Крупнейшая криптобиржа Binance запретила россиянам покупать и продавать доллары и евро. Рассказываем, как теперь выводить рубли за границу
На прошлой неделе криптовалютная биржа Binance заявила о запрете на сделки с долларами и евро через свою p2p-платформу для россиян. Это была крайне востребованная возможность — например, так можно было с минимальными потерями вывести свою рублевую зарплату на зарубежный счет (или, наоборот, перевести иностранные доходы в Россию). Но существуют другие площадки, которые остаются доступными для россиян даже в условиях санкций. «Новая-Европа» собрала самые популярные альтернативы и поговорила с экспертами о том, что ждет россиян на криптобиржах в будущем.
Без долларов и евро
О запрете Binance на покупку и продажу долларов и евро через свой p2p-сервис для россиян и граждан других стран, проживающих в России, 9 марта сообщил российский Forbes. Представитель биржи рассказал изданию, что одновременно гражданам Евросоюза запретили проводить операции с рублями. Пользователи при этом могут выбирать любые другие доступные фиатные валюты.
Закрытие для россиян доступа к покупке долларов и евро объяснили десятым пакетом санкций Евросоюза, который был принят 25 февраля. Правда, в действительности в этом пакете речь об ужесточении криптовалютных операций не идет — на самом деле такие санкции были приняты еще в восьмом пакете, принятом 5 октября 2022 года. Один из пунктов этого регулирования запрещает «предоставлять услуги кошелька, счета или депозитария криптоактивов гражданам России или физическим лицам, проживающим в России, или юридическим лицам, организациям или органам, созданным в России».
Это на тот момент стало резким ужесточением правил: ранее россиянам было разрешено хранить криптовалюту в пределах эквивалента 10 тысяч €. Правило, по сути, не касается некастодиальных криптокошельков (например, MetaMask или Exodus) — то есть тех, в которых полный контроль над активами имеет только их конечный владелец, а не третья сторона, например, криптобиржа.
Впрочем, в обоих случаях (лимит в 10 тысяч € и полный запрет на хранение криптовалюты) среди самих криптобирж не было единства в подходе к исполнению требований — это особенно касается тех, чей основной бизнес не базируется в США или Евросоюзе и не слишком зависит от этих регионов. Так, если часть крупнейших бирж (Coinbase, Kraken) еще к октябрю и так полностью перестала работать с россиянами, то другие до сих пор игнорируют, по крайней мере, наиболее жесткие требования ЕС.
Альтернативы Binance
Решение Binance ограничить россиян на своей p2p-платформе совпало с выходом в конце февраля резонансной статьи в издании Politico. Там в числе сразу нескольких бирж, допускающих российских граждан к торгам на p2p, упоминался и Binance. При этом опрошенные Politico эксперты назвали наличие подобных путей валютного обмена прямым нарушением санкций США и Евросоюза.
Объемы транзакций россиян через Binance действительно были значительными, но десятки других крупных криптобирж имеют схожие интерфейсы и набор услуг, подтверждает старший аналитик BestChange.ru Никита Зуборев. Среди наиболее популярных и одновременно лояльных к российскому сегменту рынка он выделяет Bybit, OKX, Huobi и Gate.io.
Именно Huobi, а также биржа KuCoin попали под наиболее пристальный прицел Politico. Издание сообщило, что обе биржи позволяют использовать карты российских банков, включая подсанкционный Сбербанк, для торговли на своих p2p-платформах (при этом сами биржи, как и практически все остальные, напрямую не принимают платежи из российских банков).
KuCoin и Huobi зарегистрированы на Сейшельских островах — популярном хабе для криптокомпаний — и были основаны в Китае. В KuCoin ранее говорили, что в отношении санкций придерживаются требований сейшельского законодательства. Это же в компании подтвердили и «Новой-Европа», при этом подчеркнув, что сама биржа не дает возможности вносить и выводить деньги с российских карт, и готова сотрудничать с регуляторами в случае любых подозрительных трансакций.
В Huobi же после принятия восьмого пакета санкций Евросоюза прямо заявляли, что «сервисы Huobi Global в Российской Федерации никак не пострадают». В конце февраля и начале марта администратор сообщества биржи также отвечал пользователям, что новый пакет санкций не повлияет на ее политику, и возможность торговли валютами через p2p-платформу сохранится.
Bybit основана в Сингапуре и сейчас зарегистрирована в Дубае (ОАЭ). В ноябре издание GetBlock со ссылкой на источник внутри компании сообщало, что дубайская регистрация позволит бирже не присоединяться к санкциям и сохранить «равный доступ к платформе» для всех пользователей.
Еще одна основанная в Китае сейшельская биржа OKX была заблокирована в России в октябре 2022 года по требованию Генпрокуратуры: на площадке нашли «сведения, связанные с деятельностью финансовых пирамид» и нелицензированными финансовыми услугами. Воспользоваться биржей из России можно через VPN — хотя теоретически это может создать проблемы с работой учетной записи из-за систем безопасности самой биржи. Администратор официальной группы OKX в СНГ недавно подтверждал возможность использования карты российского банка с p2p-платформой биржи.
Gate.io, основанная китайским бизнесменом, тоже зарегистрирована вне США и Евросоюза — на Каймановых островах. Ее коммьюнити-менеджер также подтвердил, что биржа «под санкции не попадает».
Всё это — далеко не последние участники рынка. Упомянутые биржи уверенно входят в топ-20 по оборотам в мире (данные CoinMarketCap).
Поддержать независимую журналистику
Независимая журналистика под запретом в России. В этих условиях наша работа становится не просто сложной, но и опасной. Нам важна ваша поддержка.
За валютой в обменник
Остаются и другие альтернативы, кроме прямых конкурентов Binance. Например, существуют p2p-площадки без привязки к конкретным криптобиржам, указывает Никита Зуборев. В последние годы их активно вытесняют с рынка крупные криптобиржи, но варианты всё еще существуют: например, Paxful или Hodl Hodl. Правда, такие площадки могут принимать «непопулярные, политически ангажированные решения», отмечает аналитик.
Децентрализованные биржи (в них вся торговля происходит непосредственно между участниками, при этом криптовалюты пользователей не хранятся на серверах биржи, а остаются в личных кошельках пользователей; две крупнейшие такие биржи — dYdX и Uniswap), по словам Зуборева, не годятся для работы с фиатными валютами, так как позволяют работать только с токенизированными активами.
Купить или продать валюту можно и через обменные пункты. Вопреки расхожему мнению, это необязательно «окошко в подворотне» или дельцы в Москва-Сити: есть множество специализированных сайтов, предлагающих обмен без посредничества биржи.
Около 400 сайтов имеют неплохую репутацию и производят обмен по множеству направлений, в том числе электронные платежные системы вроде «ЮMoney» или Qiwi. «По сути, обменный пункт — это что-то вроде обычного продавца на p2p-бирже, только с огромным опытом, большим запасом денег, отдельным сайтом и многолетней репутацией», — говорит эксперт.
Если речь идет о крупных суммах, например, о выручке от продажи квартиры, то можно либо выводить ее частями, либо обратиться в офлайн-обменники, добавляет эксперт в области распределенных и децентрализованных сервисов Роман Некрасов. Впрочем, офлайновый обмен сопряжен с высоким риском: «Могут либо кинуть, либо монеты окажутся токсичными, то есть замеченными в незаконной деятельности. Их потом ни одна биржа не примет», — говорит он.
Есть и «старая добрая схема»: покупать биткоины непосредственно у майнеров, которых в России предостаточно. «Это чистые монеты без какого-либо грязного шлейфа в прошлом. Но эта схема не доступна большинству, так как тут надо быть знакомым с майнерами, а те мелкими суммами не оперируют. Это наиболее востребованная схема для тех, кто выводит крупные суммы, — от $1 млн и выше», — рассказывает эксперт.
Но для уехавших россиян главная проблема — не как купить крипту, а как продать ее в другой стране и выйти в фиатную валюту. «Наверное, самое простое — продать криптовалюту в Грузии, там прямо в центре рядом с Руставели есть обменники, где при личной встрече обмениваются суммы от $20–30 тыс. А в европейских странах выйти из какой-то существенной суммы в криптовалютах — целая история», — рассуждает он.
В связи с этим может получить большое распространение схема с использованием на Binance аккаунтов, зарегистрированных на «дропов» (подставных лиц — посредников), — но это просто усложнит схему вывода и повысит стоимость вывода из РФ.
Чего ждать в будущем
Можно ожидать ужесточения крипторегулирования во всём мире: американские регуляторы медленно, но уверенно движутся к тому, чтобы взять под контроль основные торговые площадки. Остальные будет легко задавить — принудить те биржи, которые согласились играть по правилам американских регуляторов, не принимать монеты с бирж с высоким риском.
Но частники, которые меняют фиатные деньги на криптовалюты и обратно, останутся на рынке даже при самом негативном стечении обстоятельств, уверен Зуборев. А реальная вероятность того, что абсолютно все игроки рынка массово введут подобные Binance ограничения, по его мнению, стремится к нулю: рынок слишком неоднородный и конкурентный, и «всегда найдется тот, кто пойдет наперекор всем санкциям».
Поэтому серьезных рисков для криптовалютных активов после нового запрета пока нет — только трудности для экспатов, которые использовали Binance как наиболее простой способ перевода валюты в рубли и обратно. Но и они «почти безболезненно перейдут на другие площадки и продолжат обменивать средства, как и прежде», считает эксперт.
Пока же можно дать лишь стандартный совет: на всякий случай не хранить средства на счетах криптобиржи дольше, чем это необходимо. То есть сразу после обмена выводить их на некастодиальные кошельки — например, MetaMask, Electrum и другие.
Делайте «Новую» вместе с нами!
В России введена военная цензура. Независимая журналистика под запретом. В этих условиях делать расследования из России и о России становится не просто сложнее, но и опаснее. Но мы продолжаем работу, потому что знаем, что наши читатели остаются свободными людьми. «Новая газета Европа» отчитывается только перед вами и зависит только от вас. Помогите нам оставаться антидотом от диктатуры — поддержите нас деньгами.
Что нужно знать о налогах на крипту в России в 2023 году?
Правовой статус криптовалют в России — тема, вызывающая много вопросов, самый острый из которых — налоги. Используете ли вы криптовалюты для инвестиций или же они стали для вас одним из удобных инструментов для ведения бизнеса, в любом случае важно знать когда и как правильно физическим лицам нужно платить налоги с крипты в 2023 году.
Разобраться в вопросе нам помогла давний друг сервиса криптовалютных платежей MFPay — Анжелика Матушкина, президент Ассоциации онлайн и блокчейн юристов.
Главный документ, устанавливающий статус криптовалют — это федеральный закон № 259 «О цифровых финансовых активах, цифровой валюте и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации». По закону криптовалюта признается имуществом для определенных целей, но не является платежным средством — оплачивать в России товар или услугу криптой нельзя.
Но компании, зарегистрированные вне России, могут использовать криптовалюту в качестве оплаты. Также как и физлица, не являющиеся налоговыми резидентами РФ, если это разрешено в их налоговой резиденции.
При этом, поскольку цифровые активы являются имуществом, они могут принести доход. Следовательно, любая прибыль с криптовалюты будет облагаться налогом.
Как рассчитывается налог? Необходимо выгрузить из всех аккаунтов на криптобиржах и кошельках операции, связанные с фиатными деньгами с 1 января по 31 декабря прошедшего года. Прибыль в иностранной валюте нужно перевести в рубли по актуальному курсу ЦБ. Из суммы доходов с цифровых валют вычитаем расходы на их приобретение и получаем прибыль. Физлица платят НДФЛ в размере 13% от прибыли, а если он превысит 5 млн руб. за один год, то 15%. Обязанность уплаты налогов от торговли криптовалютами появляется в момент продажи криптовалюты за фиатную валюту (RUB, EUR, USD и т. д.) и получении дохода за счет разницы между ценой покупки и продажи.
