Страхование от потери работы где застраховать

Страховка от потери работы: что это такое и как работает

Страховка — понятие, знакомое многим. Люди страхуют жизнь, здоровье, недвижимость, ответственность автовладельца или само транспортное средство. В пандемию выросла популярность еще одного вида страхования — от потери работы. Разберемся, как это работает.

За последние три года причин для стресса у людей прибавилось. Одна из них — страх потерять работу. В период пандемии и последующего кризиса, когда десятки крупных компаний закрыли бизнес в России, тысячи россиян остались без работы.

Финансовая подушка безопасности на такой случай есть не у всех. Поэтому перспектива остаться без заработка для многих выглядит пугающе. Ежемесячные платежи по счетам и бытовые расходы никто не отменял. Так на рынке страховых услуг возросла популярность страховки от увольнения — эффективный способ обезопасить себя.

Что такое страхование от потери работы

У многих страховых компаний пункт про потерю заработка включен в продукт страхования ипотеки и кредитов. Однако с 2020 года этот вид страховки может приобрести любой желающий, даже не занимая деньги у банка.

Важно понимать, что страховка не убережет вас от увольнения как такового, но поможет продержаться на плаву, пока вы ищете новую работу. Смысл в том, что вы страхуете риск потери заработка.

Как правило, договор страхования заключается на определенный срок. Если в течение этого периода вас уволили, страховая компания выплатит вам компенсацию. Ее размеры, сроки, условия и порядок выплат зависят от конкретного договора.

Виды страховки

Полис от увольнения можно оформить тремя способами:

в составе страховки по ипотеке или кредиту;
вместе со страховкой жизни и здоровья;
как отдельный продукт, который защищает от принудительного увольнения.

Надежные программы страхования на все случаи жизни есть и в Совкомбанке.

Лучшие способы снизить тревогу за свое здоровье, близких, имущество — это постоянная забота и страхование на разные случаи жизни. Выбирайте мультипакет или застрахуйте самое дорогое. Главное — обретите уверенность в завтрашнем дне с «Совкомбанк Страхование».

Сколько стоит и как работает страховка

Проще всего понять принцип работы страхования на примере конкретной истории.

Анна уже 2 года работает в крупной организации продакт-менеджером. Ее оклад 60 тысяч рублей в месяц. Девушка живет в съемной квартире, у нее нет ипотеки и других займов.

В пандемию штат компании, где трудится Аня, сильно сократили, но ей повезло остаться на своем месте. Чтобы хоть как-то обезопасить себя на случай увольнения, девушка решила застраховаться.

Изучив разные предложения, Анна выбрала страховку, где полис стоил 4000 рублей в год. По условиям договора, компенсация при потере работы составит 180 тысяч рублей, которые будут выплачиваться равными долями на протяжении трех с месяцев с момента увольнения.

Такая сумма была назначена с учетом того, что выплаты начнут поступать только через два месяца с момента сокращения. Этот период сотруднику обязан компенсировать работодатель, выплатив два оклада. Затем финансовое плечо подставляет страховая, но только в том случае, если человек еще не трудоустроился.

Таким образом, у застрахованного есть подушка безопасности на пять месяцев.

К счастью, пока воспользоваться полисом Анне не пришлось, однако срок его действия девушка продлевает — так ей спокойнее.

Стоимость полисов и условия их оформления разные. Приведенный пример актуален на конец 2020 года.

На сегодняшний день годовая страховка обойдется в сумму от 3000 до 5000 рублей. Размер компенсации зависит от оклада и периода, пока застрахованный остается безработным, а срок выплат варьируется от трех до шести месяцев.

Также страховщики предлагают разные программы страхования — от базового до расширенного. В зависимости от выбранных условий меняется как стоимость полиса, так и сумма итоговой выплаты.

Кто может застраховаться от увольнения

У каждого страховщика свои условия оформления полиса. Ограничения могут касаться возраста соискателя, вида профессиональной деятельности, общего трудового стажа, а также количества времени, отработанного на последнем месте работы. Но есть и стандартные требования к человеку, который планирует застраховать риск потери работы:

совершеннолетний гражданин трудоспособного возраста;
работает по бессрочному трудовому договору;
не является самозанятым, госслужащим, индивидуальным предпринимателем и военнослужащим.

Это базовый набор условий. Детальную информацию уточняйте в той компании, куда обращаетесь за покупкой полиса.

Что считается страховым случаем

Не любое увольнение влечет за собой выплату компенсации.

Главное условие страховки от потери работы — увольнение не по собственной воле. Вы не можете самостоятельно уволиться в надежде получить страховку. Точнее, сделать это вы можете, но компенсацию не получите.

Обычно в полисе четко прописано, что именно считать страховым случаем. Как правило, это:

ликвидация предприятия;
увольнение сотрудника в связи с сокращением штата.

Ключевое значение будет иметь формулировка записи в трудовой книжке. Если фактически вас увольняют, но просят написать заявление по собственному желанию или расторгнуть трудовой договор по обоюдному согласию — это не будет основанием для выплаты компенсации.

Также важно, чтобы застрахованный не потерял работу «по статье», например, из-за несоответствия должности или систематических прогулов и после нескольких предупреждений — это не страховой случай.

Как получить выплаты по страховке при увольнении

О возникшем праве на получение страховой выплаты нужно уведомить своего страховщика. Свяжитесь с ним сразу, как только узнали об увольнении — консультант колл-центра или специалист в офисе проинструктирует вас о дальнейших действиях.

Некоторые компании просят зарегистрироваться в качестве безработного в Центре занятости населения, другим достаточно копии трудовой. Лучший способ все оформить правильно — быть на связи со страховщиками. Не стесняйтесь уточнять даже малейшие детали по выплатам и условиям их получения.

Когда не выплатят страховку

Компенсацию при возникновении страхового случая выплатят только при определенных условиях. Самое важное из них — застрахованный уволен не по своей воле. Также есть ряд ситуаций, которые не считаются страховым случаем:

достижение пенсионного возраста;
увольнение по собственному желанию или по обоюдному соглашению;
действие обстоятельств непреодолимой силы (чрезвычайное положение, природные катаклизмы);
истечение срочного трудового договора;
если будет доказано, что застрахованный намеренно добивался увольнения или знал о предстоящем увольнении заранее.

Надежнее, чем соломка. Как устроено страхование

Что делать, если страховая отказывается платить

Бывает, что недобросовестные страховщики оттягивают момент начисления выплат. Если вы уверены в своей правоте, и в вашей трудовой красуется запись о том, что вас сократили, обращайтесь за защитой прав в вышестоящие органы.

Вот перечень организаций, куда можно пожаловаться на страховую компанию:

Центральный банк РФ;
Роспотребнадзор;
Федеральная антимонопольная служба;
прокуратура;
суд.

Кроме этого, вы можете написать жалобу на имя директора страховой или обратиться к финансовому уполномоченному. Если это не поможет, смело идите за помощью в перечисленные выше госорганы. О своем намерении оповестите страховщика — это может стать весомым аргументом, чтобы пойти вам навстречу, не доводя дело до конфликта.

В 2019 году Петр Сергеевич взял потребительский кредит на ремонт дачи и оформил на него страховку. По условиям договора в случае потери работы не по своей воле, мужчина мог рассчитывать, что платежи по займу на протяжении трех месяцев будет покрывать страховая компания.

Летом 2020 Петра Сергеевича сократили, и он остался безработным. Об этом он сразу же уведомил банк, где брал кредит. Чтобы запустить действие страховки мужчина предоставил в страховую все необходимые документы и был уверен, что этим дело закончится, но не тут-то было. Страховщик требовал все новые и новые бумаги и ксерокопии, часть из которых просил заверить у нотариуса, часть — просто переписать.

Петр Сергеевич терпеливо выполнял все требования, пока вдруг не обнаружил, что время идет, а очередные платежи по кредиту не вносятся и он попадает в разряд должников. Тогда мужчина написал жалобу в ЦБ РФ, где детально изложил все подробности ситуации и сообщил, что страховщик намеренно затягивает бумажную волокиту.

Спустя две недели страховая компенсировала необходимые выплаты по долгу Петра Сергеевича.

Брать кредит лучше в проверенной организации с хорошей репутацией. В Совкомбанке выгодные и прозрачные условия кредитования без скрытых звездочек и лишних переплат. Рассчитать сумму ежемесячного платежа можно заранее с помощью удобного онлайн-калькулятора.

В Совкомбанке можно оформить кредит наличными на любые цели до 5 млн рублей со ставкой от 6,9%. Выберите удобную программу и рассчитайте ежемесячный платеж на кредитном калькуляторе. Деньги нужны срочно? Достаточно паспорта и любого второго документа. Нужна крупная сумма? Вы можете взять кредит под залог автомобиля или недвижимости. Заполните заявку на сайте и получите быстрое одобрение. Есть доставка!

