Куда вложить деньги с ежемесячным доходом

Куда инвестировать деньги от 1$ с ежемесячной выплатой

Чтобы быть инвестором не нужно зарабатывать миллионы или иметь связи или супер образование, достаточно понимать куда, как и сколько вкладывать.

Все начинается с разрешения себе это делать и 1$ у вас на счету.

Я не стал придумывать велосипед и нашел для вас человека, который уже сейчас живет на доход от инвестиций! Это вот та золотая мечта, когда ты пассивно получаешь больше, чем тратишь. То есть учусь у практиков, которые уже имеют результат, который я хочу.

Небольшой спойлер: начал я год назад и сейчас у меня уже 3 источника инвест дохода, которые приносят мне ежемесячно на пассивы больше чем средняя з/п по России или Украине.

Давайте ближе к практике. С нами частный инвестор и руководитель инвестиционного клуба Кир Горшков!

Вы пока даже не представляете насколько вам повезло, что я нашел инвестора, который готов поделиться тем, куда он вкладывает и что с этого зарабатывает!!

Сразу скажу, что Кир сейчас поделится самым сокровенным, но еще больше информации по инвестициям у него на ютуб канале.

Какая была первая инвестиция и чем это все закончилось, если закончилось?

У меня было сразу несколько инвестиций примерно в одно и тоже время. Это был 2013 год. Это были:

• фондовый рынок (американский);
• франшиза;
• венчурные инвестиции.

Судьба у них разная. Все еще не закончилось.

Начну рассказывать с Dodo Pizza. Это самое интересное вложение и самое прибыльное, как оказалось. Я входил, когда акция стоила приблизительно 715 долларов. у меня пока нет еще точной цифры, сколько это принесет прибыли, поскольку этот актив у меня еще в портфеле. Но если я выйду сейчас, то я получу около 3000 долларов за 1 акцию. Но я планирую выходить, когда они будут по 6–7 тысяч долларов.

Еще до того, как начать в них инвестировать, я работал с этой компанией. То есть я знал о ней много всего, у меня была внутренняя информация о компании.

В инвестировании я исключительно использую только инсайдерскую модель Я смотрю через бизнес-инструменты. Я вхожу туда, где я разбираюсь.

Я инвестирую только там, где я — инсайдер.

Важно также понимать, что в инвестициях нет гарантий. Единственная гарантия — это то, что всегда есть риск. И когда ты разбираешься и понимаешь, что это за компания, как она работает, тогда ты снижаешь свои риски.

Например, один из вариантов снижения рисков — общение с собственником. Когда знаешь уже его, он для тебя становится более прогнозируемым.

Второй была франшиза, которую я окупил достаточно быстро за счет маркетинговых инструментов. Если хорошая франшиза, то ее легко перевести в прибыль.

Третья инвестиция — это фондовый рынок. Это моя боль. Я потерял 40000 долларов. У меня было сожаление, что я не попробовал, что это за деньги. Несколько недель я грустил, но потом понял, что если я заработал такие деньги уже, значит смогу еще.

Второй мой вывод, что нужно больше разобраться в инвестировании, потому что эти деньги я заработал, как собственным трудом, так и инвестированием. Я понял, что это работает и нужно в вопросе разобраться более детально.

Вот имея уже какой-то опыт я несколько лет назад создал собственный инвестиционный клуб.

Как ты учился инвестированию?

У нас сейчас уникальная ситуация. На одно поколение выше нас — нет никого из инвесторов. Потому что в стране наших родителей было принято считать, что деньги — это опасно. За деньги убивали, деньги отбирали. Людям так объяснили, что деньги — это плохо. Лучше чтоб были друзья. “Не имей 100 рублей, а имей 100 друзей!”

По факту мы — первое поколение, которое получило возможность онлайн и вообще откуда только возможно получать деньги, инвестировать, учиться, зарабатывать. И мы — первые, кто проходят эту школу.

Когда я начинал, у меня не было особых знаниях. Было представление из фильмо, что фондовый рынок — это круто! Но сначала это было, как большая мечта, чтобы деньги работали на меня.

Куда можно инвестировать так, чтобы вообще не париться, не вникать и получать каждый месяц деньги. Дай 3 инструмента.

Если иметь 100 долларов, их можно инвестировать, например:

1. депозиты и депозитные карты — это удобно. Основная задача инструмента — увеличить ваши вложения. Также этот инструмент помогает деньгам не лежать просто у вас под подушкой. Депозит — оформляется на определенный срок. Депозитные карты — это по факту карты, на остаток которых начисляется определенный процент.
2. фондовый рынок. Если говорить о нем, то сначала тут открывается брокерский счет. Все детали можно у меня на Youtube-канале посмотреть. Все делается через брокерскую компанию. Также нужно предоставить информацию, откуда у вас деньги:

• декларация по зарплате;
• документ о продаже недвижимости;
• декларация о доходах для предпринимателей и т.д.

Есть несколько моментов:

• инвестиции в себя мы пока не рассматриваем (это немножко другое);
• у каждого инструмента есть свой порог входа, это нужно всегда учитывать.

Расскажи про свой инвестиционный портфель: что? сколько? куда?

Инвестиционный портфель — это по сути то, куда инвестировал и сколько можно оттуда зарабатывать.

У меня в портфеле 2 части:

• одна приносит дивиденды ежемесячно, ежеквартально, ежегодно;
• вторая часть — принесет доход через какой-то период времени (длительные инвестиции)

Первая часть у меня — это депозитные карты, облигации, залоговая недвижимость и движимость, доходная недвижимость.

Например, по доходам. Если говорить о залоговой недвижимости. У меня там 70000 долларов. Там 12% годовых. Соответственно я получаю в месяц около 700 долларов.

Во второй — акции, та же Dodo Pizza.

Если говорить вобщем, то в первой части у меня вложено около 200000 долларов. Вторая часть — ее оценка варьируется.

Всего у меня около 500000 долларов. Но это все относительно и зависит от второй части, насколько она будет принята рынком.

Как ты работаешь с рисками? То есть всегда же есть шанс, что инвестиции могут прогореть?

Я снижаю риски. В зависимости от того, какие риски, столько я и вкладываю. Если я не понимаю риски, я не вкладываю.

Можно ли рассматривать ютуб канал/сайт и т.д. как инвестицию? Как ты относишься к таким инвестициям?

Да, они могут быть инвестициями, а могут и не быть. Все зависит оттого, как все организовать. Если ты все это создаешь, тогда это экспертные активы.

Ок. Круто. К примеру, я определился, что хочу инвестировать. С чего начать? Какая сумма? Куда?

Если у вас есть больше 10000 долларов, то можно поучаствовать в моем инвестиционном клубе. Если меньше, используйте те инструменты, о которых я говорил.

Больше информации в видео и на Youtube-канале Кира.

Если у вас есть вопросы к Киру — пишите в комментариях. А если хотите попасть к нему на прямой эфир, где вы вживую сможете все спросить — пишите в комментариях «хочу эфир!».

Как получать инвестиционный пассивный доход в 2023 году: 5 вариантов

В финансах под пассивным доходом понимают регулярные поступления денежных средств от инвестиций, не требующих от инвестора контроля или активной корректировки своих активов.

Традиционно к финансовым инструментам, которые приносят пассивный доход, относят:

• банковский вклад;
• дивидендные акции;
• облигации с купонным доходом;
• паевые фонды с выплатой дохода;
• недвижимость, сдаваемая в аренду.

В идеале эти инструменты должны работать по принципу «вложил, забыл, получаешь доход», однако многие пассивные инвестиции все же требуют определенной степени активного управления или внимания. Например, инвестиционную недвижимость необходимо поддерживать в рабочем состоянии, а проблемы с арендаторами нужно решать. Пассивное инвестирование в дивидендные акции или облигации также требует некоторого внимания — в условиях закрытой отчетности и трансформации экономики трудно спрогнозировать, как различные компании будут принимать решения о выплатах дивидендов и выполнять обязательства по обслуживанию долгов. Соответственно, инвестору необходимо проводить ребалансировку портфеля согласно своим целям и стратегии.

Максимальную среднюю годовую рублевую доходность за последние десять лет продемонстрировала московская недвижимость (11%), индекс Мосбиржи полной доходности (10%) и российская недвижимость (10%), подсчитали аналитики инвестгруппы «Атон». Облигации за тот же период давали инвесторам доход в размере 9% в год, а банковские депозиты — 6%.

На горизонте 20 лет — топ-3 классов активов по доходности тот же, но с большей доходностью: московская недвижимость (13,9%), индекс Мосбиржи полной доходности (13,8%), российская недвижимость (11,6%). Облигации за период с 2003 по 2022 год ежегодно приносили 10%, а вклады — 7,4%.

Насколько пассивные варианты доступны и оправданны в текущей ситуации для российского инвестора и сколько на них можно заработать, подсчитали «РБК Инвестиции» с экспертами, используя актуальные цифры.

Недвижимость

Инвестиции в недвижимость — один из самых консервативных способов заработать на длинном горизонте. Важные аспекты, которые должен учесть инвестор, выбирая для себя этот способ пассивного дохода:

• долгосрочность;
• крупные первоначальные вложения или покупка инвестиционной недвижимости за счет ипотечного кредита, погашение которого будет снижать доходность;
• локация, сегмент;
• расходы на оснащение, ремонт;
• услуги риелторов и/или управляющего;
• налоги;
• коммунальные платежи.

Средняя доходность от сдачи жилья в аренду в российских городах составляет для однокомнатных квартир в новостройках 4,6%, а для двухкомнатных — 4,3%, согласно данным портала «Мир квартир» на март 2023 года. Портал сравнил цены и ставки аренды на недвижимость в 70 крупных российских городах. Расчет доходности производился по формуле: ожидаемый годовой доход от аренды делится на стоимость квартир. Дополнительные траты собственников и периоды простоя квартир не учитывались.

В России средняя стоимость однокомнатной квартиры в новых домах составляет ₽4,57 млн, арендная ставка — ₽17,58 тыс. в месяц. Двухкомнатные квартиры в среднем продаются за ₽6,5 млн, арендная ставка — ₽23,05 тыс. в месяц, согласно расчетам аналитиков портала «Мир квартир».

В последние семь лет рост цен на квартиры на первичном рынке составил 122,5%, или 17,5% в год в среднем, согласно данным «СберИндекса». На вторичном рынке за аналогичный период цены выросли на 68,5%, то есть они поднимались средним темпом на 9,8% в год.

Если средняя годовая динамика роста цен на недвижимость и средняя доходность от сдачи ее в аренду сохранится и в будущие периоды, то совокупная доходность жилья составит примерно 14,1–14,4% годовых. Из этой доходности вычитаем среднюю инфляцию, которая составила в 2016–2022 годах 5,8% в год, и расходы (ремонт, налоги, коммунальные платежи) в размере 1–3% в год. Реальная доходность инвестиций в жилье составит 5,3–7,6% в год, если экстраполировать ретроспективные данные на будущие периоды.

Акции

На больших временных отрезках (больше года) основные компании рынка акций платят дивиденды более или менее исправно, рассказал эксперт по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций» Валерий Емельянов. По его подсчетам, на западных площадках компании выплачивают дивиденды более стабильно и регулярно со ставкой доходности порядка 1–2% годовых в долларах, на российском рынке выплаты менее стабильны и менее предсказуемы, но в среднем, даже с учетом отмен и сокращений, все равно на приличном уровне — более 8% годовых в рублях.

«Для российского рынка есть две стратегии: покупать акции, которые могут платить дивиденды выше среднего, например, наблюдая за прибылью, и просто топовые фишки, которые исторически платят стабильнее, чем все остальные, даже если меньше в номинале», — отметил Емельянов. Расчеты показывают, что вторая, пассивная тактика себя вполне оправдывает: из года в год платят одни и те же компании. Это около двух десятков основных игроков и еще пара десятков поменьше.

Дивидендный доход считается как полученный дивиденд, деленный на цену акций, по которой ее купил инвестор. Поскольку все покупают по разным ценам и они обычно растут со временем, средние 6–8% годовых мало о чем скажут.

«Например, ЛУКОЙЛ в среднем за последние годы платит 6,5%. Только его цена десять лет назад была в 2,5 раза ниже. Поэтому те, кто покупали его акции давно, получают на вложенную сумму почти 15% годовых. Пассивный портфель потому и пассивный, что он учитывает именно долгую дистанцию, не пытаясь ловить фаворитов», — пояснил Емельянов.

Стабильность выплат сложно учесть по каждой акции. Но есть статистика, показывающая, что полная отмена случается в среднем в 5% случаев — компании пропускают один год, и часто одновременно. Чаще всего, в 20% случаев, они просто сокращают размер дивиденда. «В сумме около 75% выплат условно гарантированы, то есть можно рассчитывать, что компании придерживаются дивидендной политики и 25% нарушают дивполитику. Поэтому за много лет инвестирования усредненная дивидендная доходность на рынке составляет не 8% годовых, а около 6%, так как 2% выпадают в периоды кризисов», — привел расчеты эксперт «БКС Мир инвестиций».

Банковский вклад

Банковский депозит, или сберегательный вклад, отличается от иных инструментов пассивного дохода наличием страховки. В случае отзыва лицензии вкладчикам вернут до ₽1,4 млн (с учетом начисленных процентов по вкладам). В ряде случаев разрешено выплачивать до ₽10 млн. Минус — невысокая доходность в сравнении с инвестициями в фондовый рынок и недвижимость при сопоставимых первоначальных вложениях.

Средняя ставка 59 крупнейших банков по вкладам сроком на один год на сумму от ₽100 тыс. на 14 апреля составляет 6,93% годовых, согласно индексу FRG100.

Несмотря на неизменность ключевой ставки с сентября на уровне 7,5%, максимальная ставка по вкладам в крупнейших банках, достигнув 8,19% годовых во второй декаде декабря, падает: с начала 2023 года она снизилась с 8,13% до 7,68% на первую декаду апреля. На уровне 7,68% максимальная ставка держится уже четыре декады подряд.

При подсчете реальной доходности сберегательного счета из нее вычитают инфляционную составляющую. В 2023 году Банк России ожидает снижение темпов инфляции до 5–7% и ее возвращение к таргету 4% в 2024 и 2025 годах. Соответственно, если прогноз сбудется, то средняя инфляции в следующие три года будет составлять 5% в год.

Пример подсчета доходности банковского вклада сроком на один год, исходя из текущей депозитной ставки и прогнозной инфляции:

7,68% (ставка по вкладу в апреле 2023 года) — 5% (средняя инфляция по прогнозу ЦБ) = 2,68% реальной годовой доходности.

При депозите в размере ₽1 млн реальная доходность в денежном выражении за год составит ₽26,8 тыс. (или ₽2,3 тыс. в месяц). Чтобы получать ежемесячный доход в размере ₽50 тыс. за счет процентов от банковского вклада, его первоначальная сумма должна составлять ₽22,4 млн. Для дохода в размере ₽100 тыс. в месяц потребуется вклад в размере ₽44,8 млн.

С 2023 года банковские вклады будут облагаться налогом в размере 13% или 15%. На небольшие доходы налог будет нулевым, поскольку к ним применяется налоговый вычет. Его конкретный размер станет известен по итогам года, так как он рассчитывается как процент от максимальной ключевой ставки ЦБ за год, умноженной на сумму ₽1 млн. Допустим, ставка на уровне 7,5% будет максимальной за год, соответственно, налоговый вычет составит ₽75 тыс.

Облигации с купонным доходом

Облигации, как и вклады, дают практически гарантированный регулярный доход, который легко рассчитать на необходимый срок. Для равномерного получения дохода можно использовать стратегию «лестница облигаций», которая эффективно снижает риск изменения процентных ставок. Ступени лестницы — это число лет, умноженное на число погашений облигаций каждый год.

Например, можно построить лестницу на три года с четырьмя погашениями в год. Это 12 ступеней. Нужно как минимум 12 облигаций на 12 как можно более равномерно распределенных дат. Каждые три месяца облигации на очередной ступени будут погашаться, и инвестор может решить, что делать дальше, исходя из изменившихся условий рынка.

При таком подходе в портфеле есть короткие облигации, средства от погашения которых можно реинвестировать в длинные облигации, а постоянное наличие длинных облигаций позволяет получать высокий доход, даже когда текущие ставки сильно снижаются.

Для долгосрочного облигационного портфеля, который сможет компенсировать или обогнать рост инфляции, эксперты рекомендуют выбирать ликвидные бумаги эмитентов с высоким уровнем кредитоспособности. В текущих условиях также инвестору стоит учитывать, что в портфель предпочтительно добавлять эмитентов , чей бизнес в меньшей степени подвержен санкциям, разрывам логистических цепочек и сохраняющих доступ к ликвидности .

Сейчас доходность облигаций — от государственных облигаций федерального займа (ОФЗ) до долговых бумаг корпоративных заемщиков — составляет в среднем 9,5–9,6% годовых.

Доходность индекса российских гособлигаций совокупного дохода RGBITR последний раз была ниже 9% 20 сентября 2022 года. А доходность индекса корпоративных облигаций RUCBITR не опускается ниже той же планки с 19 сентября 2022 года.

Фонды

Паевые инвестиционные фонды ( ПИФ ), привязанные к какому-либо базовому индексу, по умолчанию считаются пассивным видом дохода, поскольку инвестор не принимает участия в ребалансировке, так как это делают профессиональные управляющие. Самому инвестору нужно только выбрать индекс, который он считает перспективным. Однако если такие фонды не выплачивают регулярный доход, то фактически инвестор может рассчитывать только на рост стоимости пая.

На российском рынке с недавних пор появился новый инструмент — ПИФ с выплатой промежуточных доходов за счет полученных в состав имущества фонда дивидендов, процентных (купонных) или иных аналогичных доходов по денежным средствам и ценным бумагам , составляющим фонд. При получении промежуточного дохода не прерывается срок владения бумагой, что важно для получения налоговой льготы за долгосрочное инвестирование, уточнил начальник отдела инвестиционных продуктов и технологий УК «Открытие» Евгений Горбунов.

Всего на рынке сейчас уже запущены пять открытых фондов с выплатой дохода. Три из них — от УК «Первая»: «Фонд смешанный с выплатой дохода», «Фонд акций с выплатой дохода» и «Фонд облигаций с выплатой дохода». Аналогичный фонд есть у УК Открытие — «Сбалансированный рантье», а также у УК «Альфа Капитал» — фонд «Денежный поток». В пресс-службе УК «Первая» сообщили, что планируют добавить в свою линейку еще два фонда с выплатой дохода, которые сейчас находятся на стадии формирования.

Все пять фондов на рынке, работающих сейчас по указанной стратегии, выплачивают держателям паев ежеквартальный пассивный доход.

Например, по итогам первого квартала 2023 года управляющая компания «Первая» выплатила пайщикам фондов с выплатой дохода более ₽850 млн. «У смешанного фонда доходность пая (без учета роста стоимости пая, то есть доход только за счет выплаты купонов и дивидендов) по итогам квартала составила 1,3%, в фонде акций — 0,42%. Но это обусловлено тем, что основные выплаты дивидендов приходятся на второй и третий кварталы, первый квартал — традиционно низкий сезон в дивидендах. Самый большой доход в первом квартале выплатил фонд облигаций, где доходность на один пай составила 2,9%», — привели данные в пресс-службе УК «Первая».

Помимо выплаты дохода, фонды обеспечивают рост стоимости самого пая, что позволяет зарабатывать также на росте активов, которые находятся в портфелях фондов. С начала года стоимость пая фонда акций УК «Первая» с выплатой дохода выросла на 14,63%, фонда смешанного с выплатой дохода выросла на 8,85%, а фонда облигаций с выплатой дохода снизилась на 0,59%. Здесь речь идет о приросте пая только за счет роста стоимости ценных бумаг, без учета выплаченного дохода.

На сроке инвестирования пять лет аналитики УК «Первая» прогнозируют в позитивном сценарии доходность существующих фондов в диапазоне 11,4–22,2%, в нейтральном — 3,4–8,2%. При негативном сценарии фонд облигаций по-прежнему обещает сохранить положительную доходность на уровне 4,8%, остальные два фонда рискуют принести убыток: -6% в смешанном фонде и -13,3% в фонде акций.

По первоначальному капиталу, который потребуется вложить, самым доступным из пяти фондов является ОПИФ «Открытие — Сбалансированный рантье» — стоимость пая составляет около ₽1100; затем следует «Альфа Капитал Денежный поток» — минимальная сумма инвестирования — ₽10 тыс., стоимость пая около ₽1100. В фонды УК «Первая» минимальная сумма инвестирования — ₽50 тыс., стоимость пая — в зависимости от фонда: от ₽50,5 тыс. до ₽55,2 тыс.

Материал носит исключительно ознакомительный характер и не содержит индивидуальных инвестиционных рекомендаций.

Инвестиции с ежемесячным доходом

Вклады можно считать самым популярным в России способом вложения денег, который имеет гораздо больше сторонников, чем противников. Выплаты процентов по вкладам происходят каждый месяц, хотя в банках есть варианты с начислением каждый квартал или раз в год. Среди остальных преимуществ — капитализация процентов, расчетные операции, то есть возможность пополнения вклада и частичного вывода средств с сохранением уже начисленных процентов.

Основной недостаток банковских депозитов — невысокая доходность, которая либо едва покрывает инфляцию, либо даже не дотягивает до ее уровня. Хорошую выгоду получает лишь тот вкладчик, который обеспечивает на счете крупную сумму денег. Если сегодня вложить 1 млн рублей под 8% годовых с капитализацией, то ежемесячные проценты составят от 6600 до 7000 рублей в зависимости от количества дней в месяце.

Депозит, в целом, полезный и нужный финансовый инструмент. Если деньги хранятся в надежном банке, они как минимум отбивают часть инфляционных потерь и позволяют организованно копить деньги. Необходимость снять деньги с вклада — дополнительное препятствие к тому, чтобы их потратить. Это может пойти на пользу людям, чья сила воли в финансовых вопросах часто дает слабину.

Государство защищает банковские вклады на сумму до 1,4 млн. рублей включительно, так что, выбирая банк, удостоверьтесь, что он входит в систему страхования вкладов.

Если инвестору нужен финансовый инструмент, куда инвестировать деньги, чтобы получать ежемесячный доход, спекулятивная торговля акциями на бирже ему не подойдет. Стабильную ежемесячную прибыль можно получить, став владельцем акций тех компаний, которые выплачивают дивиденды. Как правило, компании платят дивиденды раз в год, но на рынке можно найти значительное количество акций, по которым выплаты будет ежеквартальными — это так называемые промежуточные дивиденды. Составляя портфель акций и учитывая, что компании осуществляют дивидендные выплаты в разное время, можно подобрать ценные бумаги так, чтобы выплаты были регулярными, каждые 30−50 дней, то есть почти каждый месяц. Среди эмитентов, которые выплачивают промежуточные дивиденды, можно назвать Лукойл, Газпром нефть, ВТБ, Магнит, М. Видео, Мегафон, МТС, Норильский никель, Новатэк, Алроса. Компании регулярно извещают о планах совершать промежуточные выплаты, поэтому, составляя портфель, нужно отследить эту информацию заранее.

Если рассматривать иностранные компании, а также российские эмитенты 2-го эшелона, то и здесь с легкостью можно найти тех, которые платят держателям акций чаще, чем раз в год.

Другой способ, как вложить деньги под проценты с ежемесячным доходом или доходом раз в квартал/год — это инвестиции в облигации. Здесь также есть понятие промежуточного купонного дохода, хотя образуется он иначе, чем в случае с акциями. По акциям наличие и размер дивидендов зависит от показателей компании за прошедший год, поэтому размер выплат заранее неизвестен. А выпуск облигаций всегда сопровождается информацией об их доходности и периодичности выплат. Так, в случае купона 10% и ежеквартальных выплатах, держатель облигаций будет получать 2,5% каждые 3 месяца.

При покупке облигаций следует обращать внимание на серию, так как в одном и том же выпуске могут быть ценные бумаги, предполагающие выплату купона с разной периодичностью.

Материалы, представленные в данном разделе, не являются индивидуальными инвестиционными рекомендациями. Финансовые инструменты либо операции, упомянутые в данном разделе, могут не подходить Вам, не соответствовать Вашему инвестиционному профилю, финансовому положению, опыту инвестиций, знаниям, инвестиционным целям, отношению к риску и доходности. Определение соответствия финансового инструмента либо операции инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и толерантности к риску является задачей инвестора. ООО «Компания БКС» не несет ответственности за возможные убытки инвестора в случае совершения операций, либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в данном разделе

Информация не может рассматриваться как публичная оферта, предложение или приглашение приобрести, или продать какие-либо ценные бумаги, иные финансовые инструменты, совершить с ними сделки. Информация не может рассматриваться в качестве гарантий или обещаний в будущем доходности вложений, уровня риска, размера издержек, безубыточности инвестиций. Результат инвестирования в прошлом не определяет дохода в будущем. Не является рекламой ценных бумаг. Перед принятием инвестиционного решения Инвестору необходимо самостоятельно оценить экономические риски и выгоды, налоговые, юридические, бухгалтерские последствия заключения сделки, свою готовность и возможность принять такие риски. Клиент также несет расходы на оплату брокерских и депозитарных услуг, подачи поручений по телефону, иные расходы, подлежащие оплате клиентом. Полный список тарифов ООО «Компания БКС» приведен в приложении № 11 к Регламенту оказания услуг на рынке ценных бумаг ООО «Компания БКС». Перед совершением сделок вам также необходимо ознакомиться с: уведомлением о рисках, связанных с осуществлением операций на рынке ценных бумаг; информацией о рисках клиента, связанных с совершением сделок с неполным покрытием, возникновением непокрытых позиций, временно непокрытых позиций; заявлением, раскрывающим риски, связанные с проведением операций на рынке фьючерсных контрактов, форвардных контрактов и опционов; декларацией о рисках, связанных с приобретением иностранных ценных бумаг.

ООО «Компания БКС», лицензия №154-04434-100000 от 10.01.2001 на осуществление брокерской деятельности. Выдана ФСФР. Без ограничения срока действия. 129110, Москва, Проспект Мира, 69, стр. 1, 3 подъезд.

8 способов: куда лучше вложить деньги под проценты с ежемесячным доходом: Банк, облигации, акции, недвижимость… (+ отзывы)

К “Доходным” относятся акции роста крупных мировых компаний и корпоративные облигации. Они дают инвесторам от 10% до 30% годовых.

К “Стабильным” вариантам инвестиций относятся: банки, недвижимость, облигации федерального займа, дивидендные акции, страховые компании, REITы. Здесь вы можете рассчитывать на 5%-10% годовых практически без рисков.

Проблема в том, что “Доходные” инвест-варианты во время кризисов могут сильно “проседать”. А “Стабильные” — дают слишком маленькую доходность, которая едва ли обгоняет инфляцию.

Так куда же лучше вложить деньги под проценты с ежемесячным доходом: в банк, акции, облигации…?

Фокус в том, чтобы правильно сочетать эти инструменты и правильно их отбирать. В этой статье вы узнаете, как именно действовать, чтобы всегда быть в плюсе!

Содержание статьи:

Стабильные и Доходные инструменты инвестиций

Стабильные инструменты — это те инструменты, которые дают постоянный доход. Нам нужно, чтобы доход был именно ежемесячным. Но не все эти инструменты дают ежемесячный доход. Как правило, в банке вы получаете %% раз в год (если хотите чаще, то придется согласиться на меньшую доходность, а она и так очень маленькая). Облигации обычно выплачивают купоны (%%) раз в полгода. Хотя есть облигации, которые платят чаще: раз в квартал.

Посмотрите в таблице все стабильные инструменты. Как часто платят и на что вы можете рассчитывать.

Как мы видим, далеко не все эти варианты дают ежемесячный доход. Что делать?

Вы можете просто сочетать и вкладывать в эти инструменты каждый месяц. И в результате %% вы тоже начнете получать каждый месяц.

Например, вы постоянно инвестируете в облигации. У разных облигаций есть разные сроки выпуска и разные сроки выплаты купонов (%% по займу). Если вы каждый месяц находите новые облигации и покупаете их, то уже через полгода вы начнете получать купоны каждый месяц из разных облигаций.

Доходные инструменты вообще не выплачивают никаких процентов. Но зато они могут дать доходность за счет роста своей цены. Например, американские “базовые” акции.

Возьмем для примера некоторые из моего портфеля:

За 5 лет они дали доходность 96%-241%

это 19%-48% годовых

и это с учетом просадок во время кризисов 2020 и 2022 гг

Как инвестировать в “Доходные” инструменты и не “прогореть”?

В долгосроке рынок всегда растет. Это закон экономики. И даже если вы просто будете покупать каждый месяц базовые акции, то в долгосроке вы будете в плюсе. потому что это акции крупных мировых компаний, которые продолжают работать. Да, во времена кризисов акции могут сильно падать, но после просадок они восстанавливаются и продолжают рост. Это факт, который вы можете самостоятельно проверить на сайте https://ru.tradingview.com/ Зайдите в раздел “Графики” и посмотрите: насколько быстро восстанавливается и продолжает рост та или иная акции после кризисов: 2008, 2020.

Кроме того, Вы можете защитить свой портфель от сильных просадок при помощи инструмента “Stop Loss”. Установите автоматическую продажу акции на -10% от текущей цены.

Например, акция Майкрософт (MSFT) во время пандемии упала на -25%

MSFT Февраль 2020 г: 185$

MSFT Март 2020 г: 138 $

Если бы вы поставили стоп-лосс на -10%, то для вас падение остановилось бы на уровне цены: 166$

Далее акция продолжала падать. Это хорошее время для того, чтобы покупать акции по низким ценам, так сказать, со скидками. Ведь мы знаем, что по закону экономики рынок в долгосроке растет.

Акция Майкрософт вернулась к своей котировке 185$ уже к июню 2020 года. То есть она восстановилась в течение 4-х месяцев и продолжила рост.

В феврале 2021 (через год от начала пандемии) MSFT поднялась до 236$

Если бы вы действовали во время кризиса по этой схеме: докупали бы акции MSFT по низким ценам (в среднем по цене 150$), то ваша прибыль за год (с февраля 2020 по февраль 2021) составила бы: +57%

А если работать без стоп-лоссов, то прибыль за год составила бы только +28% (что тоже неплохо)

Но далеко не все акции быстро восстанавливаются после кризисов. Например, акция Макдоналдс возвращалась к своей стоимости после пандемии в течение года!

Поэтому при отборе акций в свой портфель и во время кризисов вам нужно обязательно отслеживать их показатели (на курсе “Инвестируй в ПЛЮС” я показываю, как ставить стоп-лоссы, как их передвигать и как быстро отслеживать показатели финансового здоровья компаний).

Легко так говорить, но не так-то просто смотреть на падающий рынок. Поверьте, я много раз проходила кризисы. И каждый раз сердце замирает на несколько месяцев во время общего падения рынка.

В голове крутятся мысли:

• А вдруг в этот раз пришел “черный лебедь” и экономика вошла в очень затяжной кризис?
• А вдруг рынок никогда не оправится? (этого, конечно, не может быть, т.к. предприятия все равно продолжают работать, но мысли такие все равно приходят).

А для меня в инвестициях главное — это чувство защищенности и спокойствия.

И вот что я придумала:

Как только рынок начинает падать, мои акции продаются по стопам и я перевожу деньги в свой “стабильный” портфель: в облигации и рейты. Кстати, во время кризисов появляются облигации с повышенными %% доходности. В 2022 году я нашла более 30-ти облигаций с доходом 10%-15% годовых. Это гарантированный доход! Да, не такой высокий, как бывает в акциях, но это НЕ НОЛЬ, и НЕ МИНУС.

Поэтому мы можем в них пересидеть турбулентные времена, а затем перевести часть средств обратно в акции роста.

Крайне важно инвестировать со знанием дела: тщательно выбирать акции и облигации, следить за ними, обязательно ставить стоп-лоссы.

Также в вашем портфеле должно быть не менее 15-ти акций и 15-ти облигаций из разных отраслей (это принцип разделения рисков: диверсификация). Следите за тем, чтобы доля каждой компании занимала в вашем портфеле не более 5%

Чем больше у инвестора денег на счетах, тем большая доля портфеля должна находиться в “стабильных инструментах”. Ведь только из “стабильных” вариантов мы можем рассчитывать на постоянный ежемесячный пассивный доход.

Давайте рассмотрим подробнее стабильные инструменты

Почему облигации федерального займа на порядок лучше банковских депозитов?

Доходность

Банковские депозиты: 5%-7% годовых

Облигации федерального займа (ОФЗ): 7%-10% годовых

Облигации традиционно дают нам больший доход, чем банки. Особенно если вы покупаете их на ИИС (индивидуальный инвестиционный счет). Это дает вам возможность получать дополнительный доход в виде возврата 13% НДФЛ.

Вообще, я не против банковских депозитов. Во время кризисов банки поднимают процентные ставки и мы можем пересидеть в депозитах неспокойные времена. Так было в феврале-марте 2022 года: банки давали 20% годовых! Правда спустя 3 месяца банки лавочку прикрыли и ставки опустились обратно до 5%-7%.

Какие риски есть у банков и у ОФЗ?

В банках сумма вкладов застрахована на 1 400 000 рублей. В ОФЗ страховки нет. Но облигации федерального займа — это заем, который берет у вас государство.

Риск потерять все деньги — это дефолт государства (невозможность платить по долгам). Этот риск для РФ сейчас нулевой, т.к. государство получает огромную прибыль от продажи нефти и газа, а долгов у РФ практически нет.

В облигациях вы не ограничены суммой 1 400 000 р. Главное, чтобы у РФ был профицит бюджета и не было большого внешнего долга.

Выплата процентов

В банках вы будете получать проценты по депозиту один раз в год. Если вы захотите получать проценты чаще, то ставка по депозиту будет еще ниже, чем 5% годовых.

В облигациях вы получаете купоны (проценты) каждые полгода. А некоторые ОФЗ платят ежеквартально. Эти купоны (проценты по облигациям) вы можете реинвестировать обратно на свой счет: постоянно докупать новые облигации. Тем самым вы увеличите свою доходность за счет капитализации (сложного процента).

То же самое вы можете делать не только с ОФЗ, но и с корпоративными облигациями.

Корпоративные облигации с реинвестом. Как выйти на 10 МЛН

Корпоративные облигации — это то же самое, что и ОФЗ. Только в займы у вас берет не государство, а корпорации (компании). Корпораты дают инвесторам 10%-15% годовых.

Но их нужно тщательно отбирать: смотреть отчетность компаний, чтобы проверить их устойчивость. Ведь если компания обанкротится, то вы потеряете вложенное. На курсе “Инвестируй в ПЛЮС” я рассказываю, как правильно отбирать корпораты. А также даю свой список облигаций, которые я тщательно выбрала для себя и своих учеников.

Если вы еще находитесь на этапе приумножения капитала, то вы можете инвестировать в облигации с реинвестом. Это повысит вашу доходность. То есть вы постоянно вкладываете в облигации, постоянно получаете купоны (%% по облигациям) и эти купоны вы снова инвестируете обратно в новые облигации. В результате, сложный процент вам дает повышенную доходность: вы сможете удваивать ваши деньги каждые 4 года! Чуть позже в этой статье я покажу пример расчета с реинвестом.

А пока рассмотрим другие стабильные инструменты.

Как найти акции, которые регулярно платят дивиденды (+ мой список)

Условно акции можно разделить на 2 вида: акции роста и дивидендные акции.

Акции роста хорошо растут в цене и можно с ними рассчитывать на 20%-40% годовых (в “хорошие” года, не кризисные). Но акции роста платят маленькие дивиденды (в районе 2%-4% годовых).

Дивидендные акции — практически не растут в цене, но зато платят больше: 5%-8% годовых.

Например, акция роста Apple за последние 6 лет выросла на 530%, дивидендные выплаты этой компании составили за этот период в среднем 1%-2% годовых

А дивидендная акция GLPI за последние 6 лет выросла лишь на 49%, но дивидендные выплаты составили 5%-8% годовых

Почему так происходит? Есть разные виды компаний: развивающиеся и зрелые. Развивающиеся компании практически всю свою прибыль реинвестируют обратно в свое развитие: на новые технологии, на расширения, инновации… Поэтому денег акционерам остается немного. В итоге: стоимость самих компаний растет, но дивидендов остается мало.

Зрелые компании уже не так много инвестируют на свое развитие, поэтому котировки этих акций практически не растут, зато почти вся прибыль уходит акционерам в виде хороших дивидендов.

Дивидендные акции стоит активно покупать в свой портфель, когда вы уже находитесь на этапе получения пассивного дохода (а не на этапе приумножения)

Вот список интересных американских компаний, которые платят хорошие дивиденды в валюте:

• ONEOK (OKE) — энергетика
• Gaming & Leisure Properties (GLPI) — недвижимость
• AbbVie (ABBV) — биотехнологии
• Principal Financial Group (PFG) — финансы
• Cracker Barrel Old Country Store (CBRL) — гостиницы, рестораны

Список интересных дивидендных российских акций:

• Газпром (GAZP) — нефтегаз
• Лукойл (LKOH) — нефтегаз
• Норильский никель (GMKN) — металлургия
• Центральный телеграф (CNTL) — Телекоммуникационные услуги

Полный список 30 российских и 30 американских дивидендных акций я даю на курсе “Инвестируй в ПЛЮС”

При инвестировании в дивидендные акции главное следить, чтобы котировка самой акции не уходила сильно в минус (тут тоже, кстати, пригодятся стоп-лоссы).

Кому не стоит впрягаться в накопительные страховые программы?

Страховые накопительные программы — это тоже инструмент получения пассивного дохода. Но они подходят далеко не всем. Дело в том, что страховые компании платят самые маленькие проценты из всех “стабильных” инструментов.

Инвестиционные страховки подходят тем инвесторам, которые являются единственным кормильцем в семье. Потому что кроме доходности 1%-3% годовых они получают страховку на случаи потери трудоспособности или смерти. Если семья теряет кормильца, то страховая компания выплатит сумму, кратно выше, чем сумма инвестиций.

Главные особенности инвестиционного страхования:

• Небольшая доходность: 1%-4% годовых
• Нет убытков (в худшем случае инвестор может получить 0% за год)
• При наступлении страхового случая вы или ваши наследники получите от страховой компании сумму в 2 раза больше вложенной суммы
• В период инвестирования суммы, которые внесены на страховой счет, не подлежат аресту, конфискации и не делятся между супругами при разводе
• Вы можете вписать в страховой полис любого человека (или нескольких), кто будет являться наследником в случае смерти
• Прибыль от страховой компании освобождена от налогов. Также вы можете получить налоговый вычет

Так ли хороша Недвижимость, о которой все мечтают?

Сразу скажу: я за то, чтобы у инвестора была недвижка. Просто из соображений диверсификации. Но важно понимать не только плюсы, но и минусы этого инструмента. И как эти минусы перекрыть.

• проблемы с арендаторами (поиск арендаторов, недобросовестность арендаторов)
• постоянные вложения в ремонт
• низкая доходность 5%-7% годовых
• низкая ликвидность (если срочно нужно 300 000 р, из недвижки их не вытащишь. Придется продавать квартиру целиком. А если деньги нужны срочно, то придется занижать цену)

Но недвижимость — это майниш вещь! Никуда не денется. И со временем растет в цене. Это, конечно, весомые плюсы!

Поэтому всем фанатам недвижимости я рекомендую в пару к этому виду вложений иметь также инвестиции в акциях и облигациях. Это обеспечит вам ту самую ликвидность — если срочно понадобятся деньги, вы сможете взять их именно из акций или облигаций. Через 1-2 дня деньги будут у вас в руках!

Что такое REITы — на какой ежемесячный доход можно рассчитывать?

REIT — это акции американских компаний, которые занимаются инвестициями в недвижимость с целью получения дохода от аренды либо от продажи.

REIT — это аббревиатура Real estate investment trust (Инвестиционный траст недвижимости или фонд недвижимости).

Фонды недвижимости занимаются строительством или покупкой помещений для сдачи в аренду. В активах таких фондов могут быть торговые центры, дата центры, больницы, офисные помещения, квартиры, дома, отели и т.п.

REIT собирает у инвесторов деньги, вкладывает их в недвижимость и 90% доходов от аренды, фонд обязан выплачивать своим инвесторам в виде дивидендов каждый квартал.

• Низкий порог входа (в отличие от ситуации, когда вы полностью приобретаете объект на себя) Рейт можно купить за 30 — 200 долларов
• Высокая ликвидность: вы можете купить и продать REIT в любой момент

• Рейты двигаются в цене, некоторые REIT могут уйти в минус
• Налог 30% от дивидендного дохода

Примеры рейтов:

• STPR — 2 500 объектов Недвижимости
• IRM — дата центры
• HTA — объекты здравоохранения
• STAG — Промышленные объекты

Еще 20 надежных рейтов и свои критерии отбора я даю на своем курсе “Инвестируй в ПЛЮС” . Присоединяйтесь!

Формула удвоения денег

При правильном сочетании Доходных и Стабильных инструментов, вы можете смело получать доходность: 15% годовых

Как обещала в начале статьи, вот пример расчета инвестиций под 15% годовых с реинвестом:

• Первоначальная инвестиция: 150 000 р
• Ежемесячно докладываем по 10 000 р в месяц

• на 5-й год инвестирования у вас будет 1 000 000 на счетах
• на 8-й год — свыше 2 000 000
• на 11-й год — свыше 4 000 000
• на 15-й года — свыше 8 000 000
• и так далее

Таким образом вы можете удваивать свои деньги каждые 3-4 года

Выходя на крупные суммы: 5 — 10 — 20 МЛН, вы сможете рассчитывать на пассивный ежемесячный доход 50 000 — 200 000 рублей каждый месяц. Независимо от того, работаете вы или нет.

Посмотрите небольшое видео от меня про формулу удвоения денег:

Приходите на курс “Инвестируй в ПЛЮС”

❌ без рисков потери Капитала

❌ без фатальных ошибок

❌ без убытков и переживаний

❌ без больших затрат времени

❌ без сложностей и заморочек

❌ без просиживания часов возле экрана компьютера

❌ без опыта инвестиций

Вы получите доходные и стабильные инструменты:

✔️Список 30 aкций мировых компаний: 20%-40% годовых

✔️Список 30 облигаций: 10%- 15% годовых

✔️Список российских aкций для покyпки на сегодня

✔️Список 10 дивидeндных aкций с валютным дoходом

✔️Список 25 REIT (25 фондов недвижимости)

✔️Готовая схема: Гос.oблигации + ИИС с гарантированной дoходностью 19% годовых

✔️Сервисы и инструкции: как находить выгодные и надежные aкции и oблигации

Вы пройдете курс 1 раз и будете получать доход всю жизнь

Отзывы и кейсы моих учеников вы можете прочитать на сайте http://proakcii.finprogress.ru/

А также вы найдете сотни отзывов моих клиентов в группе ВК: https://vk.com/topic-54671603_33876943 Можете написать лично этим людям и поинтересоваться их результатами.

Успешных вам инвестиций!

Если вы хотите получить бесплатную консультацию, то напишите ваш вопрос по этой ссылке: