Открыть пополняемый вклад в «Тинькофф»: Основные условия
Как открыть пополняемый вклад в банке «Тинькофф». Типы счетов, годовой процент, возможность снятия средств и другие условия.
«Тинькофф» — один из банков, которые позволяют открыть пополняемый вклад с выгодным процентом. Удобный накопительный счет дает возможность самостоятельно выбирать сроки, проценты и размер суммы. А для владельцев Pro-подписки доступны дополнительные бонусы.
Всего банк предлагает два варианта вклада на выбор. Первый — для долгосрочных или крупных целей. Второй — для более краткосрочных задач. На сайте «Тинькофф» есть простой и удобный калькулятор, с помощью которого можно посчитать, какой вклад и какие условия будут наиболее выгодны.
Вклад для больших целей
Открытие такого счета понравится тем, кто решил накопить средства на крупные приобретения. Например, на новое жилье или автомобиль.
Что предлагает вклад:
- до 8,6% начислений в течение года;
- возможность хранить средства от 3 месяцев до 2 лет;
- от 50 000 рублей на счете.
Можно ли будет пополнять вклад, зависит от самого клиента. Данную опцию нужно выбрать при открытии счета.
Если счет можно будет пополнять, то общая процентная ставка будет чуть меньше. Но зато владелец вклада всегда сможет увеличить размер вложенной суммы, косвенно влияя на долю начислений. Если вклад будет без пополнения, то процентная ставка будет выше.
Кроме того, клиент может самостоятельно выбрать, куда именно будут поступать проценты: отдельно на банковскую карту или непосредственно к сумме вклада. В первом случае поступающие проценты можно свободно тратить, никак не влияя на сам накопительный счет. Во втором случае сумма вклада будет планомерно расти, положительно влияя на размер отчислений.
Вклад для ближайших задач
Этот тип вклада стоит выбрать тем, кто решил накопить средства на поездку, ремонт, обучение или любую другую близлежащую цель.
- до 5% начислений за год при наличии Pro-подписки;
- возможность снимать деньги (в любой момент, в любом объеме и без потери процентов);
- любые сумма и срок вклада.
Перечислять деньги на счет также можно в любое время. Это возможно делать несколькими способами: на веб-сайте банка (в своем личном кабинете); используя мобильное приложение; наличными через банкоматы «Тинькофф»; наличными в банкоматах банков-партнеров.
Кроме того, средствами с данного счета можно платить за коммунальные услуги и всевозможные покупки. Это также можно делать через официальное приложение или на сайте.
Бонусы для владельцев Pro-подписки
Обладатели Pro-подписки могут дополнительно получать выгодный кэшбэк. Покупая услуги по спецпредложениям от партнеров, можно будет вернуть до 30% потраченных средств. Тратя на развлечения — до 15%. А приобретая услуги в сервисе «Путешествия» — до 10%.
Подробнее со всеми условиями можно ознакомиться на сайте компании.
Акционерное Общество «Тинькофф Банк»
ОГРН 1027739642281
23060, город Москва, 1-Й Волоколамский проезд, 10-1.
Вклады Тинькофф Банка
Стать вкладчиком может любой желающий, единственное условие – 18+ лет. Если вы – гражданин России, вам понадобится паспорт при получении карточки, если вы – гражданин другой страны, нужно будет предоставить паспорт и разрешение на проживание.
Клиентам банка, оформившим любую карточку из линейки Black Edition, банк дает +0.5% к сумме пополнения. Этот бонус действует в первые 2 месяца вклада, вклад должен быть открыт на 12 месяцев и более. Этот же бонус дают зарплатным клиентам.
Рубли, доллары, евро. Ставка в долларах – от 0.1% до 0.7%, ставка в евро – 0.01%.
Тело вклада пополняется, и доход увеличивается. Для примера: вы открыли вклад на 185 000 рублей, на 2 года, под 4.5%. Прибыль без капитализации: 16 641 руб., прибыль с капитализацией: 17 378 руб.
У Тинькофф есть один вклад, и он предусматривает как пополнение, так и снятие. Пополнение – от 10 рублей. Есть опция увеличенной ставки – вам дают +0.5% к ставке, но вклад можно пополнять только в первые 30 дней с момента оформления. Снимать деньги можно после того, как с открытия вклада прошло 60 дней, минимальная сумма снятия – 15 000 рублей, на вкладе должно оставаться минимум 50 000 рублей.
Да, дебетовую Тинькофф Блэк. Ее привозят при оформлении договора. На остаток по карте начисляется 3.5% годовых, кэшбэк – 1% общего, до 15% за покупки в категориях, до 30% за покупки у партнеров. За обслуживание берут 99 рублей в месяц, но вас это касаться не будет – тем, кто открыл вклад в Тинькофф, дают бесплатное обслуживание Тинькофф Блэк на весь срок действия вклада.
Сложный вопрос, но вклад все же лучше. Исключение – вопрос ликвидности, если вы хотите постоянно и без преград пользоваться своими деньгами, то вам лучше выбрать счет. Иначе – вклад, проценты по нему выше. Проценты по счету могут показаться соблазнительными, но за последний год % по счету у Тинькофф упал с 6% до 3.5%, что будет дальше – неизвестно.
Вашу прибыль пересчитают по ставке 0.01%, после чего переведут деньги на карточку.
Вклады Тинькофф, как и вклады во всех других банках, застрахованы на 1 400 000 рублей. Учитываются все вклады и счета конкретного клиента в конкретном банке, если у вас было более 1 400 000 рублей в сумме – вернут только 1 400 000 рублей. С долларами – та же история, 1 400 000 рублей пересчитают по ставке банка на день закрытия, после чего вернут валюту. Но вклады в валюте обязаны возвращать в той валюте, в которой клиент их открыл, поэтому возврат может затянуться на месяцы.
13% с суммы, которая превысит необлагаемую налогом прибыль. Чтобы рассчитать необлагаемую часть, нужно взять ключевую ставку Центробанка (в процентах) от 1 000 000 рублей. Например, ваш доход за год по вкладам составил 197 000 рублей. Ключевая ставка Центробанка – 5.3%. Налогом не будет облагаться 53 000 рублей (5.3% от 1 000 000 рублей), за 144 000 рублей превышения придется платить: 13% от 144 000 рублей = 18 720 рублей.
Вклады банк Тинькофф для физических лиц в 2023
Банк Тинькофф предлагает физическим лицам следующую линейку вкладов:
Название
Мин., сумма, руб.
Проценты годовых
Срок
Пополнение
Снятие
Начисление в выплата процентов
Доп. условия
СмартВклад (повышенная ставка)
Да, пополнять депозит можно в сумме от 10 руб. в течение 30 дней с даты открытия
Да, от 15000 руб., через 60 дней после открытия
Ежемесячно с выплатой на карту или капитализация
- Возможна пролонгация.
- Досрочное расторжение по ставке до востребования
Да, от 10 руб. в течение 30 дней с даты открытия
Да, от 15000 руб., через 60 дней после открытия
Ежемесячно с выплатой на карту или капитализация
- Возможна пролонгация.
- Досрочное расторжение по ставке до востребования
Досрочное расторжение без потери накопленных процентов
При наличии дебетовой карты, принадлежащей Тинькофф банку, открыть вклад можно в приложении. Если карты нет, ее можно заказать на сайте банка. Доставка производится во все города России. Пополнить вклад можно после встречи с представителем: наличными в банкомате, принадлежащем банку Тинькофф, переводом из другого банка или через сеть партнеров. Закрытие депозита возможно также через сайт банка и в мобильном приложении.
Особенности вкладов банка Тинькофф
- Оформление депозитов производится без посещения офиса банка.
- На сегодняшний день банк не занимается оформлением мультивалютных депозитов.
- Комиссия за открытие вклада в офисе банка – 1000 руб. без ограничения количества, через интернет-банк или мобильный банк вклад открывают бесплатно, максимально 8 вкладов на клиента.
- Каждому вкладчику оформляется дебетовая карта Tinkoff Black с бесплатным обслуживанием, кэшбэком, выпуском и доставкой.
- Можно увеличить ставку в рублях на 0,5—1% подключив сервис Tinkoff Pro/Premium/Private (199 руб. в месяц).
Проценты по вкладам в банке Тинькофф
В таблице приведена доходность вкладов Тинькофф банка с различными условиями размещения денежных средств.
Название
Сумма, руб.
Срок
Величина процентных ставок
Доходность, руб.
СмартВклад – без условий повышенной ставки, без подписки Tinkoff Pro и без капитализации
- 100000
- 500000
- 3 месяца
- 24 месяца
- 5,0%
- 5,5%
- 1219
- 55000
СмартВклад – с условием повышения ставки, с оформлением подписки Tinkoff Pro и с капитализацией
- 100000
- 500000
- 3 месяца
- 24 месяца
- 6,5%
- 8,0%
- 1593
- 86443
При размещении 100000 рублей под повышенный процент вкладчик должен будет дополнительно ежемесячно оплачивать платную подписку в размере 199 рублей. Это снижает доходность вклада на 600 руб., если срок депозита 3 месяца. Вкладчику выгоднее положить деньги на СмартВклад без дополнительных условий.
Если размер вложения 500000 рублей, при размещении средств на 24 месяца размер платы подписку составит 4776 рублей. При доходности вклада в 86443 рубля, ему будет все равно выгоднее открывать вклад под повышенный процент.
Что влияет на годовую процентную ставку по депозитам, предлагаемым Тинькофф Банком:
- Наличие подписки Tinkoff Pro/Premium/Private увеличивает процентную ставку.
- Если клиент не снимает проценты, а присоединяет к телу вклада.
- Можно повысить ставку, изменив условия по вложению: вносить деньги счет можно будет только в течение 30 дней после первого пополнения.
Как оформить депозит банка Тинькофф
Оформление депозита возможно с помощью нашего сайта. На Сравни ру вы сможете узнать подробные условия по депозитам банка Тинькофф и других кредитных организаций вашего региона, сравнить программы, рассчитать доходность и выбрать самую выгодную программу для вложения денежных средств.
Вклады Тинькофф
Банк Тинькофф, как и другие российские банки, изменил условия по открываемым вкладам. Теперь ставки выше. Это касается не только вкладов в рублях, но и валютных. Рассказываем об актуальных условиях на сегодня.
| Сумма от | 50 000 Р |
| Проц. ставка | До 12,24% |
| Срок | До 2 лет |
| Макс. сумма | 30 млн руб. |
| Пополнение | Возможно |
| Снятие | Возможно |
| Сумма от | 100 000 Р |
| Проц. ставка | До 8,06% |
| Срок | До 2 лет |
| Макс. сумма | Любая |
| Пополнение | Есть |
| Снятие | Есть |
Предложения других банков
| Сумма от | 100 000 Р |
| Проц. ставка | 7,25% |
| Срок | 3 месяца |
| Макс. сумма | 10 млн руб. |
| Пополнение | Нет |
| Снятие | Нет |
| Сумма от | 10 000 Р |
| Проц. ставка | До 12,5% |
| Срок | До 3 лет |
| Макс. сумма | Любая |
| Пополнение | Да |
| Снятие | Да |
| Сумма от | 100 000 Р |
| Проц. ставка | До 11,04% |
| Срок | До 3 лет |
| Макс. сумма | Любая |
| Пополнение | Возможно |
| Снятие | Нет |
| Сумма от | 10 000 Р |
| Проц. ставка | До 14% |
| Срок | До 2 лет |
| Макс. сумма | 40 млн |
| Пополнение | Да |
| Снятие | Да |
| Сумма от | 1 Р |
| Проц. ставка | До 12% |
| Срок | Любой |
| Макс. сумма | Любая |
| Пополнение | Есть |
| Снятие | Есть |
12% в 1-2 месяц
С 3-го месяца 9,5% при тратах по картам на покупки от 10 000 рублей в месяц или 10% при тратах от 100000 рублей в месяц
С 3-го месяца 4% без трат от 10000 рублей на покупки
| Сумма от | 15 000 Р |
| Проц. ставка | До 12,1% |
| Срок | До 3 лет |
| Макс. сумма | Любая |
| Пополнение | Нет |
| Снятие | Нет |
Вклады Тинькофф — сравнение условий
В таблице представлены предложения с лучшими условиями в данной категории.
| Предложение | Сумма от | Проц. ставка | Срок | Макс. сумма | Рейтинг Бробанк.ру |
|---|---|---|---|---|---|
| Тинькофф вклад | 50 000 Р | До 12,24% | До 2 лет | 30 млн руб. | 0.0 / 5 |
| Тинькофф вклад для бизнеса | 100 000 Р | До 8,06% | До 2 лет | Любая | 0.0 / 5 |
Безопасно ли размещать вклады в Тинькофф
Банк Тинькофф не попал под санкции США и Евросоюза, поэтому многие россияне рассматривают именно его для размещения средств. Бробанк.ру рассказывает, безопасно ли размещать вклады в банке Тинькофф, как изменились тарифы, как получить наибольшую доходность.
Несмотря на то, что это крупнейший частный банк в России, он не числится ни в одном санкционном списке. Поэтому сегодня активы компании никем не заморожены, она может вести работу с партнерами во всех странах мира. В работе банка ничего не изменилось.
Вкладам граждан в банке Тинькофф ничего не угрожает, все клиенты имеют полноценный доступ к своим счетам, могут снимать деньги, открывать и закрывать вклады, пополнять их. Кроме того, банк участвует в программе страхования вкладов — это защита от государства.
На сегодня вклады в Тинькофф — надежный инструмент инвестирования. Банк не под санкциями, работает в обычном режиме. Все средства вкладчиков до 1,4 млн защищены АСВ.
Что изменилось после санкций
Вскоре после введения санкций против российских банков Центральный Банк принял решение увеличить ключевую ставку до 20%. Ее прежнее значение — 9,5%. Это действие отразилось на кредитных и депозитных продуктах — ставки по ним увеличились.
2 марта 2022 года Тинькофф объявил о том, что повышает ставки по вкладам. Если у клиента есть подписка ПРО, он мог получать доходность до 18%, если нет — до 16%.
В официальных источника банка появилась такая информация:
Но несмотря на то, что увеличение ставок было значительным — с 6-7% до 16-18%, новости получили негативное сопровождение. Увеличивать проценты по депозитным счетам стали все банки страны, и Тинькофф предложил менее интересные условия. Другие банки, в том числе Сбербанк и ВТБ начали заключать договор под 20-21%.
Это обернулось оттоком вкладчиков. Люди начали закрывать счета в Тинькофф и нести деньги в банки с более интересными условиями. В итоге 9 марта 2022 года Тинькофф заявил, что снова повышает ставки по вкладам. Теперь максимальное значение — 21%.
Сейчас ставки по вкладам достигли докризисного уровня. Но важно рассмотреть детали, изучить всю сетку ставок. Есть много нюансов.
Актуальные ставки по вкладам Тинькофф на сегодня
- Пользуется ли клиент подпиской ПРО, стоимость которой — 199 рублей в месяц.
- Планирует вкладчик пополнять счет или нет.
- На какой срок заключается договор.
Минимальная сумма для открытия вклада в Тинькофф — 50000 рублей.
Если у клиента есть подписка ПРО
Лучшие условия ждут клиентов, которые ранее подключили подписку ПРО. Это дополнительная услуга банка, которая стоит 199 рублей в месяц. Кроме существенного повышения ставки по вкладам, она увеличивает ставку по накопительному счету, дает более высокий кэшбэк, в том числе 5-10% на Тинькофф Путешествия.
Если вы активно пользуетесь услугами банка, его дебетовой картой, то смысл оформления платной подписки есть. Она окупается. А если еще и вклад разместить с ее наличием, тогда процент увеличится на 3 пункта, что весьма существенно.
Точный процент зависит от срока размещения средств и от того, планирует ли клиент пополнять вклад. Если выбрать вариант без пополнения, тогда ставка выше, но Тинькофф все же допускает внесение денег на счет в течение месяца после его открытия.
- при сроке размещения в 3-5 мес — 5,5 и 6,5%;
- если открыть счет на 6-11 мес — 6 и 7%;
- если открыть счет на 12-17 мес — 6 и 7,5%;
- 18-24 мес — 6 и 8%.
Если вы планируете открыть пополняемый вклад, для вас подписка ПРО не будет иметь значения. Ее наличие повышает доходность только вклада без пополнения.
Если у клиента нет подписки ПРО
- при сроке размещения в 3-5 мес — 5 и 6%;
- если открыть счет на 6-17 мес — 5,5 и 6,5%;
- 18-24 мес — 5,5 и 7%.
Обратите внимание, что максимальная доходность дается при сроке размещения средств в 3 месяца. Такое положение дел актуально во всех банках РФ. Если ЦБ РФ снизит ключевую ставку, то банки изменят тариф, и через 3 месяца клиенты будут перезаключать договора уже на других условиях.
Сегодня высокую доходность на длительный период не дает ни один банк.
Калькулятор вкладов в Тинькофф
Стоит ли оформлять подписку ПРО ради вклада
Если вы хотите открыть в Тинькофф вклад с пополнением, тогда смысла в подписке нет — что с ней, что без нее условия размещения средств будут идентичными. Если же вы хотите открыть классический депозит, который можно пополнять только в первый месяц после открытия, тогда нужно считать.
Для расчетов можно использовать любой универсальный калькулятор вклада, найденный в сети. Для примера рассчитаем депозит суммой в 500000 рублей, который клиент хочет открыть на 3 месяца, то есть положить деньги под максимально высокий процент.
- начисленные проценты по ставке 8%, то есть без ПРО — 10150 рублей;
- начисленные проценты по ставке 9%, то есть с ПРО — 11428 рублей;
- выгода — 1278. Очевидно, что затраты на подписку в 597 руб за 3 месяца окупятся.
Подключить подписку можно при оформлении вклада. Если вы — действующий клиент банка, сначала можете подключить опцию в приложении, после открыть депозит.
Проводите расчеты на актуальных условиях Тинькофф на данный момент.
Ставки Тинькофф по вкладам в долларах и евро
Процентные ставки по депозитам в валюте тоже повышались в два этапа. Сейчас банк предлагает максимальную доходность, но при условии открытия валютного вклада без возможности пополнения.
- в долларах — 8% при сроке 3 мес и 5% при 4-6 мес;
- в евро — 6% при сроке 3 мес и 5% — при 4-6 мес.
На текущий момент Тинькофф не принимает вклады в валюте
Как перевести вклад на новые условия
После того как Тинькофф объявил о повышении ставок по вкладам тысячи его клиентов захотели изменить условия по текущим договорам. Важный момент — изменения коснулись только новых договоров. Если по старому назначена доходность в 6%, такой она и будет до конца срока размещения средств.
Переоформить вклад можно только одним путем — закрыть старый и потерять проценты, после — открыть новый. Так как есть потеря дохода, важно считать, выгодно ли это. Но учитывая кардинальное увеличение ставок, в подавляющем числе случаев мероприятие будет выгодным.
Но если до окончания срока размещения остался 1-2 месяца, возможно, лучше будет подождать закрытие счета в срок, а после перевести деньги под новые условия.
-
В мобильном приложении Тинькофф зайти в меню открытого вклада, нажать кнопку настроек, появится перечень возможных действий со счетом. Нужно выбрать — Полностью изъять средства.
Если же вы — не клиент Тинькофф и хотите открыть вклад в этом банке, тогда заявку можете подать с официального сайта банка. После получите доступ к мобильному приложению, через который можете пополнить счет онлайн с карты любого банка. Также ко вкладу будет выдана дебетовая карта, с помощью которой можно совершать операции по депозитному счету.
Зачем оформлять вклад в Тинькофф
Вклад — это способ сохранить и приумножить накопления: вы передаете банку деньги на определенный срок, банк использует их в финансовых операциях, а взамен гарантирует сохранность денег и начисляет на них проценты.
Чтобы получить проценты, нужно держать деньги на вкладе весь срок. Если снять их раньше, проценты либо сгорят, либо будут начислены по сниженной ставке. Как получить максимальную ставку по вкладу
Зачем нужен вклад?
Это надежный и удобный финансовый инструмент, с которым планировать бюджет проще. Вот для каких целей можно использовать вклад.
Накопить на крупную покупку. Чтобы сделать это быстрее, сбережения можно отправлять на вклад и ежемесячно получать дополнительный доход. Если регулярно пополнять вклад, собрать нужную сумму можно еще быстрее.
Получать доход со свободных денег. Вклад — простой способ увеличить сбережения без риска: ставка по вкладам выше, чем процент на остаток по карте, а условия фиксированные.
Сберечь деньги в валюте. Чтобы снизить валютные риски, можно открыть вклад в юанях.
Уберечь деньги от инфляции. Если внести их на вклад, можно снизить влияние инфляции на личный или семейный бюджет. Проценты по вкладу помогут защитить сбережения от обесценивания.
Кто может открыть вклад в Тинькофф?
Любой совершеннолетний владелец дебетовой карты Тинькофф.
Если у вас есть только кредитная карта Тинькофф, оформите любую дебетовую карту, чтобы открыть вклад.
Чем вклад отличается от накопительного счета?
Вклад больше подходит для долгосрочных накоплений — от трех месяцев, когда вы уверены, что деньги не понадобятся раньше. Накопительный счет помогает откладывать деньги на конкретную покупку, если вы хотите иметь возможность вывести деньги в любой момент без потери дохода.
| Вклад | Накопительный счет | |
|---|---|---|
| Валюта | Рубли или юани |
С 28 мая перестали открывать и пролонгировать вклады в долларах, евро и фунтах стерлингов. Подробнее