Как купить валюту на бирже?
С 9 марта по 9 сентября купить наличную валюту в отделении банка нельзя — запретил Центральный банк РФ. Но валюту можно купить онлайн, например, на бирже — курс там был максимально приближен к рыночному.
«Если сравнивать курсы валюты в банке и на бирже, то лучший курс на покупку, как и на продажу, вы найдете только на бирже. Банки всегда держат чувствительную разницу между курсом на покупку валюты и курсом на продажу. Сейчас у большинства финансовых организаций эта разница составляет 25-40 рублей. На бирже для физических и юридических лиц курс на покупку и на продажу валюты единый, то есть нет спреда в несколько десятков рублей. Например, если на бирже курс доллара составляет 117 рублей, это означает, что вы можете купить и продать доллар за 117 рублей. <. > 
Также на бирже представлена широкая линейка валют, поэтому помимо долларов и евро, там можно купить другие валюты — юани, фунты, франки», — перечисляет независимый финансовый советник Ольга Бородина.
Для покупки валюты на бирже (впрочем, как и для любых других операций) у гражданина должен быть брокерский счет. Открыть его можно в офисе или на сайте брокерской компании (обязательно убедитесь, что у организации есть лицензия Центробанка). Также открыть брокерский счет можно в мобильном приложении банка (услугу предоставляют не все финансовые организации).
Как пополнить брокерский счет?
Есть два способа:
- Первый — наличными через кассу брокерской компании. Понадобится паспорт, в противном случае кассир не зачислит средства на ваш счет. Водительское удостоверение в качестве идентификации личности не принимается, предупреждает Бородина.
- Второй — безналичным расчетом. Проще говоря, переводом денежных средств с вашего расчетного (текущего) счета в банке на реквизиты брокерского счета.
«Напомню, что Центробанк еще 4 марта ввел ограничение на покупку долларов, евро и фунтов в виде дополнительной комиссии, которая составляет 12% от суммы сделки. Это значит, что к текущему курсу того же доллара, равному 117 рублям, мы прибавляем 12%, и получается курс покупки, равный 131 рублю за доллар. Не проще ли купить валюту в банке за те же 130-150 рублей за один доллар? Нет, не проще. Дело в том, что при высокой волатильности тот же доллар может быть выше текущих уровней, и работая на бирже, вы в любое время, если будет необходимость, сможете продать валюту по лучшему курсу, и этот курс на 100% будет выгоднее для вас, чем курс в банке», — указывает Бородина.
Что происходит на бирже: важная информация для клиентов Тинькофф Инвестиций
Иностранные ценные бумаги: мы подготовились к любым возможным событиям и разработали инфраструктурное решение, которое позволило бесшовно для клиентов перевести активы в новую неподсанкционную компанию. Торги по всем ценным бумагам, в том числе номинированным в долларах США, продолжаются в стандартном режиме.
Приложение Тинькофф Инвестиций: владельцы Android могут скачать приложение на нашем сайте, а владельцы iPhone — воспользоваться веб‑приложением. Подробнее про веб‑приложение
Подробнее о санкциях можно прочесть на новой странице «Как новые санкции повлияют на инвесторов». А на текущей странице собрана информация об ограничениях, введенных до 2023 года.
Банк России решил ограничить возможность покупки ценных бумаг недружественных стран для части инвесторов. Что это значит?
С 1 октября 2022 года Банк России ограничил покупку ценных бумаг эмитентов из недружественных стран для неквалифицированных инвесторов. Как сказано на сайте Банка России: «Это решение направлено на минимизацию инфраструктурных рисков для неквалифицированных инвесторов, поскольку иностранные финансовые институты, где учитываются такие ценные бумаги, могут без предупреждения заблокировать возможность распоряжаться приобретенными активами».
В чем суть ограничений: с 1 января 2023 года неквалифицированные инвесторы не могут покупать иностранные акции из недружественных стран.
Кого касается: ограничения распространяются на неквалифицированных инвесторов с брокерским счетом или ИИС. Клиенты со статусом квалифицированного инвестора могут торговать ценными бумагами недружественных стран без ограничений. При этом теперь при выполнении обязательных условий получить статус квалифицированного инвестора в Тинькофф Инвестициях можно на любом тарифе.
Какие активы затронуло: иностранные ценные бумаги из недружественных стран. Неквалифицированные инвесторы не смогут покупать такие бумаги, подключаться к стратегиям автоследования с ними, а также получать их на свой счет в рамках сервиса «Дарение акций».
Почему нельзя купить доллары на бирже
Мы уже писали об операциях с валютой и ограничениях, которые нужно учитывать. Но Банк России постепенно смягчал их. Собрали актуальную информацию о том, что можно, а что нельзя делать с валютой.
1. Можно ли купить наличную валюту?
С 18 апреля 2022 года банкам разрешили продавать наличную валюту, но не всю. Россияне могут купить доллары и евро, которые поступили в кассу банка с 9 апреля 2022 года. То есть если кто-то перед вами, начиная с этой даты, продал банку валюту, то вы сможете ее купить. Поэтому перед походом в банк стоит уточнить, можно ли у него купить валюту и в каких отделениях она есть. Также стоит узнать курс покупки наличной валюты, он может быть не таким выгодным, как по безналичным операциям.
В отношении других валют таких ограничений сейчас нет, их сняли с 20 мая.
Напомним, что с 9 марта и до 18 апреля физлица не могли покупать наличную валюту.
2. Можно ли снять валюту со своих счетов?
Все зависит от даты открытия вашего валютного счета или вклада. Так, если валюта поступила на него до 9 марта, то вы можете снять до 10 000 долларов или евро с одного банка. Лимит действует до 9 сентября. Средства сверх этого лимита можно получить только в рублях (курс конвертации не может быть ниже официального курса ЦБ на дату выдачи).
Валюту, которая поступила на счет или вклад 9 марта и позже, обналичить не получится. Деньги можно снять только в рублях.
3. Можно ли купить валюту на бирже или в онлайн-банке?
Да, покупать валюту в безналичной форме можно без ограничений. С 11 апреля Банк России отменил комиссию в размере 12% на покупку валюты на бирже, которая была введена с 4 марта. Но при этом нужно учитывать два момента:
- брокер взимает свою комиссию за операции в соответствии с тарифом, но она, как правило, очень низкая;
- обналичить купленную на бирже после 8 марта валюту не получится. Вы можете перевести ее на банковский счет, но снять деньги получится только в рублях (смотрите пункт выше).
Также ЦБ отменил требование к банкам ограничивать разницу курса покупки-продажи валюты за исключением компаний-импортеров.
4. Можно ли продать валюту на бирже и на каких условиях?
Да, ограничений на продажу валюты на бирже нет, но здесь также надо учитывать комиссию брокера.
5. Можно ли перевести валюту на свой счет за рубежом?
Да, но есть ограничение. В месяц максимальная сумма перевода на свой счет или счет другого физического лица за рубежом составляет 50 000 долларов (или эквивалент в другой иностранной валюте). При этом при переводе через компании, которые оказывают соответствующие услуги (например, системы денежных переводов), без открытия счета действует лимит до 5000 долларов в месяц.
Но не все российские банки могут предоставлять услугу по переводу средств за рубеж из-за санкций и отключения от SWIFT, поэтому перед отправкой денег стоит уточнить этот момент.
6. Можно ли получить валютный перевод из-за границы?
Да, вам могут перевести деньги из-за границы, главное чтобы ваш банк принимал их (не был под санкциями и не был отключен от SWIFT). Однако снять полученные средства получится только в рублях.
Что стоит и не стоит сейчас делать с валютой
Мы попросили автора YouTube-канала «Доказательное инвестирование» Антона Воробьева рассказать, что делать с наличной валютой, которая есть дома. «По умолчанию — ничего, поскольку наличные доллары оцениваются на 10—15% дороже, чем доллары на счете в российском банке. Продавать их на бирже крайне невыгодно. Но и продать по справедливому курсу на черном рынке нельзя, поскольку это незаконно», — уточняет он. По этой же причине, по его словам, выгоднее сейчас снимать валюту со счета, если она была куплена до 9 марта.
