники помогли

Другой знакомый взял ипотеку. Закрыл через 3 года.

Да как вы это делаете? Я свою кредитную карту на пару сотен уже лет 5 выплатить не могу.

Ауди со скрученным пробегом у дилера. Кредит. Не угостили кофе⁠ ⁠

Это всё вымысел, а автор обиженка, которую не угостили кофе)) Ведь авторынок в России стремительно процветает. Дефицит автомобилей давно уже прошел и количество предложений превышает спрос. Цены стремительно идут вниз и в скором времени премиальные «Американцы, Японцы, Немцы и Корейцы» заполонят даже самый далекий уголок нашей страны. Пробеги крутить больше не имеет никакого смысла. А автомобили после сильных ДТП отправляются на аукцион и разъезжаются по другим странам. Никто их не ремонтирует и не пытается впарить. Так хотелось бы начать историю одного осмотра.

Что бросается в глаза? Разнотон!

Встретив нас, менеджер любезно предложил нам кофе, мы предложение приняли. Но попросили перенести этот момент на «после осмотра».

Так мы и добрались до подвала одного из крупных официальных дилеров с целью диагностики Ауди А4 (2014 года) с заявленным пробегом 143 тысячи км за 1,300,000 рублей!

Ранее клиент уже осматривал ее сам, видел кузовные нюансы и рассчитал кредит (ведь большое количество предложений от автосалонов сейчас — это замануха! Цена в объявлении указывается с кредитом или при сдаче своего старого автомобиля в Трейд-ин). Многие наивно полагают, что так будет выгодно. ведь кредит можно быстро закрыть. Но ошибаются, так как там сидят не совсем глупые люди. В случае с «Трейд-ин» — с большей долей вероятности, ваш автомобиль примут по самому низу (бывают исключения, я так несколько своих машин удачно продал). В случае «Кредита» — появится большое количество допов) Вот один из примеров «математики кредита».

Вернемся к осмотру автомобиля. Большое колиество сколов. Коррозия по аркам.

Передние крылья, фары, капот. Снимались, крутились, менялись. Отсутствует болт крепления крыла.

фара16 год, машина 14.

Ну и долго не думая, подключаемся! (Ведь изначально нас позвали сделать комп.диагностику, осмотр на подъемнике и эндоскопию с компрессией. а не вот эти вот все гуляния вокруг машины).

А 115 тысяч пробега. где-то потерялись у нас!

На этом, по просьбе клиента. мы закончили осмотр. А история с кофе продолжила развитие.
Некогда любезный менеджер на входе, стал разбрасываться фразами в стиле.

— Это ауди! Они все битые и пробеги скрученные!
— Что вы хотите за эти деньги? (забыв упомянуть неадекватные условия кредита, ведь за нал нельзя)
— Она ездит! Это уже успех.
— Можете забирать предоплату и уезжать!

Так мы и не увидели кофе!( А клиенту нашли хороший Volkswagen Passat 2012 года с родным пробегом 164 тысячи, в комплектации Highline, с 1 владельцем, полной историей обслуживания за 1,089 тысяч рублей. И как говорится «без мам, пап и кредитов».

Пы.Сы. На самом деле ситуация с кредитами катастрофична. Ведь даже с пассатом, есть одна загвоздка. Автомобиль продавался за наличные, но клиент брал его на деньги кредита. одного из известных банков. И платить за старый VAG, который будет доставлять сюрпризы. 5. а то и 7 лет! Это миссия «не мать его вменяема»! Ипотека на машину.

Всем удачи и хороших проверенных автомобилей! А главное, думать на перед и не совершать необдуманных поступков.

Кредит взятый в браке и алименты⁠ ⁠

Ну вот и мое время пришло написать на Пикабу. Взываю к помощи. Нужен совет и помощь адвоката.

Сорри за лонгрид.

Для начала, разрешите представиться — Алень обыкновенный. 🙁 Как получается.

В общем, если исключить лирику, кто прав, кто виноват, то ситуация такая:

В 2017 году был взят кредит на 2 млн.(взят на релокацию семьи в другую страну. Где и потрачен)

2018 год развод. (Полюбовно, как казалось.) Договорились, что плачу кредит я. Она не подаёт на алименты.

2021 жена подаёт на алименты. Мне не сообщает (хотя общаемся почти каждый день). Узнаю об этом через полгода, когда заблокировали счета и ограничили выезд. Жена ничего внятного объяснить не посчитала нужным.

