Новый вклад Сбербанка в сентябре 2023: какой процент у промо-предложения
Сбербанк России в 2023 году опять обновил доходность своего основного вклада для физических лиц, сейчас максимальная ставка достигает 11,01 процента.
Расскажем о его условиях и особенностях, а заодно сравним доходность депозита с предложениями других банков, которые можно оформить сегодня. Разберем подводные камни, которые ожидают клиентов.
После введения западных санкций в отношении России ЦБ резко повысил ключевую ставку сразу до 20% годовых.
Вскоре после этого СберБанк полностью обновил условия своего главного на сегодняшний день сберегательного предложения – СберВклада. Его доходность выросла до 21%, а вариант «Прайм», требующий оформления подписки Прайм+, временно исчез с официального сайта.
Но шок, видимо, прошел. ЦБ начал снижать ключевую ставку, а Сбер вернулся к своей прежней политике.
Сегодня ситуация повторяется, но в меньших масштабах. В конце лета 2023 года ЦБ снова поднял ключевую ставку, за ним последовал и Сбер .
Изменений опять оказалось настолько много, что есть смысл посвятить им целую публикацию.
Чем новый СберВклад отличается от старого?
1 Максимальная процентная ставка выросла с 7,4% до 11,01% годовых в рублях.
2 Вернулось требование оформлять подписку Прайм+, чтобы повысить доходность.
! А вот отмена так называемого правила «новых денег» пока сохраняется. Ранее наибольшую ставку можно было получить только на вновь вносимые в банк сбережения. Теперь же доходность «новых» и «старых» денег у СберВклада одинаковая.
«В сущности, от того СберВклада, который был до весны 2022 года осталось только названия. Процентные ставки и условия полностью обновились», — говорит экономический обозреватель Top-RF.ru Виктор Давиденко.
Разберем подробнее, чем новый СберВклад в сентябре 2023 года лучше или хуже прежнего промо-предложения СберБанка, какие у него плюсы и минусы на сегодняшний день.
От чего зависит процентная ставка нового «СберВклада»
Чтобы ответить на этот вопрос, сравним старый и новый варианты СберВклада.
+ Нет дискриминации «старых денег»
Раньше максимальную доходность можно было получать только на так называемые «новые деньги», то есть те средства, которые не находились на счетах в СберБанке в течение 3-х предыдущих месяцев.
«Нельзя было снять сбережения с одного депозита, например, закрыть «Сохраняй» и оформить «СберВклад» с максимальной ставкой. Процент на «старые деньги», был бы ниже», — говорит Виктор Давиденко.
В новом варианте СберВклада такой дискриминации «старых денег» уже нет. Это несомненный плюс.
— Вернулось навязывание подписки СберПрайм+
На величину процентной ставки вновь влияет наличие у клиента подписки «СберПрайм+». Оформлять ее необязательно, но желательно, если хочешь получить максимальный доход. Это минус.
✓ Вернулась капитализация процентов
Сбер продолжает играть с условиями депозита, меняя их время от времени. В первом варианте СберВклада проценты начислялись ежемесячно, их можно было снимать или оставлять на счете. Затем депозит по каким-то причинам лишили капитализации и проценты начислялись в конце срока. По данным на сентябрь 2023 года капитализация снова вернулась.
«Плюс это или минус? Ответить однозначно сложно. Скорее это особенность, которую надо учитывать», — считает Виктор Давиденко.
Вывод
Процентная ставка нового СберВклада зависит сразу от нескольких параметров: от суммы и срока вложения сбережений, способа оформления депозита и капитализации, а также наличия подписки «СберПрайм+»:
• При открытии онлайн ставка выше;
• Если выше сумма, то доходность больше;
• При капитализации процентов выгода больше;
• Доход выше, если есть подписка «СберПрайм+».
Какой процент нового вклада Сбербанка?
Приводим таблицу процентных ставок нового СберВклада при наиболее выгодной комбинации условий.
Вклады Сбербанка
По факту, сезонное предложение – это акция, которая должна привлечь в банк новых клиентов. Сбербанк постоянно открывает сезонные предложения: «Новогодний бонус», «Лови весну», «Помню Горжусь» (в честь 9-го мая), «Лето Онлайн», «Летний сезон» и другие. Посмотреть сезонные предложения на Сравни.ру можно, нажав на кнопку «Промо вклады».
