Эксперты рассказали, что делать, если мошенники списали деньги с карты
Для надежной работы с финансами онлайн необходимо скачивать банковские приложения только из официальных источников и обязательно подтверждать все действия с деньгами через СМС, рассказал РБК Life академик Академии криптографии России Александр Баранов.
«Банки понимают важность защиты и часто пользуются схемой поддержки безопасности с помощью СМС: вам присылают код подтверждения, вы его сообщаете у себя в электронном банке. Это обычная процедура, но есть уязвимое место — ваш телефон», — пояснил эксперт.
Раздобыть номер телефона для мошенников не проблема, говорит академик. Если номер стал известен злоумышленникам, они могут провернуть следующую схему: прийти в пункт продажи сим-карт, обманным путем добиться восстановления номера на другую карту.
«Приходят, говорят, что сим-карта не работает, просят другую, просят восстановить номер телефона. Про паспорт говорят, что забыли или же подсовывают его в слегка редуцированном виде. Как правило, это происходит рано утром, когда сотрудники еще сонные. Конечно, если такое произойдет, вы узнаете, что ваша сим-карта перестала работать, но все равно пройдет какое-то время, и этого будет достаточно, чтобы попытаться сымитировать ваше присутствие в онлайн-банке», — предупреждает академик Баранов.
Рекомендации следующие: беречь паспорт и не позволять лишний раз его копировать, следить за состоянием телефона, особенно собираясь работать с банковским приложением. Компьютер должен быть оборудован антивирусной защитой, важно также обращать внимание, не виснет ли ПК и не подключается ли автоматически к интернету.
Отдельное внимание следует уделить паролю: никому его не разглашать и не составлять слишком простые комбинации, как 123456 или «пароль». Еще один совет от эксперта-криптографа: «Не стоит заходить на сайты, которые представляют дополнительную опасность. Это странные онлайн-игры, малоинформативные киносайты, справочные материалы, которые немного дают, но много спрашивают».
«Qwerty123» и 123456 стали самыми популярными паролями среди россиян
Если же все эти рекомендации запоздали и деньги со счета мошенники все же сумели увести, РБК Life узнал порядок действий у преподавателя Финансового университета при Правительстве Российской Федерации Игоря Семеновского. Он отметил, что при несанкционированном списании средств с банковской карты надо оперативно уведомить об этом выпустивший карту банк. После получения такого уведомления по закону банк обязан возместить клиенту сумму операции, совершенной без согласия клиента. На практике вернуть украденные с карты деньги бывает весьма трудно. В этой связи при обнаружении подобных случаев необходимо действовать оперативно и грамотно.
Инструкция:
1. Уведомить банк в различных формах (письменно, в электронном виде и устно на горячую линию) о несанкционированном доступе к личному счету и его использовании с момента появления такой информации.
2. Написать заявление в полицию.
3. Направить в банк, дополнительно к уведомлению, обращение с требованием вернуть незаконно использованные денежные средства клиента.
4. Параллельно направить в суд исковое заявление о возврате денежных средств банком на основании статей 7 и 14 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей».
«История, как правило, вырисовывается судебная, так как банки часто заявляют, что клиент не сообщил вовремя о незаконной, по его мнению, операции и что клиент сам предоставил доступ к своим персональным данным третьим лицам. Поэтому обстоятельства таких дел подлежат доказыванию, экспертизе и судебной оценке», — добавил Игорь Семеновский.
Как мошенники получают пароли от кошельков с криптовалютой
Ранее стало известно о новом виде телефонного мошенничества. Обманщики представляются «голосовым помощником» банка. Юрист Иван Соловьев пояснил РБК Life, что мошенники используют музыкальный проигрыш, похожий на мелодию банка, присылают СМС с банковского номера. Важно в такой ситуации сразу прекратить разговор и уведомить настоящий банк, что был такой звонок. В полицию стоит обращаться, если денежные средства мошенники все же сумели списать.
С 1 октября клиенты банков смогут сами устанавливать запрет на онлайн-операции или ограничивать их параметры — максимальную сумму для одной транзакции или лимит на определенный период времени, следует из заявления Центробанка. Запрет можно установить как на отдельные услуги — переводы, онлайн-кредитование, так и на все операции.
Три случая списания денег с банковской карты без ведома её владельца
Что делать, если на телефон пришло СМС-сообщение о списании средств, но человек не совершал никаких покупок и не заказывал никаких услуг?
Несмотря на то что банки регулярно объявляют о совершенствовании своих систем защиты данных, случаи незаконных списаний средств с карт россиян не прекращаются. При этом такие действия могут происходить вовсе без участия телефонных вымогателей. Иногда на первый взгляд они выглядят как некий технический сбой, поэтому не все граждане успевают сориентироваться и принять необходимые меры для того, чтобы списанные с их счетов деньги не стали безвозвратно потерянными.
1. Чужой заказ за ваши деньги
Примерно так и произошло у жительницы Новосибирска Татьяны, которая, находясь дома, в восемь вечера получила СМС-сообщение об оплате её картой доставки еды на сумму свыше 7000 рублей. Но она никакую доставку не заказывала. Чтобы прояснить ситуацию, девушка тут же позвонила в свой банк и, выждав время, пока вместо робота ответит специалист, потребовала объяснений. В службе поддержки ей посочувствовали, но сказали, что, вероятно, это какой-то технический сбой и на данном этапе можно только заблокировать карту, а претензию надо подавать письменно в ближайшем отделении. Утром Татьяна обнаружила, что списание на те же 7000 рублей и снова за оплату некой доставки произошло и с её кредитной карты. Практически весь следующий день Татьяна потратила на разбирательства. В банке выяснились странные подробности: оплата с обеих её карт была списана за услуги сервиса доставки, находящегося в Москве, где девушка никогда не бывала. Татьяна подала две претензии: одну — в банк на возврат незаконно списанных у неё денег, вторую — заказным письмом в московский сервис доставки еды. Примерно через две недели банк ответил, что вернуть деньги не сможет, так как, по его мнению, Татьяна нарушила правила пользования картами и сама сообщила посторонним сведения, достаточные для списания средств. А сервис доставки еды вообще оставил жительницу Новосибирска без ответа. Татьяна обратилась в полицию, но дело по её заявлению там не возбудили, указав на ответ из банка.
— В ситуации Татьяны единственным выходом для возврата средств может стать обращение в суд, где ей придётся доказывать своё неучастие в списании средств. Дело это непростое, и очевидно, что девушка решила просто не тратить свои нервы и время на 14 000 рублей, — считает адвокат Московской областной коллегии адвокатов Богдан Леськив.
А вот ведущий финансовый эксперт компании «Аналитика онлайн» Глеб Задоя имеет другое видение, как следовало бы действовать девушке в данной ситуации.
— Неизвестно, кто и каким способом завладел данными сразу двух карт Татьяны, но, конечно, девушке следовало бы сразу заблокировать оба своих «пластика». А в отделении банка — написать заявление не на возврат средств, а на отмену операции по оплате услуг сервиса доставки, — пояснил Задоя. — Возврат денег в этом случае весьма возможен. Однако стоит учесть, что всё это сработает, если деньги со счёта не были списаны моментально, как это часто происходит при операциях через интернет-банк.
2. Чужие поездки
Но не только «чужая доставка» может вытащить деньги с карточных счетов. В некоторых случаях ничего не подозревающие граждане вынуждены рассчитываться за чужие поездки в такси или каршеринговый прокат. Житель Тулы Андрей, находясь дома, получил сообщение от сервиса такси, что его поездка в Москве окончена и с него списали 226 рублей. Андрей тут же обратился в сервис такси, но его для возврата средств переадресовали в банк. Мужчина в приложении проверил историю своих обращений за услугами сервиса и никакого «взлома» не заметил. Он не стал обращаться в банк, а написал официальную претензию в сервис, указав, что все вызовы в истории его поездок были только в пределах Тулы, а аккаунт защищён входом через СМС, при этом сообщение о списании средств пришло не из банка, а именно от такси-сервиса. Ответ на обращение Андрей так и не получил.
— В банк я не пошёл, потому что 226 рублей — небольшая потеря, но мне непонятно, почему списание осуществил сервис, а разбираться я должен с банком? — сетует Андрей.
Подобным вопросом задаётся и житель Тюмени Евгений, у которого с карты списали 21 981 рубль за прокат самокатов, которым он не пользовался. Всё произошло в одни из выходных в июле: по данным прокатной конторы Евгений совершил порядка 30 поездок в разных районах города по разным маршрутам, за что и было произведено списание средств с его карты. Сам мужчина указывает на физическую невозможность совершить такие поездки, но детали мало интересуют прокатчиков. Более того, так как СМС-оповещения к банковской карте Евгения подключены не были, то он узнал о ситуации и полноценное разбирательство начал только в понедельник. Как оказалось, к тому времени деньги банк с его карты уже перечислил, поэтому возврат в связи с оспариванием транзакции осуществлён не был. Прокатчики утверждают, что во всём виноват сам Евгений, предполагая, что к его карте некто подключил сразу несколько пользовательских аккаунтов, но возвращать плату за прокат не торопятся. К разбирательству подключилась полиция, но пока хороших для Евгения результатов нет.
— Случаи некорректной оплаты сервисных услуг действительно существуют. Просто в процентном соотношении к нормальным расчётам их не так много и суммы таких ситуаций «с погрешностями» для компаний очень малые, поэтому и прокатчики, и сервисы такси не заинтересованы что-то объяснять и разбираться, — считает старший юрист компании «Европейский дом права» Залимхан Магомедов. — В связи с этим на сегодня наиболее безопасным способом расчёта за любые сервисные услуги является оплата специально созданной отдельной картой, не связанной с основными картами в других банках.
Что делать, если мошенники украли деньги с банковской карты?
Случилась беда, мошенники добрались до вашей карты и сняли с неё деньги. Что делать? Сотрудник банка дал рекомендации по тому, как себя вести в таком случае.