Соответственно висит долг. Плачу как могу. Но там процент капает постоянно. Соответственно, пытаюсь закрыть долг, но официально на алименты за текущий период уже не остаётся (кредит тоже продолжаю платить). Боюсь, что когда выплату этот долг, она подаст на новый.

Вопрос. Каковы шансы разделить ответственность по кредиту сейчас?

(Я не хочу выплаты этих денег мне. Я просто не хочу опять оказаться должником. Я получил инвалидность и мои доходы очень уменьшились. Я не могу платить за все и сразу. К слову, она подала на алименты, как раз когда я лежал в больнице в первый раз. И она об этом знала. )

Так как я проживаю в другой стране, то не могу даже выяснить сумму долга — жена отмораживается и молчит. Типа, ничего не знаю, они все сами. Диалога, в общем, не получается.

Старался описать без эмоций, но все равно не получилось. Извините.

Ищу адвоката и рекомендации (хотя бы для запроса приставам).

P.S. сорян, если с тегами намудрил.

Подскажите пожалуйста!⁠ ⁠

Собирался приобрести телефон в рассрочку, обратился в офлайн салон galaxystore, что в Уфе в меге.
Выбрал телефон, но в итоге вместо 40 тысяч на ценнике мне одобрили и насчитали в рассрочку 50 тысяч, с разными услугами и гарантиями. Я прифигел и отказался, попросив отменить догоаор, и купил в другом месте. Но через несколько дней мне приходит сообщение с поздравлениями от банка и радостью, что я стал их клиентом. В итоге у меня рассрочка на 50 тысяч, за телефон который я не брал и с гарантией которая мне нужна.
Подскажите как поступить правильно?
В магазин уже обратился.

Вопрос по возврату долг⁠ ⁠

Привет, сообщество Пикабу.

Время от время вижу, как люди приходят со своими проблемами и, получения, получают дельные советы. Вот и тоже решил попробовать.

Ситуация банальна, попытаюсь покороче: теперь уже бывший коллега из другого города (удалёнка) попросил деняк в долг и получил их. Без расписки. Теперь морозится, да и не коллеги мы уже.

Сумма не очень большая, но незавершённое дело давит.

Подытожим: сумма 30к руб. Расписки нет; только скины переписки в чате. Перевод с карты на карту. Адрес неизвестен, только город и ФИО.

Законных вариантов вижу два: обратиться к юристу и подавать в суд самому (незаконное обогащение, видимо).

Вопрос в основном по второму пункту. С чего начать, не зная адреса, и когда клиент иногородний?

П.с. да-да, мем «сударь, вы простофиля» и прочее «лох не мамонт» уже много раз адресовал сам себе)

Как приобрести свое жилье бедным?⁠ ⁠

Как купить квартиру, если ты переехал из села в город, закончил университет, работаешь, а как только накопил на взнос, то квартиры в 1.5-2 раза дороже стали, следовательно и платёж ежемесячный выше, а это ещё плюс коммуналка, еда, одежда, проезд, отдавать и питаться картошкой и гречкой без всего? Какая радость, всю жизнь платить за квартиру, ограничивая себя м сводить концы с концами (( я запуталась в этой жизни, как бедными людям жить? Вы отдаёте всю зп на ипотеку, а на зп мужа живёте?

Мошенничество (кредит на массажное кресло)⁠ ⁠

Мама, будучи пенсионеркой наведалась в некую гастрольную контору, где она «выйграла» по бешеной скидке чудо-кресло, и оформила кредит на 200000, 84000 проценты на 3 года. Она до сих в эйфории, я в аху. Почитал, вроде есть 14 дней на возврат и расторжение договора.

Возможно, есть похожие ситуации у кого-то, либо кто-то поможет оформить возврат этого кала. Услуги готов оплатить. Место действия г. Набережные Челны

Как быть с трудным подростком? Нужна помощь⁠ ⁠

Предыстория: девочка страдает в маленьком городе, тк мать срывает на ней злобу из-за неудавшегося брака (мать с отцом в разводе, отец вообще никак не контактирует с детьми).

Дабы убежать подальше от матери, а так же хорошего образования ради, девочка после 9 класса переезжает в столицу, поступает в колледж, учится, живет в общаге. Все хорошо. Все довольны. Но девочке очень не нравится, что все вокруг диктуют как ей жить, контролируют каждый шаг, читают нотации. Девочке было предложено: после окончания колледжа идешь на заочку, параллельно устраиваешься на работу, чтоб сама себя обеспечивать, тогда никто к тебе приставать с наставлениями не будет, тк будешь жить за свой счет, а не за счет матери.

Было решено, что за учебу все-таки платит мать, а вот оплата еды/квартиры/одежды девочкой производится самостоятельно за счет заработанных денег.

Девочка (уже 20 лет) снимает квартиру, учится заочно (учится хорошо), работает дистанционно.

И все бы ничего, но домой начинают приходить «письма счастья» от коллекторов.

Оказывается, девочка набрала кредитов, кредитных карт, микрозаймов и прочего говна. В долгах как в шелках. Чтоб закрыть старые кредиты — брала новые. Деньги, которые отправлялись ей матерью для оплаты учебы, были спущены куда-то. Учеба не оплачена 2 семестра. Итого долгов с учетом оплаты учебы порядка полумиллиона. Куда дела деньги сказать толком не может. Говорит, что захотелось красиво жить, деньги были потрачены на текущие расходы типа шмоток, маникюра и тд.

Ладно, с кем не бывает. Оступилась. Мать закрывает все долги девочки и строго наказывает больше не брать кредитов ни в коем случае. Если нужны деньги, просить у матери. Девочка обещает, что так и будет. Но через полгода снова начинают приходить весточки от коллекторов.

Сколько точно долгов, девочка сказать не может, на любые вопросы отвечает с агрессией а-ля «вы мне жизнь сломали, вы мне детство испортили», постоянно врет, там где, надо, и там, где не надо.

Девочке предложено переехать жить бесплатно (!) в квартиру дяди, которая сейчас пустует. Так как, очевидно, девочке нечем платить за квартиру. Отказ с аргументами «далеко к подругам ездить». Возвращаться в родное селение девочка так же не хочет. Хотя работает и учится дистанционно и делать ей в другом городе нечего.

Все это выглядит как запоздалый переходный возраст со всеми скандалами с родителями, бунтами, желанием делать все наперекор.

И вот собственно вопрос: что делать?

Как донести до девочки, что так жить нельзя. Ей предложено: переехать жить в бесплатную квартиру, сменить работу на более высокооплачиваемую (но для этого нужно жопу от дивана оторвать), помощь с оплатой счетов тоже предложена, только не ври и не бери больше кредиты.

На все отказ. Хочет показать, что самостоятельная, но при этом звонит матери и просит деньги постоянно, потому что якобы ей кушать нечего, но тут же в дверь раздается звонок доставщика пиццы. Абсолютное нежелание брать свою жизнь в свои руки, принимать взвешенные взрослые решения.

Я (сторонний наблюдатель) предложила совсем отрезать девочку от финансирования, чтоб она попробовала все-таки жить самостоятельно, и, когда совсем припрет, девочка прибежит сама за помощью, но уже жить будет по правилам матери. Мать так сделать не может, тк «жалко». Продолжает отправлять деньги дочери, письма от коллекторов продолжают приходить.

Помогите советами для чайника, пожалуйста. (покупка квартиры)⁠ ⁠

Приветствую, дорогие пикабушники! Знаю, тут сидят эксперты и знатоки во всех областях знаний, поэтому обращаюсь к вам!

В скором времени планируем с мужем покупать квартиру (в ипотеку). Делаем это первый раз, и вообще крупная покупка первая в жизни, поэтому очень переживаем. Родители наши помощь могут оказать небольшую, т.к. сами квартиры не покупали и ипотеки никогда не брали + живем в 800 км друг от друга.

Можете ли накидать советов, кому не сложно? С чего вообще начинать надо? Почитав разное, я сделала такие выводы: идём за ручку в банк, говорим «хотим ипотеку, какие вам документы давать?» , все документы собираем, несём в банк, нам «одобряют» сумму, под нее ищем квартиру (у нас будет 3 месяца? так? То есть заранее нет смысла искать квартиру, не зная, какая будет сумма? И еще вопрос по ипотеке, лучше гасить уменьшая «срок» или «сумму»?

Мы бездетные тридцатилетние обычные люди без проблем со здоровьем, покупаем вторичку — это значит что процент будет самый конский и ничего не поделаешь? Только минимум 10,9? И т.к. мне уже 30 (муж помладше), думаю, что в «молодую семью» мы уже не попадем?

Помимо ипотечных вопросов, очень страшно ошибиться в выборе квартиры. Я читала, что можно нанять не риэлтора, а лучше юриста, который проверит всю подноготную. Как вообще не прошляпить каких-то левых наследников, сидельцев, родственников самой? И надо ли это делать, или довериться риэлтору/юристу?

И если есть какие-то лайфхаки при проверки самой квартиры? Я очень боюсь, не дай бог будет какая-то соседка кошатница или мусорщица, которая тащит в дом всё с помоек. Я вот думала, может потусоваться во дворе дома и поболтать с бабушками какими-нибудь, узнать про соседей и т.д. или это не эффективно?

Первый пост, прошу помощи⁠ ⁠

Прошу помощи у знающих людей. Сейчас с супругой оформляем ипотеку. По выбранной программе в моем регионе сейчас работает только один банк (не пишу его название по понятным причинам). Суть в чём: когда все переходили на электронные трудовые книжки, мой работодатель, на тот момент, обязал всех это сделать. Сейчас уже полтора года тружусь на другом предприятии. В банке для подтверждения трудового стажа просят принести распечатанную трудовую книжку. Электронную можно заказать на госуслугах, присылают двумя файлами. В банке такой формат требуют заверить печатью работодателя. Отдел кадров не в какую «мы не заверяем документы, которые хранятся не у нас». Дали справку с места работы, остальное говорят сам печатай с госуслуг. В банке опять не подходит. Уже сбросил им электронный формат на почту, теми самыми двумя файлами (во втором набор символов, видимо сертификат как раз). Сегодня с банка пришёл отказ (именно по трудовой, я уточнил). Я добропорядочный гражданин, честно работающий уже более 8 лет. Но свой стаж я не могу заверить?! Может кто сталкивался, или знает как можно урегулировать это со стороны банка, или со стороны моего работодателя. Прошу поднять повыше, не очень понимаю как тут работает «комент для минусов в комментариях», но на всякий случай его оставлю) Пикабу я верю в твою силу!

Как быть с банками и кредитами если у тестя инсульт?⁠ ⁠

Дорогие пикабушки!
Обращаюсь в Лигу юристов.
Тесть попал в больницу с инсультом, состояние тяжёлое. У него были кредиты в 3х банках, но по понятным причинам выплачивать их сейчас не может. Кредитных договоров у тестя не нашли, не знаем были ли у него страховки по кредитам.
Как быть в такой ситуации, банки могут дать информацию по кредитам? Какие документы от больницы им будут нужны?
Заранее спасибо за ответ!

UPD: Сейчас добиваюсь документов от Главного врача, банки инфу по кредитам не дают.
Спасибо за ваш отклик!

Купить новое авто без доп услуг в 2023 году. Реально ли?⁠ ⁠

Решил мой друг купить новый автомобиль. Выбор сейчас относительно невелик. Пришел он в автосалон Lada, подобрал автомобиль из наличия. Готов был брать. Денег было накоплено 50% от стоимости автомобиля, поэтому решено было воспользоваться автокредитом.
Тут и началось самое неприятное. Сотрудники стали уверять, что «условием банка для выдачи кредита является приобретение доп.продуктов». Одним из этих доп.продуктов является «карта помощи на дорогах», ценою в 10% от стоимости автомобиля. Второй момент. Друг был готов внести 50% от стоимости, но сотрудник стал уверять, что «по программе кредитования банк установил максимальный первый взнос 20%». Знаю, что можно погасить досрочно кредит на следующий день, но перед этим же придется покупать страховку, а она зависит от суммы долга. Знаю также, что можно расторгнуть страховку в течение 14 дней, но, чую, тут где-то есть подвох.
Без этих двух нюансов сказала, что оформить кредит невозможно.
Друг, уверенный, что это наглый. обман, в такой блуд вписываться не хочет, но машина очень нужна для работы.
Может кто сталкивался, как избежать покупки «карты помощи на дорогах» и, вообще, принудить салон продать авто как есть, без всякой этой дребедени?

