Какой брокер лучше для новичка

Выбираем брокера

Брокер предоставляет вам программу для работы с биржей (или с несколькими) — дает покупать и продавать ценные бумаги. Одновременно брокер следит, сколько и чего вы купили, считает вашу прибыль и платит за вас налоги с этой прибыли (за редкими исключениями). На самом деле у него еще много функций, но эти — самые важные.

Лучшего брокера не существует. Это как с сотовыми операторами: у каждого абонента свои предпочтения. Только операторов в России всего ничего, а брокеров — сотни. Поэтому мы можем лишь рассказать об основных критериях выбора и сократить список, а дальше дело за вами.

А еще плюс в том, что брокера можно поменять — просто открыть еще один счет. Можно даже перенести бумаги от старого брокера к новому.

Самый важный критерий — это надежность брокера. Чем надежнее брокер, тем меньше вероятность, что он потеряет лицензию, обанкротится или вероломно сбежит с деньгами инвесторов.

Найти надежного брокера не так сложно: можно в первую очередь ориентироваться на самых крупных брокеров по числу клиентов — эту информацию до февраля 2022 года публиковала у себя на сайте Московская биржа. Тут как с банками: чем больше к нему доверия, тем больше у него клиентов.

Еще можно посмотреть рейтинг брокеров на «Банки-ру» или на «Смарт-лабе». Эти рейтинги хороши тем, что они подкреплены отзывами пользователей: инвесторы тут же общаются в комментариях, а компании дают им обратную связь. «Смарт-лаб» — это крупнейшее сообщество инвесторов в России, а «Банки-ру» — самый крупный в России сайт про финансовые услуги.

На самом деле на этом можно было бы и остановиться — можно просто выбрать брокера из первой пятерки этих рейтингов, позвонить в его поддержку и попросить открыть счет.

Но давайте всё же пройдемся по другим критериям и поймем, что важно для начинающего инвестора.

Инвесторы платят брокеру две суммы: комиссию за каждую сделку и фиксированную ежемесячную плату. Условия зависят от брокера и тарифа — ежемесячной платы может и не быть.

Комиссия за сделку — это процент от суммы операции. Например, 0,1% от суммы, на которую вы купили или продали ценные бумаги. Купили бумаг на 10 000 Р — брокер возьмет 10 Р комиссии.

Фиксированную плату брокер берет за учет и хранение ценных бумаг или за обслуживание вашего брокерского счета.

У одного брокера может быть несколько разных тарифов, меняется только соотношение платежей.

Допустим, вы хотите вложить 50 000 Р . Вот какие у вас будут расходы.

Первый тариф: 50 000 Р × 0,5% + 100 Р = 350 Р расходов.

Второй тариф: 50 000 Р × 0,05% + 500 Р = 525 Р расходов.

Ситуация изменится, если инвестор вкладывает не 50 000, а 5 000 000 Р .

Первый тариф: 5 000 000 Р × 0,5% + 100 Р = 25 100 Р расходов.

Второй тариф: 5 000 000 Р × 0,05% + 500 Р = 3000 Р расходов.

Когда вы вкладываете крупные суммы, невыгодный тариф может съесть очень много денег.

Вот какой вывод можно сделать из этого: если вкладываете небольшую сумму, важнее не низкие комиссии, а низкая фиксированная абонентская плата.

Например, если фиксированная плата составляет 500 Р , то, вкладывая 10 000 Р в месяц, вы просто так отдаете брокеру 5% от вложенной суммы — это очень много.

Некоторые брокеры предлагают тарифы с индивидуальной поддержкой, инвестиционными идеями и разными дополнительными возможностями. Такие тарифы дороже обычных, при этом доходность все равно никто не гарантирует.

Убедитесь, что вы понимаете, за что брокер берет деньги. Чем ниже расходы на брокера, тем лучше. Меньше денег платите брокеру — больше денег достается вам. Обращайте внимание не только на комиссию за сделку, но и на фиксированные платежи за обслуживание счета.

Самый простой вариант: у брокера есть свое приложение для смартфона или личный кабинет на сайте. Это удобно: нужно просто зайти под своим логином и паролем — и можно прикупить акций. Такой вариант есть у всех топовых брокеров.

Если у брокера нет своего приложения или личного кабинета, для доступа к бирже придется устанавливать торговый терминал — специальную программу для компьютера. Самая популярная в России называется QUIK.

Проблема в том, что QUIK — программа не с самым дружелюбным интерфейсом. На то, чтобы разобраться в ней, придется потратить время и силы, и на начальном этапе это может стать ненужным препятствием на пути к инвестициям.

Рекомендуем найти брокера с приложением для смартфона или личным кабинетом. В терминале QUIK разобраться реально, но на первых порах это точно незачем.

Если вы планируете покупать только российские ценные бумаги, достаточно доступа к Московской бирже — он есть у всех российских брокеров. Например, там акции Сбербанка, «Газпрома», «Яндекса» и «Северстали», а также разные облигации и фонды.

Но если вы хотите накупить разных американских акций, будет удобнее, если у брокера есть доступ к Санкт-Петербургской бирже: там торгуется большинство бумаг иностранных компаний.

Московская биржа с недавних пор тоже дает доступ к некоторым иностранным бумагам — сейчас там есть порядка 680 бумаг иностранных компаний. Но это значительно меньше, чем на Санкт-Петербургской бирже — там иностранных акций больше 1600. Кроме того, с конца февраля 2022 года иностранные акции перестали торговаться на Московской бирже из-за санкций — а на Санкт-Петербургской бирже торги продолжаются.

Многие брокеры дают доступ на обе биржи одновременно. Это плюс: лучше иметь возможность купить акции иностранных компаний, чем не иметь.

Московская биржа — российские акции, облигации и фонды, Санкт-Петербургская — много иностранных акций.

Как в итоге выбирать

Мы бы хотели сказать, что на сайтах брокеров вся информация лежит как на блюдечке, но в реальности там обычно черт ногу сломит. Если брокер заинтересовал вас по отзывам, но вы не разобрались в комиссиях, доступных бумагах или в его приложении — не стесняйтесь задавать вопросы поддержке. В целом дружелюбность поддержки — это еще один критерий выбора, хоть и косвенный.

Мы собрали список самых популярных брокеров, которые проходят по всем важным показателям:

Тинькофф (Тинькофф Инвестиции).
БКС.
ВТБ.
«Открытие-брокер».
Сбербанк.
«Финам».

Все эти брокеры надежные, у них есть мобильные приложения и тарифы, которые подойдут для новичка.

Брокерский счет можно открыть за пару минут

Вы можете выбрать любого брокера, но если на это нет времени или не хочется разбираться, мы рекомендуем открыть счет в Тинькофф Инвестициях. Это крупнейший брокер в России по числу активных клиентов на Московской бирже, при этом он не под санкциями. Обслуживание счета — бесплатно. Счет можно открыть в удобном мобильном приложении или на сайте.

Сравнение тарифов брокеров

Рис. 1. Рейтинг крупнейших брокеров по количеству зарегистрированных клиентов. Источник: сайт Московской биржи

Откройте счёт с тарифом «Всё включено» за 5 минут, не посещая офис.

проект «Открытие Инвестиции»

Открыть брокерский счёт

Тренировка на учебном счёте

Об «Открытие Инвестиции»

Москва, ул. Летниковская,
д. 2, стр. 4

8 800 500 99 66

Согласие на обработку персональных данных

Размещённые в настоящем разделе сайта публикации носят исключительно ознакомительный характер, представленная в них информация не является гарантией и/или обещанием эффективности деятельности (доходности вложений) в будущем. Информация в статьях выражает лишь мнение автора (коллектива авторов) по тому или иному вопросу и не может рассматриваться как прямое руководство к действию или как официальная позиция/рекомендация АО «Открытие Брокер». АО «Открытие Брокер» не несёт ответственности за использование информации, содержащейся в публикациях, а также за возможные убытки от любых сделок с активами, совершённых на основании данных, содержащихся в публикациях. 18+

АО «Открытие Брокер» (бренд «Открытие Инвестиции»), лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 045-06097-100000, выдана ФКЦБ России 28.06.2002 (без ограничения срока действия).

ООО УК «ОТКРЫТИЕ». Лицензия № 21-000-1-00048 от 11 апреля 2001 г. на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг №045-07524-001000 от 23 марта 2004 г. на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия.

Брокеры для начинающих

Начиная путь в инвестициях, встает вопрос о выборе брокеров. Людям незнакомым с этим, крайне трудно определиться с компанией, через которую будет осуществляться торговля. На фоне роста числа мошенников к вопросу брокеров стоит подходить ответственно. В статье обсудим, кто он лучший брокер для начинающих для торговли акциям и на валютных рынках, выявим критерии для оценки и проанализируем известные компании.

Критерии выбора брокера для начинающего инвестора,
Сравниваем тарифы брокеров для торговли акциями,
IPO брокеры,
Брокеры для начинающих трейдеров,
Выбираем лучших в каждой отрасли.

Выбор брокера для начинающего инвестора

За последние 10 лет количество людей, интересующихся инвестициями, постоянно увеличивается. На это влияют несколько факторов:

Массовая реклама инвестиций по всем медиа,
Снижающиеся проценты по вкладам + рост налоговой нагрузки на вклады свыше определенной суммы,
Возможность возврата НДФЛ при инвестировании через ИИС,
Популяризация инвестирования среди блогеров и медийных личностей.

Например, в США количество граждан, имеющих брокерские счета составляет более 50%, в то время в РФ, этот показатель не превышает 5–10%. С каждым годом рост финансовой грамотности набирает обороты и у кого есть желание развиваться в этом, тот достигает поставленных целей.

5 критериев, на которые нужно обращать внимание при выборе брокера:

Лицензирование и регуляция,
Минимальная сумма для открытия счета,
Удобство обслуживания,
Количество инструментов и площадок,
Быстрая техподдержка.

Лицензия, выданная ЦБ РФ подразумевает некий стандарт надежности и пройденных проверок со стороны регуляторов. На это стоит обратить первое внимание. Брокеры, действующие на территории РФ, в большинстве случаев имеют лицензию ЦБ РФ (Финам, БКС Брокер и т.д.). Полный их список можно найти в статье. Разбавляя портфель зарубежными брокерами, ожидать наличия у них лицензии ЦБ не стоит. Но наличие лицензии от других регуляторов крайне желательно.

Минимальная сумма. Перед открытием счет стоит ознакомиться с тарифами и минимальным входным порогом. Большинство брокеров РФ предлагают открыть счет с базовой суммы 1000–10000 рублей. В зависимости от тарифа, сумма может быть существенно увеличена. Например, у Тинькофф инвестиции, на тарифе премиум минимальная сумма от 1 млн. рублей.

Удобство обслуживания. Возможность открыть счет удаленно — неоспоримый плюс. Исходите из своего свободного времени. Большинство компаний предоставляют возможности для удаленного открытия счета.

Доступные инструменты. Если вы не знаете, чем будете торговать, то стоит обратить на базовое количество торговых активов. Чем больше их в арсенале брокера — тем легче будет вам в будущем.

Техподдержка — важный момент, который затронет вас в любом случае. Наличие поддержки онлайн будет явным плюсом. Например, у Финам, техподдержка работает преимущественно через email, а в Тинькофф Инвестиции хоть и отвечают онлайн в чате, но лучше бы этого не делали (полная некомпетентность).

Распределение рисков

В зависимости от стартовой суммы инвестирования, стоит подумать о распределении средств среди 2–4 компаний. Если сумма превышает 5000 долларов, то имеет смысл открыть счета у 2–3 брокеров. Это минимизирует неторговые риски и позволит со временем понять, где вам удобнее совершать операции.

Пример распределения 5000$:

Roboforex stocks — 1500$,
Just2trade — 1000$,
Finam — 1500$
Amarkets (форекс) — 700$,
Покупка перспективной, недорогой криптовалюты — 300$,

Распределение может быть любым, в зависимости от ваших целей.

Брокер для начинающих инвесторов

Самый консервативный способ инвестирования для начинающих — это покупка акций без кредитного плеча. Сбалансированный портфель из российских и зарубежных акций может приносить вам от 20% годовых. В какие инструменты инвестировать я описываю в своих еженедельных отчетах.

Сегодня, многие брокеры предоставляют открытие брокерского счета удаленно. Занимает это 1–3 дня в зависимости от скорости проверки документов, после чего можно пополнять баланс и начинать инвестировать.

Roboforex Stocks

Брокер, предоставляющий доступ почти ко всем биржам и торговым инструментам. Для инвестора доступны: акции с дивидендами на общих основаниях, индексы, сырье, валюты, криптовалюты, IPO, ETF и другие инструменты. Торговая платформа работает на веб интерфейсе в браузере. Есть мобильное приложение.

Плюсы:

Огромное количество активов,
Бонус в 30$ для новичков с быстрым выводом заработанного,
На время обучения есть возможность подключиться к копированию сделок опытных трейдеров через сервис CopyFX, чтобы деньги работали сразу,
Удобный терминал и персонализация,
Моментальный вывод средств в любое время,
Несколько торговых платформ на выбор,
Оперативная техподдержка,
VIP программа для клиентов с депозитом от 3000$.

Регистрация занимает 1 минуту, после чего рекомендую пройти верификацию профиля.

Тинькофф инвестиции

Так успешно стартовавший и так быстро испортившийся. Самый пропиаренный брокер на российском рынке. Тот случай, когда все деньги ушли в рекламу. Сейчас из плюсов брокера осталось только старт с 1000 рублей (доступно каждому) и быстрый вывод средств на свою карту.

Минусы:

для регистрации придется пройти квест их звонков менеджеров и ждать их 2–3 недели,
поддержка создана для того, чтобы нервы помотать (помочь они не смогут),
приложение на телефоне, но постоянно зависает,
высокие комиссии.

Не знаю, кто может рекомендовать данную компанию. Отзывы о компании читайте в статье. Если вы решите попытать счастья с бонусами, то можете воспользоваться ссылкой внизу для получения бонусных акций.

[su_button url=”https://livetouring.org/goto/https://www.tinkoff.ru/sl/3x7DaydGE2l" target=”blank” style=”flat” background=”#2197d5" color=”#ffffff” size=”9" center=”yes” radius=”5" icon_color=”#3c26ff” rel=”nofollow”]Начать инвестировать с Тинькофф[/su_button]

Just2Trade

Входит в одну группу компаний с Финам, но регулируется европейским законодательством.

Рекомендованная сумма старта 1000$,
Огромное количество инструментов с прямым доступом на биржи,
Широкие возможности в реализации инвестиционных идей в будущем.

При наличии средств, можно открыть тут счет и с повышением опыта, увеличивать его.

Interactive Brokers — надежный брокер для начинающих

Находится и регулируется SEC, подойдет начинающим инвесторам, чей стартовый депозит более 10 000$.

Преимущества:

Надежность и прозрачность работы с 1978 года,
Высокая защищенность инвестиций,
Прямой доступ на все биржи мира,
Круглосуточная поддержка,
Огромные возможности для инвестора.

Interactive Brokers стоит рассматривать при наличии свободного депозита от 5000$ и инвестирования на долгосрок. Отлично подойдет для приобретения акций с ежемесячными дивидендами. При заполнении бланка, что вы не являетесь резидентом США налоги с REIT составят 10% против 30% при инвестировании через российских брокеров. Из минусов выделю отсутствие моментального вывода средств, более сложный личный кабинет и терминал для торговли. Используйте этого брокера для диверсификации рисков, ведь в нашей стране могут быть любые сюрпризы с экономикой.

Сравнительная таблица.

Брокер

ЛицензииМин. депозитКомиссии за операции с акциями (амер рынок, росс, рынок)Комиссии за обслуживание счета

Кому подойдет

Брокер для начинающих инвесторов в IPO

Большинство вышеперечисленных брокеров предоставляют доступ к IPO на разных условиях. Я уже писал статью про IPO брокеров, рекомендую ознакомиться. Если вы начинающий и не имеете представления о фондовых рынках, то вначале стоит поближе познакомиться с темой, а потом уже присматриваться к IPO.

Брокеры для начинающих трейдеров форекс

Перед инвестированием в форекс, я настоятельно рекомендую ознакомиться с азами рынка, терминами и понять его устройство. Торговля без понимания = казино и в 100% случаев приведет к потере средств.

Roboforex

Лучший брокер с огромными возможностями для инвестора от новичка до профессионала.

Преимущества:

Обучение и ежедневные прогнозы от ведущих аналитиков,
Более 12 тыс. торговых инструментов,
Депозит от 10$,
Бонус за регистрацию 30$ с возможностью вывода прибыли,
Моментальное снятие средств.
Вывод средств без комиссий 2 раза в месяц.

AMarkets

Форекс брокер с отличными условиями для входа в мир трейдинга. Стартовый депозит от 100$.

Где лучше открыть брокерский счет

Чтобы объяснить суть брокерского счета, нам нужно сначала объяснить 2 вещи: ценные бумаги и фондовый рынок. Начнем с ценных бумаг.

Как понятно из названия, ценные бумаги – это бумаги, которые имеют некоторую ценность. Самый простой вид ценных бумаг – это деньги. Деньги бывают разными, поэтому на деньги можно купить другие деньги – доллары за рубли, например. Второй по популярности вид ЦБ – акции. Акция – это бумага, которая подтверждает право владельца на долю в бизнесе, выпустившем эту самую акцию. Если вы купили 1 акцию Газпрома – поздравляем, вы – владелец Газпрома! Увы, есть и плохая новость – ваша «доля» прямо пропорциональна количеству акций у вас на руках. Если Газпром выпустил 1 000 000 акций, и вы купили одну – вы имеете 1 голос из 1 000 000 при принятии компанией решений на акционерном собрании и получите 1/1 000 000 долю прибыли компании, если та решит эту прибыль выплачивать в виде дивидендов.

Видов ценных бумаг – много, но общий принцип у них одинаков и описан выше. Основная идея – вы можете хотеть купить ценную бумагу или продать ее, в зависимости от того, что принесет вам больше прибыли. И вы – далеко не единственный/ая, кто хочет купить или продать ценную бумагу. И за 1 день вы можете хотеть продать и/или купить тысячи, а то и миллионы ценных бумаг. Если представить, что физлица и юрлица будут проводить операции только между собой, без привлечения 3-й стороны, то картина будет адской: людям нужно будет найти друг друга, договориться о цене, как-то передать бумаги и деньги, и так – миллионы транзакций в сутки только в одной стране. А еще нечестным на руку людям будет очень просто своровать или подделать ценные бумаги, в этом хаосе будет невозможно отследить концы.

Чтобы все упорядочить и защитить людей от мошенников/фальшивомонетчиков, государство утвердило протокол обмена ценных бумаг. Весь обмен происходит на фондовом рынке, который выглядит примерно вот так:

Здесь опущено множество деталей, но основная суть такова: есть брокеры, которые имеют право (и лицензию) на заключение сделок с ценными бумагами; есть депозитарий, который ведет учет ценных бумаг у каждого человека и непосредственно хранит эти бумаги; есть клиринговый центр, который ведет подсчет сделок и решает споры при необходимости; есть биржа, которая предоставляет инвесторам инструменты для торговли – котировки, заявки и прочее. Биржа – центральный узел фондового рынка: инвесторы смотрят на ней цены, брокеры подают на нее заявки, клиринговый центр получает от нее данные, депозитарий передает общие данные о той или иной ЦБ бирже.

За счет такой организации процессов клиенту (инвестору) не нужно решать вопросы общения с биржей или зачисления ценных бумаг на счет депо, все, что ему нужно – найти самый выгодный брокерский счет, открыть его и давать поручения брокеру.

Брокерский счет – зачем нужен и каким бывает

Брокерский счет – это специальный денежный (валютный) счет, с помощью которого можно покупать и продавать ценные бумаги. Важно отметить, что на брокерском счету хранятся именно деньги, на которые вы будете что-то покупать – сами ценные бумаги (за исключением валюты, которую тоже можно разместить на брокерском счете) хранятся на специальном «счете депо» у депозитария.

Зачем он нужен? Поскольку вы не можете самостоятельно покупать ценные бумаги на бирже (на это нужна лицензия), вам нужно обращаться к брокеру, который за вас подаст заявку на биржу и внесет данные в депозитарий. Брокеру нужно взять ваши деньги, чтобы передать их продавцу. Кроме того, брокеру нужно взять комиссию за свои услуги. Все это, конечно, можно было бы делать отдельными переводами с вашего личного счета на счет брокера, но просто представьте себе, сколько времени это займет, если вам нужно купить 100 разных ценных бумаг. А так у вас есть счет, открытый непосредственно у брокера, вы этот счет пополнили – и брокер при необходимости за секунду снял деньги со счета и передал их продавцу акции.

В России есть 2 типа брокерских счетов: обычные и ИИС. Обычный счет – это просто место, куда вы переводите деньги и с которого брокер при необходимости деньги снимает. С ИИС все сложнее, суть индивидуальных инвестиционных счетов – в том, физлицо, открывшее такой счет, получает право на налоговые вычеты.

Начнем с вычетов. ИИС дает вам право на получение налоговых вычетов – то есть вы заплатите меньше налогов (поэтому ИИС – лучший брокерский счет). Вычеты бывают двух типов: А и Б, вы можете получить только один из них по выбору:

Вычет типа А – это вычет на взнос. Все деньги, которые вы внесли на ИИС в году, уменьшают вашу налогооблагаемую базу. Например, за год вы заплатили подоходный налог в 13% с суммы с 720 000 рублей (с вашей зарплаты). Сумма налога составила 93 600 рублей. Если в этом же году вы внесли 200 000 рублей на ИИС – эта сумма вычитается из налогооблагаемой базы, то есть налог будет рассчитываться от суммы 520 000 рублей – 67 600 рублей. Получаем 26 000 рублей экономии. Если после всех подсчетов окажется, что вы переплатили государству – оно вернет вам деньги на ваш банковский счет. Максимально можно уменьшить налогооблагаемую базу на 400 000 рублей в год – такой потолок установило государство. Можно пользоваться вычетом ежегодно, а можно использовать вычеты за 3 года в последний год – решать вам. Естественно, для использования этого вычета у вас должен быть официальный доход – иначе вычитать будет не из чего.
Вычет типа Б – это вычет на доход. Вся прибыль, которую вы получаете с инвестиций, облагается подоходным налогом в 13%. Если же у вас открыт ИИС, вы выбрали вычет типа Б и решили продать свои ценные бумаги через 3 года после оформления ИИС – с вас подоходный налог снимать не будут. Например, вы вложили за 3 года 2 000 000 рублей, на данный момент все ваши активы на ИИС стоят 2 900 000 рублей – имеете 900 000 рублей прибыли за 3 года (вполне реально даже для российских ценных бумаг). Если бы вы продали все активы и выводили деньги с обычного счета, вам бы пришлось заплатить 13% от 900 000 рублей дохода – 117 000 рублей. Но вычет типа Б освобождает вас от налога – имеете дополнительную прибыль в 117 000 рублей.

Вычет типа А более выгоден тем, кто мало инвестирует и имеет другой постоянный источник дохода; вычет типа Б выгоден активным трейдерам и крупным инвесторам.

У ИИС есть ряд ограничений:

Открыть брокерский счет – ИИС могут только граждане-резиденты России.
Можно открыть только 1 ИИС, если открыли второй – первый нужно закрыть в течение 30 дней. В 2022 году был принят закон, согласно которому при переносе активов с ИИС к другому брокеру налоговый вычет сохраняется.
Валюта счета – обязательно рубли.
В год можно инвестировать в ИИС максимум 1 000 000 рублей.
Снять деньги можно только при закрытии ИИС.
Если вы полностью закрыли ИИС раньше, чем через 3 года после открытия – вычеты сгорают.

Обратите внимание на последний пункт – если вы закроете ИИС раньше положенного срока, то можете оказаться должны налоговой. Если вы выбрали вычет типа А, 2 года уменьшали налогооблагаемую базу, а потом закрыли ИИС раньше срока – вы должны будете вернуть деньги, полученные за счет вычета, обратно в казну.

К слову, есть еще некоторые виды счетов: субсчета (внутренние счета внутри основного), счета для основной, срочной и внебиржевой площадки (тоже внутренние счета внутри основного или субсчета). Это – технические детали, глобальный вопрос, который вам нужно задать себе на старте: ИИС или не ИИС? ИИС дает налоговые льготы, но вы не можете выводить деньги в течение 3 лет.

Как зарабатывать на брокерском счете

Теперь, когда мы разобрались с техническими вопросами, можно перейти к основному: как зарабатывать на инвестициях? 2 основных типа заработка – это:

Инвестирование. Вы выбираете ценные бумаги, которые принесут вам доход на длинной дистанции, покупаете и храните их. Доход можно получить за счет повышения цены бумаги, за счет дивидендов и за счет налоговых вычетов по ИИС.
Трейдинг. Вы ищете ценные бумаги, которые, по вашему мнению, поднимутся или упадут в цене через какое-то время, а затем покупаете/продаете в долг их, чтобы продать/выкупить и отдать долг в дальнейшем.

Есть еще заработок на доверительном управлении и паях, но глобально от долгосрочного инвестирования они ничем не отличаются.

Прибыль непосредственно с инвестирования/трейдинга – это большая и сложная тема, которую мы здесь разбирать не будем. Вместо этого мы рассмотрим вопрос «Где лучше открыть брокерский счет новичку?», потому что брокеры за все свои услуги берут комиссии, и ваша прибыль напрямую от этих комиссий зависит. Конкретно для новичков главными параметрами будут: комиссия за ведение счета, комиссия на вывод денег или пополнение брокерского счета, комиссия за операции с ценными бумагами. С первыми двумя все более-менее просто, а вот комиссия за операции с ценными бумагами может сделать выгодную покупку невыгодной, о чем мы и поговорим в следующем разделе.

На что нужно обращать внимание при выборе брокерского счета

Когда вы рассматриваете какого-либо брокера, в первую очередь вам нужно обращать внимание на тарифы – в них прописаны различные комиссии и бонусы. Основные параметры любого тарифа:

Комиссия за сделки. Когда вы покупаете или продаете ценную бумагу, брокер берет с вас комиссию за сделку, комиссия выражается с процентах от объема сделки. Тарифы для долгосрочных инвесторов с небольшими суммами обычно выставляют 0.3% за сделку – то есть если вы захотите купить/продать акций на 1 000 рублей, вам нужно будет заплатить 1 003 рубля. Тарифы для трейдеров обычно имеют комиссию за сделку менее 0.1%, но трейдерам чаще всего приходится платить за обслуживание, и здесь уже нужно считать, что выгоднее – платить 0.3% или платить 0.05% + ежемесячную плату.
Плата за обслуживание счета. Плату взимают либо за обслуживание брокерского счета, либо за обслуживание связанного с ним счета депо – для вас большой разницы не будет. Тарифы для долгосрочных инвесторов с небольшими суммами обычно идут без платы за обслуживание, трейдерам же приходится платить.
Ввод и вывод денег. В большинстве банковских брокеров – Тинькофф, Альфа, Сбербанке и т.д. – инвестору позволяют пополнить или вывести деньги на карту этого же банка без комиссии. Но комиссии все равно проверять стоит – АТОН, например, на некоторых тарифах берет 5 000 рублей за пополнение или вывод в иностранной валюте.
Рынки. В мире есть множество бирж, и если вы только начинаете работу с инвестициями – МосБиржи вам более чем хватит. А вот если вы уже набрались опыта и хотите прощупать зарубежные рынки – нужно смотреть, к каким из них у брокера есть доступ.
Маржинальная торговля. Продвинутые трейдеры могут торговать с кредитным плечом от брокера – это называется маржинальной торговлей. За нее брокер берет отдельную комиссию – либо по ставке годовых (как у кредита), либо некая сумма за перенос позиций (то есть оплата за день).
Через что брокер позволяет торговать. Лучший вариант – когда можно торговать в банковском приложении, это почти всегда бесплатно. Если приложения у брокера нет – нужно будет торговать через терминал QUIK, и здесь уже начинаются проблемы, потому что доступ к терминалу – платный. Одни брокеры предлагают 1 бесплатный терминал и дополнительные за деньги, другие вообще не дают бесплатного терминала.
Готовые инвестиционные стратегии и обучение. К брокерскому обслуживанию часто относят готовые портфели и обучение инвестициям/трейдингу – у некоторых брокеров, вроде Тинькофф, даже есть свои бесплатные курсы, инвестиционные стратегии и социальная сеть для инвесторов. Иногда брокеры предоставляют платный доступ к готовым портфелям через тарифы с ежемесячным обслуживанием. Если вы только начинаете – нелишним будет найти брокера с бесплатным обучением.

Какие комиссии бывают по брокерским счетам

Виды комиссий мы описали выше, здесь приведем 4 типа:

Плоская комиссия. При каких-то условиях с вас снимают конкретную сумму – обслуживание в месяц, N рублей за обработку каждого контракта на срочном рынке.
Процентная от сделки. Самая распространенная, размер комиссии здесь – это процент от суммы проведенной вами сделки.
Процентная от оборота. Используется реже, обычно – в тарифах для крупных трейдеров. Вы платите не за каждую сделку, а суммарно за весь дневной оборот, тоже в процентах. Процентная от оборота может заменять плоскую комиссию на срочном рынке.
Процентная от суммы на счету. Обычно используется в доверительном управлении – тактике инвестирования, при которой вы отдаете управление своими деньгами более опытному инвестору. В этом случае вам назначают годовой процент, который нужно отдавать брокеру с денег на вашем счету. Учитывая, что ваши деньги с большой вероятностью приносят прибыль за счет доверительного управления – это все еще выгодно.

Рейтинг брокерских счетов по комиссиям

ТОП-10 по комиссиям:

Брокер, тариф

Комиссия за сделку с основными бумагами на МосБирже

Комиссия за обслуживание счета

Комиссия за ввод/вывод денег

Средняя комиссия в месяц при обороте в 100 000 рублей + снятие прибыли