Грейс период кредита что это

Грейс период по кредитной карте

Для расчётов по кредитной карте применяется льготный период, который также называют беспроцентным или грейс-периодом. Рассказываем, при каких условиях кредитная карта будет для вас бесплатной и как правильно посчитать срок беспроцентного использования.

Что такое грейс-период

Беспроцентным или грейс-периодом называют срок, в течение которого вы не платите банку проценты за использование денег со счёта кредитной карты. В зависимости от банка и условий обслуживания продолжительность этого периода может быть разной.

Так в МТС Банке есть несколько предложений:

• Кредитная карта МТS CASHBACK 111 ДНЕЙ БЕЗ %– 111 дней без процентов при безналичной оплате товаров и услуг. Высокий кешбэк от МТС Cashback.
• Кредитная карта МТС WEEKEND МИР– 51 день использования без процентов и рублёвый кешбэк каждую пятницу.
• Кредитная карта МТС Деньги Zero Мир– 36 месяцев + 20 дней льготного периода. Беспроцентное снятие наличных, 0% годовых и всего 59 ₽ в день, когда вы пользуетесь кредитом.

Вне зависимости от длительности грейс-период всегда разделен на два этапа:

• Расчётный. Это срок, в течение которого вы рассчитываетесь картой. В МТС Банке расчётным периодом считается один месяц, а датой его начала – первое число каждого нового месяца. Это значит, что для покупок по кредитной карте, совершенной в разные календарные месяцы, будут действовать разные расчётные сроки.
• Платёжный. Вторая часть срока, которая отводится на беспроцентное погашение задолженности, и рассчитывается как общая длительность грейс-периода минус календарный месяц. Например, если вы пользуетесь картой МТS CASHBACK, на погашение задолженности у вас есть почти три месяца. Если вы вернёте деньги, которые потратили в расчетном месяце, до конца этого срока, банк не начислит проценты.

Схематично это работает так: вы оплачиваете покупки, допустим, с 1 по 30 октября. Согласно условиям, чтобы не платить проценты банку, погасить всю задолженность за октябрь надо до 20 января. Для погашения можно использовать минимальный платёж – так называют сумму, которую рассчитывает банк, и которую обязательно надо вносить раз в месяц до расчётной даты, чтобы получить доступ к остатку кредитного лимита в новом месяце.

Также вы можете погашать долг быстрее и даже закрыть его еще в расчётном периоде – ограничений нет. На сумму расходов октября, которая останется непогашенной после 20 января, начнёт начисляться процент по базовой ставке вашего договора.

Если вносить только минимальные платежи, закрыть долг в платёжном периоде не получится, так как минимальный платеж составляет лишь некоторую часть общей суммы задолженности – об этом чуть ниже.

От чего зависит длительность грейс-периода

Банки сами решают, какие условия клиентам предложить. Количество дней, в течение которых вы можете погасить долг по кредитке без процентов, может зависеть от:

• процентной ставки – чем она ниже, тем короче может быть беспроцентный срок;
• бонусных программ – карты с высоким кешбэком по программам лояльности также может быть надо погашать быстрее;
• давности выдачи карты – программы постоянно обновляются, конкуренция среди банков способствует появлению продуктов с более длительным грейс-периодом;
• возможности снятия наличных – если это можно сделать без комиссии, срок возврата может быть короче.

МТС Банк предлагает кредитный лимит до 1 млн рублей, выгодные ставки и длительный беспроцентный период для всех клиентов.

Как правильно рассчитать срок беспроцентного периода

Длительность льготного периода и реальный срок распоряжения деньгами – не одно и то же. Так, если срок беспроцентных покупок по кредитной карте составляет 111 дней, а вы совершили оплату 20 числа, это значит, что фактически вы можете пользоваться деньгами максимум 91 день. Почему?

1. Как мы сказали выше, льготный период состоит из расчётного и платёжного, при этом расчётный начинается строго 1 числа каждого нового месяца.
2. Так как вы сделали покупку не первого числа, а позже, общее число дней фактического использования средств стало меньше.
3. При этом вы можете погасить задолженность в течение расчётного месяца или в любой из дней платёжного срока – ждать до конца необязательно.
4. Весь остаток по кредитной карте, доступный на момент начала нового месяца, переносится на новый льготный период при условии внесения минимального платежа.
5. Льготные периоды идут параллельно.

Допустим, у вас карта с лимитом 50 000 ₽. 20 октября вы потратили 5 000 ₽ – их надо вернуть до 20 января (91 день на возврат). 1 ноября на вашей карте всего 45 000 ₽. Вы потратили первого же числа еще 5 000 ₽, срок их возврата – 20 февраля (111 дней).

Чтобы пользоваться картой в декабре, до 20 ноября необходимо вернуть «октябрьские» 5 000 ₽ полностью или заплатить минимальный платеж. Чтобы покупки были доступны в январе, до 20 декабря надо погасить минимальные платежи за октябрь и ноябрь, если задолженность не закрыта полностью.

Получается, что при постоянном использовании карты доступный остаток будет уменьшаться, а минимальный платёж – расти. Всё, что будет не погашено на момент закрытия каждого льготного периода, станет кредиторской задолженностью и будет увеличивать ежемесячный платёж.

Чтобы вы не запутались, МТС Банк обновляет информацию о задолженности по карте и сроке текущего платёжного периода, указывает размер рекомендованного минимального платежа и общую сумму, которую надо погасить, чтобы не платить проценты.

Как формируется минимальный платёж

Минимальный платёж – это часть задолженности по карте, образовавшейся в расчётном месяце. Обычно он составляет 3-5%.

• Чем больше вы тратите, тем больше размер минимального платежа.
• Если вы погашаете долг в расчётном месяце, минимальный платёж сокращается или обнуляется, если вы погасили задолженность целиком.
• Минимальный платёж в каждом новом месяце рассчитывается при закрытии расчётного и учитывает общий остаток долга по всем месяцам, когда вы пользовались кредитной картой.
• Размер этого платежа всегда будет разным в суммовом значении, но не будет превышать 3-5% всей задолженности по карте.

Не платить минимальный платёж нельзя: банк ограничит операции по кредитке, даже если на ней есть деньги.

Что можно оплачивать в льготном периоде

Деньги с кредитной карты можно тратить на что угодно, и беспроцентный срок не является препятствием для расходования средств. Нюанс в другом: грейс-период распространяется далеко не на все операции. Так, в списке исключений находятся:

• снятие наличных сверх установленного условиями лимита;
• покупка дорожных чеков;
• пополнение брокерских счетов;
• покупка криптовалюты;
• перевод на электронные кошельки;
• переводы на счета и карты физлиц;
• оплата тотализаторов, ставок в казино;
• переводы за границу;
• денежные переводы типа «Золотая корона», Western Union и другие операции, косвенно связанные с обналичиванием средств со счёта карты.

При оплате кредитной картой товаров и услуг, включая оплату в ритейле, на онлайн-маркетах с использованием платёжных ссылок, автоплатежей, шаблонов, беспроцентный срок действует без ограничений.

Кредитной картой МТС Банка можно оплатить продукты, ЖКХ, бензин, учебу, турпоездку, сотовую связь и многое другое, как обычной дебетовой. За каждую оплату вы получите кешбэк – от 1 до 50% от банка и партнёров рублями или в системе МТС Cashback в зависимости от условий по вашей карте.

Как избежать задолженности

• Чтобы не платить проценты банку – погашайте задолженность в льготном периоде.
• Чтобы избежать задолженности – следите за сроком и размером минимального платежа в информации по карте в приложении.
• Не допускайте просрочек в период погашения долга, а после окончания льготного периода придерживайтесь графика платежей.

Что важно при выборе кредитной карты со льготным периодом?

Чтобы выбрать выгодную карту, учитывайте:

• Максимальный лимит. Даже если он небольшой в момент выдачи, банк может его увеличить в дальнейшем при активном использовании карты.
• Длительность грейс-периода. Всегда удобнее иметь в запасе больше времени на погашение. Это может быть даже важнее большого лимита.
• Дополнительные преимущества. Кешбэк, скидки, бонусы от банка и партнёров, тревэл-привилегии.
• Процентную ставку. Если вы не успеете закрыть долг до конца грейс-периода, чем меньше ставка, тем проще будет рассчитаться с банком.

МТС Банк предлагает кредитные карты, которые сочетают все преимущества и позволяют гибко управлять своими расходами без переплат. Перейдите в каталог предложений и выберите свою.

Грейс-период: что это и как не платить проценты по кредитной карте

Грейс-период (grace period — беспроцентный или льготный период) — это определенный промежуток времени, в течение которого владелец кредитной карты может бесплатно пользоваться заемными средствами. Чтобы не платить проценты по кредитке, нужно полностью погашать долг по карте до определенной даты. Сумма задолженности и дата, до которой нужно внести деньги, обычно указаны в выписке из банка.

Грейс-период есть почти у всех кредитных карт, но его условия разнятся.

Зачем грейс-период нужен банкам

На первый взгляд может показаться, что кредитные карты с грейс-периодом не приносят банку никакой прибыли. Действительно, в чем выгода для банка, если владелец карточки бесплатно пользуется кредитными деньгами, да еще и получает бонусы за покупки?

На самом деле кредитные карты — один из самых прибыльных для банка продуктов. Зарабатывают на кредитках банки разными способами:

1. Процент с прибыли. С каждой покупки по карте платежные системы — «Мир», Union Pay и другие — берут комиссию 1–2%. Частью этой комиссии они делятся с банком, выпустившим карту.
2. Увеличение лояльности и клиентской базы. Возможность пользоваться деньгами банка без процентов позволяет привлекать новых клиентов и удерживать старых. В дальнейшем эти клиенты могут оформить и другие продукты, например, потребительский кредит или ипотеку.
3. Доход от процентов и штрафов. Не все клиенты погашают задолженность во время льготного периода. Часто владельцы кредиток наращивают долги по карте до такого уровня, когда закрывать долг целиком становится обременительно и проще внести минимальный платеж. После этого действие льготного периода автоматически прекращается и на все покупки начисляются проценты, обычно немаленькие. Некоторые заемщики пропускают даже обязательные платежи, что приводит к штрафам и неустойкам.
4. Комиссия за обслуживание. Некоторые банки берут плату за выпуск и ежегодное обслуживание карты. Эту комиссию нужно платить, даже не пользуясь карточкой.

Виды грейс-периодов

Обычно банки используют три варианта расчета беспроцентного периода.

1. Льготный период на основе расчетного периода. Это самый распространенный вид грейса. Расчетный период — определенный срок, который отводится на беспроцентные покупки по карте, например, один или три месяца. В конце расчетного периода банк формирует выписку, в которой указываются общая сумма покупок за этот срок, дата, до которой нужно внести деньги, и сумма минимального платежа.

После формирования выписки начинается платежный период — срок, в который нужно погасить задолженность. Обычно это 20–30 дней с момента окончания расчетного периода.

Получается, что грейс-период = расчетный период + платежный период. Если продолжительность грейса 55 дней, то расчетный период обычно составляет 30 дней, а платежный период — 25 дней.

2. Грейс-период по каждой операции отдельно. Такая схема расчета встречается реже. В этом случае для каждой покупки действует собственный льготный период, например, 60 дней. Погашать задолженности надо в том же порядке, в котором совершались покупки.

3. Грейс-период с первой покупки. Самый редкий вариант. При такой схеме беспроцентный период действует только определенный срок, например, 100 дней после первой покупки по карте. Такой вариант банки обычно предлагают в качестве акции для привлечения новых клиентов. Как правило, после окончания промопериода грейс начинает рассчитываться стандартным способом на основе расчетного и платежного периодов.

Важно! Чтобы не запутаться в платежах, обязательно уточняйте в банке способ расчета льготного периода при оформлении кредитной карты.

Когда начинается и заканчивается беспроцентный период

В разных банках льготный период рассчитывается по-разному. Чаще всего началом льготного периода служат:

• первое число календарного месяца;
• дата первой покупки по карте;
• дата заключения договора или активации карты.

Стандартный льготный период длится 50–60 дней, но многие банки предлагают кредитки с грейсом от трех месяцев и более.

Перед оформлением карты обязательно уточняйте, как работает льготный период в вашем банке. Схему расчета грейса банк прописывает в договоре. Также даты начала и окончания грейса есть в выписке по карте, которую можно посмотреть в личном кабинете.

«Честный» и «нечестный» грейс

В зависимости от схемы расчета льготного периода, его неофициально делят на «честный» и «нечестный». Это условные названия, речь идет не об обмане, а о разных условиях по кредитной карте — они известны заранее. Если льготный период возобновляется ежемесячно, грейс называется «честным». При «нечестном» грейсе новый беспроцентный период открывается только после окончания предыдущего.

Пример «честного» грейса

Беспроцентный период по кредитной карте составляет 120 дней. Для покупок, сделанных в феврале, грейс продлится до конца мая, для мартовских покупок — до конца июня, и так далее. Таким образом, для покупок, сделанных в начале каждого месяца, грейс-период составит максимальные 120 дней, в последний день месяца — 90 дней.

Пример «нечестного» грейса

При грейсе в те же 120 дней новый льготный период начинается только после окончания предыдущего. Таким образом, обещанный длинный грейс действует только для покупок, сделанных в первый месяц. Для покупок во втором месяце грейс-период составит уже не 120, а максимум 90 дней, а для покупок в третьем месяце — не более 60 дней.

Чтобы рассчитать окончание беспроцентного периода, надо знать, какой способ расчета действует в вашем банке. Если грейс «честный», льготный период будет длиться расчетный месяц и отведенное на погашение долга количество дней. При «нечестном» грейсе для покупок в каждом расчетном месяце в рамках льготного периода срок будет постоянно сокращаться.

Необязательно самостоятельно рассчитывать срок окончания льготного периода. Все нужные даты есть в выписке по кредитной карте, которую можно выгрузить в личном кабинете на сайте банка или в мобильном приложении. Чтобы не пропустить дату платежа, можно подключить СМС-уведомление (обычно услуга платная).

На что распространяется льготный период

Каждый банк сам определяет, на какие операции распространяется беспроцентный период. Как правило, это покупки и безналичные платежи.

Обычно грейс-период не распространяется на:

• снятие наличных;
• безналичные переводы с карты;
• квази-кэш операции (переводы на электронные кошельки, оплата дорожных чеков, расчеты в казино, покупка лотерейных билетов, переводы в букмекерские конторы, переводы на трейдинговые платформы, покупка криптовалюты и т. д.).

Точный перечень операций, которые подпадают под действие льготного периода, нужно уточнять в конкретном банке.

Что делать, если просрочил оплату

Чтобы банк не начислил штраф, в конце каждого расчетного месяца надо вовремя вносить минимальный платеж по карте — обычно 3–5% от общего долга. Если пропустить выплату, банк начислит штрафные проценты, а грейс-период автоматически прервется.

Чтобы остановить начисление штрафных процентов, нужно внести рекомендованную банком сумму. В следующий раз воспользоваться грейсом можно будет только после уплаты всего долга.

Выгодно ли пользоваться кредитками с льготным периодом

У кредитных карт, как и у любых банковских продуктов, есть плюсы и минусы.

Плюсы грейс-периода. Он позволяет пользоваться деньгами банка без процентов и даже зарабатывать на карте. Собственные деньги можно разместить на депозите или накопительном счете, а для повседневных трат использовать кредитку. Главное — полностью закрывать долг до окончания грейса. Также за покупки по карте часто начисляются кэшбэк и другие бонусы — по кредиткам они нередко выше, чем по дебетовым картам.

Минусы грейс-периода. Когда не надо сразу возвращать долги, легко потратить больше, чем позволяет доход. Если не погашать задолженность до конца грейса, придется платить проценты, которые перекроют любые выгоды от использования кредитки.

Если не принимать во внимание условия по кредитной карте, можно столкнуться с ситуацией, когда потребуется срочно погасить немалую задолженность. Поэтому нужно четко представлять, как работают те или иные льготы по кредитке, когда подходит срок погашения задолженности, каков размер обязательных минимальных платежей и т. д.

Для этого нужно внимательно изучить условия договора, а при необходимости обратиться за разъяснениями к работникам банка. Имея представление хотя бы об основных нюансах обслуживания кредитки, можно использовать кредитные средства с выгодой.

Преимущества и недостатки кредитных карт с грейс-периодом

Преимущества:

• можно пользоваться деньгами банка без процентов;
• кредитную карту оформить проще и быстрее, чем потребительский кредит;
• за покупки по кредитным картам часто начисляются кэшбэк и другие бонусы.

Недостатки:

• нужно постоянно контролировать выписку по карте, чтобы не выйти за пределы льготного периода;
• надо регулярно вносить минимальные платежи;
• не все операции подпадают под действие грейс-периода.

Можно ли обналичить деньги с кредитки, сохранив грейс?

Некоторые банки разрешают снимать наличные с карты с сохранением льготного периода, но такое встречается нечасто. Как правило, проценты за обналичивание кредитных денег начисляются сразу же после совершения операции. Чтобы этого избежать, можно попробовать воспользоваться переводом денег на счет в каком-нибудь электронном платежном сервисе, например, Qiwi, Яндекс.Деньги и т. п. Переведенные таким образом средства можно обналичить. Кроме того, с теми же целями можно перевести кредитные деньги на другую карточку. Но эти способы работают не всегда, так как подобные переводы могут не подпадать под действие грейс-периода. Точные условия можно узнать в кредитном соглашении.

Возобновляется ли грейс-период после своевременного погашения долга?

Да, после погашения долга по кредитке обычно открывается новый грейс-период на тех же условиях.

Какая процентная ставка действует, если допустить просрочку?

Если вовремя не внести платеж по кредитке, банк начнет начислять штрафные проценты. Диапазон штрафной ставки обычно колеблется в пределах от 10% до 30% годовых. Точная информация есть в кредитном соглашении.

Как пользоваться картами с грейс-периодом: памятка

1. Главное условие — вовремя возвращать потраченные деньги на карту и не забывать ежемесячно вносить минимальный платеж. Платное обслуживание можно вернуть за счет кэшбэка и бонусов.
2. Обычно сумму и дату платежа можно посмотреть в выписке в личном кабинете. Также желательно подключить СМС-уведомления по карте.
3. Если не получается полностью закрыть долг до конца беспроцентного периода, стоит внести хотя бы минимальный платеж.
4. Чтобы не платить повышенные проценты, не снимайте наличные и не переводите деньги с кредитной карты.
5. Старайтесь вносить деньги за несколько дней до конечной даты платежа, так как они не всегда приходят в этот же день.

С помощью сервиса Банки.ру вы можете найти подходящую дебетовую, кредитную карту или карту рассрочки, подобрать подходящий вклад или накопительный счет, больше изучить тему инвестиций, узнать ситуацию на рынке металлов, валюты и недвижимости.

Грейс-период по кредитной карте

Практически все банки стали оснащать свои кредитные карты льготным или грейс-периодом. Это дополнительная опция, которая позволяет пользоваться кредитной линией бесплатно при выполнении некоторых условий. И это реальная возможность не платить банку проценты. Главное — правильно понимать услугу, внимательно изучить все ее особенности.

Что собой представляет грейс-период, основные условия его применения. Как правильно пользоваться кредитной картой без процентов. Подводные камни, на что обязательно нужно обратить внимание. Полезная информация для держателей кредиток на Бробанк.ру.

1. Что такое грейс-период?
2. Основные моменты пользования
3. С какого момента начинает действовать грейс
4. Важные советы
5. Интересные предложения банков
6. Альфа Банк, 100 дней без %
7. Росбанк, #120подНОЛЬ
8. УБРиР, 240 дней без процентов

Кред. лимит	700 000 Р
Проц. ставка	От 11,9%
Без процентов	До 120 дней
Стоимость	0 руб.
Кэшбек	До 35%
Решение	15 мин.

Что такое грейс-период?

Иначе его называют льготным периодом. Грейс период — срок, в течение которого заемщик может пользоваться деньгами банка без уплаты процентов. Главное — закрыть до окончания этого срока задолженность в полном объеме. Если она не будет погашена, тогда проценты начисляются за все дни.

Стандартный грейс — 50-60 дней, но некоторые банк создают специальные предложения, предлагают оформить карту с периодом льготы в 100 дней и даже больше. Такие предложения стоят внимания, можно пользоваться картой беспроцентно 3-4 месяца.

Если изначально грейс-период по кредитной карте был редкостью, то теперь практически все платежные средства им оснащаются. Заемщики ценят эту опцию и изначально выбирают банки, которые ее предлагают. Чтобы не потерять клиентов, все организации ее используют.

Основные моменты пользования

Что такое грейс период по кредитной карте? Это срок бесплатного пользования деньгами банка. Но, конечно, тут не все так просто. Порой заемщики не вникают в суть опции, не изучают ее условия, а потом удивляются, что банк начислил проценты по полной. Важно знать следующие моменты:

• каждый банк применяет свой порядок отчета действия грейса. Обязательно уточняйте при выдаче карты или по горячей линии, с какого момента льгота начнет действие;
• чтобы процентов не было, нужно до окончания грейса закрыть весь долг. Обязательно уточняйте в банке последнюю дату, чтобы не ошибиться. Самостоятельные расчеты могут подвести;
• льгота распространяется только на безналичные операции. Если вы сняли деньги или выполнили обналичивание путем перевода на другие карты, счета, электронные кошельки, эти операции не попадут под действие опции. На рынке крайне мало банков, дающих льготу на все;
• он возобновляемый. Заканчивается действие одного, тут же начинает работать следующий;
• если банк указывает “ДО 55 дней”, это значит, что льгота может действовать и 35, и 51, и любое другое количество дней.

Рассматривая предложения банков с самым длительным грейсом, внимательно смотрите все правила назначения. Может быть так, что льгота невозобновляемая, то есть действует один раз. А бывает и так, что первый раз льгота составляет те же 120 дней, а все последующие — классические 55. Но все же есть банки, предлагающие длительный грейс-период без такого рода ограничений.

С какого момента начинает действовать грейс

Этот момент нужно обязательно уточнять в банке, лучше сразу при выдаче кредитной карты. Следует знать дату отчетного периода. Это постоянное число, с которого будет начинаться ваш льготный период.

Например, Сбербанк указывает это число на карте конверте с картой и ПИН-кодом. То есть фактически это дата изготовления карточки. Так, если карта изготовлена 10 числа, то не важно, когда клиент ее получил и начал пользоваться, положенная в 55 дней льгота начинает отчет с этой даты. И итоге первый грейс окажется более коротким, а следующими уже можно пользоваться полноценно.

Грейс-период ВТБ 24 начинается со дня совершения первой расходной операции. То есть получить кредитку вы можете когда угодно, пока она не действует, льгота “спит”. Если вы совершили первую расходную операцию 15 числа, с этой даты и начнется отчет положенного количества дней.

Некоторые банки просто устанавливают определенное число начала отчетного периода для всех выданных кредитных карт, например 1-е или 15-е число. Поэтому всегда уточняйте этот момент, чтобы не ошибиться в расчетах.

Важные советы

• не забывайте вносить ежемесячные платежи. Многие заемщики ошибочно полагают, что в грейс-период можно ничего не платить. Но это не так. По условиям договора каждый месяц нужно вносить на счет хотя бы минимальный платеж. Если возникнет просрочка, льгота действовать не будет;
  подключите интернет-банк. Там удобнее всего следить за сроками. Зайдя в систему, вы сразу будете видеть точную дату;
• лучше вносить средства для закрытия долга заранее, хотя бы за сутки до окончания грейса. Вдруг возникнут какие-то технические сложности, и вам назначать проценты за весь срок. Если оплачиваете через посредников, уточняйте сроки проведения платежа, это не всегда день в день.

Некоторые граждане принимают решение оформить несколько кредиток с льготным периодом, чтобы перекидывать деньги с одной на другую, постоянно оставаясь в грейсе. Теоретически это возможно, но операция перевода приравнивается к обналичиванию и не попадает под действие грейса. Единственный вариант — искать банки, которые распространяют льготу на все операции, а их не так много на рынке.

Интересные предложения банков

Грейс-период по кредитной карте, что это такое, и как он работает — с этим мы разобрались. Теперь рассмотрим популярные кредитные карты с длительным льготным периодом. Эти продукты часто выбирают граждане для оформления, льгота может длиться 3-4 месяца.

Альфа Банк, 100 дней без %

Одна из самых востребованных кредитных карт на рынке. Банк предоставляет льготный период в 100 дней. И самое главное — он распространяется даже на безналичные операции. Оформить можно как со справками, так и без них, лимит в зависимости от класса — до 700000 рублей. Оформляется кредитка удаленно, после одобрения онлайн-заявки банк доставляет ее на дом к заемщику.

Грейс-период в случае с банками и МФО — что нужно знать клиентам?

Правильно используя Грейс-период кредитных карточек, можно не переплачивать за покупку товаров и оплату услуг заемными средствами банков. Грейс-период принесет пользу и заемщикам, выбирающим микрокредитование. Все, что необходимо знать про льготный или, иными словами, бесплатный период, предоставляемый клиентам банками и МФО, вы узнаете из нашей статьи.

Множество вариантов кредитных карт предлагаются с льготным периодом кредитования, в течение которого на потраченную, на оплату покупок, сумму и снятые наличные средства банки-эмитенты не начисляют процент. Вы тратите деньги в пределах установленного лимита. После чего возвращаете их на карточный счет в полном объеме и в установленный срок, не переплачивая ни гривны. Оплата может потребоваться только за годовое (реже ежемесячное) обслуживание «пластика».

Если вы не можете погасить долг в рамках льготного периода кредитной карты, то в таком случае:

• Сделайте ежемесячный минимальный платеж (обычно составляет 10% от потраченной суммы). Ко всей оставшейся сумме задолженности банк-эмитент применит ранее определенную для вас процентную ставку (как правило, крайне высокую). Например, если вы истратили 10 тысяч гривен, но заплатили только 3 тысячи гривен, проценты за весь срок кредитования (например, 55 дней или 100 дней грейс-периода) будут насчитаны на остаток в 7 тысяч гривен;
• Не делайте платеж вовсе или внесите сумму, меньшую, чем величина обязательного платежа. В такой ситуации вас ожидает: начисление процентов по повышенной ставке за весь срок использования заемных средств, фиксированные или зависящие от суммы задолженности штрафы и пени. Процентная ставка по карточке может возрасти до 55%.

Еще раз отметим, что учитывая льготный период кредитования и погашая долг своевременно целиком, любой переплаты можно избежать.

Банки предусматривают по кредитным карточкам грейс-период на снятие наличных и/или на оплату товаров/услуг (последнее – всегда). Если у «пластика» нет льготного срока на обналичивание финансовых средств, то за каждую операцию по снятию денег через банкоматы и терминалы организацией-эмитентом кредитки могут взиматься комиссии. Кроме того, будет незамедлительно начисляться процентная ставка.

Рассмотрим пример : у вашей карты с лимитом в 10 тысяч гривен нет грейс-периода на снятие наличности. Вы потратили на покупки 3 тысячи гривен, а оставшуюся сумму обналичили в банкомате. С первого дня банк-эмитент «пластика» станет начислять процентную ставку на сумму в 7 тысяч гривен. И делать это он станет до тех пор, пока вы не внесете все 7 тысяч гривен с процентами обратно на счет.

Льготный период кредитования по банковским картам состоит из следующих частей:

• Отчетный срок (чаще всего 30 дней).
• Платежный период (оставшиеся дни, например, 25 суток).

В течение всего отчетного срока вы можете расплачиваться кредиткой без ограничений. Суммы оплаты будут складываться. В платежный период вам нужно будет возвратить все потраченные прежде финансы на карточный счет. Успеете сделать это (в нашем примере в течение 25 суток), и переплаты не будет.

Считать потраченную сумму по операциям лично не придется. Банк-эмитент вышлет вам выписку.

Существует еще один вариант льготного периода по кредиткам, который принято называть «нечестным». Суть бесплатного кредитования здесь состоит в том, что банк устанавливает один конкретный срок, к окончанию которого держателю «пластика», вне зависимости от того, когда именно были совершены покупки, нужно вернуть все средства на баланс. Сразу скажем о том, что в таких случаях продолжительность грейс-периода обычно увеличенная до 100 дней.

Рассмотрим пример: вы имеете карточку с бесплатным 100-дневным периодом кредитования, и совершили первую покупку 01.01.2020 года. Именно с первого января начнут отсчитываться 100 суток, по истечению которых вся потраченная сумма должна быть возвращена на счет. Если из лимита, например, в 10 тысяч гривен вы потратите 100 гривен 01.01.2020 года, а оставшиеся 9,9 тысяч гривен – в конце марта, то вам в любом случае нужно будет выплатить все 10 тысяч гривен в апреле. То есть, для суммы в 9,9 тысяч гривен реальный грейс-период составляет лишь пару недель.

Кроме того, раз в месяц в течение платежного периода нужно будет обязательно вносить минимальный платеж (обычно 10% от потраченной суммы). До наступления нового грейс-срока кредитка должна быть выведена в ноль. Научившись разумно распоряжаться заемными деньгами и контролировать сроки оплаты, любых неприятностей в случае с таким бесплатным кредитованием можно избежать.

Банки не предлагают денежных или, например, товарных кредитов с льготным периодом. Если в предложении об оформлении банковской ссуды вы видите слова «грейс-период», значит, речь идет только о том, что в течение определенного срока к займу будет применена пониженная процентная ставка.

Рассмотрим пример: вы взяли кредит на 24 месяца. В течение, например, первых двух месяцев к нему может быть применена максимально низкая процентная ставка. В оставшиеся 22 месяца ставка будет базовой.

В случае с безотказными займами от МФО под грейс-периодом подразумевается срок, в течение которого должник может рассчитаться с фактически просроченным долгом без штрафов и пени.

Стандартная длительность срока составляет три дня. Ни о 30 днях, ни о неделе, учитывая малую продолжительность самого микрокредитования, разговора не идет. Микрофинансовые организации дают своим клиентам такую возможность, учитывая, что деньги могут не поступить на баланс не только по вине заемщика. Но и по независящим от него обстоятельствам. Например, из-за задержки с обработкой транзакции банком.

Рассмотрим пример: в понедельник вы оформили микрокредит, который должны возвратить в следующий вторник. Вы отправили деньги во вторник с утра, предположим, через терминал самообслуживания. Однако обработка транзакции заняла несколько суток, и средства были зачислены на счет МФО лишь утром в четверг. Если в компании есть грейс-период по займам, то последствий случайной просрочки не будет.

Если в тех же условиях финансы окажутся на балансе кредитора, например, в субботу утром, будут применены санкции за просрочку. Так как грейс-период, составляющий три дня – среда-четверг-пятница, в субботу уже завершится. Придется доплачивать (минимум) пени за четыре просроченных суток (три дня грейс-периода и один наступивший день).

О льготном периоде выплаты микрокредита вам нужно знать следующее:

• Стандартный срок – три дня максимум. В период не входит последний день оплаты микрозайма по договору с МФО;
• В течение грейс-периода пени и штрафы не начисляются, кредитная история не ухудшаются. Однако могут беспокоить представители микрофинансовой организации с напоминаниями о необходимости заплатить долг;
• Если был оформлен бесплатный займ (по акции «Первый кредит под 0% новичкам»), на всю сумму и весь срок использования заемных средств МФО начислит базовую ставку. То есть, до окончания грейс-периода вам нужно будет вернуть не только «тело» микрозайма, но и всю сумму процентов, которых бы вы избежали при своевременном погашении долга.

МФО может предлагать, а может и не предлагать грейс-период. Это ее право, но не обязанность. Если компания настаивает на том, чтобы деньги поступали на счет в последний день договора, законных оснований на возражение против этого у заемщика нет.