Сбербанк повышает ставку по ипотеке. Нужна помощь⁠ ⁠

Уважаемые пикабушники, нужна помощь и совет. Имеется ипотека в доме с задержкой сдачи.
Опишу хронологию событий:
26.12. 2019 года приобрели квартиру в ипотеку от Сбербанк. Дата сдачи планировалась 31.12.20г. Но застройщик задержал сдачу дома. То covid, то СВО, то левая пятка зачесалась.
26.12.22г. после очередного платежа по ипотеке в личном кабинете появилась кроме основного платежа еще одна сумма в 500 руб (вроде мелочь, но за 10 лет набежит). 27.12.22 обратились в банк, но оператор не смог объяснить за что. Сказали скорее всего за пеня за страховку. Страховка была до 25.01.23г. Типа приобретете на следующий год и пеня пропадет.
16.01.23г. была облачена страховка, но 26.01.23г. деньги сняли и появилась эта сумма и на следующий месяц.
При обращении в службу поддержки банка поступил ответ, что это пени не за страховки, а за то что не предоставлены документы согласно кредитного договора, а именно: Выписка ОГРН, оценка стоимости квартиры, страховка. И это на тот момент в несданном доме.

Банк утверждает, что эти документы должны предоставлены крайний срок до 26.01.23г., и ссылается на пункт 21 договора, хотя в этом пункте указан срок три месяца после сдачи дома.

Самое интересное, что позже мы получили ключи и в срок до 26.01.23 все документы передали, а именно:
12.01.23г. отнесли нашему кредитному специалисту выписку ЕГРН.
23.01.23г. оценочная контора отправила оценку в банк, а страховку как я писал выше мы тоже оплатили.

Теперь Сбербанк ссылается, что эти документы мы обязаны были загрузить в ДомКлик, хотя это не указано в договоре. Но мы пытались (есть запросы в чат ДомКлик), но нам не ответили и поэтому документы передали сотруднику кредитного отдела, в Сбербанк Онлайн они есть, но туже страховку не могут отправить, так как там личные данные.

Все переписки сохранены. Подскажите как быть и как можно предоставить документы о сдаче несданного дома.

Ипотека и развод⁠ ⁠

Здравствуйте, уважаемые специалисты и просто юридически грамотные люди. Помогите, пожалуйста, советом. В данный момент нахожусь в предразводном состоянии, заявление не подано, но все к тому идёт. Планирую после развода переезд в другой город и там приобретение жилья в ипотеку. Нынешнее жилье приобретено с супругом в ипотеку ( погашена) с материнским капиталом. Находится в долевой собственности на нас с мужем и нужно выделить доли двум детям. От супруга ничего требовать не собираюсь продавать и делить ничего не хочу. Пусть останется детям. Понимаю, что брать ипотеку мне нужно сейчас, пока есть стабильное место работы и стаж. Скажите пожалуйста, как правильно все оформить, чтоб новое жилье было в моей собственности и мне не требовалось согласие супруга на его приобретение ? Спасибо!

Алкоголик и ипотека⁠ ⁠

Доброго времени суток. Знаю, что в моей ситуации нужна консультация юриста. Я его как раз ищу. Но они бывают разные и могут предложить разные пути решения не всегда правильные. Поэтому хочу узнать мнение здесь. Может кто-то был в похожей ситуации и знает действующее решение.

У меня есть брат (33 года) и он алкоголик. Семьи у него нет, никого кроме меня и мамы. Последние лет 5 мы с ним не общались и жили отдельно из-за его, мягко говоря, пьяных выходок (агрессивных и опасных). По этим же причинам пропали из его жизни друзья и остальные родственники.

Потом пришлось продать дом где мы все когда-то вместе жили и делить деньги. Пришлось его разыскать и начать общаться. Делала это только мама. Я разговаривать с ним не могу. На деньги от продажи дома он купил квартиру в ипотеку (как и я). Через какое-то время после очередного запоя он лишился работы. Встал на учет как безработный и получал пособия. Но этого было мало и он клянчил деньги у мамы. Она давало по чуть-чуть и требовала фотографировать чеки на покупки, чтобы убедиться, что тратит на еду, а не на алкоголь.
Но он все равно бухал. Обманом выманивал деньги у мамы (не сразу выявилось). Нажил себе очень серьезные проблемы со здоровьем. Врачи говорят, что каждый следующий запой может стать последним. Он клянется, что бросит пить, но регулярно срывается. И после каждого срыва попадает в больницу по скорой (3 раза). Последнее время складывается впечатление, что кроме алкоголя он начал еще что-то употреблять.
Сейчас срок пособий прошел, а он так и не нашел работу, да и не хотел. Мама стала давать денег еще и на ипотеку.

Как сохранить его квартиру, если не дай бог, этот последний запой случиться?
Как сейчас оплачивать его ипотеку нам, так чтобы не передавать ему деньги?