Взлом моего аккаунта сотрудником банка при открытии аккредитива
Проводили сделку по продаже недвижимости через аккредитив. В воскресенье 14.05.23 приходит смс 900 — в вашу пользу совершен платеж по аккредитиву . Уведомление о платеже и текст аккредитива скачайте по ссылке . Я не скачивала, по ссылкам вообще избегаю переходить, банк рядом с домом. Поскольку покупатель сдал документы в банк в субботу, я заказала деньги для снятия. В понедельник сняла со счета (из-за большой комиссии при переводе в другой банк), приходит смс 900 — выдача . (указана сумма) 14:27.
Через некоторое время приходит другая смс 900 — «Вы начали обслуживание сотрудником банка в 15:35 15.05.23. Если входили не вы — позвоните на 900».
В тот момент телефон был не при мне, смс прочитала значительно позднее, я позвонила в банк только утром следующего дня. Объясняю ситуацию — ответ «не волнуйтесь, мы всегда присылаем смс при входе в онлайн». Ответ странный — я не входила в это время в онлайн-банк! по какому поводу тогда смс, причем НАЧАЛИ обслуживание (не закончили)? а не «совершен вход». Переключили на другого сотрудника — опять рассказ о том, что у меня аккредитив, что совершен вход не от моего имени и опять «не волнуйтесь».
Интересно, что такого содержания смс пришла именно после зачисления аккредитива на счет! многие годы раньше никто в мой банк не входил.
Через некоторое время пришла смс 900 о том, что «сбербанк онлайн заблокирован по вашему заявлению» .
Я НЕ ПОДАВАЛА ЗАЯВЛЕНИЕ НА БЛОКИРОВКУ.
Я СНЯЛА ДЕНЬГИ СО СЧЕТА БУКВАЛЬНО ЗА ЧАС ДО ЭТОГО ВХОДА В ОНЛАЙН.
Среди близких знакомых есть хорошие специалисты по компьютерной безопасности, попросила проверить мои устройства — ноутбук и телефон. Предполагала, что логин и пароль взяты из предыдущего входа, а смс на вход перехвачена из телефона. Результат консультации — мои устройства не взломаны, а вход в мой аккаунт предположительно совершен сотрудником банка.
В это было трудно поверить, но убедил отзыв, размещенный здесь же ЮлияЮлияК 20.07.2021. Прошло два года и ничего не изменилось! Аналогичные истории есть и на других ресурсах. Вывод — бегите из этого банка все, у кого есть больше 10 тысяч, гарантий сохранности никаких!
А от банка жду результатов расследования с указанием конкретных результатов, а не просто «проведено расследование». Жду наказания конкретного лица из имеющих доступ к данным аккредитива, заказа денег и т.д.
Аккредитив
Опасаетесь рисков, связанных с предоплатой по сделке? Желаете подстраховаться как клиент, впервые сотрудничающий с новым поставщиком? Воспользуйтесь преимуществами аккредитива – одного из самых надёжных и выгодных банковских инструментов, используемых при заключении контрактов.
Аккредитивная форма расчётов выгодна как продавцу, так и покупателю. Может с одинаковым успехом использоваться не только при внутрироссийских сделках, но и во внешнеторговых операциях. Сегодня услуги проведения расчётов в форме документарных аккредитивов предоставляются большинством крупных российских банков.
Аккредитив: что это простым языком?
Говоря простыми словами, аккредитивом называется открываемый в банке специальный счёт, на котором можно зарезервировать денежные средства при проведении сделок по продаже товаров или предоставлении услуг (выполнении работ). При полном соблюдении обеими сторонами оговоренных в контракте условий, банк выплачивает необходимую сумму на счёт получателя (бенефициара).
Таким образом, банк выступает в роли гаранта и берёт на себя ответственность за совершение выплат. Поставщик на 100% уверен, что товар/услуга будут оплачены, а покупатель знает, что сможет оплатить их вовремя и без задолженности.
Аккредитивная форма
Действует по следующей схеме.
- Стороны заключают контракт, в котором оговариваются условия аккредитивного расчёта.
- Покупатель подаёт в свой банк (эмитент) заявление на открытие аккредитивного счёта и вносит на него необходимую для покрытия сделки сумму (бронирует средства).
- После успешного открытия аккредитива банк-эмитент извещает об этом банк продавца (авизующий банк).
- Авизующий банк уведомляет продавца об открытии аккредитива. Продавец отгружает товар и предоставляет подтверждающие документы в свой банк.
- После проверки документов оплата перечисляется на счёт продавца банком-эмитентом или авизующим банком (в зависимости от условий договора).
Безотзывный аккредитив
Один из основных и часто используемых видов документарных расчётов. В отличие от отзывного аккредитива, подтверждённый или неподтверждённый безотзывный не отзывается и не изменяется ни одной из сторон (включая банк) без предварительного согласия продавца/поставщика. Считается самой надёжной формой аккредитивных расчётов, так как полностью освобождает торгово-денежную сделку от всех возможных рисков, в первую очередь финансовых.
Если в процессе проведения сделки поставщик и покупатель придут к взаимному соглашению, условия безотзывного аккредитива могут быть изменены.
Договор аккредитива
В договоре о проведении сделки, предусматривающей такую форму расчётов, оговаривается и строго фиксируется любая информация, которая впоследствии может быть использована при совершении торгово-денежной операции и оплате по ней:
- наименования поставщика и получателя,
- вид используемой аккредитивной формы (безотзывная/отзывная, покрытая/непокрытая),
- сумма, бронируемая на счету для оплаты сделки,
- сроки действия обязательства,
- размер комиссии,
- порядок оплаты,
- порядок действий в случае не погашения задолженности по аккредитиву,
- права и обязанности всех сторон.
Оплата аккредитивом
Расчёты аккредитивами предусматривают перечисление средств на счёт продавца только в том случае, если все оговоренные контрактом условия были выполнены. В частности, перечисление денег на счёт продавца производится после полной отгрузки товара и предоставления в банк всех требуемых документов. В том случае, если условия договора по аккредитиву были нарушены, плательщик (покупатель) имеет право отказаться от оплаты и вернуть товар поставщику.
Нюанс: аккредитивный счёт открывается покупателем за собственные деньги или с привлечением кредитных средств банка (при наличии права на кредитование).
Открытие аккредитива
Для открытия аккредитивного счёта в банковскую организацию подаётся письменное заявление в соответствующей форме. В заявлении обозначается:
По аккредитиву совершен платеж что это значит смс
РАБОТА С БАНКОМ
4 МИН
Безопасные расчёты: зачем заключать сделки с аккредитивом
Вы заключаете сделку с контрагентом и не уверены, что он выполнит обязательства. Поможет аккредитив — инструмент безопасных расчётов, который защищает обе стороны сделки. Рассказываем, как он работает.
Что такое аккредитив
Дано
ООО «Осмотрительный бизнес» хочет купить у компании «Лучшие сувениры» партию ковров. «Лучшие сувениры» не против, но им нужны гарантии, что оплата поступит вовремя и в полном объёме, поэтому просит предоплату. А ООО «Осмотрительный бизнес» сомневается, что получит товар в срок, так как поставщик новый. Взаимное недоверие мешает заключить сделку.
Решение
Расчёт с участием банка. Стороны договариваются о сделке с аккредитивом, после чего ООО «Осмотрительный бизнес» переводит деньги за ковры на специальный счёт. Теперь компания «Лучшие сувениры» уверена в том, что у покупателя есть деньги, поэтому поставляет партию ковров и передаёт в банк подтверждающие документы. Банк проверяет документы и перечисляет деньги продавцу.
Аккредитив — это гарантия, что сделка состоится только при выполнении всех условий.
У него четыре ключевых преимущества:
Защищённая форма расчётов
Нет рискованных авансовых платежей, оплата только за фактически выполненные обязательства. Отказ от выполнения или изменение условий аккредитива возможны только с согласия обеих сторон.
Юридическая безопасность сделки
Расчёты по аккредитиву подчиняются Гражданскому кодексу и правилам Центрального банка.
Поддержка банка
Банк бесплатно консультирует, как корректно отразить аккредитивную форму расчётов в договоре и помогает оформить заявление на открытие аккредитива.
Универсальность
Аккредитив — гибкий финансовый инструмент, который подходит для разных сделок: покупки недвижимости, партии товаров, оборудования, акций компании, поставок по внешнеторговым контрактам, оказания любых услуг и т. д. Открыть аккредитив в СберБизнесе можно за один день без посещения офиса.
Схема расчётов по аккредитиву
Общий порядок такой:
1
Продавец и покупатель договариваются о сделке с использованием аккредитива в качестве инструмента расчётов и готовят документы.
2
Покупатель предоставляет банку проект договора с контрагентом. Банк анализирует договор, помогает включить в него условия расчётов по аккредитиву и оформить аккредитив.
3
Покупатель вносит деньги на специальный счёт в банке.
4
Продавец выполняет обязательство по договору: поставляет товар, оформляет продажу доли и т. п. А потом предоставляет подтверждающие документы в банк.
5
Банк проверяет документы, подтверждающие выполнение обязательств, и переводит деньги покупателю.
Сколько платить банку
Банк берёт три основных вида комиссий:
- За открытие аккредитива
- За передачу аккредитива продавцу
- За проверку документов, подтверждающих выполнение обязательств по договору
Эти комиссии может оплатить как продавец, так и покупатель, или они могут разделить расходы. Размер комиссий зависит от типа товара, суммы, срока и других особенностей сделки. Например, расчёты по аккредитиву при покупке жилой недвижимости обойдутся в 2 000 рублей.
Короче
— 
Аккредитив — это способ безопасных расчётов с партнёрами без рискованных авансовых платежей, предоплаты или предпоставки. Продавец уверен, что получит деньги, покупатель знает, что получит товар. Гарантом выполнения обязательств выступает банк.
— 
Покупатель не следит за сроком оплаты — этот вопрос под контролем банка. Все расходы по аккредитиву может оплатить как продавец, так и покупатель.
По аккредитиву совершен платеж: что это такое, как оформить?
Аккредитив – это специальный документ, который используется в международной торговле для обеспечения безопасности и гарантии выполнения платежей между продавцом и покупателем.
Одним из видов аккредитива является аккредитив подтвержденного платежа, который гарантирует, что покупатель совершит оплату только после выполнения определенных условий продавцом.
Как правило, такой аккредитив оформляется посредством банка, который выпускает документ в пользу продавца. В нем указываются необходимые условия оплаты, такие как сумма, сроки, условия поставки товара или оказания услуги и другие требования, которые должны быть выполнены.
Оформление платежа по аккредитиву – это важный этап в международных сделках, который гарантирует безопасность и надежность обеим сторонам. Такой способ оплаты позволяет продавцу получить гарантию оплаты, а покупателю – удостовериться в качестве и сроках поставки товара или услуги.
Что такое аккредитив и как он работает?
Аккредитивы используются для обеспечения безопасных и надежных международных сделок. Они предоставляют гарантию, что продавец получит оплату, а покупатель – товары или услуги, совмещая интересы обеих сторон.
Как работает аккредитив?
Покупатель и продавец заключают договор, в котором они соглашаются на использование аккредитива. Покупатель обращается в свой банк-эмитент с просьбой о выдаче аккредитива в пользу продавца. Банк-эмитент, после проверки кредитных способностей покупателя, выдает аккредитив. Аккредитив отправляется продавцу через его банк-корреспондент. Продавец проверяет аккредитив и убеждается, что все условия выполняемы. Продавец отправляет товары или оказывает услуги в соответствии с условиями аккредитива. Продавец предоставляет обязательные документы в банк-корреспондент. Банк-корреспондент проверяет документы и предоставляет их в банк-эмитент для оплаты. Банк-эмитент осуществляет оплату продавцу в соответствии с условиями аккредитива. Продавец получает оплату и сделка успешно завершается.
Таким образом, аккредитив обеспечивает надежность и безопасность международных сделок, позволяя продавцу быть уверенным в получении оплаты и покупателю – в получении товаров или услуг.
Кто может оформить аккредитив?
Аккредитив может быть оформлен юридическими и физическими лицами, которые имеют право осуществлять экономическую деятельность и имеют счет в банке, который может выдавать аккредитивы.
Юридическим лицам необходимо предоставить следующие документы для оформления аккредитива:
-
Устав организации; Свидетельство о государственной регистрации; Свидетельство о постановке на налоговый учет; Доверенность на лицо, уполномоченное подписывать аккредитивы от имени организации; Информация о банковских реквизитах.
Физическим лицам для оформления аккредитива потребуется предоставить следующие документы:
-
Паспорт; ИНН; СНИЛС; Доверенность на лицо, уполномоченное подписывать аккредитивы от имени физического лица; Информация о банковских реквизитах.
Оформление аккредитива может быть выполнено как самим заявителем, так и через посредника, например, банк, который будет управлять аккредитивом от его оформления до оплаты поставщику товара или услуги.
Преимущества использования аккредитива
1. Гарантированная оплата. Аккредитив обеспечивает гарантированную оплату поставщику, поскольку банк, выдавший аккредитив, берет на себя обязательство произвести платеж в случае выполнения всех условий аккредитива. Это защищает поставщика от риска отсутствия оплаты или проблем с получением денег.
2. Проверка исполнения обязательств. Аккредитив предусматривает не только оплату, но и контроль исполнения обязательств сторон. Банк, выдавший аккредитив, осуществляет проверку документов и условий поставки товаров или услуг, что позволяет минимизировать риски возникновения споров и несоответствий.
3. Защита интересов покупателя. Аккредитив также защищает интересы покупателя, поскольку продавец получает оплату только после выполнения условий аккредитива. Это позволяет покупателю удостовериться в качестве товаров или услуг и получить контроль над оплатой.
4. Широкий географический охват. Аккредитив позволяет осуществлять платежи по всему миру, что делает его удобным и эффективным инструментом для международной торговли.
5. Удобство и гибкость. Аккредитив можно использовать для различных видов операций: оплаты товаров, услуг, работы, аренды и др. Кроме того, поставщик может выбрать вид аккредитива, который наиболее подходит для его ситуации, например, безотзывный или обратимый аккредитив.
6. Увеличение доверия. Использование аккредитива позволяет увеличить доверие между сторонами сделки, поскольку банк, выдавший аккредитив, действует в качестве независимого посредника и обеспечивает надежность проведения платежа.
Таким образом, использование аккредитива предоставляет множество преимуществ для всех участников международных сделок, обеспечивая безопасность, контроль и гарантированную оплату.
Как оформить аккредитив: шаги и требования
Шаг 1: Заявка на открытие аккредитива
Первым шагом в оформлении аккредитива является подача заявки на его открытие в банк. Заявка должна содержать информацию о сторонах сделки, условиях платежа и сроках его исполнения.
Шаг 2: Согласование условий аккредитива
После подачи заявки банк проводит переговоры с участниками сделки для согласования условий аккредитива, таких как сумма платежа, условия поставки товара или оказания услуги, сроки исполнения и т. д. Важно, чтобы все стороны были удовлетворены условиями аккредитива и приняли их на своей стороне.
Шаг 3: Оформление документов
Оформление аккредитива предусматривает подготовку необходимых документов, таких как заявление на открытие аккредитива, договор между сторонами, счет-фактура и прочие документы, которые описывают условия сделки.
Шаг 4: Открытие аккредитива
После согласования условий и оформления документов банк открывает аккредитив. Это означает, что банк гарантирует платеж продавцу при условии выполнения им согласованных условий.
Шаг 5: Исполнение аккредитива
Завершающим этапом является исполнение аккредитива, когда продавец предоставляет все необходимые документы, подтверждающие выполнение условий сделки, банку. После проверки соответствия документов банк осуществляет платеж продавцу.
Важно отметить, что каждый банк может иметь свои требования и процедуры по оформлению аккредитива, поэтому рекомендуется проконсультироваться с банком, чтобы узнать подробности.