Три шага, которые надо сделать как можно скорее:
1. Позвонить в банк, который вам выдал карту. Сообщите им о несанкционированном списании денег и заблокируйте карту, так как мошенники могут списать деньги еще раз, если там что-то еще осталось.
2. Написать заявление в банк об опротестовании несанкционированной операции. Претензию надо успеть составить либо в тот же день, когда украли деньги, либо на следующий день, не позже!
Заявить о мошенничестве можно по телефону или в отделении — всё зависит от банка. Условия можно узнать у оператора колл-центра.
Эксперты рекомендуют писать заявление в банке, чтобы у владельца карты осталась на руках копия его обращения с отметкой сотрудника о приеме заявления. Если дело дойдет до суда, бумага точно не будет лишней.
3. Обратиться в полицию и написать заявление о мошеннических действиях.
Когда банк вернет деньги?
Процесс рассмотрения заявления и изучение ситуации может занять от одного до нескольких месяцев. Почему так? Помимо банка и платежной системы разбираться в факте мошенничества будут и правоохранительные органы, которые заводят уголовное дело, занимаются поиском преступников, передают дело в суд и т. п.
Кому банк точно вернет незаконно списанные с карты деньги?
По закону, банк должен вернуть клиенту деньги при соблюдении двух условий:
- Клиент не нарушал правила безопасного использования карты.
- Клиент сообщил банку о несанкционированной операции не позднее одного дня после получения от банка уведомления о совершении такой операции.
Если банк отказал в рассмотрении, то он владеет доказательствами вины клиента. И это не значит, что владелец карты был в сговоре с мошенниками, речь идет о нарушении правил безопасного использования карты.
Например, ему позвонили мошенники и, представившись сотрудниками банка, «выудили» логин и пароль для входа в интернет-банк или пароль, который пришел по СМС, CVC-код и пр. Или, например, клиент потерял карту, но не заблокировал ее и не оповестил об этом банк.
Также банк имеет право отказать клиенту, если он не успел подать в отведенные сроки заявление в банк о краже денег.
Важно: кредитная организация обязана возместить клиенту убытки в полном объеме, если она не сообщила ему о проведении операции.
Дело в том, что банк должен бесплатно уведомлять клиентов о совершении любых операций по карте. Способ информирования можно прочитать в договоре (это могут быть уведомления по СМС, письма на электронную почту, информирование через интернет-банк и пр.).
Что делать, если мошенники сняли деньги с вашей карты
Личные данные необходимо тщательно охранять. Если этой информацией завладеют мошенники, то они могут снять деньги с личного счета или оформить на вас онлайн-заем. Что делать в подобных ситуациях, узнали журналисты Нурфин.
Онлайн-мошенничество становится все более распространенным на фоне развития электронных услуг.
При этом казахстанцы рискуют стать жертвами мошенничества, если не будут соблюдать меры предосторожности при покупке или продаже товаров, недвижимости и услуг.
По данным Комитета по правовой статистике, в 2020 году в Казахстане было зарегистрировано 14 175 случаев онлайн-мошенничества. Это почти в два раза выше показателей 2019 года – 7 739 случаев.
Поэтому, как сообщает Fingramota.kz, важно вовремя принять необходимые меры для защиты своих счетов. А если вы уже столкнулись со снятием денег с банковской карты злоумышленниками, то следует сделать следующие шаги.
Иллюстративное фото: 8photo / freepik.com
Что делать в первую очередь
Как только вы обнаружили, что мошенники сняли у вас деньги, необходимо обратиться в банк и заблокировать карту. Также сделать это можно через приложение онлайн-банкинга.
Помните, что при потере банковской карточки нужно сразу же ее заблокировать, не дожидаясь пока вы ее найдете.
Далее нужно написать заявление в банк о мошеннической операции по вашей карте или счету. В тексте заявления необходимо описать обстоятельства списания и свое несогласие с этой подозрительной транзакцией.
Нужно сохранить образец этого заявления и далее обратиться с ним в правоохранительные органы. Необходимо добиться регистрации заявления – расследование находится в компетенции полиции.
Также следует обратиться в Департамент защиты прав потребителей финансовых услуг. Эти меры помогут добиться возврата потерянных денег.
Однако лучшей защитой будет внимательность и соблюдение правил безопасности в интернете.
Иллюстративное фото: freepik.com
Как избавиться от онлайн-кредита
Казахстанцам следует регулярно проверять свою кредитную историю, даже если вы никогда не брали займы. Это поможет быстро выявить случаи мошенничества.
В случае обнаружения займа в своей кредитной истории нужно:
- Написать заявление – в полицию и в Департамент защиты прав потребителей финансовых услуг Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка.
- Обратиться в выдавшую кредит компанию и потребовать договор о займе и реквизиты счета, на который были переведены деньги.
- Уточнить данные сотрудника, выдавшего кредит и оформлявшего договор.
В случае отказа кредитной организации в предоставлении документов, вы можете подать жалобу в Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка.
А если финансовая организация не признала, что кредит оформлен мошенниками, то можно обратиться в суд.