Как погасить кредит кредитной картой

Как на самом деле пользоваться кредиткой

Брать деньги в долг на повседневные траты — плохая практика.

Если вам не хватает на еду, проезд или одежду, значит, где-то по пути вы принимаете неверные финансовые решения: тратите больше, чем зарабатываете; слишком много откладываете; даете другим в долг. В любом случае брать взаймы на повседневные нужды — скорее всего, признак беды.

Для срочных трат у вас должен быть запас на черный день. На большие покупки лучше копить, чем брать кредит. Большинству финансово грамотных людей кредитная карта нужна только для очень ограниченного круга задач. И эти люди умеют делать так, чтобы кредитка приносила им деньги.

В этой статье — восемь правил, которые помогут вам пользоваться кредиткой так, чтобы она была для вас выгодной и даже приносила деньги.

Вы узнаете

Как пользоваться кредитной картой с выгодой

1. Не доводите до процентов — гасите долг до окончания льготного периода.
2. Не тратьте по кредитной карте больше денег, чем имеете собственных.
3. Собственные деньги держите на накопительном счете или дебетовой карте с процентом на остаток. Главное, чтобы разрешалось без потерь вывести оттуда средства к концу льготного периода по кредитной карте.
4. Не снимайте с кредитки наличные и не переводите на счета в другие банки.
5. Пользуйтесь бонусами.
6. Используйте кредитные деньги как залог.
7. Пользуйтесь кредитной картой, чтобы улучшить кредитную историю.
8. Не допускайте просрочек по другим кредитам.

Не доводите до процентов

Вот самое большое заблуждение о кредитных картах: «Платить проценты — это нормально». Кажется, что кредитка для этого и нужна: чтобы тратить чуть больше своих возможностей и потом потихоньку расплачиваться с банком.

Но если вы хотите получить от кредитки пользу, придется поменять подход. Сделайте так, чтобы вам никогда не нужно было платить проценты. Потому что проценты по кредитной карте выше процентов по обычному потребкредиту.

Каждые 30 дней в смс или на электронную почту банк присылает вам документ, где написано, сколько вы ему должны. Это выписка. Ее можно увидеть в интернет-банке или мобильном приложении:

Ваша задача — любой ценой погасить долг до окончания льготного периода. Что бы ни случилось, не доводите до начисления процентов. Каждый месяц сразу после выписки отложите нужное количество денег и либо гасите долг сразу, либо воспользуйтесь методом «Заработок на остатке», о котором речь пойдет ниже.

Когда мне погасить долг, чтобы не платить проценты?

Если у вас кредитная карта Тинькофф, то в срок до 55 дней с даты выписки. Самый большой беспроцентный период будет у покупок, которые вы совершите на следующий день после этой даты.

Но если вы снимали наличные или переводили деньги с кредитки, на эту сумму начисляются проценты всегда.

Проценты по кредиту перекрывают по ставкам любые бонусы, мили и привилегии, которые может вам дать кредитка. Финансово грамотные люди не платят проценты.

Нет своих денег — не покупайте

У вас всегда должны быть деньги, чтобы погасить весь долг по кредитке. Если у вас нет собственных денег, чтобы оплатить прямо сейчас покупку, — не покупайте. Даже если вы уверены, что они у вас появятся. Случается всякое: зарплату задержат, вас уволят, ваша компания разорится. Если вы хотите купить что-то, на что у вас сию секунду нет денег — не покупайте это с кредитки.

Пример

Иван работает в рекламном агентстве и получает 100 000 ₽ в месяц. У него есть 80 000 ₽ наличными; до зарплаты — 10 дней; его кредитный лимит — 130 000 ₽. Он хочет купить Макбук за 110 000 ₽. Может ли он сделать покупку?

Нет, есть риск. Сейчас у Ивана есть 80 000 ₽, а Макбук стоит 110 000 ₽. Ему не хватает 30 000 ₽. Иван может не дожидаться зарплаты и купить Макбук с кредитки, но, если зарплату все-таки задержат, он будет должен банку. Вердикт: не покупать.

Петр работает библиотекарем и получает 25 000 ₽ в месяц. Он накопил 30 000 ₽ наличными; до зарплаты — неделя; кредитный лимит — 15 000 ₽. Он хочет пойти на курсы английского за 10 000 ₽. Может ли он себе это позволить?

Да, рисков нет. Он накопил 30 000 ₽, а курсы английского стоят всего 10 000 ₽. Если только Петя и правда готов потратить треть всех своих сбережений на курсы английского.

Неважно, какие у вас кредитный лимит, зарплата и сколько до нее осталось. Важно только одно: сколько у вас есть денег прямо сейчас. Если денег не хватает — не покупайте. Если они есть, но вы не готовы с ними расстаться — не покупайте.

Чтобы денег всегда хватало, планируйте бюджет. Используйте нашу таблицу для бюджетирования.

Зарабатывайте на остатке

Если вы одновременно пользуетесь кредитной и дебетовой картами Тинькофф, попробуйте заработок на остатке. Это доступно с подпиской Tinkoff Pro за 199 ₽ в месяц. Весь месяц вы тратите деньги с кредитки, а на Tinkoff Black лежит вся ваша зарплата и приносит проценты. Когда приходит следующая зарплата, вы гасите ею долг по кредитке — и опять тратите только с кредитки. Так вы пускаете в оборот даже те деньги, которые тратите.

Расписываю по шагам:

1. Подключите подписку Tinkoff Pro.
2. Получите зарплату на дебетовую карту. Потратьте с нее 3000 ₽ — так, чтобы дебетовая карта зарабатывала 5% на остаток. Зафиксируйте, сколько у вас есть денег на месяц.
3. Весь следующий месяц тратьте деньги только с кредитной карты, но внимательно следите за лимитом. Вам нельзя превышать сумму, которая лежит у вас на дебетовом счете.
4. В конце месяца вам придет выписка и начнется отсчет льготного периода: 25 дней.
5. Ждите 20—23 дня, продолжая тратить деньги с кредитной карты. Опять же не превышайте лимит наличных, которые у вас есть на дебетовой карте.
6. Все это время у вас на дебетовом счете должны лежать ваши честно заработанные деньги и незаметно для вас приносить доход.
7. На 23—24 день льготного периода погашайте долг по выписке из тех денег, которые у вас есть на дебетовой карте.
8. В конце месяца банк начислит вам доход — процент на остаток по вашему дебетовому счету, но не более чем на 300 000 ₽. Так вы не заплатили проценты банку и заработали на процентах по собственным средствам.

Сумма заработка небольшая: не более 0,8% от суммы вашего долга в месяц. Но если регулярно пользоваться этим методом, вы получите небольшую прибавку к зарплате и при этом вам не нужно будет отказывать себе в покупках. Все, что вы бы купили на зарплату, вы можете по-прежнему покупать — но ровно в пределах имеющихся у вас денег.

Как это работает

Илья получил зарплату 120 000 ₽ на дебетовую карту Tinkoff Black. 20 000 ₽ сразу отложил на вклад, остальные 100 000 ₽ — на жизнь.

Первым делом он закупился на 3200 ₽ в супермаркете. Платил дебетовой картой, чтобы увеличить доходность счета до 5% годовых.

Весь следующий месяц Илья расплачивался только кредиткой и тщательно следил за бюджетом. К концу месяца он уложился ровно в 96 800 ₽.

В конце месяца Илья получил выписку с долгом в 96 800 ₽. Он подождал еще 24 дня льготного периода и полностью погасил долг.

Пока Илья тратил кредитные деньги, его собственные деньги на карте Tinkoff Black зарабатывали: за месяц длиной в 30 дней и 24 дня они принесли ему 716 ₽. По результатам месяца и 24 дней он заработал 0,7% сверху зарплаты и ничего не должен банку.

Эти деньги взялись за счет доходности и отсрочек платежа. Фактически банк подарил Илье эти деньги — за год набежало более 4800 Р. Илья и рад.

Посчитайте на калькуляторе, сколько вы сможете заработать на сочетании кредитки и дебетовки.

Никогда не снимайте с кредитки наличные

Есть вещи, за которые обычно платят наличными: свежие продукты с рынка, работа сантехника. Если наличных не хватает, а на дебетовке пусто, сразу хочется снять деньги с кредитной карты.

Но снять наличные с кредитки — это не самое лучшее, что можно с ней сделать. Сейчас появляются и такие карты, по которым доступно снятие наличных без комиссии на ограниченную сумму, например до 50 000 ₽, но это пока редкость, и вот почему.

Банки зарабатывают, когда вы платите картой. Покупки картой в магазине мы оплачиваем с помощью эквайринга. Торговые точки при его использовании платят банку процент от ежемесячного оборота, а банк делится им с нами.

Когда вы снимаете наличные, банк лишается этих доходов. Поэтому банки «штрафуют» тех, кто снимает наличные: требуют дополнительную комиссию, увеличивают кредитную ставку, отменяют беспроцентный период. Это прописано в каждом договоре на кредитку. Банки очень не любят, когда вы снимаете наличные с кредитки.

Комиссия

Василий — клиент Тинькофф Банка. Он снимает 20 000 ₽ с кредитной карты Tinkoff Platinum. Теперь:

1. Он заплатит комиссию 2,9% + 290 ₽ = 870 ₽.
2. Каждый день ему будут начисляться проценты ( 30—59,9% годовых) — минимум 16 ₽ в день.

Василий возвращает долг через месяц. Он заплатил банку 1370 ₽. Это больше 10%, которые он потерял просто так.

Пользуйтесь бонусами и милями

Многие относятся к бонусам и милям с пренебрежением: мол, копи их или не копи — все равно получаются копейки. Разбираться с ними долго, на что тратить — непонятно. На самом деле бонусные баллы и мили выгоднее, чем кажутся, — но только для тех, кто научился ими пользоваться.

Бонусы — это вознаграждение банка за то, как вы пользуетесь картами. Бонусы начисляются за покупки, а потратить их можно либо на новые покупки, либо на услуги банка. Еще такой бонус называют кэшбэком — банк возвращает баллами или рублями часть потраченной на покупки суммы.

Главная хитрость здесь — подобрать карту и программу бонусов. Для примера — несколько карт Тинькофф Банка:

Карта	За что дает баллы	Где можно потратить
Тинькофф Платинум	1% за все покупки, от 3 до 30% по спецпредложениям от банка	Кафе, рестораны, железнодорожные билеты и связь «Тинькофф Мобайл»
AliExpress	3% за покупки на «Алиэкспрессе», 2% за покупки в кафе, ресторанах, доставках еды, аптеках и на АЗС, 1% за все остальные	Интернет-магазин «Алиэкспресс»
ALL Games	5% за покупки на «Стим», «Ориджин», «Иксбокс-геймс» и «Плейстейшн-стор», 2% за кафе, рестораны, доставку еды, бары, клубы, такси, каршеринг, развлечения и электронику, 1% за все остальные	Интернет-магазины игр, электроники; покупки в играх
Lamoda	3-7% за покупки на «Ламоде», 2% за рестораны, аптеки и АЗС, 1% за все остальные	«Ламода»
ЛУКОЙЛ — Тинькофф	4 балла за каждые 100 ₽, потраченные на АЗС «Лукойл», 20 баллов за каждые 100 ₽ в «Тинькофф Страховании», 2 балла за каждые 100 ₽, потраченные в кафе и ресторанах, и 1 балл за каждые 100 ₽ за другие покупки	Покупки на АЗС «Лукойл»
Tinkoff Drive	10% за покупки на АЗС и любой полис в «Тинькофф страховании», 5% за любые автоуслуги или платежи: штрафы, паркинг и платные автодороги, 1% с любых покупок	На АЗС и автоуслуги

Карта	Tinkoff Platinum
За что дает баллы	1% за все покупки, от 3 до 30% по спецпредложениям от банка
Где можно потратить	Кафе, рестораны, железнодорожные билеты и связь «Тинькофф Мобайл»
Карта	AliExpress
За что дает баллы	3% за покупки на «Алиэкспрессе», 2% за покупки в кафе, ресторанах, доставках еды, аптеках и на АЗС, 1% за все остальные
Где можно потратить	Интернет-магазин «Алиэкспресс»
Карта	ALL Games
За что дает баллы	5% за покупки на «Стим», «Ориджин», «Иксбокс-геймс» и «Плейстейшн-стор», 2% за кафе, рестораны, доставку еды, бары, клубы, такси, каршеринг, развлечения и электронику, 1% за все остальные
Где можно потратить	Интернет-магазины игр, электроники; покупки в играх
Карта	Lamoda
За что дает баллы	3-7% за покупки на «Ламоде», 2% за рестораны, аптеки и АЗС, 1% за все остальные
Где можно потратить	«Ламода»
Карта	ЛУКОЙЛ — Тинькофф
За что дает баллы	4 балла за каждые 100 ₽, потраченные на АЗС «Лукойл», 20 баллов за каждые 100 ₽ в «Тинькофф Страховании», 2 балла за каждые 100 ₽, потраченные в кафе и ресторанах, и 1 балл за каждые 100 ₽ за другие покупки
Где можно потратить	Покупки на АЗС «Лукойл»
Карта	Tinkoff Drive
За что дает баллы	10% за покупки на АЗС и любой полис в «Тинькофф страховании», 5% за любые автоуслуги или платежи: штрафы, паркинг и платные автодороги, 1% с любых покупок
Где можно потратить	На АЗС и автоуслуги

Выберите ту карту, которая поможет зарабатывать как можно больше, исходя из ваших привычек и вкусов.

Мили — это разновидность бонусных баллов, которые можно потратить на авиабилеты или обменять на рубли за купленные ранее билеты.

Карта	За что дает баллы	Где можно потратить
All Airlines	До 10% за отели, 7% — авиабилеты на сайте «Тинькофф Путешествия» и 2% на сайтах некоторых российских авиакомпаний, 2% за покупки в супермаркетах, интернет-магазинах и кафе, 1% за оплату товаров и услуг в разделе «Платежи и переводы» мобильного и интернет-банка	Покупка авиабилетов дороже 4000 ₽
All Airlines Premium	До 10% за отели, 7% — авиабилеты на сайте «Тинькофф Путешествия» и 2% на сайтах некоторых российских авиакомпаний, 5% за туры или билеты на поезд на сайте «Тинькофф Путешествия» и 2% за покупки в супермаркетах, интернет-магазинах и кафе, 1% за оплату товаров и услуг в разделе «Платежи и переводы» мобильного и интернет-банка	На любые авиабилеты дороже 4000 ₽
S7 — Tinkoff	3 бонусные и 3 статусные мили за каждые 60 Р покупки на S7, 1,5 бонусные и 1,5 статусные мили с каждых 60 Р — за другие покупки	На авиабилеты или пропуск в бизнес-класс
S7 — Tinkoff Premium	4 мили с каждых 60 ₽ за покупки на S7 и 2 мили за другие покупки	На авиабилеты

Карта	All Airlines
За что дает баллы	До 10% за отели, 7% — авиабилеты на сайте «Тинькофф Путешествия» и 2% на сайтах некоторых российских авиакомпаний, 2% за покупки в супермаркетах, интернет-магазинах и кафе, 1% за оплату товаров и услуг в разделе «Платежи и переводы» мобильного и интернет-банка
Где можно потратить	Покупка авиабилетов дороже 4000 ₽
Карта	All Airlines Premium
За что дает баллы	До 10% за отели, 7% — авиабилеты на сайте «Тинькофф Путешествия» и 2% на сайтах некоторых российских авиакомпаний, 5% за туры или билеты на поезд на сайте «Тинькофф Путешествия» и 2% за покупки в супермаркетах, интернет-магазинах и кафе, 1% за оплату товаров и услуг в разделе «Платежи и переводы» мобильного и интернет-банка
Где можно потратить	На любые авиабилеты дороже 4000 ₽
Карта	S7 — Tinkoff
За что дает баллы	3 бонусные и 3 статусные мили за каждые 60 Р покупки на S7, 1,5 бонусные и 1,5 статусные мили с каждых 60 Р — за другие покупки
Где можно потратить	На авиабилеты или пропуск в бизнес-класс
Карта	S7 — Tinkoff Premium
За что дает баллы	4 мили с каждых 60 ₽ за покупки на S7 и 2 мили за другие покупки
Где можно потратить	На авиабилеты

Мили обычно копятся быстрее, чем бонусные баллы: например, у Тинькофф Банка за любую покупку начисляется в два раза больше миль по карте ALL Airlines, чем бонусных баллов по карте Tinkoff Platinum. А за покупку авиабилетов, бронирование гостиниц и аренду автомобилей банки часто дают милей на 3—10% от стоимости.

Лучше всего мили помогают сэкономить на отпуске.

Как накопить мили

Сергей и Маша едут в в Казань. Они решают организовать отпуск с помощью карты ALL Airlines через сайт Тинькофф Путешествия.

Они бронируют номер в отеле на две недели за 50 000 ₽ (5000 миль). Покупают билеты за 28 000 ₽ (1960 миль). Арендуют машину за 20 000 ₽ (1200 миль). Только на подготовке к отпуску они заработали 8160 миль. А в отпуске они потратят еще 50 000 ₽ за две недели (1000 миль). Итого — 9160 миль.

В течение года они оплачивают почти все свои покупки по карте. На двоих они тратят 80 000 ₽ в месяц. 2% с каждой покупки превращается в мили — 19 200 миль.

За год Сергей и Маша накопили 28 360 миль. Это как раз стоимость билетов в Барселону.

Чем больше денег вы тратите по кредитке, тем больше бонусов вы получаете. Поэтому старайтесь оплачивать все покупки кредитной картой. Если вы в компании друзей, то вам выгодно заплатить за всех: вы получите бонусы за всю компанию, а друзья вернут вам деньги наличкой или переводом.

Используйте кредитку как залог

Кредитные деньги невыгодно обналичивать, но выгодно оставлять в залог — например, как страховой депозит в гостинице, при аренде квартиры или машины. Как это работает:

1. Вы приходите брать машину в прокате. Вас просят оставить в залог, например 20 000 ₽.
2. Вы даете свою кредитную карту.
3. Оператор блокирует 20 000 ₽ на карте. Деньги не списываются, а как бы замораживаются.
4. Вы катаетесь на машине и возвращаете ее без проблем.
5. Когда прокатная компания получает машину, она снимает блокировку с суммы на карте. Вы не платите проценты, потому что никаких денежных переводов с вашей карты не было. Блокировка и разблокировка не считаются.

Опасность подстерегает только в случае, если страховая решит забрать часть страхового депозита — например, если машина попадет в аварию. Тогда залоговые деньги списываются с кредитной карты и превращаются в долг. Но даже в этом случае у вас будет время, чтобы либо вернуть деньги, либо оспорить списание депозита.

Пользуйтесь кредитной картой, чтобы улучшить кредитную историю

Если у вас были просрочки, кредитная карта поможет улучшить кредитную историю — КИ. Тогда вы станете благонадежным заемщиком и банки опять начнут вам одобрять кредиты по выгодным ставкам.

Используйте весь лимит или частично и оплачивайте его в течение льготного периода. С каждым возвратом ваш кредитный рейтинг начнет расти, а кредитная история — улучшаться.

Не допускайте просрочек по другим кредитам

Когда вы становитесь клиентом банка и оформляете у него кредитный продукт — карту или потребительский кредит, — кредитор может мониторить вашу КИ. Такое согласие вы даете, подписывая кредитный договор. Например, «Альфа-банк» и Тинькофф регулярно проверяют кредитную историю.

Если по кредитам в других банках начнутся проблемы с выплатами, например каждый месяц, или длительные просрочки — более 30 дней, то банк, выпустивший кредитную карту, по которой нет просрочек, может ее заблокировать или снизить кредитный лимит: частично или полностью обнулить. Банк так делает, чтобы подстраховаться и вернуть выданные в кредит деньги, потому что видит финансовые сложности по другим займам.

Запомнить

1. Чтобы использование кредитной карты было в радость, достаточно придерживаться простых правил:
   Каждый месяц выплачивать долг, чтобы не доводить до процентов.
2. Не тратить деньги с кредитки, если нет средств погасить весь долг.
3. Не снимать с кредитной карты наличные и не переводить деньги по реквизитам.
4. Оплачивать все покупки кредиткой, чтобы получить больше бонусов.

Пользуюсь услугами банка Тинькофф более пяти лет.
Считаю, что это лучший банк! Я не разу не заплатил банку процент за пользование кредиткой, при этом у меня максимальный кредитный лимит! В год я покупаю 8-10 Авиабилетов за счёт банка, ем бесплатно в ресторанах аэропортов в LoungeKey несколько раз в год! Банк всегда становится на мою сторону в любых конфликтных ситуациях! Процветания и развития банку Тинькофф, вы лучшие!

Vasilii, На данный момент карта-бизнес visa platinum от сбербанка позволит вам бесплатно есть в LoungeKey неограниченное количество раз и стоит не дорого в обслуживании. Альфа банк позволяет снять наличку без комиссий. А Тинькофф. просто удобный, с хорошей поддержкой, которая действительно может помочь.
Лет 5 назад тинькофф действительно зашел с классными условиями. Но потом % на остаток уменьшился, накопительные баллы ограничили. Инвестиции от тинькофа третий месяц в минусе.

Ivan, А причём здесь Тинькофф, то что вы в инвестициях в минусе?
Процент на остаток и у других снизился.

Ivan, ещё хочется добавить, что Сбербанк абсолютно не клиентоориентирован, в то время как ТинькоффБанк это прежде всего ваш друг!

Ivan, поддержу про снятие наличных с карты Альфа-банка без комиссии. Ещё 3% в статье на остаток — это очень мало, сейчас многие банки дают на накопительный счёт 6,5-7,5% на ежедневный остаток.
Мне тинькоф раньше очень нравился, пока они не стали жадничать до %% и баллов кэшбек.

Ivan, Вот и я о том. я пользуюсь ВТБ(ну просто мне нужна система МИР) и Альфа Банк и оч доволен.

Vasilii, как приобретать билеты за счёт банка ?�� это в долг или компенсация баллами как то ?

Светлана, здравствуйте, авиа билеты вы покупаете сами, на любом ресурсе который вам нравится. Через несколько дней в личном кабинете нажмите на мили которые у вас отображаются и сразу увидите те операции за которые банк может вернуть вам деньги, нажимаете кнопочку «компенсировать» и ву а-ля, деньги вернулись к вам на счёт!

Нина, что за глупости говорите?) У меня смс отключены и по дебетовой и по кредитной картам тинькофф. Для оплаты чего либо смс приходят и о поступления на счёт. Не приходят смс только о тратах, так их я бесплатно в приложении могу проверить

Лариса, спасибо огромное! Я как раз только сегодня это узнала, за пару часов до вашего коммента мне об этом сказала моя подруга. Это была новость для меня, потому что я давно картами пользуюсь, и хотела отключить СМС, но в чате мне сказали, что если я их отключу, то и пуш-уведомления приходить не будут и не смогу совершать покупки в интернете. Пошла отключать тоже ��

Нина, очень глупо однако,что вы их послушали! Я за первый мес,когда со счёта списали 59р за смс оповещение,потребовал их вернуть,т.к.никто меня об этом не уведомил,и вы также их можете потребовать вернуть на счёт,"т.к.сотрудник в чате ввёл вас в заблуждение" ,прямо так и напишите,за все месяцы обслуживания,и пропишите полную сумму,должны будут рассмотреть и известить о решении! И кстати оплата за дебет.карту 99р/мес.у меня происходит в тот же час,с разницей в 20мин,после начисления кэшбэка,т.е.я практически ничего не плачу, всё покрывает кэшбэк. А пуш уведомления приходят сразу после оплаты,и смс тоже,если необходимо подтвердить оплату кодом, ничего за это платить не нужно.

У вас ошибка в рассчетах на примере "Илья получил зарплату 120 000 Р на дебетовую карту Tinkoff Black. 20 000 Р сразу отложил на вклад, остальные 100 000 Р — на жизнь."
Указано что заработал за 1 месяц и 24 дня 880р, а по факту не более 600:
100000*0.04/12+100000*0.04/12*0.8 = 599.9999999999999
где 0.8 это 24 из 30.
Вдобавок среднемесячный остаток после погашения долга на кредитке станет не 100000. Так что 600р усыхает на 100000*0.04/12 — (100000*24+3200*6)/30*0.04/12 = 64.5333333333333. Это если я с формулой расчета среднемесячного остатка, применяемой Тинькофф банком угадал.
Итого профит:599.9999999999999 — 64.5333333333333 = 535.4666666666666
На 880 р не похоже.

Но за статью плюсик. Было бы здорово всё это знать лет 10 назад.

> Если вы в компании друзей, то вам выгодно заплатить за всех

Внезапно, не вы один такой умный. С достаточно агрессивной политикой ТБ, у всех друзей будут карты с ништяками, и все захотят заплатить.

Игорь, тогда кждый за себя заплатит, ни кто в минусе не будет. Хотя можете подать в суд на друзей, за компенсацию упущенной прибыли ��

А на кой черт вообще кредитки, если и так хватает на что-то?

Rex, кредитной картой пользуешься не когда нет денег, а когда есть деньги. Это самя суть всей этой статьи.

пока деньги лежат на дебеовой карте — считай как вклад, только всегда можно снять без потери процентов. Они приносят % немногим меньше дипозитного вклада (считайте — плата за оперативнй доступ).

Но когда приходит пора оплатить счета, то гасишь их из новой ЗП(дохода), а всё непотраченное снова аккумулируется на "дебетовом вкладе"

Rex, чтобы получать еще 2 вида дохода по сравнению с теми, кто платит дебетовками.
1) более высокий кэшбэк
2) проценты на остаток со своих денег, вместо которых потратил деньги банка

Rex, привет, я трёхлетней давности 🙂 кредитки тема

Rex, и какой кредитный лимит дали?

Но будет ли такое использование кредитки обоююдной радостью? Что банк-то будет с меня иметь? Не буду и ля на нем чуток паразитировать?

Constantine, Не переживай. Лидей, которые могут грамотно распоряжаться своими финансами не более 1%.
Все остальные платят банкам конские проценты, поэтому банк всегда будет в плюсе

Igor, Банк зарабатывает тогда, когда вы расплачиваетесь картой. Все транзакции по картам приносят банкам доход. А кэшбэк это лишь часть дохода банка с ваших транзакций, которым банк с вами делится.

Constantine, вас это очень сильно волнует?

Constantine, банковскя система довольно виртуальная с самого начала своего существования, а сейчас и подавно. Суть кредитки, что банк увеличивает свою капитализацию, за каждый ещё не выданный вам виртуальный рубль, он может выдать кому-то реальных 10 рублей. Есть же вероятность что вы не вернёте в срок, значит %.

Т.е. выдавая вам карту банк пишет в своём виртуальном хранилище новые обеспеченные вашими будущеми догами рубли.

Посморте видео на ютубе.

Банкиры давно смекнули,что бумажных распиок можно выдать в 10 раз больше, чем реално есть в их хранилищах и система работает, пока есть доверие.

Когда доверие заканчивается и 20% и больше приходят за своими деньгами, то тогда хватает не всем смотри МММ. Банки тоже пирамида, но боее пологая �� узаконеная и с человеческим лицом, а не хапнуть 1 раз сегодня, чтоб на всю жизнь хватило.

Ну и коммисия от эквайрнга через платёжную систему:
Покупателю говорят, что крта — круто, он платит картой за шаурму, кусок денжек идёт банку, в котором ИП обслуживается, из этого куска часть платиться визе/мастеркарду (смотря чья карта у клиента), а уже карточная система делится с банком выпустившим карту в благодарност, что ей дали заработать. Ну а в жёсткой банковской конкуренции банки делятся из полученных крох с клиентом купившим шаурму в виде кэшбэка.

Повышеный кэшбэк берётся из того, что какие-то Магазины (заправки и т.д.) обслуживаются этим же банком и значит ему достаётся больше денег с покупки в этом магазине и может больше отдать клиенту.

Да, в разрезе 1 шаурмы банку достаются копейки. Но умножив на миллионы пользователей и их десятки тысяч пропущеных через эту мельницу рублей.

Можно ли оплатить кредит кредитной картой Сбербанка

В последнее время все больше заемщиков сталкиваются с финансовыми трудностями, им сложно справляться с обязательствами по кредитному договору. Если нет свободных средств для внесения ежемесячного платежа, порой возникает вопрос о том, можно ли оплатить кредит кредитной картой. Многие граждане имеют на руках кредитки Сбербанка или иных организаций.

Рассмотрим, можно ли оплатить кредит кредитной картой Сбербанка. Этот банк обслуживает много кредиток, он выдает их своим пенсионным и зарплатным клиентам, постоянным заемщикам и просто клиентам “с улицы”. Если у вас есть такой продукт, можно с его помощью выйти из ситуации и внести очередной платеж. Подробности проведений операции — на Бробанк.ру.

1. Если кредит открыт в Сбербанке
2. Можно ли кредитной картой оплатить кредит другого банка
3. Если использовать сервисы банка-кредитора
4. Оплата через обналичивание
5. Минусы оплаты кредита кредитной картой
6. Вопросы и ответы

Кред. лимит	600 000 Р
Проц. ставка	От 23,9%
Без процентов	До 50 дней
Стоимость	0 руб.
Кэшбек	СПАСИБО
Решение	До 2 дней

Если кредит открыт в Сбербанке

Для начала, рассмотрим, можно ли погасить кредит кредитной картой, если оба продукта обслуживаются одним банком — Сбербанком. Получается, что если клиент зайдет в систему Сбербанк Онлайн, то там отразится и кредитка, и выплачиваемая ссуда. Но сделать прямой перевод с карточного счета невозможно.

Через Сбербанк Онлайн принимается оплаты по кредитам только с дебетовых карт. С кредитки выполнить операцию невозможно.

Но способ выполнения дистанционной операции все же есть. Для этого понадобится дебетовая карта Сбербанка, причем она может принадлежать как самому плательщику, так и другому клиенту Сбера.

В этом случае порядок оплаты кредита будет таким:

1. В системе Сбербанк Онлайн делайте перевод со своей кредитной карты на свою или чужую дебетовую, открытую в Сбербанке. Деньги поступают мгновенно, сумма перевода — не менее 150 рублей.
2. С той дебетовой карты вносите ежемесячный платеж по кредиту стандартным образом через Сбербанк Онлайн, терминалы или кассу банка.

Важный момент — комиссия, которую заплатит держатель кредитки. Карточки такого типа ориентированы на безналичные операции по оплате товаров и услуг. Все другие операции облагаются высокими комиссионными. Это касается обналичивания и переводов.

За перевод с кредитной карты Сбера на его же дебетовую банк возьмет комиссию в размере 3%, но не менее 390 рублей.

Да, есть комиссия, но порой приходится чем-то жертвовать. Лучше оплатить кредит кредитной картой таким образом и переплатить, чем совершать просрочку и портить свою репутацию, платить штрафы.

Можно ли кредитной картой оплатить кредит другого банка

Теперь рассмотрим ситуацию, если держатель кредитки Сбера хочет оплатить ею ссуду, открытую в другом банке. Через Сбербанк Онлайн со своего счета можно внести платеж по кредиту любого банка. Комиссия при этом составляет всего 1%.

Но есть один нюанс, указанный на сайте Сбера, — платежи такого вида принимаются только с дебетовых карт. То есть с кредитки выполнить операцию не получится. Как вариант, можно действовать по схеме, указанной выше. То есть сначала перевести с кредитной карты на любую дебетовую Сбербанка нужную сумму, потом с нее выполнить оплату кредита, выданного любым банком.

Если использовать сервисы банка-кредитора

1. Заемщик открывает форму внесения платежа на странице банка, вводит реквизиты карты, с которой будет внесен ежемесячный платеж.
2. Далее вводит номер кредитного счета, куда нужно перечислить деньги.
3. Подтверждает операцию, деньги списываются с указанной карточки.

Через подобные собственные банковские или универсальные сервисы действительно можно оплатить кредит с кредитной карты. Но есть важный нюанс — операция возможна, только если банк, обслуживающий кредитку, позволяет выполнять такие операции.

Действительно, многие банки позволяют переводить деньги с кредитных карт по любым реквизитам, в любые банки. Они приравнивают эти операции к снятию наличных и взимают соответствующую комиссию. Но в случае Сбербанка это невозможно.

С кредитной карты Сбербанка можно перевести деньги только на дебетовую карту самого же Сбера. Переводы на карты и счета сторонних банков недоступны.

Так что, система просто не даст провести платеж, так как Сбербанк откажет в его проведении. Поэтому такой способ будет недоступным.

Если вы пользуетесь кредитной карточкой другой организации, у нее могут быть другие условия. Более того, подавляющее число банков без проблем позволяют делать переводы с кредиток на любые реквизиты.

Так что, рассматривая, можно ли с кредитки оплатить кредит, уточняйте информацию в обслуживающем банке. Если в Сбербанке это сделать нельзя, то другой банк не будет видеть в этом проблемы.

Оплата через обналичивание

Рассматривая, можно ли кредитной картой Сбербанка оплатить кредит другого банка, можно прийти к выводу, что нет, прямой перевод невозможен. Банк такой операции не допускает. Он позволяет сделать перечисление с кредитки только на дебетовую карточку, обслуживаемую самим же Сбером.

Если у вас нет дебетовой карты Сбербанка, или нет рядом людей, которые ею пользуются и могут выручить, приходится искать альтернативные способы. Если нет другой возможности, под рукой только кредитка Сбербанка, можно выполнить платеж через обналичивание.

1. Взять кредитку Сбербанка и отправиться в ближайший банкомат снимать с нее деньги. При использовании собственных банкоматов Сбера комиссия составит 3%, минимально 390 рублей. Если снимать в чужом — 4%, минимально 390 рублей.
2. Взять наличные и внести платеж по кредиту, который нужно оплатить. Способы оплаты наличными уточняйте в том банке. Обычно это кассы, различные терминалы и посредники типа Евросети или Связного.

Если больше нет никаких вариантов, используйте этого способ. Он неудобен и невыгоден, то лучше так, чем уходить в просрочку. Все же кредитка Сбера может выручить в такой ситуации.

Минусы оплаты кредита кредитной картой

• если банк и позволяет делать перевод с кредитки на стороннюю карту или счет, то эта операция приравнивается к обналичиванию. А за такие транзакции всегда берется большая комиссия;
• на снятые или перечисленные с кредитного счета деньги будет начисляться ставка по договору. То есть и комиссию возьмут, и проценты начислят — выходит довольно дорого;
• операции обналичивания и переводов не попадают под действие льготного периода.

Безвыходных ситуаций не бывает, главное, понимать последствия. Если уж ситуация совсем плохая, может проще обратиться в обслуживающий кредит банк и попросить кредитные каникулы или реструктуризацию? Рассмотрите этот вариант.

Вопросы и ответы

Что можно оплатить кредитной картой Сбербанка?

Она подходит для оплаты любых товаров и услуг как в магазине, так и в интернете. Ограничений нет. Возможна и оплата в зарубежных интернет-магазинах.

Как оплатить кредит по кредитной карте?

Если вам выполнить внести платеж по кредитной карте, используйте любой способ внесения, предусмотренный обслуживающим банком. Например, переводом с другой карты или счета, наличными в кассах, Связном, Евросети, различных платежных терминалов. У каждого банка свой перечень способов оплаты.

Как оплатить кредит по кредитной карте Сбербанка?

• со своей карты или счета через Сбербанк Онлайн, мобильный банк или терминалы самообслуживания;
• безналично переводом через любой банк;
• наличными через банкоматы и терминалы Сбербанка с функцией приема наличных, а также через кассиров Сбера.

Можно ли погасить кредит кредитной картой Сбербанка

Если вы хотите полностью досрочно закрыть кредит за счет кредитной карты Сбербанка, то прямые программы перекредитования такого типа не предусмотрены. Операцию можно выполнить только через перевод на дебетовую карту Сбера или через классическое обналичивание (этими средствами досрочно закрываете необходимый кредит).

Можно ли взять кредит наличными и погасить им долг по кредитке?

Да, это можно сделать без особых проблем. Выбирайте программу наличного кредитования любого банка, получайте наличные и закрывайте ими долг по карте.

Погасить кредит кредитной картой: когда это выгодно и какие подводные камни

Некоторые банки предлагают погасить займ в другой финансовой организации кредитной картой с беспроцентным периодом. Москвичка Юлия П. попробовала воспользоваться такой услугой — оформила кредитку с льготным периодом в 365 дней, чтобы вернуть долг родственника, но столкнулась с неожиданными сложностями. Разбираем, как работает погашение займа кредитной картой, кому подойдет такой способ и о чем нужно знать.

Как устроено погашение кредита кредитной картой

По сути, погашение кредита кредитной картой — это рефинансирование, но с нюансами. Чтобы погасить долг в одном банке кредитной картой другого банка, следует уведомить об этом обе финансовые организации и уточнить возможные ограничения. Задайте следующие вопросы:

• позволяет ли банк-кредитор гасить долг заемными средствами;
• как именно осуществляется перевод долга (должен ли переводить деньги сам заемщик или это делает банк-эмитент кредитной карты);
• какова максимальная сумма погашения;
• можно ли положить на кредитную карту свои деньги, если для погашения долга не хватает лимита;
• сколько кредитов можно погасить с помощью кредитной карты;
• есть ли какие-либо комиссии;
• длительность льготного периода;
• процент, который будет действовать, если не уложиться в грейс-период.

Важно! Необходимо выбирать кредитную карту с длительным льготным периодом, который распространяется на рефинансирование кредита в другом банке.

Допустим, вы взяли потребительский кредит в 100 000 рублей под 12%. Ежемесячный платеж по нему составит чуть меньше 9 000 рублей. Если гасить его обычным способом, переплата составит 6 620 рублей. Если же открыть кредитную карту с лимитом 100 000 рублей и беспроцентным периодом, перевести потребкредит на нее и вернуть долг в течение грейс-периода, получится экономия на переплате.

Важно! Этот способ сработает только в том случае, если вы уверены, что сможете погасить долг в течение беспроцентного периода. Если что-то пойдет не так, высокие проценты по кредитной карте нивелируют экономию.

Если банк не разрешает гасить кредит заемными средствами

Как правило, банки не препятствуют клиентам, желающим погасить кредит или вернуть часть долга заемными средствами. Но есть финансовые учреждения, которые разрешают вносить платежи по кредиту только наличными или переводом с дебетовой карты — если сделать перевод по кредиту с кредитной карты, ежемесячный платеж не засчитается. Займ, который хотела погасить наша читательница Юлия П. с помощью кредитки, был оформлен как раз в таком банке. Если в банке действует такое ограничение, может подойти следующий способ: снять с кредитки наличные и оплатить платеж ими.

Это может быть выгодно в двух случаях:

• если проценты по кредиту выше, чем по кредитной карте;
• по кредитной карте предусмотрена функция снятия наличных и на нее распространяется грейс-период. Дело в том, что кредитки созданы прежде всего для безналичных платежей. Снятие наличных может не подпадать под действие льготного периода, за операцию может взиматься комиссия (в среднем 3–6% от суммы), а процент за снятие наличных может быть на порядок выше, чем за безналичные покупки, говорит финансовый советник, эксперт проекта моифинансы РФ Алексей Родин.

Перед тем как снимать деньги с кредитки, чтобы погасить другой кредит, рекомендуем изучить условия по этой операции и посчитать возможную переплату с учетом комиссии и повышенного процента за снятие наличных.

Как вариант, можно перевести деньги со своей кредитной карты на дебетовую и отправить ежемесячный платеж/снять наличные с нее. В этом случае также необходимо внимательно изучить условия переводов с кредитной карты — лимиты, размер процентной ставки, комиссии.

Можно ли погасить кредиткой кредит за другого человека

По закону третьи лица могут вносить платежи по кредиту заемщика, говорит Родин. Но есть нюансы. Во-первых, такая возможность должна быть предусмотрена договором с банком. Во-вторых, вы не сможете перевести деньги со своей кредитной карты на кредитный счет родственника/друга/коллеги. С такой ситуацией тоже столкнулась Юлия П. — не помогла даже генеральная доверенность.

В таком случае можно перевести деньги со своей кредитной карты на свою дебетовую, снять с нее наличные и закинуть их на кредитный счет родственника или друга.

Подводные камни погашения кредита кредиткой: кратко

Погашение кредита кредитной картой может быть выгодно, если выбрать карту с долгим грейс-периодом, внимательно изучить условия по ней и соблюдать их.

Плюсы такого способа:

• не будет просрочки платежей по кредиту, не испортится кредитная история;
• если грамотно пользоваться грейс-периодом, можно сэкономить на переплате;
• сэкономить также можно, если процент по кредитке ниже, чем по кредиту.

Минусы погашения кредита кредиткой:

• если не уложиться в льготный период, на сумму долга будут начисляться большие проценты;
• не все кредиты можно погасить переводом с кредитной карты;
• есть риск заплатить комиссию и/или повышенный процент за снятие наличных.

Что еще можно сделать, если пора вносить платеж по кредиту, а денег недостаточно

Прежде чем использовать кредитную карту для погашения кредита, нужно как следует все обдумать. Если не рассчитать свои возможности, есть риск не уложиться в грейс-период и в итоге выплачивать проценты выше, чем по первоначальному кредиту.

Кроме погашения кредита кредитной картой есть другие способы отложить или снизить ежемесячный платеж:

Как погасить картой кредит в другом банке

Если хотите закрыть кредит в другом банке, погасите долг с помощью кредитки Тинькофф Платинум и услуги «Перевод баланса». Так вы отправите деньги с карты на погашение долга и не будете платить проценты 120 дней. Услугой выгодно пользоваться, когда хотите побыстрее закрыть кредит в другом банке или когда не хватает времени на выплату кредита. Если вернете деньги в Тинькофф за 120 дней, процентов не будет.

На этой странице

В чем преимущества погашения кредита в другом банке картой?

Если у вас есть автокредит, кредит наличными или долг по кредитке в другом банке, их можно без процентов погасить с кредитной карты Тинькофф Платинум. Эта услуга называется «Перевод баланса». Переведите задолженность на кредитку Тинькофф и внесите на карту всю сумму задолженности в течение 120 дней — за это время Тинькофф не будет начислять проценты на сумму перевода. Так вы досрочно погасите кредит в другом банке и сэкономите на процентах по нему.

Например, клиенту срочно нужны были деньги, поэтому он взял кредит под высокие проценты. Теперь у него долг в 100 000 ₽ под 40% годовых. Он использует услугу «Перевод баланса», закрывает кредит в другом банке и переносит долг на кредитную карту Тинькофф Платинум.

После этого клиент за 4 месяца выплачивает Тинькофф 100 000 ₽ без процентов. Если бы долг остался в другом банке, за это время клиенту пришлось бы заплатить в виде процентов около 10 000 ₽.

Как оформить погашение кредитной картой кредита в другом банке?

Обратитесь в Тинькофф любым удобным способом: в чате, по электронной почте или по телефону. Сообщите, что хотите погасить кредит в другом банке с помощью кредитной карты. Оформите карту Тинькофф Платинум , если у вас ее пока нет. Тинькофф без комиссии погасит вашу задолженность по кредиту в другом банке.

Только сотрудник Тинькофф может перевести баланс кредита на карту. Не делайте перевод кредитных денег самостоятельно через приложение или сайт Тинькофф: так вы не закроете кредит в другом банке, а только переведете деньги с кредитного счета Тинькофф Платинум. На такую операцию могут начисляться комиссия и проценты.

Какие ограничения при погашении долгов по кредиту картой?

Картой можно погасить только один долг по кредиту в другом банке за год. Максимальная сумма зависит от того, как оформить погашение: по реквизитам счета в другом банке — до 300 000 ₽, по реквизитам карты другого банка — до 150 000 ₽. Владелец банковской карты Тинькофф Платинум может с ее помощью закрыть только собственные кредиты в других банках.

Сумма кредита, переводимого на карту Тинькофф Платинум, не ограничивается ее кредитным лимитом: для погашения можно использовать и свои деньги. Даже если кредитный лимит карты — 100 000 ₽, вы можете внести на счет карты свои 50 000 ₽ и сделать перевод баланса на 150 000 ₽.

Как погасить долг после перевода на карту кредита из другого банка?

Достаточно вносить минимальные платежи, рассчитанные банком исходя из суммы переведенного баланса.

Заранее рассчитайте, получится ли погасить задолженность за 120 дней, то есть примерно за 4 месяца. Если в этот срок внести на карту всю сумму задолженности, процентов на переведенный баланс не будет и вы погасите долг по кредиту на более выгодных условиях. Спустя 120 дней на остаток долга начнут начисляться такие же проценты, как за снятие наличных.