В отношении способа покупки валюты — наличными в кассах банков, но по невыгодному курсу, или онлайн без возможности снятия — эксперт советует отталкиваться от своих целей. «Если для диверсификации, в качестве какого-то защитного инструмента, то нужны наличные, иначе риск слишком высокий. Если для дальнейшей покупки каких-то активов, то явно на бирже, но это очевидно», — говорит Антон.
Информация в тексте не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Решение об использовании ценных бумаг и любых других финансовых инструментов пользователь принимает самостоятельно.
Последние новости
Получайте самое свежее в Telegram
Здесь вы найдете советы, как экономить, копить и правильно инвестировать.
Читайте аналитику в Telegram
Следите за новостями в нашем аналитическом ТГ-канале.
Смотрите видео
Мы регулярно снимаем обучающие ролики и вебинары для инвесторов на YouTube.
ВКонтакте
Рассказываем про инвестиции, показываем портфели, расшифровываем аналитику.
ETF — биржевые инвестиционные фонды (exchange-traded funds). Эмитенты ФинЭкс Фандс АЙКАВ (FinEx Funds ICAV) и ФинЭкс Физикли Бэкт Фандз АЙКАВ (FinEx Physically Backed Funds ICAV) далее — Фонды. Фонд является лицом, обязавшимся акциям ETF. Информация раскрывается на сайте finexetf.com.
Информация, представленная на данном сайте, носит исключительно ознакомительный характер, не содержит гарантий надежности возможных инвестиций и стабильности размеров возможных доходов или издержек, связанных с указанными инвестициями, не является заявлением о возможных выгодах, связанных с методами управления активами; не является обещанием выплаты дохода, не является прогнозом роста курсовой стоимости ценных бумаг; не является рода офертой, в том числе побуждением к приобретению акций ETF; не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией и ценные бумаги либо операции, упомянутые в ней, могут не соответствовать инвестиционным целям инвестора. Определение соответствия ценной бумаги либо операции интересам и инвестиционным целям инвестора является задачей самого инвестора. Инвестиции в рынок ценных бумаг связаны с риском. Стоимость активов может увеличиваться и уменьшаться. Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем. Группа Компаний FinEx, ее дочерние компании и аффилированные лица не дают гарантий или заверений и не принимают ответственности, в том числе за любые возможные убытки (прямые или косвенные, предвиденные и непредвиденные в отношении финансовых результатов, полученных на основании использования информации, размещенной на данном сайте и не рекомендует использовать указанную информацию в качестве единственного источника информации при принятии инвестиционного решения.
Данная информация не является предложением финансовых услуг и (или) индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Финансовые инструменты либо операции, упомянутые в ней, могут не соответствовать вашим инвестиционным целям (ожиданиям). Определение соответствия финансового инструмента либо операции вашим личным обстоятельствам, инвестиционным целям, срокам инвестирования и уровню риска, который вы готовы принять при реализации своих инвестиционных решений, является исключительно задачей инвестора. Группа Компаний FinEx, ее дочерние компании и аффилированные лица не несут ответственности за возможные убытки в случае совершения операций либо инвестирования в упомянутые здесь финансовые инструменты, и не рекомендует использовать указанную информацию в качестве единственного источника информации при принятии инвестиционного решения.
Представленная информация носит общедоступный характер, не предназначена для конкретной целевой аудитории и/или отдельного лица, не учитывает личные обстоятельства каждого инвестора (не основана на учете информации о нем) и не может рассматриваться в качестве подходящей для инвестирования конкретного лица, получившего к ней доступ.
Любая информация, предоставляемая пользователем сайта, не используется в целях определения инвестиционного профиля этого лица. Предоставляемая информация используется исключительно для формирования набора данных, на основании которых может быть решена задача, обозначенная как целевая в соответствующем разделе.
Sorry, you have been blocked
This website is using a security service to protect itself from online attacks. The action you just performed triggered the security solution. There are several actions that could trigger this block including submitting a certain word or phrase, a SQL command or malformed data.
What can I do to resolve this?
You can email the site owner to let them know you were blocked. Please include what you were doing when this page came up and the Cloudflare Ray ID found at the bottom of this page.
Cloudflare Ray ID: 80f4b33a6a9eb354 • Your IP: Click to reveal 45.84.122.7 • Performance & security by Cloudflare