Плюсы и минусы страхования от потери заработка

За несколько лет существования на рынке услуга страховки от увольнения показала себя с разных сторон. Решаясь на покупку полиса, взвесьте все за и против.

Плюсы:

Страховка дает возможность продержаться на плаву, пока вы ищете работу. Это идеальный вариант для тех, у кого нет финансовой подушки безопасности.
Когда есть доход, искать работу морально легче. Вам не придется идти на компромиссы, лишь бы зацепиться за место. Вы сможете обстоятельно выбирать нового работодателя и комфортные для себя условия труда с достойной оплатой.
Если вы оформляете страховку от потери работы при заключении ипотечного договора, то она выручит вас в случае непредвиденного увольнения — платежи по ипотеке будет вносить страховая компания.

Минусы:

Страховка влечет за собой дополнительные расходы. Даже если вы никогда ей не воспользуетесь, оплачивать полис нужно каждый год.
Выплаты имеют ограничения по сумме и времени. Размер страховой компенсации, как правило, зависит от размера вашего оклада и времени, в течение которого вы имеете статус безработного. Срок выплат не превышает полугода.
Выплата производится не сразу, а по истечении двух месяцев с момента увольнения. По закону при сокращении работодатель обязан выплатить сотруднику компенсацию в размере двойного оклада. Эти два месяца страховая не учитывает, начиная выплаты лишь с третьего месяца. В договоре этот момент может быть прописан, как «временная франшиза».

Сейчас услуга страхования от потери работы чаще всего входит в состав другого страхового продукта. Например, прописывается отдельным пунктом в договоре страхования ипотеки или потребительского кредита.

Стоит понимать, что страховка не станет защитой от безработицы. Это всего лишь удобный инструмент, чтобы не остаться в одночасье и без работы, и без средств к существованию.

Страхование от потери работы

Подробная информация об объекте страхования и ограничениях содержится в страховом полисе и приложенных к нему правилах страхования.

Подробные условия страхования, в том числе перечень страховых рисков, ограничения страхового покрытия, исключения из страхования, условия прекращения Полиса, порядок определения размера страховой выплаты (включая лимиты ответственности) содержатся в Полисе и приложенных к нему Правилах страхования.

Для лиц, достигших возраста 18 лет и не достигших 75 лет, с общим стажем более 1 года, а на последнем месте работы — более 6 месяцев.

Также будет включать дополнительно страхование супруги или супруга, а для застрахованных женщин старше 59 лет и мужчин старше 64 лет еще и ребенка.

От обстоятельств, не зависящих от воли сторон:

смерть работодателя или признание его судом безвестно отсутствующим (п. 6 ст. 83 ТК РФ)
чрезвычайные ситуации, препятствующие продолжению трудовых отношений (п. 7 ст. 83 ТК РФ)

От отказа от переезда:

на другую работу, не соответствующую состоянию здоровья работника в соответствии с медицинским заключением или отсутствие у работодателя соответствующей работы (п. 8 ст.77 ТК РФ)
на работу в другую местность (п.9 ст. 77 ТК РФ)

От иных случаев:

ликвидация организации или прекращение деятельности индивидуальным предпринимателем (п. 1 ст. 81 ТК РФ)
сокращение штата работников организации или индивидуального предпринимателя (п. 2 ст. 81 ТК РФ)
смена собственника имущества организации (для руководителя организации, его заместителей и главного бухгалтера) (п.4 ст. 81 ТК РФ)

При наступлении страхового случая:

встаньте на учет в качестве безработного лица в органе службы занятости населения;

в течение 31 календарного дня уведомите страховую компанию о произошедшем событии в письменном виде, любым доступным способом, позволяющим зафиксировать факт сообщения (рекомендовано использовать форму, размещенную на сайте);

соберите всю известную информацию о таком событии и все необходимые документы, указанные в Полисе–оферте, для установления факта страхового случая и определения размера страховой выплаты и направьте их совместно с заявлением установленной формы в страховую компанию;

следуйте рекомендациям страховой компании, если такие были Вам даны в момент уведомления.

Страховая выплата производится ежемесячно в пределах установленного лимита, но не выше фактического размера заработной платы в течении 8 месяцев – для основного застрахованного лица, в течении 4 месяцев – для дополнительного.

Страхование от потери работы: где застраховаться

Страхование от потери работы: где застраховаться в Москве

База знаний

Страхование от потери работы — практически единственная возможность человеку без личных накоплений остаться на плаву после увольнения. Недобровольная страховка в указанном направлении не выдается, даже при получении кредита. Оформляется полис по желанию клиента. Но все ли могут получить его и в каких случаях выплачивается компенсация.

