Как правильно распланировать бюджет на месяц

К разбазариванию запрещено: распределяем бюджет на месяц

Чем ближе Новый год, тем стремительнее пустеют счета. Тоже мечтаете, что с января наконец начнете откладывать? Мы адаптировали три популярных метода планирования бюджета для наших реалий.

Почему популярные методы не работают

Если вы уже пробовали распределять бюджет на месяц, то таблицы и методы вам знакомы. «Конверты» и «кувшины», разбивка по процентам – вроде бы проверенные способы, но вам почему-то не помогли?

Проблема в том, что авторы стратегий планирования – обычно люди преуспевающие и «страшно далекие от народа». Например, известный метод «50/20/30» подразумевает, что вы тратите на жизнь только половину дохода, а остальное распределяете между кредитами и развлечениями.

Тем временем у 60% россиян половина бюджета уходит только на продукты – без учета квартплаты, транспорта, одежды, мелкого бытового ремонта. У многих кредиты забирают до 80% всех доходов. По статистике, примерно половина всех потребкредитов просрочена больше, чем на 3 месяца, а значит, начисляются штрафы.

Поэтому начните с оценки своей закредитованности. Подсчитайте и сравните все доходы семьи и платежи по кредитам и займам.

Если на кредиты уходит больше 50% бюджета, распределять почти нечего. Сначала доведите долю долгов хотя бы до 40%. Сделать это можно двумя путями: рефинансировать кредиты или увеличить доходы.

Как посчитать переплату по кредиту

25–40% – комфортный уровень платежей. Дает ощутимую нагрузку на бюджет, но остаток можно распределять по своему усмотрению.
16–24% – оптимальный уровень долга. Готовые схемы планирования созданы именно для него.

Дальше мы расскажем, как адаптировать западные стратегии под наши реалии. Первый шаг в любой системе – учет доходов и расходов.

Таблица доходов и расходов: как правильно планировать и распределять семейный бюджет

Вот какие оправдания слышатся часто от людей в ответ на вопрос, почему они не ведут учет личных финансов: “Это пустая трата времени, потому что сколько получили, столько и израсходовали”, “Это скучно и отнимает много времени” и тому подобное. А самое главное, большинство считает, что эта информация им ничего не даст.

Но кто уже попробовал систематизировать свой бюджет, думает по-другому.

Простая таблица доходов и расходов, которую мы сегодня рассмотрим, не только поможет увидеть реальную картину ваших финансов, но также найти скрытые резервы и открыть новые возможности.

В статье мы постараемся развеять миф о том, что планирование и учет – это бесполезный и долгий процесс. Ежедневно такая работа занимает 1 – 2 минуты. Чуть больше в конце месяца, когда надо проанализировать итоги и наметить план на следующий период.

Многолетний опыт показывает, что пользы от таблицы несоизмеримо больше, чем затраченного на ее составление времени.

Что это за таблица, и для чего ее надо вести

Таблицу доходов и расходов мы рассматриваем как обязательный элемент ведения семейного бюджета. Это документ, в котором отражена вся финансовая жизнь семьи. Когда у вас есть четкая картина перед глазами, что вы заработали и куда потратили, то не остается вопросов про утекающие сквозь пальцы деньги, дыру в кармане и невозможность отвести детей на море.

Как бы вы ни относились к деньгам, они есть в вашей жизни и, надеемся, всегда будут. Если вы ими не управляете, то они управляют вами. Устраивает такая ситуация?

Благодаря финансовому контролю многие семьи могут позволить себе больше, чем семьи с таким же достатком, но хаосом в кошельке и голове.

У них нет эмоциональных и спонтанных покупок, нет долгов. Зато есть капитал на “черный день”, долгосрочные инвестиции, деньги на развлечения, отпуск и образование детей.

Естественно, если сидеть на попе ровно и просто каждый день заполнять табличку, то ничего с неба не свалится. Цифры помогают увидеть, есть ли “черные” дыры в вашем кошельке, куда исчезают все деньги, варианты экономии. А самое главное, на наш взгляд, они меняют мышление, когда появляется желание изменить текущее положение дел: повысить доходы и оптимизировать расходы.

В семьях по-разному относятся к деньгам и их учету. В каких-то все контролирует один человек (как правило, тот, кто больше зарабатывает) и выдает нужные суммы на расходы. В этом случае и таблицу удобнее составлять ему, потому что часто вторая половинка не знает реального финансового положения.

В других – бюджет совместный, когда все доходы поступают в общую “казну”, а ежемесячные расходы обсуждаются на семейном совете. Ни в коем случае речь не идет о текущих обязательных тратах.

Например, оплата коммунальных услуг или проезда в общественном транспорте, покупка продуктов или бензина для семейной машины. Мы говорим здесь о крупных затратах, которые могут существенно повлиять на финансовое положение семьи в этом месяце или году.

Например, в некоторых семьях всегда обсуждается покупка бытовой техники, мобильных гаджетов, предстоящий отпуск или расходы на образование детей и развлечения, ремонт в доме и пр.

При таком раскладе учет финансов может вести любой член семьи. Но к сожалению, без взаимного доверия и согласия процесс будет затруднен. Знаю случаи, когда муж категорически отказывался сообщать жене свои траты, потому что считал, что это ущемляет его независимость и, вообще, ниже его достоинства. Понятно, что объективного семейного бюджета получить при таком раскладе вряд ли удастся.

И знаtv ситуацию, когда жене приходилось правдой и неправдой все-таки получать нужную информацию от мужа. В конце месяца она показала ему результаты. Он был шокирован, что около 50 тыс. рублей ушли на покупки, которые были совсем не обязательны семье. И на следующий месяц он вместе с женой определил основные статьи расходов и необходимые на них суммы, самостоятельно заносил все траты в таблицу, стараясь не выходить за план. Только это позволило сэкономить те же 50 тыс. рублей и отложить их на предстоящий ремонт кухни.

Принципы ведения таблицы

Есть несколько способов ведения таблицы по учету доходов и расходов:

в блокноте или тетради с помощью ручки и калькулятора;
в электронных таблицах Excel или Google Таблицах;
в компьютерных программах и мобильных приложениях для ведения домашнего бюджета.

Выбирайте любой, но соблюдайте главные принципы.

Тогда вы получите реальный домашний бюджет, который позволит правильно планировать и правильно распределять деньги.

А это уже путь к составлению полноценного личного финансового плана, в котором есть место для реализации краткосрочных и долгосрочных целей.

Принципы составления и ведения таблицы:

Регулярность. Лучше всего ежедневно вносить все, что пришло и ушло из вашего семейного кошелька. Ни в коем случае не запоминайте. Забудете. Если расплачиваетесь банковскими картами, то в конце дня внесите суммы из истории операций. Если используете наличные, сохраняйте чеки или где-то в телефоне (например, в заметках) напишите расходы.
Терпение. Первый месяц вам может быть тяжело и захочется все бросить. У многих так бываеи, и они, к сожалению, перестают вести таблицу. Делают это вручную, и просто не хватает терпения записывать в блокнот цифры, а потом их считать. Но можно подготовить для себя электронную таблицу и автоматизировала процесс. И ей пользоваться несколько лет. По времени занимает 1 – 2 минуты вечером. Чуть ниже мы дадим вам этот вариант для примера.
Охват всех членов семьи. Это обязательное условие. Муж (жена), дети, бабушка (дедушка) и прочие домочадцы должны каждый день сообщать вам свои доходы и расходы. Лучше не позволять каждому вносить самостоятельно цифры в таблицу. Большая вероятность, что кто-то из них ошибется, и картина исказится. Наверное, для некоторых семей выполнение этого принципа окажется самым сложным. Придется поработать с каждым и выработать эту полезную привычку.
Совместное обсуждение итогов и планов на следующий месяц. Это может быть очень увлекательно и реально объединять семью.

Этапы составления таблицы

Из принципов вытекают и основные этапы составления таблицы. Мы будем показывать на примере своей электронной версии домашней бухгалтерии, которая ведется в Google Таблицах. Но то же самое можно сделать вручную на бумаге, перечертив в тетрадь наш образец, или в Excel, создав аналогичную таблицу.

Простая схема ведения семейного бюджета выглядит так:

Этап 1. Подготовка.

Если вы впервые занялись бюджетированием, то первые 1 – 2 месяца (многим хватает и одного) доходы и расходы лучше разбить на каждый день. Можно уже на этом этапе сразу сформировать категории или сделать это на следующий месяц. Они у каждой семьи будут разные.

Например, в чьём-то варианте расходы делятся на:

обязательные (коммунальные платежи, сотовая связь + интернет, образование, продукты питания, промтовары, транспорт, здоровье + красота);
необязательные (развлечения, одежда/обувь, крупные покупки, дом, сад и огород);
непредвиденные затраты – 10 % от всех расходов.

Обязательно добавьте графу “На начало месяца”. Это то, что осталось в кошельке или на банковских картах. Эти деньги будут тратиться в первых числах месяца до получения очередных доходов.

Не забудьте про строки “Итого доходов” и “Итого расходов”. В самом конце считаете эти пункты. У кого-то получится “Экономия”, у кого-то “Перерасход”.

Посмотрите фрагмент таблицы на каждый день месяца. Полный вариант можно скачать по ссылке. Чтобы она у вас не пропала, скачайте таблицу себе на Google Диск. Для этого в меню выберите “Файл” – “Создать копию”.

Меняйте статьи, убирайте ненужные и добавляйте свои категории. Обратите внимание на 0 в строках. Там заведены формулы.

Вносите цифры в ячейки доходов – в строке “Итого доходы” автоматически подсчитываются суммы.

То же самое и по расходам. Внизу дана отчетная таблица за месяц, где выводится итоговое сальдо.

Этап 2. Анализ после 1 – 2 месяцев ведения бюджета.

На этом этапе таблица меняется. Вы уже знаете свои основные статьи доходов и расходов, примерные суммы по каждой из них. Пришло время проанализировать результаты. Если в конце месяца получили экономию, с бюджетом все в порядке. Если идет перерасход, надо срочно искать причину и разрабатывать план по устранению дыр. Каждый сам решает, от каких трат можно отказаться совсем, что делать реже, где и как покупать дешевле и пр. Ваша задача при распределении денег не просто выйти в 0, когда Доходы = Расходы, но и получить заветную Экономию.

Этап 3. Корректировка.

Таблицу на этом этапе мы сделали по-другому. Появились графы “План”, “Факт” и “Отклонение”.

Порядок заполнения такой:

В начале месяца ввожу цифры в графу “Остаток на начало месяца”. Она должна быть равна сумме из ячейки “Экономия/Перерасход” по факту из предыдущего месяца или вашим наличным в кошельке, на банковской карте. Сумма идет одинаковая и по факту, и по плану.
Потом заполняете колонку “План” на основе анализа данных за предыдущие периоды и ваших планов на этот месяц. Например, в ноябре вам надо было заплатить налог на имущество, поэтому вы заранее планируете эту сумму.
В течение всего месяца идет заполнение колонки “Факт”. Каждый день в ячейку соответствующей статьи вы просто вводите нужные цифры. Чтобы они суммировались автоматически, надо представить их в виде формулы.

Например, по статье “Основная зар. плата” сначала мы получили аванс 6 000 руб., а потом основную сумму 18 000 руб.

Тогда запись в ячейке D6 будет выглядеть так: = (6 000 + 18 000). Но в самой ячейке у вас сразу отобразится сумма 24 000.

Если вы получаете зарплату не 2 раза в месяц, а чаще, вы просто наводите мышкой на ячейку и в появившейся формуле в скобках продолжаете добавлять цифры. Сумма считается автоматически.

Итоги по графам рассчитываются автоматически. Вы видите опять 0 в соответствующих ячейках. Если наведете на 0 мышкой, то появится формула.

Можно продолжать вести таблицу, расчерченную на каждый день, добавив колонки “План”, “Факт” и “Отклонение”. Мы дадим ссылки на оба варианта. Первый удобен тем, что к каждой цифре можно писать комментарий, нажав на соответствующую кнопку в меню.

Образец таблицы учета на каждый день скачайте по этой ссылке.
Более простой вариант здесь.

Этап 4. Продолжение ведения семейного бюджета.

На каждый месяц можно добавлять новый лист в таблицу.

Нажмите на “+” в левом нижнем углу. В конце года можно подвести итоги и заполнить отчетную годовую таблицу.

Продвинутые пользователи составляют диаграммы, рассчитывают в процентах долю каждой статьи в семейном бюджете.

Мы отдельно хотим остановиться на статье “Накопления”. Считаем, что каждая семья обязана ее иметь. Деньги на нее можно перечислять не в конце месяца, когда уже все истрачено, а с самого первого дохода в текущем периоде.

Вы сами должны определить, сколько вы будете переводить в накопления. Финансовые консультанты рекомендуют не менее 10 % от ежемесячных доходов. Главное, что это надо делать регулярно и до текущих трат.

Многие часто уверяют, что у них просто нет суммы, чтобы откладывать ее в накопления. А мы уверены, что есть. Представьте ситуацию, что в следующем месяце вам повысили плату за коммунальные услуги на 10 %. Вы не станете ее вносить? Станете и найдете где сэкономить, чтобы заплатить за квартиру. Так почему государству вы находите 10 %, а себе нет?

Если вам не понравились наши таблицы, то можете скачать готовые шаблоны из Excel или Google Документов. Мы воспользовались Google.

Выбрали вкладку “Файл” – “Создать” – “Создать документ по шаблону”. Нашли, например, “Месячный бюджет” и “Годовой семейный бюджет”.

Для домашнего пользования они хорошо подходят.

Можно под себя изменить названия статей, добавить или удалить категории. Итоги тоже подсчитываются автоматически.

Заключение

В заключение хотим попросить вас только об одном – начните учитывать свои доходы и расходы прямо сейчас. Пусть это будет 1 000 руб. в месяц. Уверяем, что это только начало. Потом вы поймете, что сможете откладывать и больше. А дальше в голове станут появляться идеи, как повысить свои доходы.

Если не сидеть на диване перед телевизором, то и у вас появится мышление инвестора и обеспеченного человека.

Как составить бюджет на месяц и уложиться в него: несколько лайфхаков

Почему при одинаковом доходе одним хватает и на отдых, и на ремонт, а другие не вылезают из кредитов и микрозаймов? Тут самое главное — грамотно спланировать бюджет. Мы собрали несколько техник и лайфхаков по управлению личным бюджетом, которые может применить каждый.

Если тратить деньги — то только с выгодой. Например, оформив подписку МТС Premium можно смотреть фильмы и сериалы в KION, читать книги, слушать музыку, получать дополнительные гигабайты интернета и пользоваться другими скидками и бонусами — за 249 рублей в месяц. Первые 30 дней — бесплатно.

Как составить бюджет на месяц

Большинство людей распределяет финансы интуитивно, в духе «коммуналку и спортзал оплачу с аванса, с зарплаты обновлю гардероб, а сегодня побалую себя пиццей…». Это очень далеко от рационального планирования. Главный минус интуитивной схемы — большая часть денег тратится сразу после поступления, а на руках в итоге остаётся совсем небольшая сумма, которую нужно растянуть надолго. Незапланированные траты, которые случаются почти всегда, создают дилемму: половинить и так скудный бюджет или влезать в долги.

Метод Крайнова

Есть простая техника, которая поможет избежать финансовых цейтнотов, — метод четырёх конвертов, он же метод Крайнова. Его предложил финансовый консультант Макс Крайнов в 2008 году и восхитил всех простотой и эффективностью методики.

Вот как распределить бюджет на месяц по Крайнову:

Вычтите из общего дохода 10–20% «в кубышку» — это будет резерв на крупные покупки и инвестиции.
Из оставшейся суммы вычтите все регулярные расходы: коммунальные платежи, кредиты и т. д.
Оставшуюся сумму разделите на четыре равных части и разложите по конвертам. Один конверт = недельный бюджет. Он расходуется на повседневные нужды: продукты, бензин, развлечения и т. д.

Суть техники — уложиться в заложенный на неделю бюджет. Если лимит расходов превышен, можно распечатать следующий конверт, но потом придётся обходиться урезанной суммой. Это хорошо дисциплинирует в плане контроля трат. Метод Крайнова актуален и сейчас, в эпоху безнала. Не обязательно снимать деньги с карточек и запечатывать в конверты — можно просто переводить их на отдельные счета. Или воспользоваться специальными программами-планировщиками семейного бюджета.

Если же этот метод вам не подходит, просто предусмотрите в бюджете «крайние» деньги. Речь о сумме, которую вы израсходуете в последние 3–5 дней перед очередным пополнением бюджета. Рассчитывайте её исходя из своих средних трат — ювелирная точность здесь не нужна. Например, если в день вы тратите примерно 1 500 рублей, переведите на «крайний» счёт 5–6 тысяч. Это будет тот самый резерв «до зарплаты», которого обычно перед этой самой зарплатой и не хватает. И когда другие начнут перехватывать у знакомых или в микрозаймах, вы сможете со спокойной душой тратить зарезервированные средства. Это не только греет душу, но и мотивирует экономить, чтобы в конце месяца сохранить «крайние» (или хотя бы их часть) и перевести на накопительный счёт.

Метод шести кувшинов

Предлагаем рассмотреть ещё один способ формирования бюджета, который ещё называют методом шести кувшинов (или конвертов). Его суть заключается в том, что вы распределяете деньги не по неделям, а по категориям в различных пропорциях и сразу на месяц. Делать это нужно сразу после получения дохода. Итак, деньги распределяются следующим образом:

Первый кувшин — 55% доходов на обязательные ежемесячные траты. Например, продукты, жильё, транспорт, оплату коммунальных расходов и т.п.;

Второй кувшин — 10% доходов на развлечения и досуг (походы в кино, театр, расходы на кафе и рестораны прочее);

Третий кувшин — 10% доходов на сбережения или инвестиции. Цель — сформировать пассивный доход, подготовить финансовый фундамент на будущее. «Вынимать» деньги из этой категории и тратить их на другие нужды нельзя;

Четвёртый кувшин — 10% доходов на саморазвитие: образование, коучинг, покупка книг и т.д.;

Пятый кувшин — 10% доходов на финансовую подушку безопасности. Это деньги «на чёрный день», а также на крупные покупки вроде приобретения нового холодильника, путевки в отпуск, срочного ремонта автомобиля и прочие расходы;

Шестой кувшин — 5% доходов на благотворительность и подарки. И никакой день рождения коллеги или свадьба друзей вас не застанут врасплох.

Как составить личный бюджет на месяц или год?

Ведение личного бюджета может показаться чем-то сложным и непонятным, но в действительности все гораздо проще. Плюсов у такого подхода намного больше, чем минусов: он воспитывает ответственное отношение к финансам, позволяет копить и откладывать, не растрачивая средства на необязательные расходы. Расскажем по порядку о расчете личного бюджета на месяц и более долгие периоды.

Содержание статьи

Планирование и определение целей

У каждого человека свой стиль и образ жизни, так что здесь все зависит исключительно от Ваших потребностей. Поставьте перед собой цели: они могут быть краткосрочные, исполнимые в течение месяца, среднесрочные — на них может уйти несколько месяцев, и долгосрочные, занимающие год и больше. Целью может быть покупка чего-либо, накопление определенной суммы, или достижение конкретного уровня дохода. Важно помнить, что это не желание: в отличие от него, у цели есть сроки, причем реалистичные, и распланированные действия по ее достижению. Если Вы планируете после этого составлять годовой бюджет, в него понадобится внести выполнение поставленных целей — учесть их в статье расходов заранее. А дальше понадобится двигаться согласно плану: контролировать расходы, откладывать деньги, чтобы накопить нужную сумму, или постепенно наращивать доход. Все зависит от того, что именно Вы запланировали.

Личный бюджет на месяц

Если Вы хотите подсчитывать и планировать финансы, но пока не уверены в своих силах, можно начать с составления личного бюджета на месяц. В этом помогут специализированные приложения, например, «Дзен-мани» или Mobills Budget Planner, а то и «Тинькофф-таблица». В них удобно задавать дневные лимиты затрат, корректировать их параметры, а еще прописывать различные статьи расходов. Чтобы было проще, разобьем ваши действия на шаги:

выпишите свои источники ежемесячного дохода и подсчитайте сумму, которая набирается за месяц;
определите статьи расходов и определите примерный бюджет по каждой из них;
установите ежедневный лимит трат;
старайтесь следовать плану.

Ничего страшного, если сначала Вы ошибетесь или неверно зададите лимит. Таблица может корректироваться со временем, это нормально. Главное — заранее учесть важные детали.

Обязательные статьи. Статьи расходов бывают обязательными и необязательными, а также постоянными, периодическими и экстренными. Их распределение может различаться в зависимости от образа жизни — со временем Вы сможете подобрать комфортный формат. Но некоторые траты должны быть приоритетными, так как без них не обойтись:

коммунальные расходы (ЖКХ), или аренда;
платежи по финансовым обязательствам, если такие есть;
откладывание определенной суммы на накопительный счет, если Вы на что-то копите или стремитесь сформировать подушку безопасности. Лучше всего стараться делать это регулярно;
бытовые траты: еда, транспорт, учеба детей.

К обязательным, но нерегулярным тратам относят расходы на обслуживание машины, на собственное здоровье или на покупку каких-либо несрочных, но важных товаров.

Необязательные статьи. К ним относятся покупки и траты, без которых можно обойтись: походы в рестораны и в кино, неважные, но приятные приобретения. Если позволяет бюджет, вовсе отказываться от необязательных трат не стоит, но их приоритет должен быть ниже, чем у обязательных. Считается, что месячный личный бюджет следует распределять таким образом:

50 % должно уходить на приоритетные и обязательные статьи;
30 % — на непостоянные и необязательные;
20 % лучше отправлять на накопительный счет.

Впрочем, ситуации у всех разные, и, если Ваши обстоятельства не позволяют придерживаться такой схемы, это не страшно. Главное — стремиться к ней. И не забывать откладывать: даже отложенная тысяча в месяц уже позволяет сформировать какую-то подушку безопасности.

Ежедневный лимит. Очень важно учитывать все траты и стараться придерживаться дневного лимита расходов. Благодаря такому подходу Вы сможете экономить на необязательных статьях и более эффективно распределять финансы. Если что-то не вписывается в дневную норму и при этом не является чем-то приоритетным (например, покупкой еды или оплатой кредита) — не покупайте это. Так Вам будет проще копить деньги, и Вы не попадете в ситуацию, когда финансы уходят непонятно на что.

Личный бюджет на год

Если у Вас успешно получилось спланировать и, самое главное, исполнить бюджет на месяц, можно попробовать заняться личным бюджетом на год. По сути, подход остается таким же: выписать источники денег и траты, разбить по категориям и задать лимиты. Удобный вариант — разделить годовой план по месяцам, учитывая особенности каждого временного периода. В таком случае таблица будет представлять собой 12 месячных бюджетов, которые объединены между собой и влияют друг на друга. Например, если в какой-то период Вы потратили больше, чем планировали, в следующем месяце придется сэкономить, чтобы не выйти за рамки утвержденных. Дадим несколько советов, что нужно учесть при формировании личного бюджета на год.

Учитываем цели. Допустим, у Вас есть какая-то среднесрочная или долгосрочная цель, которою Вы планируете достичь за определенный период. Важно заранее рассчитать, какие действия Вам для этого придется предпринимать, определить их объем и регулярность. Например, Вы решили купить компьютер стоимостью примерно 50 тысяч. Чтобы достигнуть этой цели за полгода, Вы должны будете откладывать чуть больше 8 330 рублей каждый месяц. Надо сразу внести эти расходы в годовой бюджет. А если произойдет какой-либо форс-мажор, из-за которого Вы будете вынуждены потратить накопления, пересчитайте сроки и суммы — и учтите это в бюджете. Но такие ситуации происходят редко. Чаще всего, чтобы с успехом достигнуть цели в нужный срок, достаточно внимательно придерживаться заранее определенного плана.

Отмечаем ключевые вехи. В некоторые месяцы мы тратим больше, чем в другие, в связи с какими-либо сезонными событиями: праздниками, началом учебного года у детей, семейными праздниками, или выходом новой техники. Финансовая грамотность учит думать наперед: попробуйте предугадать события заранее. Например, в декабре, скорее всего, определенная сумма уйдет на новогодние подарки близким людям. Значит, стоит заранее отметить это в плане. А в июле Вы хотите полететь в отпуск. Заранее прикиньте, какую сумму хотите на это потратить, и тоже отметьте в таблице. Такой подход позволит предугадать крупные траты и обойтись без неприятных ситуаций, в которых у Вас неожиданно заканчиваются деньги. Ведь основная цель ведения бюджета — рациональное распоряжение финансами.

Фиксируем отклонения. Если в какой-то из дней Вы не вписались в лимит, значит, на следующий день его нужно уменьшить. Приложения, даже самые простые, делают это автоматически, так что рассчитывать вручную ничего не придется. Этот же подход можно экстраполировать на годовой бюджет: если в какой-то из месяцев Вы потратили больше запланированного, значит, лучше сэкономить в следующем.

Все это может показаться сложным, но стоит привыкнуть — и вести дела, наоборот, станет намного проще. Вы перестанете тратить слишком много на необязательные статьи, научитесь расставлять приоритеты и копить. А в долгосрочной перспективе ведение личного бюджета поможет Вам быстрее достигать целей и не попадать в сложные ситуации. Главное — начать, и вскоре Вы сами заметите, насколько рациональнее стали Ваши траты.

Если у Вас возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — залог успешного разрешения финансовых проблем.