Какую детскую карту выбрать для ребенка? Обзор и личное мнение
Детская карта — что это и чем отличается от обычной банковской карты? Это не главный, но как-будто сложный вопрос. Потому что взрослые сейчас вряд ли могут себя представить в детстве с собственной банковской картой. Но сейчас, конечно, другое время, и темп жизни выше. Дети уже с раннего возраста знакомы с карточками, онлайн-платежами. А с 6 лет ребенку можно оформить собственную детскую карту.
Карта для детей до 14 лет
Детская банковская карта актуальна до детей до 14 лет, хотя многие банки разрешают иметь ребенку карту, пользоваться ей и до 18 лет. Просто в 14 лет ребенок уже сам может открыть собственную взрослую дебетовую карту. Карта дебетовая, детских кредитных карт нет. Вид детских банковских карт как у взрослых, но дизайны обычно именно на детскую тематику, более яркие. Как получить детскую карту — нужно подать заявку именно вам, как родителю, карту выдают на руки тоже вам, а уже вы передаете ребенку.
В каких магазинах действует детская карта — казалось бы, вопрос странный, но имеет смысл, судя по разным сайтам, где пишут отзывы, ну и по соцсетям, где общаются мамы. Честно, я не нашла ограничений, то есть карточкой можно оплачивать как взрослой. Возникает логичный вопрос сразу после вопроса о магазинах — сможет ли ребенок купить алкоголь или сигареты. Чисто с технической точки зрения, видимо да. Как-нибудь нужно попробовать, но мои дети мне свои карты не дают, хранят надежно в своих кошелечках, да и мы с мужем не употребляем и не курим. Но я проверю, наверное. А если не с технической — у продавцов есть четкие инструкции, есть и требования закона. Поэтому не думаю, что это какая-то проблема.
Топ лучших карт или зачем статья
В нашей семье детских карточки две, у нас двое детей, им они нравятся. Я решила написать обзор, возможно, и для себя, ведь вопросом какую детскую карту выбрать для ребенка, я задавалась последний раз, когда оформляли ее младшему в 2021, прошло уже 2 года. Обзор поможет родителям, и мне чтобы найти лучшую детскую банковскую карту, если наш выбор, на самом деле, не самый лучший.
Кстати, подруга недавно спрашивала, чем детская карточка отличается от дополнительной — такая карта для ребенка дает больше самостоятельности, несмотря на то, что привязана к счету родителя, который карту заказал. Например, ребенок может управлять картой в отдельном детском приложении сам, также как и выполнять переводы, копить деньги, снимать наличные и покупать что-то с карты. По отзывам на разные карты — такие функции есть почти у всех карт из моего обзора.
Родитель при этом может устанавливать лимиты, запрещать снимать наличные или покупки в интернете, а также видит все расходы, пополнения, то есть все операции по детской карте, в общем контролировать счет ребенка. Так вот, к обзору — в каких банках можно оформить детскую карту, сколько стоит детская карта и какие особенности есть.
В России, как ни странно, практически самая развитая банковская система в мире. Поэтому во многих банках доступна детская карта с кэшбэком, и многие другие опции. Но в отзывах часто выделяют детские карты Сбера, Тинькофф, Райффайзен банка, РНКБ. К сожалению, Райффайзен с 19 мая этого года детские карты не выпускает. Поэтому я решила рассмотреть другие, часто мелькающие в отзывах, банки.
Детская СберКарта
Если не ошибаюсь, раньше в Сбере детская карта называлась Сбер Kids, сейчас это Детская СберКарта, а вот приложение по-прежнему называется Сбер Kids. Об этой карте много хороших отзывов. У нас тоже была такая карта, у старшего. Заказать ее можно на сайте или в приложении банка, но получить нужно будет в офисе, после уведомления о готовности карты в выбранном отделении банка. Взрослая карта банка обязательна, поэтому если у вас нет дебетовой СберКарты, то она будет выпущена автоматически вместе с детской.
У карты следующие условия:
70 рублей в месяц за оповещения об операциях
отдельное детское приложение с тестами, уроками, видео о финансовой грамотности, также можно отправлять переводы и следить за операциями, копить деньги
детская копилка с 0,01% на остаток
перевыпуск карты при утере, повреждении 150 руб
индивидуальный дизайн 500 рублей при технической возможности на момент заказа услуги
Плюсы и минусы карты
Безусловным плюсом является то, что Сбер — это самый популярный банк в России, есть много отделений. Поэтому забрать детскую карту будет легко многим жителям. Также у Сбера отличное приложение, которое поможет ребенку освоить тему финансов на базовом уровне. Эти плюсы и стали, в свое время, мотивами карту заказать.
Минусами карты является низкий процент на остаток, и маленький % бонусов за покупки с карты. Также минусом для нас и его называют в отзывах — платный перевыпуск карты в случае потери или повреждения карты. В целом, карта неплохая, но мы нашли вариант лучше.
Тинькофф Джуниор
Тинькофф также дает возможность оформить детскую карту, карта называется Джуниор. Заявка оформляется на сайте и в мобильном приложении. Если у вас нет дебетовой карты Тинькофф, то она будет открыта автоматически вместе с детской. Это обязательное требование, потому что взрослая карта родителя связана с детской — так появляется возможность отслеживать операции ребенка, отправлять ему бесплатно деньги, менять лимиты.
После заказа карты, ее привозит представитель по выбранному адресу и времени. Идти, ехать за картой никуда не нужно.
Условия карты:
бесплатные оповещения об операциях
снятие наличных до 20 000 рублей в месяц бесплатно
1% бонусы за все покупки и 2% за покупки в интернете
3% счет-копилка, и 5% если у родителя подписка Тинькофф Pro
ребенок может скачать банковское приложение, для него оно будет с детским интерфейсом, с уроками финансовой грамотности, полезными “историями”
возможность давать задания за вознаграждения
Плюсы и минусы карты
Как раз две карты у детей у нас от этого банка. Безусловным плюсом является бесплатный перевыпуск, и доставка бесплатная в короткие сроки. Не злоупотребляем этой функцией, за год только 1 раз старшему перевыпустили и 2 раза младшему. Ну и бонусы 2% за интернет-покупки, 1% за все другие и копилка в нашем случае 5%, неплохо. Поэтому лично для меня вопрос что лучше Тинькофф Джуниор или Сбербанк Кидс не стоит.
Минусом, наверное, могу назвать платность подписки Pro, но с ней много банковских плюшек, поэтому решила платить, 199 руб в месяц не так уж дорого
Детская карта РНКБ
Этот банк довольно часто мелькает в отзывах. Перед написанием этого текста, я видела их и даже подумала над открытием. Но условия достаточно схожи. Если у вас основной банк РНКБ — то, думаю, смело можно оформить. Для вашего удобства я изучила условия и привожу ниже.
Условия карты:
бесплатное обслуживание и выпуск
мгновенная выдача в любом офисе банка
уведомления об операциях 49 руб в месяц
возможность установки лимитов
снятие наличных без комиссии в банкоматах РНКБ, 1% мин 150 руб в других банкоматах
запрет на оплату в интернете
4,5% годовых на детскую копилку
отдельное приложение — детская версия банк-клиента РНКБ
Плюсы и минусы
И плюсом, и минусом может служить запрет на покупки в интернете. Но, думаю, лучше когда есть выбор, чем просто запрет. Понятно, что в интернетах этих ваших все плохо, но с определенного возраста вполне можно ребенку дать возможность что-то оплачивать. Те же робуксы были вполне безобидны, если ребенку нормально объяснить что такое деньги и что они не появляются из воздуха. Сейчас сервисов игровых, конечно стало значительно меньше, но в определенном возрасте ребенок может например пиццу заказать семье на накопленные деньги, почему нет.
Плюс карты еще в копилке, 4,5% — это неплохой процент, учитывая что клиентам (родителям) не требуется какая-либо подписка или привилегии в банке для этого. Минусы, на первый взгляд, явные прямо отсутствуют. Но мне не очень нравится, что карта моментальная, то есть она неименная. И то, что на сайте не нашла информацию по перевыпуску карты. Возможно, он тут платный.
Конкретно сейчас смысла не вижу. Все-таки Тинькофф наш основной банк, где храним деньги с подпиской. Но если бы основном банком был РНКБ, то я бы, скорее всего, открыла детские карты там. В интернете сейчас почти ничего не покупают ни старший, ни младший. А переводить деньги и открывать новую карту в другом банке я бы не захотела, наверное. Со Сбером было проще, там была моментальная карта и открытый еще в моем детстве счет-копилка на мое имя. Поэтому тогда переходить в другой банк было легко. Еще знаю про детскую карту в Альфе, но там условия очень похожи на условия в Тинькофф, поэтому не вижу смысла менять банк, опять же.
Карта Junior хороша, копилка удобная, баллы за покупки есть. Детям не нравится только один момент — мы с мужем видим все их траты, и это, по крайней мере, старшего в последнее время стало напрягать.
Детские банковские карты
Детская дебетовая карта — это очень удобно. Родителям не нужно искать мелкие деньги, чтобы отправить сына или дочь в магазин. У ребенка есть возможность самостоятельно расплачиваться в транспорте и школьном буфете. А мамы и папы всегда владеют информацией о тратах ребенка.
Для детей в возрасте 6–14 лет можно заказать дополнительную карточку к платежной карте родителя. Чтобы оформить ее, достаточно паспорта и свидетельства о рождении ребенка. С 14 лет банковская карта для подростков может иметь свой собственный счет.
Преимущества детских дебетовых карт
- У родителей есть возможность вести контроль трат ребенка с помощью СМС-оповещений, через мобильный и интернет-банк.
- Можно устанавливать лимиты на операции с использованием пластиковой карты.
- С помощью детской «дебетовки» можно получать доход в виде начислений на остаток и возвращать на счет часть израсходованных средств в виде кешбэка.
- В большинстве случаев дополнительную карточку можно использовать для оплаты покупок в магазинах и интернете, но нельзя снимать с нее наличные.
В результате, если подросток до 18 лет получает возможность самостоятельно пользоваться пластиком, это развивает у него навык разумного обращения с финансами, планирования расходов и серьезного отношения к деньгам.
Условия пользования в данном случае мало чем отличаются от стандартных ситуаций. Этот банковский продукт дает возможность тратить лишь собственные средства без возможности пользования кредитными. Главный смысл здесь — возможность осуществлять контроль операций.
На сегодняшний день оформить карту для детей и подростков можно в одном из следующих банков:
- СберБанк
- Тинькофф
- Газпромбанк
- ВТБ
- Альфа-Банк
- Гарант-Инвест
- Урал ФД
- Национальный Стандарт
- Райффайзен Банк
- Кредит Урал Банк
Как сделать банковскую карту ребенку
Дебетовая карта для ребенка до 14 лет и после оформляется по одинаковому принципу: анкета подается отцом, матерью или его законным представителем. Предложений на рынке сейчас достаточно, так что, чтобы подать ее, необходимо сначала выбрать банк. Как только определитесь, можете зайти на его сайт и заполнить онлайн-заявку. В указанное время необходимо прийти в офис, представить документы и получить выпущенный пластик.
С учетом условий конкретного учреждения продукт может быть выдан моментально или через несколько рабочих дней. Даже если у несовершеннолетнего соискателя есть паспорт, но при оформлении не присутствует родитель, заявка не сможет быть удовлетворена.
Наш сайт поможет подобрать из 9 банков с возможностью предоставления услуги. Кредитные организации могут устанавливать плату за пользование такой «дебетовкой». В зависимости от ее наименования и набора услуг она может подразумевать бесплатное обслуживание или предусматривать плату в размере 300–1000 рублей и более за год.
Выбор специальных предложений для детей и подростков любого возраста довольно широк. Определяя лучшее из них, обратите внимание на стоимость обслуживания, наличие дополнительных услуг и бонусных программ.
Часто задаваемые вопросы
В чем разница между детской и взрослой картой?
С какого возраста можно оформить карточку ребенку?
Для чего нужна карта подростку?
Какую карту лучше завести ребёнку?
Вот топ банковских карт на 2023 год, которые идеально подойдут для ребёнка от 7 до 14 лет:
Банковские карты для детей: критерии выбора и обзор тарифов
До сих пор почти все наши статьи по финансовой грамотности были обращены к взрослым. Но мы убеждены, что учить человека правильно обращаться с деньгами надо с детства. Хорошим инструментом для этого является банковская карта для детей. Именно с ней можно учиться рационально тратить, планировать и копить, знакомиться с правилами защиты от мошенников. Предложений от банков много. В статье сделаем обзор некоторых из них.
Сравнительная таблица предложений от банков
Для начала рассмотрим основные условия по детским картам пяти банков в сравнительной таблице.
Зачем ребенку собственная банковская карта
Ребенок с 6 лет может стать владельцем дебетовой банковской карты. Ее отличием от взрослой будет привязка к счету родителей, когда траты находятся под контролем взрослого человека.
Уже с 14 лет можно оформить полноценную, независимую от родителей банковскую карточку. Желательно, чтобы к этому времени подросток знал ее возможности и как ими правильно пользоваться.
Возраст 6 и 14 лет – это не прихоть банка, а положение Гражданского кодекса (статья 28). Несовершеннолетний от 6 до 14 лет может самостоятельно совершать только мелкие покупки.
Рассмотрим, что даст ребенку и его родителям наличие детской банковской карточки:
- Взрослому не надо каждый раз снимать наличные деньги, чтобы дать ребенку на покупку мороженого или тетрадей в школу.
- Наличные в кармане чреваты кражами и потерями. Карту тоже можно потерять или ее могут украсть. Но если объяснить чаду, что надо делать в этом случае, то деньги останутся в целости и сохранности.
- Она помогает накопить деньги на дорогостоящую покупку. Если подобрать вариант с начислением процентов на остаток и объяснить, как это работает, то ребенок сможет самостоятельно купить свою первую дорогую вещь.
- Это отличная возможность научить несовершеннолетнего экономить. Когда есть цель, то отказ от необязательных трат становится нормой. Потом эта привычка сослужит хорошую службу и во взрослой жизни.
- Почти по всем вариантам от банков предусмотрено начисление кешбэка. Это приятный бонус, который ежемесячно приходит на счет в виде реальных денег или бонусов.
Конечно, самое главное преимущество карты для несовершеннолетнего – это обучение финансовой грамотности.
Родители могут установить лимиты на денежные траты. С их помощью ребенок поймет, что деньги имеют свойство заканчиваться. Желание купить дорогую игрушку поможет освоить навык экономии и накопления. К 14 годам подросток подойдет подготовленным к самостоятельному ведению счета. Считаю, что в современном мире это обязательный навык, как читать или считать.
На что обратить внимание при выборе
Разберем критерии выбора.
- Тип
Есть две разновидности карточек: пластиковая и виртуальная. Для оптимального использования виртуальной необходимо, чтобы в телефоне была функция NFC. Она потребуется для оплаты товаров в обычных магазинах, кафе, кинотеатрах. Для покупки товаров и услуг в интернете достаточно только реквизитов, функция NFC здесь не нужна.
- Стоимость обслуживания
Многие банки для детей делают карточки с бесплатным обслуживанием. Но встречаются и другие варианты. Например, молодежная от Сбербанка для детей старше 14 лет бесплатная только при соблюдении определенных условий. В других случаях она стоит 40 руб. в месяц.
- Бонусы и кешбэк
Родители вместе с детьми должны изучить условия бонусной программы банка. Что будет интересно одному, может не заинтересовать другого. Например, у моей дочки был повышенный кешбэк за покупки дополнительных возможностей в видеоиграх и фастфуда, но для нее это неактуально.
- Условия для накопления денег
Если нет процента на остаток, то важно объяснить ребенку, как инфляция съедает деньги. Советуем выбирать варианты с начислением дохода.
- Дизайн
Здесь выбор обязательно должен быть вместе с ребенком. Не для каждого дизайн имеет какое-то значение, но об этом лучше спросить у будущего владельца. Некоторые банки предлагают сразу несколько вариантов. Например, в Сбербанке 5 дизайнов на выбор.
Обзор вариантов от крупнейших банков
Детские банковские карты есть сегодня во многих банках. Рассмотрим тарифы от лидеров рынка.
Тинькофф Банк
Тинькофф Банк предлагает для детей до 18 лет оформить Тинькофф Джуниор. С 14 лет доступна уже взрослая – Тинькофф Блэк. Она выгоднее по условиям, но родитель теряет контроль за операциями ребенка.
- Оформление всех продуктов Тинькофф Банка происходит онлайн. Если у родителя нет карты банка, сначала ее надо получить.
- На выбор несколько вариантов дизайна.
- Детскую карту можно привязать только к дебетовой карте взрослого человека.
- Карту привезет курьер по указанному в заявке адресу.
Тарифы и условия обслуживания:
- обслуживание – 0 ₽;
- платы за уведомления об операциях нет;
- можно устанавливать лимиты;
- кешбэк начисляется в размере 30 % за покупки у партнеров, в интернет-магазинах – 2 %, за остальные покупки возвращается 1 %;
- накопленными бонусами можно возмещать траты в интернет-магазинах, ресторанах и фастфудах;
- можно открыть счет-копилку и копить на нем деньги на дорогостоящую покупку, банк начислит до 6 % годовых;
- снятие наличных возможно бесплатно в банкоматах Тинькофф Банка не более 20 000 ₽ в месяц и других банкоматах не более 20 000 ₽ в месяц;
- родители могут давать в приложении задания ребенку и оплачивать их по результату выполнения (например, убраться в квартире за 500 ₽).
Сбербанк
СберKids от Сбербанка выпускается для детей в возрасте от 6 до 13 лет. Может оформить родитель, в т. ч. приемный, опекун или усыновитель.
- Если родитель уже пользуется любым продуктом Сбербанка, он может открыть детскую карточку через свое приложение в телефоне или на компьютере.
- Если раньше ни один из родителей не имел дел со Сбербанком, то ему придется это исправить. Детская карта открывается только в привязке к взрослому счету, поэтому для начала надо оформить СберКарту на сайте одному из родителей.
- Для оформления понадобятся паспорт и свидетельство о рождении ребенка.
- Можно выбрать платежную систему: Visa, Mastercard или МИР.
- Можно выбрать дизайн.
- За готовой карточкой придется идти в отделение банка.
Тарифы и условия обслуживания:
- обслуживание стоит 0 ₽;
- стоимость уведомлений о списании и зачислении денег – 30 ₽ в месяц;
- родители могут устанавливать лимиты на траты, просматривать баланс и информацию о покупках;
- кешбэк – 2 % от стоимости покупок в виде бонусов СберСпасибо;
- есть копилка для накопления на мечту, но без начисления процентов;
- снятие наличных – бесплатно до 100 000 ₽ в день, но не более 100 000 ₽ в месяц в банкоматах Сбера;
- снятие наличных в банкоматах других банков – 1 % от суммы, но не менее 150 ₽.
Альфа-Банк
Детская карточка от Альфа-Банка выпускается для детей в возрасте 7 лет и старше. Несовершеннолетнему до 14 лет она привязывается к счету взрослого, с 14 лет имеет самостоятельный счет.
- Оформление возможно только в отделении банка. Если родитель не является клиентом Альфа-Банка, то сначала ему надо получить Альфа-Карту. В любом случае похода в отделение не избежать. Оформить и получить детскую карту можно только там.
- Из документов понадобятся паспорт взрослого и свидетельство о рождении ребенка (или паспорт, если старше 14 лет).
- Ребенок сам решает, как выглядит карта, с помощью наклеек, которые идут в комплекте.
Тарифы и условия обслуживания:
- обслуживание – 0 ₽;
- плата за уведомления об операциях – бесплатно в 1-й месяц, далее 99 ₽;
- можно устанавливать лимиты;
- кешбэк начисляется в размере 5 % от покупок в ресторанах, кафе и фастфудах;
- начисляется процент на остаток средств – 4 % при тратах от 10 000 ₽ в месяц и 5 % при тратах от 100 000 ₽ в месяц;
- снятие наличных – бесплатно в банкоматах банка и партнеров, 1,99 % от суммы в остальных банкоматах (минимум 199 ₽);
- ограничены переводы на другие карты.
Райффайзен Банк
Детская карта Райффайзен Банка доступна для детей в возрасте от 6 до 17 лет.
- Оформляется только в отделении банка.
- До 14 лет она выпускается как дополнительная к счету взрослого. С 14 лет может быть оформлена как основная к собственному счету подростка.
- Для получения карточки подросткам старше 14 лет необходимо письменное разрешение родителей.
- Для оформления понадобятся следующие документы: паспорт одного из родителей и свидетельство о рождении или паспорт ребенка.
Тарифы и условия обслуживания:
- обслуживание – 490 ₽ в год;
- плата за уведомления об операциях – 60 ₽ в месяц;
- кешбэк начисляется в размере 5 %, но не более 200 ₽ в месяц и только для детей старше 14 лет;
- снятие наличных – бесплатно в банкоматах банка и партнеров, 1 % от суммы в остальных банкоматах (минимум 100 ₽).
Совкомбанк
Совкомбанк выпускает карту Халвенок для детей в возрасте от 6 до 18 лет.
- Оформляется как дополнительная к основному счету одного из родителей.
- Один из родителей подает заявку на сайте, готовую карточку забирает в отделении банка.
- Если у взрослого нет карты Халва, ее надо оформить, чтобы привязать к счету детскую карточку.
Тарифы и условия обслуживания:
- обслуживание – 0 ₽;
- платы за уведомления об операциях нет;
- кешбэк начисляется баллами в размере 1 % от суммы покупки дороже 1 000 ₽ или до 6 % с покупок у партнеров, баллами можно компенсировать покупки в магазинах-партнерах;
- на остаток по счету начисляется 4 % при совершении хотя бы одной расходной операции и 5 % при совершении 5 и более расходных операций на общую сумму от 10 000 ₽;
- снятие наличных не предусмотрено;
- родители через мобильное приложение могут узнать текущее местоположение своего чада;
- родители могут давать задания ребенку и переводить вознаграждение за их выполнение.
Заключение
Сделать ребенку банковскую карту можно и нужно. Это мое мнение, основанное на личном опыте пользования ею моими детьми. Это не только помогает повысить финансовую грамотность, но и показывает, что вы доверяете ребенку совершать самостоятельные покупки. Установка лимитов позволит держать все под контролем.
Поверьте, это две большие разницы – радость ребенка, когда что-то ему купили родители, и восторг, когда он сделал это сам на накопленные средства. Моя дочка, например, очень гордится, что целый год откладывала подаренные бабушками и дедушками деньги и смогла купить себе новый телефон.
Лучшая карта – это та карта, что подходит вам и вашим детям. Она должна быть удобной, понятной в использовании, недорогой, а лучше бесплатной и доставлять маленькие радости в виде кешбэка, например.
Сколько стоит детская банковская карта
скрыть карты «Альфа-Банка»
SMS 59 руб./мес
Онлайн Банк — бесп.
еще карты Тинькофф Банка (6)
скрыть карты «Тинькофф Банка»
лимит до 300 000 руб.
льготный период 50 дней
SMS 89 руб./мес
Онлайн Банк — бесп.
SMS 59 руб./мес
Онлайн Банк — бесп.
еще карты Почта Банка (Лето Банка) (2)
скрыть карты «Почта Банка (Лето Банка)»
Детская карта – удобная и безопасная альтернатива карманным деньгам
Родители могут контролировать траты ребенка в онлайн-режиме при помощи СМС-сообщений и через Интернет-банк. Кроме того, можно установить дневные или месячные ограничения на операции с использованием карты. По детской карточке банк может начислять проценты на положительный остаток, а также возвращать на картсчет часть потраченной суммы. Как правило, дополнительной картой можно только оплачивать покупки в магазинах и Глобальной сети, снятие наличных по ней не доступно.
Таким образом, использование детской карты позволяет привить ребенку навыки разумного обращения с денежными средствами, научит планировать расходы и серьезно относиться к финансам.