Страхование на случай потери работы: определение, плюсы и минусы

Под термином “страховка от потери работы” скрывается сделка, заключаемая между гражданином и имеющей лицензию на осуществление страховой деятельности компании. Основным условием является выплата компенсации в случае увольнения с официального места трудоустройства.

Страхование на случай потери работы: определение, плюсы и минусы
Под термином “страховка от потери работы” скрывается сделка, заключаемая между гражданином и имеющей лицензию на осуществление страховой деятельности компании. Основным условием является выплата компенсации в случае увольнения с официального места трудоустройства.

Преимуществ у подобного полиса много:

компания оплачивает долги клиента по кредиту в течение указанного в соглашении срока — обычно это 6 или 12 месяцев
гражданин может спокойно искать работу, освободившись от уплаты взносов на погашение займа
кредитная история физического лица не страдает
появляется возможность избежать начисления пеней за неуплату

Но есть у программ и минусы:

строгие требования к клиенту, обратившемуся за оформлением полиса
большое количество причин, по которым в выплате компенсации может быть отказано
страховка не действует только при указании в трудовой книжке определенной причины увольнения

Еще один недостаток — необходимость вносить постоянные взносы, размер которых зачастую превышает выплаты при наступлении страхового случая. Как правило, страховщики берут определенный процент от суммы оформленного кредита — от 0,5% до 4% в виде ежемесячных выплат.

Что не страхуют

Риски, связанные с потерей работы можно разделить на две большие группы. Первую обозначим как страховые случаи, которые могут быть включены в договор о выплате компенсаций. Они отражают ситуации, когда увольнение производится по обоюдному согласию или инициативе руководства компании-работодателя:

Штат сотрудников сокращается.
Фирма перестает работать или умирает физическое лицо, являющееся нанимателем.
Если работодатель переводит сотрудника на новую должность или желает трудоустроить его в другой местности.
Если на место служащего возвращается третье лицо, ранее занимавшее место. Например, женщина, которая находилась в декрете.
Меняется руководитель.

В указанных случаях страховщик обязуется выплатить выгодоприобретателю, то есть застрахованному гражданину, определенною договором компсацию в связи с потерей работы. Но увольнение, сопровождающееся некоторыми иными обстоятельствами, не будет страховать ни один банк. Не компенсируется потеря работы, если производится увольнение:

по собственному желанию
из-за злоупотребления алкоголем или наркотическими веществами
по причине невыполнения служебных обязанностей или нарушения трудового режима
сопровождающееся нарушением законодательства РФ

Полный список страховых случаев прописывается в договоре с клиентом и зависит от политики выдавшей полис организации.

Особенности получения полиса

Чтобы оформить страховку, клиенту нужно соответствовать выставленным банком требованиям:

Иметь трудовой договор. Фрилансеры и предприниматели не претендуют на получение полиса.
Наработать определенный стаж.
Достигнуть подходящего возраста. Обычно выдача производится с 18 до 60 лет.
Предоставить необходимую документацию, в том числе справку о доходах 2-НДФЛ.
Иметь возможность оплатить первоначальный взнос.

Еще один момент, на который обращают внимание банки — текущая трудоспособность страхователя. Если получена инвалидность 1 или 2 группы, в выдаче полиса могут отказать.

Обмануть страховую компанию не получится: вся информация тщательно проверяется. Если обнаружено несоответствие, договор с клиентом не заключается.

Когда не выплачивают компенсацию

Даже если наступивший страховой случай обозначен в договоре, возмещение клиент может не получить. Причины различны:

работник уволен до оформления полиса.
сотрудник оформлен на частичную занятость.
выплачивается пособие по безработице или муниципальные выплаты.
страхователь пытался умышленно нанести вред здоровью, либо иными своими действиями добивался наступления страхового случая.
обстоятельства препятствуют получению компенсации и их наступление не зависит от воли сторон. Например, военные действия или природные катаклизмы.

Но возможность получить компенсацию все же высока. И только подобное возмещение зачастую способно помочь удержаться на плаву в период потери работы.

