Страховое покрытие эка это что
ЭКА и ЭКСИМБАНКИ это финансовые институты, роль и задачи которых заключаются в стимулировании экспорта из своих стран, путем предоставления страхования/гарантирования части суммы сделки против политического и коммерческого рисков страны импортера.
В основном, под страховку ЭКА финансируется поставка оборудования, товаров промышленного производства. Все ЭКА являются членами международной Организации экономического сотрудничества и развития (ОЭСР).
Преимущества для импортера в организации привлечения финансирования под страховое покрытие/гарантию ЭКА или ЭКСИМБАНКА:
- длительный срок финансирования;
- низкая стоимость финансирования;
- снижение рисков в получении товаров/услуг.
Основные условия при финансировании под страховое покрытие ЭКА:
- обязательные условия платежа: не менее 15% – авансовый платеж, до 85% – против отгрузки/оказания услуг ЭКА предоставляет страховку на сумму не более 85% от суммы контракта
- страховая премия выплачивается единовременно от суммы страхования до начала финансирования (возможно финансирование 85% от суммы премии вместе с основным долгом)
- товар должен быть произведен в стране, где находится ЭКА на 65-70% от общего объема контракта
*В настоящее время данный вид финансирования ограничен и рассматривается в индивидуальном порядке с учетом специфики и параметров сделки, а так же наличия лимитов, определенных ЭКА на БТА Банк.
Экспортно-кредитное агентство
Экспортно-кредитное агентство (ЭКА) Значение
Экспортно-кредитное агентство (ECA) или агентство по страхованию инвестиций в торговом финансировании — это организация, которая предлагает кредиты, страховое покрытие и другие услуги по финансированию экспорта. Основной целью ЭКА является поддержка экспортеров и импортеров и продвижение международной торговли путем устранения кредитного риска или неопределенности.
ЭКА могут быть государственными, квазигосударственными или частными учреждениями. Несмотря на это, его роль в международной торговле сегодня значительна и является существенным мотивирующим фактором для экспортеров. ECA функционируют как обычные кредитные или страховые агентства. Но они взимают премию или проценты за свои услуги.
Программы для Windows, мобильные приложения, игры — ВСЁ БЕСПЛАТНО, в нашем закрытом телеграмм канале — Подписывайтесь:)
- Экспортно-кредитное агентство является важным учреждением, приобретающим известность с ростом внешней торговли и глобализацией.
- Торговля за пределами границ подвержена множеству различных видов рисков. ЭКА стремятся снизить риск, предоставляя экспортерам страховку от неуплаты импортером. Они также предоставляют кредиты для последних. Следовательно, основная цель состоит в том, чтобы свести к минимуму торговые потери для вовлеченных сторон и способствовать трансграничным сделкам.
- ОЭСР время от времени публикует список экспортно-кредитных агентств, в который входят все известные экспортно-кредитные агентства мира.
Экспортно-кредитное агентствоcy Объяснение
Финансирование экспортных кредитных агентств является растущим сценарием в торговом финансировании. Обычно экспортеры неохотно торгуют со странами, сопряженными с определенными рисками. Общие виды риска в мировой торговле включают коммерческий риск, политический риск, кредитный риск и т. д. Таким образом, экспортеры проявляют должную осмотрительность при заключении контрактов с импортерами.
Однако, если политическая или экономическая система страны нестабильна, это потенциально может повлиять на торговое соглашение. Например, в любом бизнесе продавец предлагает покупателю кредитный период. Покупатель может произвести оплату за продажу до окончания кредитного периода. Такая договоренность делает торговлю гибкой, внушает доверие и дает возможность для долгосрочных деловых отношений.
Рассмотрим пример Марка, который экспортирует игрушки из страны A. Кэрол является импортером в стране B. Марк отправляет Кэрол партию на 5000 долларов с трехмесячным кредитным периодом. Но из-за политической напряженности в стране Б Кэрол не смогла продать игрушки и понесла убытки. Следовательно, Марк не получил свой платеж.
Ситуация в стране Б была настолько тяжелой, что пришлось закрыть многие государственные учреждения. Так что Марк тоже не мог требовать оплаты от Кэрол. Однако здесь может помочь ECA. Груз Марка будет застрахован в основном от политических и коммерческих рисков. Следовательно, он получит сумму консигнации от своего ЭКА. За это Марк должен платить ежемесячную премию.
Но зачем Марку торговать с Кэрол, несмотря на неопределенность? Во-первых, риски основаны на непредвиденных обстоятельствах. И если бы каждый экспортер воздерживался от продажи только из-за неопределенности, это было бы огромной потерей для его страны, особенно для тех развивающихся стран, которые сильно зависят от экспорта.
Помимо поддержки экспортеров, ЭКА также предлагают кредиты импортерам для осуществления международных закупок. В случае с Кэрол ECA из ее страны смог бы ей помочь, если бы политическая ситуация не была крайне критической.
Покрытие
Степень покрытия, тип покрытия и привилегии, доступные для трейдеров, часто зависят от учреждения, предлагающего их. Например, экспортно-кредитное агентство в Индии, Корпорация по гарантированию экспортных кредитов (ECGC), является государственной организацией. Это последнее средство для многих трейдеров, которых частные страховые агентства не могут застраховать.
Однако частные учреждения, как правило, готовы взять на себя более высокую степень риска и предложить больше вариантов кредита. Тем не менее, премия или проценты, которые будет платить клиент, будут пропорционально выше.
Организация экономического сотрудничества и развития (ОЭСР) публикует список экспортно-кредитных агентств всех ЭКА по всему миру. Это может помочь экспортерам определить, к каким учреждениям обращаться.
Пример Экспортно-кредитного агентствасу
Рассмотрим пример ECA в США, Великобритании и Канаде. Страны отозвали кредитно-страховую поддержку и услуги для экспорта в Россию со времен российско-украинской войны. Но ЭКА будут продолжать поддерживать экспорт в Украину. Этот шаг был предпринят, чтобы воспрепятствовать экспорту в Россию, и последовал за многочисленными санкциями против страны.
Однако до аннексии Крыма Экспортно-импортный банк США (US EXIM) имел 428,8 миллиона долларов непогашенный кредит с 2014 года и ранее. Власти заявили, что банк не предоставлял кредит российским фирмам после 2014 года.
Преимущества недостатки
Финансирование экспортно-кредитных агентств может быть очень выгодным, но оно также имеет свои недостатки. Давайте обсудим их подробно.
Преимущества
- ЭКА поощряют экспортеров к уверенной торговле, несмотря на риски и другие факторы неопределенности.
- ЭКА облегчают импортерам закупки, предоставляя кредитные линии.
- Он вносит вклад как в торговый баланс, так и в платежный баланс.
- ЭКА приносят столь необходимую иностранную валюту в страну.
- Это увеличивает ВВП экономики.
Недостатки
- Одним из основных критических замечаний является то, что государственные ECA могут привести к увеличению финансового бремени и государственного долга.
- Другая критика заключается в том, что ECA страхуют клиентов от политических рисков, связанных с неэтичными причинами.
- На практике ЭКА могут не захотеть финансировать перевозки с высоким риском.
- В качестве альтернативы некоторые трейдеры могут воспользоваться страховым покрытием для отправки грузов с высоким уровнем риска.
Часто задаваемые вопросы (FAQ)
1. Чем занимается экспортно-кредитное агентство?
Основной целью ЭКА является предоставление кредитных средств импортерам и страхового покрытия экспортерам. Кроме того, на них возложена обязанность внушать трейдерам, особенно экспортерам, уверенность в том, что они будут участвовать в глобальной торговле, несмотря на неопределенность на рынке. Это связано с тем, что глобальная торговля имеет важное значение для стран, и многие причины лишают экспортеров возможности участвовать в определенных сделках.
2. Как работает экспортно-кредитное агентство?
ЭКА предлагают страховое покрытие экспортерам от невыплаты кредита, предлагая страховые полисы от премии. Они также предоставляют кредитные средства импортерам для совершения покупки. За это они взимают процентные платежи.
3. Что такое программа экспортно-кредитных агентств?
Поскольку большинство операций по продаже имеют кредитный период, он подвержен многим неопределенностям, особенно если политическая или экономическая ситуация в стране нестабильна. Поэтому ЭКА в разных странах стремятся содействовать развитию международной торговли, устраняя фактор риска, препятствующий участию людей в той или иной торговле.
Рекомендуемые статьи
Эта статья была руководством к тому, что такое Экспортно-кредитное агентство. Здесь мы подробно объясняем тему, включая пример, преимущества и недостатки. Вы также можете найти несколько полезных статей здесь –
- Субсидия
- Коллекторское агентство
- Микрокредит
Программы для Windows, мобильные приложения, игры — ВСЁ БЕСПЛАТНО, в нашем закрытом телеграмм канале — Подписывайтесь:)
Комиссии (Премия) ЭКА
Стоимость экспортного кредита складывается из нескольких составляющих. В качестве основы финансирования принимается ставка привлечения средств на мировых рынках (LIBOR). Как правило, базовая процентная ставка является плавающей и привязана к валюте контракта. Чем крупнее российский банк, тем меньше маржа иностранного банка. Помимо ставки импортеру необходимо будет заплатить два вида комиссии.
Комиссия за обязательство (commitment fee) начисляется на невыбранную часть кредита до полной выборки. Иными словами, с момента подписания кредитного договора на его сумму начисляется комиссия за обязательство. Плата как правило составляет менее полупроцента, и обычно не превышает одной — двух десятых. А затем по мере выборки кредита на сумму предоставленных средств начисляется уже стандартная ставка процентная ставка.
Комиссия за организацию сделки — уплачивается, как правило, в течение одного месяца с момента заключения кредитного договора. Обычно составляет несколько десятых процента.
Еще одной статьей дополнительных затрат по кредиту для импортера будет оплата комиссии ЭКА. Она рассчитывается исходя из суммы кредита, зависит от длительности периода выборки и погашения кредита, а также от риска страны, в которую поставляется оборудование. В зависимости от описанных условий размер премии может составлять от 2 до 5% от суммы финансирования. Существует возможность получить рассрочку оплаты премии на срок кредитования (на 85% от суммы комиссии ЭКА) и оплачивать ее равными частями вместе с погашением основной суммы кредита.
Для поддержки национального производителя в большинстве стран созданы структуры позволяющие финансировать поставку продукции из этих стран на самых выходных условиях — ЭКА (Экспортно-кредитные агентства). Это институты, предоставляющие льготные условия финансирования для поддержки национального экспорта или предоставляющие страховое покрытие (гарантии) страховых рисков банкам, осуществляющим финансирование экcпорта продукции национальных производителей. Эти структуры в зависимости от выполняемых функций называются экспортно-кредитными агентствами (больше похожи на банки, например Eximbank в Корее) или экспортно-гарантирующими агентствами (больше похожи на страховые компании, например HERMES в Германии).
Финансирование сделок с участием (с покрытием) ЭКА осуществляется в основном в иностранной валюте и имеет следующие особенности:
ограничение минимальной суммы финансирования, которая зависит от страны поставщика (обычно составляет от 2-3 до 10 млн. долл США);
Финансирование на условиях ЭКА
Финансирование на условиях национальных агентств по страхованию экспортных кредитов (ЭКА) – форма привлечения ресурсов иностранных кредитно-финансовых организаций на долгосрочной основе, регулируемая нормами Соглашения об экспортных кредитах с государственной поддержкой (Правила ОЭСР) (схема).
В части долгосрочного связанного финансирования ОАО «Белагропромбанк» имеет возможность привлечения долгосрочных кредитов для финансирования поставок импорта из Польши, Германии, Венгрии, России, Чехии, Италии, Словакии, Австрии, Болгарии, Словении, Дании, Швейцарии, Франции, Финляндии и других стран.
Одно из основных условий привлечения долгосрочной иностранной кредитной линии – это наличие страховки национального страхового агентства по страхованию экспортных кредитов (KUKE, BAEZ, Euler-Hermes, SACE и другие). Страховое покрытие может быть уплачено импортёром за счёт собственных средств, а также включено в сумму кредита, или в процентную ставку, уплачиваемую за пользование предоставленным кредитом.
Основные условия, необходимые при реализации данного способа финансирования: