Сельская ипотека какие банки выдают в башкирии
Перейти к содержимому

Сельская ипотека какие банки выдают в башкирии

  • автор:

Сельская ипотека в Башкирии

В 2020 году введена программа комплексного развития сельских территорий, благодаря которой жители небольших населенных пунктов могут обзавестись собственным жильем, получив на это ипотечный кредит под минимальные проценты. Компания СтройДомПроект предлагает клиентам подать заявку на сельскую ипотеку на будущее жилье всем желающим.

сельская ипотека в башкирии

Кому положена сельская ипотека

Эта программа не выдвигает общих требований к социальному статусу, семейному положению или прописке жителей Республики Башкортостан, претендующих на получение сельской ипотеки. В ней могут принять участие холостые мужчины, незамужние женщины, молодые семейные пары, люди в возрасте от 40 лет и семьи с различным количеством детей. Программа не предъявляет требований относительно обязательного наличия сельской прописки.

При этом требования может выдвигать банк, предоставляющий ипотеку. Финансовые учреждения могут отсеивать кандидатов на ипотеку на основании возраста, места работы, кредитной истории и уровня дохода.

Как работает программа сельской ипотеки в Башкирии

Предельная процентная ставка по ипотечному кредиту, который оформляется под новую программу от Минсельхоз, составляет 3%. При этом в некоторых регионах льготная процентная ставка может быть еще ниже, если территориальные власти также решат принять участие в этой программе и финансировать ее из местного бюджета. Таким образом, в некоторых регионах ставка составляет менее 1%, то есть покупателю предоставляют возможность оплачивать недвижимость частями без необходимости переплачивать за это. Рассчитать сельскую ипотеку для жилья в Башкирии в можно на этой странице.

Что подразумевается под термином «сельская местность»?

Сельская ипотека в Башкирии может быть оформлена под жилье в селе, деревне, рабочем поселке, хуторе и поселке городского типа. Расстояние жилья от города не имеет значения. Например, поселок Булгаково, подпадающих под требования программы, относится к Уфимскому району. При этом нельзя оформить ипотеку в частном секторе на территории Уфы. Чтобы не ошибиться с выбором участка и принять участие в данной программе, необходимо предварительно узнать «подведомственность» земли в банке, который будет оформлять ипотеку.

как получить сельскую ипотеку

Условия для получения займа

Ключевое условие, при соблюдении которого оформляется сельская ипотека – это покупка имущества, для которого он предусмотрен:

  • земельного участка, на котором в дальнейшем будет строиться дом;
  • готового дома, расположенного в сельской местности;
  • незаконченного объекта для последующего окончания строительства и эксплуатации объекта;
  • квартиры в строящемся доме на основании соглашения о долевом участии.

Чтобы подать заявку на сельскую ипотеку в Башкирии, заемщик должен сразу перечислить на счет банковской организации 10% от общей стоимости покупаемого объекта. Предельно допустимый срок возврата средств составляет 15 лет, хотя некоторые банки в индивидуальном порядке рассматривают заявки на получение займа с возвратом на протяжении более продолжительного промежутка времени.

В соответствии с установленными нормативами субсидирование ипотечных кредитов, которые уже были оформлены до введения этой программы, не предусматривается, даже если человек получил заем для приобретения недвижимого имущества. Условия программы действуют исключительно для ипотечных договоров, оформленных, начиная с 01.01.2020.

получение сельской ипотеки

Какие требования к жилью

Банки предъявляют требования не только к соискателям сельской ипотеки, но и к объектам недвижимости:

  • Жилье должно соответствовать социальным нормам Республики Башкортостан по площади на одного человека. Это требование продиктовано желанием исключить ситуацию, когда приобретенная недвижимость будет требовать улучшений.
  • Объект должен быть полностью пригоден для проживания на постоянной основе. Он должен быть оборудован системами отопления, водо- и электроснабжения и т.д.
  • На недостроенных объектах строительство должно быть завершено в течение следующих двух лет.

Какие банки работают в Башкирии по сельской ипотеке

банки дающие сельскую ипотеку

Сегодня можно подать заявку на сельскую ипотеку в две кредитные организации: Сбербанк и Россельхозбанк.

Сколько проверяется заявка?

Максимальный срок проверки заявки на сельскую ипотку составляет 20 рабочих дней. Документы, поданные кандидатом на ипотеку, рассматриваются кредитным подразделением банка. Сотрудники финансового учреждения изучают кредитную историю соискателя, а также обязательно звонят его работодателю.

Процесс проверки заявки можно разделить на 3 этапа:

  • Первые 5 рабочих дней уходят на то, чтобы сотрудники кредитного отдела банка изучили полученные документы.
  • Следующие 10 рабочих дней уходят на изучение предварительно одобренной заявки в региональном филиале Минсельхоза.
  • В случае получения одобрения от Минсельхоза у финансового учреждения есть 5 дней на то, чтобы одобрить заявку соискателя и подготовить пакет документов на оформление ипотеки.

Положительное решение по заявке кандидата на сельскую ипотеку действительно на протяжении 60 календарных дней.

Подать заявку на сельскую ипотеку в Строй Дом Проект

подать заявку на сельскую ипотеку

Для расчета льготного займа на покупку или строительство новой жилой недвижимости на сельской местности вы можете воспользоваться ипотечным калькулятором онлайн для сельской ипотеки в компании Строй Дом Проект.

Вместе с заявкой подается стандартный пакет документов, в который входит:

  • справка о доходах;
  • гражданский паспорт;
  • заверенная работодателям копия трудовой книги;
  • военный билет, в котором стоит пометка, подтверждающая факт прохождения службы в вооруженных силах;
  • свидетельство, подтверждающее факт регистрации гражданина в качестве частного предпринимателя или самозанятого лица (при наличии);
  • документ, подтверждающий рыночную стоимость недвижимости;
  • кадастровый паспорт;
  • гражданский паспорт собственника и документы, подтверждающие наличии у него прав на проведение сделки.

Для того, чтобы предварительно рассчитать ежемесячные выплаты, воспользуйтесь ипотечным калькулятором сельской ипотеки, в который достаточно вбить стоимость имущества и желаемый срок возврата средств для получения точного результата.

Ознакомится с документом об аккредитации организации ООО «Строй Дом Проект» по программе льготного ипотечного кредитования «Сельская ипотека» можно по ссылке.

Сельская ипотека в 2023 году: все нюансы программы

Фото: ТАСС/ Виктор Клюшкин

В России с 2020 года действует программа сельской ипотеки — льготного кредитования покупки недвижимости в небольших населенных пунктах под 3% годовых. С 2023 года правительство улучшило условия программы. Например, если раньше максимальная сумма льготного кредита составляла 3–5 млн руб., то сейчас она достигает 6 млн руб.

Как устроена программа сельской ипотеки, как можно получить кредит по ставке 3% и ниже и на что потратить — рассказываем в нашем материале.

Содержание

Что такое сельская ипотека

Программа распространяется на покупку или строительство жилья на сельских территориях. Она была запущена весной 2020 года в рамках госпрограммы «Комплексное развитие сельских территорий» (.pdf). Ее курирует Минсельхоз, а основным участником является Россельхозбанк (РСХБ).

Изначально предполагалось, что программа будет действовать до 31 декабря 2022 года. Но в прошлом году ее сделали бессрочной.

В 2023 году выросла максимальная сумма кредита по сельской ипотеке — теперь она составляет 6 млн руб. для всех регионов.

Условия сельской ипотеки

Сельская ипотека имеет определенные условия выдачи. Рассмотрим основные параметры программы:

  • ставка по ипотеке: не должна превышать 3%, а может составить и 0,1%. Например, такая ставка действует на приграничных территориях;
  • максимальная сумма займа: 6 млн руб. для всех регионов. Изначально она была ниже — 3–5 млн руб. Но с 2023 года правительство повысило сумму кредита;
  • оформить сельскую ипотеку можно на срок до 25 лет;
  • первоначальный взнос: от 10%, можно использовать маткапитал;
  • срок действия программы: ограничений по срокам действия программы не установлено;
  • возможность рефинансирования ранее полученной ипотеки: нет.

Сельскую ипотеку можно взять под строительство частного дома

Какие поселки подпадают под сельскую ипотеку

Действие программы распространяется на населенные пункты с населением не более 30 тыс. человек. Таким образом, приобретаемое жилье может находиться на территории сельского поселения, рабочего поселка, поселка городского типа или небольшого города.

Важный нюанс — программа не действует в городских округах и муниципальных образованиях Москвы, Санкт-Петербурга и Московской области. Хотя на будущее такая возможность прорабатывается, об этом рассказывали в Минсельхозе. В частности, рассматривалась возможность включить в программу пять пилотных районов юго-востока Московской области.

С 2022 года воспользоваться сельской ипотекой могут жители сельских территорий, полностью или частично расположенных на приграничной территории России. Подробнее о том, как воспользоваться льготной ипотекой жителям приграничных территорий, читайте в материале «Приграничная ипотека под 0,1%: как получить и на что потратить».

Кроме того, в 2023 году программа пополнилась новым определением «опорный населенный пункт». Под ним понимается населенный пункт, расположенный вне границ городских агломераций, на базе которого по решению региона в ускоренном темпе развиваются инфраструктура, сферы образования, культуры, медицинской помощи и другие, необходимые жителям этого населенного пункта. Перечень опорных населенных пунктов устанавливают органы власти каждого региона.

Проверить, подходит ли конкретная территория под действие сельской ипотеки, можно с помощью специального сервиса на сайте Россельхозбанка. Для этого нужно выбрать регион и ввести название населенного пункта. Например, выбираем: Республика Башкортостан, село Гафурово. Сервис выдает, что населенный пункт подпадает под действие программы.

Пример проверки территории 

На что можно потратить льготный кредит

Льготный кредит по сельской ипотеке можно потратить на определенные цели:

  • покупку готового или строящегося дома у застройщика;
  • покупку дома на вторичном рынке с земельным участком. Дом должен быть не старше трех лет, если куплен у юридического лица или ИП, и не старше пяти лет, если приобретен у физического лица;
  • покупку дома блокированной застройки, в том числе с земельным участком;
  • покупку квартиры в готовом или строящемся многоквартирном доме не выше пяти этажей у застройщика (первого собственника) на территории опорного населенного пункта;
  • строительство дома по договору подряда;
  • строительство дома своими силами с использованием готовых домокомплектов отечественных производителей.

Одно из правил сельской ипотеки — ее нельзя взять в обеих столицах и городах Московской области. 

Комментарий пресс-службы Минсельхоза России

В 2023 году добавлены новые цели кредитования: «строительство индивидуального жилого дома своими силами при условии использования приобретенного за счет средств кредита (займа) готового домокомплекта», «приобретение квартир на первичном рынке, которые находятся в многоквартирных домах высотой не более пяти этажей в опорных населенных пунктах». Данные изменения позволят повысить доступность жилья на загородных территориях и улучшить жилищные условия большего числа семей.

Требования к заемщикам по сельской ипотеке

Заемщиком по этой программе может быть любой россиянин. Требований к возрасту, семейному положению, месту жительства и социальному статусу нет. Заемщики могут жить в любом регионе. Это принципиальное отличие от дальневосточной ипотеки, где есть требование по поводу прописки.

«В соответствии с правилами заемщик должен являться гражданином Российской Федерации, других ограничений программа не содержит. При этом стоит отметить, что для получателей установлено требование выполнения стандартных условий банка, предоставляющего кредит. После получения кредита обязательна регистрация по адресу приобретенного жилья», — пояснили в пресс-службе Минсельхоза.

Регистрация обязательна не позднее 180 календарных дней со дня государственной регистрации права собственности заемщика на жилое помещение (жилой дом). Ее также необходимо подтверждать каждые полгода, уточнили там. При этом сами банки могут вводить дополнительные требования к заемщику. Например, устанавливать предельный возраст, стаж работы.

Оформить сельскую ипотеку можно по ставке от 0,1% до 3%.

Какие дома подходят под сельскую ипотеку

Одно из основных требований для участия в программе — жилье должно находиться в сельской местности. При этом оно должно быть пригодным для проживания, с коммуникациями — электричеством, водоснабжением, канализацией, отоплением. Площадь дома должна соответствовать нормам, которые устанавливают местные власти. Нормативы лучше заранее уточнить в местной администрации.

Если кредит используется на строительство дома, то срок строительства не должен превышать 24 месяца с момента выдачи займа. Речь идет как о строительстве собственными силами (с использованием домокомплекта), так и с привлечением подрядной организации, с которой заключается договор. Также допускается заключение договора купли-продажи, по которому в течение 24 месяцев юридическое лицо или индивидуальный предприниматель обязан передать покупателю дом с земельным участком.

Можно строить не только на собственном участке, но и на арендованном. Но в данном случае земля должна быть в аренде у муниципалитета, уточнили в Минсельхозе. При этом сам участок должен иметь вид разрешенного использования только «индивидуальное жилищное строительство» (ИЖС), отметили там.

Перед подачей заявки лучше заранее узнать о требованиях к приобретаемой недвижимости в самом банке. Он может ввести доптребования. Например, можно ознакомиться со списком застройщиков, аккредитованных конкретным банком, у которых можно будет купить или построить загородный дом.

Основные требования к жилью, приобретаемому по сельской ипотеке в РСХБ

Как получить сельскую ипотеку

Процедура оформления сельской ипотеки не отличается от стандартного оформления кредита. Главное — вписаться в условия программы и подходить по территориальному признаку. Чтобы получить льготный кредит:

  • необходимо подать заявку на получение сельской ипотеки. Сделать это можно онлайн на сайте банка. Также с помощью ипотечного калькулятора, который доступен у большинства банков, можно рассчитать приблизительный платеж в зависимости от желаемой суммы кредита и вашего первого взноса;
  • ожидать решение банка. В случае одобрения необходимо выбрать объект недвижимости;
  • подписать кредитную документацию, внести первый взнос. Можно воспользоваться материнским капиталом;
  • зарегистрировать сделку и провести расчет с продавцом.

Необходимые документы

Список документов может отличаться в зависимости от банка. Выделим основные:

  • заявка на ипотеку от заемщика и созаемщика, заполненная на портале;
  • паспорт РФ (или удостоверение личности военнослужащего);
  • военный билет или приписное свидетельство (только для мужчин до 27 лет включительно);
  • СНИЛС;
  • документы о семейном положении, наличии детей (свидетельство о заключении или расторжении брака, брачный договор (при наличии), свидетельство о рождении ребенка);
  • заверенная копия трудовой книжки (или электронная);
  • справка о доходах ФЛ по форме ФНС (2-НДФЛ) или по форме банка.

Какие банки дают сельскую ипотеку

Одним из первых кредитование начал осуществлять Россельхозбанк. В 2023 году Минсельхоз выделил на программу почти 20 млрд руб. Эти деньги распределяются между банками, таким образом им субсидируют недополученную прибыль из-за более низких ставок по кредитам. Из-за того что программа пользуется высоким спросом, выделенные средства быстро заканчиваются и банки прекращают прием заявок.

По данным пресс-службы Минсельхоза, в программе участвует 11 банков: Россельхозбанк, Сбербанк, «Центр-инвест», ВТБ, «Левобережный», Дальневосточный банк, РНКБ, Энергобанк, «Дом.РФ», Примсоцбанк и «Кубань Кредит». Однако реально оформить льготный кредит на момент подготовки материала можно было не во всех банках как раз из-за исчерпания финансирования. Рассмотрим доступные предложения.

Условия сельской ипотеки в Россельхозбанке

Оформить сельскую ипотеку в РСХБ можно по минимальной ставке от 0,1%. Если территория не относится к приграничной, то ставка составит 3%. Заемщиками могут стать россияне в возрасте от 21 до 75 лет. Минимальный размер кредита — 100 тыс. руб. при первоначальном взносе 10%, выдается он максимум на 25 лет, рассказали в пресс-службе банка.

Нужно также иметь постоянную или временную регистрацию на территории России, стаж работы не менее трех месяцев, а за последние пять лет — не менее одного года общего стажа. Можно привлекать созаемщиков. При этом в РСХБ есть возможность каждому из супругов взять по сельской ипотеке, чтобы приобрести один объект недвижимости. Это позволит увеличить сумму кредита и приобрести объект большей стоимости. Первоначальный взнос по такой программе от 10% по каждому кредиту. Оформить две ипотеки на супругов можно в офисе банка.

Условия в банке «Центр-инвест»

Оформить сельскую ипотеку можно по ставке 2,75% годовых. Минимальная ставка — 0,1% — применяется при условии оформления кредита на приобретение (строительство) жилого помещения на территории Старополтавского муниципального района Волгоградской области. Максимальный срок кредита — 20 лет, сумма кредита — 12 млн руб.

На сайте банка отмечается, что по сельской ипотеке существует возможность оформить два кредита на разных заемщиков на сумму не более 6 млн руб. каждый на приобретение одного объекта недвижимости. Это позволит увеличить сумму кредита и приобрести объект большей стоимости.

Условия в банке «Кубань Кредит»

Процентная ставка по сельской ипотеке в банке составляет 3%. Первый взнос — от 10%. Срок кредита — от пяти лет до 25 лет. Требования к заемщику стандартные — он должен быть гражданином России, возраст заемщика — от 18 до 80 лет на момент окончания срока кредитования. Стаж по основному месту работы/совместительству — не менее трех месяцев. Общий трудовой стаж — не менее шести месяцев. Показатель долговой нагрузки (ПНД) должен быть ниже 80%.

Сельская ипотека в Энергобанке

Кредит доступен по ставке до 3% годовых. Максимальный срок кредита — 25 лет. Минимальный первый взнос — от 15%. Кредит может оформить заемщик в возрасте от 21 года на дату выдачи кредита и не старше 65 лет на момент погашения. У него должен быть непрерывный трудовой стаж на последнем (текущем) месте работы не менее шести месяцев (для руководителей юридических лиц и индивидуальных предпринимателей — наличие действующего бизнеса в течение не менее одного года). Необходимо наличие постоянной регистрации на территории Республики Татарстан, а также в городах и населенных пунктах, расположенных на расстоянии не более 50 км от города присутствия банка.

Процедура оформления сельской ипотеки не отличается от стандартного оформления кредита

Кредиты на благоустройство

Одновременно с сельской ипотекой Минсельхоз в рамках программы «Комплексное развитие сельских территорий» ведет активную работу по развитию льготного потребительского кредитования, позволяющего повысить уровень благоустройства жилья. Кредит можно использовать на приобретение и монтаж оборудования для электро- и водоснабжения, водоотведения, отопления и газоснабжения по договорам подряда, заключенным с организациями — исполнителями работ. Заемные средства также можно направить на ремонт жилых домов (помещений), расположенных на сельских территориях.

Размер кредита зависит от региона, где живет заемщик. В 2022 году он был увеличен. Так, для жителей Ленинградской области и субъектов, входящих в состав Дальневосточного федерального округа, размер займа увеличен с 300 тыс. до 700 тыс. руб. Сельчане в других регионах страны смогут взять кредит до 500 тыс. руб. (ранее — 250 тыс. руб.).

Программа льготных кредитов на благоустройство сельских домов действует с 2020 года. Ставка по таким кредитам не может превышать 5%. Разницу между льготной и рыночной ставками банкам компенсирует государство. В совокупности данные инструменты являются эффективными механизмами государственной поддержки для улучшения жилищных условий сельского населения, пояснили в пресс-службе Минсельхоза.

Сельская ипотека в Уфе

В регионе 2 банка предоставляют возможность получить сельскую ипотеку в Уфе, в том числе по ставке от 0.1% процентов годовых. По состоянию на 30.09.2023 всего актуально 2 предложения от 2 компаний.

Меню каталогов
Льготная ипотека
Квартира на вторичном рынке
Семейная ипотека
Онлайн-заявка на ипотеку
Рефинансирование ипотеки
Ипотека со скидкой от застройщиков
Квартира в новостройке
Без подтверждения дохода
Ипотека для IT
Многодетным семьям
На долю в квартире
Военная ипотека
Продукт Банк Ставка Платеж
Сельская ипотека Россельхозбанк 0,10 % 1 Подробнее Оставить заявку
Сельская ипотека Энергобанк 3,00 % 1 Подробнее Оставить заявку

Отзывы об ипотеке в городе Уфа

Сельская ипотека — в каких банках Уфы выгоднее получить

Банк Ставка Ежемесячный платёж Сумма
Россельхозбанк 0.1 % 6 313 ₽ 6 000 000 ₽
Энергобанк 3 % 8 319 ₽ 3 000 000 ₽
Подробнее

Численность населения в селах и деревнях стабильно сокращается. Для исправления ситуации государство предпринимает различные меры. Одной из них является специальная ипотечная программа, действующая с 2020 года. Она реализуется в рамках «Комплексного развития сельских территорий». При помощи сельской ипотеки в Уфе государство намерено остановить этот процесс и восстановить баланс между городским и сельским населением. Для этого необходимо, чтобы больше людей выбирало в качестве места жительства деревни и села. Кроме того, новая программа призвана улучшить жилищные условия граждан, которые уже проживают на сельских территориях.

Требования

  • Строгих требований по возрасту, семейному положению и месту жительства для получения кредита нет. В целом перечень является довольно стандартным: заемщику нужно иметь российское гражданство, прописку в месте оформления договора и уровень дохода, который позволит стабильно осуществлять выплаты. Также важно отсутствие проблем с кредитной историей.
  • Дополнительные требования могут быть предъявлены кредитной организацией при анализе платежеспособности или оценке рисков. Каждая организация сама рассматривает возможность льготного кредитования с учетом своих внутренних правил и процедур.
  • Жестких возрастных ограничений при получении этого кредита нет. Перечень требований можно назвать традиционным: заемщик должен обладать российским гражданством, иметь прописку и доход, уровня которого хватит для стабильного осуществления выплат. Кроме того, необходимо иметь хорошую кредитную историю.
  • Когда банк проанализирует платежеспособность и оценит риски, заемщику могут быть предъявлены другие требования. Каждое учреждение самостоятельно занимается рассмотрением заявок и решает, предоставлять ли заявителю льготный кредит, отталкиваясь от своих внутренних правил и процедур.

Действие программы распространяется на деревни, села, поселки и малые города. Главное, чтобы численность населения в них не превышала 30 тыс. жителей. Населенный пункт также не должен входить в состав городского округа. Поэтому купить дом в частном секторе у заемщиков не получится. Сельскую ипотеку в Уфе можно оформить и ради завершения ранее начатого строительства. Однако закончить его необходимо не позднее, чем через 2 года после даты первого платежа. Льготная ставка может быть разной в зависимости от учреждения, но не должна быть больше 3%. Недополученные доходы финансовым учреждениям будут компенсированы государством.

Предложения от банков на сельскую ипотеку в Уфе

Посмотрите предложения в Уфе где можно получить сельскую ипотеку на дом, земельный участок от следующих банков: Кубань Кредит, Центр-инвест, Энергобанк, Россельхозбанк.

Оформляемой жилплощади вообще уделяется отдельное внимание. У объекта должны быть подведены коммуникации. Важно, чтобы у заемщика была возможность проживать здесь на протяжении всего года. С актуальными предложениями от банков можно ознакомиться на сайте крупнейшего в РФ сайта о финансах Банки.ру.

Как жителям Башкирии получить сельскую ипотеку под 0,1%

С января этого года у всех жителей Башкирии появилась возможность взять в ипотеку дом или квартиру в сельской местности под минимально низкий процент – от 0,1 до 3% годовых. Как это стало возможно, куда обращаться и какие есть «подводные камни» — разбирался «Башинформ».

Требования выдвигает и сам банк. Кто-то смотрит на возраст, кто-то на постоянное место работы, но для всех важна кредитная история и официальный стабильный доход.

Одобрить кредит – право, а не обязанность банка.

Это необязательно далеко от города. Например, поселки Дорогино и Булгаково — это часть Уфимского района и жилье там попадает под программу. А Князево — деревня в составе Калининского района Уфы, следовательно, получить льготный кредит по программе там нельзя.

Не получится оформить ипотеку и в частном секторе на территории города. Чтобы не получилось так, что вы потратили время, купили участок, а на дом дешевый кредит не дают, заранее уточняйте «подведомственность» земли в банке, куда будете обращаться.

Планируется, что в программе примут участие 16 банков. Но они пока только оформляют необходимые для этого документы. Список обещают согласовать до 15 марта. Предварительно, в списке точно будет «Россельхозбанк». Так что пока у вас есть время подумать и подобрать подходящие вам варианты.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *