Система быстрых платежей сколько стоит услуга
Перейти к содержимому

Система быстрых платежей сколько стоит услуга

  • автор:

Система быстрых платежей: сколько стоит обслуживание

Сервис запущен Банком России и Национальной системой платежных карт с января 2019 года. Сразу же к услуге подключились почти все российские банки (на данный момент более 200 банков-участников) и предоставили своим клиентам возможность ощутить на себе все выгоды быстрого перевода. По простому идентификатору (номеру телефона или QR-коду) пользователи могут делать денежные переводы на счета банков-участников, а также оплачивать товары и услуги через мобильные приложения.

Система быстрых платежей берет комиссию за транзакции. Минимальный размер комиссии – 0,4%, он устанавливается для участников, оказывающих социально значимые услуги. Максимальный — 0,7%. Комиссия зависит от вида деятельности (на сайте LIFE PAY есть удобный калькулятор для расчета стоимости услуг). Для малого и среднего бизнеса ежегодная экономия на комиссии, при подключении к СБП составит от десятков до сотен тысяч рублей.

По этой причине, система быстрых платежей уже составила заметную конкуренцию эквайрингу. Пока этот натиск сдерживается тем, что для оплаты по СБП клиенту требуется сделать несколько шагов (установить приложение, выбрать счет списания и т.д.), к этому не все привыкли, поэтому чтобы не терять деньги и повысить лояльность клиентов лучше установить сразу оба сервиса.

Изначально СБП позиционировался как сервис физических лиц. Пользователи могут без комиссии переводить до 100 000 рублей в месяц со счета на счет в банках-участниках.

Но вскоре свою выгоду в полной мере получил и бизнес.

Предприниматели в сфере торговли, HoReCa, оказании услуг и E-commerce получили еще один способ приема платежей за проданные товары и услуги и возможность оплачивать госуслуги и переводить средства между своими счетами в банках-участниках. При этом комиссия за принятые платежи существенно снизилась или составила 0%.

Дальше пойдет речь именно о предпринимателях, для которых подключить перевод денег по системе быстрых платежей — это способ:

  • мгновенно получать оплату за свои товары и услуги;
  • существенно сэкономить на комиссии с транзакций;
  • отказаться от покупки специального оборудования и технического обслуживания.

Когда торгово-сервисное предприятие подключается к СБП для него формируется QR-код. Этот код показывается покупателям наиболее удобным предпринимателю способом — размещается на кассе, на сайте или в мобильном приложении компании. Его также можно передать вместе с курьером, осуществляющим доставку.

Покупатель открывает приложение у себя на смартфоне, сканирует код, подтверждает оплату. Деньги мгновенно поступают продавцу. Таким образом выгода для предпринимателя еще и в сроках получения денег за продажу.

Комиссия — в ней главное преимущество Системы быстрых платежей. Давайте сравним:

  • Предприниматель оплачивает эквайеру процент от стоимости покупки, размер комиссии зависит от выручки и вида деятельности торгового предприятия. Плата взимается за каждую транзакцию, что может быть экономически сложно для малого и среднего бизнеса.
  • Плюс, отдельных денег стоит техническое обслуживание терминалов, что тоже стоит учитываем при выборе поставщика сервиса. Грамотный поставщик предоставит гибкие и выгодные условия подключения. К тому же ЦБ РФ проводит акции по снижению ставок для предпринимателей, предоставляющих клиентам ряд значимых услуг, что также снижает конечную стоимость услуги.

В современных условиях бизнесу намного выгоднее подключиться к обоим сервисам — к эквайрингу и к Системе быстрых платежей. Так вы привлекаете к себе более широкую аудиторию, предоставляете вашим клиентам дополнительную удобную опцию в осуществлении оплаты и усиливаете свои конкурентные преимущества.

Обратите внимание, что прием платежей по куарингу – это обязательная услуга, которую должны предоставлять своим клиентам все торговые предприятия с оборотом от 20 млн. рублей. А эквайринг обязателен для торговых точек с оборотом от 40 млн. рублей.

Отметим несколько отличий между этими сервисами:

  • В эквайринге для приема безналичных платежей нужен платежный терминал для считывания карт. Для этого нужно договориться с банком-эквайером о предоставлении расчетного счета, купить или взять в аренду и установить терминал, оплатить комиссию за установку и сопровождение.
  • Для покупателя все просто: он прикладывает карту к терминалу и подтверждает покупку. Дальше деньги поступают на счет банка-эквайера и затем к предпринимателю. В некоторых случаях деньги приходят в течение нескольких минут, а иногда срок ожидания повышается до 5 дней.
  • В эквайринге оплата происходит с помощью карт, однако около 30% покупателей не носят их с собой. Зато кто выйдет из дома без смартфона? И вот тут поможет Система быстрых платежей. Этот сервис помогает предпринимателю увеличить свою выручку. При нем не нужен терминал, а оплата происходит с помощью приложения.

Первым шагом откройте Расчетно-кассовое обслуживание у банка-участника системы. Оставьте заявку на сайте или в мессенджере LIFE PAY и мы бесплатно подберем оптимальное решение для вашего бизнеса. Настройка онлайн-кассы, подключение сервиса и обучение персонала —это мы возьмем на себя, и в ближайшее время вы уже сможете принимать платежи по этой услуге.

Как подключить СБП (систему быстрых платежей) и сколько за неё придется заплатить?

СБП что это такое и как подключить

Финансы

Любому, у кого семья пользуется несколькими банками сразу, приходила в голову мысль: эх, если бы при переводе с Тинькова на Сбер не было бы комиссий…

Мечты иногда сбываются — два года назад ЦБ запустил систему быстрых платежей (СБП), чтобы пользователи разных банков быстро и бесплатно переводили друг другу деньги.

Что это за система, как её подключить и на какие подводные камни придется натолкнуться — давайте разбираться.

Дивный новый «Мир» национальной платежной системы

История началась в 2014 году, когда возникла вероятность отключения России от Visa и MasterCard. Дальше разговоров и единичных прецедентов дело не ушло, но «на всякий случай» ЦБ решил создать НСПК — национальную систему платежных карт, чтобы в случае отключения переводов российские банки смогли продолжать работу.

Банки сами не обсчитывают переводы и транзакции — для этого существуют платежные системы. Их много, но две крупнейшие — Visa и MasterCard, на их долю приходится 40% всех банковских карт в мире.

Если их вдруг заблокируют в РФ (или они сами отключат свои услуги), то все карты, обслуживаемые ими, превратятся в обычный пластик — платежи просто не будут проходить.

В 2015 появилась национальная платежная система «Мир», на которую перевели госслужащих и бюджетников. Одноименная карта «откусила» у конкурентов четверть рынка и на этом остановилась — во многом из-за технических ограничений (невозможность расплачиваться в интернет-магазинах, долго не могли договориться с Apple). СБП — следующий шаг в развитии платежной системы.

Преимущества Системы Быстрых Платежей

На сайте СБП прежде всего напирают на «мгновенность переводов» — странная фишка, учитывая что в большинстве банков переводы сейчас осуществляются за минуту.

Формально СБП запущена в 2019 «для улучшения качества обслуживания и повышения конкуренции». Но полноценно заработавшей систему можно считать только в 2020, когда к ней присоединился крупнейший банк России — Сбер.

Суть проста: переводы осуществляются по номеру телефона, между всеми банками, подключенными к СБП. Лишь одно условие — оба участника должны подключить СБП в своем мобильном банке.

Чем выделяется СБП среди других банков и сервисов, через которые переводят деньги?

  1. Переводы мгновенны, 24/7. На самом деле большинство переводов сейчас осуществляется за считанные минуты. Но бывают дни, когда банк перегружен или возникли какие-то проблемы — тогда перевод может «застрять» и придется общаться с техподдержкой. В СБП таких проблем нет.
  2. Нет комиссии до 100 000 рублей в месяц. Важно уточнить — полная отмена комиссии была введена в 2020, как мера поддержки во время пандемии. Поэтому в дальнейшем есть шансы, что комиссия в некоторых банках будет. Но ЦБ даже тогда обещает следить, чтобы комиссии были минимальными.

При переводах более 100 тысяч рублей взимается комиссия 0,5% — но она не должна превышать 1500 рублей. При этом переводы госучреждениям и юрлицам бесплатны — но для этого нужен специальный QR-код. Где и как они используются — расскажем чуть ниже.

  1. Неважно, какой картой вы пользуйтесь. Visa, MasterCard, Мир или вообще виртуальная карта — перевод в СБП осуществляется напрямую на банковский счет.
  2. Нужен лишь номер телефона. Никакой иной информации не требуется. Единственное — вам желательно знать, в каком банке у получателя открыт счет, иначе будет выбран банк по умолчанию.
  3. Нельзя автоматически отозвать перевод. Т. к. операция выполняется мгновенно, то вернуть свои деньги получится только с согласия получателя. Причем сама процедура может затянуться.

QR-коды — дешевле, быстрее, без возврата.

Вторая функция системы быстрых платежей, которая пока мало кем используется — оплата услуг с помощью QR-кодов. Для этого продавцу нужно подписать специальный договор с банком-участником СБП. Комиссия ниже, чем стандартный банковский эквайринг (0,7%), но пока эта функция не очень популярна.

Несмотря на кажущееся удобство (поднес камеру — оплатил покупку) малый бизнес, на который и рассчитана система, не рвется налаживать систему оплаты по QR-кодам. Из возможных причин — недоверие к ЦБ, а также неавтоматизированные возвраты.

Оплата по QR-коду через СБП

Если покупатель решит вернуть деньги за покупку, то продавцу придется в «ручном режиме» делать обратный перевод через СБП по номеру телефону.

В будущем ЦБ обещает ввести функцию оплаты на Госуслугах, автоматическое списание денег для различных сервисов и другие полезные вещи. Функционал расширяют и банки-партнеры СБП — например, некоторые уже решают проблемы с автоматизацией возврата за покупки

Как подключить систему быстрых платежей в своем банке?

Возможно, вы удивлены, что до сих пор не слышали об СБП. Ну, во-первых система существует всего два года (причем только один — в полноценном виде), а во-вторых банки не сильно рекламируют этот сервис.

СБП — проект ЦБ, частным банкам он невыгоден. Ведь с комиссий при переводе из банка в банк они раньше хорошо зарабатывали, поэтому большинство платежных систем спрятало функцию подключения к СБП куда-то подальше.

Некоторые пошли ещё дальше — например, Сбер в 2020 даже не объявил, что подключается к СБП — об этом рассказали соцсети других банков.

Сейчас к сервису подключено уже 206 банков — это как «большая тройка» (Сбер, ВТБ, Тинькофф), так и множество мелких финансовых организаций. Также с СБП работают некоторые электронные кошельки (Юмани, WebMoney). Полный список вы можете посмотреть на официальном сайте СБП — но ваш банк в нем, скорее всего, есть.

Само подключение очень простое. Как это делать мы расскажем на примере Сбера — но в любом банковском приложении это займет не больше 5 минут:

  1. Зайдите в «Профиль» мобильного приложения «Сбербанк-Онлайн» (иконка слева сверху).
  2. Найдите там пункт «Настройки» и нажмите кнопку «Все»
  1. Внизу найдите пункт «Система быстрых платежей».
  2. Нажав на него, вы сможете подключить входящие/исходящие переводы. Оплату по QR-коду подключать не обязательно — почему уже рассказано выше.

Все, готово — после подключения сразу можете опробовать систему Кстати, переводить деньги можно не только другим, но и самому себе — если нужно раскидать деньги по картам разных банков. Нужно просто выбрать свой номер телефона и нужный вам банк.

Как выбрать банк «по умолчанию» для СБП

Советуем сразу выбрать карту «по умолчанию», на которую вам будут приходить платежи. У Сбера она выбирается в настройках самой карты — вам нужно найти нужную карту в меню, зайти в её настройки и нажать на кнопку «Приоритетная карта».

Выбор карты по умолчанию для СБП в Сбере

Подобная настройка есть практически у всех банков. Если возникают какие-то трудности с другим банком, то вы всегда можете написать в чат поддержки, либо спросить об этом здесь, в комментариях.

Есть ли минусы у СБП — «сыр бесплатный, подходи»

Большинство СМИ и блогеров, естественно, обсуждают только положительные стороны СБП. И да — система действительно удобная и очень выгодная… для нас.

Но банки несут с неё одни убытки, ЦБ — тоже, он специально занижает для банков стоимость переводов. Неужели такую дорогостоящую вещь создали только для «удобства пользователей»?

Здесь мы заходим на территорию догадок и предположений. Но, если посмотреть на последние 5 лет — ЦБ планомерно стягивает «на себя» весь контроль над финансовыми операциями.

UPD: 03.2022. Теперь многим стало понятно зачем это все затевалось. Читайте также статью про кобейджинговые карты МИР-UnionPay — они позволят платить за границей (поддерживается более 180 стран мира).

Своя платежная система, карта «Мир» — СБП это лишь часть общего плана централизации финансов. В эту же «схему» вписывается автоматизация сбора НДС, онлайн-кассы и другие интересные вещи.

Например, в СБП уже улучшили мониторинг над платежами пользователей — теперь Банк России будет собирать больше информации о каждом переводе. Формально это делается для борьбы с мошенниками — но это можно использовать и в других целях. Например, в борьбе с неуплатой НДФЛ…

Логотипы банков, которые подключены к СБП

Да, данные о ваших платежах можно получить и сейчас — но с большими трудностями: ведь они раскиданы по разным банкам. А если большая часть переводов пойдет через СБП, то мониторить расходы отдельного человека станет гораздо проще.

Заключение

Возможно, уже скоро функционал СБП будут расширять — в следующем году планируют запустить оплату штрафов и пошлин.

Поэтому за отсутствие комиссии и мгновенные переводы вы, прежде всего, расплачивайтесь своими данными — самой ценной современной валютой.

Насколько вы готовы доверять ЦБ данные о своих транзакциях — решать только вам.

Как работает Система Быстрых Платежей в России. Какие комиссии и ограничения (полный разбор)

Favorite В закладки

Как работает Система Быстрых Платежей в России. Какие комиссии и ограничения (полный разбор)

Сейчас различные сервисы активно подключаются к Системе Быстрых Платежей (СБП).

Она создана для удобства совершения переводов и оплаты покупок. Среди последних компаний, которые уже сотрудничают с СБП, оказался и Яндекс.

А что это вообще такое? Как работает? Давайте разбираться.

Что такое СБП

Система Быстрых Платежей — это сервис переводов по номеру телефона, разработанный Центральным банком РФ. С ним не требуется номер карты как получателя, так и отправителя.

Перевод можно совершить внутри банковского приложения. Достаточно ввести номер получателя, сумму, банк и проверить, что вы не ошиблись адресатом. Всё.

Платежи через СБП происходят мгновенно, тогда как любые другие могут затягиваться на несколько часов или даже дней (чаще всего, конечно, все происходит быстро, но факт такой возможности есть).

Какие плюсы в сравнении с обычным переводом

Все действующие банки предоставляют собственные сервисы перевода средств. Нужно знать номер карты и банк пользователя, которому отправляешь деньги. А также, чтобы платежная система (и город) у отправителя и получателя совпадали, иначе списывается комиссия.

Такие переводы обрабатываются Международной платежной системой (Visa, MasterCard и так далее).

Отсюда возникало сразу несколько минусов:

▪️ нужно всегда носить карту с собой или запоминать ее номер (но при обновлении карты номер тоже меняется)
▪️ нужно «светить» картой, когда достаёшь её из бумажника, кармана и так далее
▪️ карту могут украсть
▪️ наличие комиссии за перевод

СБП сразу же решает все эти проблемы, система работает в России с 2019 года.

Как подключить

У большинства банков СБП подключается клиентам автоматически. Однако у некоторых организаций требуется это сделать вручную.

На примере Сбера:

wp-image-1131452wp-image-1131454wp-image-1131453wp-image-1131451

• открываете приложение СберБанк.Онлайн

• тапаете по аватарке и нажимаете на иконку шестерёнки, откроются Настройки

• выбираете Система быстрых платежей и активируете все выключатели (входящие, исходящие переводы и оплата по QR)

Как работает СБП

В СБП действуют несколько сценариев проведения переводов:

▪️ c2c (customer-to-customer) — платежи между физическими лицами

▪️ me2me — платежи между своими же счетами в разных банках

▪️ c2b (customer-to-business) — платежи физических лиц в пользу юридических. Используются для оплаты товаров и услуг с помощью QR-кода

▪️ b2c (business-to-customer) — платежи юридических лиц в пользу физических. Используются для возврата средств от продавцов покупателям или для выплат от компаний гражданам (например, перевод зарплат, страховые выплаты, перечисление микрозаймов)

Для пользователя процесс перевода выглядит просто: выбрал использование СБП, ввёл номер телефона и сумму, подтвердил. Готово.

У банков всё работает немного сложнее. С их стороны клиент совершает сразу несколько запросов:

1. Запрос на подключение пользователя к СБП -> номер регистрируется в базе системы

2. Запрос с номером телефона получателя (к нему прикрепляется счёт в банке, с которого будет выполнен перевод, сумма, номер телефона отправителя) -> информация, установлен ли у пользователя банк по умолчанию

3. Запрос на список всех банков получателя -> список банков

4. Запрос, можно ли отправить перевод с указанными данными -> информация с данными получателя и размером комиссии

5. Запрос на получение кода подтверждения операции -> код для подтверждения операции

6. Запрос на подтверждение перевода средств клиенту другого банка в СБП -> подтверждается перевод

Где можно пользоваться СБП

Помимо переводов между физическими лицами, есть рабочая схема для организаций.

Некоторые магазины уже поддерживают Систему Быстрых Платежей. Для оплаты покупок пользователю отображается на экране QR-код. Покупателю достаточно войти в приложение банка, открыть сканер QR-кодов и подтвердить оплату.

В сам QR-код «зашивается» платежная ссылка, в которой скрывается информация о покупке: данные продавца, товара и сумма к оплате.

Какие комиссии

При совершении переводов до 100 тыс. рублей в месяц комиссия не взимается. Они бесплатны.

При исчерпании бесплатного лимита комиссия может составлять 0,5%, но не более 1,5 тыс. рублей. Средняя комиссия с обычных карточных переводов между разными банками составляет 1–2%.

Единого «порога» передающихся денег нет, банки устанавливают свои условия: в Сбере существует суточный лимит, который составляет 50 тыс. рублей, в ВТБ — 150 тыс. рублей, в Тинькофф Банке — 150 тыс. рублей.

Как происходят возвраты

Здесь тоже всё довольно просто.

Приходите к продавцу с чеком и просите вернуть деньги. В чеке указывается номер телефона, который привязан к вашему счету в СБП. По нему и происходит возврат средств, это мгновенная операция.

Favorite В закладки

Система быстрых платежей

СБП разработана Банком России и АО «Национальная система платежных карт». Банк России — оператор и расчетный центр Системы, а НСПК — операционный и платежный клиринговый центр.

Список банков, подключенных к Системе быстрых платежей, а также другую полезную информацию про СБП можно посмотреть здесь.

Перевод доступен в мобильных приложениях или через Интернет-банк (уточняйте информацию в своей кредитной организации).

Оплатить покупку можно через мобильные приложения банков, подключенных к СБП, со смартфона, планшета или компьютера.

Перед оплатой убедитесь, что продавец поддерживает такой способ оплаты.

Через СБП юридическое лицо может перевести деньги гражданину по номеру телефона. Это могут быть как обычные платежи, так и возврат средств покупателю торговой точкой по ранее совершенной покупке.

Для перевода необходимо, чтобы банк организации и банк гражданина были подключены к системе.

Тарифы банков для граждан

При переводе средств между гражданами:

  • на сумму до 100 тыс. рублей в месяц — бесплатно;
  • свыше 100 тыс. рублей в месяц — не более 0,5% от суммы перевода, но не более 1,5 тыс. рублей за перевод.

Суточный лимит банков по переводам с банковских счетов не может быть ниже 150 тысяч рублей.

Тарифы банков для бизнеса

Размер комиссии не превышает 0,7% (для ряда категорий торговых точек — 0,4%).

Субъекты малого и среднего предпринимательства могут получить возмещение уплаченных комиссий по операциям, совершенным через СБП с 1 июля 2021 года по 31 декабря 2022 года. За более подробной информацией необходимо обратиться в свой банк.

Тарифы для банков

При осуществлении перевода денежных средств физическими лицами в пользу юридических лиц и наоборот — от 0,05 до 3 рублей.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *