Как оплатить товар через сбп
Перейти к содержимому

Как оплатить товар через сбп

  • автор:

Система быстрых платежей: что это и как подключить

Систему быстрых платежей запустили еще в 2019 году, и с тех пор постоянно совершенствуют и дорабатывают. Цель этого сервиса — обеспечить мгновенные переводы средств между пользователями и предоставить людям еще один удобный способ безналичной оплаты товаров и услуг. При этом не нужны реквизиты счета или номер банковской карты. Для идентификации получателя используют номер телефона или QR-код, в котором зашифрованы реквизиты.

С помощью СБП пользователи могут:

  • сделать перевод другому человеку;
  • отправить деньги себе в другой банк;
  • оплатить товары и услуги в торговой точке или интернет-магазине.

Список возможностей сервиса постоянно расширяется.

Особенности оплаты через СБП

Раньше, чтобы рассчитываться с помощью телефона, пользователю нужно было добавить банковскую карту в приложение смартфона с NFC-модулем. Только после этого можно было рассчитаться на кассе магазина.

У нового сервиса есть два принципиальных отличия:

  • данные банковской карты не используются;
  • модуль NFC не нужен.

В СБП деньги переводятся со счета на счет, поэтому номер карты не используется ни на одном этапе.

Платеж через СБП совершается в привычном клиенту мобильном приложении его банка. Поэтому модуль NFC в телефоне не нужен. Потребуется только приложение одного из более чем 180 банков — участников СБП, которые уже предлагают своим клиентам такую услугу. Поэтому смартфон может быть самым простым. Отсутствие NFC больше не препятствие для бесконтактной оплаты, как это было раньше.

Как подключить СБП

Во многих банках СБП не требует специального подключения: услуга доступна всем пользователям автоматически. Если сервис не работает, нужно активировать его самостоятельно в настройках банковского приложения. При желании можно точно также отключить СБП.

Платы за подключение или комиссии за ежемесячное обслуживание в Системе быстрых платежей нет. Поэтому удобно подключить сервис во всех используемых банковских приложениях, чтобы не сталкиваться с проблемами при переводе средств между счетами.

Бизнес тоже может подключить СБП в торговой точке или интернет-магазине и принимать платежи от клиентов. Для этого нужно обратиться в свой банк. Для начала работы не потребуется даже специального оборудования. Достаточно разместить наклейку с статическим QR-кодом в кассовой зоне. При желании можно интегрировать динамический код в кассовое оборудование и генерировать новое изображение для каждого покупателя.

Как перевести деньги

С помощью СБП можно по номеру телефона переводить средства между своими счетами или отправлять их другим людям. Для этого банки обеих сторон должны быть подключены к сервису. Сегодня в список участников входят практически все кредитные организации страны, поэтому проблем с этим у пользователей не возникает.

В качестве реквизитов для платежа используется телефонный номер получателя. Часто люди имеют несколько карт и счетов, поэтому лучше уточнить, в какой именно банк нужно отправить деньги. Вот что нужно сделать для перевода:

  • Открыть банковское приложение или зайти в личный кабинет на сайте.
  • Найти в меню пункт «Переводы через СБП».
  • Указать номер телефона получателя. Если перевод происходит между собственными счетами, вводят свой номер.
  • Выбрать нужный банк из списка.
  • Ввести сумму.
  • Проверить данные и подтвердить операцию.

Деньги придут на счет получателя мгновенно. Важно внимательно вводить данные и проверять информацию перед отправкой средств. Ошибочные переводы можно вернуть только с согласия получателя.

Как оплатить покупку

Пока оплата по СБП работает не во всех магазинах. Определить, подключена ли торговая точка к системе, просто: в зоне возле кассы будет размещен логотип СБП. Если это изображение присутствует, значит магазин принимает деньги по QR-коду. Покупателю для расчета потребуется смартфон с камерой и банковским приложением.

Оплата товаров и услуг по СБП устроена так:

  • Продавец оформляет покупку и называет ее стоимость.
  • Покупатель сканирует QR-код, который может быть сгенерирован на терминале (динамический код) или просто наклеен в кассовой зоне (статический код).
  • Для статического кода клиент сам вводит стоимость покупки и подтверждает ее в мобильном приложении своего банка. Для динамического сумма появляется автоматически, достаточно ее проверить и подтвердить в мобильном банке.
  • Деньги мгновенно зачисляются на счет продавца. Он оформляет чек и отдает покупателю.

Для сканирования QR-кодов используют приложение любого банка, подключенного к системе и предоставляющего такой сервис своим клиентам. На сегодня участниками стали все крупные кредитные организации, но полный список есть на сайте сервиса. Альтернативный вариант — приложение СБПэй. Оно создано специально для платежей в сервисе и не привязано к конкретному банку. Пользователь может добавить в программу несколько счетов в разных банках и выбирать нужный при оплате покупки.

Независимо от используемого приложения, работают они все примерно одинаково. Нужно найти в меню пункт «Оплата по QR-коду». Автоматически запустится камера, которая сканирует изображение с кодом. После расшифровки реквизитов появляется окно подтверждения оплаты.

Лимиты и комиссии

Система быстрых платежей стала очень популярна благодаря выгодным условиям для пользователей. Тарифы здесь низкие как для физических лиц, так и для бизнеса, который принимает оплату по QR-кодам. Именно поэтому торговые точки активно внедряют сервис и предлагают покупателям различные бонусы при его использовании.

Для физических лиц расчеты в магазинах с помощью кодов бесплатны без ограничений. Можно совершить сколько угодно операций — никаких комиссий не будет. Единственный лимит установлен для суммы разовой транзакции: разрешено переводить до 1 млн. руб. Для повседневных расчетов этого достаточно. Для более крупных покупок сервис дает рекомендацию разбивать их на несколько платежей, тогда сложностей не возникнет.

Для межбанковских переводов действуют другие условия:

  • без комиссий — операции в пределах 100 000 руб. в месяц;
  • с комиссией до 0,5%, но не более 1 500 руб. после превышения лимита.

Также установлен лимит для переводов в сутки. Он не может быть менее 150 000 руб. согласно правилам сервиса. Каждый банк вправе вводить собственные ограничения, но не нарушая рекомендованные Центробанком условия. Например, нельзя установить дополнительную комиссию или снизить бесплатный лимит. Зато можно предложить клиентам более выгодные условия, чем у конкурентов.

Комиссия в размере 0,5% меньше, чем стандартная стоимость межбанковского перевода. Поэтому сервис остается выгодным даже после превышения бесплатного ежемесячного лимита.

Плюсы и минусы

Центробанк старается внедрить СБП во всех сферах и активно привлекает физических лиц и бизнес. Вот преимущества Системы быстрых платежей:

  • Бесконтактная оплата в магазинах. Многим не хватало этого после отключения привычных платежных систем, но теперь функция доступна снова.
  • Не нужен модуль NFC и номер карты. Достаточно иметь смартфон с камерой и банковским приложением.
  • Нет комиссии за расчеты в магазинах и на сайтах. Плата не взимается при любом количестве операций.
  • Низкие комиссии даже после превышения лимита. При переводе средств между физическими лицами 100 000 руб. в месяц можно отправить бесплатно. Дальше взимается комиссия 0,5% − это меньше, чем для стандартного межбанковского перевода.
  • Могут предлагаться дополнительные скидки в магазинах. Многие крупные сети таким образом стимулируют покупателей платить по QR-коду.
  • Безопасность. Данные карты не используются, поэтому мошенники не могут перехватить их и украсть деньги.

Пользователи больше всего ценят функцию бесконтактной оплаты в магазинах, ведь можно снова не носить с собой кошелек. Также востребованы мгновенные и бесплатные переводы между счетами.

Система быстрых платежей еще развивается и дорабатывается. Пока главной проблемой остается то, что к СБП подключены не все торговые точки.

Как оплачивать покупки с помощью СБП?

Как оплачивать покупки с помощью СБП?

СБП стартовала в России сравнительно недавно, но уже завоевала доверие граждан и предпринимателей.

СБП представляет собой платежную платформу для денежных переводов для физических лиц и предпринимателей, которую разработал ЦБ. При разработке данного сервиса ЦБ учел огрехи работы других платежных систем и постарался сделать сервис максимально удобным и прозрачным.

Как работает оплата через СБП?

На самом деле СБП используют многие граждане и предприниматели. Правда, осуществляя переводы между физическими лицами, мало кто из них догадывается, что использует сервис СБП. Суть СБП заключается в переводе денежных средств между физическими лицами по номеру телефона.

С помощью СБП можно оплачивать товары, работы, услуги в розничных магазинах и сети интернет. В этом случае используется так называемый QR-код.

Для того чтобы воспользоваться данным сервисом, банк плательщика и банк получателя должны быть подключены к СБП.

На сегодняшний деньк системе подключены порядка 60 банков. Среди них: Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Альфа-банк, Росбанк, Тинькофф. Узнать, подключен ли банк к СБП, можно на сайте СБП.

Как переводить деньги через СБП?

Для того чтобы переводить деньгичерез СБП, плательщику необходимо иметь доступ к мобильному приложению банка или интернет-банку.

Далее плательщику нужно выбрать опцию «перевод по номеру телефона» либо «СБП». После этого физическому лицу нужно ввести номер телефона получателя.

На практике бывает, что у получателя платежа имеется несколько банковских карт в разных банках. Все эти банковские карты «привязаны» к одному номеру телефона. Поэтому при переводе денег в адрес физического лица нужно выбрать нужный банк.

Бывает, что у физического лица имеется несколько «заброшенных» банковских карт, которыми он давно не пользуется. Плательщик должен внимательно ввести не только номер телефона, но и обратить внимание на банк получателя. При этом номер карты получателя плательщику знать необязательно.

Для того чтобы перевод был успешным, получатель платежа тоже должен быть подключен к банку-участнику СБП. В противном случае перевод будет отклонен.

Заключительным этапом перевода является проверка суммы и подтверждение перевода.

Как осуществлять оплату товаров, услуг через СБП?

Физические лица также могут оплачивать покупки в розничных магазинах, в интернет-магазинах, в мессенджерах быстро, без номера карты, имея только смартфон или айфон.

Для того чтобы совершить покупку нужно выполнить ряд очень простых действий:

  • отсканировать QR-код;

Для этого используется функция сканирования в мобильном приложении банка-участника СБП. Покупателю нужно открыть мобильное приложение банка, выбрав опцию — «оплата по QR-коду». И затем навести камеру телефона на QR-код;

  • подтвердить оплату.

А продавцу необходимо заключить договор с банком-участником на прием платежей с помощью СБП.В каждом банке своя процедура подключения, но процесс подключения оплаты по СБП и получение QR-кода осуществляется очень быстро. Получив QR-код, который, в свою очередь зарегистрирован в операционном платежном клиринговом центре (ОПКЦ), бизнесмен может начать принимать платежи.

Какие преимущества имеет СБП?

Переводы и платежи через СБП осуществляются мгновенно.Причем сервис работает без выходных и праздничных дней. Как уверяют разработчики сервиса, QR-код невозможно подделать.

СБП выгодна не только покупателям, но и продавцам. Пользуясь данным сервисом, продавцы экономят на установке терминалов и оборудования. Подключившись к СБП, бизнесмены могут существенно сэкономить на комиссии. Размер комиссии составляет от 0,4 до 0,7% от суммы платежа.

Для малого и среднего бизнеса действует акция. Если подключение будет сделано до 1 июля 2022, то банк вернет ранее уплаченную комиссию. При этом никаких заявлений и документов представлять бизнесмену не нужно. Возврат будет сделан автоматически.

Остальным же продавцам комиссия не возвращается. Но все равно ее размер гораздо ниже, чем комиссия при эквайринге.

Какие недостаткиимеет СБП?

Но, как и любая платежная система, СБП не лишена недостатков. Во-первых, покупатель должен всегда иметь с собой телефон с установленным мобильным банковским приложением.

На практике, в момент покупки у покупателя может разрядиться телефон или возникнуть проблемы с интернетом.

Во-вторых, СБП имеет ограничения по сумме. Так, единовременно через СБП можно совершить платеж в сумме не более 600 тысяч рублей. Банки-участники могут устанавливать свои лимиты.

В-третьих, перевод денег между физическими лицами возможен только с дебетовой карты. В том случае, если плательщик подтвердил перевод, то операцию уже нельзя отменить.

И, как уже было отмечено, для мгновенного перевода или оплаты необходимо, чтобы банк плательщика и получателя были участниками СБП.

Оплата через СБП: что это такое, чем выгодна продавцам и покупателям

У нас Вы найдете широкий ассортимент товаров в сегментах
кассового, торгового, весового, банковского и офисного оборудования.

Одно полезное письмо в неделю. Строго по делу и без спама.

Мероприятия

Другие статьи

    617022
  • #Услуги
Реквизиты в чеке в 2023 году — как разобраться
    666696
  • #Услуги
Как не попасть под штрафы и соответствовать закону в 2023 году
    745910
  • #Услуги
Автоматизация аптек: какое ПО и оборудование выбрать
    745035
  • #Услуги
Автоматизация производства в 1С: как вести учет без потерь времени и денег
    744953
  • #Услуги
Автоматизация учета на предприятии: какое решение подойдет вашему бизнесу
    658064
  • #Услуги
Налоговые проверки в 2023 году: что может спровоцировать и как защититься
    744273
  • #Услуги
Как вести учет в магазине продуктов: пример решения для автоматизации процесса
    742026
  • #Услуги
Топ-5 систем электронного документооборота
    734516
  • #Услуги
«Магазин 15»или «Склад 15»: какое ПО для ТСД выбрать
    734210
  • #Услуги
Программа для торговли в магазине: как автоматизировать розницу
    729912
  • #Услуги
Программа для учета товара в магазине и на складе
    714223
  • #Услуги
Как отправлять и получать документы через «Контур.Диадок»

Добавить комментарий

2 комментариев к записи «Оплата через СБП: что это такое, чем выгодна продавцам и покупателям»

Не раскрыт вопрос оформления возвратов при оплате через QR-код. При оплате картой к терминалу эквайринга приходится прикладывать карту, с которой была проведена оплата. А как определить счёт для возврата при оплате через СБП?

Здравствуйте! Если покупатель возвращает товар, который был им оплачен через СБП, то средства возвращаются также через СБП. Покупатель обращается в магазин с чеком за покупку, в котором в том числе указан номер операции и номер телефона, по которому была совершена оплата. По этим реквизитам продавец делает «обратную операцию» и средства моментально поступают покупателю на счет.

Расскажем и вовремя сообщим обо всех нововведениях.
Каждый месяц честный обзор нового кассового
оборудования и программного обеспечения.

Мы заботимся о своих клиентах 24/7!
Ответим на вопросы, посоветуем лучшее
оборудование, решим технические сложности.

Федеральный оператор по продаже, подключению
и обслуживанию контрольно-кассовой техники.
Работаем по всей России.

Ваша заявка принята и уже обрабатывается

Мы перезвоним вам
в течение 10 минут в рабочее время.

Спасибо за подписку!

Полезный контент и свежая информация
об изменениях законодательства в нашей рассылке

Спасибо, ждите звонка!

Оплата через СБП: что это такое, чем выгодна продавцам и покупателям+

Регистрация, подключение, сопровождение

Мы будем делиться полезным контентом и самой свежей информацией об изменениях законодательства.

Аренда онлайн-кассы МТС касса 5

Корзина

  • 1x <>

Мы используем cookie. Подробнее

Продолжая использовать наш сайт, вы даете согласие на обработку файлов cookie, пользовательских данных (сведения о местоположении; тип и версия ОС; тип и версия Браузера; тип устройства и разрешение его экрана; источник откуда пришел на сайт пользователь; с какого сайта или по какой рекламе; язык ОС и Браузера; какие страницы открывает и на какие кнопки нажимает пользователь; ip-адрес) в целях функционирования сайта, проведения ретаргетинга и проведения статистических исследований и обзоров. Если вы не хотите, чтобы ваши данные обрабатывались, покиньте сайт.

Как работает «Система Быстрых Платежей» — СБП?

Система быстрых платежей (СБП) — проект национального значения, который заключается в улучшении качества платежных услуг, расширении финансовой доступности, снижении стоимости платежей для населения. Данная система значительно упрощает оплату и переводы между гражданами РФ.

Пользоваться Системой Быстрых Платежей могут как физические, так и юридические лица. На данный момент в СБП можно совершать P2P-переводы по номеру телефона, оплачивать товары и услуги по QR-коду в пользу юридических лиц (C2B-переводы), а также производить оплату различных госуслуг (C2G-переводы), например: штрафы, налоги и услуги ЖКХ. Теперь давайте рассмотрим, как все это работает.

Как пользоваться СБП при осуществлении P2P переводов?

Итак, для совершения перевода другому лицу Вам потребуется:

выбрать перевод по номеру телефона;

указать номер получателя;

выбрать банк, на счет которого необходимо отправить денежные средства;

указать сумму, проверить данные и подтвердить перевод.

Физическим лицам предоставляется возможность совершать быстрые переводы без комиссии до 100 000 рублей в месяц. Все что свыше 100 000, комиссия составит до 0,5% от суммы, но не более 1500 рублей.

Как оплачивать товары и услуги с помощью QR-кода через СБП?

Система Быстрых Платежей (СБП) позволяет оплачивать товары и услуги в розничных магазинах и сети интернет по QR-коду.

Рассмотрим, как выглядит процесс оплаты данным способом на кассе, на сайте и в мобильном приложении.

Оплата на сайте:

после формирования корзины в интернет-магазине выбираете способ оплаты СБП;

на мониторе ПК отобразится сумма покупки и QR-код;

открываете приложение банка, выбираете оплату по QR-коду, сканируете и подтверждаете платеж.

оплата на сайте через СБП

Оплата на кассе:

кассир сканирует покупки, после чего QR-код отобразится на экране кассового аппарата;

в мобильном приложении банка, выбрав «оплата по QR-коду», сканируете и подтверждаете платеж;

чек на кассе будет распечатан автоматически, а Вы получите уведомление о списании денежных средств от своего банка.

оплата на кассе через СБП

Если в торговой точке нет кассового устройства, позволяющего отображать QR-код, то вполне возможно, что в прикассовой зоне, на стойке администрации или ресепшн, может быть размещен многоразовый QR-код (картинка). Принцип оплаты при этом такой же как на кассе. Плательщик сканирует и подтверждает оплату из мобильного приложения банка.

оплата через СБП с помощью наклейки

Оплата в мобильном

после формирования корзины на сайте или мобильном приложении магазина выбираете оплату через СБП;

Вам будет предложено пройти по ссылке и выбрать банк-клиент, если на устройстве их несколько;

после выбора мобильного банка, необходимо авторизоваться и подтвердить оплату.

Как мы видим, процесс оплаты через Систему Быстрых Платежей достаточно прост, а способ оплаты по QR-коду положительно зарекомендовал себя в странах Азии. Но прежде, чем делать выводы, посмотрим, как осуществлять переводы в других платежных системах.

Плюсы и минусы переводов в других платежных системах.

Перевод с одной банковской карты на другую.

Если говорить о переводах внутри одного банка, то здесь все достаточно просто: открыли мобильный банк, указали сумму перевода и номер карты. За переводы в пределах одного региона банки, как правило, комиссию не взымают, но у некоторых она составляет 1% от суммы перечисления.

Если же вы хотите перевести деньги на карту другого банка, клиентом которого не являетесь, придется заплатить комиссию повыше, а также будьте готовы указать дополнительные сведения о получателе: ФИО, паспортные данные, а также сведения, касающиеся банка-эмитента карты: полное наименование организации, БИК, ИНН, номер счёта, на который зачисляются средства.

Осуществлять переводы можно в отделении вашего банка, через оператора горячей линии, в интернет-банке или через платёжные автоматы и банкоматы.

Переводы между картами не используются для оплаты крупных сделок. Денежные средства зачисляются мгновенно, исключением являются переводы между разными банками.

Перевод с телефона

Очень удобный метод пополнить счет телефона близкому человеку или оплатить какую-либо услугу. Деньги можно переводить как внутри своей сети, так и абонентам других мобильных операторов.

Перевести деньги с баланса одного телефона на счет другого можно несколькими методами:

заполнив специальную форму на сайте оператора;

с помощью мобильного приложения оператора.

Какой бы метод перевода Вы не выбрали, все операции требуют подтверждения. Сделано это для защиты денежных средств абонента от посягательств со стороны мошенников.

Также стоит учитывать, что каждый оператор связи устанавливает свою комиссию и ограничения на перевод денежных средств по сумме и/или количеству операций в день или месяц.

Оплачивать покупки с мобильного достаточно удобно: в первую очередь, это быстро, т.к. мобильное устройство всегда находится при себе, а во вторых просто, для совершения платежа необходимо указать свой телефон или отправить смс на короткий номер.

К минусам такого способа оплаты можно отнести ограничение по сумме покупки до 15 000 рублей, высокую комиссию для продавца, а иногда и для самих покупателей.

Перевод с электронного кошелька.

Переводы с кошелька на кошелек в рамках одной электронной платежной системы ( ЭПС ) облагаются небольшой комиссией, она минимальная и колеблется от 0.5 до 1 %. Если же необходимо перевести деньги в другую систему ( Webmoney, Яндекс.Деньги, QIWI, LiqPay, EasyPay и т.д.), то такие переводы проходят через специальные платежные сервисы (обменники) и комиссия будет уже на порядок выше.

Вывести денежные средства с электронного кошелька можно и на банковскую карту, но опять-таки, будьте готовы за это доплатить.

Для совершения перевода внутри системы достаточно указать электронный кошелек получателя или попросить выставить Вам счет.

Говоря о платежах с электронных кошельков, хочется отметить, что электронная коммерция популярна как в России, так и за рубежом. Например, кошельками WebMoney пользуются миллионы людей по всему миру, так как система мультивалютная, а у платежной системы QIWI достаточно большая база клиентов в РФ за счет внушительного количества платежных терминалов с возможностью пополнить кошелек наличными.

ЭПС стараются оградить своих клиентов от злоумышленников, поэтому предлагают различные варианты защиты и подтверждения операций.

Лимит одной транзакции зависит от персонификации владельца кошелька и составляет от 15 000 до 600 000 рублей.

Чем же СБП отличается от других платежных систем?

Безусловно, с появлением переводов по номеру телефона, такой возможностью стали пользоваться многие, это действительно очень удобно. Наверняка, у каждого из нас возникала такая ситуация, когда в кармане не оказывалось наличных денежных средств и Вам предлагали сделать перевод на банковскую карту, а некоторые частные предприниматели и вовсе размещают свой номер телефона на кассовой зоне, но это не совсем законно и правильно.

В таких условиях логичнее было бы разместить QR-код на видном месте и позволить покупателю совершить оплату, а не P2P перевод.

Что касается других платежных систем, у каждой есть свой сегмент рынка и, развивая свой сервис, в первую очередь, учитываются интересы собственной аудитории. Самым популярным платежным способом в интернете в 2018-2019 гг. остаются банковские карты, ими платили 90,5% россиян, далее идут интернет-банки 89,7% и электронные деньги 77,6%. Наиболее активной платежной аудиторией в онлайне, являются пользователи от 25 до 34 лет.

С развитием Системы Быстрых Платежей доля переводов с карты на карту (по номеру телефона) будет только расти, так же как и платежи по QR-коду в пользу юридических лиц через интернет-банки. Хочется отметить, что с появлением СБП, такие платежные системы как WebMoney значительно расширили возможности по вводу-выводу средств с кошелька. Комиссия за вывод составит всего 0,8 %, а пополнение с карты банка участника СБП будет бесплатным.

Преимущества Системы Быстрых Платежей

Система Быстрых Платежей – это национальный проект Банка России, независящий от международной платежной системы, который позволяет:

совершать бесплатные переводы физическим лицам;

принимать платежи юридическим лицам с комиссией до 1% ( это гораздо дешевле чем эквайринг).

Данный способ оплаты безопасен, его можно подключить в любом регионе РФ , а потенциальная аудитория плательщиков составляет около 100 млн. человек.

Как принимать платежи через СБП?

Выше мы уже ознакомились, где и как пользоваться СБП, теперь рассмотрим, как подключить прием платежей.

Итак, если Вы планируете подключить СБП на кассе магазина , Вам необходимо:

выяснить поддерживает ли кассовое устройство QR-коды — список поддерживаемых касс

в заявке на подключение поставить отметку: «Подключить Систему Быстрых Платежей» Оплата по QR-коду» и зарегистрироваться в системе.

Если Вы не нашли свою кассу, то получить точную информацию можно по телефону 8 800 511-33-41 или start@paymaster.ru

Для подключения СБП на сайте , оставьте заявку или сообщите Вашему менеджеру о необходимости подключить «Систему быстрых платежей», если уже являетесь действующим клиентом PayMaster.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *