Как научиться инвестировать с нуля поэтапно для начинающих
Перейти к содержимому

Как научиться инвестировать с нуля поэтапно для начинающих

  • автор:

Инвестиции для начинающих – с чего начать новичку

Инвестирование сегодня стало доступно всем, у кого есть ПК или мобильный телефон. Это хороший вариант приумножения капитала и обеспечения пассивного дохода, однако нужно обладать знаниями в этой области и уметь рассчитывать риски.

Инвестиции – что это такое

Инвестиции – это вложение денежных средств или иных активов в определенный проект с целью получения прибыли. Деньги инвестируют чаще всего в покупку активов или вкладывают в банк под проценты. Есть и более сложные, но и более выгодные способы инвестирования, но всегда нужно помнить, что любые инвестиции всегда сопряжены с риском, и прошлые результаты не гарантируют будущие доходы.

Можно инвестировать деньги в саморазвитие и обучение, чтобы получить новую профессию или продвижение по карьерной лестнице.

Основная задача инвестирования – это достижение высоких доходов и обеспечение роста капитала.

Чтобы стать профессиональным инвестором потребуется обучаться.

Как начать инвестировать

Начинать инвестировать стоит в том случае, если ваши доходы превышают расходы и качество вашей жизни не ухудшится после вложения определенной суммы в проект. Количество вложенных денег нигде не ограничивается, это значит, что можно вкладывать буквально от 100 руб. и постепенно увеличивать сумму.

Мы разработали подробный план, который поможет вам понять, как начать инвестировать и стоит ли вообще этим заниматься.

Определите цель

Основная задача инвестиции – достигнуть определенной финансовой цели. К таким целям можно отнести:

  • формирование «подушки безопасности»;
  • накопление для своего личного пенсионного фонда;
  • накопление большой суммы для крупной покупки;
  • увеличение дохода и т. д.

Главное – чтобы они были реалистичными, ведь если вы поставите себе невыполнимую задачу, придется очень много вкладывать, а результата не будет. Например, не стоит думать о том, что с инвестициями я стану миллионером. Может это и получится, но сначала пройдет много лет, потеряется мотивация, захочется все бросить. Поэтому необходимо начинать планирование с доступных вам целей.

Изучите стратегии и терминологию

Прежде чем начать покупку ценных бумаг, разберитесь что это такое, какие существуют инструменты и стратегии. Бездумно вкладывая деньги, не понимая ничего в данной сфере, можно легко стать банкротом.

Стратегии инвестирования бывают разные, рассмотрим несколько основных:

  • Инвестирование для быстрого получения дохода. Начинать можно с небольших сумм, главное – понять суть работы и получить мотивацию к продолжению.
  • Инвестирование в государственные облигации – является одним из самых стабильных и безопасных вариантов.
  • Долгосрочное инвестирование в драгметаллы, покупку валюты. Стоимость вложений будет расти постепенно, заметно станет через несколько лет.
  • Инвестирование в стартапы – самое прибыльное вложение, но и максимально рискованное, рекомендуется рассматривать для инвестирования только при наличии опыта и знаний может.

Основные инструменты инвестирования делятся на три группы:

  1. Долговые. Это облигации, векселя, депозиты, предоставление займов и т. д. Здесь устанавливаются фиксированный срок и процент, под которые инвестор дает деньги. Одним из недостатков долговых способов приумножения капитала является незащищенность инвестиций от инфляции и валютных рисков. Кредитору всегда возвращают ровно столько, сколько установлено договором, и эта сумма никак не зависит от текущего курса рубля (или другой валюты займа). Основной риск долговых инвестиций состоит в том, есть вероятность не только не получить прибыль, но и даже вывести свои вложенные деньги.
  2. Долевые. Здесь нет никаких сроков и ставок доходности, вкладчик просто получает свою долю в бизнесе. Сюда включают покупку акций, недвижимости и т. д. их преимуществом является потенциально высокий доход, но они несут высокие риски: акционер полностью зависит от успешности деятельности компании; чем выше дивиденды, тем чаще их переносят или отменяют, если на рынке произошло что-то негативное – цена акции падает сильнее, чем все остальные активы.
  3. Альтернативные. Сюда можно отнести все остальное: недвижимость, золото, производные инструменты и т.д. Основной риск здесь – рыночный, ведь стоимость того, куда инвестированы деньги, может внезапно измениться. Также не стоит забывать о возможных ограничениях, отсутствии покупателей, высоких налогах и т. д.

Разберитесь с долгами

Прежде чем совершать покупку облигаций или акций, стоит избавиться от всех долгов, которые имеются. Это могут быть различные кредиты, займы, на которые вы отдаете большую часть своей зарплаты.

Заведите отдельную «подушку безопасности»

В любой момент с каждым могут произойти различные трудности: потеря работы, болезнь, крупный ремонт и т.д. На такие случаи обязательно нужно иметь деньги, которые вы легко сможете вывести со счетов и оплатить все расходы.

Хранить средства можно на банковском счете или депозите с возможностью снятия по требованию. Рекомендуем хранить в «безопасности» сумму, которой вам хватит на 2-3 месяца проживания.

Сформируйте стартовый капитал

Для получения хорошей прибыли, нужно сразу вкладывать ощутимую сумму денег. Поэтому не вкладывайте первую свободную тысячу в акции, накопите побольше денег в течение нескольких месяцев и вложите сразу, например, 50 000 руб.

Инвестируйте свободные деньги

Начиная инвестировать, просчитайте, сколько денег вам нужно для спокойного проживания. Вкладывая большую часть зарплаты, вы можете остаться без средств. Таким образом, инвестирования доступны хоть от 5% своего дохода, главное, чтобы вы могли позволить себе жить как раньше и не ущемлять свои потребности.

Выберите брокера

Брокер – это посредник между биржей и инвестором. Он выполняет задания по покупке или продаже активов, производит расчеты по сделкам и т.д.

Чтобы выбрать грамотного брокера, следует придерживаться следующих правил:

  1. Брокер должен иметь лицензию от Центрального Банка России.
  2. Чем больше клиентов у брокера, тем выше его опыт.
  3. Обращайте внимание на тарифы брокера: они должны быть прозрачными, без дополнительных условий. Так, некоторые недобросовестные брокеры берут деньги за каждое свое действие отдельно, не предупреждая заранее об этом клиента.

Приготовьтесь к долгому ожиданию

Многие бросают инвестирование, только потому что не смогли получить прибыль в короткие сроки.

Вот несколько правил, которые помогут вам не сойти с дистанции раньше времени:

  • не бросайте основную работу, ведь для инвестирования нужен постоянный источник дохода, да и жить тоже на что-то необходимо;
  • не сильно переживайте из-за убытков, они будут всегда и ваша задача вынести определенный опыт из неудавшейся сделки;
  • не слушайте толпу, для принятия решений об инвестировании или выводе денег, ведь все равно вся ответственность за утраченные деньги будет лежать только на вас;
  • старайтесь реже делать перестановки в портфеле, чтобы исключить возможные ошибки и не переплачивать за комиссию;
  • уделяйте внимание для долгосрочных вложений, чтобы не переживать о краткосрочных колебаниях цен;
  • составьте план, в котором опишите сколько бумаг вы хотите приобрести, на какой срок и с каким риском.

Постоянно получайте новые знания

Никто не может за неделю понять все правила инвестирования, поэтому приготовьтесь к тому, что вам придется долго учиться как до начала работы с фондовым рынком, так и в процессе деятельности. Начните с самых азов, постепенно изучая все основные стратегии и инструменты инвестирования.

Помочь с образованием могут различные офлайн или онлайн школы, где можно купить тематические курсы и освоить инвестирование под руководством опытного преподавателя. Также можно мониторить уроки на видео платформах YouTube и RuTube, на форумах и в блогах.

Научитесь оценивать риски

Примите тот факт, что риски – это часть инвестирования. У каждого человека, работающего на фондовый рынок, есть своя стратегия рисков, т.е. необходимо знать, на сколько вы готовы жертвовать своим инвестиционным портфелем. Если вы совсем не готовы к потере денег – инвестирование не для вас, ведь здесь все ходят по тонкой грани и часто теряют средства.

Зачастую высокие риски – это показатель высокой доходности, но так рисковать стоит, только если вы уже опытный инвестор.

Чтобы снизить риски потери денег, попробуйте диверсифицировать свой портфель, то есть покупать такие бумаги, которые взаимоисключают друг друга.

Разберитесь в дивидендной стратегии

Дивидендная стратегия подразумевает покупку акций у компаний, которые выплачивают своим акционерам высокие дивиденды. Эту стратегию легко прогнозировать, изучая операционные и финансовые показатели компании и историю ее дивидендных выплат.

Многие крупные компании стараются хранить свою репутацию, поэтому выплачивают дивиденды даже если стоимость акций упадет.

Определите свой инвестиционный горизонт

Определите, на сколько долго вы готовы вложить деньги. Краткосрочные цели, такие как накопление на покупку автомобиля, могут потребовать другого подхода, чем долгосрочные цели, такие как пенсия.

Покупайте ПИФы

Паевые инвестиционные фонды дают возможность инвестировать в готовый портфель, что прекрасно подойдет новичкам на фондовом рынке. Вам не нужно вникать в условия сделок, изучать акции и делать всю другую работу, ведь этим занимается управляющая компания.

Используйте налоговые льготы

Инвестор со своих доходов платит обязательные налоги государству. Разобраться в том, какие именно налоги, по какой процентной ставке вы платите очень важно. В большинстве случае, доход от инвестиций облагается НДФЛ по ставке 13%, но можно воспользоваться специальными налоговыми льготами, которые помогут уменьшить эту сумму.

Один из инструментов для снижения налоговой ставки – это индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Он позволяет выбрать одну из двух налоговых льгот: вычет на взнос (инвестор возвращает до 52 тысяч рублей в год) и вычет на доход (инвестор не платит НДФЛ с дохода, полученного на ИИС).

Какая сумма потребуется

Инвестирование сегодня можно начинать хоть с 1 рубля, но стоит понимать, что такое вложение не принесет никаких доходов. Для того, чтобы получать хотя бы 100 руб. в месяц стоит вкладывать не менее 5 000 руб.

Как собрать грамотный диверсифицированный портфель

Диверсифицированный портфель – это портфель инвестиций, состоящий из различных типов активов (например, акции, облигации, недвижимость, сырьевые товары) и различных инвестиционных инструментов, с целью снижения рисков и достижения более стабильного дохода.

Основная идея диверсификации заключается в том, чтобы распределить инвестиции по разным активам и секторам, чтобы уменьшить зависимость от одной конкретной компании, отрасли или рынка. В результате этого, если одна часть портфеля падает в цене, другие части могут компенсировать потери или даже приносить доход.

Поэтому рекомендуется понимать характер каждого актива и проводить свои исследования перед принятием решения.

Пошаговая инструкция

Собрать диверсифицированный портфель может быть сложной задачей для новичка, но с помощью следующих шагов вы сможете создать эффективный и сбалансированный портфель:

Задача

Описание

Определите свой финансовый профиль.

Оцените свои финансовые возможности, инвестиционные цели и толерантность к риску. Это позволит вам определить, какое количество риска вы можете и готовы взять.

Исследуйте различные активы.

Изучите различные типы активов, такие как акции, облигации, недвижимость, валюты и сырьевые товары. Каждый тип активов имеет свои особенности риска и доходности.

Распределите свои инвестиции между различными активами.

Идея диверсификации заключается в том, чтобы не все инвестиции были сосредоточены в одном активе или секторе. Вместо этого, старайтесь иметь разнообразные инвестиции, чтобы снизить риски и увеличить возможность получения дохода.

Определите процентное соотношение.

Определите процентное соотношение каждого актива в портфеле на основе своих финансовых целей и толерантности к риску. Например, если вы молоды и готовы принять больший риск, вы можете вложить большую часть в акции.

Распределите инвестиции по рынкам и регионам.

Распределите свои инвестиции по различным рынкам и регионам. Это поможет снизить риски, связанные с отдельными экономиками или рынками.

Периодически производите перебалансировку портфеля.

Проверяйте свой портфель регулярно и перебалансируйте его, если необходимо. Если один из активов сильно возрастает или падает, это может изменить вес каждого актива в портфеле. Перебалансировка поможет поддерживать исходное процентное соотношение активов.

Разнообразьте свои инвестиции внутри каждого актива.

В случае акций или облигаций рассмотрите возможность разнообразить инвестиции внутри каждого из них. Инвестируйте в компании разных секторов или отраслей, чтобы снизить риск, связанный с отдельными компаниями или отраслями.

Учитывайте принципы менее кореллированных активов.

Рассмотрите возможность включения активов, которые менее связаны друг с другом в ваш портфель. Например, если у вас уже есть акции, вы можете рассмотреть включение облигаций или недвижимости, которые имеют различную динамику и риски.

Постоянно обновляйте и отслеживайте свой портфель.

Важно постоянно отслеживать и обновлять свой портфель в соответствии с изменением финансовых целей, рисков и рыночной ситуации.

Обратитесь за советом к финансовому консультанту.

Если вам сложно создать диверсифицированный портфель самостоятельно или вы не имеете достаточного опыта, рекомендуется обратиться к финансовому консультанту, который поможет вам определить подходящие активы и процентное соотношение.

Поэтому всегда проверяйте соответствующие нормативные акты и консультируйтесь с финансовым специалистом перед тем, как начать вкладывать деньги в инвестиции.

Ошибки и риски новичков

Начать инвестировать с нуля достаточно сложно. Нужно знать множество правил, техник, стратегий и инструментов. Многие бросают инвестирование на фондовых биржах, только потому что совершают типичные ошибки и не хотят в них разбираться.

Топ самых распространенных ошибок и рисков новичков на фондовой рынке:

  1. Отсутствие плана. Новички часто приступают к инвестициям без определенного плана или стратегии. Это может привести к неразумным и неосознанным решениям, которые негативно скажутся на их результативности.
  2. Чрезмерная реакция на эмоции. Юзеры часто позволяют эмоциям, таким как страх или жадность, повлиять на их инвестиционные решения. Они могут покупать акции, которые находятся на пике цены, или продавать, когда цены падают. Это приводит к упущению возможностей или потере денег.
  3. Отказ от обучения. Отсутствие знаний в области инвестирования приводит к неправильным действиям, и следовательно, к потере всех средств.
  4. Недостаточное исследование. Многие новички не проводят достаточного исследования перед инвестированием. Они могут делать выбор на основе слухов или советов от друзей или сослуживцев. Это может привести к неправильным решениям и потере денег.
  5. Слишком высокий уровень риска: Начинающие зачастую занимаются высокорисковыми инвестициями, такими как покупка акций малоизвестных компаний или спекулятивных активов, в надежде получить быструю прибыль. Однако это может привести к большим финансовым потерям, особенно если они не готовы к возможным рискам.
  6. Инвестирование большой части средств. Есть ряд начинающих инвесторов, которые решают вложить все свои деньги в покупку актива, и забывают о том, что им необходимо на что-то жить. Доходы от инвестирования пойдут далеко не сразу, а риск остаться без еды и жилья высок.
  7. Недостаток терпения. Многие ожидают мгновенных результатов от своих инвестиций и начинают паниковать или продавать свои позиции, если не видят быстрого роста. Однако инвестирование требует терпения и умения держать позицию на протяжении длительного времени.
  8. Отсутствие диверсификации. Новички могут не осознавать важность диверсификации и вкладывать все свои средства в один актив или одну отрасль. Это повышает риск и может привести к большим потерям.
  9. Отказ от проверки компаний. Не проверяя заранее компании, в которые собираетесь инвестировать, вы подвергаете себя риску попасть на мошенников, которые соберут деньги и пропадут.
  10. Пренебрежение долгосрочным инвестированием. Нужно понимать, что долгосрочные активы могут принести гораздо больше прибыли и они менее подвержены риску, чем краткосрочные.

Хорошая идея – это обратиться за советом к надежным брокерам или обучиться основам инвестирования перед тем, как начать инвестировать настоящие деньги.

Разберем примеры – положительные и отрицательные

Чтобы было понятнее, куда же все-таки лучше вкладывать свои деньги, мы разобрали самые популярные примеры.

Сначала рассмотрим список, куда вложить деньги для чайников:

  1. Инвестиции в акции компаний, которые обеспечивают стабильный рост и имеют сильные финансовые показатели.
  2. Инвестиции в секторы растущей экономики, например, инновационные технологии или зеленую энергетику.
  3. Инвестиции в недвижимость в регионах или городах с низким потенциалом роста.
  4. Инвестиции в активы с низкими доходами, чтобы снизить портфельный риск и достичь диверсификации.
  5. Инвестиции в облигации с высокой кредитоспособностью и стабильными доходами, для обеспечения сохранности капитала.
  6. Инвестиции в фонды или ETF (биржевые фонды), которые осуществляют диверсификацию и профессиональное управление.
  7. Инвестиции в крупные, устойчивые компании с хорошими дивидендными выплатами.
  8. Инвестиции в обучение и развитие своих финансовых навыков, чтобы более осознанно принимать решения и более эффективно управлять своими инвестициями.

Ниже представлен список с примерами плохого инвестирования:

  • Инвестиции в компании в кризисном состоянии.
  • Инвестирование в отрасли или компании с неблагоприятными перспективами и малым потенциалом роста.
  • Инвестиции в слишком спекулятивные активы или валюту.
  • Инвестиции в недвижимость или акции без учета рисков и исследований рынка.
  • Инвестирование без стратегии и управление портфелем, основанное только на эмоциональных решениях и собственном мнении.
  • Инвестиции в недостаточно развитые регионы с неопределенными правовыми и экономическими условиями.
  • Инвестиции на основе советов ненадежных и неопытных аналитиков или финансовых консультантов.
  • Инвестирование в слишком узкую или слишком концентрированную промышленность или сектор без диверсификации.
  • Инвестирование без учета факторов рыночной конъюнктуры и экономических тенденций.
  • Инвестиции в сомнительные схемы «быстрой прибыли» или пирамидальные схемы, которые гарантируют высокую доходность, но являются незаконными или мошенническими.

Мифы об инвестициях

Существует множество мифов об инвестициях, которые могут вводить новичков в заблуждение и приводить к неправильным решениям. Некоторые из таких мифов мы разобрали ниже:

Миф

Описание

Инвестирование – это легкий способ заработать деньги.

Многие люди считают, что инвестиции могут приносить мгновенные и большие прибыли без значительных усилий. Однако инвестирование требует времени, планирования и исследования. Ожидать мгновенных результатов или невероятных прибылей – это нереалистично и может привести к разочарованию и потере денег.

Фондовые биржи – это казино.

В отличие от азартных игр, инвестиции на фондовом рынке основаны на анализе и изучении компаний, отраслей и экономических тенденций. Инвесторы, которые имеют хорошее понимание рынка и применяют стратегии управления рисками, могут получать стабильную доходность.

Однако, несмотря на то что инвестиции не являются азартной игрой, они всегда связаны с некоторым уровнем риска. Поэтому важно быть готовым к возможным потерям и иметь хорошо продуманный инвестиционный план.

Инвестиции требуют большого капитала.

Это распространенный миф, который может быть пугающим для новичков. В действительности, инвестирование возможно с любой начальной суммой. Рынок предлагает широкий спектр инструментов, начиная от акций и облигаций до инвестиционных фондов и счетов доверительного управления, которые позволяют начинать инвестировать на минимальных вложениях.

Инвестирование – это очень сложно.

На самом деле инвестирование может быть доступным и понятным для широкого круга людей.

Существует множество ресурсов и книг, которые помогают разобраться в основах инвестирования и научиться применять различные стратегии. Также есть различные фонды и брокерские компании, которые предлагают услуги и помощь в инвестировании.

Успешные инвесторы всегда знают, какой актив приносит самую высокую прибыль.

В реальности, даже самые опытные инвесторы не всегда правильно предсказывают тенденции рынка. Инвестиции – это игра с неопределенностью, и никто не может быть всегда правильным. На самом деле, диверсификация портфеля и снижение рисков являются более разумными стратегиями в долгосрочной перспективе.

Работать с инвестициями можно только в Москве или Санкт-Петербурге.

В современном мире технологий и интернета существует возможность работать с инвестициями из любой точки мира. Независимо от места проживания, вы можете открыть онлайн-счет у брокера и инвестировать в различные активы, такие как акции, облигации, фонды и криптовалюты. Кроме того, существуют специализированные платформы и приложения, которые позволяют инвестировать и управлять своим портфелем прямо со смартфона или компьютера. Это открывает возможности для инвестиций как в крупных городах, так и в малонаселенных регионах. Важно только иметь доступ к интернету и желание изучить основы инвестирования.

Только профессиональные инвесторы могут быть успешными.

Многие люди считают, что инвестирование – это сложное дело, доступное только экспертам. На самом деле, научиться инвестировать новичок может, если есть желание изучить основы и применять некоторые стратегии. Важно иметь осознанный подход к инвестициям, делать исследования и быть готовым к возможным рискам.

Брокеры забирают большую часть прибыли от инвестиций.

Брокеры обычно получают комиссионные сборы за оказание услуг по инвестированию и торговле, но размер этих комиссий может быть разным и зависит от конкретного брокера и услуг, которые они предлагают. Существуют брокеры, которые предлагают низкие комиссии и даже некоторые, которые не взимают комиссии вовсе.

Важно выбирать брокера, который предлагает прозрачные условия и конкретные тарифы, чтобы максимизировать свою прибыль от инвестиций.

Быстрые инвестиции приносят больше прибыли.

Некоторые люди считают, что активный трейдинг или быстрые сделки могут принести больше денег, чем долгосрочные инвестиции. Однако частые купли-продажи активов могут привести к дополнительным комиссиям, потере времени и эмоциональному стрессу. В долгосрочной перспективе, стратегия «покупки и держания» обычно оказывается более успешной.

Инвестировать лучше всего в недвижимость.

Инвестирование в недвижимость может быть выгодным, но это не всегда является самым лучшим вариантом для каждого инвестора.

Важно учитывать факторы, такие как местоположение, рыночная ситуация, стоимость обслуживания и управления недвижимостью, а также уровень риска. Кроме того, инвестирование в недвижимость требует значительных финансовых вложений и длительного времени для получения прибыли.

Инвестировать нужно только в доллары.

Инвестиции в доллары могут быть выгодными в определенных ситуациях, но это не означает, что это лучший вариант для всех инвесторов. Ставка и валютный курс доллара зависят от множества факторов, включая политическую и экономическую ситуацию в США и в мире. Валютный рынок также может быть очень непредсказуемым, что может повлечь большие риски.

Инвестиции в доллары могут быть полезны для диверсификации портфеля и защиты от инфляции, особенно при наличии хорошего понимания рынка и профессиональной поддержки. Однако, для многих лучшим выбором может быть комбинация различных активов, включая акции, облигации, фонды и другие валюты.

В целом, важно рассчитывать только на проверенную информацию и основывать свои инвестиционные решения на реальных данных и анализе.

Как искать информацию о компании, в которую я хочу инвестировать?

Сейчас очень легко найти любую информацию о компании. Достаточно в поиске Гугл или Яндекс ввести название фирмы и открыть ее официальный сайт или посмотреть на форумах с отзывами, что пишут другие инвесторы и клиенты.

Каким образом лучше учиться инвестированию?

Вы можете бесплатно научиться инвестированию по видео-урокам в интернете, но мы рекомендуем пройти платные курсы от популярных онлайн-школ. На платных занятиях с вами на связи будут опытные специалисты, которые ответят на все вопросы и помогут быстро разобраться со всей информацией.

Что делать, если мой брокер обанкротился?

В случае банкротства брокера ваши ценные бумаги никуда не пропадают, ведь они хранятся в депозитарии – это специальный профессиональный участник рынка, который занимается хранением и учетом прав на ценные бумаги. Поэтому вы можете продолжить работу со своими активами у другого брокера.

Как начать инвестировать с нуля

Улучшать свое благосостояние можно не только на работе. Всегда можно найти солидный источник дополнительного дохода. Как начать инвестировать с нуля, чтобы ни в чем себе не отказывать рассказал коммерческий директор агентства 2LEADS Игорь Слинкин.

Как начать инвестировать с нуля. Фото: shutterstock.com

– К термину «инвестиции» нужно относиться глобально. Выбирая определенные варианты того, как вы будете вкладываться в них, стоит прежде всего начать с определения целей, для чего вам это нужно, – рассказывает Игорь Слинкин.

Как правило, существует несколько вариантов:

  1. Вы рассматриваете инвестиции как способ пассивного или дополнительного доход.
  2. Вы рассматриваете инвестиции как способ основного дохода.
  3. Вы рассматриваете инвестиции как способ сохранения накопленных ранее средств.

Определив цель, начинающий бизнесмен сможет понять, насколько кратковременной или длительной станет его деятельность. Это в свою очередь поможет определить объем тех вложений, которые человек сможет «пожертвовать» в инвестиционный фонд.

– Основным отличием инвестиций от, предположим, накоплений, является то, что инвестор имеет и определенные риски, в которых помимо положительного результата возможны и инвестиционные потери, – добавляет Игорь Слинкин. – Именно поэтому на старте не стоит вкладывать огромный объем инвестиций, а также стоит внимательно подойти к выбору способа вложений.

Зачем нужно инвестировать

В России все больше людей разных возрастов интересуются темой инвестиций с нуля. В разговоре с «КП» эксперт по управлению личными финансами и инвестициями Игорь Файнман объясняет:

– Ставка банковского депозита ниже текущей инфляции. И наши граждане вынуждены начать разбираться в инвестициях, чтобы защитить свои накопления.

На финансовых рынках существуют два вида доходов: фиксированный и прогнозный. Прогнозный всегда выше, но обусловлен риском потери части сбережений. А фиксированный – ниже, но как бы «гарантирован». Самые простые примеры этих двух видов: криптовалюта и банковский вклад. Первая может за день вырасти на 1000%, а через неделю рухнуть еще больше. Вклад же напротив гарантированно принесет доход (если банк вдруг не станет банкротом, что случается редко).

В инвестициях многие видят для себя возможность получать пассивный доход. Но реальных инвестинструментов, которые подпадают под это определение, не так уж много. Самые популярные — облигации и дивидендные акции.

Куда можно инвестировать

Новичкам и тем, кто не располагает огромным бюджетом, эксперт рекомендует начать с краткосрочных инвестиций, где результат можно оценить уже на малой дистанции – до одного года. Это поможет минимизировать риски потери инвестиций. Также за этот период вы сможете получить основной уровень практических знаний, которые помогут изменить подход к инвестициям в целом.

