Как застраховать дом и сколько надо платить

РЕСО-Дом

Возместим ущерб, нанесенный соседям из-за непредвиденной ситуации: пожара, залива и др.

Выберите вариант страховой программы

Защитите свой дом или дачу за небольшую стоимость только от основных рисков:

• пожара
• кражи
• противоправных действий третьих лиц
• стихии

Дополнительные риски:

• гражданская ответственность
• терроризм

Обеспечьте страховую защиту от рисков:

• пожар
• кража
• противоправные действия
• стихия
• повреждение водой
• падение деревьев и летательных аппаратов
• наезд автотранспорта

Дополнительные риски:

• гражданская ответственность
• терроризм

Выберите данный вариант расширения и получите дополнительно к стандартным рискам:

• защиту от действий животных
• выплату за повреждение техоборудования на наружной стороне здания (н-р, кондиционера)
• выплату за ущерб из-за ремонта у соседей
• выплату за ущерб в результате аварии электросетей и др.
• услуги слесаря, сантехника или электрика

Получите дополнительно к рискам и услугам «Экстра 1» страховую защиту от:

• повреждения техники из-за короткого замыкания
• ущерба после ремонта или в результате залива из-за конструктивных дефектов здания
  а также:
• оплату проживания в отеле после пожара
• покрытие расходов в связи с досрочным возвращением из отпуска/командировки и проч.

Оформите полис с самым полным перечнем страховых рисков и услуг.
В полис включены все риски расширений «Экстра 1» и «Экстра 2», а также:

• выплата без справок и износа
• выплата за залив талыми водами
• выплата за ущерб в результате давления снега
• выплата за ущерб из-за нанесения рисунков и надписей

Оставить заявку

Заявка успешно отправлена

Ваш запрос передан страховому консультанту.

Отправить заявку не удалось

Произошла ошибка. Попробуйте обновить страницу или отправить заявку позже.

Что делать при страховом случае?

Сообщите нам о случившемся в течение 3-х дней. Список документов для получения выплаты и рекомендации по дальнейшим действиям есть в инструкции

Вопросы и ответы

Полис страхования обойдется дешевле, если вы:

• клиент РЕСО-Гарантия по другим видам страхования
• продлеваете на следующий год договор, по которому не было заявлено страховых случаев

Может, если передаваемое на страхование имущество не соответствует действующим правилам страхования, а также если существуют иные обстоятельства, многократно повышающие степень риска.

Например, мы не принимаем на страхование жилые дома и строения, находящиеся в ветхом или аварийном состоянии.

Да, Вы можете застраховать арендованный дом, но только в случае длительной аренды (на срок не менее 11 месяцев).

Выплата производится не более чем через 15 дней после признания случая страховым.

Согласно п. 11.3.4. Правилам страхования, страхователь при наступлении страхового случая обязан сохранить до прибытия представителя страховой компании застрахованное имущество (поврежденное и неповрежденное) в том виде, в каком оно оказалось после наступления страхового события.

В противном случае страховая компания может отказать в выплате страхового возмещения.

От пожара до метеорита: как застраховать дом и сколько это стоит

Собственный дом и дача не только дают возможность наслаждаться загородной жизнью, но и несут определенные риски. Особенно если дом используется для сезонного проживания, а в остальное время пустует. Взломы, пожары, природные катаклизмы — лишь малая часть рисков, которым может подвергаться загородное жилье.

Защитить недвижимость можно с помощью страхования. Сегодня существует множество разных видов такой услуги — можно застраховать полностью дом или только забор. Разбираемся в тонкостях страхования загородного жилья вместе с экспертами.

Особенности страхования домов и дач

Страхование загородного жилья имеет свои нюансы из-за самого разнообразия данного сегмента недвижимости — от летних дач до дорогих коттеджей и загородных домов. «Особенность страхования загородных домов прежде всего в определении стоимости дома и оценке риска. Загородные дома настолько разнообразны по материалам стен, отделке, проектов и т. д., что это, безусловно, особенность сегмента», — отметила руководитель управления страхования имущества физлиц «АльфаСтрахование» Татьяна Ходеева.

В самом сегменте страхования загородного жилья эксперты выделяют два подсегмента: это жилые дома и дачи. Основное различие — в постоянном проживании и сезонном. Дача может оставаться без присмотра весь зимний период, поэтому риски — и условия страхования — разные.

Земельные участки страхуются отдельно нечасто. «Если земля не в залоге у банка и нет требования заключить договор страхования на предмет залога, то земельный участок заявляется на страхование очень редко», — уточнила представитель «АльфаСтрахования».

Еще один важный аспект страхования загородной недвижимости — правильная оценка стоимости объекта, чтобы при наступлении страхового случая человек мог получить справедливую выплату, добавили в пресс-службе «Росгосстраха». Оценочная стоимость влияет и на тариф страхования. Некоторые собственники намеренно занижают стоимость своей недвижимости, чтобы оформить более низкий тариф. Но при возникновении страхового случая они получат компенсацию ниже реальных расходов.

Комментарий юриста. Дмитрий Галанцев, управляющий партнер юридического бюро «Пропозитум»:

— При оформлении страховки клиент заявляет страховую стоимость, на основании которой эксперт оценивает страхуемое имущество и рассчитывает цену полиса. При этом обязательно проводится осмотр соответствующих строений. Движимое имущество также включается в заявление с одновременной оценкой его состояния. При заключении договора страхования компания вправе осмотреть имущество и назначить экспертизу для установления его реальной стоимости.

От чего можно застраховать загородное жилье

При желании в договор страхования можно включить не только основное строение — дом, но и другие объекты, которые расположены на участке, — гараж, баню, сарай, забор и так далее. Набор рисков, от которых можно застраховать загородную недвижимость, тоже достаточно большой.

Есть «коробочные решения», которые включают в себя стандартные и самые востребованные риски. Среди них — пожар, удар молнии, стихийные бедствия, взрыв бытового газа, противоправные действия третьих лиц (взлом, кража и так далее), наезд транспортного средства (если дом возле дороги), падение деревьев, линий электропередачи и даже метеоритов. Эти риски при желании могут быть дополнены или, наоборот, оставлена только часть — например, пожар и взрыв бытового газа.

Также в страховку можно включить не только сами риски, но и различные сервисные услуги. Это могут быть юридическая поддержка, услуги сантехника, электрика, замена замков, уборка после наступления страхового случая, а также при необходимости оплата номера гостиницы.

По данным «Росгосстраха», в 2020 году компания ежедневно возмещала своим клиентом за утраченное или поврежденное жилье и имущество около 5,7 млн руб. (свыше 2 млрд руб. в год). «Большинство обращений от владельцев домов, дач, коттеджей в прошлом году было связано с повреждениями, вызванными различными стихийными бедствиями: ураганными ветрами, крупным градом, паводками и подтоплениями из-за обильных дождей и таяния снегов», — рассказали в пресс-службе компании.

Но самый разрушительный по тяжести последствий и востребованный риск для загородного жилья — это пожар. Если в квартирах пожары редко причиняют серьезный ущерб, то при возгорании загородного дома риск полного уничтожения строения весьма высок.

Комментарий юриста. Дмитрий Галанцев:

— При заключении договора страхования, как правило, есть смысл одновременно заключить договор страхования гражданской ответственности, который позволит возместить ущерб, нанесенный имуществу третьих лиц (к примеру, когда огонь с горящей сауны перекинулся на дом, стоящий на соседнем участке). Можно страховать как прямые убытки, так и косвенные (к примеру, расходы на аренду квартиры или дома в период вынужденного ремонта). При подобном страховании нет ограничений ни по предельным страховым суммам, ни по видам движимого имущества.

Можно ли застраховать недостроенный дом

Многие страховые компании предлагают такую услугу, как страхование недвижимости на стадии строительства. Обычно к ней предъявляются следующие требования — закрытые проемы окон, дверей и наличие забора. Также собственник должен подтвердить, что это строение является не самостроем и у него есть разрешение на строительство.

В целом недостроенные строения можно застраховать от стандартного набора рисков: пожара, наводнения, стихийных бедствий, удара молнии, противоправных действий третьих лиц. Тариф по таким объектам, как правило, выше и зависит от степени завершенности дома. «Увеличение тарифа может быть от 10% до 50%», — уточнила Татьяна Ходеева.

Если недостроенное строение можно застраховать, то получить страховой полис на неузаконенную постройку будет сложнее. В подавляющем большинстве случаев страховые компании отказываются страховать объект, если права на него официально не зарегистрированы.

Комментарий юриста. Дмитрий Галанцев:

— Застраховать можно не только жилой дом, но и иные объекты — бани, беседки, гаражи и даже английские газоны и альпийские горки. Незавершенные строения также могут быть застрахованы. Одновременно можно застраховать и соответствующее движимое имущество — от постельного белья и домашнего кинотеатра до самоходных машин, которые находятся в гараже.

Как правило, движимое имущество страхуется от тех же самых рисков, что и недвижимость, — пожара, замыкания проводки и т. д. И конечно — от кражи. Можно застраховать и экзотические риски, к примеру риск порчи одежды грызунами. При этом застраховать риск порчи той же одежды молью невозможно.

Сколько стоит страховка дома

Цена страховки на загородную недвижимость зависит от состояния конкретного объекта и набора рисков, от которых человек хочет защитить свой дом или дачу. Например, на конечную стоимость влияют дата постройки (состояние дома и инженерных систем), горючесть и стоимость стройматериалов, из которых сделан дом. Исходя из этого, например, наиболее дорогостоящей получается страховка деревянного дома.

Также учитывается месторасположение. К примеру, дом находится на территории закрытого охраняемого поселка или в удаленном населенном пункте. В первом случае с большой долей вероятности она будет дешевле. На конечную стоимость страхового полюса влияет и оснащение дома: наличие камина, печи, сауны, пожарной и охранной сигнализации, близость к пожарным частям и рекам, ситуация с лесными пожарами в регионе и многое другое.

Стоимость полиса составляет примерно 0,2–1% страховой суммы в год. «Например, если дом застрахован на 5 млн руб., то стоимость полиса классического страхования (не «коробочного» продукта по фиксированной цене) по полному пакету рисков будет примерно 20–25 тыс. руб. Но эта цена для каждого дома своя, так как зависит от множества параметров», — пояснили в Росгосстрахе.

Комментарий юриста. Дмитрий Галанцев:

— При заключении договора страхования рекомендуется ограничить набор застрахованных рисков, поскольку их количество увеличивает стоимость полиса. Как правило, нет смысла учитывать риск землетрясения, если объекты находятся в сейсмобезопасной зоне. Нет необходимости страховать и иные риски, вероятность возникновения которых не очень высока, к примеру риск военных действий, торнадо и т. п.».

Компенсация

Сумма страхового возмещения зависит от степени и характера повреждения дома и рисков, от которых недвижимость была застрахована. Например, при пожаре или подтоплении владелец загородного дома заявляет в страховую компанию, предоставляет необходимые документы, получает возмещение, если случай был страховым. Если имущество утрачено полностью, выплачивается страховая сумма, указанная в полисе.

«Например, самая маленькая выплата по договору страхования недвижимости и имущества физлиц составила в 2020 году 129 руб. 87 коп. — это возмещение за две рейки сайдинга площадью 0,27 кв. м, которые снесло сильным ветром. Максимальная выплата — 9,9 млн руб. за сгоревший двухэтажный брусовый дом в Подмосковье», — рассказали в пресс-службе «Росгосстраха».

Есть ситуации, при которых страховая компания может отказать в выплате даже при наступлении страхового случая. Как правило, это:

• бездействие клиента (отказ от обращения в полицию при краже или игнорирование возможности вызвать соответствующее подразделение МЧС при пожаре);
• конфискация или изъятие имущества (к примеру, по решению суда);
• умышленные действия, направленные на наступление страхового случая.

Обычно с момента подачи документов до выплаты компенсации уходит около 20 дней. Благодаря использованию электронного документооборота, дистанционной подаче заявлений и разрешению клиентам проводить самостоятельный осмотр повреждений этот срок может сократиться до недели. Если человек предоставляет документы по электронной почте и самостоятельно фиксирует повреждения, оформление убытка и осуществление выплаты занимает в среднем пять рабочих дней.

При изучении договора страхования обратите внимание на следующие условия:

Страхование дома и дачи

Страхование распространяется на зарегистрированные дома, которые:

• Имеют ленточный, плитный, (сплошной) или свайный фундамент;
• Построены не ранее 1950 года;
• Не находятся в ветхом или аварийном состоянии;
• Находятся на территории РФ.

4.8 1 106 отзывов

Страхование до 5 нежилых строений (гараж, сарай, беседка и т.д.) всех видов построек (дома, таунхаусы, и т.д.). Подходит для деревянных строений. Возраст строения: не старше 40 лет.

Клиенту предоставляется персональный менеджер.

К страхованию принимаются:

• дом;
• дополнительные строения;
• домашнее имущество;
• забор;
• ландшафт;
• гражданская ответственность.

4.3 4 288 отзывов

Не страхуются каменные строения ранее 1950 года постройки и деревянные строения/строения со смешанными стенами и/или деревянными перекрытиями ранее 1960 года постройки.

Полис начинает действовать на 6 день после оплаты.

Договор страхования вступает в силу с 15 дня.

4.3 4 422 отзыва

• дом, дополнительные строения (гараж ,беседка, сарай, гостевой домик и т.д.),
• баню и дом с баней,
• земельный участок (плодородный слой земли),
• технические и ландшафтные сооружения (колодцы, подземные коммуникации, скважины, вышки, водонапорные башни, септики, бассейны, ограждения и другие конструкции технического назначения),
• движимое имущество.

• каменные строения — 0,2-0,4% от страховой суммы,
• деревянные/смешанные строения — 0,4-0,8%.

Договор можно заключить на срок от 1 до 12 месяцев.

На страхование не принимаются таунхаусы:

• расположенные в деревянных домах, домах с деревянными перекрытиями;
• в ветхом или аварийном состоянии, а также освобожденные для капитального ремонта или подлежащие сносу;
• расположенные в домах, ранее 1970 года постройки.

3.0 1 514 отзывов

Программа подходит для страхования жилого дома, дачи, коттеджа и дополнительных объектов (ограждений, беседок, спортивных сооружений).

3.7 1 987 отзывов

• Полис подходит для страхования жилого дома или таунхауса.
• Дополнительно можно включить баню, гараж, сооружение, ландшафтный дизайн.
• Строение должно быть не старше 1963 года.
• Выплаты в пределах 25 000 рублей без предоставления документов.
• Онлайн-оформление полиса доступно для строений в Москве, Санкт-Петербурге, Новосибирске.

4.3 4 288 отзывов

Не страхуются каменные строения ранее 1950 года постройки и деревянные строения/строения со смешанными стенами и/или деревянными перекрытиями ранее 1960 года постройки.

Полис начинает действовать на 6 день после оплаты.

Что можно застраховать

Услуги страхования дома и дачи распространяются на любую недвижимость, официально зарегистрированную и внесенную в ЕГРН в качестве объектов капитального строительства. В страховой полис могут также включать другие постройки, расположенные на земельном или дачном участке – баня, гараж, хозяйственные строения.

Риски, включенные в полис

Перечень рисков, которые перечисляются в страховом полисе, зависит от вида страховки:

• Титульная. Включает страхование от риска потери из-за признания сделки приобретения незаконной;
• Обычная. Предусматривает включение в полис самых традиционных и часто встречающихся на практике рисков повреждения или полной утраты имущества по следующим причинам:
  • пожар;
  • авария;
  • затопление соседями;
  • противоправные действия третьих лиц и т.д.;

  От чего зависит стоимость страховки

  На итоговую стоимость страхового полиса влияет большое количество факторов:

  1. Вид страхования. Несколько дешевле обходятся два вида – гражданской ответственности и титульное. Ипотека и обычная стоят дороже. На время ремонта – занимает промежуточное положение.
  2. Перечень включенных в страховку рисков. Чем их больше, тем дороже обойдется оформление полиса.
  3. Срок действия договора. Влияние продолжительности на цену страховки очевидно и не требует дополнительных пояснений.
  4. Страховой тариф. Расценки разных компаний отличаются друг от друга, иногда – достаточно существенно.
  5. Стоимость объекта и страховая сумма. Напрямую влияют на цену страховки. Чем дороже объект и выше возможная компенсация, тем больше стоимость полиса.
  6. Текущее состояние дома или дачи. Влияет на уровень потенциальных рисков. Если постройка ветхая или аварийная, велик отказ от страховки или резкое увеличение сопутствующих расходов.
  7. Оснащение объекта охранно-защитными системами и средствами. Установка пожарной сигнализации или надежной металлической двери снижает риски и, как следствие, стоимость страхования.

  Не стоит забывать, что итоговые расценки на страховые услуги зависят еще и от внешних факторов. Например, ключевой ставки Центробанка и фактической стоимости кредита. Самый простой способ рассчитать цену страховки предусматривает использование нашего онлайн-калькулятора. Программа вычисляет стоимость оформления полиса с учетом заданных параметров и на основании актуальных тарифов ведущих страховых компаний страны.

  Лучшие компании для страхования дома

  Большая часть участников страхового рынка России готовы оформить страховку загородного дома или дачи на выгодных для потенциальных клиентов условиях. Среди лучших коммерческих предложений, доступных сегодня, можно выделить такие:

  Калькулятор страхования дома

  Взрыв
  Под взрывом понимается стремительно протекающий процесс физических и химических превращений веществ, сопровождающийся разрушительной работой расширяющихся газов или паров, вызванный освобождением значительного количества энергии в ограниченном объеме за короткий промежуток времени, в результате которого в окружающем пространстве образуется и распространяется ударная волна.

  Возмещению подлежит ущерб от повреждения или гибели имущества вследствие аварии газопроводов, взрыва газа, используемого для бытовых целей, системы паровых котлов, бойлеров и иных подобных установок, емкостей или механизмов, используемых для хранения, транспортировки или переработки (использования) газов или взрывоопасных веществ в бытовых или промышленных целях.

  Противоправные действия третьих лиц
  Возмещению подлежит ущерб, возникший в результате попытки или совершения неправомерных действий третьих лиц, за которые по законодательству Российской Федерации наступает уголовная или административная ответственность:

  • Хищение застрахованного имущества или его частей в результате кражи с незаконным проникновением, грабежа или разбоя;
  • Хулиганские действия – умышленное уничтожение или повреждение застрахованного имущества или его частей третьими лицами без цели хищения.
  • Вандализм – осквернение зданий или иных сооружений, порча имущества на общественном транспорте или в иных общественных местах.
  • Террористический акт – совершение взрыва, поджога или иных действий, устрашающих население и создающих опасность гибели человека, причинения значительного имущественного ущерба либо наступления иных тяжких последствий, в целях воздействия на принятие решения органами власти или международными организациями, а также угроза совершения указанных действий в тех же целях.

  Опасные природные явления
  Возмещению подлежит ущерб, возникший в результате:

  • землетрясения, извержения, обвала, оползня, камнепада, просадки грунта;
  • наводнения, половодья, паводка, затопления, цунами, селя, лавины;
  • сильного ветра (урагана, смерча, шторма, вихря, шквала, циклона, тайфуна), удара молнии, града.

  Постороннее воздействие
  Возмещению подлежит ущерб, возникший в результате:

  • падения деревьев, столбов, мачт освещения, опор линий электропередач, средств наружной рекламы и других неподвижных предметов, строительных кранов и иных сооружений и объектов;
  • наезда наземных транспортных средств или самодвижущихся машин, навала водных транспортных средств или самоходных плавающих сооружений;
  • падения летательных объектов (самолетов, вертолетов, космических аппаратов и т.д.).

  Залив
  Возмещению подлежит ущерб, возникший в результате проникновения воды и/или иной жидкости из соседних помещений (в том числе чердачных помещений), не принадлежащих Страхователю (в т. ч. в результате применения в них мер пожаротушения).

  Как застраховать дом, сколько нужно платить? Ответы на эти и другие вопросы о страховании дома

  Недвижимость всегда была и будет дорогостоящим имуществом. Поэтому ее утрата из-за несчастных случаев становится тяжелым ударом. Далеко не у каждой семьи найдутся свободные деньги, чтобы восстанавливать потерянное. Хорошей защитой от таких ситуаций служит страхование дома.

  Что может входить в полис

  • кражи и противоправные действия (например, злоумышленник пробрался в дом, попортил имущество, украл ценные вещи, разбил окно);
  • пожары, поджоги;
  • стихийные бедствия (урон, нанесенный дому ураганом, градом и др.);
  • удар молнии;
  • взрыв газа.

  Наиболее часто эта опция применяется при пожарах. Допустим, загорелся ваш дачный дом, а потом огонь перекинулся на соседский коттедж. Если ваша вина будет доказана, страховка все покроет.

  В зависимости от прописанных условий страхования дома такой полис может покрывать и иные ситуации. Скажем, штормовым ветром с вашего домика сорвало крышу, а потом эта крыша повредила баню в соседском огороде. Это тоже может быть страховым случаем.

  Еще один интересный вариант — защита от падения объектов и наезда. Если вы боитесь, что старая раскидистая яблоня соседа рухнет на ваш дом, то подобный полис покроет возможные убытки. Сюда также включается риск падения летательных аппаратов и наезда транспортных средств.

  Стоимость страховки дома

  Потенциальных страхователей чаще всего волнуют два вопроса — как застраховать дом и сколько надо платить. Если с первым пунктом все очевидно — идете в страховую и оформляете полис, то со вторым нужно разбираться.

  • по документам (если вы недавно купили дом и можете предъявить документ, подтверждающий, сколько вы за него заплатили);
  • по методике страховой компании (то есть по фактической стоимости имущества).
  • элементы конструкции (стены, фундамент, крыша, окна, двери, при наличии — трубы водопровода и канализации, проводка);
  • внутренняя отделка (обои, плитка, ламинат, паркет, встроенная мебель);
  • оборудование, коммуникации (вся встроенная техника, сантехника, печка, системы подведения интернета и телевидения);
  • движимое имущество (бытовая техника, мебель, садовый инструмент, личные вещи жильцов и другое имущество);
  • ландшафтные элементы (забор, бассейн, элементы дизайна типа дорожек и пр.);
  • предметы искусства, находящиеся в доме;
  • дополнительные строения, такие как баня, сарай, амбар.

  По сути, это служит ответом на вопрос, можно ли застраховать часть дома. В полис могут быть включены лишь отдельные элементы из названных.

  Пример 1. Полис защищает конструктивные элементы, оборудование и коммуникации, а также дополнительные строения. Значит, если на участок проник вор и украл мотоблок из сарая, СК компенсирует взлом двери и другой ущерб для строений, но не компенсирует стоимость украденной техники.

  Пример 2. Полис защищает конструктивные элементы и строения, но не защищает внутреннюю отделку. Это означает, что при пожаре вам компенсируют любые структурные разрушения, но не будут возмещать стоимость сгоревших обоев, паркета и мебели.

  Еще один вопрос, волнующий владельцев дач в СНТ, — это страховка насаждений. Например, у вас на участке растет много дорогих деревьев и кустарников, заказанных из питомников, и вы хотите защитить их вместе с домиком.

  Такой вариант возможен, но это скорее страхование земельного участка, которое может включать в себя даже защиту от заболачивания территории и другие риски. Это отдельная страховая услуга — она может быть оформлена дополнительно, но все же к дачному домику отношения не имеет.

  Одной из ведущих компаний по страхованию имущества является СОГАЗ. Отзывы о работе СК читайте здесь.

  Как уменьшить стоимость страховки

  Узнать, на какую сумму можно застраховать дом, вы можете на сайте любой СК, опираясь на информацию из предыдущего раздела статьи. На сайте обычно есть калькулятор, рассчитывающий размер страховой премии специально для вашего случая. Но как быть, если получившаяся сумма для вас слишком велика?

  Какие документы нужны для страхования дома

  • выписку из ЕГРН либо иное подтверждение права собственности. Для недорогих дачных участков иногда можно обойтись садоводческой книжкой (зависит от политики СК);
  • документы, описывающие устройство дома (техпаспорт или результаты осмотра экспертом);
  • удостоверение личности страхователя;
  • документацию по дорогостоящему имуществу, которое вы желаете застраховать (чеки, гарантийные талоны на технику, садовый инструмент и пр.);
  • заявление на страховку по форме СК (можно скачать на сайте или заполнить бланк в офисе компании).

  Чаще всего способ оценки определяется размером страховой суммы. Недорогой объект можно застраховать и по фото, на объекты средней стоимости приедет агент, а на дорогие — эксперт. Но это лишь общие тенденции, все зависит от политики конкретной компании, поэтому уточняйте этот момент перед оформлением полиса.

  Частые вопросы

  Возможно ли страхование недостроенного дома?

  Можно ли застраховать неоформленный дом?

  Можно ли оформить полис, если я не собственник?

  В том, как застраховать дом без права собственности, нет ничего сложного. Страхователем может быть кто угодно, но выгодоприобретателем всегда будет собственник. Например, дети страхуют дачу или деревенский дом пожилых родителей. Выплату при наступлении страхового случая получат родители, но страховые премии платят дети.

  Тут есть один нюанс. Когда страхователь и выгодоприобретатель — родственники, нет никаких проблем. Но если родственных связей нет и нет подтвержденного материального интереса (это когда вы арендуете дом или проживаете там по договору социального найма), у СК могут возникать вопросы. В юридической практике были случаи, когда договор страхования пытались признать недействительным из-за того, что страхователь и выгодоприобретатель не имели отношения друг к другу.

  Вместе с тем в некоторых страховых компаниях (СК) можно запросто оформить подобную страховку — скажем, в подарок другу или соседу по даче, который является вашим хорошим приятелем. Поэтому в такой ситуации важно заранее уточнить политику страховщика.

  РЕСО-Дом

  Возместим ущерб, нанесенный соседям из-за непредвиденной ситуации: пожара, залива и др.

  Выберите вариант страховой программы

  Защитите свой дом или дачу за небольшую стоимость только от основных рисков:

  • пожара
  • кражи
  • противоправных действий третьих лиц
  • стихии

  Дополнительные риски:

  • гражданская ответственность
  • терроризм

  Обеспечьте страховую защиту от рисков:

  • пожар
  • кража
  • противоправные действия
  • стихия
  • повреждение водой
  • падение деревьев и летательных аппаратов
  • наезд автотранспорта

  Дополнительные риски:

  • гражданская ответственность
  • терроризм

  Выберите данный вариант расширения и получите дополнительно к стандартным рискам:

  • защиту от действий животных
  • выплату за повреждение техоборудования на наружной стороне здания (н-р, кондиционера)
  • выплату за ущерб из-за ремонта у соседей
  • выплату за ущерб в результате аварии электросетей и др.
  • услуги слесаря, сантехника или электрика

  Получите дополнительно к рискам и услугам «Экстра 1» страховую защиту от:

  • повреждения техники из-за короткого замыкания
  • ущерба после ремонта или в результате залива из-за конструктивных дефектов здания
    а также:
  • оплату проживания в отеле после пожара
  • покрытие расходов в связи с досрочным возвращением из отпуска/командировки и проч.

  Оформите полис с самым полным перечнем страховых рисков и услуг.
  В полис включены все риски расширений «Экстра 1» и «Экстра 2», а также:

  • выплата без справок и износа
  • выплата за залив талыми водами
  • выплата за ущерб в результате давления снега
  • выплата за ущерб из-за нанесения рисунков и надписей

  Оставить заявку

  Заявка успешно отправлена

  Ваш запрос передан страховому консультанту.

  Отправить заявку не удалось

  Произошла ошибка. Попробуйте обновить страницу или отправить заявку позже.

  

  Что делать при страховом случае?

  Сообщите нам о случившемся в течение 3-х дней. Список документов для получения выплаты и рекомендации по дальнейшим действиям есть в инструкции

  Вопросы и ответы

  Полис страхования обойдется дешевле, если вы:

  • клиент РЕСО-Гарантия по другим видам страхования
  • продлеваете на следующий год договор, по которому не было заявлено страховых случаев

  Может, если передаваемое на страхование имущество не соответствует действующим правилам страхования, а также если существуют иные обстоятельства, многократно повышающие степень риска.

  Например, мы не принимаем на страхование жилые дома и строения, находящиеся в ветхом или аварийном состоянии.

  Да, Вы можете застраховать арендованный дом, но только в случае длительной аренды (на срок не менее 11 месяцев).

  Выплата производится не более чем через 15 дней после признания случая страховым.

  Согласно п. 11.3.4. Правилам страхования, страхователь при наступлении страхового случая обязан сохранить до прибытия представителя страховой компании застрахованное имущество (поврежденное и неповрежденное) в том виде, в каком оно оказалось после наступления страхового события.

  В противном случае страховая компания может отказать в выплате страхового возмещения.

  Как застраховать загородный дом

  

  В случае происшествия страховка может покрыть если не весь ущерб, то хотя бы его часть.

  А если страховки нет, все расходы лягут на хозяина. В частном доме может случиться всякое: замкнет проводка и начнется пожар, ураганный ветер повредит кровлю или заберутся воры, пока хозяева в отъезде. И заменить выбитые окна или прикрепить один оторванный лист металлочерепицы в двухэтажном доме иногда муторно и недешево.

  Чтобы компенсировать ущерб, загородные дома страхуют. Я уже 15 лет работаю в страховых компаниях, специализируюсь на имущественном страховании. В этой статье расскажу, как застраховать загородный дом, обратиться за выплатой и почему могут не заплатить.

  Почему люди страхуют свои дома

  Дома страхуют добровольно или по требованию банка. Если для покупки или строительства дома брали ипотеку или кредит под его залог, то банк обязательно требует страховку. Иначе он повысит процент по кредиту. Во всех остальных ситуациях страховать дом или нет — дело хозяев.

  По моему опыту, добровольно люди чаще всего страхуют дома от серьезных рисков — пожара, затопления или падения деревьев. Хозяева недорогих домов с мелкими убытками готовы разобраться сами: считается, что поврежденную градом обшивку можно починить самостоятельно, а вот если дом сгорит целиком, уже нужна страховка.

  Владельцы коттеджей, наоборот, берут максимальный пакет рисков, потому что в коттеджах обычно дорогостоящие ремонт и бытовая техника. Хозяевам важно застраховать не только сам дом, но и обстановку с имуществом — слишком велика цена потери.

  Вот несколько примеров, как работают страховки.

  

  4 млн рублей за сгоревший дом. Во Владимирской области огонь полностью уничтожил здание, где хозяева не жили уже два года. Дом они планировали продать. Что именно произошло, непонятно: по словам соседей, посторонних в поселке не было и вряд ли внутрь забрались бездомные. К тому же эксперты обнаружили уцелевшую дверь без следов взлома. Страховая компания выплатила максимальную сумму — 4 млн рублей.

  

  

  2,2 млн рублей на ремонт после пожара. В Серпухове в местном СНТ загорелся бревенчатый дом. Из-за пожара обуглились и покрылись копотью стены и полы, полопались все окна, сгорели двери и новая дубовая лестница. Эксперты установили, что замкнула электропроводка, что и стало причиной пожара.

  Страховая компания оценила стоимость ремонта в 2,3 млн рублей. Выплаченных денег хватило, чтобы удалить копоть и отшлифовать бревна, заменить полы, окна и двери, а также изготовить новую лестницу, то есть фактически привести дом в тот же вид, что до пожара.

  

  

  

  730 000 ₽ за затопленную дачу. Под Уфой река вышла из берегов, затопила садоводство, а один из домиков буквально смыла с фундамента. Когда вода ушла, дача оказалась в 10 метрах от него. Внутри дома все промокло.

  Дача была застрахована на 700 000 ₽. Эксперты оценили восстановительный ремонт в 730 000 ₽, и страховая компания выплатила максимальное возмещение — 700 000 ₽.

  

  Кто может застраховать дом

  Строго говоря, страхуют не дом, а имущественный интерес, который связан с риском утраты или повреждения имущества. То есть застраховать дом может любой человек, у которого есть такой интерес. Но, например, наличие прописки — это не имущественный интерес. Поэтому лучше, чтобы страхователем был собственник или арендатор по договору. Если страхователь не сумеет документами подтвердить имущественный интерес, когда наступит страховой случай, договор страхования могут просто признать недействительным.

  В страховом деле различают два понятия: страхователь и выгодоприобретатель.

  Страхователь — тот, кто подписал договор со страховой компанией. Как правило, это владелец дома, но бывают случаи, что страхователями становятся, например, дети пожилых хозяев. Чтобы родителям не разбираться с бумагами, дети сами оформляют договор. Но если наступит страховой случай, выплату получат родители. При этом дети получают право представлять родителей в страховой компании: вносить изменения в договор, подавать заявление на выплату возмещения. Доверенность им не нужна.

  Выгодоприобретатель — тот, кто получит страховую выплату. Как правило, это собственник или банк — если дом в залоге. С залоговым имуществом схема чуть сложнее. Когда дом, который был в ипотеке, уничтожен полностью, деньги выплатят банку, чтобы закрыть кредит. А если такой дом можно отремонтировать, то компенсацию получит собственник.

  

  Какое имущество можно застраховать

  Застраховать дом — это, скорее, обиходное выражение. В страховом полисе детально прописывают, что именно в доме застраховано. Вот какие могут быть варианты:

  Конструктивные элементы. Это фундамент, стены, перекрытия, крыша. Иногда в этот же список включают окна, входные двери, электропроводку, водопроводные и канализационные трубы. С конструктивными элементами не так часто что-то происходит, рисков меньше, поэтому и застраховать их дешевле, чем все остальное.

  Отделка. Это ремонт внутри и снаружи. Сюда относятся, например, межкомнатные двери и встроенная мебель: кухонный гарнитур, шкафы-купе, гардеробная.

  С отделкой неприятности происходят чаще: ламинат вдруг вздуется, потому что прорвет трубы, а натяжной потолок могут случайно проткнуть сами хозяева. Поэтому страховать отделку дороже, чем конструктивные элементы.

  Оборудование и коммуникации. Это сантехника, система отопления, бойлеры, вентиляторы и кондиционеры, антенны для телевидения и интернета. В банях это печь и купель.

  

  Страховая компания при оформлении договора попросит техпаспорта на оборудование и чеки, если они есть. Это нужно, чтобы определить стоимость имущества. Если документов не сохранилось, будут смотреть примерную цену в интернете. Стоимость для страховки берется с учетом износа оборудования, также в нее включаются расходы на демонтаж и монтаж — уже без учета износа оборудования.

  Движимое имущество. Это все предметы, которые не установлены стационарно. Например, мебель, бытовая техника или электроника, которую можно перенести с места на место, одежда и обувь, посуда, музыкальные инструменты, спортивное снаряжение, люстры, бра и другие светильники, а также шторы и карнизы. Сюда же относятся инструмент, газонокосилка, снегоуборщик, культиватор и электроколун. Квадроцикл и садовая машина — тоже движимое имущество.

  Ландшафтный дизайн и оборудование участка. Сюда входят забор и другие ограждения, фонари и освещение, в том числе декоративное. Также это все элементы ландшафтного дизайна: мостики, дорожки, альпийские горки, фонтаны и бассейны. В общем, все, что находится на участке и имеет ценность.

  

  Картины и скульптуры, религиозные предметы, книги, коллекции и украшения. Их можно включить в страховку с соблюдением особых правил. Страховая компания потребует заключение экспертов о подлинности и стоимости. Также надо будет принять усиленные меры безопасности — к примеру, поставить решетки на окнах и охранную сигнализацию.

  Другие строения. Например, баня, хозблок или гостевой домик. Их тоже можно застраховать. При этом строения необязательно должны стоять на учете в Росреестре как объект недвижимости — главное, чтобы они были вписаны в страховой полис.

  Если имущество находится вне дома, например в строениях на участке, то в полисе надо указать, что где находится. Например, прописать, что мотоблок стоит в сарае. При этом сам сарай тоже придется застраховать. То же самое с домом: имущество внутри него можно застраховать, только если застрахован сам дом.

  Недостроенные дома страхуют, только если уже есть крыша, стены, окна и двери.

  1. Ветхие и аварийные строения.
  2. Ценные бумаги.
  3. Информацию на флешках и дисках.
  4. Документы.
  5. Животных.
  6. Продукты и напитки.
  7. Чужие вещи.

  Также некоторые страховые компании расширительно толкуют норму о запрете страхования противоправных интересов. Например, отказывают в страховой выплате, ссылаясь на то, что дом куплен на похищенные деньги.

  От каких рисков страхуют дома

  Часто люди думают, что если есть страховка, то заплатят при любом происшествии. Но в каждом договоре прописаны застрахованные и исключенные риски. Застрахованные риски — это ситуации, когда оплатят ущерб. Исключенные — когда выплаты точно не будет.

  В моей практике все конфликты владельцев домов и страховой возникали из-за исключенных рисков. В разных компаниях список таких рисков варьируется, но есть общепринятые. Далее приведу основные застрахованные риски и сразу же исключенные.

  Пожар. Как правило, сюда входит не только пожар в строгом смысле этого слова, но и все похожие происшествия: взрыв газа, удар молнии, замыкание проводки — если в результате что-то сгорело, обуглилось, закоптилось. К этому риску также относится поджог или пожар из-за пожара — когда, например, огонь перекинулся с горящего соседнего дома.

  

  1. Пожар произошел из-за несоблюдения правил противопожарной безопасности. Например, хозяин дома уснул с сигаретой или дети подожгли занавеску. Причину пожара, как правило, устанавливает госпожнадзор, а если есть жертвы — следственный комитет.
  2. Пострадал отдельный предмет, пожара как такового не было. Если из-за замыкания сгорела пароварка, бесполезно обращаться за выплатой по полису страхования дома. То же самое, если в электрощитке начал дымить кабель, но ничего так и не загорелось, — это не пожар.

  Есть и еще одна тонкость. Даже если дом разрушен целиком, но остался фундамент или печь, страховая не выплатит всю сумму за дом: из нее вычтут так называемые годные остатки. При этом неважно, что хозяину не нужен обгоревший фундамент и остатки печки. Здесь многое зависит от эксперта-оценщика, который приходит после пожара: он должен оценить, насколько пригодны остатки для дальнейшей эксплуатации.

  Стихийные бедствия. В эту группу входят все природные происшествия: наводнения, бури, смерчи, град, обвалы, лавины, землетрясения и извержения вулканов.

  Страховая может потребовать в качестве подтверждения, например, справку из метеобюро о скорости ветра. Считается, что ветер от 16,6 м/с может снести кровлю. Если скорость ветра была меньше, а кровлю все равно унесло, в выплате, вероятно, откажут: значит, кровля была плохо закреплена.

  1. Дом пострадал в результате природного бедствия по вине человека. Например, если рядом что-то строили, взрывали или добывали и по этой причине произошел камнепад или просадка грунта. В таком случае убытки надо взыскивать с виновника бедствия.
  2. Дом затопило из-за подъема грунтовых вод, а не из-за того, что ближайшая речка или озеро вышли из берегов.
  3. Снег, дождь или грязь попали в дом через незакрытые окна и двери.

  Падение посторонних предметов, столкновение. Это страховка на случай, если упадет дерево, столб, самолет или в дом врежется автомобиль.

  1. В дом врезалась машина или самолет, которые принадлежит хозяину, его родственникам или работникам.
  2. Что-то упало на дом из-за неосторожности человека: если рядом вели строительство, с подъемного крана сорвалась стальная балка и пробила крышу, то ущерб надо взыскивать со строителей.

  Аварии систем отопления и водоснабжения. В договорах страхования этот риск часто еще называют «повреждение водой». Это случаи, когда прорвало трубу, из нее потекла вода или антифриз, в результате испортилась отделка, мебель и техника. Обычно полисы охватывают и аварии из-за мороза. Например, если на улице минус тридцать и труба лопнет от холода.

  1. В доме были старые или аварийные трубы и соединения. Страховая компания, скорее всего, не будет их заранее осматривать, но попросит владельца дома письменно подтвердить, что коммуникации в порядке. В договоре страхования будет соответствующий пункт. Если уже после аварии выяснится, что хозяин предоставил недостоверные данные, в выплате могут отказать.
  2. Трубу прорвало из-за того, что водопровод или отопление в этот момент ремонтируют.

  

  Противоправные действия третьих лиц. Страховка покроет убытки, если хулиганы раскрасят фасад граффити или кто-то разобьет окна. Происшествие надо обязательно зафиксировать в полиции и потом получить документы о ходе расследования.

  1. Ущерб причинил арендатор или родственник.
  2. Дом поврежден неумышленно. Например, сосед копал траншею на своем участке и экскаватор случайно повредил обшивку дома. Придется требовать деньги у соседа, а не у страховой.

  Хищение. Это кража со взломом, грабеж и разбой. Грабеж — это открытое хищение. Например, когда в дом под благовидным предлогом зашли неизвестные, схватили вещи и убежали. Разбой — это нападение с применением насилия, угроз или оружия.

  

  1. В доме была охранная сигнализация, а ее не включили или она сломана.
  2. Кража произошла, когда двери были открыты.
  3. Хозяин утверждает, что что-то пропало, но полиция не нашла следов взлома.
  4. Полиция нашла похитителя, и им оказался член семьи или работник хозяина.
  5. Украденное имущество находилось не в доме, а, например, во дворе.

  Гражданская ответственность хозяина дома. Этот риск аналогичен страхованию гражданской ответственности в квартире, когда хозяева боятся затопить соседей. В случае с домом страховая покроет ущерб соседям, если, например, дом загорелся и пламя перекинулось на соседскую постройку.

  Некоторые компании предлагают отменить исключенные риски за отдельную плату — это продается как дополнительная опция. Расширенный пакет поможет избежать отказов в сложных ситуациях и максимально обезопасить интересы собственника дома.

  

  О дополнительных возможностях стоит уточнять у страхового агента.

  

  

  Как правило, риски включают в договор пакетами, например:

  • пакет 1: только пожар;
  • пакет 2: пожар, противоправные действия, хищение, стихийные бедствия;
  • пакет 3: полный пакет, включая повреждение водой и падение посторонних предметов.

  В разных компаниях могут быть разные формулировки, но принцип один: можно выбирать пакеты рисков и не страховать ненужные. Например, если в доме нет водопровода, а вокруг — деревьев и столбов, то «повреждение водой» и «падение предметов» неактуальны.

  

  Какими законами регулируется страхование имущества

  Есть три ключевых закона, которые нормируют страхование домов:

  содержит основные требования ко всем видам страхования. говорит о правах и обязанностях страхователей и страховщиков, надзоре за страховыми компаниями. регулирует случаи, когда страховая компания необоснованно отказывает в выплате.

  Как застраховать дом

  Чтобы оформить страховой полис, потребуются следующие документы:

  1. Свидетельство о праве собственности на земельный участок и дом или же выписка из ЕГРН — страховая компания может попросить свежую. Недорогие дачи иногда можно застраховать по садоводческой книжке.
  2. Технический паспорт и любые другие бумаги, где есть планы и описания устройства дома. Если страхуете коммуникации, может потребоваться проект подключения воды или газа — но это не обязательно, застраховать трубы могут и после простого осмотра.
  3. Паспорт или другое удостоверение личности.
  4. Чеки, гарантийные талоны и другие документы на дорогостоящее оборудование, инструменты и имущество, если страхуете их.
  5. Заявление на страхование — его дает страховой агент, еще можно скачать на сайте страховой компании. В заявлении хозяин дома подробно указывает все его характеристики: год постройки, материал, отделку, высоту потолков, толщину утеплителя.

  У разных компаний свои требования к осмотру домов. Кто-то требует, чтобы осмотр обязательно происходил очно, то есть надо впустить в дом страхового агента. Другие страхуют по фотографиям от хозяина — просят не менее 20 фото изнутри и снаружи с разных ракурсов.

  Требования страховщиков порой необъяснимы: одна компания посылает агента осматривать дешевую щитовую дачу, а другая страхует по фото элитный коттедж. Но чаще требования все же зависят от стоимости дома: до 1 млн рублей достаточно фотографий, от 1 до 5 млн — придет агент, а свыше 5 млн — эксперт по страхованию имущества.

  

  Как правило, при страховании без осмотра, то есть по фотографиям, полис начнет действовать только через семь дней после его оформления. Так делают, чтобы избежать случаев мошенничества, когда собственники дома оформляют страховку уже после того, как что-то случилось.

  Есть всего два случая, когда страховая может оформить полис без осмотра и без фото:

  1. Продление действующего полиса. Это касается и перехода из одной страховой компании в другую. Главное условие: срок действия нового полиса должен отсчитываться именно с того момента, как перестанет действовать прежний полис, то есть переход должен быть без перерыва.
  2. Когда дом в залоге у банка. Страховая компания может использовать отчет об оценке для банка.

  

  

  На какую сумму страхуют дом

  При страховании дома учитывают два слагаемых:

  1. Страховая премия — это цена страховки, то есть деньги, которые владелец платит страховой компании.
  2. Страховая сумма — это цена дома, которая будет вписана в полис. В идеале этих денег должно хватить, чтобы заново построить уничтоженный дом.

  Страховая сумма может не совпадать с рыночной ценой дома. Например, в страховке не учитывают расположение дома: построенные по одному проекту дома в Сочи и в деревне под Костромой оценят одинаково, хотя рыночная стоимость будет разная. Кроме того, для сделок обычно берется рыночная цена дома и земельного участка в совокупности, а для страхования важна только цена самого дома: землю застраховать нельзя.

  Есть несколько способов определить страховую сумму.

  По документам. Если хозяин купил дом, то в договоре купли-продажи будет указана цена. Если же он строил его сам, то подойдут чеки об оплате стройматериалов, договор найма строительной бригады и подобные документы.

  Бывает, что документов нет или в них недостоверная информация. Например, в договоре купли-продажи стоимость земли и дома для простоты указали в соотношении 50 на 50, а в реальности дом дороже участка. Это не означает, что страховая будет занижать или завышать страховую сумму: компания в любом случае проверит данные.

  

  По методике страховой компании. Бывает, что дом старый, достался хозяину по наследству и его стоимость быстро определить невозможно. В таком случае страховая применит сложную методику оценки, в которой учитывается год постройки, материалы, отделка, оборудование и другие факторы. Например, учтут стоимость доставки стройматериалов к дому, затраты на демонтаж испорченного имущества и монтаж нового.

  Износ часто тоже учитывают, но не при оформлении полиса, а уже при выплате. То есть дом застрахуют по цене нового, но если понадобится выплата, ее рассчитают с учетом износа. Эта схема будет прописана в договоре страхования. Выгоднее брать полис без учета износа.

  По просьбе собственника страховщик может указать страховую сумму на 20% меньше или больше рассчитанной. Например, если дом оценили в 800 000 ₽, а клиент хочет 1 млн рублей.

  Если разногласия по сумме выходят за эти рамки, есть несколько вариантов:

  1. предоставить дополнительные документы о стоимости дома;
  2. попросить агента отправить фотографии дома на оценку независимым экспертам — как правило, это бесплатно;
  3. заказать независимую экспертизу — ее придется оплатить.

  Иногда собственник намеренно занижает стоимость своего дома, чтобы страховка вышла дешевле. Это опасно: если что-то случится, страховая заплатит только в пределах суммы покрытия и с этим нельзя будет ничего сделать даже через суд.

  Еще при заключении договора страхования надо обратить внимание на так называемые весовые коэффициенты, они же лимиты. Это процент от страховой суммы, которым ограничена выплата, если пострадали отдельные элементы. Например, на стены приходится 30% страховой суммы. Это означает, что если сгорела одна стена, за нее заплатят не больше 30% покрытия полиса, даже если ремонт стоит дороже. Весовые коэффициенты применяют не все страховые компании, и лучше, если их нет.

  

  Таким образом, выгоднее оформить полис:

  • с реальной ценой дома;
  • выплатами без учета износа;
  • без весовых коэффициентов.

  

  Сколько стоит страхование дома

  Полис стоит примерно 0,2—1% от страховой суммы. Конечная цена зависит от множества факторов. Вот самые популярные, их учитывают в большинстве компаний.

  Завершенность строительства. Когда ремонт полностью закончен, полис дешевле. А если, например, в мансарде не доделана отделка, цена повысится.

  Набор рисков. Только от пожара застраховать дом дешевле, чем по полному пакету рисков. Я рекомендую выбирать только реальные риски. Например, нет смысла учитывать аварии водопроводных систем, если в доме нет водопровода. А когда на участке нет деревьев и столбов, не надо страховать от падения предметов — так можно сэкономить около 20%.

  

  Материал стен. Страховка на дом из негорючих материалов, то есть кирпичный или из пеноблоков, на 30—50% дешевле, чем на строение из бруса или каркасный.

  Наличие франшизы. Франшиза — это сумма, в пределах которой хозяин сам отвечает за свое имущество и не обращается за выплатой. Например, после сильного ветра на забор упала ель, ущерб 30 000 ₽. Если есть франшиза на 100 000 ₽, то владелец не идет в страховую компанию. Чем больше франшиза, тем дешевле страховка.

  Местоположение и безопасность. Когда дом находится в закрытом поселке, есть охранная или пожарная сигнализация, страховка будет дешевле.

  Сезонность проживания. Дом, в котором живут круглый год, застраховать дешевле, чем дачу.

  Источники огня. Когда в доме есть печь, камин или сауна, цена страховки выше.

  

  Забор. Некоторые компании повышают цену полиса, если нет забора. А иногда могут и вовсе отказать.

  Страховку можно удешевить, если в одной и той же компании покупать другие полисы — например, ОСАГО или полис страхования жизни. В этом случае многие страховщики дают скидки.

  Сколько могут стоить страховки

  Тип дома	Страховая сумма	Цена полиса
  Кирпичный коттедж в охраняемом поселке	50 000 000 ₽	110 000 ₽
  Деревянный дом для постоянного проживания	5 000 000 ₽	29 700 ₽
  Каркасный дачный домик	1 000 000 ₽	10 000 ₽

  Сколько могут стоить страховки

  Кирпичный коттедж в охраняемом поселке
  Страховая сумма	50 000 000 ₽
  Цена полиса	110 000 ₽
  Деревянный дом для постоянного проживания
  Страховая сумма	5 000 000 ₽
  Цена полиса	29 700 ₽
  Каркасный дачный домик
  Страховая сумма	1 000 000 ₽
  Цена полиса	10 000 ₽

  Как страховая выплачивает, если что-то случилось

  Чтобы не было проблем с выплатой, после происшествия очень важно правильно все оформить для страховой. Вот как действовать.

  В течение 24 часов обратиться в любую службу, которая отвечает за происшествие, — это полиция, пожарные, МЧС, газовики или другие организации. Они должны оформить происшествие и выдать документы. Например, госпожнадзор даст справку о пожаре, а полиция — талон-уведомление о том, что приняли ваше заявление. Председатель СНТ может составить акт о падении дерева.

  Нельзя заявиться на выплату даже из-за небольшого пожара, если не вызывали пожарных: раз происшествие не оформлено, значит, его не было.

  В течение 72 часов уведомить о происшествии страховую компанию по телефону, электронной почте или через мобильное приложение. Затем страховой эксперт приедет и осмотрит дом. До этого момента ничего ремонтировать нельзя, но разрешено принять меры, чтобы не стало еще хуже. Например, можно закрыть оконные проемы пленкой или натянуть тент над поврежденной кровлей. Перед этим желательно сделать фото дома в его исходном виде после происшествия.

  Вот какие документы обычно просят страховые компании, чтобы оформить выплату:

  1. Договор страхования или страховой полис.
  2. Паспорт или любое другое удостоверение личности.
  3. Доверенность, если за выплатой приходит не собственник.
  4. Документы о праве собственности.
  5. Документы о стоимости имущества, если ранее их не предоставляли.
  6. Оригиналы или заверенные копии документов о происшествии — это могут быть справки, протоколы, постановления, решения, приговоры.
  7. Список поврежденного или утраченного имущества с указанием его стоимости на день события. Список можно оформить на обычном листе бумаги, даже от руки.
  8. Список сохраненного и спасенного имущества с указанием его стоимости. Тоже оформляется в свободном виде.

  Если все документы сгорели, частично страховщик может их восстановить. Например, полис и договор есть в базе данных страховой компании, и она может без проблем выдать дубликат. Но страхователю в любом случае придется получить новый паспорт, а на время его изготовления МВД выдает временное удостоверение. В таких ситуациях в заявлении на выплату рекомендую указывать: « Такой-то документ уничтожен в результате пожара, обязуюсь предоставить после восстановления в установленном порядке».

  Еще случается, что полиция, пожарные или другие службы не выдают документы или тянут с ними. Тогда надо добиваться от них хоть какой-нибудь бумаги или же приложить к заявлению на выплату свое заявление в органы с отметкой о регистрации.

  Обычно с момента подачи документов до выплаты проходит около 20 дней. Если осмотр и фиксацию повреждений проводили эксперты, то срок выплаты будет таким, какой указан в правилах страхования.

  В некоторых страховых компаниях заявление можно подать дистанционно через сайт или приложение, туда же можно загрузить фото дома после происшествия. При незначительном ущербе, возможно, больше ничего не потребуется. Например, из опыта: в 2020 году страховая компания заплатила 129,78 ₽ владельцу дома за две рейки сайдинга, которые оторвало ветром. Для таких выплат компании нет смысла устраивать осмотр.

  Почему страховая компания отказывает в выплате

  Иногда страховая отказывает в выплате, даже если достоверность происшествия не вызывает сомнений.

  Например, пожар на самом деле был, имущество действительно повреждено. Вот какими могут быть основные причины для отказа:

  1. Страховую не уведомили о происшествии в положенный срок.
  2. Хозяева умышленно ничего не сделали, чтобы уменьшить ущерб. Например, дом загорелся, но тушить его не стали, а пожарных вызвали через час.
  3. Происшествие не зафиксировано: полицию, пожарных или спасателей не вызывали.
  4. Страхователь предоставил ложные данные или документы.
  5. Есть подозрения на мошенничество. Например, страховая считает, что хозяин сам поджег дом — это преступление, платить не будут, пока не разберется полиция.
  6. Хозяева сделали ремонт до того, как пришел эксперт из страховой.
  7. Владельцы дома грубо нарушили правила безопасности: курили в постели, развели костер на крыльце, пытались самостоятельно починить газовый котел.

  

  Когда заключаете договор страхования, внимательно читайте условия

  

  Клиенты страховых часто заключают договор не глядя и думают, что он покрывает все риски — от падения космического корабля до прорвавшей трубы. Вот несколько примеров из судебной практики, как все работает в реальности.

  В Казани хозяйка застрахованного дома обнаружила на стенах трещины и потребовала за это выплату. Страховщик отказал, ведь такой риск в страховку не входил. Владелица дома не согласилась, пошла в суд и трижды его проиграла. Эксперты подтвердили, что это не страховой случай хотя бы потому, что трещины — следствие усадки дома, к тому же строители использовали некачественные материалы, и это подтвердила экспертиза.

  В Москве фирма застраховала принадлежащий ей дом, а он сгорел. В полис входил только риск случайного пожара, а вот от поджога здание не страховали. Владельцы дома провели экспертизу, которая показала, что возгорание произошло само по себе. Но суд назначил еще одну экспертизу, и эксперт указал на явный признак поджога: было сразу два очага возгорания. Хозяева дома не только не получили выплату — суд обязал их возместить расходы на экспертизу, 389 297 ₽.

  В Мордовии женщина застраховала дешевый дачный домик как жилой дом стоимостью 700 000 ₽. Дом сгорел, после чего выяснилось, что страховая сумма в договоре завышена. Страховая компания всеми силами пыталась признать договор недействительным, но суд встал на сторону хозяйки. Со страховой взыскали реальную стоимость дома — 41 984 ₽, неустойку за затягивание выплаты — 4200 ₽, штраф 5000 ₽ и компенсацию морального вреда в размере 1000 ₽. Всего 52 184 ₽.

  Женщина попыталась получить больше денег, и суд второй инстанции даже частично занял ее позицию — указал, что страховая должна была проверить реальную стоимость дома, но полис оформили со слов владелицы, в итоге страховщик создал проблемы сам себе. Однако решение суда первой инстанции оставили в силе.

  В Карачаево-Черкесии женщина только-только застраховала дом, как прошел сильный ливень и град, дом повредило. В договоре было прописано, что он начнет действовать только через 15 дней со дня оплаты, а происшествие случилось гораздо раньше. Дважды женщина судилась со страховой компанией, но ничего не добилась.

  Как выбрать страховую компанию

  Стопроцентно надежных способов выбрать страховую компанию, чтобы она точно заплатила, не существует. Но вот как можно сориентироваться:

  1. Почитать отзывы в интернете. Несмотря на то что велик риск наткнуться на покупные отзывы, страховщики с плохой репутацией все же обычно на виду, и люди не стесняются в деталях рассказывать, с чем они столкнулись.
  2. Посмотреть народный рейтинг страховых на «Банки-ру», ренкинг страховых от делового журнала «Эксперт» и рейтинг «Форбс». Эти рейтинги отражают как уровень клиентского сервиса, так и общую устойчивость компании.
  3. Внимательно анализировать договоры страхования. На самом деле не так важна компания, как договор: если в нем четко прописаны все условия и хозяин дома их понимает, то можно добиться выплаты даже от самой плохой страховой. А если хозяин дома требует того, чего в договоре нет, даже лучшая страховая получит право отказать ему, и судиться будет бесполезно.

  Кратко о страховании дома

  1. В доме можно застраховать конструктивные элементы, отделку, коммуникации и вещи. Чем больше застраховано, тем дороже полис, и наоборот.
  2. Страховые компании предлагают страховки пакетами: от минимального набора рисков к максимальному. Чтобы не переплатить, надо оценить, какие риски актуальны в вашем случае: если рядом нет деревьев, не надо страховаться от их падения.
  3. Важно указать в полисе достоверную информацию: реальную стоимость дома и имущества, действительные характеристики здания. Если завысить или занизить стоимость полиса, дать страховой ложные данные, в выплате могут отказать — бывает, страховые специально цепляются за разные мелочи, чтобы не платить.

  Больше материалов о покупке квартир и домов, обустройстве и ремонтах — в нашем телеграм-канале «Свой угол». Подписывайтесь, чтобы ничего не пропустить: @t_nedviga

  От пожара до метеорита: как застраховать дом и сколько это стоит

  

  Собственный дом и дача не только дают возможность наслаждаться загородной жизнью, но и несут определенные риски. Особенно если дом используется для сезонного проживания, а в остальное время пустует. Взломы, пожары, природные катаклизмы — лишь малая часть рисков, которым может подвергаться загородное жилье.

  Защитить недвижимость можно с помощью страхования. Сегодня существует множество разных видов такой услуги — можно застраховать полностью дом или только забор. Разбираемся в тонкостях страхования загородного жилья вместе с экспертами.

  Особенности страхования домов и дач

  Страхование загородного жилья имеет свои нюансы из-за самого разнообразия данного сегмента недвижимости — от летних дач до дорогих коттеджей и загородных домов. «Особенность страхования загородных домов прежде всего в определении стоимости дома и оценке риска. Загородные дома настолько разнообразны по материалам стен, отделке, проектов и т. д., что это, безусловно, особенность сегмента», — отметила руководитель управления страхования имущества физлиц «АльфаСтрахование» Татьяна Ходеева.

  В самом сегменте страхования загородного жилья эксперты выделяют два подсегмента: это жилые дома и дачи. Основное различие — в постоянном проживании и сезонном. Дача может оставаться без присмотра весь зимний период, поэтому риски — и условия страхования — разные.

  Земельные участки страхуются отдельно нечасто. «Если земля не в залоге у банка и нет требования заключить договор страхования на предмет залога, то земельный участок заявляется на страхование очень редко», — уточнила представитель «АльфаСтрахования».

  Еще один важный аспект страхования загородной недвижимости — правильная оценка стоимости объекта, чтобы при наступлении страхового случая человек мог получить справедливую выплату, добавили в пресс-службе «Росгосстраха». Оценочная стоимость влияет и на тариф страхования. Некоторые собственники намеренно занижают стоимость своей недвижимости, чтобы оформить более низкий тариф. Но при возникновении страхового случая они получат компенсацию ниже реальных расходов.

  Комментарий юриста. Дмитрий Галанцев, управляющий партнер юридического бюро «Пропозитум»:

  — При оформлении страховки клиент заявляет страховую стоимость, на основании которой эксперт оценивает страхуемое имущество и рассчитывает цену полиса. При этом обязательно проводится осмотр соответствующих строений. Движимое имущество также включается в заявление с одновременной оценкой его состояния. При заключении договора страхования компания вправе осмотреть имущество и назначить экспертизу для установления его реальной стоимости.

  

  От чего можно застраховать загородное жилье

  При желании в договор страхования можно включить не только основное строение — дом, но и другие объекты, которые расположены на участке, — гараж, баню, сарай, забор и так далее. Набор рисков, от которых можно застраховать загородную недвижимость, тоже достаточно большой.

  Есть «коробочные решения», которые включают в себя стандартные и самые востребованные риски. Среди них — пожар, удар молнии, стихийные бедствия, взрыв бытового газа, противоправные действия третьих лиц (взлом, кража и так далее), наезд транспортного средства (если дом возле дороги), падение деревьев, линий электропередачи и даже метеоритов. Эти риски при желании могут быть дополнены или, наоборот, оставлена только часть — например, пожар и взрыв бытового газа.

  Также в страховку можно включить не только сами риски, но и различные сервисные услуги. Это могут быть юридическая поддержка, услуги сантехника, электрика, замена замков, уборка после наступления страхового случая, а также при необходимости оплата номера гостиницы.

  По данным «Росгосстраха», в 2020 году компания ежедневно возмещала своим клиентом за утраченное или поврежденное жилье и имущество около 5,7 млн руб. (свыше 2 млрд руб. в год). «Большинство обращений от владельцев домов, дач, коттеджей в прошлом году было связано с повреждениями, вызванными различными стихийными бедствиями: ураганными ветрами, крупным градом, паводками и подтоплениями из-за обильных дождей и таяния снегов», — рассказали в пресс-службе компании.

  Но самый разрушительный по тяжести последствий и востребованный риск для загородного жилья — это пожар. Если в квартирах пожары редко причиняют серьезный ущерб, то при возгорании загородного дома риск полного уничтожения строения весьма высок.

  Комментарий юриста. Дмитрий Галанцев:

  — При заключении договора страхования, как правило, есть смысл одновременно заключить договор страхования гражданской ответственности, который позволит возместить ущерб, нанесенный имуществу третьих лиц (к примеру, когда огонь с горящей сауны перекинулся на дом, стоящий на соседнем участке). Можно страховать как прямые убытки, так и косвенные (к примеру, расходы на аренду квартиры или дома в период вынужденного ремонта). При подобном страховании нет ограничений ни по предельным страховым суммам, ни по видам движимого имущества.

  

  Можно ли застраховать недостроенный дом

  Многие страховые компании предлагают такую услугу, как страхование недвижимости на стадии строительства. Обычно к ней предъявляются следующие требования — закрытые проемы окон, дверей и наличие забора. Также собственник должен подтвердить, что это строение является не самостроем и у него есть разрешение на строительство.

  В целом недостроенные строения можно застраховать от стандартного набора рисков: пожара, наводнения, стихийных бедствий, удара молнии, противоправных действий третьих лиц. Тариф по таким объектам, как правило, выше и зависит от степени завершенности дома. «Увеличение тарифа может быть от 10% до 50%», — уточнила Татьяна Ходеева.

  Если недостроенное строение можно застраховать, то получить страховой полис на неузаконенную постройку будет сложнее. В подавляющем большинстве случаев страховые компании отказываются страховать объект, если права на него официально не зарегистрированы.

  Комментарий юриста. Дмитрий Галанцев:

  — Застраховать можно не только жилой дом, но и иные объекты — бани, беседки, гаражи и даже английские газоны и альпийские горки. Незавершенные строения также могут быть застрахованы. Одновременно можно застраховать и соответствующее движимое имущество — от постельного белья и домашнего кинотеатра до самоходных машин, которые находятся в гараже.

  Как правило, движимое имущество страхуется от тех же самых рисков, что и недвижимость, — пожара, замыкания проводки и т. д. И конечно — от кражи. Можно застраховать и экзотические риски, к примеру риск порчи одежды грызунами. При этом застраховать риск порчи той же одежды молью невозможно.

  

  Сколько стоит страховка дома

  Цена страховки на загородную недвижимость зависит от состояния конкретного объекта и набора рисков, от которых человек хочет защитить свой дом или дачу. Например, на конечную стоимость влияют дата постройки (состояние дома и инженерных систем), горючесть и стоимость стройматериалов, из которых сделан дом. Исходя из этого, например, наиболее дорогостоящей получается страховка деревянного дома.

  Также учитывается месторасположение. К примеру, дом находится на территории закрытого охраняемого поселка или в удаленном населенном пункте. В первом случае с большой долей вероятности она будет дешевле. На конечную стоимость страхового полюса влияет и оснащение дома: наличие камина, печи, сауны, пожарной и охранной сигнализации, близость к пожарным частям и рекам, ситуация с лесными пожарами в регионе и многое другое.

  Стоимость полиса составляет примерно 0,2–1% страховой суммы в год. «Например, если дом застрахован на 5 млн руб., то стоимость полиса классического страхования (не «коробочного» продукта по фиксированной цене) по полному пакету рисков будет примерно 20–25 тыс. руб. Но эта цена для каждого дома своя, так как зависит от множества параметров», — пояснили в Росгосстрахе.

  Комментарий юриста. Дмитрий Галанцев:

  — При заключении договора страхования рекомендуется ограничить набор застрахованных рисков, поскольку их количество увеличивает стоимость полиса. Как правило, нет смысла учитывать риск землетрясения, если объекты находятся в сейсмобезопасной зоне. Нет необходимости страховать и иные риски, вероятность возникновения которых не очень высока, к примеру риск военных действий, торнадо и т. п.».

  

  Компенсация

  Сумма страхового возмещения зависит от степени и характера повреждения дома и рисков, от которых недвижимость была застрахована. Например, при пожаре или подтоплении владелец загородного дома заявляет в страховую компанию, предоставляет необходимые документы, получает возмещение, если случай был страховым. Если имущество утрачено полностью, выплачивается страховая сумма, указанная в полисе.

  «Например, самая маленькая выплата по договору страхования недвижимости и имущества физлиц составила в 2020 году 129 руб. 87 коп. — это возмещение за две рейки сайдинга площадью 0,27 кв. м, которые снесло сильным ветром. Максимальная выплата — 9,9 млн руб. за сгоревший двухэтажный брусовый дом в Подмосковье», — рассказали в пресс-службе «Росгосстраха».

  Есть ситуации, при которых страховая компания может отказать в выплате даже при наступлении страхового случая. Как правило, это:

  • бездействие клиента (отказ от обращения в полицию при краже или игнорирование возможности вызвать соответствующее подразделение МЧС при пожаре);
  • конфискация или изъятие имущества (к примеру, по решению суда);
  • умышленные действия, направленные на наступление страхового случая.

  Обычно с момента подачи документов до выплаты компенсации уходит около 20 дней. Благодаря использованию электронного документооборота, дистанционной подаче заявлений и разрешению клиентам проводить самостоятельный осмотр повреждений этот срок может сократиться до недели. Если человек предоставляет документы по электронной почте и самостоятельно фиксирует повреждения, оформление убытка и осуществление выплаты занимает в среднем пять рабочих дней.

  При изучении договора страхования обратите внимание на следующие условия:

  Похожие публикации:

  1. Как отправить busd с метамаска на бинанс
  2. Как очистить jakarta от старых сертификатов
  3. Как рассчитать 20 процентов годовых
  4. Что такое rus в сбербанке