Что значит предодобренная кредитная карта

Вам одобрена кредитная карта — что это значит?

СМС сообщение с текстом «Вам одобрена кредитная карта» не всегда значит, что придя за ней в отделение, вы ее получите. Зачем банки рассылают подобные смс? Что делать, если вы сами не обращались за картой или на выданной карте не оказалось кредитного лимита?

О чем материал?

• Что означает предварительное одобрение кредитной карты?
• Кому могут предложить предварительно одобренную карту?
• Таблица: Какие банки чаще других выдают предодобренные карты?
• Звонок или смс об одобрении карты, что это значит?
• После заявки как узнать, одобрена ли кредитная карта?
• Что делать, если пришло смс о предодобренной карте?
• Можно ли получить отказ по одобренной кредитной карте?
• Осторожно: Получена карта без кредитного лимита
• Основное, что нужно запомнить

Что означает предварительное одобрение кредитной карты?

Время от времени вы наверняка получали звонок или смс об одобрении кредитной карты. Такое предложение обратиться в банк для ее получения стоит рассматривать исключительно как маркетинговую акцию (рекламу). Это не означает готовность банка выдать кредитные средства на предложенных условиях.

Банк обязательно изучит ваши документы, попросит подтвердить доходы, рассчитает текущую кредитную нагрузку, запросит в БКИ кредитную историю, а затем примет решение о выпуске карты и условиях по ней.

Предодобренная кредитная карта не считается публичной офертой. Цель банка — активизировать клиента на приобретение банковских продуктов (кредитов, открытие расчетного счета и т.д.). Выдавать деньги ненадежным заемщикам он не станет из-за риска потерять деньги.

Кому могут предложить предварительно одобренную карту?

Собственно любому клиенту. Банк предлагает кредитные карты бывшим или текущим клиентам, чьи контакты он получил в ходе работы с ними. Банки, которые дорожат репутацией, не покупают «телефонные базы», чтобы искать новых клиентов на стороне или у конкурентов.

Чаще других на получение карты могут рассчитывать следующие клиенты:

• Бывшие заемщики, которые успешно погасили свои долговые обязательства;
• Клиенты, которые оформили в банке кредит, в том числе ипотеку или автокредит;
• Обладатели дебетовых карт, на которые приходят заработная плата или другие регулярные платежи;
• Физические лица, имеющие в банке вклады и счета;

Таблица: Какие банки чаще других выдают предодобренные карты?

Банк	Что предлагает?
Сбербанк	Предлагает участникам зарплатного проекта и другим клиентам предодобренные кредитные карты по льготным условиям с минимальным пакетом документов (только паспорт). Если вы не входите в данную категорию, предоставьте дополнительно ИНН, СНИЛС, копию трудовой книжки, справку по форме 2-НДФЛ.

Звонок или смс об одобрении карты, что это значит?

Сообщения об одобренной кредитной карте банк рассылает в качестве рекламы или в ответ на обращение клиента. Есть и другие случаи, рассмотрим их все.

Реклама. Банк рассылает сообщения по своей базе клиентов, основываясь на прошлой информации о заемщиках. Но со времени взаимодействия с банком, обстоятельства у потенциального заемщика могли измениться в худшую сторону. Например, появились кредиты, он потерял работу или доход стал меньше. В таком случае банк либо предложит низкий лимит, либо откажется выпускать карту.

Ответ на поданную заявку. Потенциальный заемщик заполняет на сайте банка, в мобильном приложении или отделении банка заявку на получение карты и получает сообщение о том, что она одобрена. Его приглашают в офис с документами для оформления карты. Казалось бы, что может пойти не так? Как и в первом случае банк может в любой момент “передумать”, изучив представленный пакет документов или из-за неприятного впечатления, которое заемщик окажет на сотрудника.

Нежелательная рассылка (спам). Крупные банки редко занимаются массовой рассылкой не своим клиентам. Но не всегда все банки и другие сторонние организации (кредитные брокеры и сервисы) придерживаются подобной этики. Инициаторы рассылки надеются, получить новых клиентов, но при получении заявки на выпуск карты будут рассматривать ее на общих основаниях.

Такие рассылки считаются недобросовестной рекламой (спамом) и законодательно запрещены. Согласно части 1 ст. 18 Федерального закона от 13.03.2006 N 38-ФЗ «О рекламе» распространение рекламы при отсутствии согласия абонента не допускается, а ответственность за нарушение несет распространитель рекламы.

Если вам назойливо звонит сторонний банк на его действия можно пожаловаться в Роскомнадзор, за незаконное использование ваших персональных данных. В ФАС на рекламные смс рассылки и звонки — вот шаблоны или в Центральный банк.

Заполните форму по ссылке, в ответ вам придёт письмо с просьбой прикрепить номер своего телефона и копию паспорта, детализацию звонков и запись телефонного разговора и указать номера, с которых осуществляются спам-звонки и смс и частоту входящих вызовов с них.

Мошеннические фишинг рассылки. За смс или звонком об одобренной кредитной карте могут скрываться мошенники. Их цель — выманить у человека персональные данные в ходе телефонного разговора или при переходе по ссылкам из письма. В дальнейшем полученные сведения используются для получения займов или кредитов, хищения с банковской карты собственных денежных средств клиента.

После заявки как узнать, одобрена ли кредитная карта?

После подачи заявки о готовности карты информация придет на телефон или электронную почту, в срок не более 3-7 рабочих дней. Узнать о статусе заявки можно в банке: по телефону — позвонив на горячую линию, лично в офисе, мобильном приложении или в личном кабинете на сайте банка.

В некоторых банках узнать о наличии одобренной кредитной карты можно в банкомате при совершении операций по дебетовой карте, например в Сбербанке.

Что делать, если пришло смс о предодобренной карте?

Ответ зависит от того, нужна вам кредитная карта этого банка и вы согласны на предложенные условия:

• Если нет, реагировать на смс не нужно, оно ни к чему не обязывает, это информационное сообщение;
• Если вы согласны, у вас есть 1 месяц, чтобы обратиться в отделение банка с документами для оформления кредитной карты.

Какие нужны документы? Каждый банк выдвигает свои требования, но общими является — паспорт, СНИЛС или ИНН и возможно потребуется справка о доходах (2-НДФЛ или на бланке банка, налоговая декларация). Часть банков просит новых клиентов принести копию трудовой книжки или еще один документ, удостоверяющий личность — загранпаспорт или водительское удостоверение.

Можно ли получить отказ по одобренной кредитной карте?

Собрать все документы. При отсутствии любого документа из обязательного списка, в выпуске кредитной карты могут отказать. К примеру, банк требует в подтверждение стажа принести копию трудовой книжки, заверенной отделом кадров. Если ее не подготовить, придет отказ.

Подать верные данные. В офисе анкету заполняет менеджер банка на основании представленных документов или слов потенциального заемщика. Если обнаружатся расхождения ваших слов с данными банка или сотрудник заподозрит подделку документов или мошенничество, о выдаче карты в этом финучреждении можно забыть.

Выглядеть аккуратно. Неаккуратный вид, помятая, несвежая или грязная одежда, неприятный запах станут причинами отказа.

Спокойное и адекватное поведение. Клиентам, явившимся в отделении в состоянии опьянения, кредитную карту не одобрят. То же самое произойдет, если во время оформления клиент скандалит, грубит, ведет себя по-хамски.

Осторожно: Получена карта без кредитного лимита

На практике не всегда клиенту отказывают в выпуске кредитной карты, даже если он не соответствует требованиям банка. В таком случае ему могут выдать карту без кредитного лимита. Это означает, что клиент не сможет пользоваться деньгами банка — денег на счете не будет.

По мере использовании такой карты (вы регулярно осуществляете по карте платежи своими средствами), возможно изменение решения банка в сторону увеличения лимита, обычно это происходит один раз в 3-6 месяцев.

Зачем банк выдает карты с нулевым лимитом? Логика здесь простая. Банк не уверен, что клиент сможет вовремя вернуть средства, но и не хочет окончательно его потерять. Поэтому предлагает использовать временно кредитную карту, как дебетовую, и по мере накопления статистики платежей за 3-6 месяцев примет решение о предоставлять лимит или нет.

Что делать? Если нет уверенности, что другой банк вам одобрит кредитную карту или есть заинтересованность именно в этом банке, можно взять пластик с нулевым лимитом. Предварительно убедитесь, что вас устраивают остальные условия по карте (не со слов менеджера, а из договора!):

• Не требуется платить за выпуск;
• У карты нет ежегодного обслуживания;
• Клиент может распоряжаться собственными средствами, не оплачивая “драконовские” комиссии за те операции, которые он собирается выполнять: снятие наличных, оплату покупок и частные переводы;
• Есть возможность не подключать или отключить платные услуги;
• При оплате покупок предусмотрены нужные вам бонусы и кэшбэк.

В остальных случаях рекомендуем отказаться от такой карты, иначе возможны незапланированные траты собственных средств, например, плановый платеж за обслуживание карты может увести баланс счета в минус с начислением процентов на эту сумму.

Предодобренный кредит: что это значит и как понимать

Уверены, что вы не раз получали внезапное СМС от банка, информирующее о специальном предложении по кредиту. Данное явление известно в банковской сфере как предодобренный кредит. Иронично, что получить его можно далеко не всегда, но об этом мы поговорим подробнее в нашей статье.

Особенности предодобренного кредита

Предодобренный кредит – не самостоятельный банковский продукт, а лишь его предложение в адрес потенциального клиента. Как правило, о таких кредитах мы узнаем из СМС-рассылок, по электронной почте, мобильном приложении банка или по телефону. Рассылка информации о предодобренных кредитах выполняется только проверенным и активным клиентам банка с хорошей репутацией. В предложении по кредиту содержится его сумма, процентная ставка, срок кредитования и контактные данные банка. Чаще всего в СМС также содержится ссылка, перейдя на которую вы можете подтвердить подачу заявки на кредит.

Отличительной особенностью предодобренного кредита является отсутствие единого стандарта. Некоторые банки понимают под ним кредит, которые они действительно готовы выдать заемщику, как только тот предъявит паспорт. Другие банки рассматривают предодобренный кредит лишь как возможность его выдачи после детального рассмотрения «досье» заемщика и предоставления им внушительного пакета документов. Также известна третья категория банков, использующих предодобренные кредиты как рекламную приманку.

Важно: Предодобренные кредиты нельзя рассматривать в качестве публичной оферты, так как они рассылаются строго определенным лицам.

Популярные советы

Кто получает сообщения о предодобренных кредитах?

Может показаться странным, но в большинстве случаев круг адресатов определяется не банковскими сотрудниками, а роботом. Они действуют по особым алгоритмам анализа, подбирающим потенциальных заемщиков по следующим критериям:

• чистота кредитной истории;
• оборот средств по кредиткам, дебетовым картам и счетам;
• возраст;
• опыт использования различных продуктов банка.

Отметим, что роботизированная проверка не дает окончательного результата. Реальная оценка платежеспособности заемщика выполняется самим банком при рассмотрении пакета документов.

Есть ли выгода для заемщика?

Преимущества предодобренного кредита для банка очевидны: таким образом можно завлечь клиентов при минимальных ресурсозатратах. В отношении клиентов выгода данного продукта весьма сомнительна. По мнению экспертов, заемщик может рассчитывать только на стандартные условия кредитования, ведь банк ни за что не станет работать себе в убыток.

Также важно учитывать, что предодобренный кредит чаще всего предлагается либо действующим, либо прошлым клиентам банка. Как правило, такие предложения поступают держателям зарплатных и кредитных карт.

Единственный безусловный плюс для клиента – установление «дружеских» отношений с банком. В ряде случаев согласие на получение такого кредита создает благоприятную почву для установления взаимовыгодного «сотрудничества» на перспективу. Кроме того, предложение по кредиту действительно может оказаться выгодным.

Важно: Если кредит предварительно одобрен, это не является гарантией его получения. Банк лишь сообщает клиенту о потенциально возможном предложении и рассматривает заявку на кредит только после получения необходимых документов.

Предодобренная карта Альфа-Банка

Альфа-Банк стремится максимально сократить сроки рассмотрения любых кредитных заявок и, как следствие, постоянно проводит поверхностный мониторинг счетов своих клиентов. На основании полученных данных появляется возможность предварительного одобрения кредита или кредитной карты. Что это значит и какие есть особенности у данной процедуры – читайте в этой статье.

Что значит предодобренная кредитная карта Альфа-Банка?

Некоторые клиенты не знают, что такое предодобренная кредитная карта Альфа-Банка. По своей сути, это предварительное одобрение кредита от финансовой организации. Расчет производится только на основании первичных данных и потому он отчетливо не полный. С одной стороны, это серьезный минус, так как не всегда такие заявки получают окончательное одобрение. С другой – огромный плюс, так как позволяют экономить время клиентов. Проще говоря, предварительное одобрение – это готовность банка рассмотреть официальную заявку от клиента на кредитование.

Зачем и как часто Альфа-Банк одобряет кредитные карты?

Банк занимается данным вопросом постоянно. В подавляющем большинстве случаев предодобрение производится автоматически, при помощи специализированных программ. На такие действия не требуется особая квалификация или знания, достаточно банального математического расчета.

Ваша заявка предварительно одобрена Альфа-Банком, что делать дальше?

Если клиент получил уведомление о предварительном одобрении кредита или кредитной карты, он может подать заявление на выдачу этого кредита или карты. Ничто не мешает ему это сделать и без подобного уведомления, однако с ним шансы получить кредит выше хотя бы потому, что предварительный расчет уже был произведен. После уведомления нужно или перейти по ссылке в нем или просто подать заявку любым удобным способом: через онлайн-кабинет, на сайте банка или непосредственно в отделении финансовой организации. Только после этого сотрудники банка начинают детальное рассмотрение кредитной истории, финансового состояния и других параметров клиента, которые требуются для окончательного одобрения кредита.

Причины для отказа после предварительного одобрения

Как уже было сказано выше – предварительное одобрение не означает, что клиент гарантированно получит кредит. Это лишь начальный расчет, произведенный программой. Как следствие, уже после подачи заявления на оформление займа может последовать отказ. Учитывая тот факт, что программа оперирует только некоторыми показателями (например, остаток средств на счету, объемы ежемесячных поступлений и так далее), то логично, что после начала полноценного рассмотрения сотрудниками банка начинают возникать вопросы. Из наиболее частых причин отказа выделяют следующие:

Плохая кредитная история. Одна из самых популярных причин. Программа этот пункт не проверяет, так как тут требуется анализ специалиста. Если история очень плохая, банк, несмотря на предварительное одобрение, в кредитовании откажет.

Отсутствующая кредитная история. В некоторых случаях это даже хуже, чем плохая история. Дело в том, что при наличии хоть какой-то истории банк может опираться на определенные данные. Он может смириться с тем, что у клиента возникают проблемы со своевременным погашением и, например, согласиться выдать кредит с повышенной ставкой. Если же кредитной истории нет никакой, то специалисты банка просто не поймут, чего ожидать от клиента и, как следствие, может последовать отказ в кредитовании.

Нет официального трудоустройства. Многие финансовые организации не обращают внимание на этот пункт. И Альфа-Банк не исключение. Однако если запрашивается слишком большая сумма или клиент требует какие-то уникальные индивидуальные условия, данный параметр может оказать существенное влияние.

Нет постоянной регистрации. Не самая распространенная, но практически на 100% гарантирующая отказ причина. У некоторых категорий клиентов нет постоянной регистрации (своего жилья), только временная прописка (арендуют квартиры или дома). При таких условиях оформить кредит в банке практически невозможно.

«Вам предварительно одобрен кредит» – что это значит?

Вы получили сообщение или звонок и узнали, что вам предварительно одобрили кредит. Что это значит? Как это влияет на дальнейшее оформление и что делать, если вы не отправляли заявку?
Если кратко, сообщение «вам предварительно одобрили кредит» говорит о том, что банк сформировал для вас предложение и готов его предоставить, но для финального решения компании нужно проверить ваши данные или запросить дополнительные документы, а также получить ваше итоговое согласие.

Разберёмся подробнее, как вести себя после получения предварительного одобрения и можно ли считать, что деньги уже в кармане. Кроме того рассмотрим, что делать в ситуации, когда никаких заявок вы не оставляли, а кредит почему-то уже предварительно одобрен.

Почему банки предварительно одобряют кредит?

Если кратко, это может произойти в трех случаях.

Персональное предложение от банка

Вы не подавали заявку на кредит, но входите в число любимых клиентов банка, поэтому для вас подготовлено индивидуальное предложение с выгодными персональными условиями – максимально возможной суммой кредитования и минимальной процентной ставкой. Как и почему это могло произойти без вашего участия? Скорее всего, вы являетесь зарплатным клиентом, имеете другие активные продукты в этом банке и обладаете отличной кредитной историей и высоким кредитным рейтингом.

Вы можете подобрать подходящие для ваших потребностей и возможностей срок кредита, ежемесячный платеж, сумму кредита в рамках одобренного лимита. Для этого перейдите по ссылке из сообщения или закажите обратный звонок на сайте банка, чтобы проконсультироваться и воспользоваться предложением.

Конечно, вы не обязаны делать это, если сейчас нет потребности в дополнительных средствах. Это сообщение ни к чему вас не обязывает и не означает, что кредит активен. Но имейте в виду, что условия по персональному предложению действуют ограниченное время.

Рекламное сообщение от банка

Такие предложения могут прийти в SMS или в виде push-уведомления в приложении банка. Они не являются персонализированными, но банк считает вас надежным заемщиком и готов одобрить кредит. Отличить их от окончательного одобрения просто: в сообщениях указана минимальная ставка и максимально возможная сумма кредита с формулировками «от» и «до».

Чтобы рассчитать конкретные условия кредита, который может быть одобрен именно вам, заполните заявку на сайте – финальное одобрение будет получено в течение 5 минут.

Запрос на дополнительную информацию

Сообщение «вам предварительно одобрен кредит» вы можете получить и в том случае, когда вы подавали заявку, но банку нужна дополнительная информация, чтобы принять окончательное решение по условиям кредитования.

Чтобы увеличить шансы на финальное одобрение на наиболее выгодных для вас условиях, обратитесь в офис банка с паспортом и документом, подтверждающим доход (справка по форме банка или 2 НДФЛ). Помимо этого, наш специалист в офисе может помочь вам заказать выписку из ПФР на Госуслугах для подтверждения дохода. Выбрать ближайший офис и записаться вы можете здесь.

Проще говоря, решение выносится на основании доступной на текущий момент информации о заемщике. Важно понимать, что на этапе скоринга проверяются те данные, которые предоставил потенциальный клиент. Поэтому после можно переходить ко второму этапу — итоговому одобрению. Для этого необходимо предоставить дополнительные документы в отделение банка, и теперь сотрудником будет приниматься итоговое решение.

Влияют ли предодобренные предложения на кредитную историю?

Нет, не влияют. Сообщение «вам предварительно одобрили кредит» – это всего лишь информирование клиента о возможных предложениях. Это не значит, что кредит уже действует и у вас могут появиться какие-то обязательства: без вашего письменного согласия никакие услуги не могут быть оформлены. Это не скажется на вашей кредитной истории, персональном кредитном рейтинге и никак не повлияет на вас как на потенциального заемщика.

Почему могут не выдать предварительно одобренный кредит?

Случается, что заемщик получает решение о предварительном одобрении, но после подачи документов банк выносит отказ. То есть предварительное одобрение — еще не гарантия выдачи кредита.

Есть множество факторов, негативно влияющих на вероятность выдачи кредита. На какие-то из них заемщик может повлиять в процессе оценки, другие можно исправить лишь в долгосрочной перспективе. Наиболее частые причины для отказа в кредитовании:

• Плохая кредитная история. Множественные просрочки, высокая долговая нагрузка, наличие случаев банкротства и передачи кредита коллекторам.
• Отсутствие необходимых документов. Если клиент не может предоставить один из обязательных для оформления кредита документов — банк вынесет отказ.
• Некорректная информация в заявке. Если при формировании заявки на кредит указать ложные или устаревшие сведения, скоринговая система проверит их и автоматически вынесет отказ.

Повысьте вероятность получения кредита: следите за своей КИ, внимательно читайте условия предложения, не забывайте вовремя предоставлять все нужные документы.

Как повысить шансы на успех в получении кредита?

Не всегда предварительное решение совпадает с итоговым. Например, если вы подали заявку и получили предварительное одобрение кредита, но не предоставили дополнительные данные по запросу банка, итоговое решение может быть отрицательным.

Каждый банк разрабатывает собственную процедуру оценки для итогового одобрения кредита и не разглашает ее. Однако есть несколько общих советов, которые помогут повысить шанс на получение кредита после того, как заемщик прошел этап предварительного одобрения.

• Соблюдайте предложенную процедуру. Своевременно отвечайте на звонки банка с информацией об одобрении, не затягивайте с визитом в отделение и следуйте советам, которые указаны на сайте банка.
• Ведите себя спокойно и уверенно. Многие потенциальные заемщики даже не подозревают, что сотрудник банка проверяет не только документы, но и их самих. Если прийти в отделение в грязной неопрятной одежде, вести себя нервно или неадекватно, вероятность одобрения кредита значительно снизится.
• Предоставьте все требуемые документы. Если в онлайн-заявке указано наличие документов, которые заемщик не может предоставить в реальности, в кредитовании ему, скорее всего, откажут. Кроме того, банк может попросить предоставить дополнительные документы. Увеличивают вероятность одобрения хорошая кредитная история, наличие в выбранном банке других продуктов, например, зарплатной карты или вкладов. Ещё вы можете открыть кредитную карту и вовремя погашать платежи, чтобы создать положительные записи в КИ.

Увеличивают вероятность одобрения хорошая кредитная история, наличие в выбранном банке других продуктов, например, зарплатной карты или вкладов. Ещё вы можете открыть кредитную карту и вовремя погашать платежи, чтобы создать положительные записи в КИ.

Заключение

Что значит «кредит предварительно одобрен»?

Это значит, что вы успешно прошли предварительную оценку банковской программой и можете переходить к процедуре окончательного одобрения — для этого понадобится предоставить в отделение банка необходимые документы.

Я не оставлял никаких заявок, но мне предварительно одобрили кредит — что делать?

Если вам интересно предложение – связаться с банком. Если нет – проигнорировать сообщение.

Гарантирует ли предварительное одобрение получение кредита?

Нет. Предварительное одобрение говорит лишь о вашем достаточном кредитном рейтинге, но итоговое решение будет принято после визита в офис банка и предоставления всех документов.

Что сделать, чтобы получить предварительно одобренный кредит?

Соберите требуемый пакет документов и обратитесь в удобное отделение банка, в котором вам предварительно одобрен кредит, для итогового рассмотрения заявки.