Какие банки дают ипотеку без подтверждения доходов
Перейти к содержимому

Какие банки дают ипотеку без подтверждения доходов

  • автор:

Как получить ипотеку по двум документам

Фото: Кирилл Кухмарь/ТАСС

Когда потенциальный заемщик не может подтвердить доходы стандартной справкой и копией трудовой книжки, у него есть возможность получить ипотеку по двум документам. Жилищный кредит при таких условиях банки предоставляют как на новостройки, так и на вторичку. Как правило, ипотеку по двум документам выдают по более высокой процентной ставке и с бóльшим первоначальным взносом.

Вместе с экспертами рассказываем, как и на каких условиях можно получить ипотеку по двум документам.

Cодержание:

Документы

Оба необходимых документа, прилагаемых к заявке, подтверждают личность клиента:

  • первый — паспорт гражданина России;
  • второй — дополнительное подтверждение личности (обычно — СНИЛС).

В некоторых банках вместо СНИЛС можно предоставить водительское удостоверение, удостоверение личности военнослужащего или сотрудника федеральных органов власти, военный билет или загранпаспорт. Иногда требуются дополнительные документы.

«Помимо двух документов, во всех случаях заемщик заполняет анкету, в которой указывает свой доход, свои данные, данные организации, в которой трудится, и т. д., и банк проверяет отчисления в Налоговую службу, данные о заемщике в бюро кредитных историй, информацию в Сети (в том числе и в соцсетях), некоторые банки звонят работодателю для уточнения информации о месте работы и доходе заемщика», — рассказала глава юридического бюро «Сделки с недвижимостью» Альфия Митрошина.

Условия

Для ипотеки без подтверждения дохода в банках нередко действует более высокая ставка — по данным компании Frank RG, в среднем она выше на 0,5 п.п. В Сбербанке общая процентная ставка жилищного кредита по двум документам увеличивается в среднем на 0,6 п.п. В Альфа-банке и ВТБ ставка не повышается. Однако все зависит от программы, по который заемщик берет кредит.

Также при ипотеке по двум документам зачастую увеличивается сумма первоначального взноса. В ВТБ для любого варианта ипотеки сумма первоначального взноса сейчас составляет не менее 20% от стоимости недвижимости. В Сбербанке и Альфа-банке процент первоначального взноса при ипотеке без подтверждения дохода также не изменяется.

В ряде случаев действуют особые условия по сумме кредита. Например, в ВТБ максимальная сумма сокращается в два раза — с 60 млн до 30 млн руб. В Альфа-банке и Сбербанке сумма кредита не отличается в зависимости от того, какой вариант ипотеки выбрать.

«Как правило, банки, предоставляющие ипотеку по двум документам, не принимают в качестве первоначального взноса материнский капитал, но при этом погасить часть долга по ипотечному кредиту после оформления залога можно смело, так как ограничений по этому пункту у кредитных организаций обычно нет», — рассказала Митрошина.

Требования к заемщику

Требования к заемщику также обычно более серьезные в сравнении с получением ипотеки с подтверждением дохода. В Сбербанке ипотека иностранцам не предоставляется в принципе, поэтому действуют другие дополнительные требования — заемщик на момент возврата кредита по договору должен быть не старше 65 лет, тогда как при ипотеке по общим правилам — не старше 75 лет.

Отличаются также требования к стажу работы. Так, в Сбербанке требуемый стаж увеличивается в два раза — с трех месяцев до шести. При этом добавляется необходимость работы не менее одного года за последние пять лет. В ВТБ нет требований по трудоустройству и стажу, тогда как по общим правилам требуется место работы на территории России или (только для граждан РФ) в филиалах транснациональных компаний за рубежом. В Альфа-банке особые требования к заемщикам при оформлении ипотеки по двум документам отсутствуют, перечислил юрист КА «Юков и партнеры» Илья Бахилин.

Преимущества и недостатки

Главным недостатком ипотеки по двум документам является то, что процентная ставка в большинстве банков будет выше, а сумма первоначального взноса существенно больше, чем при стандартных условиях, говорит председатель коллегии адвокатов «Сулим и партнеры» Ольга Сулим. Она отметила, что в некоторых банках возможно уменьшение максимальной суммы и срока, на который вы можете получить кредит, соответственно, увеличивается сумма ежемесячного платежа.

Также шансы получить отказ по ипотеке по документам выше, чем обычно, рассказал Илья Бахилин. Особенно это касается заемщиков, у которых есть даже небольшие проблемы с качеством кредитной истории. «Если заемщик не может подтвердить свои доходы, значение качества его кредитной истории возрастает. В первые месяцы 2021 года доля отказов по всем заявкам на предоставление ипотеки растет. Прежде всего, это следствие реализации программы льготной ипотеки, а также общего снижения ставки по рынку, приведшее к росту популярности жилищного кредитования, а значит, и увеличению общего количества заявок на ипотеку», — подтвердил директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй Алексей Волков.

При этом в последние месяцы на ипотечные кредиты стали претендовать заемщики не очень высокого кредитного качества со сравнительно низким значением персонального кредитного рейтинга. Банки сохраняют низкий аппетит к риску и не склонны одобрять заявки граждан с низким персональным кредитным рейтингом, что, в свою очередь, снижает и общий уровень одобрения ипотеки, резюмировал Волков.

Основным преимуществом ипотеки без подтверждения дохода является экономия времени, уточнила Ольга Сулим. Она подчеркнула, что заемщикам не нужно тратить время на сбор объемного пакета бумаг, заявки при таких условиях чаще всего банки подтверждают быстрее. «Ипотека по двум документам выгодна, если у вас на руках уже есть половина стоимости квартиры, — тогда ставка и сроки не станут проблемой. К тому же такие условия спасают тех, чей офис находится за границей, или неофициально трудоустроенных граждан», — рассказала юрист.

Банки

Какой же все-таки будет процентная ставка и условия — нужно узнавать у конкретного банка, так как данные разнятся и зависят от личной ситуации каждого заемщика. В 2021 году ипотеку по двум документам можно получить, например, в следующих кредитных организациях:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Альфа-банк;
  • банк «Дом.РФ»;
  • банк «Открытие»;
  • банк «Уралсиб»;
  • Россельхозбанк;
  • Металлинвестбанк.

Рассмотрим условия и программы в некоторых из них:

Сбербанк

  • Максимальная сумма кредита для объектов Москвы и Санкт-Петербурга — 15 млн руб., для остальных городов — 8 млн руб.
  • Минимальная сумма кредита — от 300 тыс. руб.
  • Минимальный первоначальный взнос — 30% (при покупке залогового объекта — 50%).
  • Срок кредита — до 30 лет.
  • Кредит предоставляется по месту регистрации заемщика или недвижимости.
  • Возраст созаемщиков, которые не подтверждают доход, должен быть от 21 до 65 лет на дату погашения кредита.
  • Из документов потребуется предоставить паспорт гражданина РФ, а также один из нижеперечисленных документов: водительское удостоверение, СНИЛС, удостоверение личности военнослужащего, удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти, военный билет или загранпаспорт.
  • Минимальная сумма кредита — 500 тыс. руб.
  • Максимальная сумма сумма кредита — 30 млн руб.
  • Минимальный первоначальный взнос — 20%.
  • При первоначальном взносе более 50% от стоимости квартиры ставка по кредиту снижается до минимального значения 7,4% годовых.
  • Предложение позволяет оформить ипотеку в рамках программы «Больше метров — ниже ставка» на готовый объект, квартиру на первичном или вторичном рынке недвижимости площадью от 100 кв. м по ставке от 7,6%. Кроме того, воспользоваться программой могут и заемщики, получающие ипотеку в рамках госсубсидирования: ставка по программе «Ипотека с господдержкой 2020» — 6,1%, для семей с детьми — 5%, по программе «Дальневосточная ипотека» — 1%.
  • Для получения ипотеки по двум документам в ВТБ необходимо предоставить паспорт гражданина РФ, а также на выбор — СНИЛС (свидетельство о пенсионном страховании) или ИНН (индивидуальный номер налогоплательщика) для лиц, которые в соответствии с законодательством РФ не обязаны иметь СНИЛС (например, военнослужащие).

Банк «Дом.РФ»

  • Минимальная сумма кредита — 500 тыс. руб.
  • Максимальная сумма кредита — 50 млн руб.
  • Минимальный первоначальный взнос — 35%.
  • Возраст заемщика — от 21 до 65 лет.
  • Кредит по двум документам в рамках программы «Семейная ипотека» можно получить по ставке от 4,7%, по льготной ипотеке на новостройки — от 5,7%, по программе «Сельская ипотека» — от 2,3%, рефинансировать взятую в другом банке ипотеку — от 7,2%, оформить кредит на покупку готового жилья — от 7,3%. Использование материнского капитала без подтверждения дохода не предусмотрено.
  • Для получения ипотеки необходимо предоставить паспорт и второй удостоверяющий личность документ, например СНИЛС, водительское удостоверение, загранпаспорт или военный билет.

Альфа-банк

  • Минимальная сумма кредита — 600 тыс. руб.
  • Максимальная сумма кредита — 50 млн руб.
  • Минимальный первоначальный взнос — от 10%.
  • Срок кредитования — до 30 лет.
  • Процентная ставка зависит от суммы кредита.
  • При использовании программы по двум документам банк повышает базовую ставку по программе на 0,5%.
  • Помимо паспорта и еще одного документа на выбор, в «Альфа-банке» для мужчин призывного возраста необходимо предоставить военный билет.

Металлинвестбанк

  • Максимальная сумма в Москве — 25 млн руб.
  • Максимальная сумма в регионах — 12 млн руб.
  • Минимальный первоначальный взнос — от 10%.
  • Процентная ставка — от 8,1%.
  • При минимальном первоначальном взносе процентная ставка по кредиту увеличивается на 1%.
  • При первоначальном взносе от 30% процентная ставка не увеличивается.
  • Максимальный срок кредитования — до 30 лет.

Как повысить шансы

Банки, прежде чем выдать ипотечный кредит, ищут все слабые места заемщика. «Поводом для отказа может стать наличие просрочек за последние десять лет. Проверяются даже социальные сети — вдруг на вашей странице есть сомнительные репосты (о возможных махинациях с финансами или о том, как обмануть банк)», — рассказала юрист Ольга Сулим. По ее словам, чтобы повысить шансы на одобрение:

  1. Первым делом убедитесь, что вы подходите по возрасту (есть 21 год).
  2. Расплатитесь по всем имеющимся долгам и штрафам.
  3. Просмотрите свои социальные сети, чтобы не было никакой подозрительной информации.
  4. Накопите необходимый первоначальный взнос.
  5. Внимательно заполните все документы (правильно написанные Ф. И. О., контактный телефон и так далее).
  6. Не сообщайте недостоверные и ложные сведения.
  7. Не стоит подавать заявку только в один банк, рассматривайте сразу несколько — это сэкономит время и силы.
  8. Привлеките созаемщика с хорошим официальным доходом.
  9. Используйте для залога имеющееся имущество, например автомобиль.
  10. Подтвердите дополнительные источники заработка — пособия, дивиденды, доход от сдачи недвижимости.

«Перед подачей заявки стоит внимательно ознакомиться со своей кредитной историей, чтобы целенаправленно поработать над повышением персонального кредитного рейтинга. Затем надо собрать как можно больше косвенных документов, подтверждающих доходы и расходы, это могут быть справки о движении средств на банковских счетах, крупных депозитах. Важно и наличие собственности, которая может послужить дополнительным обеспечением (недвижимость или автомобиль). Также имеет смысл подчистить от нежелательного контента страницы в социальных сетях — некоторые банки обращают на них внимание перед принятием решения», — посоветовал глава НБКИ.

Ипотека без подтверждения дохода

При выдаче ипотечного кредита банки желают быть максимально уверенными в заемщиках, поэтому устанавливают к ним высокие требования и просят предоставить справки. Но если вы не можете документально подтвердить доход, ссуда все равно окажется доступной. На рынке есть банки, выдающие ипотеку без справок о доходах.

Ипотека Альфа-Банк на вторичное жилье

Макс. сумма 70 000 000 Р
Ставка От 8,9%
Срок кредита До 30 лет
Первонач. взнос От 15%
Возраст 21-70 лет
Решение От 1 минуты

Можно оформить ипотеку только по паспорту гражданина РФ. В этом случае надбавка к базовой ставке будет составлять +0,5%.

Один из документов, подтверждающих доход:
— Справка о доходах физлица за 3-6 месяцев
— Выписка по зарплатному счету за 3-6 месяцев
— Выписка о состоянии индивидуального лицевого счета из ПФР

Семейная ипотека Росбанк Дом

Макс. сумма 12 000 000 Р
Ставка От 4,45%
Срок кредита 3-35 лет
Первонач. взнос От 15%
Возраст 20-75 лет
Решение 10 минут

Окончательное решение принимается после рассмотрения всех документов (до 3 дней).

Личное и имущественное

Заемщик может не осуществлять страхование, принимая участие в программе «Назначь свою страховку».

Ипотека Открытие с господдержкой

Макс. сумма 12 000 000 Р
Ставка От 7,5%
Срок кредита 3-30 лет
Первонач. взнос От 15%
Возраст 18-70 лет
Решение За 2 минуты

Займ в МФК Лайм-Займ онлайн заявка

Сумма 70 000 Р
Cтавка От 0%
Срок До 168 дней

Займ в Манимен

Сумма 100 000 Р
Cтавка От 0%
Срок До 126 дней

Займ в АДеньги

Сумма 30 000 Р
Cтавка От 0%
Срок До 30 дней

Займ в МКК Екапуста онлайн заявка

Сумма 30 000 Р
Cтавка От 0%
Срок До 31 дня

Ипотека Альфа-Банк на новостройку

Макс. сумма 70 000 000 Р
Ставка От 8%
Срок кредита До 30 лет
Первонач. взнос От 15%
Возраст 21-70 лет
Решение От 1 минуты

Клиент может оформить ипотеку по паспорту гражданина РФ. В таком случае надбавка к базовой процентной ставке составит +0,5%.

Один из документов, подтверждающих доход:
— Справка о доходах физического лица за 3-6 месяцев
— Выписка по счету зарплатной карты за 3-6 месяцев
— Выписка о состоянии индивидуального лицевого счета из Пенсионного фонда РФ

Может представляться в любой форме:
— 2-НДФЛ (возможно предоставление справки в виде электронного документа, подписанного УКЭП/ФНС России)
— в свободной форме в соответствии с требованиями Альфа-Банка с указанием размера ежемесячного дохода (за вычетом удержаний)

Рефинансирование ипотеки банк ЗЕНИТ

Макс. сумма 40 000 000 Р
Ставка От 11,85%
Срок кредита До 25 лет
Первонач. взнос Отсутствует
Возраст 21-75 лет
Решение 5 дней

Ипотека на квартиру в новостройке Банк Синара

Макс. сумма 30 000 000 Р
Ставка От 11,1%
Срок кредита До 30 лет
Первонач. взнос От 15%
Возраст 21-71 год
Решение 30 мин.

Ипотека Абсолют Банк для IT-специалистов

Макс. сумма 18 000 000 Р
Ставка 4,5%
Срок кредита До 30 лет
Первонач. взнос От 15%
Возраст 22-50 лет
Решение 3 дня

Ипотека ВТБ с господдержкой

Макс. сумма 30 000 000 Р
Ставка От 7,3%
Срок кредита До 30 лет
Первонач. взнос От 15%
Возраст 18-75 лет
Решение От 5 мин.

Ипотека Сбербанк на загородную недвижимость и землю

Макс. сумма 100 000 000 Р
Ставка От 14%
Срок кредита До 30 лет
Первонач. взнос От 25%
Возраст 21-75 лет
Решение 1 день

Ипотека МТС Банк на новостройки

Макс. сумма 50 000 000 Р
Ставка От 13,6%
Срок кредита До 30 лет
Первонач. взнос От 15%
Возраст 18-75 лет
Решение 3 дня

Ипотека на строительство дома Сбербанк

Макс. сумма 100 000 000 Р
Ставка От 13.7%
Срок кредита До 30 лет
Первонач. взнос От 25%
Возраст От 21 года
Решение До 2 дней

Ипотека Открытие для IT-специалистов

Макс. сумма 18 000 000 Р
Ставка От 4,5%
Срок кредита До 30 лет
Первонач. взнос От 15%
Возраст 18-50 лет
Решение До 3 дней

Информация об условиях взята с официальных сайтов банков. Рекомендуем уточнять актуальные тарифы на сайте, по телефонам, в отделениях интересующего банка. Дата обновления: 26.01.23

Категории

  • Для IT-специалистов
  • Семейная
  • Льготная
  • С господдержкой
  • Дальневосточная
  • На земельный участок
  • На дом
  • Без подтверждения дохода
  • Самая выгодная
  • По двум документам
  • Социальная
  • Для семей с детьми
  • Для пенсионеров
  • С плохой кредитной историей
  • Онлайн
  • Под залог недвижимости
  • На коммерческую недвижимость
  • На квартиру
  • На новостройку
  • Для многодетных
  • На долю в квартире
  • Под 1%
  • Под 2%
  • Под 3%
  • Под 6%
  • Заявка во все банки
  • Без официального трудоустройства
  • Для ИП
  • Под материнский капитал
  • Для самозанятых
  • На дачу
  • На апартаменты
  • В Москве
  • В Санкт-Петербурге
  • В Краснодаре
  • В Самаре
  • В Екатеринбурге
  • В Ростове-на-Дону
  • В Новосибирске
  • В Нижнем Новгороде
  • В Уфе
  • В Казани
  • Для госслужащих
  • Для семей с ребенком-инвалидом
  • Показать все

Ипотека без подтверждения дохода — сравнение условий

В таблице представлены предложения с лучшими условиями в данной категории.

Предложение Макс. сумма Ставка Срок кредита Первонач. взнос Рейтинг Бробанк.ру
Ипотека Альфа-Банк на вторичное жилье 70 000 000 Р От 8,9% До 30 лет От 15% 5.0 / 5
Семейная ипотека Росбанк Дом 12 000 000 Р От 4,45% 3-35 лет От 15% 0.0 / 5
Ипотека Открытие с господдержкой 12 000 000 Р От 7,5% 3-30 лет От 15% 5.0 / 5
Ипотека Альфа-Банк Новостройки 70 000 000 Р От 8% До 30 лет От 15% 3.0 / 5
Рефинансирование ипотеки банк ЗЕНИТ 40 000 000 Р От 11,85% До 25 лет Отсутствует 0.0 / 5
Ипотека на квартиру в новостройке Банк Синара 30 000 000 Р От 11,1% До 30 лет От 15% 0.0 / 5
Ипотека для IT-специалистов Абсолют Банк 18 000 000 Р 4,5% До 30 лет От 15% 0.0 / 5
Ипотека ВТБ с господдержкой 30 000 000 Р От 7,3% До 30 лет От 15% 0.0 / 5
Ипотека Сбер на загородную недвижимость 100 000 000 Р От 14% До 30 лет От 25% 0.0 / 5
Ипотека МТС Банк на новостройки 50 000 000 Р От 13,6% До 30 лет От 15% 0.0 / 5

Что банки готовы рассмотреть в качестве справок

Ипотека без подтверждения дохода — редкий продукт на финансовом рынке. Но Бробанк.ру облегчил вам поиск. Мы собрали все актуальные варианты выдачи ссуды без справок. Это реальные предложения, на которые хоть сейчас можно подать онлайн-заявки.

  1. Особенности ипотеки без подтверждения доходов
  2. Какие банки выдают упрощенную ипотеку
  3. Общие требования к заемщику и документам
  4. Как оформить ипотеку без справок о доходах
  5. Как увеличить шансы на одобрение

Оформление ипотеки без справок о доходах — непростая процедура. Банки уже традиционно просят предоставить приличный пакет документов, на основании которого и принимают решение. Без этих бумаг найти предложение сложно, их крайне мало.

  • справка по форме банка. Банк дает бланк справки, его заполняет работодатель от руки. Обычно применяется при неофициальном трудоустройстве, при частично легальном доходе;
  • электронная выписка из ПФР, заказанная на Госуслугах. Актуальна, если вы по каким-то причинам не можете предоставить именно 2-НДФЛ.

В дополнение к справке банки часто просят принести документ, подтверждающий факт трудоустройства, например, трудовой договор или копию трудовой книжки. С ним тоже могут возникнуть проблемы, если работа неофициальная.

Если вы реально не можете предоставить ничего из указанного выше, вам подходит только ипотека без справок. Стандартно таким предложением пользуются граждане, не трудоустроенные официально или с заниженным реальным доходом. Для таких заемщиков на рынке тоже есть предложения.

Особенности ипотеки без подтверждения доходов

Для любого банка важно, чтобы клиент смог вернуть деньги по графику, чтобы он был достаточно платежеспособен. Для этого и требуются справки о доходах. При их наличии банк видит, что заявитель реально работает, кредитор может увидеть реальную цифру заработка.

Если справок нет, клиент может сказать что угодно, приукрасить свой доход, соврать о месте работы. В итоге возникают риски невыплаты ссуды, что банкам совсем не нужно. Именно поэтому большинство финансовых организаций ипотеки без подтверждения дохода вообще не предоставляют.

  1. Повышенная процентная ставка. Это логично, так как банки закладывают в ставки риски, а без документов о доходах и месте работы они существенно возрастают. По статистике именно по таким программам заемщики чаще всего совершают просрочки.
  2. Обязательное наличие первоначального взноса повышенного размера. Например, если для обычного заемщика банк устанавливает планку минимум в 10%, то при оформлении без справок о доходах это будет минимум 15-20%.
  3. Повышенные критерии к заемщику. Одному и тому же заемщику могут одобрить ипотеку со справками о заработке и отказать без них.

Если у вас вообще нет заработка, тогда обращение в банки — бессмысленная затея. Ипотека без дохода не выдается. Банку важно, чтобы заемщик был платежеспособным и смог справляться с обязательством.

Какие банки выдают упрощенную ипотеку

Возможно, вы будете удивлены, но такие предложения исходят даже от ведущих банков страны. По одной и той же ипотечной программе они выдают и классическую ипотеку, и упрощенную.

Вот популярные предложения, на которые вы можете подать заявку:

Банк Ставка Первый взнос Срок
Сбербанк от 8,5% от 30% до 30 лет
ВТБ 7,9-8,4% от 20% до 20 лет
Альфа-Банк 8,99% от 10% до 30 лет
Росбанк +1% к базовой ставке от 15% 3-25 лет

Значение процентных ставок — примерные. Указанные выше данные не являются публичной офертой.

Точную процентную ставку вы узнаете только по итогу обращения в банк и рассмотрения заявки. Указанные выше значения — это базовая ставка плюс указанный банком добавленный коэффициент за оформление ипотеки без подтверждения дохода. А некоторые банки, например, Росбанк, даже четкой базовой ставки не указывают.

  • многие банки снижают ставку на 0,3-0,5%, если заемщик направляет заявку онлайн;
  • ставка значительно снижается, если заявку подает зарплатный клиент. Но так как мы говорим об ипотеке без справок, это маловероятно;
  • ставки на новостройки гораздо чаще ниже, чем при покупке вторичного жилья. Все дело в партнерских отношениях банка и застройщика;
  • многие банки снижают ставку, если заемщик делает первоначальный взнос 30-50%;
  • ставка всегда повышается, если заемщик отказывается от страхования.

Так что, обращайтесь в банк, подавайте заявку и ждите ответ. Только по итогу рассмотрения вы узнаете, какой процент для вас будет актуальным. Но точно не стоит готовиться к минимальным значениям: вы не подтверждаете доход, банк заложит свои риски в ставку.

Общие требования к заемщику и документам

Несмотря на отсутствие справок, доход для ипотеки все равно должен быть. Причем достаточным для погашения ссуды по установленному графику. Сначала банк смотрит на размер общего дохода, а уже потом определяет, сколько вообще одобрить заявителю.

  • наличие места работы. В случае оформления без справок о доходах можно неофициального;
  • стаж на этом месте минимум 3-6 месяцев. Чем он больше, тем выше шансы на одобрение;
  • наличие паспорта и второстепенного документа, подтверждающего личность. Например, водительское удостоверение, ИНН, загранпаспорт и пр.;
  • положительная кредитная история. Если она плохая или вовсе отсутствует, одобрение получить крайне проблематично.

При заполнении заявки вас в любом случае попросят указать, где вы работаете, какую должность занимаете, сколько зарабатываете в месяц. При оформлении без 2-НДФЛ сведения учитываются со слов заемщика.

При оформлении упрощенной ипотеки вы также можете применить все положенные вам субсидии, использовать материнский капитал.

Как оформить ипотеку без справок о доходах

Ключевая задача — выбрать банк и кредитную программу. Условия могут быть разными в зависимости от объекта: первичный, вторичный рынок, частный дом. Так как вероятность одобрения при такой ипотеке низкая, можете выбрать 2-3 банка и направить им запросы. Какой одобрит или даст лучшие условия, с тем договор и заключите.

  1. Выбора банка, подача ему заявки онлайн или через офис.
  2. Ожидание ответа. Если он будет положительным, банк огласит сумму и даст время на подбор недвижимости. Обычно это 60-90 дней.
  3. Заемщик выбирает квартиру/дом, соответствующую требованиям банка. После собирает документы на нее, проводит за свой счет обязательную экспертную оценку.
  4. Передача в банк документов на объект, на их основании кредитор проводит юридическую оценку недвижимости. Если нареканий не выявлено, объект одобряется для покупки.
  5. Заключается сделка, оформляется страховка на квартиру, на нее накладывается обременение. После регистрации сделки в Росреестре банк переводит продавцу деньги.

При оформлении любого ипотечного кредита заемщик обязан застраховать имущество, передаваемое банку в залог. Страховку нужно ежегодно продлевать.

Как увеличить шансы на одобрение

На практике получить одобрение по ипотеке без подтверждения дохода крайне сложно. Логику банков можно понять — они желают получить качественного и надежного клиента, а отсутствие справок может говорить о нестабильной работе.

  • делайте максимально возможный для себя первоначальный взнос. Чем он выше, тем лучше. Идеально — от 30%;
  • если кроме места работы есть дополнительные источники дохода, заявляйте их и при возможности подтверждайте документально;
  • подавайте заявку на ипотеку при отсутствии других долгов. Закройте все кредиты, кредитные карты, займы, проверьте себя на долги по базе ФССП;
  • если вы ранее не пользовались никакими кредитными услугами, предварительно оформите небольшой кредит и закройте его по графику;
  • обращайтесь в банк, с которым у вас уже были какие-то отношения, например, был оформлен кредит, ранее вы получали через него зарплату и пр.

Если один банк отказал, не опускайте руки и подавайте заявку другому. Ипотечные продукты без справок о доходах всегда характеризуются низким уровнем одобрения заявок, но заключить договор все же возможно.

Ипотека без подтверждения доходов

Взять выгодную ипотеку без справок в России можно на сайте Ру.Майфин. Сравните 20 предложений их условия, процентные ставки и подайте онлайн-заявку на самый лучший вариант.

Лучшие предложения по ипотеке

Альфа-Банк

СберБанк

Норвик Банк (Вятка Банк)

Сравнение 20 кредитов без подтверждения дохода

  • Банк
  • Название
  • Заявка

СберБанк

  • Первоначальный взнос: 10 — 90 %
  • Ставка: от 5.3 %
  • Сумма: 300 тыс — 60 млн ₽
  • Срок: 1 — 30 лет
  • Цель ипотеки: Новостройка, вторичка
  • Обеспечение: Залог приобретаемой недвижимости, залог имеющейся недвижимости
  • Штраф: В размере ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора, с суммы просроченного платежа.

СберБанк

  • Первоначальный взнос: 10 — 90 %
  • Ставка: от 5.7 %
  • Сумма: 300 тыс — 100 млн ₽
  • Срок: 1 — 30 лет
  • Цель ипотеки: Новостройка, вторичка
  • Обеспечение: Залог приобретаемой недвижимости, залог имеющейся недвижимости
  • Штраф: В размере ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора, с суммы просроченного платежа.

СберБанк

  • Первоначальный взнос: 10 — 90 %
  • Ставка: от 14.2 %
  • Сумма: 300 тыс — 100 млн ₽
  • Срок: 1 — 30 лет
  • Цель ипотеки: Новостройка, вторичка, дом, гараж
  • Обеспечение: Залог приобретаемой недвижимости, залог имеющейся недвижимости
  • Штраф: В размере ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора, с суммы просроченного платежа.

Банк ВТБ

  • Первоначальный взнос: 10 — 90 %
  • Ставка: от 4.6 %
  • Сумма: 600 тыс — 60 млн ₽
  • Срок: 1 — 30 лет
  • Цель ипотеки: Дом, участок
  • Обеспечение: Залог приобретаемой недвижимости
  • Штраф: в размере, предусмотренном Индивидуальными условиями, за каждый день просрочки исполнения.

Банк ВТБ

  • Первоначальный взнос: 10 — 90 %
  • Ставка: от 14 %
  • Сумма: 500 тыс — 60 млн ₽
  • Срок: 1 — 30 лет
  • Цель ипотеки: Новостройка
  • Обеспечение: Залог приобретаемой недвижимости
  • Штраф: в размере, предусмотренном Индивидуальными условиями, за каждый день просрочки исполнения.

Банк ВТБ

  • Первоначальный взнос: 10 — 90 %
  • Ставка: от 14 %
  • Сумма: 500 тыс — 60 млн ₽
  • Срок: 1 — 30 лет
  • Цель ипотеки: Вторичка, доля в кв.
  • Обеспечение: Залог приобретаемой недвижимости
  • Штраф: в размере, предусмотренном Индивидуальными условиями, за каждый день просрочки исполнения.

Банк ВТБ

  • Первоначальный взнос: 10 — 90 %
  • Ставка: от 5 %
  • Сумма: 500 тыс — 60 млн ₽
  • Срок: 1 — 30 лет
  • Цель ипотеки: Новостройка, вторичка, дом
  • Обеспечение: Залог приобретаемой недвижимости
  • Штраф: в размере, предусмотренном Индивидуальными условиями, за каждый день просрочки исполнения.

Банк ВТБ

  • Первоначальный взнос: 10 — 90 %
  • Ставка: от 14.4 %
  • Сумма: 600 тыс — 60 млн ₽
  • Срок: 1 — 30 лет
  • Цель ипотеки: Дом, участок
  • Обеспечение: Залог приобретаемой недвижимости
  • Штраф: в размере, предусмотренном Индивидуальными условиями, за каждый день просрочки исполнения.

Банк ВТБ

  • Первоначальный взнос: от 5 %
  • Ставка: 12.9 %
  • Сумма: 100 тыс — 2.6 млн ₽
  • Срок: 1 — 25 лет
  • Цель ипотеки: Новостройка, вторичка, дом
  • Обеспечение: Залог приобретаемой недвижимости
  • Штраф: в размере, предусмотренном Индивидуальными условиями, за каждый день просрочки исполнения.

РНКБ

  • Первоначальный взнос: 10 — 90 %
  • Ставка: 6 — 15.65 %
  • Сумма: 600 тыс — 20 млн ₽
  • Срок: 3 — 25 лет
  • Цель ипотеки: Дом
  • Обеспечение: Залог приобретаемой недвижимости
  • Штраф: В размере, предусмотренном Индивидуальными условиями, за каждый день просрочки исполнения.

РНКБ

  • Первоначальный взнос: 10 — 90 %
  • Ставка: от 13.1 %
  • Сумма: 300 тыс — 2.6 млн ₽
  • Срок: 3 — 25 лет
  • Цель ипотеки: Новостройка, вторичка, дом
  • Обеспечение: Залог приобретаемой недвижимости
  • Штраф: В размере, предусмотренном Индивидуальными условиями, за каждый день просрочки исполнения.

Росбанк Дом

  • Первоначальный взнос: 10 — 90 %
  • Ставка: от 9.15 %
  • Сумма: от 300 тыс ₽
  • Срок: 3 — 35 лет
  • Цель ипотеки: Новостройка, вторичка, дом, участок, доля в кв.
  • Обеспечение: Залог приобретаемой недвижимости
  • Штраф: Нет

Левобережный

  • Первоначальный взнос: 10 — 90 %
  • Ставка: от 12.7 %
  • Сумма: от 300 тыс ₽
  • Срок: 3 — 35 лет
  • Цель ипотеки: Новостройка, вторичка
  • Обеспечение: Залог приобретаемой недвижимости
  • Штраф: Нет

Кубань Кредит

  • Первоначальный взнос: 10 — 85 %
  • Ставка: от 12.99 %
  • Сумма: от 500 тыс ₽
  • Срок: 5 — 50 лет
  • Цель ипотеки: Новостройка, вторичка, дом, участок
  • Обеспечение: Залог приобретаемой недвижимости
  • Штраф: 0,06% за каждый день нарушения обязательств.

Акибанк

  • Первоначальный взнос: от 10 %
  • Ставка: от 13.7 %
  • Сумма: 500 тыс — 30 млн ₽
  • Срок: 3 — 30 лет
  • Цель ипотеки: Новостройка
  • Обеспечение: Залог приобретаемой недвижимости
  • Штраф: 0,06% от суммы просроченной задолженности ежедневно.

Акибанк

  • Первоначальный взнос: от 10 %
  • Ставка: от 13.8 %
  • Сумма: 500 тыс — 15 млн ₽
  • Срок: 3 — 30 лет
  • Цель ипотеки: Новостройка, вторичка
  • Обеспечение: Залог приобретаемой недвижимости
  • Штраф: 0,06% от суммы просроченной задолженности ежедневно.

Акибанк

  • Первоначальный взнос: от 10 %
  • Ставка: от 14 %
  • Сумма: 500 тыс — 30 млн ₽
  • Срок: 3 — 30 лет
  • Цель ипотеки: Вторичка
  • Обеспечение: Залог приобретаемой недвижимости
  • Штраф: 0,06% от суммы просроченной задолженности ежедневно.

Кошелев-Банк

  • Первоначальный взнос: от 10 %
  • Ставка: от 13.75 %
  • Сумма: 800 тыс — 8.5 млн ₽
  • Срок: 1 — 30 лет
  • Цель ипотеки: Новостройка
  • Обеспечение: Залог приобретаемой недвижимости
  • Штраф: 0,06% от суммы просроченной задолженности по основному долгу и/или начисленных процентов за каждый день нарушения обязательств.

Кошелев-Банк

  • Первоначальный взнос: от 10 %
  • Ставка: от 14.5 %
  • Сумма: 800 тыс — 8.5 млн ₽
  • Срок: 1 — 30 лет
  • Цель ипотеки: Вторичка, дом
  • Обеспечение: Залог приобретаемой недвижимости
  • Штраф: 0,06% от суммы просроченной задолженности по основному долгу и/или начисленных процентов за каждый день нарушения обязательств.

УБРиР

  • Первоначальный взнос: от 10 %
  • Ставка: от 13.45 %
  • Сумма: 300 тыс — 30 млн ₽
  • Срок: 5 — 25 лет
  • Цель ипотеки: Новостройка, вторичка, дом
  • Обеспечение: Залог приобретаемой недвижимости
  • Штраф: Нет

Отзывы об ипотеке без подтверждения дохода

Пользователь

Банк ВТБ

В мае 2017 года я стала счастливой обладательницей ипотеки и за 6 лет исправно и всегда вовремя платила ежемесячные платежи ! все 6 лет каждый месяц приходила смс-ка с напоминанием о очередном платеже. В декабре 2022 года изменили правила частично досрочного погашения и оповестить клиентов банка решили только в приложении, где постоянно приходит реклама выгодных предложений и как раз этот отдел з. Читать далее

Пользователь

Газпромбанк

Давно искали ипотечное предложение именно для покупки дома. Как только в гпб оно появилось — сразу туда, потому что муж там зарплатник. Условия неплохие, учли то, что это зарплатный банк и дали ставку 11,3 и предоставили нам выбрать тип платежа. Муж сказал, что нам аннуительный подходит больше, чтобы каждый раз выплачивать одинаковую сумму. Хотелось бы закрыть досрочно, банк это позволяет, но пока итак нормально идем с учетом того, что внесли материнский капитал в качестве первого платежа

Ипотека без подтверждения дохода в России

Ипотека без справки о доходах подходит тем, кто хочет быстро оформить ипотечный кредит без лишней бумажной волокиты, а также тем, кто не трудоустроен официально. При этом отсутствие подтверждения уровня заработной платы на бумаге должно быть компенсировано со стороны клиента предоставлением других гарантий.

Условия ипотеки без справок о доходе

При выдаче ипотеки без справок о зарплате банки сталкиваются с риском потерять собственные средства. Кредитные организации стараются обезопасить себя высокими процентными ставками и значительными первоначальными взносами. При этом максимальный срок погашения остается неизменным – до 30 лет.

В упрощенной программе банки ограничивают лимиты на приобретение недвижимости. Как правило, финансовые учреждения выделяют от 300 000 до 15 000 000 рублей. Точная сумма зависит от выбранной программы и характеристик потенциального клиента.

Чаще всего при отсутствии справки 2-НДФЛ банки просят предоставить дополнительный документ, который может подтвердить платежеспособность. Это может быть выписка со счета, договоры аренды по имеющемуся имуществу, справки о получаемых стипендиях, грантах, субсидиях.

Требования для получения средств

Перед тем, как подавать заявку на ипотеку, нужно изучить требования, выставляемые банками. Чаще всего они стандартны для всех финансовых организаций. Необходимо:

  • гражданство России;
  • регистрация в любом субъекте страны;
  • минимальный возраст для принятия заявки – 21 год;
  • к моменту выплаты последнего взноса клиенту должно быть не больше 60-65 лет;
  • покупаемая недвижимость должна находиться в зоне присутствия банка.

Для оформления кредита на жилье без официального дохода важно иметь положительную кредитную историю. После получения заявки финансовая организация автоматически отправляет запрос в Бюро кредитных историй. Анкету будет проверять и служба безопасности. Нужно, чтобы все предоставленные сведения и документы были правдивыми.

Перечень документов для жилищного кредита без справки НДФЛ

Вместе с анкетой необходимо подать копии документы, а в последующем – предоставить оригиналы. Анкета может быть подана в бумажном варианте в офисе банка или в виртуальной версии через онлайн-заявку. Точный перечень зависит от выбранной финансовой организации, в первую очередь понадобятся:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • копия трудовой книжки;
  • военный билет для мужчин призывного возраста.

Для ипотеки по двум документам потребуется паспорт гражданина РФ и только один дополнительный документ для подтверждения личности: водительские права, заграничный паспорт, ИНН, СНИЛС.

Для участников программы социальной ипотеки потребуется расширенный пакет бумаг. Молодые семьи должны подать справку о составе семьи и подтверждение заключения брака. Если есть дети, то нужны их свидетельства о рождении или паспорта (если ребенку больше 14. лет).

Какие банки дают ипотеку без справок?

Перечень банков России перечислен на странице финансового портала Mainfin.ru. С помощью поисковых фильтров можно найти лучшие варианты жилищный кредитов. Необходимо ввести сумму и оптимальный срок погашения задолженности. Легко детализировать поиск с помощью дополнительного параметра «без поручителей».

В таблице перечислены основные параметры, для получения более точных данных нужно перейти на страницу конкретного предложения.

Часто задаваемые вопросы об ипотеке без подтверждения доходов

В Российской Федерации есть множество финорганизаций, одобряющих подобные жилкредиты. Среди них крупные федеральные и небольшие региональные учреждение. Например:

Ипотека без подтверждения дохода

bg img

*Ставки указаны с учетом подключения услуги «Снижение процентной ставки» и применимой «Акции с использованием карты Халва», с учетом заключения всех видов договоров страхования: имущественного, личного, титульного.

Услуга «Снижение процентной ставки по кредиту» — сниженная процентная ставка по кредиту на весь срок кредитования. С размером снижения процентной ставки и стоимостью услуги можно ознакомиться в Тарифах по ипотеке.*

Требования к заемщику

Заемщик Физическое лицо, индивидуальный предприниматель, собственник бизнеса
Гражданство Российская Федерация
Регистрация Постоянная либо временная регистрация на территории РФ
Возраст на момент предоставления кредита Не менее 20 лет*
Возраст на момент возврата кредита по договору 85 лет*
Место работы На территории РФ
Трудовой стаж Общий – не менее 1 года, непрерывный стаж работы на последнем месте работы – не менее 3 месяцев

*если иное не предусмотрено программой

Для собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей: срок ведения собственного бизнеса/ предпринимательской деятельности – не менее 12 месяцев Возможно рассмотрение без документов, подтверждающих трудовую деятельность и доход, при предоставлении выписки из банка с оборотами по счету за последние 6 месяцев.

Если заемщик в браке

Супруг должен выступать солидарным заемщиком по кредитному договору.

Исключением являются случаи, когда между супругами заключен брачный договор (контракт), предусматривающий раздельный режим владения имуществом.

Подтверждение супругом занятости и дохода не требуется, если его доходы не принимаются к учету при рассмотрении заявки на кредит.

Участие созаемщиков

Допускается привлечение не более трёх созаёмщиков (помимо основного заёмщика) по кредитному договору. Требования к созаемщикам идентичны требованиям к основному заемщику.

Кто такой созаемщик?

Созаемщик – солидарный заемщик по кредитному договору, лицо, выступающее стороной наравне с основным и несущее солидарную с основным заемщиком ответственность по договору.

Заявление-анкета

Возможно предоставление анкеты по форме другого банка/организации при предоставлении согласия по форме банка

Паспорт гражданина РФ

Кредит доступен только для граждан РФ.

Военный билет

Мужчинам в возрасте до 27 лет.

Трудовая книжка или трудовой договор

Копия, заверенная работодателем на каждой странице. Обязательна отметка о работе в настоящее время.

Документы, подтверждающие доход

Справка 2-НДФЛ или справка по форме Банка/ по форме стороннего банка/ организации-работодателя.

Документы можно представить в электронном виде через сайт «Госуслуги». Подать заявку на ипотечный кредит можно в ближайшем офисе или заполнить форму на сайте банка.

С полным перечнем документов можно ознакомиться ниже:

Как долго действует решение Банка?

Cрок действия положительного решения по заявке на кредит составляет 3 месяца.

Может ли ИП или собственник бизнеса оформить ипотеку?

Да, к рассмотрению принимаются собственники бизнеса и индивидуальные предприниматели со сроком ведения собственного бизнеса/ предпринимательской деятельности не менее 12 (двенадцати) месяцев.

Возможно ли оформление ипотеки на квартиру, которая находится в другом регионе?

Да, при условии, что квартира расположена на территории Российской Федерации в регионе присутствия подразделения Банка или прилегающих населенных пунктах.

Кто может выступать в качестве созаемщика?

Созаёмщиком может выступать любое физическое лицо, соответствующее требованиям Банка и условиям выбранной программы кредитования, все созаёмщики отвечают за исполнение обязательств по кредитному договору солидарно с заемщиком. По договору можно привлечь не более трёх созаёмщиков (помимо основного заёмщика).

Возможно ли провести сделку по доверенности со стороны продавца?

Да, если продавец – физическое лицо, а сделка по вторичному рынку. Условия принятия нотариальной доверенности от продавца на совершение сделки к рассмотрению указаны в Документах для рассмотрения заявления на кредит по Продавцу и Объекту недвижимости, среди которых есть требования к доверенности, а также положения о видеофиксации.

Возможно ли прописаться в ипотечной квартире и прописать родственников?

Да, предоставление Банком согласия на регистрацию детей, родителей, супруга собственника(-ов) является бесплатной, для иных лиц – 5 000 рублей в соответствии с Тарифами Банка.

Возможно ли при рефинансировании действующей ипотеки, получить дополнительно денежные средства наличными?

Да, получение дополнительных денежных средств допускается.

Возможно ли оформление ипотеки на квартиру, которая находится в залоге в другом банке?

Да, возможно купить квартиру, которая еще в ипотеке другого банка, без надбавки к процентной ставке. Подробная информация на странице программы.

Хотите купить квартиру, но не имеете подтверждения дохода? Не беда! Сегодня многие банки предоставляют ипотеку без такой справки. В том числе и Совкомбанк. В этой статье мы расскажем, как это работает и как оформить ипотеку без подтверждения дохода.

Важно: Каждая заявка рассматривается индивидуально, и условия кредитования могут варьироваться в зависимости от финансового положения заемщика и других факторов, установленных банком. Для получения подробной информации о возможностях и условиях ипотечного кредитования следует оставить заявку на странице и с Вами свяжется наш специалист.

Возможно ли взять ипотеку без справок о доходах

Безусловно! Если у вас нет подтверждения дохода, то вам могут помочь ряд документов:

  • договор о предоставлении услуг или займа;
  • договор о купле-продаже;
  • выписка из ЕГРН (если вы являетесь собственником жилья);
  • представление о доходах (если вы ИП).

Документы и требования

Для оформления ипотеки без подтверждения дохода Совкомбанк потребует следующие документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • СНИЛС;
  • документы на объект недвижимости (договор купли-продажи, выписка из ЕГРН);
  • справка из банка о наличии средств на первоначальный взнос.

Требования к заемщику:

  • трудовая занятость;
  • возраст от 21 года;
  • наличие стабильного дохода;
  • положительная кредитная история.

Какими будут условия для заемщика

  • Ставка: начиная от 1,99 % годовых.
  • Валюта: рубли.
  • Срок кредита: до 30 лет.
  • Сумма кредита: до 15 млн. рублей.
  • Первоначальный взнос: от 15% до 20% от стоимости объекта недвижимости.
  • Срок рассмотрения заявки: до 7 рабочих дней.
  • Комиссия за выдачу кредита: отсутствует.

Что может предложить Совкомбанк?

Совкомбанк предоставляет своим клиентам широкий выбор ипотечных программ. Кроме того, заемщикам доступны следующие преимущества:

  • возможность получения кредита на покупку вторичного и новостройки;
  • быстрое рассмотрение заявок и минимальный пакет документов;
  • перенос срока платежа на более поздние даты;
  • отсутствие комиссий за досрочное погашение кредита.

Как оставить заявку онлайн?

Оставить заявку на ипотеку без подтверждения дохода в Совкомбанке можно и через интернет. Для этого нужно заполнить онлайн-форму на сайте банка. После этого менеджер свяжется с вами для уточнения деталей и дополнительных документов.

Памятка для клиентов

Прежде чем оформлять ипотеку без подтверждения дохода, обязательно ознакомьтесь с требованиями, условиями и процентными ставками. Важно помнить, что:

  • ставки в таких программах могут быть выше, чем в обычной ипотеке;
  • первоначальный взнос может быть больше обычной ипотеки;
  • потребуется больше документов для оформления кредита.

Не стоит закрывать глаза на подводные камни. Лучше всего заранее проконсультироваться с банковским специалистом и уточнить все детали. Таким образом, вы сможете сделать правильный выбор и приобрести свою мечту – собственное жилье.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *