Через сколько лет после банкротства можно взять кредит

Через сколько лет после банкротства можно взять кредит

Статья 213.30. Последствия признания гражданина банкротом

(введена Федеральным законом от 29.06.2015 N 154-ФЗ)

1. В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства.

Граждане, признанные банкротами до 01.10.2015, вправе с 01.10.2015 подать заявление о признании себя банкротами при наличии возникших до 01.10.2015 обязательств в размере не менее чем 500 тысяч рублей (ФЗ от 29.06.2015 N 154-ФЗ).

2. В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры дело о его банкротстве не может быть возбуждено по заявлению этого гражданина.

О применении п. 2 ст. 213.30 см. ФЗ от 29.06.2015 N 154-ФЗ.

В случае повторного признания гражданина банкротом в течение указанного периода по заявлению конкурсного кредитора или уполномоченного органа в ходе вновь возбужденного дела о банкротстве гражданина правило об освобождении гражданина от обязательств, предусмотренное пунктом 3 статьи 213.28 настоящего Федерального закона, не применяется.

Неудовлетворенные требования кредиторов, по которым наступил срок исполнения, могут быть предъявлены в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

После завершения реализации имущества гражданина в случае, указанном в настоящем пункте, на неудовлетворенные требования кредиторов, по которым наступил срок исполнения, арбитражным судом выдаются исполнительные листы.

П. 3 ст. 213.30 (в ред. ФЗ от 29.07.2017 N 281-ФЗ) применяется к фактам — основаниям признания лица не соответствующим требованиям к деловой репутации, имевшим место с 28.01.2018. Факты, имевшие место до 28.01.2018, учитываются в соответствии с ранее действующей редакцией нормы.

3. В течение трех лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

В течение десяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления кредитной организации, иным образом участвовать в управлении кредитной организацией.

В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании, иным образом участвовать в управлении такими организациями.

Дают ли кредиты после банкротства?

«Вам никогда больше в жизни не дадут кредит. » — примерно такую «страшную» угрозу Вы со стопроцентной вероятностью услышите от коллекторов и служб взыскания банков, когда сообщите им о своем намерении обанкротиться. Насколько реальна эта угроза, да и является ли это проблемой вообще? Давайте разберемся.

• Руководитель проекта «Долгам.НЕТ»;
• Практикующий юрист, арбитражный управляющий

Наша компания присутствует на рынке оказания услуг по сопровождению процедур банкротства физических лиц с 2015 года – с момента ввода института банкротства граждан в России. За это время тысячи благодарных клиентов завершили с нашей помощью личные банкротства и полностью избавились от долгов.

Мы обзвонили некоторых наших клиентов, банкротство которых было завершено в 2018-2020 годах. Задавали простой вопрос: «Обращались ли Вы за кредитом после банкротства и каковы результаты обращения?». И получили интересные результаты. Но о них чуть позже.

Существуют ли законодательные запреты на получение кредита после банкротства? Ответ – НЕТ! По окончании процедуры банкротства полномочия финансового управляющего прекращаются. Гражданин вновь становится финансово самостоятельным, может открывать счета в банках, пользоваться банковскими картами, вкладывать, инвестировать денежные средства, а также выступать поручителем и брать кредиты. Единственное ограничение, которое устанавливается Законом о банкротстве – обязательство гражданина сообщать о факте своего банкротства в случае обращения за кредитом в течение пяти лет с момента завершения или прекращения процедуры (см. п.1 ст. 213.30 Закона о банкротстве).

И это очень важное требование, которое нужно обязательно соблюдать. Поясним. Банк, разумеется, узнает о факте Вашего банкротства независимо от того, указана будет такая информация в анкете-заявке на кредит или нет. Кредитная заявка обязательно пройдет процедуру андеррайтинга (проверки), в ходе которой банк изучит Вашу кредитную историю и обязательно увидит в ней факт банкротства. Но если Вы не укажете такую информацию, последствия в случае просрочки будут печальны. Вы можете быть привлечены к ответственности (административной или уголовной – зависит от суммы) по статье незаконное получение кредита, в связи с сокрытием существенной информации о себе. Обратите внимание: в большинстве типовых форм анкет, заявок на кредит нет стандартного вопроса «проходили ли Вы процедуру банкротства». Эти сведения в таком случае нужно обязательно указать в разделах «дополнительная информация», «прочие сведения» и им подобных.

Итак, разобрались, законодательного заперта нет. Почему же банк может отказать в выдаче кредита гражданину, прошедшему процедуру личного банкротства? Ответим вопросом на вопрос. А почему банки отказывают в кредите гражданам и не помышляющим о банкротстве?

Как уже говорилось, ваша кредитная заявка пройдет проверку — процедуру андеррайтинга. Будет изучена Ваша кредитная история и Ваше имущественное положение. Сотрудник банка (а чаще всего это специальная программа) оценит вероятность возврата и примет решение, выдавать или нет. Дело в том, что государство заботится о правах вкладчиков и следит, чтоб банки не потеряли их деньги. Для этого банки, выдавая кредит проблемным заемщикам, обязаны создать резерв под возможные потери. Чем более проблемный заемщик, тем выше размер резерва. Откуда берутся деньги на создание резервов? Из прибыли банка (далеко немаленькой). Уменьшение размера прибыли не нравится менеджменту банка, который из-за этого не получит премию, бонус. Менеджмент банка «подкрутит гайки» — установит более жесткие требования к заемщикам. Получается самоподдерживающаяся система. В зависимости от текущего положения дел у банка он может проводить жесткую или мягкую кредитную политику.

Какие факторы повлияют на вероятность одобрения кредита?

1. Кредитная история – чем «чище», тем лучше.
2. Размер вашего официального дохода – чем выше, тем лучше.
3. Наличие залога и/или поручителей.
4. Общее состояние экономики в целом и финансовой системы в частности – в кризис банки менее охотно выдают кредиты.
5. Настроение, с которым проснулся сегодня банковский ИИ (искусственный интеллект) – шутка. Хотя…

Кредитная история после банкротства и ее влияние на одобрение кредита

Именно кредитная история чаще всего играет определяющую роль при одобрении кредита или займа. Кредитную историю ухудшают прежде всего просрочки.

• Если Вы перестали платить по кредитам вообще, кредитная история ухудшится.
• Если Вы неоднократно допускали просрочки, но все же смогли погасить кредит (заняли, к примеру, у родственников), кредитная история ухудшится.

Кредитная история ухудшается, вероятность одобрения кредита снижается. Не обязательно стать банкротом, чтобы получить отказ во всех банках.

То есть на то, дадут или нет кредит, влияет не только и не столько сам факт банкротства, а то, как Вы к банкротству пришли. Если в Вашей истории будет много просрочек у многих кредиторов, восстанавливаться (очищаться) она будет очень долго.

Парадоксально, но факт: чем быстрее вы войдете в процедуру банкротства, не увеличивая просрочки и количество кредиторов, тем, на наш взгляд, больше шансов получить кредит после ее окончания.

У каждого банка алгоритмы оценки свои, но в целом они похожи. И в основе их лежит кредитная история. Свою кредитную историю можно узнать в бюро кредитных историй. Некоторые бюро (например, НБКИ) бесплатно рассчитывают вероятность одобрения кредита по своим методикам – кредитный рейтинг.

Кредитный рейтинг реальных людей, прошедших процедуру банкротства

Некоторые из наших сотрудников имели в прошлом проблемы с долгами и признавались банкротами (И это очень помогает нам понять потребности наших клиентов и зачастую является плюсом при трудоустройстве в нашу компанию).

Кредитный рейтинг НБКИ нашего сотрудника 1, прошедшего процедуру банкротства в 2017 году, в настоящее время у него открыт овердрафт к дебетовой карте и есть кредитка с небольшим лимитом: Рейтинг сотрудника 2, не допускавшего просрочек, досрочно погашавшего кредиты и не пользовавшегося открытой ему кредитной картой (в настоящий момент кредитных обязательств не имеет): Рейтинг сотрудника, прошедшего процедуру банкротства в 2019 году. В настоящий момент кредитных обязательств не имеет:

Интересные моменты:

А теперь обещанные результаты обзвона наших клиентов. Мы дозвонились до 40 наших бывших клиентов. Это довольно значительная статистическая выборка:

• 4 наших клиента кредиты получили. Автокредит 1,5 млн. под довольно низкую ставку, автокредит 750 тыс., потребительский на 450 тыс., кредитная карта с лимитом 70 тыс.
• 8 нашим клиентам в кредитах/кредитных картах отказали. Справедливости ради следует отметить, что 5 из них обращались ради интереса, потребности в кредитах не испытывая.
• 28 за кредитами не обращались. Приведем некоторые цитаты: «Дышу свободно, сплю спокойно – кредиты не нужны!», «Даже слово такое слышать не хочу!», «Нет потребности, не обращался», «Очень обожглась, больше нет желания попадать в такую ситуацию».

Следует отметить, что абсолютно всем нашим клиентам: и тем, которые получили кредиты после банкротства, и тем, которым отказали, и тем, которые за кредитом не обращались приходят периодические смски из банков: «Вам одобрен кредит!».

Выводы:

• Банкротам кредиты дают! В подтверждение – реальная статистика наших сотрудников и наших клиентов.
• Чтобы увеличить шансы на получение кредита – предоставьте залог, поручительство, подтвердите высокий стабильный доход. И не обращайтесь в банки, «пострадавшие» от Вашего банкротства – в них Вы, скорее всего, в «чёрном» списке.
• Обязательно указывайте о факте Вашего личного банкротства при обращении за кредитом, займом!
• Чем меньше Вы допустите просрочек перед банкротством, тем выше шансы получить кредит после его окончания.
• Ну, и самое главное. Банкротство – это шанс начать жизнь без долгов. Вряд ли Вам захочется возвращаться в долговую кабалу вновь. Наши клиенты подтверждают это!

Остались вопросы? Звоните 8-800-333-89-13. Звонок и консультация бесплатны!

Дадут ли кредит после банкротства – да!

Безусловно, в жизни бывают разные обстоятельства, и иногда человек вынужден объявлять себя банкротом. Это вполне законный способ, который поможет списать долги, однако, стоит помнить о том, что затем вы можете столкнуться с некоторыми ограничениями. В нашей статье мы развеяли миф о кредите после банкротства и подробно рассказали о том, как получить кредит после того, как вы официально получили статус банкрота.

Мифы о кредитах после банкротства

Самый главный миф заключается в том, что после того, как вы станете банкротом, вам больше никогда не дадут кредит. Это не совсем так. Если после того, как вас признают банкротом, вы смогли найти стабильную и официальную работу, у вас есть поручитель и вы смогли улучшить свою кредитную историю, то банк вполне сможет выдать вам кредит. И неважно, воспользовались ли вы внесудебным банкротством или добивались статуса банкрота через суд.

Дадут ли кредит после банкротства

Нет такого закона, который запрещал бы выдавать займы ранее обанкротившимся лицам. Дадут ли кредит после банкротства? – Да, такая вероятность есть, но есть несколько “но”.

Для того чтобы взять кредит после процедуры внесудебного или судебного банкротства, необходимо прийти в выбранный банк и подать заявку как обычно. Важно! Если вы были банкротом, то скрывать этого скрывать.

После того как вы оставите заявку, банк будет рассматривать вашу заявку в обычном порядке. Он может как одобрить кредит, так и отказать в нем. Однако, по наблюдениям специалистов, банке нечасто отказывают бывшим банкротам по следующим причинам:

• Банк не может отклонить заявку безосновательно, а с точки зрения закона банкротство не является основанием для отказа.
• Большую роль играет платежеспособность заемщика на момент оформления заявки. Если сейчас у вас стабильный и подтвержденный доход, это повышает ваш шанс на успех в разы.
• Если вы списали долги не так давно, то это значит, что ближайшие несколько лет вы не можете вновь подать на банкротство. Так, банк может быть спокойным, что долг будет возвращен.

Дадут ли ипотеку после банкротства

Да, возможно получить ипотечный кредит после банкротства, но это может быть сложно. После банкротства ваша кредитная история будет испорчена, что может повлиять на вероятность получить кредит. Банки будут считать вас рискованным заемщиком, поэтому вам могут предложить более высокие процентные ставки или более строгие условия для получения ипотеки.

Однако, есть несколько способов, которые могут помочь вам получить ипотеку после банкротства:

• Улучшить свою кредитную историю, выплачивая все свои долги вовремя и избегая новых задолженностей.
• Накопить большой первоначальный взнос, чтобы уменьшить сумму кредита и риски для банка.
• Обратиться в банк, где у вас есть хорошая кредитная история или где вы уже являетесь клиентом.
• Рассмотреть возможность сотрудничества с альтернативными кредиторами, такими как кредитные союзы или онлайн-кредиторы, которые могут предложить более гибкие условия кредитования.

Дадут ли микрозайм после банкротства

Получение микрозайма после банкротства может быть возможным, но это зависит от конкретной компании. Некоторые микрофинансовые организации могут одобрять заявки на микрозаймы даже у заемщиков с плохой кредитной историей.

Однако, перед тем как оформлять займ в МФО, важно убедиться, что вы можете выплатить его вовремя и не попасть в новые финансовые трудности. Обычно МФО предлагают очень высокие процентные ставки, поэтому необходимо тщательно изучить все условия и выбрать наиболее выгодный вариант.

Также, если вы планируете взять микрозайм для решения финансовых проблем, связанных с банкротством, то стоит рассмотреть другие варианты, такие как профессиональная консультация финансового планирования или поиск дополнительного заработка, чтобы улучшить свою финансовую ситуацию.

Через какое время после банкротства можно получить кредит

Подать заявку на кредит можно сразу после завершения процедуры банкротства. Во время процедуры банкротства взять новый кредит нельзя.

Что влияет на одобрение

Вот несколько основных факторов, которые влияют на одобрение кредита для когда-либо обанкротившихся лиц:

• Наличие стабильного заработка.
• Наличие собственности.
• Наличие поручителя.

Лайфхаки – как получить кредит после банкротства

Вот несколько лайфхаков, которые увеличат ваш шанс, получить кредит, ипотеку или микрозайм после завершения процедуры банкротства:

1. Улучшите свою кредитную историю. Сделать это вы сможете, если оформите кредитную карту на небольшую сумму или карту рассрочки. Их выдают охотнее, а пользование картами также отражается в кредитной истории. Выплачивайте все свои долги вовремя и избегайте новых задолженностей. Чем лучше ваша кредитная история, тем больше шансов на получение кредита.
2. Воспользуйтесь потребительским кредитом. Этот шаг более сложный, чем кредитная карта, однако взять его проще. Так вы сможете дополнительно улучшить кредитную историю и свою репутацию заемщика.
3. Если вы планируете взять ипотеку, то мы рекомендуем накопить большой первоначальный взнос: это может уменьшить сумму кредита и риски для банка.
4. Обратитесь в банк, где у вас уже есть хорошая кредитная история или где вы являетесь постоянным клиентом. Банк может быть более готовым к предоставлению вам кредита, если вы имеете у него хорошую репутацию.
5. Станьте поручителем. Если кто-то из ваших знакомых планирует взять кредит, то вы можете стать поручителем. Это также будет влиять на вашу кредитную историю. Однако, поручителем нужно идти только у надежных людей, в которых вы точно уверены, иначе вы возьмете на себя лишние долги.
6. Откройте вклад в банке, где планируете взять кредит. Это не влияет на кредитную историю, но покажет вас с лучшей стороны перед банком. При этом делать большие вклады не обязательно.

Также ваши шансы в получении кредита будут выше, если:

• У вас есть собственность, которую вы можете оставить под залог.
• У вас есть поручитель.
• Вы обращаетесь в банк, в котором у вас открыта зарплатная карта.

Смогу ли я взять новый кредит во время процедуры банкротства?

Нет, во время процедуры взять новый кредит не удастся.

Дадут ли мне кредит после завершения процедуры банкротства?

Да, выдача займов после процедуры банкротства реальна.

Через сколько времени после банкротства можно взять кредит?

Взять кредит после банкротства физического лица можно хоть сразу, однако не факт, что вам его одобрят. В течение пяти следующих лет вы обязаны самостоятельно уведомлять банки о том, что еще недавно вас признали банкротом. Важно не время, а состояние вашей кредитной истории и подтверждение вашего заработка.

Что ждет должника после списания долгов через процедуру банкротства

1500 + банкротов с 2018 года. Списывает долги под ключ по всей РФ и сохраняет имущество до банкротства. Проверьте на ЕФРСБ.

В социальных сетях и форумах ходят разные слухи на тему, что ждет должника после банкротства. Достоверная информация о том, что можно и нельзя, пример из моей практики в этой статье.

Что разрешено после процедуры банкротства:

• иметь любой размер официального дохода (можно не боятся, что кредиторы или приставы спишут деньги, все деньги остаются в бюджете семьи);
• путешествовать, в том числе выезжать за границу;
• покупать и продавать имущество (дом, квартиру, машину, земельный участок, акции и прочее);
• можно пользоваться счетами и банковскими картами без ограничений, открывать и закрывать в том числе;
• разрешено брать кредиты или займы (но в течение 5 лет после процедуры банкротства, должник обязан уведомить кредитора, что проходил процедуру банкротства).

Что запрещено после прохождения процедуры банкротства физического лица:

• Запрещено повторно списывать долги в течении 5 лет после прохождения процедуры, а потом снова можно. Повторное внесудебное банкротство невозможно в течении 10 лет.
• 3️ года нельзя занимать должности в органах управления юридического лица — запрещено быть гендиректором, главным бухгалтером, финансовым директором или членом совета директоров. Однако, по мнению ФНС, приобретать статус участника общества можно — главное, чтобы вы не управляли организацией.
• 5️ лет бывший должник не сможет управлять страховыми организациями, негосударственными пенсионными фондами, инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и микрофинансовыми компаниями.
• 10 лет будет запрещено управлять кредитной организацией.

На практике, все ограничения не столь существенны после банкротства.

Другие последствия для граждан, прошедших процедуру банкротства не предусмотрены. По принципу, что не запрещено — значит разрешено, можно делать все остальное, естественно в рамках правового поля.

Можно попробовать взять кредит, конечно кредитор может отказать, а может и не отказать. Еще вы можете продать или купить себе дом\квартиру\машину, поехать отдохнуть за границу или на любой курорт нашей страны, можете открывать и закрывать счета в любом банке, пользоваться банковскими картами, получать на них любой доход и не переживать, что его спишут банки или приставы.

У меня в работе был должник с долгом 3 млн руб. Прошел процедуру банкротства, списали все долги, вручили решение суда. Через 6 месяцев он хотел открыть счет для получения зарплаты на новой работе, но банк отказался открывать счет. Должник обратился с вопросами за разъяснениями.

Отказ банка в данном случае незаконен. Мы порекомендовали запросить у специалиста банка мотивированный отказ в письменной форме и предупредить, что иначе гражданин будет вынужден обратиться с жалобой в ЦБ, прокуратуру, Роспотребнадзор, ну и оставить жалобу в «Книге жалоб» в банке. В итоге вопрос решился, счет открыли, и проблема была решена.

Не бойтесь слухов и мифов в интернете и жизни, не бойтесь рассказов с ужасными пугающими историями. Знайте свои права, что запрещено ст. 213.30 закона 127-ФЗ и что разрешено. В любой непонятной ситуации обращайтесь за консультацией к юристу.