Страхование ипотеки альфа банк где дешевле

Как застраховать ипотеку Альфа-Банка

При оформлении ипотеки каждый заемщик сталкивается с ипотечным страхованием. Альфа-Банк является одной из крупных финансовых организаций, которая предоставляет займы на покупку недвижимости.

В данной статье разберемся, какие страховки нужны для ипотеки в Альфа-Банке и где дешевле страховать ипотеку Альфа-Банка. Также расскажем о тарифах и условиях ипотечного страхования.

Преимущества ипотеки в Альфа-Банке

Альфа-Банк предлагает клиентам разные программы кредитования. В 2023 году в банке действуют программы кредитования на новостройки, вторичное жилье, а также программа ипотеки с поддержкой от государства. Помимо этого клиенты других банков могут рефинансировать свою ипотеку в Альфа-Банке на более выгодных условиях.

Главными плюсами ипотеки Альфа-Банка являются:

— Клиент может оформить ипотечный займ на сайте банка. Вся процедура рассмотрения заявки и документов проходит в удобном онлайн формате. В офис заемщик должен будет прийти, только чтобы подписать документы.

— Банк позволяет клиенту досрочно погасить ипотеку онлайн. Сделать это можно в мобильном банке.

— Альфа-Банк принимает на рассмотрение электронный вариант выписки из Пенсионного фонда, а также выписку зарплатного счета.

— Банк гарантирует предварительное решение по одобрению ипотеки за несколько минут.

Какие страховки нужны для ипотеки Альфа-Банка

Оформляя ипотеку в Альфа-Банке заемщик должен застраховать купленную недвижимость. Страховка квартиры/дома является обязательной по закону. Помимо страхования квартиры есть еще вида, которые используются для ипотеки: страхование жизни заемщика и титула.

Тип страхования зависит от того, какие риски должны покрываться полисом:

• Страхование квартиры предусматривает риск повреждения недвижимости в результате пожара, затопления, ограбления и т.д.
• Страховка жизни заемщика нужна для того, чтобы в случае смерти или наступления инвалидности, страховая компания могла выплатить долг банку за клиента.
• Страхование титула необходимо на случай утраты права собственности и признания сделки недействительной при покупке недвижимости на вторичном рынке.

Страхование квартиры при получении ипотеки нужно оформить в любом случае. Но два других вида страхования – жизни и титула являются добровольными.

Клиент может отказаться от страхования права собственности или жизни. Но при отказе Альфа-Банк поднимает процентную ставку по ипотеке на 2%. Это значительная прибавка к ставке, поскольку другие банки повышают ее на 1%.

Поэтому для сохранения заявленной ставки клиент должен будет оформить необходимые страховки.

Сразу отметим, несмотря на то, что банк не имеет права навязывать страхование необязательных видов полисов, организация может устанавливать свои условия по ставкам. Поэтому повышение процента из-за отказа страховаться никак не противоречит закону.

Что лучше: комплексное страхование или отдельное?

Клиенту нужно будет оформить как минимум две страховки – квартиры и жизни, а если квартира покупается на вторичном рынке, то еще и страхование титула. В таком случае есть страховые полисы, куда включены два вида страхования.

В некоторых случаях комплексная страховка обходится дешевле. Но поскольку тарифы на страхование в разных компаниях отличаются, в одной из страховых клиенту будет выгоднее застраховать жизнь, а другой квартиру. Ведь стоимость страховки рассчитывается под каждого конкретного заемщика и может значительно отличатся.

Сколько стоит страхование для ипотеки Альфа-Банка

Стоимость страховки складывается из разных факторов:

• При страховании недвижимости учитывается: состояние жилья (год постройки, материалы, наличие коммуникаций и т.д).
• Стоимость страхования жизни для ипотеки зависит от пола и возраста заемщика, состояния здоровья, рода деятельности.
• Цена на титульное страхование формируется в зависимости от количества сделок по продаваемой недвижимости.

Каждый из перечисленных факторов может сделать страховку значительно дороже. Например, если клиент пенсионного возраста, страховка выйдет в несколько раз дороже, чем для молодого человека. То же самое касается состояния здоровья и других факторов, которые повышают вероятность наступления страхового случая.

Самыми безубыточными для страховой компании являются молодые платежеспособные заемщики, которые работают по специальности, не несущей угрозы жизни и здоровью. А также те, кто приобретает квартиру в новостройке.

Поэтому, чтобы страховка обошлась дешевле лучше сделать основным заемщиком того, кто больше подходит под параметры страховой компании. Как правило, для женщин страхование почти в два раза дешевле.

Как рассчитать цену ипотечной страховки для Альфа-Банка

Предварительно рассчитать цену на ипотечную страховку и сразу сравнить предложения разных страховых компаний можно на Полис812.

Программа рассчитывает стоимость страховки исходя их данных по ипотеке:

• Банк, который выдал ипотеку. В нашем случае это Альфа-Банк.
• Сумма остатка по кредиту.
• Возраст и пол заемщика.
• Вид страхуемой недвижимости (квартира/дом).

После ввода данных вы сможете посмотреть все актуальные предложения именно для вашей ипотеки.

В каких компаниях можно страховать ипотеку от Альфа-Банка

Когда заемщик берет ипотеку в Альфа-Банке, сотрудники могут предложить оформить страховку прямо у них. В некоторых случаях менеджеры настаивают на страховании именно в Альфа, либо утверждают, что заемщик может получить отказ в кредите, если не застрахуется у них.

Важно знать, что существует список аккредитованных страховых компаний для Альфа-Банка. Из данного перечня заемщик может выбрать любого страховщика, где для него будут выгодные тарифы.

Одной из самых распространенных для страхования ипотеки является компания Ингосстрах. Но даже на эту компанию цены на разных сервисах отличаются.

Где дешевле страховать ипотеку Альфа-Банка

Для примера рассчитали стоимость страхования на компанию Ингосстрах. На Полис812 страхование недвижимости для ипотеки будет стоить 4 500 – 15% скидка по промокоду = 3 825 рублей в год.

Страховка жизни будет стоить 7 500 – 15% = 6 375 рублей

На сайте Ингосстрах страховка квартиры по таким же параметрам обойдется в 4 950 рублей. Также стоит учесть, что это не окончательная цена полиса, так как компания может предложить дополнительные риски, входящие в полис.

Страхование жизни обойдет в 8 250 рублей.

Как оформить страховку ипотеки Альфа-Банка онлайн

Оформить страхование ипотеки быстро и выгодно вы можете на Полис812. Для этого нужно внести данные по ипотеке и выбрать необходимую программу страхования.

Затем необходимо связаться с оператором для дальнейшего оформления страхования ипотеки.

Страхование ипотеки альфа банк где дешевле

Добровольное медицинское страхование

От критических заболеваний

Страхование от укуса клеща

Страхование дома и дачи

Займы без отказа

Займы с плохой КИ

Займы без процентов

Займы под залог ПТС

Займы через Госуслуги

Займы до зарплаты

Заявка на ипотеку онлайн

Ипотека с господдержкой

Ипотека в новостройках ПИК

Ипотека без первоначального взноса

Выгодные ставки по ипотеке

Ипотека для молодой семьи

Подбор кредитной карты

Вклады для пенсионеров

Вклады с пополнением

Куда вложить деньги

Пенсионные программы НПФ

Инвестиции в МФО

Инвестиционное страхование жизни

Накопительное страхование жизни

Вклады для юрлиц

Услуги для маркетплейсов

Внесение изменений в ИП и ООО

Подготовка к ЕГЭ и ОГЭ

Разработка на Python

Вопросы и ответы

Экономия до 4000 ₽

Банк примет полис

Никакой комиссии

Оформление за 5-10 минут

Как купить полис

Зачем нужна страховка

Страхование недвижимости

Страхование жизни и здоровья заёмщика

Комбинированный полис страхования

Что делать при страховом случае

Примите неотложные меры

Подготовьте справки

Обратитесь в страховую

Купленные сегодня полисы

Что важно знать о страховании ипотеки для Альфа Банка

Договор ипотечного страхования защищает обе стороны – банк и заемщика – от ситуаций, которые могут нарушить выполнение ипотечного договора. В случае наступления непредвиденной ситуации каждая из сторон получит компенсацию от страховой компании. Перечень ситуаций, за которые положена компенсация – называют страховыми рисками. Таким образом страховщик гарантирует, что возьмет на себя обязательства по удовлетворению интересов каждой из сторон, если наступит один из рисковых случаев, прописанных в страховом договоре. Каждый вид ипотечного страхования (титульное, имущественное, жизни и здоровья) имеет свой перечень рисков, от которых защищает заемщика и банк.

Страхование недвижимости

Стандартные риски, которые указывают в полисе имущественного страхования ипотечной недвижимости:

• возгорание (возникновение пожара в квартире или за её пределами);
• потоп или наводнение;
• взрыв бытового газа;
• воздействие непредвиденных физических сил (удар молнии, падение летательных объектов, наезд транспортных средств);
• повреждение по причине наличия дефектов конструкций здания, которые не были выявлены при оценке объекта страхования;
• преступные действия третьих лиц;
• природные воздействия (ураган, землетрясение, извержение вулкана).

Ущерб при наступлении приведённых ситуаций компенсируется за повреждение конструктивных особенностей квартиры:

• входной двери,
• оконных проемов,
• лестниц,
• стен.

Это означает, что страховая компания не обязуется возмещать ущерб за поврежденную мебель, электроприборы и другие вещи, находящиеся в квартире. Также в страховом договоре указываются исключения, например, страховка не покрывает перечисленные риски, если они наступили в период военных действий, народных волнений или в условиях взрыва атомной или ядерной бомбы.

Титульное страхование

Приобретать полис титульного страхования нужно при покупке жилья на вторичном рынке. Если заемщик отказывается страховать титул – Альфа-банк повышает процентную ставку по ипотеке на 2%.

Титульное страхование защищает интересы банка и заемщика в случае признания договора купли-продажи недействительным. Такое возможно, если продавец оказался мошенником, либо не мог предусмотреть, что не обладает правом продавать недвижимость. Например, продавец получил квартиру в наследство, а через некоторое время объявился гражданин, который так же претендует на долю собственности в недвижимости. Если в судебном порядке будет доказано, что объявившийся наследник не мог заявить о своих правах ранее (например, лежал в коме или отбывал тюремное наказание), сделку купли-продажи признают недействительной.

Титульное страхование возмещает убытки в случае утраты права собственности на залоговое имущество. При наступлении страхового случая ипотечный договор расторгается, а банк и заемщик получают компенсацию от страховой компании.

Страхование жизни и здоровья заемщика

Если по причине получения инвалидности 1 или 2 группы заемщик не сможет выплачивать долг банку, потому что лишится стабильного дохода – страховщик будет выплачивать ипотечные взносы вместо него. В случае смерти заемщика компенсацию от страховой компании получат родственники застрахованного лица и финансовая организация, где выдана ипотека.

Финансовым организациям, которые выдают ипотечные кредиты – очень важно, чтобы все клиенты приобретали полисы страхования жизни и здоровья. Банку нужна гарантия того, что ипотечный договор будет выполняться без каких-либо проблем. В идеале клиент будет стабильно выплачивать оговоренную в договоре сумму в течение всего срока, на который оформлена ипотека.

Если заемщик получает инвалидность и становится недееспособным, значит у банка нет законных оснований требовать с него выплаты ипотечного долга: заемщик не может работать по объективным причинам. Такая ситуация крайне нежелательна для банка, потому что придется расторгнуть ипотечный договор, вернуть клиенту деньги, а затем продать залоговую квартиру.

Заемщикам выгодно приобретать полис страхования жизни и здоровья. При получении инвалидности 1 или 2 группы – ипотечный долг будет выплачивать страховая компания, а заемщик не лишится приобретенного в ипотеку жилья.

Под ипотечным страхованием понимают комплексное страхование: недвижимого имущества, жизни и здоровья заемщика, а также титула. Согласно 31 статье закона «Об ипотеке» – заемщик обязан застраховать недвижимое имущество, которое приобретается в ипотеку. Если квартира покупается на вторичном рынке, это делается сразу же. Если недвижимость приобретается в новостройке – полис имущественного страхования должен быть куплен после оформления документов о праве собственности на квартиру.

Имущественное страхование недвижимости является обязательным, а страхование жизни и титула – добровольными.

При покупке квартиры на вторичном рынке банки настаивают, чтобы клиенты оформляли полис страхования титула. Это защищает интересы сторон ипотечного договора на случай, если договор купли-продажи в судебном порядке будет признан недействительным.

Основные расходы по страхованию ипотеки связанны с покупкой полиса страхования жизни. Альфа-банк не имеет права заставлять клиентов страховать жизнь и здоровье, но однозначно намекает, что это желательно сделать. Процентная ставка по ипотеке повышается на 2%, если заемщик отказывается оформить полис страхования жизни и здоровья. Поэтому большинству заемщиков гораздо выгоднее застраховаться, нежели оформлять ипотеку с повышенной процентной ставкой. Подобная практика с повышением ипотечной ставки при отказе от страховки практикуется во всех российских банках.

Если клиент Альфа-банка покупает квартиру на вторичном рынке и не хочет страховать титул – процентная ставка повышается на 2%. Отказавшись от страхования жизни и здоровья, а также титула – заемщик будет переплачивать целых 4% по ипотечному займу. Идти на такое резонно в случаях, когда стоимость страховых полисов превышает размер переплаты по ипотеке (с учетом повышения процентной ставки).

С момента подписания договора на покупку страхового полиса у заемщика есть 14 дней (период охлаждения), чтобы отказаться от него. В случае отказа процентная ставка по ипотеке будет увеличена. Периодом охлаждения обычно пользуются для того, чтобы сменить фирму, в которой приобретается страховой полис.

Если покупатель квартиры заранее не позаботится о том, чтобы купить страховой полис – кредитный специалист предложит оформить страховку прямо в офисе. При этом компанию выбрать не получится, полис придется купить в дочерней компании Альфа Банка – АльфаСтрахование. Банку выгодно, чтобы ипотечные кредиты страховались в аффилированной компании. Но важно знать, что Альфа-банк имеет 3 аккредитованных страховых компании, в которых полис можно купить дешевле, чем в АльфаСтраховании.

Рекомендуется заранее позаботиться о выборе страховой компании из числа аккредитованных в финансовой организации. Желательно изучить условия страхования каждой фирмы. Сайты страховщиков имеют специальные калькуляторы, которые позволят узнать предварительную стоимость страховки. Однако точную цену полиса сможет сообщить только представитель компании после того, как проанализирует анкету-заявку гражданина. Поскольку для подачи заявки не нужно посещать офис страховой организации (её можно подать в режиме «онлайн»), выяснить, какая из компаний предлагает лучшие условия – не сложно.

В договоре ипотечного страхования должны быть указаны основной заемщик, а также все созаемщики (их может быть до 3-х человек).

Альфа-банк имеет небольшое число аккредитованных страховых компаний по сравнению с другими банками. Например, ВТБ имеет 21 организацию партнера, а Сбербанк 20. В других банках практикуется ситуация, когда заёмщик приносит для оформления ипотечного договора полис, купленный не в аккредитованной компании, банк его принимает и осуществляет проверку страховой компании, выдавшей этот документ. В Альфа-банке такая опция не предусмотрена.

Альфа-банк позволяет ипотечным заемщикам купить страховой полис в дочерней компании АльфаСтрахование, либо ещё в 3-х организациях: ВСК, Ресо-гарантия и Абсолют страхование. В каждой из перечисленных фирм страховой договор выглядит примерно одинаково. При обращении в страховую компанию представителю нужно будет сообщить, что именно собирается страховать клиент (например, только недвижимость и титул). Любая аккредитованная компании просто не может оформить такой договор, который Альфа Банк не примет. Поэтому не нужно беспокоиться насчет того, что купленный полис не примут для оформления ипотеки.

В договоре страхования недвижимости должно быть прописано, что он защищает от наступления следующих неблагоприятных ситуаций:

• пожары, возникшие на территории объекта недвижимости или за его пределами;
• взрывы, возникшие на территории объекта недвижимости или за его пределами;
• стихийные бедствия (ураганы, землетрясения, цунами, извержения вулканов и др.);
• падения летательных аппаратов или других предметов;
• противоправные действия третьих лиц;
• наличие конструктивных дефектов здания, которые изначально не были обнаружены.

Договор страхования должен быть оформил на весь срок ипотечного займа. В большинстве компаний страховые выплаты осуществляются каждый год. Организация АльфаСтрахование предусматривает возможность оплаты страхового полиса один раз (таким образом его не придётся продлять каждый год, он покупается сразу на весь срок ипотечного кредита).

Для оформления ипотечного страхования потребуется стандартный набор документов. Он меняется в зависимости от того, будет гражданин страховать жизнь и здоровье или откажется от этого вида защиты и застрахует только недвижимость, либо недвижимость и титул.

1. Паспорт гражданина Российской Федерации основного заемщика и всех созаемщиков.
2. Анкета-заявление, которую можно скачать на сайте выбранной страховой компании, либо получить в офисе.
3. Если договор страхования ипотеки покупается не впервые, то есть на второй год ипотечного кредитования или позднее – нужно предоставить копию кредитного договора.
4. Документы из ЕГРН, а также отчет о проведении независимой экспертизы недвижимости.
5. Документы продавца: копия паспорта, согласие супруга на продажу недвижимости, справки по форме 7 и 9, правоустанавливающий документ.
6. Результат прохождения медицинского осмотра в одной из аккредитованных страховщиком учреждений.

Для лиц пожилого возраста (от 60 лет) может потребоваться справка из психоневрологического диспансера. Представитель страховой компании имеет право потребовать какой-либо дополнительной документ, без которого нельзя будет оформить договор. Например, при страховании титула может потребоваться справка из органов опеки и попечительства.

Если не позаботиться о покупке страхового полиса заранее, то в момент оформления ипотечного договора представитель банка предложит купить его в компании АльфаСтрахование. Если заемщик предварительно выяснил, что стоимость полиса в этой компании дороже, чем в одной из аккредитованных Альфа-банком страховых организаций – он может заранее оформить полис в другой фирме. Актуальный список страховых компаний, в которых можно купить полис – указан на официальном сайте финансовой организации.

Если ипотека еще не взята

Чтобы сэкономить на покупке страхового полиса, необходимо заранее позаботиться о выборе организации, где он будет приобретен. Рациональным действием является изучение условий всех аккредитованных страховых компаний и выбор лучшей из них, где приобрести страховой полис будет наиболее выгодно.

Некоторые заемщики не знают что Альфа-банк, как и любой другой российский банк – не имеет право настаивать на том, чтобы клиенты покупали страховку в конкретной организации. Альфа-банку выгодно, чтобы заемщики становились клиентами компании АльфаСтрахование. И менеджеры преподносят информацию в общении с клиентами таким образом, что людям кажется, будто без покупки страховки именно в этой компании им не оформить ипотечный кредит. На самом деле ипотеку можно оформить в любой из аккредитованных компаний. Если клиент этого не знал – у него есть 14 дней с момента подписания страхового договора, чтобы расторгнуть его, а затем заключить договор с другой страховой организацией.

Если нужно продлить

Продление полиса – это уплата страхового взноса, которая производится каждый год. Страховые взносы выплачиваются заранее – на год вперёд. Как только действие страхового полиса подходит к концу, нужно обратиться в страховую компанию, чтобы оплатить продление на следующий год. По завершению первого года можно изменить страховую компанию на другую. Для этого клиент должен написать заявление в страховую компанию о расторжении договора, а затем оформить полис в другой организации.

Сразу после того, как гражданин продлил полис, либо заключил договор с новой страховой компании – он должен предоставить соответствующую информацию кредитору, явившись в офис Альфа-банка. Также это можно сделать в личном кабинете интернет-банкинга или с помощью мобильного приложения. Менеджеру Альфа Банка необходимо отдать копию полиса и квитанцию об оплате страхового взноса на следующий период.

Когда гражданин обратится в страховую компанию для продления полиса и уплатит страховой взнос, ему дадут квитанцию об оплате. Эту квитанцию вместе с копией страхового полиса нужно направить в банк. Сделать это можно двумя способами: принести лично в офис, либо отправить на электронную почту банка.

Если заемщик пришел в офис и передал менеджеру копию полиса и квитанцию, он может запросить справку о том, что сдавал эти бумаги в конкретную дату, чтобы потом не было претензий, если в банке они потеряются.

Отправлять на электронную почту банка нужно электронные копии полиса и квитанции. После этого нужно периодически звонить в банк, либо иным способом связываться с его представителем, чтобы уточнить статус рассмотрения документов. Обычно на рассмотрение уходит не больше 5 рабочих дней.

Заемщик заинтересован в том, чтобы банк в кратчайшие сроки проанализировал направленные документы. Если не продлить полис страхования – процентная ставка по ипотеке вырастет на 2% или 4%, то есть так, будто заемщик вообще не оформлял страховой полис.

Поскольку проверка документов требует времени, обращаться в страховую компанию для продления полиса, либо за покупкой полиса в новой страховой компании – нужно заранее, до истечения срока действия текущего страхового полиса. Обычно граждане продлевают полисы за 2 недели до окончания страхового периода.

Что будет, если не продлить

В некоторых банках (например, ВТБ) есть даты проверки страховых полисов, а клиентам нужно успевать предоставить продленный полис своевременно. Если не успеть – придется 6 месяцев платить ипотеку по повышенной ставке. В Альфа-банке нет подобных правил. Если клиент забыл продлить страховой полис, либо не успел подать документы, процентная ставка возрастет, а сумма ежемесячного платежа со следующего месяца увеличится.

Что делать, если возникли проблемы

Если заемщик подавал документы, но увидел увеличение ежемесячного платежа – ему нужно обратиться в службу поддержки банка, либо прийти в ближайшее отделение и переговорить с представителем компании, чтобы решить эту проблему. Как только заемщик предоставит документы о продлении полиса, либо докажет, что уже отправлял документы, но в банке это не учли – ежемесячный платеж сразу вернется к начальному значению.

Покупка полиса в новой страховой фирме

Процедура смены страховой компании, то есть покупка полиса ипотечного страхования в новой организации – в сущности такая же, как продление полиса. Гражданину необходимо прийти в страховую компанию и расторгнуть договор, а затем заключить страховой договор с новой организацией. Копию полиса и квитанцию об оплате услуг страховщика на год вперёд можно предоставить представителю банку любым из двух способов: прийти лично в офис или в режиме «онлайн» (по электронной почте или через сервис службы поддержки). Узнать точный порядок предоставление документов можно у представителя банка, связавшись с ним по телефону или любым другим способом.

1. Выбрать дешевую страховую компанию. Основной способ экономии на страховке – не страховаться в дочерней компании (АльфаСтрахование) банка, а оформить полис в одной из аккредитованных компаний, где это будет стоить дешевле.
2. Сделать заемщиком супругу. Если квартира приобретается в браке, основным заемщиком выгоднее сделать женщину. Также заемщики, профессиональная деятельность которых не связана с рискованными профессиями (офисные работники, учителя и т.п.) – смогут купить полис страхования жизни дешевле, чем представители профессий: полицейский, пожарный, шахтер и т.п.
3. Индивидуальная корпоративная скидка. Сотрудникам некоторых предприятий работодатель оформляет ДМС за счет компании. Такие фирмы находятся в партнерских отношениях со страховщиками. У сотрудников этих предприятий есть опция получить индивидуальную скидку на покупку полиса ипотечного страхования. Уточнять, возможна ли такая операция – нужно у работодателя.
4. Уменьшение суммы кредитного долга. На стоимость страхового полиса напрямую влияет сумма ипотечного кредита. Если есть возможность её уменьшить – это выгодно сделать. Также при досрочном погашении размер страховых взносов уменьшается.
5. Покупка квартиры в новом доме. Если недвижимость еще не выбрана, то нужно понимать, что страхование квартиры в доме, который был построен давно – будет дороже, чем оформление страховки на жилье в недавно возведенной многоэтажке. Это обусловлено тем, что с возрастом изнашиваются конструктивные особенности здания: несущие элементы, стены и т.д. Также стоимость страховки увеличивается при наличии деревянных перекрытий между этажами, выполненной перепланировки, проведенного газопровода.
6. Здоровье и образ жизни заемщика. На стоимость страхового полиса влияет состояние здоровья заемщика: лишний вес, перенесенные тяжелые заболевания, наличие вредных привычек. Гражданам, которые в силу профессиональных обязанностей или в рамках досуга занимаются опасными видами спорта: боевыми искусствами, прыжками с парашютом, альпинизмом и др. – придется покупать страховку по завышенной цене.
7. Экономия на страховании титула. Титульное страхование может быть очень дорогим, если приобретаемый объект недвижимости много раз переходил от собственника к собственнику. Ещё нужно знать, что в титульном страховании откажет любая компания, если предыдущий владелец недвижимости состоял в праве собственности на продаваемую квартиру меньше 1-3 лет. Страховые организации видят рискованными сделки с владельцами недвижимости, у которых есть похожая юридическая история.
8. Программа «Переход». Некоторые страховые компании делают скидку ипотечным заемщикам, которые хотят сменить старую организацию на новую. При этом они предлагают хорошую скидку на покупку полиса. Также в практике известны случаи, когда старая страховая компания, с которой гражданин хочет расторгнуть договор – предлагает ему индивидуальную скидку, чтобы он не уходил к конкурентам. Актуально каждый год изучать условия страхования ипотеки в разных организациях, и, если получится найти выгодное предложение, заключать договор в новой компании.
9. Скидка постоянным клиентам. Если ипотечный заемщик ранее пользовался услугами страховой компании, например, приобретал ОСАГО или КАСКО, то ему стоит обратиться в ту же страховую компанию (конечно, если она аккредитована в Альфа-банке), чтобы получить полис ипотечного страхования – он может рассчитывать на скидку для постоянных клиентов.

Виды страхования ипотеки для Альфа банка

Существует 3 вида страхования ипотеки для Альфа банка, их можно оформить в любой из аккредитованных страховых компаний.

1. Страхование недвижимого имущества – это обязательный вид страхования для покупки жилья на первичном или вторичном рынке.
2. Титульное страхование – это защита права собственности на недвижимость. Если через некоторое время окажется, что у продавца жилья не было законных оснований для продажи недвижимости, договор купли-продажи будет аннулирован в судебном порядке, а страховая компания выплатит компенсацию обеим сторонам ипотечного договора.
3. Страхование жизни и здоровья заемщика – страховая компания будет выплачивать ипотечные взносы вместо заемщика, если он получит инвалидность 1 или 2 группы. Если застрахованный заемщик скончается, то страховая компания выплатит компенсацию родственникам (им не придется отдавать долг банку, а приобретенная недвижимость сохранится).

От чего зависит стоимость страховки для Альфа банка

Каждая страховая компания имеет свой алгоритм расчета стоимости полиса. Цена определяется путем анализа множества факторов, таких как: параметры недвижимости, юридические аспекты сделки купли-продажи, состояние здоровья заемщика. Основные аспекты, формирующие стоимость страховки:

• размер первоначального взноса по ипотеке;
• ипотечная программа (с господдержкой или без);
• количество страховых рисков, которые будут указаны в договоре;
• результат оценки недвижимости из бюро независимых экспертиз;
• общая сумма ипотечного займа.

Особое внимание при оценке стоимости полиса страхования недвижимости уделяется конструктивным особенностям квартиры: возрасту здания, наличию перепланировки, материалу несущих конструкций. В частных случаях страховая компания может отказаться предоставлять услуги клиенту. Обычно, если банк готов оформить ипотеку на конкретный объект недвижимости, то аккредитованные страховые компании без проблем оформят на него страховку.

Год постройки

Квартиры в совсем старых домах (введенных в эксплуатацию до 1955 года) не подлежат страхованию. Год постройки дома, в котором расположена квартира – напрямую влияет на физический износ конструктивных особенностей залоговой недвижимости. Чем старше дом, тем выше риск повреждения или разрушение квартиры.

Материал стен

Квартиры, в которых стены и/или перекрытия выполнены из дерева – наиболее подвержены разрушению и уничтожению при наступлении непредвиденных ситуаций, таких как пожар, взрыв, ураган и т.п. – страховать их дороже.

Наличие газа

Газопровод в доме является потенциально опасным источником: недвижимость подвержена риску взрыва бытового газа. Страхование квартир, которые располагаются в домах, не оснащенных газопроводом – стоит дешевле.

Перепланировка

Если банк одобрил квартиру, в которой сделана перепланировка, значит страховщик будет готов обеспечить её защиту. В случае, если перепланировка затронула несущие конструкции и стены – страховка будет стоить дороже. Если в ходе перепланировки были внесены незначительные изменения, например, выполнен демонтаж кладовки и антресолей – на стоимости страхования ипотеки в Альфа Банке это не отразится.

Тип объекта

Страховые компании обеспечивает защиту частных домов, таунхаусов и коттеджей по более дорогой цене, нежели квартиры в панельных многоэтажных домах. Расчет стоимости страховки таких объектов производится после их осмотра специалистом (экспертом по оценке недвижимости из страховой компании или бюро независимых экспертиз).

Аккредитованные компании Альфа банка

• ОАО «АльфаСтрахование»,
• САО «РЕСО-Гарантия»,
• САО «ВСК»,
• ООО «Абсолют Страхование».

Как рассчитать ипотечное страхование для Альфы

Получить точные данные о стоимости страхового полиса можно только у представителя страховой компании. Узнать предварительную цену страховки можно с помощью специального калькулятора. Чтобы им воспользоваться, нужно заполнить поля:

• вид страхования,
• пол и возраст заемщика,
• остаток по ипотечному займу,
• дополнительные параметры квартиры.

Для наиболее точного расчёта нужно как можно подробнее заполнить все поля ввода калькулятора ипотечного страхования.

Где дешевле застраховать ипотеку Альфа банка

В таблице приведены расчеты стоимости имущественного страхования квартиры, приобретаемой на вторичном рынке, за которую продавец хочет получить 2 млн рублей.

Ипотечное страхование в СК «АльфаСтрахование»
— страховка недвижимости, жизни и здоровья заемщика!

СК «АльфаСтрахование» один из наших стратегических партнеров

ru AAA
Исключительно высокий
рейтинг надежности

Более
29 лет
на рынке
страховых услуг

270
региональных
представительств

Почему выгодно, удобно и безопасно оформить ипотечное страхование недвижимости, жизни и здоровья в «АльфаСтрахование» через нашу компанию?

Страхование ипотеки в АльфаСтрахование:

• Компания АльфаСтрахование предлагает своим клиентам комплексные программы защиты от ипотечных рисков, страхование объекта недвижимости, жизни и здоровья заемщика.
• Компания имеет в общей сложности 24 лицензии, из которых 7 относятся к обязательным видам страхования, а 17 на добровольные.
• С АльфаСтрахование сотрудничают многие лидеры рынков в разных отраслях экономики.
• Аккредитована в более 20 банках.
• АльфаСтрахование стремится обеспечить финансовую безопасность клиента.

Наши основные партнеры

Страховые компании

О страховом дистрибьюторе ФГ «ЕвроГарант»

Более
100
квалифицированных штатных
специалистов

Более
5 000
оформленных
договоров в месяц

Входим в
ТОП 5
крупнейших страховых дистрибьюторов
России

Страхование ипотеки в Альфа-Банк

СПАО «Ингосстрах» использует файлы cookie с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования веб-сайтом.
Если вы не хотите использовать файлы cookie, измените настройки браузера. Порядок обработки Ваших персональных данных и меры по их защите описаны в Политике СПАО «Ингосстрах».
Лицензии ЦБ РФ на осуществление страхования: СИ №0928, СЛ №0928, ОС №0928-03, ОС №0928-04, ОС №0928-05 и на осуществление перестрахования ПС №0928, выданные 23.09.2015 и ОС №0928-02 от 29.03.2021, все лицензии без ограничения срока действия.
Сайт защищен reCAPTCHA с применением Политики конфиденциальности и Условий использования от Google.