Список надежных организаций

Договор о защите жизни и потери работы гражданам предлагают заключить многие организации: банки и непосредственно страховые фирмы. Это добровольное страхование. Рассмотрим самые популярные компании, где застраховать “рабочее место” можно легко:

Существует два варианта:

“Лайт+” — страхует от потери трудоспособности, как постоянной, так и на определенный период, и смерти

“Профи” — к указанным страховым случаям добавляется увольнение

Страхуется потеря работы из-за:

Закрытия предприятия, в том числе по причине смерти работодателя;
Смены собственника;
Отказ от перевода на другое рабочее место;
Сокращение персонала;
Соглашение сторон;
Наступление нетрудоспособности;
Непринятие на должность;
Восстановление на работу гражданина, который выполнял ее ранее

Действует при увольнении из-за:

ликвидации предприятия, смерти работодателя;
сокращения числа сотрудников;
отказа от перевода на другую должность или место работы;
срочном призыве на военную или альтернативную гражданскую службу;
восстановлении ранее работавшего лица на должность;
изменений трудового соглашения.

Отзывы клиентов говорят о том, что страхование от Сбербанка россияне считают одним из самых надежных.

Стоит помнить, что не все банки и фирмы-страховщики предлагаю возможность застраховаться от потери работы. Например, Росгосстрах ранее осуществлял подобную услугу в рамках программ кредитования “Твои услуги”, однако в 2020 году опция не доступна. Тинькофф также отказался от выпусков подобных полисов: ранее застраховать работу можно было по программе комбинированного страхования. Индивидуальный пакет страхования, включающий в себя риски по потере работы, предоставляется только гражданам, оформляющим кредит у партнеров. Подробности нужно узнавать непосредственно в отделениях банка и офисах страховщика.

Прежде чем брать кредит и оформлять полис, внимательно изучите условия страхования: возможно, в списке страховых рисков потеря работы не числится. И помните — некоторые банки предлагают выбрать страховщика самостоятельно, и отказываться от подобной услуги не стоит!

Страховка от потери работы (архив)

Страховка от потери работы – эффективный способ сохранить привычный образ жизни, сделать период поиска работы максимально комфортным и защитить семейный бюджет в случае недобровольной потери работы.

Условия

Программы от страховых компаний: ООО «СК «Ренессанс Жизнь» и АО «СОГАЗ»
Минимальная стоимость: 2850 ₽
Трудовой стаж: на последнем месте работы не менее 3-х месяцев
Срок страхования: 15 месяцев
Страховая компания производит выплаты при наступлении страхового события.

Преимущества

Страховые риски

Увольнение при сокращении

Увольнение при ликвидации работодателя

Отказ от переезда на работу в другую местность

Смена собственника имущества организации*

Восстановление на работе работника, ранее выполнявшего эту работу, по решению государственной инспекции труда или суда**

Как работает программа

Если вы потеряли работу в течение 60 дней с момента оформления полиса, страховая выплата не производится

Встаньте на учет в службу занятости населения

Предоставьте необходимые документы

Получите первую страховую выплату

Страховые компании

АО «СОГАЗ»

ООО «СК «Ренессанс Жизнь»

Мы рады вам помочь

Наши специалисты помогут вам решить любой вопрос. Просто позвоните нам.

Возраст клиента: от 18 до 64 (для мужчин), 59 (для женщин) на дату начала страхования

Страховая сумма	Страховая премия
150 000 ₽	2850 ₽

За весь срок страхования вы можете получить до 6 выплат, страховая выплата составляет 1/6 от страховой суммы за 30 дней периода безработицы.

Программа доступна только при оформлении онлайн.

В течение 14 календарных дней со дня заключения договора страхования клиент может расторгнуть договор с полным возвратом страхового взноса.

Возврат денежных средств производится АО «СОГАЗ» в течение 10 рабочих дней после получения страховой компанией необходимых документов.

Возраст клиента: от 18 до 67 (для мужчин), 64 (для женщин) на дату начала страхования

Страховая сумма	Страховая премия
150 000 ₽	2850 ₽
240 000 ₽	4560 ₽
360 000 ₽	6840 ₽

Программы можно оформить онлайн или в любом офисе Банка ГПБ (АО).

Возврат денежных средств производится ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в течение 10 рабочих дней после получения страховой компанией необходимых документов.

ООО «СК «Ренессанс Жизнь» страховую деятельность осуществляет на основании лицензии Банка России на осуществление страхования жизни СЖ № 3972 от 11.05.2017 г., личного страхования СЛ № 3972 от 11.05.2017 г. Рейтинг надёжности ruA+, по оценке рейтингового агентства «Эксперт РА».

АО «СОГАЗ» страховую деятельность осуществляет на основании лицензии Банка России на осуществление добровольного личного страхования, кроме добровольного страхования жизни СЛ № 1208 от 05.08.2015 г.
Рейтинг надёжности ruAAA (А++) , по оценке рейтингового агентства «Эксперт РА».