ЦБ продал банк «Открытие» с убытком в 200 млрд рублей
Андрей Любимов / Агентство «Москва»
Центробанк понес сотни миллиардов убытков на продаже «Открытия».
ВТБ покупает банк «Открытие» у ЦБ за 352 млрд рублей, а на его оздоровление регулятор потратил 555 млрд рублей. Таким образом, убыток ЦБ составит 203 млрд рублей.
«Согласно расчетам оценщика, рыночная стоимость группы „Открытие“ определена в диапазоне 328-374 млрд рублей. Это соответствует отношению рыночной стоимости акционерного капитала и балансовой стоимости чистых активов выше 0,6x. В текущих условиях это хороший рыночный показатель, и мы оцениваем эту сделку как успешную», — отмечает регулятор.
Контроль над группой перейдет к ВТБ до 31 декабря 2022 года. Другие детали договора ЦБ не раскрывает.
Сейчас, помимо банка, в группу входят также «Открытие Инвестиции», объединяющая брокера и управляющую компанию, негосударственный пенсионный фонд (НПФ) «Открытие», страховые компании (СК) «Росгосстрах» и «Росгосстрах Жизнь» и другие компании.
Регулятор при этом намерен продолжать взыскивать компенсацию с бывшего владельца «Открытия». Судебные разбирательства с лицами, контролировавшими «ФК Открытие» до санации, продолжатся, говорится в заявлении ЦБ. «Это процесс длительный», — отмечает регулятор.
Однако адвокаты семьи бывшего владельца «Открытия» Бориса Минца накануне заявили о невозможности взыскать с него и его семьи требуемые $850 млн в пользу России. Дело в санкциях, под которые попал «Открытие». Кроме того, банки контролируются российскими властями, то есть выплаченные средства могут быть направлены непосредственно российскому правительству. Это, по словам адвоката, нарушает британские санкции.
ЦБ уже три года пытается добиться в Лондонском суде возврата долга через банки «Траст» и «Открытие». Они подали иски к основателю «O1» Борису Минцу и его сыновьям Александру, Дмитрию и Игорю. Перед тем как пять лет назад Центробанк отправил на санацию «ФК Открытие» и Рост-Банк, они купили у компании Минца «О1 груп финанс» облигации на 57 млрд рублей. В результате на балансе банков вместо обеспеченных недвижимостью кредитов оказались неликвидные облигации, утверждал ЦБ.
Позже из материалов судебных дел выяснилось, что в самом «Открытии» уже в момент покупки облигаций сомневались в целесообразности сделки, а сотрудники банка называли эти бумаги «фуфлом» и «мусором».
ЦБ взял «Открытие» на санацию в 2017 году. Это был первый банк, который регулятор решил оздоравливать по новой схеме: не через Агентство по страхованию вкладов (АСВ), а через собственный Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС). Позже ЦБ также взял на санацию Бинбанк и «Траст». Бинбанк решили присоединить к «Открытию», а на «Траст» перевели все «плохие» кредиты двух банков.
Что с банком открытие на сегодняшний день
Авторское право на систему визуализации содержимого портала iz.ru, а также на исходные данные, включая тексты, фотографии, аудио- и видеоматериалы, графические изображения, иные произведения и товарные знаки принадлежит ООО «МИЦ «Известия». Указанная информация охраняется в соответствии с законодательством РФ и международными соглашениями.
Частичное цитирование возможно только при условии гиперссылки на iz.ru.
АО «АБ «РОССИЯ» — партнер рубрики «Экономика»
Сайт функционирует поддержке Министерства цифрового коммуникаций Российской Федерации.
Ответственность за содержание любых рекламных материалов, размещенных на портале, несет рекламодатель.
Новости, аналитика, прогнозы и другие материалы, представленные на данном сайте, не являются офертой или рекомендацией к покупке или продаже каких-либо активов.
Партнерские проекты/материалы опубликованы на коммерческой основе.
Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций. Свидетельства о регистрации ЭЛ № ФС 77 — 76208 от 8 июля 2019 года, ЭЛ № ФС 77 — 72003 от 26 декабря 2019 года
ВТБ купил Открытие — что будет с кредитами, вкладами, картами
В конце 2022 года появились неожиданная новость о том, что ВТБ купил банк Открытие, что фактически происходит слияние двух огромных финансовых структур с государственным участием. Клиентская база Открытия — более 3 миллионов физических лиц. И понятно, что у них возникают вопросы.
ВТБ купил Открытие, для чего произошла эта сделка, последние новости. Что будет с клиентами банка Открытие: с заемщиками, вкладчиками, держателями карт и счетов. Стоит ли переживать и что предпринять, как будет вестись дальше обслуживание. В ситуации разобрался Бробанк.ру.
- Для чего ВТБ выкупил Открытие
- Что будет с клиентами после слияниям ВТБ и Открытия
- Что будет со вкладами после продажи Открытия ВТБ
- Что будет с кредитами
- Что будет с дебетовыми картами
- Что будет с кредитными картами
- Если речь о бизнес-клиенте
Для чего ВТБ выкупил Открытие
Начнем с того, что на момент совершения сделки Открытие — банк, на 99,9% принадлежащий государству. Таким он стал в 2017 году, до этого компания была коммерческой, причем Открытие был крупнейшим частным банком РФ.
Банк Открытие существовал на рынке с 1993 года. В последние годы своей работы в рамках частного банка он занимался присоединением к себе более мелких банков, в том числе проводил санации проблемных финансовых организаций. Но в результате такой политики деятельности, присоединения к себе не совсем успешных банков и череды санаций Открытие сам начал испытывать проблемы. Последней каплей стала санация Открытием банка Траст.
В 2016 году стало известно о проблемах в крупнейшем частном банке Открытие, рейтинговые агентства начали понижать его рейтинг, клиенты начали закрывать здесь счета и уходить в другие компании. Отток составил примерно 30%.
Правительство просто не могло позволить такой крупной организации обанкротиться, оно начало предпринимать меры поддержки банка, его оздоровления. Санатором выступил сам Банк России. В результате вливания государственных средств планировалось, что Банку России достанутся 75% акций Открытия, но в итоге проведения спасательных мероприятий доля выросла до 99,9%.
У ЦБ нет интереса владеть коммерческими банками, поэтому логично, что он принял решение избавиться от Открытия путем его продажи. Банк спасен, дело сделано, и даже странно, что продажа случилась только через 5 лет после оздоровления. Открытие был единственным коммерческим банком во владении Центрального Банка.
Банк Открытие и ВТБ объединяет принадлежность к государству. Если Открытие почти на 100% принадлежал Центральному Банку, то ВТБ на 60,9% принадлежит Росимуществу, то есть его главным акционером также выступает государственная структура.
Покупку Открытия мог позволить себе только государственный банк, имеющий достаточные для этого средства. Им и стал ВТБ. Цена вопроса — 340 миллиардов рублей. Действующий председатель правления Открытия Михаил Задорнов покинет свой пост.
Информация о том, что ВТБ покупает Открытие, размещена на официальном сайте Открытия:
Продажа банка Открытия ВТБ не снимает с заемщика никакие обязанности. Просто долг перешел в собственность нового банка. Поэтому платить нужно обязательно.
Что будет с клиентами после слияниям ВТБ и Открытия
Как уже говорилось выше, Открытие обслуживает более трех миллионов физических лиц, плюс его клиентами являются сотни тысяч предпринимателей и собственников бизнеса разного масштаба. И понятно, что слияние ВТБ и Открытия вызывает у них массу вопросов.
Как заявил сам банк Открытие в пресс-релизе на своем сайте (скрин выше), интеграция бизнеса такого масштаба в новый банк просто не может быть быстрой, “срастание” займет около 1 года. И как заверяет банк, на его клиентах эта сделка никак не отразится.
Но если в первом полугодии 2023 года после перехода Открытия в ВТБ для клиентов действительно вряд ли что-то поменяется, то после стоит ждать изменений. Так уже было с клиентами Банка Москвы, которые в итоге постепенно перешли на обслуживание в ВТБ. И это был также долгий и постепенный переход.
Что будет со вкладами после продажи Открытия ВТБ
Если у вас на руках есть действующий договор на вклад с банком Открытие, вам не стоит ничего опасаться. Какие прописаны в договоре условия, такие и будут действовать. Активы банка Открытие перешли в ВТБ, но обслуживание клиентов ведется на тех условиях, что ранее и были озвучены. По закону новый банк ничего не может менять.
Другой вопрос — что будет, если срок действия вклада заканчивается. Если договор заканчивается в первом квартала 2023 года, вы сможете перезаключить его на условиях, оглашенных банком Открытие. Но вскоре такая возможность будет устранена. Бывшим клиентам-вкладчикам Открытия будет предложено разместить средства уже в ВТБ.
Из-за присоединения Открытия к ВТБ условия действующих вкладов не будут изменены. Но к окончанию срока вклада нужно быть готовым к тому, что придется перевести его в ВТБ или другой банк.
Что будет с кредитами
Несмотря на то, что ВТБ купил Открытие в конце 2022 года, сам банк Открытие в первом квартале 2023 года продолжает прием заявок на все виды кредитов. Но позже все открытые в этом банке кредиты будут автоматически переведены в ВТБ.
Условия действующих кредитов потребительского типа и ипотек изменены не будут. Какие условия есть в договоре, какой график составлен ранее, такие параметры и будут действовать даже после того, как бренд Открытие полностью покинет рынок (а это в любом случае произойдет, как это было с крупным на то время Банком Москвы).
Но заемщикам стоит быть к тому, что вскоре произойдет смена реквизитов счета для оплаты. Обязательно просматривайте информацию от банка, подпишитесь на почтовую рассылку, периодически заглядывайте в уведомления в банкинг. Крайне важно не пропустить этот момент и использовать новые реквизиты.
Что будет с дебетовыми картами
Если у вас есть действующая карта банка Открытие, она не прекратит свое действие. Пока пластик действует, он будет работать на заявленных ранее условиях. Но если вы потеряете карточку, или срок ее действия закончится, новая будет выдаваться уже под брендом банка ВТБ.
При замене карты составляется уже новый договор с другими тарифами. Предварительно обязательно ознакомьтесь их, изучите. Возможно, предложение ВТБ будет вам неинтересно, тогда нужно выбрать другой банк для открытия дебетовой карты.
Если вы получали зарплату на карту Открытия, то после интеграции Открытия с ВТБ ваш работодатель также перейдет на обслуживание в ВТБ. Поэтому стоит ждать, что вскоре произойдет замена карт. Но в любом случае обслуживание зарплатной карты будет бесплатным.
Что будет с кредитными картами
Несколько иначе обстоят дела с кредитными картами. Если ВТБ решит, что текущие условия обслуживания кредитки его не устраивают, он имеет право обнулить кредитную линию. А если у заемщика возникнут вопросы, то банк предложит переоформить карту на новых условиях.
Если линия действует, пользуйтесь кредитной картой на прежних условиях до конца действия пластика, но будьте готовы к тому, что ВТБ может убрать лимит. В этом случае при наличии минуса на кредитном счету нужно будет погашать его на прежних условиях, но снова деньги в долг взять не получится.
Если же срок действия кредитной карты банка Открытие закончится, ВТБ предложит оформить новую с другими условиями. Обязательно внимательно их изучите, прежде чем делать выбор. Если они не устроят, а кредитка нужна, придется выбрать другой банк для обслуживания.
Если речь о бизнес-клиенте
Объединение Открытия и ВТБ постепенно отразится и на бизнес-клиентах. Ситуация с крупными компаниями будет решаться индивидуально, для небольших ИП и ООО изменения будут плановыми. Действующие кредиты и вклады будут существовать на прежних условиях, пока действует договор.
Что касается РКО, услуг эквайринга и тому подобное, то здесь будет выполняться постепенный переход на тарифы ВТБ. Рекомендуем предпринимателям уже сейчас изучить бизнес-продукты ВТБ, чтобы понять, подходят ли они вам. Если нет, заблаговременно выберете для обслуживания другой банк. Но в целом условия предоставления услуг РКО и других в банке ВТБ хорошие, возможно, они вам подойдут.
Полная интеграция и сдача лицензии? Что будет с «Открытием» после сделки с ВТБ
Сделку по передаче ВТБ банка «Открытие» закроют в этом году, несмотря на то, что менеджмент последнего сопротивляется, пишет «Коммерсант». По данным издания, сейчас группа подбирает новое руководство для банка, а после сделки бренд «Открытие» исчезнет. В самом банке опровергают эту информацию — Банком России, единственным акционером «Открытия», никаких официальных решений не принято.
Оценка стоимости «Открытия» с лета к 30 ноября изменилась — оценщик в лице компании «Деловые решения и технологии», по данным прессы, снизил ее до 328–374 млрд рублей. Утверждается, что сумма сделки будет «чуть выше середины нового диапазона».
Кто возглавит банк
Судьба руководства банка уже решена, говорят источники «Коммерсанта». Согласно договоренностям ЦБ и ВТБ, члены правления «Открытия» покинут кредитную организацию. В дальнейшем он будет полностью интегрирован в ВТБ, а лицензия открытия сдана.
Михаил Задорнов, нынешний глава «Открытия», был одним из резких противников продажи банка ВТБ. Сейчас он «находится в отпуске, которым и завершится его карьера в кредитной организации», утверждают источники издания. Собеседники в «Открытии» говорят, что изнутри курировать объединение будет Юрий Андресов, а со стороны ВТБ — Андрей Пучков.
Андресов мог бы занять пост главы «Открытия», считали источники, но сейчас достоверно известно лишь, что он войдет в правление как куратор от ВТБ. Группа продолжает дискуссию о позиции председателя правления, но исключать кандидатуру Андресова источники не советуют. Еще одним кандидатом на пост руководителя «Открытия» называют экс-председателя правления БМ-Банка Геннадия Солдатенкова.
Что еще известно
«В части смены команды, учитывая, что Михаил Задорнов делал все, чтобы сделка не состоялась, очевидно, что он и его команда уходят. Могут остаться профильные специалисты, скажем, глава юридической службы, обладающий специфической экспертизой в отношении данного конкретного банка», — говорит управляющий партнер финансовой группы «Дмитрий Донской» Дмитрий Курбатский.
Сумма сделки вызывает вопросы у экспертов. Курбатский отмечает, что цена в один капитал кажется завышенной — сейчас это не рыночная стоимость для банка. В то же время, признает эксперт, в данном случае в сделке участвует ЦБ, который не может продавать актив ниже его номинальной стоимости.
Позиция банка
Информация, распространенная «Коммерсантом» о якобы произошедших кадровых изменениях в руководстве банка и сворачивании кредитной организацией банковской деятельности, не соответствует действительности, заявили в пресс-службе «Открытия».
«На данный момент Банком России, единственным акционером банка «Открытие», никаких официальных решений не принято. Напомним, что ранее глава Банка России Эльвира Набиуллина неоднократно заявляла, что ЦБ РФ намерен продать группу «Открытие» банку ВТБ до конца этого года. В настоящий момент детали возможной сделки по-прежнему обсуждаются», — следует из сообщения.
Вне зависимости от того, будет ли группа «Открытие» продана банку ВТБ или останется в собственности Банка России, на клиентах «Открытие» это никак не отразится, добавили в пресс-службе.
«Условия по действующим продуктам и услугам не изменятся, все сервисы и услуги будут доступны нашим клиентам в полном объеме», — заключили в банке.
В ноябре глава ВТБ Андрей Костин говорил, что сделка по вхождению «Открытия» в группу «ВТБ» будет завершена до конца текущего года — переговоры уже находились на финальном этапе. Тогда Костин предположил, что «это дело дней, а не недель, даже когда мы согласуем все параметры».