Физлица предоставляют заполненную декларацию по форме 3-НДФЛ. При определении налоговой базы также учитываются доходы с продажи недвижимости, земельных участков и транспортных средств, которые были в собственности меньше минимального срока владения, а также дорогие подарки не от близких родственников, выигрыши небольших сумм в лотерее, доходы от сдачи имущества в аренду или доходы от зарубежных источников. В 2021 году ФНС ввела новый источник доходов для составления налоговой декларации — код 09, под который попадает прибыль от операций с цифровыми финансовыми активами, цифровой валютой либо иных отношений, возникающих при обороте цифровых финансовых активов, цифровых валют.
В 2023 году отчетный период для подачи декларации продлится до 2 мая включительно.
Если криптовалюта лежит на кошельке без торговых операций — платить налог с нее не нужно. В случае, когда крипта продана в убыток, платить налог также не понадобится. Но подавать декларацию 3-НДФЛ нужно все равно.
С 2021 года декларировать криптовалюты нужно чиновникам и их родственникам. От остальных пользователей этого пока не требуют. Но в разработке находится законопроект, который обяжет отчитываться о владении криптовалютами все физические и юридические лица, если сумма сделок по ним за год превышает 600 тыс. руб.
Платить налоги с криптовалют по ставке самозанятого не получится — специальный налоговый режим не подразумевает перепродажу товаров. Однако если цифровая валюта зарабатывается путем майнинга, ограничение действовать не будет и налог составит всего 6%. Согласно ФЗ 422 в таком случае объектом налогообложения признаются доходы от реализации товаров (собственного производства) работ, услуг, имущественных прав) , что подтверждает письмо Минфина: № 03-11-11/95715 от 03.11.2020. Специальный режим «Налог на профессиональный доход» действует до 31.12.2028 года.
За уклонение от налогов предусмотрены достаточно жесткие штрафы: если при заполнении декларации занизить сумму налога к уплате, то физлицо рискует получить штраф в размере 20% от неуплаченной суммы налога или 40%, если будет доказана умышленность совершенного деяния (статья 122 Налогового кодекса Российской Федерации). За просрочку уплаты начисляется пеня в размере 1/300 от ставки рефинансирования ЦБ за каждый просроченный день.
Все рекомендации по налогам на крипту в России в 2023 году собрали в формате удобных карточек в нашем телеграм-канале “Криптовалюты для бизнеса”.
Следить за правовым статусом криптовалют не так просто: в России, как и во многих других странах, нормативная база находится на стадии разработки. Поэтому пока что специалисты рекомендуют ежегодно напрямую сверяться с первоисточниками — актуальными законами, подзаконными актами, постановлениями и проч. Ну или обращаться к тем, кто сможет в этом разобраться за вас.
Именно так предпочитают делать в США: люди нанимают специализирующихся на криптовалютах налоговых экспертов — потому что там консультация дорогостоящего профессионала по-прежнему экономичнее возможных штрафов и разборок с налоговой.
Но в мире есть есть множество позитивных примеров организации работы с налогами в сфере криптовалют.
Например, бразильский аналог Сбера дал пользователям возможность конвертировать крипту в бразильские реалы и оплачивать налоги прямо из приложения. Пользователям во Франции и Канаде централизованная биржа Binance предложила инструмент для расчета налогов за криптотрейдинг (пока что он работает в тестовом режиме только в этих странах) .
Таких примеров масса — от Швейцарии до Аргентины. Подробнее о том, как в разных странах используют криптовалюты, в том числе для оплаты налогов, мы писали в статье “(Бес) полезная крипта: что и в каких странах можно купить за криптовалюту сегодня”.
Интересна крипта, но не интересен трейдинг?
Подписывайтесь на канал “Криптовалюты для бизнеса” — там мы пишем про ключевые события из мира криптовалют, разбираем примеры использования блокчейна в реальной практике, собираем самую полезную информацию от экспертов и следим за тем, как криптовалюты формируют новую финансовую систему!
В России с 1 февраля запретят оборот криптовалют
Майнинг-ферма на территории технополиса «Москва» Кирилл Зыков / Агентство «Москва»
Внесенный вчера в Госдуму законопроект о легализации майнинга начнет действовать 1 февраля 2023 года, заявил «РИА Новости» глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. Помимо обеления добычи криптовалюты, в нем запрещается ее оборот на территории России.
Аксаков сегодня подтвердил, что законопроект подразумевает полный запрет на оборот криптовалют. «Мы не просто заинтересованы, это [оборот криптовалюты] будет запрещено законодательством», — сказал он.
Добывать криптовалюту, то есть майнить, будет можно, однако продавать ее легально в России будет намного сложнее. Продать цифровую валюту получится либо через иностранные криптобиржы, либо через «цифровые песочницы», но в них все транзакции проходят под пристальным надзором Центробанка. В обоих случаях о сделках также надо будет уведомлять ФНС. А р оссийские криптообменники и биржи станут вне закона.
Внесенный законопроект — это своего рода компромисс между Минфином и ЦБ. Банк России последовательно на протяжении нескольких лет выступал против легализации криптовалюты в России, в то время как Минфин предлагал вывести эту отрасль в правовое поле. В конце прошлого года разногласия ведомств вылились в откровенный конфликт, к обсуждениям даже присоединился президент Владимир Путин, призвав ведомства найти компромисс.
Вероятно, победителем из затянувшегося противостоянии вышел ЦБ. Несмотря на то, что майнинг все-таки легализовали, всех других инициатив Минфина в итоговом законопроекте не оказалось. Ведомство, например, рассчитывало позволить открывать криптокошельки в России, разделить покупателей на квалифицированных и неквалифицированных, а также ввести налогообложение криптовалюты, которое должно было принести бюджету 10-15 млрд рублей. Однако так как торговля криптоваолютой в России будет существенно ограничена, налоговые поступления, вероятно, окажутся значительно меньше.
ЦБ же был готов пойти на легализацию майнинга, однако выступал против легализации торговли криптовалютой. После начала войны и ввода беспрецедентных санкций против России регулятор согласился, что разумно будет легализовать трансграничные платежи в криптовалютах, но не более.
Криптовалюта, вероятно, станет аналогом долларов в Советском союзе — то есть купить их будет можно вне зависимости от законодательства, но дорого, говорит исполнительный директор InDeFi SmartBank Сергей Менделеев. Разница между покупкой и продажей вырастет и криптообменники будут больше зарабатывать, объясняет он.
Как купить биткоин в России и не нарушить закон. Главные способы
В данный момент на территории России действует закон «О финансовых цифровых активах», который вступил в силу в начале 2021 года. Документ приравнивает криптовалюты к имуществу и вводить запрет на их использование в качестве платежного средства. Разбираемся, как в этих условиях законно приобрести биткоин и другие криптовалюты.
На что обратить внимание
К 18 февраля Минфин совместно с Банком России должны подготовить законопроект о регулировании криптовалют. Первый зампред думского комитета по безопасности и противодействию коррупции Андрей Луговой рассказал, что правительство России не рассматривает вариант запрета криптовалюты. В рабочей группе в Госдуме также не было никаких документов или предложений о запрете.
Последний месяц власти России активно обсуждают варианты регулирования криптовалют. В конце января ЦБ предложил запретить выпуск, обращение и обмен криптовалют, а также организацию этих операций. Регулятор также считает необходимым запретить майнинг цифровых активов и начать мониторить вложения россиян в криптовалюту на зарубежных торговых платформах.
Вице-премьер Дмитрий Чернышенко утвердил дорожную карту, в которой предлагается регулирование криптовалют, а не их запрет, идентификация клиентов, ответственность за незаконный оборот цифровых активов, а также разработка методики оценки стоимости криптовалют. В разработке дорожной карты участвовали представители Минфина, Минэкономразвития, Генпрокуратуры, Росфинмониторинга, ФСБ, МВД, ФНС, Минцифры и Банка России.
Покупка биткоина на бирже
Наиболее простой способ покупки биткоина — использование криптовалютных бирж. Чтобы получить доступ к функционалу криптобиржи потребуется пройти регистрацию и верификацию личности. После этого необходимо пополнить баланс. Сделать это можно при помощи банковской карты или популярных платежных систем. После пополнения баланса появится возможность приобрести цифровые активы.
При проведении сделок на бирже взимается фиксированная комиссия. Обычно размер комиссией небольшой (0,5-2%), однако на некоторых торговых платформах комиссия может быть значительно выше. Использование криптовалютных бирж не избавляет криптоинвестора от рисков, поскольку всегда есть вероятность взлома кошельков, на которых платформа хранит свои средства.
Преимущества использования криптобирж:
- Возможность хранить активы на бирже, без использования собственного кошелька;
- Постоянная доступность торговых платформ, которые работают в режиме 24/7;
- Отсутствие ограничений на совершение сделок.
Использование обменника
Еще один способ получить цифровые активы — приобрести их в обменнике. Для этого помимо банковской карты и платежных систем потребуется криптовалютный кошелек, на который обменник перешлет криптовалюту в ходе сделки. При использовании обменника не требуется проходить регистрацию и подтверждать личность. Также некоторые обменники работают с наличными деньгами. При использовании обменников есть вероятность наткнуться на мошенников и потерять свои средства.
Следует учитывать тот факт, что обычно обменники работают только с самыми популярными криптовалютами из топ-20 по капитализации. Если есть необходимость приобрести малоизвестный токен, то через обменник это будет сделать проблематично. При этом, комиссия за обмен фиата в криптовалюту обычно превышает комиссию на биржах.
Преимущества работы с обменником:
- Возможность приобрести криптовалюту за наличные средства;
- Нет необходимости проходить регистрацию и подтверждать личность.
Законность сделки
В данный момент законодательство России не запрещает гражданам покупать криптовалюту, утверждает преподаватель Moscow Digital School Дмитрий Кириллов. По его словам, единственное ограничение — это запрет на использование криптовалют в качестве платежного средства. Более того, ответственность за нарушение этого запрета до сих пор не установлена, отметил эксперт.
«Владеть криптовалютой легально уже сейчас, больше того, закон называет раскрытие сведений о владении криптовалютой условием судебной защиты. В дальнейшем такое раскрытие может стать обязательным», — пояснил Кириллов.
Возможные последствия
Несмотря на то, что покупка криптовалюты через биржу или обменник не является нарушением закона, при совершении сделки могут возникнуть проблемы, предупредил член Комиссии по правовому обеспечению цифровой экономики Московского отделения Ассоциации юристов России Ефим Казанцев. По его словам, банки с подозрением относятся к операциям, связанным с криптовалютой, из-за предписаний ЦБ. Поэтому, если банк заподозрит транзакцию в причастности к цифровым активам, он может заблокировать ее и затребовать документы, подтверждающие легальность происхождения денежных средств, пояснил юрист.
«Возможно, ситуация поменяется, когда будет принято специальное законодательство о криптовалюте. Да, скорее всего там будут какие-то ограничения, но зато в рамках этих ограничений можно будет совершать операции, не натыкаясь на противодействие банков», — предположил Казанцев.
При принятии новых правил регулирования обычно действует правило «закон обратной силы не имеет», отметил эксперт. Это означает, что регулирующие органы не могут предъявлять никаких претензий лицам, которые приобрели криптовалюту до введения новых правил, пояснил Казанцев. По его словам, в некоторых случаях может предусматриваться определенный срок для процедуры «выхода из тени».
Криптовалюта и получение прибыли
Если сделки по купле-продажи криптовалют совершаются систематически и приносят прибыль — это считается предпринимательской деятельностью, отметил Казанцев. По его словам, в таком случае необходимо зарегистрироваться в качестве самозанятого или индивидуального предпринимателя. В некоторых случаях можно осуществлять такую деятельность и через юридической лицо, добавил юрист.
Больше новостей о криптовалютах вы найдете в нашем телеграм-канале РБК-Крипто.