Практически никаких. Открывать вклады могут как россияне, так и иностранцы, россияне – с 14 лет, иностранцы – с 18. С собой нужно иметь только паспорт. Для пенсионных вкладов нужно подтверждение статуса пенсионера. Если вклад отмечен как «Для клиентов банка» – значит, нужно получать зарплату на счет Сбербанка.
Рубли, доллары.
В долларах можно открыть основную линейку Сбербанка – «Сохраняй», «Пополняй», «Управляй». Ставка для долларов – от 0.2% до 0.55%.
Доход увеличивается, как и тело вклада.
Для примера: вы открыли депозит на 490 000 рублей, на 1 год, под 3.3%.
- Прибыль без капитализации: 16 152 руб.,
- прибыль с капитализацией: 16 398 руб.
- Вклады с пополнением: «Пополняй», «Управляй», «Пенсионный Плюс», «Социальный». «Пенсионный Плюс» и «Социальный» можно пополнять в любых суммах, остальные – неограниченно безналом, от 1 000 рублей/100$ наличными.
- Вклады со снятием: «Управляй», «Пенсионный Плюс», «Социальный». Снимать деньги можно до неснижаемого остатка, для «Управляй» – 30 000 рублей/1 000$, для остальных вкладов – 1 рубль.
«Пенсионный плюс» и «Активный возраст», оба работают как накопительные счета с довольно высокой процентной ставкой, у «Пенсионного плюс» ставка – фиксированная. Раньше давали повышенную ставку для пенсионеров по ряду депозитам, но теперь эти вклады отправились в архив.
По вкладам «Сохраняй», «Пополняй» и «Управляй» процентная ставка зависит от суммы вклада. Так вот, пенсионеров это не касается – они получают максимальную процентную ставку вне зависимости от того, на какую сумму открывают вклад. Нужно заметить, что зависимость ставки от срока это не отменяет.
Благотворительный вклад Сбербанка – «Подари жизнь».
Ставка – до 3.55%, срок – год, сумма – от 10 000 рублей. Каждые 3 месяца Сбербанк перечисляет 0.3% от суммы вклада в фонд «Подари жизнь», который собирает средства на лечение детей с онкологиями и гематологическими заболеваниями (болезнями крови).
По вкладам «Пенсионный Плюс» и «Социальный» штрафов за досрочное закрытие не предусмотрено. Для остальных вкладов действует следующее правило:
- Если с момента открытия вклада прошло менее 6 месяцев – прибыль будет пересчитана по ставке 0.01%, после чего вам вернут тело вклада и прибыль.
- Если с момента открытия вклада прошло более 6 месяцев – прибыль будет пересчитана по ставке в 2/3 от изначальной, после чего вам вернут тело вклада и прибыль.
В теории – да, на практике – нет. Сбербанк рухнет последним среди банков. Даже если начнутся проблемы – государство сделает все, чтобы Сбербанк жил, потому что его крах будет означать крах всей экономики. Поэтому можете не волноваться за свои вложения, экономика России коллапсировать не собирается.
13% с суммы, которая превысит необлагаемую налогом прибыль. Чтобы рассчитать необлагаемую часть, нужно взять ключевую ставку Центробанка (в процентах) от 1 000 000 рублей. Например, ваш доход за год по вкладам составил 194 000 рублей. Ключевая ставка Центробанка – 5.6%. Налогом не будет облагаться 56 000 рублей (5.6% от 1 000 000 рублей), за 138 000 рублей превышения придется платить: 13% от 138 000 рублей = 17 940 рублей.
Депозиты в Сбербанке России
Сбербанк – крупнейший банк России и Восточной Европы, имеет около 100 000 000 активных клиентов-физлиц. Счета и карточки Сбербанка есть у 87% россиян старше 18 лет. Сбербанк предлагает множество программ вкладов, ставка может доходить до 10% по сезонным предложениям. Как и все банки сейчас, Сбербанк предлагает несколько видов накопительных счетов, которые тоже можно считать свободными вкладами с пониженными ставками. Существенное отличие от других банков – Сбербанк часто предлагает сезонные и акционные предложения, по которым можно получить повышенный процент. Сезонные предложения привязаны к определенному периоду времени, акционные открывают при определенных условиях – например, при оформлении вклада в Сбербанке через нашу площадку вы получаете +1 процент к ставке.
Рейтинг самых выгодных процентов по вкладам в Сбербанке — списки 2023
- Хорошее начало — процент по вкладу до 9,5% (в конце срока)
- Лучший % — процентные ставки до 9,5% (в конце срока)
- Сбервклад — процентные ставки до до 6,2% (в конце срока)
- Накопительный счет — ставка по вкладу до 6,8% (без ограничений)
- Пенсионный плюс — процентная ставка по депозиту до 3,5% (на карту ежеквартально)
Лучшие вклады Сбербанка 2023
Основные вклады Сбербанка на сентябрь 2023:
Вклад
Для кого
Что из себя представляет
Лучший процент
Для тех, кто хочет приумножить крупную сумму
Минимальная сумма – 100 000 рублей, процент существенно растет с увеличением срока. Этот вклад подойдет вам, если вы хотите инвестировать деньги в банки и получить ощутимую прибыль на средней (2-3 года) дистанции
Это – базовый накопительный счет, который позволяет вам свободно распоряжаться деньгами, получая при этом процент на остаток
Активный возраст
Для клиентов банка и пенсионеров
Накопительный счет для постоянных клиентов и пенсионеров, условия – немного лучше, чем у предыдущего
Основной вклад для всех категорий клиентов. Ставка существенно повышается, если открываете его онлайн
Управляй+
Для тех, кто хочет вложить деньги на небольшой срок
Стандартный депозит, процент немного растет с увеличением суммы и сильно снижается при увеличении срока.
Для социальных выплат
Для социальных категорий граждан
Накопительный счет для выплат
Пенсионный плюс
Вклад могут открыть только пенсионеры, ставка – фиксированная
Подари жизнь
Благотворительный продукт, 0.3% от вашего дохода идет на благотворительность
Социальный
Для социальных категорий граждан
Фактически – накопительный счёт для социальных выплат с низким фиксированным процентом
Сберегательный
Один из первых накопительных счетов, появившийся у банка. Невысокий процент, поэтому в рублях открывать не целесообразно – но вклад можно открыть в сингапурских долларах
Отметим, что самыми ходовыми на 2023 год являются «Лучший процент», «Накопительный» и «СберВклад», поскольку у них – ощутимая ставка. Остальные продукты – не самое эффективное средство для вложений.
Условия оформления вклада Лучший процент
Основные условия накопления процентных ставок по вкладу Сбербанка «Лучший процент»:
- Сумма вклада. От 100 000 рублей.
- Срок вклада. 1-4 месяца, полгода, год, полтора года, 2 года, 3 года.
- Возраст. От 14 лет.
- Необходимые документы. Договор оформляют по паспорту.
- Требования. Никаких специфических требований.
- Ставка вклада. Зависит от срока. Месяц – 5.5%, 2 месяца – 6%, 3-4 месяца – 7%, 6 месяцев – 7.5%, год – 8%, полтора года – 8.1%, 2 года – 8.2%, 3 года – 9.5%.
- Способы начисления %. В конце срока на счет, капитализации нет.
- Страхование вклада. На 1 400 000 рублей.
- Пролонгация вклада. Есть.
- Бонусные программы. Можно открыть с надбавкой до +1% по нашему промокоду (смотрите на странице бонусов).
- Досрочное расторжение вклада. По ставке в 0.01%.
- Налог на вклады. Стандартный, НДФЛ от превышения необлагаемой базы.
Открыть может любое физическое лицо. Предложение имеет ограничение – если у вас были деньги на счетах банка в последние 3 месяца, повышенная ставка будет начисляться на разницу между суммой этого вклада и суммой всех денег на счетах/вкладах за последние 3 месяца.
Условия оформления Накопительного счета Сбербанка
Основные параметры процентных ставок по Накопительному счету Сбера :
- Сумма вклада. От 3 000 рублей.
- Срок вклада. Не ограничен.
- Возраст. От 14 лет.
- Необходимые документы. Паспорт.
- Требования. Нужно открывать онлайн.
- Ставка вклада. Для новых клиентов – 6.8% в первые 4 месяца. Основная ставка – 4.8%.
- Способы начисления %. На этот же счет каждый месяц.
- Страхование вклада. На 1 400 000 рублей.
- Пролонгация вклада. Нет.
- Бонусные программы. Можно открыть с надбавкой до +1% по нашему промокоду (смотрите на странице бонусов).
- Досрочное расторжение вклада. Все проценты сохраняются.
- Налог на вклады. Стандартный, НДФЛ от превышения необлагаемой базы.
Стандартный накопительный счет. Способ открытия – только онлайн, нужно представить паспорт. Снятие – без ограничений, пополнять можно тоже без ограничений.
Условия ставок по СберВкладу от Сбера
Основные параметры ставок по Сбервкладу:
- Сумма вклада. От 100 000 рублей.
- Срок вклада. 1-2 месяца, 4 месяца, 7 месяцев, год, полтора года, 2 года, 3 года.
- Возраст. От 14 лет.
- Необходимые документы. Паспорт.
- Требования. Никаких специфических требований, открыть могут все физические лица.
- Ставка вклада. Зависит от срока и способа открытия. При открытии онлайн: месяц – 3.8%, 2 месяца – 4.25%, 4 месяца – 5.2%, 7 месяцев – 5.45%, год – 5.8%, полтора года – 5.9%, 2 года – 6%, 3 года – 6.2%. При открытии в банковском отделении процентная ставка понижается на 1.25%.
- Способы начисления %. На вклад или на отдельный счет в конце срока.
- Страхование вклада. На 1 400 000 рублей.
- Пролонгация вклада. Есть.
- Бонусные программы. Можно открыть с надбавкой до +1% по нашему промокоду (смотрите на странице бонусов).
- Досрочное расторжение вклада. По ставке 0.01%.
- Налог на вклады. Стандартный, НДФЛ от превышения необлагаемой базы.
Открывать этот вклад в отделении не имеет смысла – очень низкие процентные ставки. О том, как в Сбербанке рассчитать доходность, мы будем говорить ниже, но этот продукт нужно открывать только онлайн, иначе дохода толком не будет. Кстати, продукт поддерживает пополнение без ограничений.
Процентные ставки Сбербанка по вкладу Управляй+
- Сумма вклада. От 30 000 рублей.
- Срок вклада. 3, 6 или 12 месяцев.
- Возраст. От 14 лет, паспорт – условие получения.
- Необходимые документы. Паспорт.
- Требования. Никаких специфических требований.
- Ставка вклада. Ставка зависит от суммы, срока и способа открытия. Сумма от 10 000 000 рублей: 3 месяца – 4.75%, полгода – 4.5%, год – 4.25%. Сумма от 1 000 000 рублей: 3 месяца – 4.5%, полгода – 4.25%, год – 4%. Сумма от 30 000 рублей: 3 месяца – 4.25%, полгода – 3.75%, год – 3.25%. Эти проценты – с учетом увеличения ставки при онлайн-открытии, при оформлении вклада в отделении ставки – на 1.25% ниже.
- Способы начисления %. На карточку каждый месяц.
- Страхование вклада. На 1 400 000 рублей.
- Пролонгация вклада. Есть.
- Бонусные программы. Можно открыть с надбавкой до +1% по нашему промокоду (смотрите на странице бонусов).
- Досрочное расторжение вклада. По ставке 0.01%.
- Налог на вклады. Стандартный, НДФЛ от превышения необлагаемой базы.
Пополнение: Сбербанк позволяет переводить от тыс. рублей на счет наличкой, безналом – любая сумма. Частичное снятие: сколько угодно, пока на вкладе остается 30 000 рублей.
Процентная ставка Сбербанка по вкладу Для социальных выплат
- Сумма вклада. От 1 рубля.
- Срок вклада. Не ограничен.
- Возраст. От 14 лет.
- Необходимые документы. Паспорт.
- Требования. Запустить вклад можно только в том случае, если лицу положены социальные выплаты.
- Ставка вклада. 3.5%
- Способы начисления %. На счет/карту/вклад.
- Страхование вклада. На 1 400 000 рублей.
- Пролонгация вклада. Нет.
- Бонусные программы. Можно открыть с надбавкой до +1% по нашему промокоду (смотрите на странице бонусов).
- Досрочное расторжение вклада. Без потери процентов.
- Налог на вклады. Стандартный, НДФЛ от превышения необлагаемой базы.
Сбербанк позволяет сделать этот счет основным при получении любых социальных выплат. Пополнение счета – только безналом.
Условия оформления вклада Подари жизнь
- Сумма вклада. От 10 000 рублей.
- Срок вклада. Год.
- Возраст. От 14 лет.
- Необходимые документы. Паспорт.
- Требования. Никаких специфических требований.
- Ставка вклада. 3.4%.
- Способы начисления %. На карточку или на счет вклада.
- Страхование вклада. На 1 400 000 рублей.
- Пролонгация вклада. Есть.
- Бонусные программы. Можно открыть с надбавкой до +1% по нашему промокоду (смотрите на странице бонусов).
- Досрочное расторжение вклада. При расторжении до 6 месяцев – по ставке 0.01%, расторжение после 6 месяцев – по 2/3 от изначальной ставки.
- Налог на вклады. Стандартный, НДФЛ от превышения необлагаемой базы.
Каждые 3 месяца 0.3% от суммы депозита перечисляется в фонд помощи больным детям.
Ставки по депозиту Социальный от Сбербанка
- Сумма вклада. От 1 рубля.
- Срок вклада. 3 года.
- Возраст. От 14 лет.
- Необходимые документы. Паспорт.
- Требования. Можно открыть только в пользу ребенка.
- Ставка вклада. 1.9%.
- Способы начисления %. На карточку или на счет вклада.
- Страхование вклада. На 1 400 000 рублей.
- Пролонгация вклада. Есть, пока бенефициару (на кого оформляли вклад) не исполнилось 18 лет.
- Бонусные программы. Можно открыть с надбавкой до +1% по нашему промокоду (смотрите на странице бонусов).
- Досрочное расторжение вклада. Весь доход сохраняется.
- Налог на вклады. Стандартный, НДФЛ от превышения необлагаемой базы.
«Детский» вклад – открываете, кладете на него деньги, потом их получает ваш ребенок. Хороший вариант для обеспечения ребенка финансовыми возможностями на старте взрослой жизни.
Условия накопления процентных ставок по Сберегательному счету от Сбербанка
- Сумма вклада. От 1 рубля.
- Срок вклада. Не ограничен.
- Возраст. От 14 лет.
- Необходимые документы. Паспорт.
- Требования. Без особых требований.
- Ставка вклада. Зависит от суммы: до 30 000 рублей – 1%, до 100 000 рублей – 1.1%, до 300 000 рублей – 1.2%, до 700 000 рублей – 1.3%, до 2 000 000 рублей – 1.5%, больше 2 000 000 рублей – 1.8%.
- Способы начисления %. На этот же счет.
- Страхование вклада. На 1 400 000 рублей.
- Пролонгация вклада. Нет.
- Бонусные программы. Можно открыть с надбавкой до +1% по нашему промокоду (смотрите на странице бонусов).
- Досрочное расторжение вклада. На минимальную сумму – сохраняется вся прибыль, на превышение – пересчет по 0.01%.
- Налог на вклады. Стандартный, НДФЛ от превышения необлагаемой базы.
Первая версия накопительного счета. При досрочном закрытии получаете всю прибыль с суммы до порога (выбирается при открытии). Сейчас есть более простые и прибыльные счета, на которые можно вложить рубль, но этот счет позволяет класть на него иностранную валюту.
Условия оформления вклада в Сбербанке для пенсионеров
Условия накопления доходности по вкладу Активный возраст
- Сумма вклада. От 1 000 рублей.
- Срок вклада. Не ограничен.
- Возраст. От 14 лет.
- Необходимые документы. Паспорт, пенсионерам – удостоверение.
- Требования. Получить могут только те, кто является клиентом банка или пенсионером.
- Ставка вклада. 6.8% для клиентов банка, 4.8% для пенсионеров.
- Способы начисления %. На этот же счет.
- Страхование вклада. На 1 400 000 рублей.
- Пролонгация вклада. Нет.
- Бонусные программы. Можно открыть с надбавкой до +1% по нашему промокоду (смотрите на странице бонусов).
- Досрочное расторжение вклада. Все проценты сохраняются.
- Налог на вклады. Стандартный, НДФЛ от превышения необлагаемой базы.
Сбер предлагает этот накопительный счет всем пенсионерам и клиентам. Процентная ставка – немного ниже, чем у основного накопительного счета, но и сумма для открытия – ниже. Программа поддерживает пополнение и снятие без ограничений.
Пенсионный плюс
- Сумма вклада. От 1 рубля.
- Срок вклада. Не ограничен.
- Возраст. От 14 лет.
- Необходимые документы. Паспорт, пенсионное удостоверение.
- Требования. Клиент должен быть пенсионером.
- Ставка вклада. 3.5%.
- Способы начисления %. На карточку.
- Страхование вклада. На 1 400 000 рублей.
- Пролонгация вклада. Нет.
- Бонусные программы. Можно открыть с надбавкой до +1% по нашему промокоду (смотрите на странице бонусов).
- Досрочное расторжение вклада. С сохранением процентов.
- Налог на вклады. Стандартный, НДФЛ от превышения необлагаемой базы.
Вклад может выглядеть не самым прибыльным, но его ставка – фиксированная при любых условиях. Если учитывать пополнение и капитализацию, прибыльность можно «разогнать» до 3.67%.
Расчет доходности депозита в Сбербанке
Доходность вклада рассчитывается по довольно сложной формуле, учитывающей исходную сумму, процент и период. Если есть такой параметр вклада как капитализация, то все становится гораздо сложнее – начинаются большие степени маленьких чисел. У нас есть отдельный материал по расчету доходности, здесь же приведем таблицу доходности для депозита с повышенной ставкой – «Лучший процент». В ячейках – чистый окончательный доход в рублях без учета капитализации (которой у этого вклада нет):
Отзыв: Вклад Сбербанк «Промо Управляй» — Хочу — внесу деньги, хочу — сниму, хочу — пряников куплю, хочу — варенья.
И все-таки я ЗА Сбербанк, никого не призываю, не агитирую, просто рассказываю, но после своего отзыва на другой новый вклад — СберВклад я получила столько писем в личку от тех, кто пытался «открыть мне глаза».
Дорогие друзья, моя точка зрения не обязана совпадать с вашей и если вам не нравится Сбербанк, ну и ладно, чего лишний раз-то слюной брызгать, идите в другой банк, но не надо никого пытаться вразумить. У меня своя жизненная позиция и в конце концов, если что-то произойдет, то я потеряю свои деньги, а не ваши)
Итак, склад называется «Промо Управляй».
Минимальная сумма вклада — 30000 рублей ( вклад «СберВклад» — минимальная сумма от 100000 рублей).
То есть такой вклад, как «Проо Управляй», доступен большему количеству вкладчиков.
Эта же сумма и является НЕ снимаемым остатком на счете.
Ставка — 10 % годовых.
Счет можно открыть даже в мобильном приложение.
Период — на 3 месяца, на 6 месяцев или на 12 месяцев.
Одним из минусов является отсутствие автоматической пролонгации, то есть через выбранный период вы должны самостоятельно продлить вклад, если вас все устраивает и вы планируете деньги хранить на этом вкладе.
По-моему, сейчас самый невыгодный вклад в плане дохода — это Накопительный счет Сбербанка — низкая ставка (3%).
Ставка 10 % будет начисляться на сумму вклада до 1.053.840 рублей (странная цифра, ну сделали бы просто 1.000.000 что ли. ), как только сумма вклада будет выше, то на превышающий остаток процентная ставка будет снижена до 5 %.
Начисление процентов ежемесячное.
При досрочном закрытии вклада, доход составит всего 0,01 % от суммы на счете.
Куда будут зачисляться проценты, вы выберете сами: остаются на вкладе или будут переведены на на другой вклад или счет.
ПЛЮСЫ лично для меня:
+ можно вносить деньги на счет без ограничений (сумма от 1000 рублей)
+ можно снимать
+ три варианта срока
+ зачисление процентов: на вклад или на карту
+ вклад можно открыть в мобильном приложение.
МИНУСЫ:
— нет пролонгации счета
— открытие вклада от 30000 рублей
— достаточно высокий фиксируемый остаток (30000 рублей).
Тем не менее этот вклад «Промо Управляй» мне нравится, он мне подходит, 10 %, конечно, не так много, как хотелось бы, но лучше так, чем никак.
Поставлю 4 балла и посоветую обратить внимание на условия, весьма недурно.