Куда вложить 10 миллионов рублей

Практикум: куда выгоднее вложить 10 млн. рублей?

Каждый инвестор стремится выгоднее вложить собственные капиталы. При выборе того или иного способа инвестирования необходимо взвешивать все «за» и «против», потому как в погоне за высокой доходностью можно лишиться не только прибыли, но и суммы инвестиций. Соответственно, оценка финансового риска должна занимать центральное место в процессе выбора инструментов для инвестирования. Понятно, что чем выше риск, тем выше доход, однако участие в авантюрных проектах типа HYIP или бинарных опционах, предлагающих от 300% годовых и выше – отличная возможность лишиться своих капиталов в кратчайшие сроки. В данной статье мы с практической точки зрения подойдем к анализу способов инвестирования конкретной суммы – 10 млн. руб., рассматривая не только размер доходности, но и уровень финансовых рисков вложения.

У нас есть 10 млн. руб., которые мы решили инвестировать. Но на каких проектах нам остановить свое внимание? Предупреждаем сразу – в погоню за «фантастическими» 200 — 3000% годовых мы не пойдем по причине нереальности этой идеи. Остановимся на более «приземленных» цифрах – от 5-70%. Наша цель – сохранить и приумножить ваши капиталы, но не потерять их.

По данным ЦБ РФ на 1.02.2021г. средняя процентная ставка по рублевым депозитам в российских банках составила 4,25% годовых. Накопительные счета в банке отличаются большей демократичностью – вы можете забрать свои капиталы в любой момент, снять часть суммы. Однако и банк в любой момент может изменить размер процентных ставок как в сторону понижения, так и повышения. Поэтому, в отличие от вклада, владение накопительным счетом в банке требует большего мониторинга с вашей стороны. Предположим, что вы решили внести свои капиталы – 10 млн. руб. в один из банков РФ. Выберем усредненную процентную ставку – 4,8% годовых на срок 1 год. Итого получим: 480 тыс. руб. дохода.

Однако, не забываем про инфляцию и новинки законодательства с 2021 года. Согласно Федеральному закону от 01.04.2020 № 102-ФЗ, с дохода по вкладу свыше 1 млн. руб. в 2021 г. вы обязаны уплатить НДФЛ 13% уже в 2022 году.

«НДФЛ со ставкой в 13% будет облагаться сумма процентов по вкладам, которая превышает проценты с одного миллиона рублей по ключевой ставке Банка России.» (№ 102-ФЗ).

Иными словами, с 10 млн. руб., которые мы внесли на депозит по ставке банка – 4,8%, с учетом ключевой ставки ЦБ РФ (она может изменяться в течение календарного года) – 4, 25% мы обязаны уплатить НДФЛ в 2022 году на сумму: НДФЛ = (10 млн. х 4,8%) – (10 млн. руб х 4,25%) х 13% = (480 тыс. – 425.тыс. руб) х 13% = 7 500 руб. Итого, за вычетом НДФЛ наш доход с вложений составит: 472 тыс.500 руб.

Финансовый риск инвестиций в депозиты находится на низком уровне. Данный вид деятельности строго контролируется ЦБ РФ, вклады многих банков застрахованы. Поэтому рекомендуем разложить сумму в несколько вкладов, чтобы инвестиции были застрахованы. Однако изменение процентной ставки и влияние инфляции никто не отменял. По сути, ваша доходность по депозиту съедается инфляцией.

Второй способ инвестировать капиталы, который мы рассмотрим в данной статье, – инвестиции в действующий бизнес. Компаниям достаточно часто требуются дополнительные потоки финансирования для расширения бизнеса, создания новых производственных площадей и ведения операционной деятельности.

Банковские кредиты часто недоступны малому и среднему бизнесу. В этом случае, выход один – привлечь инвестиции в компанию от частных инвесторов. Размер суммы и процентная ставка зависит от ваших переговоров с бенефициарами той компании, в которую вы желаете инвестировать свои капиталы.

Основное преимущество инвестиций в бизнес в виде займа – вы можете рассчитывать на вознаграждение, существенно превышающее процентные ставки банков (в среднем 30-35% и выше). Помимо этого, вы имеете право требовать залог, который в случае проблем с возвратом вложенной суммы, можете оставить себе.

Предположим, что вы лично нашли компанию (это достаточно сложное мероприятие) и договорились с бенефициарами о займе в размере 10 млн. руб. под 35% годовых на 1 календарный год. В залог вам отдали земельный участок кадастровой стоимостью 10 млн. руб. В итоге, вы получите 3 млн. 500 тыс. руб. дохода.

Не забудьте до марта следующего года задекларировать сумму дохода (3НДФЛ) для того, чтобы избежать проблем с налоговыми органами. После уплаты 13% ваш доход составит – 3 млн. 045 тыс. руб.

Необходимо отметить, что данный способ инвестирования обладает высоким риском – не забываем, что вы будете работать с компанией, которой отказал в кредитовании ряд банков. Соответственно, вам необходимо уделить максимальное внимание к выбору компании, в которую вы планируете инвестировать: требуется провести тщательный анализ финансового положения данной организации, оценить риски ее банкротства и не забывать о залоге. Как раз он и будет гарантом вашего спокойствия. Залог должен быть равноценен вложениям, для того, чтобы бенефициарам не захотелось оставить вам залог и объявлять о том, что они не могут выплатить вам сумму вложений.

Третий способ вложения капиталов, о котором пойдет речь – инвестиции в просроченную дебиторскую задолженность. Работа с «дебиторкой» может идти в трех направлениях:

· самостоятельная работа с ЭТП (электронными торговыми площадками)

Финансовый риск – высокий уровень. Это связано с вашим личным выбором долга, умениями и навыками в области юриспруденции и финансовой аналитики, анализе деятельности предприятия, оценки риска банкротства должника и стратегии взыскания долга. Кроме того, предусматривается ваше личное участие на всех этапах.

· работа непосредственно с кредитором

Финансовый риск – высокий уровень. Трудность заключается в самостоятельном поиске кредитора, умении договориться о продаже долга его контрагента, номинале. Кроме того, вопросы оценки финансовой деятельности должника, перспективы взыскания долга и оценки его банкротства – тоже находится в зоне вашей компетенции. От этого будет зависеть результат.

· инвестирование в «дебиторку» с финансовой компанией

Финансовый риск – средний уровень. Вы обращаетесь в данную организацию с вопросом о поиске объекта для собственных вложений, в нашем случае, инвестировании в «дебиторку». К примеру, при обращении в ФК «Содружество» эксперты компании предоставят вам уже заранее отобранные ликвидные кейсы, соответственно, вам не потребуется лично анализировать финансовые показатели предприятия-должника, находить долг самостоятельно. За вас это сделают эксперты (юристы и аналитики) компании, что амортизирует ваши риски.

Еще один важный момент – стратегия взыскания задолженности и все утомительные процедуры, связанные с ней – тоже не ваш вопрос. Они находятся в компетенции той финансовой компании, с которой вы решили работать. Нельзя не отметить и возможность коллективного инвестирования — вы можете вкладывать свои капиталы не в один, а несколько кейсов, что тоже существенно снизит ваши финансовые риски.

Давайте выберем последний вариант, как наименее рискованный (в сравнении с двумя предыдущими), и вложим 10 млн. руб. в просроченную дебиторскую задолженность совместно с ФК «Содружество». Для начала мы рассмотрим общие показатели 10 сделок, в которых инвестор принимал участие (таб. №1). В эти проекты мы и будем вкладывать наши 10 млн. руб.

Далее мы воспользуемся возможностью инвестировать не в один, а в несколько долгов – 10 млн. руб. мы вкладываем в 10 кейсов (по 1 млн. в каждый), что позволяет диверсифицировать ваш портфель и существенно снизить финансовые риски (см. таб. №2).

Рассмотрим таблицу №2 подробнее. Вы инвестируете 1 млн. руб. в проект №1. Доля вашего участия в нем рассчитывается как размер вклада в проект на общую сумму покупки долга №1 – 77 млн. руб., т.е. 1,3%. В итоге, по проекту №1 размер вашей прибыли за вычетом агентского вознаграждения и уплаты налогов составит – 497 тыс. 563 руб. (годовая доходность после вычета налогов – 54%). И это только с одного проекта.

Если вы просмотрите аналогичные показатели по десяти проектам, в которые мы инвестировали равную сумму – 1млн. руб., вы получите общий доход — 2 млн. 651 тыс. руб.

Соответственно, при вложении 10 млн. ваша прибыль составит 2 млн. 651 тыс. руб. Ваша доходность составит 49% годовых!

Мы проанализировали три способа инвестирования ваших капиталов. Рассмотрели их с практической точки зрения. Как вы понимаете, данные так или иначе могут разниться с реальными, так как предугадать курс ЦБ РФ или процентную ставку по вашему будущему вкладу (в случае с депозитами) не представляется возможным.

В вопросе с инвестициями в действующий бизнес тоже есть свои спорные моменты (мы не можем предсказать ту процентную ставку по займу, о которой вы договоритесь с бенефициарами бизнеса).

Куда вложить миллион рублей – топ вариантов на эту и другие суммы

Хранить сбережения в сумме от 1 млн руб. дома небезопасно и практически не рационально. Даже положив сумму на вклад в банке, вы сможете получать с нее небольшой пассивный доход. Но есть и масса других, более прибыльных вариантов. Выбор направления вложений зависит от того, в течение какого времени вам не понадобятся деньги и от суммы инвестирования. Чем больше вы планируете вложить, тем многообразнее варианты.

Куда вложить 100 тысяч рублей – безопасные способы

Мы собрали наиболее выгодные способы вложений свободных 100 тысяч рублей.

Покупка облигаций коммерческих компаний

Купить облигации коммерческих компаний смогут все желающие. Для этого вам не потребуется знать основы торговли ценными бумагами на рынке, уметь следить за ситуацией, за ростом или падением цены. Нужно просто открыть брокерский счет и пополнить его. Это простой способ получения гарантированного пассивного дохода. Номинал одной штуки стандартно 1 тыс. руб., на 100 тыс. руб. вы сможете купить 100 облигаций и получать по ним купонный доход в размере до 15% годовых. Со 100 тыс. руб. можно заработать до 13 тыс. руб. в год (с учетом выплаты налогов).

Покупка облигаций федерального займа

Это также один из лучших на сегодняшний день способов получения пассивного дохода. Доходность по ОФЗ чуть ниже, чем по облигациям коммерческих компаний, до 11–13% годовых, т. е. со 100 тыс. руб. ваш доход составит до 10 тыс. руб. (без налогов).

Покупка акций

Этот способ имеет более высокую потенциальную доходность, но и риски здесь тоже значительно выше. Доход по акциям состоит из получения дивидендов и из разницы в покупной и продажной стоимости ценной бумаги. Важно уметь грамотно прогнозировать ситуацию на финансовом рынке, своевременно покупая и продавая ценные бумаги. Для получения пассивного дохода можно приобрести акции крупнейших компаний и получать дивиденды. Дивидендная доходность вложений в акции может доходить до 25% в год, что даст возможность заработать со 100 тыс. руб. 20 и более тысяч рулей чистого дохода.

Банковские депозиты

Самым простым и безопасным способом вложения свободных денежных средств является открытие банковского вклада. Это гарантированный способ получения пассивного дохода, однако его величина будет небольшой. Максимальные ставки по вкладам на сегодняшний день в банках составляют 11–12% годовых, т. е. со 100 тыс. руб. вы получите 11–12 тыс. прибыли. Налог вам платить не потребуется.

Куда вложить 500 тысяч рублей – как заработать с полумиллиона

При наличии свободных 500 тыс. рублей вы сможете воспользоваться всеми способами, указанными выше. Соответственно доходность вложений увеличится в среднем в 5 раз. Мы приведем еще и дополнительные варианты, правда инвестировать в эти способы можно и с меньшей суммой.

Вложения в драгметаллы

Вложения в драгметаллы можно делать через открытие обезличенного металлического счета (ОМС), который сочетает возможности банковского депозита и инвестиционного продукта. Вкладчик выбирает драгметалл, в котором он будет открыт. Счет можно пополнять или частично снимать деньги, продав часть драгметалла или закрыть в любое время без штрафов и потери накопленного дохода, однако проценты на остаток не начисляются. Доход по ОМС состоит в разнице между ценой покупки и продажи драгметалла. Цены на драгметаллы могут сильно колебаться, поэтому появляется шанс получить доход значительно выше, чем по банковским депозитам.

Покупка драгметаллов относится к долгосрочным вложениям, т. к. получить по ним существенный доход можно только спустя 3–5 лет. При краткосрочных вложениях есть риск получить убыток.

Покупка валюты

Покупая валюту, нужно уметь ориентироваться в динамике курса рубля, понимать его зависимость от внутренних и внешнеполитических факторов. На сегодняшний день самыми перспективными валютами для вложений являются китайский юань, доллар США, евро, гонконгский доллар. Можно вкладывать деньги сразу в несколько альтернативных валют, выделяя равные доли для каждой из них. Такое распределение капитала поможет снизить риски и защитить сбережения от обесценивания , однако учесть все риски практически невозможно.

Покупка криптовалюты

Инвестирование в криптовалюту может стать выгодным, но это сопряжено с высокими рисками. Основными преимуществами инвестирования в криптовалюту являются высокая доходность и возможность диверсификации портфеля. Однако, криптовалюты также могут быть очень волатильными и подвержены значительным колебаниям в цене.

На стабильность и рост криптовалют оказывают влияние следующие факторы:

• усиление регулирования криптовалютных рынков;
• улучшение технологий блокчейн ;
• принятие криптовалюты в качестве средства платежа или инвестирования в крупных компаниях.

Есть несколько способов инвестирования в криптовалюту:

• Покупка цифровых активов с целью ожидания их роста.
• Стейкинг – удержание криптовалюты в кошельке и получение вознаграждения за поддержание сети.
• Майнинг – добыча цифровой валюты с помощью специального оборудования.

Доходность вложений в криптовалюту выше, чем у банковских вкладов. Например, биткоин вырос в цене в 2023 году на 80%, а средний годовой доход от инвестирования криптовалют достигает 230%, поэтому этот способ является максимально выгодным для вложений.

Вложения в онлайн-проекты

Имея на руках сумму в 500 тыс. руб., можно вложиться в разнообразные онлайн-проекты:

• Создание сайтов. Можно создать информационный портал, наполнить его интересным, уникальным контентом, привлекая большое количество посетителей. Доход с сайта получают от рекламодателей, которые будут размещать на вашем сайте свою рекламу.
• Раскрутка паблика и аккаунта в социальных сетях. Самые посещаемые платформы — ВКонтакте. Сначала нужно привлечь подписчиков, а дальше рекламодатели будут платить вам за размещение рекламных постов.
• Ведение видеоблога. Чтобы запустить свой канал, понадобится техника — как минимум камера (профессиональная или в вашем смартфоне). Доход принесут рекламодатели.

Вложения в себя

Вкладывать в себя можно двумя способами: получить новую профессию или откладывать на финансирование будущей пенсии.

Одной из самых перспективных инвестиций является инвестирование в свое развитие. Обучение, приобретение новых навыков, получение квалификаций и повышение профессионального уровня являются на сегодняшний день самыми важными шагами, открывающими новые возможности и пути к росту дохода.

Самым перспективным на сегодняшний день является IT-направление. За небольшие деньги можно обучиться таким профессиям, как:

• Программист.
• Аналитик.
• Дизайнер.
• Системный администратор.
• Разработчик мобильных приложений.
• Тестировщик и т. д.

Стоимость обучения на онлайн курсах до 150 тыс. рублей, однако затем вы сможете выйти на совсем иной уровень дохода.

Финансирование собственной пенсии также является хорошим вариантом инвестирования. Финансовый план представляет собой долгосрочный инструмент, помогающий сформировать пенсию нужного размера. Обычно он состоит из двух составляющих — регулярные самостоятельные взносы и доходы, начисляемые за инвестирование средств. Таким образом, вы сможете получать две пенсии в будущем – государственную и из НПФ.

Такой вариант вложений является оптимальным для тех, у кого уже есть все необходимое. Достаточно произвести первый взнос, а затем уплачивать небольшие ежемесячные взносы. Индивидуальные пенсионные планы имеют хорошую доходность.

Куда вложить 1 миллион рублей – проверенные варианты

Имея на руках миллион рублей, вы можете позволить себе любые способы инвестирования. Однако лучше инвестировать 1 млн в следующие направления:

• Создание диверсионного инвестиционного портфеля.
• Покупка в ипотеку недвижимости.
• Вложение в стартап.
• Покупка криптовалюты.

Остановимся подробнее на этих вариантах.

Создание диверсионного инвестиционного портфеля

При наличии 1 млн руб., можно его выгодно инвестировать, создав инвестиционный портфель, состоящий из акций, облигаций, паев в фондах и т. д. Величина доходности будет зависеть от качества вложений. При дивидендах в размере 15% за год с 1 миллиона можно получить 150 тыс. руб. дохода.

Покупка недвижимости в ипотеку

Недвижимость за 1 млн руб. не получится купить даже в небольшом городе, но можно вложить 1000000 рублей в первоначальный взнос для оформления ипотеки. При покупке готового объекта недвижимости его можно сразу сдать в аренду и покрывать ипотечные платежи арендной платой.

Приобрести в кредит можно как жилую, так и коммерческую недвижимость, гараж, паркоместо.

Вложения в недвижимость считаются перспективными. Ее стоимость неуклонно растет, однако если потребуется быстро вернуть денежные средства – могут возникнуть проблемы.

Вложение в стартап

Инвестировать 1000000 рублей можно в открытие нового бизнеса. Например, можно открыть собственную кофейню или свой магазин на маркетплейсе. Тут речь идет уже не о пассивном доходе, а о полноценном заработке с высокими рисками и необходимостью полного участия.

В этом случае величина вашего дохода будет зависеть только от вас.

Куда вложить 2 миллиона рублей – топ вариантов

Варианты инвестирования двух миллионов рублей:

• Открытие бизнеса.
• Вложения в МФО.
• Р2Р-кредитование.
• Передача акций в доверительное управление.

Теперь подробнее о каждом варианте.

Открытие бизнеса

Вложить миллионы можно в открытие собственного бизнеса. Зарегистрировать ИП или ООО, приобрести необходимое оборудование, даже купить небольшое помещение. Вам будет доступно множество направлений деятельности, не требующих крупных материальных вложений. Например, магазин продуктов или одежды, производство товаров народного потребления, салон красоты, барбершоп и т. д.

Можно рассмотреть вариант покупки франшизы.

Вложения в МФО

Одним из вариантов самых выгодных вложений являются инвестиции в МФО. Их ключевыми преимуществами выступают:

• возможность получения пассивного дохода;
• простое оформление;
• повышенная доходность.

Вкладывать можно любую сумму более 1,5 млн руб. на срок от 6 месяцев до 3 лет. Доходный процент может доходить до 20% годовых.

Нужно учитывать, что инвестиции в МФО имеют очень высокие риски. За микрозаймами в МФО обычно обращаются заемщики, уже имеющие проблемы с погашением долгов, поэтому есть высокая вероятность невозврата средств должниками и, как следствие, банкротство компании и потеря сбережений.

Р2Р-кредитование

Р2Р-кредитование частных заемщиков и компаний через специальные платформы называется краундлендингом. На площадках инвесторы выдают кредиты на определенных условиях. Сервисы играют роль посредника и взыскивают комиссии за операции.

Популярность питупи кредитования растет с каждым годом. Это вызвано тем, что многие заемщики сегодня не могут подтвердить собственную платежеспособность для получения кредита в банке, есть проблемы с кредитной историей, а ставка на площадках ниже, чем в МФО.

На Р2Р-кредитовании можно заработать в разы больше, чем при других способах вложений, однако риски также высокие. Весь риск возврата заемных средств лежит на инвесторе.

Передача акций в доверительное управление

Имея на руках значительную сумму, можно отдать ее в доверительное управление управляющей компании и получать пассивный доход с вложений. Если речь вести о готовых стратегиях, вам потребуется несколько миллионов рублей. В этом случае возрастут и расходы на оплату услуг УК, но и заработать можно в разы больше, чем при самостоятельных попытках инвестирования.

Сколько можно заработать при инвестициях в 2 миллиона

Величина заработка на инвестициях в 2 миллиона рублей зависит от способа и срока инвестирования. По отдельным направлениям рассчитать доходность можно только приблизительно.

Для сравнения рассмотрим выгодность самых распространенных вариантов при сроке вложения в 1 год:

• Вложение денег в банковский вклад под максимальный процент 12% годовых – доход 240 тыс. руб. без учета налогов.
• Купонный доход по облигациям коммерческих компаний по процент в размере 15% годовых – доход 300 тыс. руб., минус подоходный налог (13%), прибыль 261 тыс. руб.
• Купонный доход по ОФЗ под процент в размере 11% годовых – доход 220 тыс. руб., за минусом налога – 191 тыс. руб.
• Дивидендная доходность по акциям в размере 25% годовых – доход 500 тыс. руб., за минусом налога – 435 тыс. руб.

Риски и ошибки новичков

Новички в инвестициях очень часто рискуют, совершая одни и те же ошибки. Мы приведем основные.

Вложение средств в один актив

Обязательно следует диверсифицировать портфель, направлять вложения в разные активы. Например, его можно разделить на три части — акции, облигации и недвижимость. Акции, в свою очередь, лучше покупать у разных эмитентов.

Открытие вклада на сумму более 1,4 млн руб.

Вклады в банках застрахованы государством на сумму до 1,4 млн руб., поэтому лучше не открывать вклад на большую сумму. Если банк обанкротиться, у вас не будет никаких проблем.

Покупаться на вложения с доходностью более 30%.

Предложения с высокой доходностью скорее всего мошеннические или имеют очень высокие риски. Новичкам лучше обходить их стороной.

Покупать высокодоходные облигации

Покупка мусорных облигаций, которые продаются ниже своей стоимости, несет риск потери вложений. Эмитент может обанкротиться и вернуть свои деньги не получится.

Что такое венчурные инвестиции?

Это новое направление для России, когда инвесторы финансируют различные стартапы и технологические проекты.

Это направление является наиболее рискованным видом вложений, т. к. по статистике, в 75% случаев стартапы не оправдывают вложения. Почти в половине случаев проект просто становится банкротом, и инвесторы теряют все вложенные в него деньги. В оставшихся случаях результат будет хуже запланированного. В единичных вариантах проект «выстреливает», и доход от такого вложения может составлять тысячи процентов.

Можно ли заработать на покупке слитков или монет из драгметаллов?

Назвать выгодными инвестициями покупку золотых слитков или монет из драгметаллов можно только условно.

Покупка слитков больше подходит не для инвестирования, а в качестве физического обладания драгоценностью. Это способ имеет больше минусов, чем плюсов: банки могут не выкупить слиток назад или курс покупки будет ниже, поэтому заработать таким образом вряд ли получится.

Монеты из драгоценных металлов покупают больше нумизматы. Инвестиционные монеты выпускают большими партиями, но они имеют ограниченную ликвидность. Монета может принести дополнительную прибыль за счет роста ее коллекционной ценности, если это памятная монета, выпущенная в ограниченном количестве, однако считать это инвестицией можно только с натяжкой.

С какой суммы лучше начинать инвестировать новичку?

Начинать инвестировать можно с любой суммы, хоть с 1000 рублей, постепенно увеличивая собственные инвестиции. Доход с минимальных сумм будет также минимальным. Чтобы получить более существенный доход, сумма инвестиций должна быть не менее 100 тыс. руб.

В любом случае инвестировать можно только собственные свободные деньги.

Вывод

Есть масса вариантов, куда можно вложить 1 или 2 миллиона рублей:

• В банковский депозит.
• В покупку ценных бумаг.
• В покупку драгметаллов.
• В покупку валюты.
• В онлайн-проекты.
• В первоначальный капитал для покупки недвижимости.
• В стартапы.
• В открытие собственного бизнеса.
• В собственное обучение и т. д.

Если вы хотите получать пассивный доход, стоит вкладывать в открытие вклада в банке, покупку облигаций или покупку недвижимости.

Стабильный долгосрочный доход дают вложения капитала в покупку валюты или драгметаллы.

Для получения более высокой доходности откройте собственный бизнес или отдайте деньги в доверительное управление.

Для диверсификации рисков лучше одновременно применять разные варианты вложения.

Куда вложить деньги: разбор неочевидных инструментов для инвестиций

Когда говорят слово «инвестиции», то на ум сразу приходят акции и облигации. Но инвестирование может быть разным. Если вы купите квартиру под сдачу в аренду или откроете валютный вклад — вы тоже станете инвестором. Разбираемся, куда можно вложить деньги и какие преимущества есть у разных инструментов.

Какие параметры помогут в выборе инструмента

Ликвидность

Ликвидные инвестиции — те, которые, грубо говоря, вы можете быстро превратить в деньги. Например, акции «голубых фишек» — высоколиквидный инструмент. Это акции самых крупных и стабильных компаний, поэтому их, как правило, можно быстро продать с минимальной разницей между ценой покупки и ценой продажи. А вот квартира в доме без капремонта — низколиквидный инструмент. Быстро продать ее не получится.

Доходность

Это деньги, которые вы получите сверх ваших вложений. С вклада вы возьмете доход, указанный в договоре с банком, — допустим, 5% годовых. Заработать еще что-то тут будет сложно. А вот с акций можно и больше — например, сначала получить дивиденды, а потом продать акцию в момент, когда она резко выросла в цене.

Рискованность

Это вероятность того, потеряете ли вы деньги. Обычно чем выше риск, тем больше можно заработать. Например, вклад в банке — инструмент почти без рисков. Вы в любом случае получите сбережения и доход с них. Акции же могут упасть в цене, и на это влияет множество факторов: от экономической ситуации в мире до событий внутри компании, акции которой вы купили.

Пассивность

От этого параметра зависит, как много времени и денег вы потратите, чтобы получать доход с вашего инструмента. Сдача квартиры в аренду — условно пассивный доход. Вам постоянно надо будет обновлять ремонт, искать жильцов, приезжать, если случатся неполадки с электричеством или водоснабжением. А вот металлический счет — это пассивный доход. Вы просто покупаете обезличенный драгметалл в банке и продаете его спустя долгое время.

Ниже разбираем несколько инструментов инвестирования — рассказываем, какие у них риски, доходность, ликвидность и пассивность.

Сдача недвижимости в аренду

Традиционно жилье считается не очень рискованным вложением: как правило, оно редко падает в цене и устойчиво к инфляции. Но в 2022 году рынок аренды жилья ощутимо сжался: предложение значительно превышает спрос, найти арендаторов сложно. Доходность жилья сейчас уступает депозитам и не покрывает инфляцию, а расходов много: за квартиру нужно платить налоги, делать мелкий ремонт и тратить время на поиск жильцов. Поэтому вложения в жилье под сдачу стоит отложить до лучших времен.

• Ликвидность: 1 из 3
• Риск: 2 из 3
• Доходность: 1 из 3
• Пассивность: 1 из 3

Вклады в рублях

Положить деньги на депозит — один из самых безопасных способов инвестирования. Но вот доходность такой инвестиции не очень высока — обычно это 5–8% годовых.

Чаще всего доход с вклада не перекрывает реальную инфляцию. Например, по данным Банка России, за 10 месяцев 2022 года инфляция в России составила 10,65%. Так что банковский вклад в рублях — надежный способ сберечь деньги, но не приумножить их. Держите на вкладе ту сумму, которую вы откладываете на непредвиденные обстоятельства: внезапный больничный или затраты на ремонт. Так вы компенсируете другие, менее ликвидные инструменты.

• Ликвидность: 3 из 3
• Риск: 1 из 3
• Доходность: 1 из 3
• Пассивность: 3 из 3

Вклады в валюте

До 2022 года депозиты в евро и долларах по доходности обгоняли акции российских компаний и облигации. Но в 2022 году из-за санкционных ограничений вкладываться в доллары и евро стало сложнее, поэтому банки часто предлагают открыть вклад в китайских юанях. Такой вклад можно свободно открыть или закрыть, к тому же за хранение юаней не придется платить комиссию.

Доходность валютных вкладов не очень высокая — в среднем банки предлагают ставку 0,5–1% годовых.

• Ликвидность: 3 из 3
• Риск: 1 из 3
• Доходность: 2 из 3
• Пассивность: 3 из 3

Облигации компаний и ОФЗ

Облигации российских компаний и ОФЗ (государственные облигации федерального займа) — один из самых безопасных инструментов на рынке ценных бумаг. Надежность ОФЗ гарантирует государство — по факту вы даете ему в долг. Когда срок облигации истекает, государство возвращает деньги вместе с доходом — купоном. Надежность облигаций не меньше, чем у вклада, а доход выше — до 10,5% годовых.

• Ликвидность: 2 из 3
• Риск: 1 из 3
• Доходность: 2 из 3
• Пассивность: 2 из 3

Совет: если вы только начинаете работать с рынком ценных бумаг, откройте ИИС и сделайте акцент на облигации. С суммы взноса на ИИС вы в конце года можете получить 13% налогового вычета — но не больше 52 000 Р.

Если вы пока не решаетесь вкладывать в акции и облигации, откройте демосчет в приложении Газпромбанк Инвестиции. Он работает как настоящий брокерский счет, но с виртуальными деньгами.

На демосчете вы сможете:

• пополнять счет виртуальными рублями и долларами
• покупать виртуальные акции и облигации
• следить за рынком ценных бумаг

Еще в приложении можно открыть брокерский счет, совершать реальные сделки, следить за выплатами по ценным бумагам, читать новости о событиях на фондовом рынке и просматривать аналитику компаний.

Иностранные и российские акции

Покупка акций может принести высокий доход, но при работе с фондовым рынком нужно обязательно учитывать риски каждого инструмента. Если покупать только акции, доход может быть выше — но выше будет и риск потерять много денег. Поэтому распределите средства по разным инструментам: кроме акций купите надежные облигации, валюту и ценные металлы.

• Ликвидность: 3 из 3
• Риск: 3 из 3
• Доходность: 3 из 3
• Пассивность: 1 из 3

Драгоценные металлы

​​Золото считается защитным активом — его стоимость начинает расти, если экономика страны или мира проседает. Вложение в драгметалл защитит доход с других ваших инвестиций в случае, если начнется кризис. А если рынок стабилен или растет, металлами особо никто не интересуется, и их рост замедляется.

Чтобы вложиться в металлы, можно купить слитки или открыть металлический счет. Счет открыть чуть проще: это можно сделать в приложении вашего банка и купить столько металла, сколько вам нужно.

Слиток нужно заказать заранее в отделении банка. В Газпромбанке можно купить мерные слитки от 1 до 1000 граммов — небольшие слитки доступны, даже если вы готовы вложить в золото только несколько тысяч рублей.

Важно: инвестиции в металлы подойдут, если хотите вложиться на долгий срок. Например, за 12 лет с 2010 по 2022 год цена золота за грамм выросла больше, чем на 250%: с 1330 рублей до 3400.

• Ликвидность: 3 из 3
• Риск: 1 из 3
• Доходность: 1 из 3
• Пассивность: 3 из 3

Как выбрать подходящий инструмент

Эксперты советуют диверсифицировать вложения — то есть вкладываться не в один инструмент, а сразу в несколько. Так вы сможете более гибко распоряжаться вложениями и снижаете риски: потери в одном инструменте компенсируются другим.

Выбор инструментов зависит не только от того, насколько высокий доход они приносят. Стоит учитывать также:

• как часто вы хотите продавать или покупать активы
• какая экономическая обстановка в стране и мире
• как развиваются определенные экономические секторы — это важно, если вы, например, решите вкладываться в акции только нефтяных компаний

Вот как распределяются по этим критериям инструменты, которые мы рассмотрели в статье.

Самые ликвидные: вклады в рублях и валюте, иностранные и российские акции, драгоценные металлы.

Наименее рискованные: вклады в рублях и валюте, облигации компаний и ОФЗ, драгоценные металлы.

Самые доходные и самые рискованные: иностранные и российские акции.

Куда вложить 10 миллионов рублей

Санкции, высокая волатильность рынка в 2022 году и непростая экономическая ситуация в стране привели к тому, что правильно собрать инвестиционный портфель сегодня все сложнее.

Команда Sokroma исследовала текущую ситацию на рынке и подготовила список из 5 самых популярных направлений, куда инвестировать 10 млн рублей в 2023 году.

Биржевой фонд ETF (Exchange Traded Funds)

Простым языком, ETF – это корзина с разными активами: ценные бумаги, недвижимость, финансовые продукты и другие. Вы как инвестор можете купить долю (пай) в фонде ETF и покупать / продавать активы на фондовой бирже через брокера.

Но торговать на ETF-бирже можно только, если есть статус квалифицированного инвестора (КИ). Он дает право торговать ценными бумагами, недоступными широкой массе инвесторов. Для получения статуса КИ нужно выполнить одно из требований:

• получить высшее экономическое образование и подтверждающие это документы;
• иметь 6+ миллионов рублей на счету в банке;
• обладать опытом работы в финансовой компании не менее 2-ух лет;
• провести сделки по торговле ценными бумагами на 6 000 000 рублей в год (десять сделок в квартал, одна – ежемесячно).

При выборе этого варианта инвестирования следует учитывать, что в России доступно мало ETF для покупки. Кроме того, российские фонды берут за управление активами

1% в год. Да, можно выйти на зарубежного брокера, получить доступ к тысячам ETF и платить минимальную комиссию (в 10-50 раз ниже, чем в РФ). Но выгода от торговли ETF с меньшей платой за управление часто нивелируется высокими издержками за обслуживание зарубежного брокерского счета. Как правило, выход на иностранного брокера имеет смысл при инвестициях 10,000-15,000 $.

Среднюю доходность ETF на коротких сроках прогнозировать сложно. Прибыль может составлять и 10 и 40% в год, или вовсе можно уйти в убыток. Средний доход при длительных инвестициях уже более предсказуем: в среднем рынок акций расет на 5-6% ежегодно.

Коммерческая недвижимость

Инвестирование в коммерческую недвижимость с целью сдачи в аренду всегда обеспечивало один из самых высоких доходов. Сейчас рынок недвижимости активно восстанавливается после пандемии Covid-19, спрос растет. Но не все однозначно. Чтобы “выйти в плюс”, важно выбрать правильное направление.

Офисы

Если вы хотите инвестировать в офисы, следует учесть несколько моментов:

• помещение должно быть рентабельным, чтобы на него быстро можно было найти покупателя / арендатора;
• инвестировать стоит в офисы, расположенные в уже развитых районах или в тех, которые активно растут;
• перед инвестированием оцените инфраструктуру (транспортная доступность, возможность организовать в офисе дополнительные сервисы, например, переговорные, общественные лобби и другие).

В период пандемии возросла тенденция к удаленной работе. Компании массово переняли политику работы на дому. Это одновременно привело к резкому росту предложений офисных помещений на рынке и к падению цен на их аренду.

Сейчас популярен гибридный формат работы, сочетающий удаленную и офисную работу (сотрудники работают в офисе в определенные дни недели). А значит для работы может потребоваться меньше офисного пространства, чем раньше, что также влияет на потенциальную прибыль арендодателей. Сегодня при правильном инвестировании в офисы можно рассчитывать на годовой доход до 10%.

Кладовые и складские помещения

Цена на жилые квадратные метры в больших городах продолжают расти. Вместе с этим растет тренд на квартиры небольшой площади. У населения возрастает потребность в пространстве для хранения личных редко используемых вещей вне дома. Поэтому складские помещения – один из ведущих трендов в инвестировании в коммерческую недвижимость.

Хорошим преимуществом кладовых являются минимальное требования к ним. Подвалы помещения, цокольные этажи, помещения во дворах и т.д. Главное условие для успешного инвестирования – размещение объекта в плотно застроенных, жилых районах. Хорошо, если у помещения высокие потолки: чем они выше, тем больше ярусов для вещей, а значит и больше прибыль с каждого квадратного метра.

Доход с такой недвижимости может достигать 20% годовых.

Торговые помещения – стрит-ритейл

Традиционные “магазины у дома”. Если локация хорошая, это надежный актив, с которым вы всегда “будете в плюсе”. Хотя ограничения в пандемию сильно ударили по оффлайн-бизнесу, текущая ситуация показывает, что ликвидные торговые объекты пользуются хорошим спросом. Другой вопрос – сколько прибыли принесет стрит-ритейл?

За последнее десятилетие стоимость аренды 1 кв. м. почти не изменилась и остается в пределах 1000-1500 ₽. Годовой доход со стрит-ритейла в 6% считается успешным показателем.

Туристическая недвижимость – отели

В этот и ближайшие годы у гостиничного бизнеса в России отличный потенциал для роста. Особенности геополитической ситуации вслед за ковидными ограничениями спровоцировали сильный толчок в отрасли внутреннего туризма. Количество туристов, ориентирующихся на отдых в пределах страны, продолжает расти.

В отличие от других инструментов для инвестирования, вкладывая в отельный бизнес, можно получать доход сразу с нескольких направлений, помимо номерного фонда.

Сегодня большинство гостиниц предлагают не только место для ночлега. Питание, продажа сопутствующей атрибутики, организация экскурсий и различных мероприятий, SPA-процедуры — отельный бизнес предполагает больше вариантов для доходности, чем может показаться изначально.

В 2022 году доходы с отелей, гостиниц, хостелов и других объектов гостиничного типа обошли доковидный уровень, составив почти 684 млрд ₽, что на

84 млрд рублей больше, чем в 2019-м. Это показывает, что несмотря на потрясения 2022 года, отельный бизнес стал еще прибыльнее. Номерной фонд вырос на 5%, и составляет около 1,1 млн номер в 2023 году. К 2030 году эксперты прогнозируют рост номерного фонда еще на 300 000 номеров.

Хотите безопасно и прибыльно инвестировать в гостиничный бизнес? Инвестируйте вместе с Sokroma.

Кто мы такие? Sokroma — это сеть уютных отелей и апартов с номерным фондом более 500 номеров. Уже более 8 лет мы предлагаем гостям лучшие варианты жилья в нескольких регионах страны. 36 объектов Sokroma размещены в лучших районах Санкт-Петербурга, Владимира, а также в Кировске (Мурманская область, Хибины).

Более 140 тысяч гостей ежегодно доверяют нам свой отдых. Сегодня регулярная заполняемость номеров и студий Sokroma

85%. В период пандемии нам удалось удержать этот показатель выше 70%.

Как зарабатывать с Sokroma?

Более 150 инвесторов уже с нами. Инвестируйте и вы в отели и апарт-отели Sokroma от 1 миллиона рублей и станьте владельцем доходной недвижимости Sokroma, получив стабильный пассивный заработок от 13% до 100% годовых. Просмотреть актуальные предложения в разделе: инвестиции в апарт-отели. Если у вас уже есть отель и вы хотите улучшить его показатели – консалтинг и обучение инвесторов.

Что мы предлагаем инвесторам:

• Апарт-отели под ключ в Санкт-Петербурге – годовой доход от 13%.
• Доля в доходном отеле в собственность в Санкт-Петербурге – годовой доход от 13%.
• Доля в гостиничном бизнесе / апартаменты в собственность в Хибинах – годовой доход до 30%. Приобретите 1 из 100 долей за 1,3 млн ₽ с договором на 10 лет и получите более 100% пассивного дохода. Потенциальный годовой доход — 15-35%.

Sokroma в Санкт-Петербурге – это десятки атмосферных и комфортных отелей и одно / двухуровневых меблированных апартов вблизи главных достопримечательной города. Рядом станции метро и вся инфраструктура. Абсолютный комфорт в номерах Sokroma и крайне успешное расположение обеспечивает регулярный поток гостей в наши отели.

Sokroma в Хибинах – 3* отель “Гиперборея” на 45 номеров. Общая площадь 1500 кв. м. В отеле мини-бар, конференц-зал, бьюти-салон, спа-зона, тренажерный зал, детская зона и другое. В радиусе 100 км отсутствуют комфортабельные гостиницы. Результат — крайне низкая конкуренция и абсолютная заполняемость отеля (особенно в горнолыжный сезон, который длится 7 месяцев). Горнолыжный сезон в Хибинах самый долгий в стране: длится с ноября по май.

Отель “Гиперборея” расположен в центре Кировска, у подножья горы Айкуайвенчорр. В 10 минутах от отеля расположен горнолыжный курорт “Большой Вудъявр” (Бигвуд) – входит в пятерку лучших спусков страны. В сезоне 2021-2022 курорт стал абсолютным лидером по популярности среди ГК страны, обогнав Красную Поляну Сочи.

Криптовалюта

Сегодня с понятием “криптовалюта” знаком каждый инвестор. Если коротко, то криптовалюта – это цифровая форма валюты. Она децентрализована – за ее сохранность отвечает только ее владелец.

Среди самых популярных криптовалют:

Биткоин (BTC) – абсолютный лидер на крипторынке. За последние шесть лет он подорожал на 270%. В 2022 “биток” обвалился на

Основные риски инвестирования в криптовалюты:

• Высокая волатильность. Стоимость виртуальной валюты может значительно расти / падать в короткие промежутки времени. На “крипте” можно как быстро заработать, так и быстро потерять инвестированные средства.
• Регуляторные риски. Криптовалюты могут подвергаться изменениям в законодательстве и регулировании в разных странах. Введение новых правил или запрет на использование криптовалют может повлиять на их цену и доступность для торговли.
• Безопасность и мошенничество. Цифровая валюта хранится в цифровых кошельках. Кражи, угроза хакерских атак и мошенничества, обмен валюты через ненадежную плафтмору – риски, от которых сложно застраховаться и которые могут привести к потере средств.
• Ликвидность и доступность. Некоторые малоизвестные криптовалюты имеют ограниченную ликвидность. Так, их труднее продать / обменять на другие активы. Кроме того, некоторые криптобиржи могут быть недоступны в разных странах. Это может затруднить покупку / продажу определенных криптовалют.

Банковский вклад

Вклады – надежный финансовый инструмент. Вы кладете средства на банковский счет (обычно от 3 месяцев до 3 лет), вам начисляются проценты. По окончании договора получаете деньги с процентами.

Вклады устроены просто. Их легко открывать через мобильное приложение или отделение банка. Никаких сложных терминов и самостоятельных расчетов. Вклады доступны всем. Их могут открывать в т. ч. подростки с 14 лет.

Доходность зависит от банка, в котором храните деньги, а также от суммы и срока, на который вы открыли вклад. В крупных банках ставка обычно ниже, чем в тех, что поменьше.

Но с учетом инфляции рассчитывать на высокую доходность с депозита в банке не стоит: с 2000 по 2022 год средняя годовая инфляция в РФ равнялась 9,65%, когда средняя ставка по рублевым вкладам за тот же период — 8,98%. Таким образом, доход со вкладов даже не покрывал инфляцию.

Другие недостатки банковских депозитов

• потеря процентов при досрочном закрытии счета;
• невозможность пополнять некоторые вклады;
• в зависимости от доходности возможен налог по вкладам.

Открыть вклад – неплохой способ защитить сбережения от инфляции. Да, много на нем не заработать. Зато риски практически отсутствуют, вы экономите время и нервы.

Золото

Драгоценные металлы – хороший способ диверсифицировать инвестиционный портфель. Инвестировать в золото – значит, сохранить и защитить средства от инфляции. Потенциальный годовой доход с золота

Как инвестировать в золото:

• Покупать золотые слитки и монеты. Приобрести их можно в банках, спецмагазинах или у частных владельцев (последний вариант – самый рискованный).
• Торговать золотом на фондовой бирже. Нужно открыть брокерский счет. Торговля возможна только через брокера.
• Открыть Обезличенный металлический счёт (ОМС) и торговать золотом через него. Вы, владея ОМС, можете в любой момент купить / продать золото банку. Вы можете хранить золото на счету сколько угодно и продать когда захотите.

К недостаткам инвестирования в драгметаллы относят низкую ликвидность (кроме торговли на бирже), высокую волатильность и низкую прибыльность на фоне других вариантов вложений.

Правильно распределенные инвестиции могут стать ключом к финансовому успеху и обеспечить стабильный рост капитала. Будучи внимательным и информированным инвестором, можно создать надежный портфель, способный приумножить вложенные средства и обеспечить финансовую защиту на будущее.

Если вы сомневаетесь в ваших навыках инвестирования, проконсультируйтесь с инвестиционным советником.

Хотите инвестировать в гостиничный бизнес, но возникли вопросы? Свяжитесь с командой Sokroma. Мы подскажем, что делать в первую очередь при запуске отеля, поможем подобрать идеальное место, подскажем с обустройством отеля, наймом персонала и другими вопросами.