Вклад в банке

– Начать инвестировать вы можете с обычного вклада в банке. Казалось бы, это достаточно простой способ, который используют достаточно многие, – продолжает наш собеседник. – Однако, он также является одним из самых популярных. В этом случае, стоит провести детальную аналитику предложений банков.

По словам Игоря Слинкина, в зависимости от срока вложений, возможности закрытия счета и прочих деталей, вы можете получить высокий процент годовой прибыли. Но не забывайте, что вы никаким образом не сможете влиять на процент инфляции, которая зависит от ряда экономических факторов.

– А это значит, что реальный процент маржинальности может сильно снизиться на более длительном сроке вложения. Попробуйте проанализировать это на примере прошлых лет и сравнить с той процентной ставкой, которая может быть назначена на ваш вклад.

Акции

– Второй способ начать инвестировать практически с нуля становится популярнее с каждым месяцем. Это различные инвестиционные сервисы, где вы можете приобрести акции известных компаний, не тратя много времени, а также начиная с самых минимальных сумм, – делится предприниматель.

В этом случае специалисты советуют проанализировать все доступные предложения. Множество сервисов готовы помочь новичкам, предложить и рекомендовать наиболее эффективные варианты, а также взять риски потерь на себя в тестовый период.

– Но все же рекомендую погрузиться в этот процесс детальнее, проанализировать предыдущие периоды развития компаний, акции которой вы планируете приобретать. Основные факторы, которые могут влиять на рост или снижение стоимости акций:

  • выпускаемые продукты компании, их технологичность и актуальность;
  • количество упоминаний в СМИ;
  • взаимосвязь с политической отраслью, влияние на экономику конкретной страны;
  • сезонность по аналитике прошлых лет;
  • «скандальность» компании, произошедшие события, которые влияли на скачки стоимостей.

Вся информация находится в открытом доступе, что поможет составить определенную картину и хотя бы приблизительно очертить графики влияния.

Недвижимость

Третьим вариантом для начинающих инвесторов Игорь Слинкин называет приобретение недвижимого имущества. Но здесь речь не совсем о том, чтобы начать инвестировать с нуля.

– Это эффективный способ инвестиции на крупную сумму. Однако, его эффективность может оцениваться лишь тогда, когда отсутствуют дополнительные факторы влияния на стоимость жилья: ипотека, кредиты, ремонт и прочие, – предупреждает эксперт. – Не стоит забывать и про ликвидность жилья, что также будет влиять на рост или снижение цен.

Для оценки инвестиционной привлекательности важно проанализировать все факторы: бюджет покупки, соотношение цены и качества, стадии строительной готовности, репутацию застройщика. При этом, в каждом из сегментов можно найти привлекательные и ликвидные варианты. Средние показатели доходности на рынке недвижимости – это 20-30% за два-три года. Это один из самых стабильных вариантов инвестиций, который позволит вам всегда быть уверенным в завтрашнем дне.

Стартапы

Более сложный способ инвестиций – вложение денежных средств в стартапы, определенные проекты и тому подобное. Он считается нестабильным. Хотя и об успешных случаях из Силиконовой долины забывать нельзя.

– Оценивая эффективность подобных вложений, вы должны смотреть на ту сферу, в которую планируете вложиться. Нужно обязательно подкрепить все свои вложения юридическими условностями, которые позволят вам минимизировать риски потерь, а также риски неуспешности проекта, в который вы вкладываетесь. И помните, что большинство гениев, которые создают успешные стартапы, не всегда готовы делить риски, а это значит, что ответственность за результат возлагается на вас.

Пошаговая инструкция для начинающих инвесторов

Шаг 1. Разберитесь с кредитами

Нельзя заниматься инвестициями, имея параллельную кредитную нагрузку. Сначала погасите займы, а после добро пожаловать на финансовые рынки. В противном случае можно загнать себя в еще большую долговую яму.

Шаг 2. Сформируйте подушку безопасности

Отложите часть денег «на черный день». Посчитайте свои среднемесячные расходы и умножьте их на шесть. Это и будет размер заначки. Чтобы ее не съела инфляция переведите деньги в твердую валюту или оставьте на банковском депозите. Эти средства не рекомендовано инвестировать и лучше держать на расстоянии вытянутой руки.

Шаг 3. Определите свой риск-профиль

Очень важный аспект, которым обычно пренебрегают начинающие инвесторы и сразу же теряют деньги. Риск-профиль поможет определить психотип и подобрать подходящие именно вам инвестиционные инструменты. Традиционно выделяют три профиля: консервативный, рациональный и агрессивный.

Чтобы определить свой, честно назовите свою цель инвестиции и сроки, на которые вы готовы расстаться с деньгами, чтобы в будущем они принесли доход. Учитывайте свой возраст, опыт на поприще инвестиционного дела, расходы.

Шаг 4. Считаем свои деньги

Оцените личный бюджет. Думайте как министр финансов: казна состоит не только из доходов, но и расходной части. Если вы зарабатываете больше, чем тратите, есть резервный фонд (подушка безопасности), то можно инвестировать.

Шаг 5. Выберите между активным и пассивным видом инвестиций

Вы готовы мониторить котировки биржи большую часть дня? Или вам предложили инвестировать в стартап и принимать участие в его управлении — придется отдать не только деньги, но и время.

Если собираетесь начать инвестировать с нуля, но не хотите тратить много сил на работу с активами, тогда придется ограничиться банковскими депозитами, облигациями, ПИФами, драгметаллами, недвижимостью (с осторожностью!). Но такие инвестиции скорее уберегут от прожорливой инфляции, но вряд ли станут источником большого дохода.

Советы эксперта новичкам

Эксперт по управлению личными финансами и инвестициями Игорь Файнман дает следующие рекомендации.

  • Не храните все яйца в одной корзине. Ведущий принцип разумного инвестора – диверсификация. Купив акции, облигации, золото и валюту вы будете больше защищены, чем инвестор, который все деньги хранит в одном активе.
  • Совершайте сделки как можно реже. Трейдинг – это путь к потере своих накоплений. Настоящий инвестор, как мудрый охотник умеет ждать своего часа.
  • При частых инвестициях возрастает риск ошибок и комиссии брокеру. Помните: малые комиссии съедают большие доходы.
  • Определитесь на сколько лет готовы вложить свои сбережения. Это очень важно, так как от этого зависит выбор инвестиционных инструментов.
  • Для долгосрочного (более пяти лет) инвестирования подойдет золото и ETF, а более краткосрочные инвестиции могут включать «короткие» облигации или акции российских холдингов.
  • Высокая доходность всегда сопряжена с высоким риском. И потеря сбережений никогда не компенсируется. Правило разумного инвестора: богатеть нужно медленно.

Популярные вопросы и ответы

С какой суммы начать инвестировать?

Выгодно ли брать кредиты для инвестиций?

Начинающему инвестору нужно вкладываться только в одну компанию?

Можно ли столкнуться с обманом на бирже?

Какие самые распространенные ошибки начинающих инвесторов?

• Погоня за быстрыми результатами — самая распространенная ошибка, которая приводит к потере денег. Инвестиции – это процесс. Чем скорее это поймет начинающий игрок, тем успешнее будут результаты.

• Бессмысленное инвестирование. То есть без цели. Новичок может возразить, а разве желание разбогатеть не цель? Конечно, это результат, к которому многие стремятся. Но лучше чтобы цель инвестирования была более осязаемая и понятная. Например, «Я инвестирую, чтобы накопить на отпуск». Вы же знаете, сколько денег вам нужно на отдых. А значит сможете просчитать необходимый уровень доходности и срок вложений.

• Инвестировать в один продукт. Про эту антидогму уже многое сказано. Даже крупные банки с определенной долей вероятности могут попасть под санацию и закрытие. Сейчас есть страхование вкладов на сумму до 1,4 млн рублей. Но даже эту сумму вернут только после долгих разбирательств.

• Отдать последнее. Грамотные инвестиции это не рулетка и не «однорукий бандит». Хотите стремительно разбогатеть — покупайте лотерейные билеты и ждите чуда. А инвестор пополняет свой капитал постепенно

Как начать инвестировать с нуля: пошаговая инструкция (от 1000 рублей)

В последние два года число инвесторов на бирже стремительно растет. Но всего чуть более 2 млн человек купили свои первые ценные бумаги. А что делают остальные? Если у вас есть 100 руб. в кармане, вы уже можете начать инвестировать. Эта сумма не превратит вас в богача, но поможет сделать один из самых важных шагов в жизни.

А чтобы убедить вас, что инвестиции – это просто, мы подготовили пошаговую инструкцию о том, как начать инвестировать новичку.

Пошаговая инструкция для новичка

Разберем, с чего начать новичку создавать свой капитал с нуля, какие шаги нужно совершить и как все сделать правильно.

Шаг 1. Обучение

Инвесторы учатся постоянно. Есть масса бесплатных вариантов: вебинары профессиональных инвесторов, их каналы в социальных сетях, видеоуроки, книги и статьи. Пусть они сопровождают вас в течение всей инвестиционной жизни.

Но на первом этапе рекомендуем пройти какой-то один курс для новичков, чтобы в голове уложились основы. По времени это займет 1–2 месяца, зато убережет от многих ошибок.

Вот несколько бесплатных и качественных курсов от экспертов Мосбиржи, Тинькофф Журнала и Сбербанка:

    – курс от экспертов Мосбиржи при поддержке Банка России. – минимальная база знаний об инвестициях от практикующих инвесторов и редакции Тинькофф Журнала. – учебное пособие для начинающих от Сбербанка.

Если пока не готовы к курсу, то изучите хотя бы основные понятия, которые встретятся вам в мире инвестиций. Мы составили для вас словарь инвестора, пользуйтесь.

Шаг 2. Создание подушки безопасности

Подушка безопасности – это ваш финансовый резерв на случай форс-мажорных ситуаций: потеряли работу, заболели, нужен срочный ремонт и пр.

Некоторые сейчас скажут, что ее создание отодвигает срок достижения поставленной цели. Это не так. Подушка – это тоже часть вашего будущего капитала, только она даст небольшую доходность по сравнению с другими активами.

Правила ее создания просты: часть дохода вкладывайте в активы, к которым вы будете иметь доступ 24/7. К таким относятся депозит в банке, дебетовая карта с процентом на остаток или накопительный счет.

Сумму накопления определите из расчета 3–6 ваших ежемесячных расходов. Например, если вы в месяц на неотложные нужды тратите 40 000 руб. (продукты, коммуналка, транспорт и прочее), то нужно отложить в резерв от 120 000 до 240 000 руб. При каждом расходовании средств из подушки обязательно пополняйте ее до рассчитанного минимума.

Не ждите, когда полностью накопите необходимую сумму. Можно формировать подушку и инвестировать одновременно. Например, 1 000 руб. направлять в резерв и еще 1 000 руб. отдать в инвестиции. К моменту накопления подушки безопасности вы уже разберетесь в технологии инвестирования и продолжите инвестировать дальше ускоренными темпами.

Шаг 3. Оценка финансовых возможностей

Здесь вы должны определить, сколько можете инвестировать.

Завидую людям, которые с ходу могут назвать цифру и при этом не ведут никакого учета личных финансов. Это значит, что они полностью контролируют свои деньги. А всем остальным мы советуем понаблюдать за своими расходами и доходами хотя бы в течение месяца. Для этого у нас разработаны шаблоны таблиц учета доходов и расходов. Выбирайте и внедряйте.

Что это вам даст:

  • вы сможете назвать сумму ваших ежемесячных расходов и доходов;
  • выявите “черные дыры” в расходах и определите возможности увеличения доходов;
  • определите разницу между расходами и доходами;
  • если разница положительная, сможете смело эту сумму направлять на инвестиции;
  • если разница отрицательная, заставите мозг работать для исправления ситуации.

Шаг 4. Выбор брокера и открытие брокерского счета

Технический этап – выбрать брокера и открыть брокерский счет. Это необходимая процедура, если вы планируете инвестировать на фондовом рынке. Рекомендуем сразу обратиться к Московской бирже, которая составляет рейтинг брокеров. В тройке лидеров сейчас Тинькофф Банк, Сбербанк и ВТБ.

Процедура открытия у всех брокеров примерно одинаковая. Читая эту статью, вы уже можете открыть свой брокерский счет. Затратите не более 5 минут.

После подтверждения открытия (обычно на следующий день, иногда через 2–3 дня) можно завести первые деньги. Если вы пользуетесь банковской картой, то эта операция не вызовет у вас затруднения. Попробуйте пополнить счет хотя бы на 100 руб. и убедитесь, как это просто и быстро.

Обращайте внимание на тарифы, по условиям которых вы платите комиссию только за сделку.

Например:

  • Брокер Сбербанк, тариф “Самостоятельный”. Вы заплатите только 0,07 % от суммы сделки и больше ничего.
  • Брокер ВТБ, тариф “Мой онлайн” – 0,06 % от суммы сделки.
  • Брокер Открытие, тариф “Все включено” – 0,05 % от суммы сделки.

На этих тарифах вы не будете платить за открытие счета и его обслуживание. Если не было сделок, то и денег никаких с вас не возьмут.

Шаг 5. Постановка инвестиционных целей

Самый ответственный этап в инвестициях – определить, а для чего вы вообще напрягаетесь и копите деньги. Вы формулируете свою инвестиционную цель. Она должна быть конкретной.

Например, не подойдет такая формулировка: “Я хочу безбедно жить на пенсии”. А вот такая в самый раз: “За 20 лет я хочу сформировать капитал, чтобы ежемесячно получать пассивный доход в размере 100 000 руб.” или “Через 11 лет я хочу накопить на образование ребенка в престижном вузе сумму в 2 млн рублей”.

Домашнее задание:

В начале своего пути предлагаю вам сформулировать самую простую цель и попытаться ее достичь. Например, накопить 10 000 руб. за 10 месяцев в акциях и облигациях, чтобы они уже начали приносить вам первый доход.

Шаг 6. Выбор стратегии инвестирования

От цели, которую вы поставили себе на предыдущем шаге, будет зависеть выбор инвестиционной стратегии. Но не только от нее. Стратегии принято делить на консервативные, умеренные и агрессивные. В каждой будет свой набор инвестиционных инструментов с разным соотношением риска и доходности.

Для начала предлагаем использовать самую безопасную стратегию: ежемесячно покупать облигации федерального займа (ОФЗ). Стоимость одной бумаги колеблется около 1 000 руб. Вы будете регулярно получать доход в виде купонов, а выплаты гарантированы государством. ОФЗ в любой момент можно продать, но если продержите бумагу до конца срока обращения, то получите ее номинальную стоимость 1 000 руб.

Советы новичкам

В завершении статьи дам вам несколько советов, которые помогут избежать ошибок и полюбить инвестиции:

  1. Не пытайтесь на начальном этапе вкладывать деньги в проекты, которые обещают десятки и сотни процентов годовых. В худшем случае это просто мошенники, а при более позитивном раскладе такие высокорискованные инвестиции подходят только профессионалам.
  2. Всегда соблюдайте диверсификацию, т. е. инвестируйте в активы разных стран, валют, отраслей. Это позволит сбалансировать портфель и избежать большого снижения доходности в случае кризиса.
  3. Никогда не инвестируйте на заемные деньги. Брокерам все равно, кто просит у них деньги в долг: новичок или профи. Но торговля на кредитные деньги опасна и не подходит для начинающего инвестора.
  4. Не слушайте советы блогеров, инвесткоучей, работников брокерских контор. Со временем вы увидите, что их прогнозы редко оправдываются, а главная цель у большинства из них – заработать на вас. Разберитесь в своих активах и самостоятельно принимайте решения.
  5. Наберитесь терпения и настройтесь на долгий процесс. Будет рост – будет и падение доходности. Но на долгосроке при правильно собранном инвестиционном портфеле вы сформируете свой капитал. Инвестиции – это не про заработать здесь и сейчас. Если ваша цель краткосрочная (1–2 года), то просто отнесите деньги на депозит.
  6. Контролируйте эмоции. Если вы выбрали стратегию в соответствии со своей целью и риск-профилем, то никакие панические продажи или покупки большинства инвесторов вас не должны волновать. Придерживайтесь своего плана.
  7. Постоянно учитесь. Начните с простых и понятных инструментов: облигаций и индексных фондов. Для большинства инвесторов этих активов достаточно. Если хочется чего-то “погорячее”, тогда узнавайте особенности торговли акциями и такими более сложными активами, как фьючерсы, опционы, ВДО, IPO.
  8. Пользуйтесь налоговыми льготами. Они существенно увеличат доходность ваших инвестиций. Например, если вы откроете не простой брокерский счет, а ИИС, то сможете ежегодно возвращать до 52 000 руб. или не платить налог на доходы от прибыльных сделок.

И самый главный совет: можно и нужно инвестировать с любой, даже с малой суммой. Сделайте первый шаг: откройте брокерский счет и купите свою первую ценную бумагу. По мере знакомства с инвестициями вы поймете, что они доступны каждому. И не слушайте тех, кто пытается убедить в обратном.

Заключение

Можем ответственно заявить, что инструкция работает на 100 %: избавляет от ложных установок, типа “это страшно, невозможно, сложно”, дисциплинирует, мотивирует, дает уверенность и просто помогает взглянуть на свой образ жизни с точки зрения человека, у которого есть цель.

У вас не может быть никаких оправданий вашей нерешительности. Берите и делайте. Или все еще надеетесь на помощь государства?

Если возникли какие-то трудности или просто нужен совет, спрашивайте в комментариях. Мы постараемся ответить в рамках своего личного опыта инвестирования.

Как начать инвестировать с нуля: цели, план, инструменты

В чем проблема? Жить на зарплату, рассчитывать на пенсию – так поступает подавляющее большинство россиян. Но что если взять финансовую судьбу в свои руки и обеспечить себе постоянный доход и обеспеченную старость с помощью инвестирования? Легко сказать, но корней и коряг, о которые можно запнуться на этом пути, очень много.

Какое решение? Чтобы начать инвестировать с нуля и через месяц не потерять все свои вложения, нужно действовать не на эмоциях, не следовать модным трендам, а разработать подробный план инвестирования. Что будет объектом капиталовложения: акции, облигации, криптовалюта – это не так уж важно.

Что такое инвестирование и с чего начать

Под инвестированием понимается процесс передачи на определенное время собственных ценностей в другие руки с целью приумножения. По сути, это процесс, при котором ваши деньги снова делают деньги. Данная формулировка в ФЗ № 39 «Об инвестиционной деятельности» звучит немного по-другому:

«Инвестиции — денежные средства, ценные бумаги, иное имущество, в том числе имущественные права, иные права, имеющие денежную оценку, которые вкладывают в объекты предпринимательской и (или) иной деятельности в целях получения прибыли и (или) достижения иного полезного эффекта».

Что такое инвестирование и с чего начать

Профессиональным инвестированием занимаются, как правило, юридические лица. Это может быть государство, финансовые учреждения, бизнес, брокеры. Что касается вложений, осуществляемых физическими лицами, то они обозначаются термином, который по-английски звучит personal finance. При этом имеются в виду и личные денежные средства в целом, и процесс инвестирования, как разновидность действий с ними.

Повлиять на инфляционные процессы вы не можете, но защитить свои деньги – задача выполнимая, нужно только заставить их работать и приносить новые деньги. Кто-то скажет, что обычные вклады в разы надежнее инвестиций! Да, вклады дают страховку от официальной инфляции, но в действительности рост цен может ее значительно опережать.

И догнать показатели реальной инфляции как раз можно за счет инвестиций. Здесь никто не призывает забыть о вкладах, просто разумнее разделить свои сбережения. Что-то оставить в виде вклада, а что-то – вложить в ценные бумаги, драгметаллы, криптовалюту и прочие инструменты инвестирования.

Прогноз курса Эфириума: будет ли падение долгим

Для того, чтобы разобраться, как правильно начать инвестировать с нуля, не лишним будет уточнить терминологию:

  • Инвестиции: вложение денег с расчетом их сохранить либо получить дополнительную прибыль.
  • Инструменты инвестирования: любые активы, доступные для вложения денежных средств. Это могут быть ценные бумаги, валюты, криптовалюта, драгметаллы, объекты недвижимости и т.п.
  • Ценная бумага: документ (акция, облигация, пай и т.п.), в котором для его обладателя закреплено право владения чем-то.

Первые шаги в инвестировании

Важно понимать, что в инвестировании чудес не бывает, и деньги не посыплются с неба по мановению волшебной палочки. Инвестирование – процесс длительный. Тут важно не просто получить прибыль, но еще и сохранить ее, и снова приумножить.

Совет новичкам: для начала вступайте в инвестиционные сообщества, клубы, штудируйте литературу по инвестированию и трейдингу. Первые суммы пусть будут небольшими. Приобретая немного акций и облигаций крупных компаний, вы сильно не рискуете, но зато получаете ценный опыт. Попутно читайте литературу. Постепенно вы освоитесь на рынке ценных бумаг и сможете не платить внушительную комиссию нанятым консультантам и управляющим.

Вообще, разбираться в инвестировании – такая же важная задача, как, например, забота о собственном здоровье, личностном росте и т.п.

Очень важно, чтобы инвестиции были регулярными и продолжительными. Объемы вложений имеют лишь третьестепенное значение. Хотите иметь хорошие результаты – начинайте вкладывать раньше и делайте это систематически.

Тот, кто утверждает, что у него нет средств для инвестиций, скорее всего не имеет достаточного опыта в финансовой сфере и вообще не считает данный вид деятельности приоритетным. По сути, для начала хватило бы и 1000 рублей в месяц, но многие охотнее потратят их просто на покупки.

Пошаговая инструкция: как начать инвестировать с нуля

Многие, в погоне за мгновенной и огромной прибылью, бросаются открывать брокерские счета, класть на них деньги и скорее приобретать акции. По итогу в 99,9% случаев это заканчивается просто потерей вложенных средств.

Чтобы такого не произошло, берите на вооружение представленную ниже инструкцию.

Шаг 1: наметьте цели инвестирования

Цели следует сформулировать максимально четко. На какой результат со временем вы рассчитываете? Тут важно расписать все детально, в тетради или просто на листе бумаги. Конечно же, указать сроки инвестирования, то есть, сколько времени вы выделяете на достижение намеченных целей.

Цель можно устанавливать как на пару ближайших лет, так и на длительную перспективу. Только максимально конкретизируйте ее, чтобы потом у вас получилось выстроить эффективную стратегию по достижению намеченного.

Шаг 2: разберитесь с долгами

К моменту выхода на фондовый рынок у вас их быть не должно. Если вы выплачиваете ежемесячно крупные суммы по кредиту, то с инвестициями лучше повременить. Если случится просадка портфеля, кредит станет фактором, усугубляющим ситуацию.

Просмотрите цифровые показатели. Если ожидаемый доход от вкладов ниже кредитной ставки, то вы будете действовать себе в убыток. Поэтому нужно сначала избавиться от долгов, а потом спокойно задействовать в инвестициях деньги, которые вы отдавали на погашение кредита.

Пошаговая инструкция: как начать инвестировать с нуля

Пример: на инвесторе «висит» кредит в 1 млн. рублей. Срок выплаты – 2 года, процентная ставка – 9 %. Получается, каждый месяц нужно отдавать банку 45 685 рублей. Пусть на момент начала второго года человек скопил 200 000 рублей. Далее можно действовать двумя способами:

  • пустить деньги на частичное погашение кредита, на три месяца раньше срока выплатить его и сберечь примерно 12 490 рублей (на процентах);
  • начать инвестировать собранные 200 тыс. в счет будущего дохода.

Начиная инвестировать с нуля, не забывайте, что вы лишь прогнозируете будущие доходы. Если рассчитываете зарабатывать больше процентной кредитной ставки – оцените трезво свои возможности. И помните, что там, где большая прибыль – выше и риски потерь.

Шаг 3: предусмотрите возможные риски

Оцените, какие риски вы можете допустить, исходя из своих финансовых возможностей и намеченных целей. В инвестировании учет рисков имеет большое значение, потому что прибыльность портфеля во многом зависит именно от этого.

Если, к примеру, в состав портфеля входят лишь облигации, доходность будет невелика, однако и риск все потерять тоже очень незначительный. Но риск потери вложенных денег существенно возрастает, когда портфель включает в себя только акции.

С точки зрения возможных рисков, инструменты инвестирования бывают:

  • низкорисковые;
  • средней степени риска;
  • высокорисковые.

Низкорисковые – это как правило:

  • депозитные вклады в банках, внушающих доверие;
  • накопительные программы;
  • покупка облигаций федерального займа (ОФЗ).

Инструменты средней степени риска:

  • депозитные вклады в некрупных коммерческих банковских учреждениях;
  • покупка облигаций коммерческих структур и банков;
  • приобретение паев облигационных фондов и фондов недвижимости;
  • стабильная валюта.

Высокорисковые инструменты инвестирования:

  • акции компаний;
  • приобретение паев индексных и акционных фондов;
  • инструменты для совершения операций на срочном рынке;
  • криптовалюта.

Вообще, законы финансового рынка таковы: самые доходные инструменты одновременно являются и наиболее рискованными. Помните об этом и на первых порах пробуйте работать с активами, доходность по которым не превышает 20-30%.

Тут очень важно дать правильную оценку возможным рискам, причем подход требуется индивидуальный.

Пример: для покупки ценных бумаг у вас имеется на руках свободных 100 000 рублей. Именно свободных, не одолженных. Теперь прикиньте, сколько из них вы готовы осознанно потерять, не предпринимая никаких попыток спасти. Вас шокирует просадка даже в 5%, или вы спокойно отреагируете на 20, 30 или даже 50% просадки? С учетом этого и следует выбирать финансовые инструменты инвестирования.

Разумеется, нужно учитывать ваше текущее материальное положение. Лишь имея подушку безопасности и стабильный доход, можно пробовать увеличивать риски.

Под финансовой подушкой безопасности понимается некий денежный запас, отложенный на случай непредвиденных расходов. К примеру, вы останетесь без постоянного заработка и т.п. В такой подушке должно быть достаточно денег для того, чтобы спокойно прожить 3-6 месяцев.

Шаг 4: будьте готовы к тому, что инвестирование — процесс продолжительный

Сразу уясните, что сходу заработать кучу денег на фондовом рынке не получится, на это придется потратить время. Далее – рекомендации о том, как новичку начать инвестировать с нуля и в первые же годы своей деятельности не «вылететь в трубу»:

  • Любые решения принимайте самостоятельно. Не доверяйте безоговорочно аналитикам и не поступайте как большинство, имейте свою голову на плечах. В сети найдется куча мудрых советчиков, которые будут учить вас, как за пару дней стать миллионером, но если вы под их руководством прогорите – это будет только ваша проблема и ответственность. Поэтому полагайтесь только на себя.
  • Не рассчитывайте сразу на громадную прибыль. И не верьте тем, кто говорит, что такое возможно. Результаты будут, но не мгновенно, уясните это. Лучше постарайтесь набраться побольше опыта, он станет залогом ваших будущих успехов.
  • Имейте в виду, что случаются и потери. Руководствуйтесь правилом Уоррена Баффета : «Если вы не готовы владеть акцией 10 лет, даже не думайте о том, чтобы владеть ей 10 минут». Научитесь выбирать бумаги, цена на которые станет расти в долгосрочной перспективе. Так вы не будете зависеть от резких колебаний цен на фондовом рынке и волноваться о возможных потерях.
  • Действуйте согласно выработанному плану. Продумайте и распишите, сколько денег и на что именно вы готовы потратить, на какие риски пойти. Так вы будете меньше нервничать и не станете принимать опрометчивых решений, если портфель вдруг просядет в цене.
  • Сведите к минимуму перестановки в портфеле, чем чаще вы его «шевелите», тем выше риск ошибок и того, что вся прибыль улетит на покрытие комиссий.
  • Не бросайте свою основную работу. Инвестиционная деятельность требует вложений, поэтому тут не обойтись без постоянного источника дохода. Биржа не принесет сразу серьезных денег.

Шаг 5: подготовьте стратегию инвестирования

Что подразумевается под инвестиционной стратегией?

Это план приобретения и продажи активов с указанием сроков инвестирования, вложенной суммы и конечной цели (то есть, сколько вы хотите заработать). Имейте в виду, что, не имея стратегии, вы просто становитесь участником «забавы» под названием «чьи деньги улетят в трубу скорее».

Пример: на инвесторе «висит» кредит в 1 млн. рублей. Срок выплаты – 2 года, процентная ставка – 9 %. Получается, каждый месяц нужно отдавать банку 45 685 рублей. Пусть на момент начала второго года человек скопил 200 000 рублей. Далее можно действовать двумя способами: пустить деньги на частичное погашение кредита, на три месяца раньше срока выплатить его и сберечь примерно 12 490 рублей (на процентах); начать инвестировать собранные 200 тыс. в счет будущего дохода. Начиная инвестировать с нуля, не забывайте, что вы лишь прогнозируете будущие доходы. Если рассчитываете зарабатывать больше процентной кредитной ставки – оцените трезво свои возможности. И помните, что там, где большая прибыль – выше и риски потерь. Шаг 3: предусмотрите возможные риски Оцените, какие риски вы можете допустить, исходя из своих финансовых возможностей и намеченных целей. В инвестировании учет рисков имеет большое значение, потому что прибыльность портфеля во многом зависит именно от этого. Если, к примеру, в состав портфеля входят лишь облигации, доходность будет невелика, однако и риск все потерять тоже очень незначительный. Но риск потери вложенных денег существенно возрастает, когда портфель включает в себя только акции. С точки зрения возможных рисков, инструменты инвестирования бывают: низкорисковые; средней степени риска; высокорисковые. Низкорисковые – это как правило: депозитные вклады в банках, внушающих доверие; накопительные программы; покупка облигаций федерального займа (ОФЗ). Инструменты средней степени риска: депозитные вклады в некрупных коммерческих банковских учреждениях; покупка облигаций коммерческих структур и банков; приобретение паев облигационных фондов и фондов недвижимости; стабильная валюта. Высокорисковые инструменты инвестирования: акции компаний; приобретение паев индексных и акционных фондов; инструменты для совершения операций на срочном рынке; криптовалюта. Вообще, законы финансового рынка таковы: самые доходные инструменты одновременно являются и наиболее рискованными. Помните об этом и на первых порах пробуйте работать с активами, доходность по которым не превышает 20-30%. Тут очень важно дать правильную оценку возможным рискам, причем подход требуется индивидуальный. Пример: для покупки ценных бумаг у вас имеется на руках свободных 100 000 рублей. Именно свободных, не одолженных. Теперь прикиньте, сколько из них вы готовы осознанно потерять, не предпринимая никаких попыток спасти. Вас шокирует просадка даже в 5%, или вы спокойно отреагируете на 20, 30 или даже 50% просадки? С учетом этого и следует выбирать финансовые инструменты инвестирования. Разумеется, нужно учитывать ваше текущее материальное положение. Лишь имея подушку безопасности и стабильный доход, можно пробовать увеличивать риски. Под финансовой подушкой безопасности понимается некий денежный запас, отложенный на случай непредвиденных расходов. К примеру, вы останетесь без постоянного заработка и т.п. В такой подушке должно быть достаточно денег для того, чтобы спокойно прожить 3-6 месяцев. Шаг 4: будьте готовы к тому, что инвестирование — процесс продолжительный Сразу уясните, что сходу заработать кучу денег на фондовом рынке не получится, на это придется потратить время. Далее – рекомендации о том, как новичку начать инвестировать с нуля и в первые же годы своей деятельности не «вылететь в трубу»: Любые решения принимайте самостоятельно. Не доверяйте безоговорочно аналитикам и не поступайте как большинство, имейте свою голову на плечах. В сети найдется куча мудрых советчиков, которые будут учить вас, как за пару дней стать миллионером, но если вы под их руководством прогорите – это будет только ваша проблема и ответственность. Поэтому полагайтесь только на себя. Не рассчитывайте сразу на громадную прибыль. И не верьте тем, кто говорит, что такое возможно. Результаты будут, но не мгновенно, уясните это. Лучше постарайтесь набраться побольше опыта, он станет залогом ваших будущих успехов. Имейте в виду, что случаются и потери. Руководствуйтесь правилом Уоррена Баффета : «Если вы не готовы владеть акцией 10 лет, даже не думайте о том, чтобы владеть ей 10 минут». Научитесь выбирать бумаги, цена на которые станет расти в долгосрочной перспективе. Так вы не будете зависеть от резких колебаний цен на фондовом рынке и волноваться о возможных потерях. Действуйте согласно выработанному плану. Продумайте и распишите, сколько денег и на что именно вы готовы потратить, на какие риски пойти. Так вы будете меньше нервничать и не станете принимать опрометчивых решений, если портфель вдруг просядет в цене. Сведите к минимуму перестановки в портфеле, чем чаще вы его «шевелите», тем выше риск ошибок и того, что вся прибыль улетит на покрытие комиссий. Не бросайте свою основную работу. Инвестиционная деятельность требует вложений, поэтому тут не обойтись без постоянного источника дохода. Биржа не принесет сразу серьезных денег. Шаг 5: подготовьте стратегию инвестирования Что подразумевается под инвестиционной стратегией? Это план приобретения и продажи активов с указанием сроков инвестирования, вложенной суммы и конечной цели (то есть, сколько вы хотите заработать). Имейте в виду, что, не имея стратегии, вы просто становитесь участником «забавы» под названием «чьи деньги улетят в трубу скорее».

В каждом отдельно взятом случае инвестирование – процесс сугубо индивидуальный. Прибыль может очень отличаться с учетом применяемых финансовых инструментов и сроков вложений. Инвестиции – это не только получение прибыли от вложенных денег. Данный процесс подразумевает еще и просто их сохранение (для тех случаев, когда вы не собираетесь идти на большие риски).

Шаг 6: откройте брокерский счет

Это следует делать лишь после выполнения уже перечисленных выше шагов. То есть, установлена цель, спрогнозированы риски, выбрана стратегия и намечены сроки инвестирования. Теперь можно собирать портфель из интересных для вас финансовых инструментов. Для хранения вложенных активов необходим брокерский счет.

Это персональный счет с вашими деньгами. Тут же осуществляются финансовые операции с ними, а именно – продажа и приобретение ценных бумаг, обмен валют и все прочее.

По сути, брокер является посредником между клиентом и биржей. Он помогает в осуществлении операций с ценными бумагами, в целом формируют программу по взаимодействию с биржей.

Прибыльность разных финансовых инструментов неодинакова. Поэтому не спешите сходу что-то покупать, сначала ознакомьтесь с вариантами, посмотрите, какие возможности дает каждый из них. Начиная инвестировать с нуля, помните, что эффективность ваших действий на фондовом рынке в первую очередь зависит от четкой формулировки цели.

Шаг 7: не забывайте о существовании налоговых льгот

Что касается расходов при работе на бирже, то кроме комиссионных выплат брокерам есть еще и налоги. Чтобы тратить на них меньше, нужно изучить существующие налоговые ставки и предоставляемые по ним льготы.

Как зарабатывать на инвестициях: прибыльные и надежные варианты

Вы, как инвестор, можете иметь в виде дохода проценты с купленных акций, получать купоны с облигаций или прибыльно продавать ценные бумаги. Почти всегда тут действует налоговая ставка 13% (НДФЛ, налог на доходы физических лиц). Однако в ряде случаев НДФЛ можно не платить, или платить частично, благодаря льготам, установленным для тех или иных инструментов. На сайте Московской биржи эти льготы перечислены.

Суммы налогов можно снизить, и открыв индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Тогда у вас появится на выбор две льготы: вычет на взнос (возврат до 52 000 рублей за год) и вычет на доход (вы не платите НДФЛ с прибыли, поступившей на ИИС).

Но тут есть свои тонкости:

  • Вычеты по ИИС полагаются лишь в случаях, когда счет существует уже три года и дольше, кроме того, за это время деньги не выводились. Если вы закрываете ИИС раньше, то сумму вычета нужно будет вернуть, или уплатить 13% с дохода (отталкиваясь от того, какой именно льготой вы воспользовались).
  • Максимальная сумма, которую вы можете внести в течение календарного года – один миллион рублей.

Уменьшить расходы по налогам можно и другими способами, а именно: фиксацией убытков (в том числе убытков за прошлые годы), изменением сроков уплаты налогов. Все это варианты налоговой оптимизации, которые при возможности обязательно нужно использовать. Импровизируйте, комбинируйте, находите пути для снижения сумм налогов и получения больших доходов.

Активное и пассивное инвестирование

Что такое активное инвестирование

Такое происходит, когда инвестор самостоятельно изучаете возможности для инвестирования, кроме того, собирает портфель и управляете им.

Активное и пассивное инвестирование

Нюансы, к которым нужно быть готовым:

  • Иметь достаточно времени. Нужно будет исследовать существующие инвестиционные возможности, все анализировать, смотреть, как меняется картина после вложения денег.
  • Обладать базовыми знаниями для мониторинга акций и анализа своих инвестиционных манипуляций.

Что такое пассивное инвестирование

По сути, это автопилот вместо ручного управления. Как результат – хорошая прибыль в отдаленном будущем с минимумом приложенных усилий. Смысл здесь в том, что инвестор вкладывает деньги, но сам не занимается анализом выгодных вложений. В качестве примера — паевые инвестиционные фонды. При этом действовать можно через специалиста-консультанта (инвестиционного либо финансового).

Как начать инвестировать с нуля в майнинг криптовалюты

Как выбрать криптовалюту

Итак, вы внесли деньги. Далее можно вкладываться в любую криптовалюту, а их насчитывается сотни и даже тысячи. Самой большой популярностью пользуется Биткоин и Эфириум.

Цены на криптовалюты бывают очень разные, некоторые из них настолько дорогие, что даже покупка одной монеты может быть не по карману. Однако часто биржи предоставляют возможность приобрести часть монеты.

Например, 1 ВТС стоит примерно 28 000 долларов по состоянию на 23 марта 2023 года. Но не обязательно покупать целую единицу, можно взять ее сотую или иную доступную часть.

На каком способе майнинга остановиться

Понятнее будет на примере. Пусть майнер захотел вложить 1 млн. рублей в покупку 10 видеокарт GeForce RTX 3090, общий хешрейт которых составляет 1150 MH/s. Тут невозможно точно предвидеть, сколько понадобится времени на создание блока и когда пойдет прибыль. В случае с биткоином это чуть меньше 5 лет, при удачном «раскладе» — меньше, а если не повезет – то больше.

Это картина на сегодняшний день, но кто знает, как все будет через год, через пять? На формировании блока можно заработать 155 775 $ (данные на 04.02.2023 г.). Комиссия тут уже учтена. Разумеется, таких денег достаточно, чтобы оплатить работу оборудования и иметь в течение ближайших 5 лет до 2 млн. рублей среднегодового дохода. Однако деньги человеку нужны постоянно, а не раз в пятилетку.

На каком способе майнинга остановиться

Понятнее будет на примере. Пусть майнер захотел вложить 1 млн. рублей в покупку 10 видеокарт GeForce RTX 3090, общий хешрейт которых составляет 1150 MH/s. Тут невозможно точно предвидеть, сколько понадобится времени на создание блока и когда пойдет прибыль. В случае с биткоином это чуть меньше 5 лет, при удачном «раскладе» — меньше, а если не повезет – то больше.

Это картина на сегодняшний день, но кто знает, как все будет через год, через пять? На формировании блока можно заработать 155 775 $ (данные на 04.02.2023 г.). Комиссия тут уже учтена. Разумеется, таких денег достаточно, чтобы оплатить работу оборудования и иметь в течение ближайших 5 лет до 2 млн. рублей среднегодового дохода. Однако деньги человеку нужны постоянно, а не раз в пятилетку.

Поэтому для тех, кто решил начать инвестировать с нуля, лучший вариант – вступить в сообщество майнеров (майнинг-пул), чтобы совместно использовать доступные мощности. Так проще формировать новые блоки, и доход становится более или менее регулярным. Он распределяется между майнерами с учетом того, какой именно хешрейт каждый из них внёс в пул. Вот на что нужно смотреть при выборе пула:

  • Репутация. Обращайте внимание и на мнения экспертов, и на отзывы на независимых ресурсах.
  • «Возраст» пула, его мощность.
  • Возможность участия для россиян.
  • С какими криптовалютами работает (в каждом конкретном случае они свои, и списки ограничены).
  • Какое минимальное количество криптовалюты можно перевести в кошелек (хорошо, когда для вывода доступны даже небольшие суммы).
  • Размеры комиссионных за участие в пуле (обычно это 1-5%).

Репутация тут указана первым пунктом, и это очень важно. Есть пулы, которые «пропадают с радаров», как только им удается что-то заработать.

Как хранить

Если вы приобретаете криптовалюту у брокера, то хранить активы, скорее всего, будете на личном счете. Если же совершаете покупку прямо через биржу, то для активов можно сформировать кошелек, горячий либо холодный.

Как выводить деньги с биткоин-кошелька. Подробная инструкция

  • Горячий кошелек

Доступен для устройств, имеющих выход в интернет (телефоны, планшеты, ПК и т.п.). Хранить средства в горячем онлайн-кошельке, конечно, удобно. Но и риск взлома (а значит кражи денег) присутствует.

  • Холодный кошелек

Работает без подключения к интернету. Холодный или аппаратный кошелек можно хранить на жестком диске либо USB и всегда иметь при себе.

Впрочем, им тоже нужно пользоваться с достаточной осторожностью. Помните, что закрытый ключ к нему нельзя терять. Если же такое случится, то есть вероятность, что доступ к вашей валюте окажется невозможен. Деньги могут «улететь» и в случае поломки устройства.

7 частых ошибок начинающих инвесторов и как их избежать

Старайтесь избегать ошибок, часто совершаемых теми, кто пробует начать инвестировать:

  1. Не забывайте о важности обучения. Есть много как платных, так и бесплатных курсов, которые дадут вам полезную информацию об инвестирировании .
  2. Деньги, необходимые для жизни, пускать на инвестиции нельзя. Пассивный доход нужно зарабатывать за счет свободного капитала, к которому вы несколько лет не собирались прикасаться. И подготовьте «подушку безопасности», достаточную для безбедного существования на протяжении 3-6 месяцев.
  3. Не задействуйте финансовые инструменты, о которых вы ничего не знаете (их доходность и стоимость, при каких условиях все это меняется и т.п.).
  4. Не держите «все яйца в одной корзине», помните о диверсификации, так вы уменьшите риски.
  5. Не верьте, когда вам сразу обещают огромную прибыль. Или если компания предлагает доходы, значительно превышающие среднерыночные показатели.
  6. Проверяйте будущих партнеров, посредников, компании. В этом нет ничего зазорного.
  7. Не идите на поводу у эмоций и не предпринимайте никаких шагов под их воздействием. Все решения выносите спокойно, придерживаясь намеченного плана и целей.

Далее – несколько простых рекомендаций, которые помогут вам не совершить лишних ошибок:

  • Будьте дисциплинированны, планируйте свои действия. Затем — следуйте плану, изучайте рынок, постепенно увеличивайте объёмы инвестиций. Реинвестируйте то, что удалось заработать.
  • Сохраняйте спокойствие, держите ситуацию под контролем. От ошибок не застрахован никто, и уж тем более новички. Набирайтесь опыта, он поможет в будущем действовать увереннее и безошибочно.
  • Общайтесь с единомышленниками на форумах, страницах соцсетей. Так вы быстрее и больше узнаете о «подводных камнях», о новых стратегиях инвестирования и т.д.
  • Не прекращайте обучение, стремитесь к получению свежей информации. Читайте литературу по теме, знакомьтесь с успешными кейсами других инвесторов, расширяйте свой кругозор, старайтесь постоянно развиваться.

Инвестирование – это отличная возможность для получения пассивного дохода. Пользуйтесь приведенными здесь советами, набирайтесь опыта, планомерно стремитесь к намеченной цели, и вы обязательно научитесь не только сохранять свои сбережения за счет инвестиций, но и приумножать накопленный капитал.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *