Как выбрать дебетовую карту и кредитку
Идеальной карты не существует. Если банк не просит денег за обслуживание, дает длинный беспроцентный период и разрешает снимать наличные — ищите подвох. У такой карты обязательно должен быть какой-то весомый минус, например отсутствие кэшбэка.
Но идеальная кредитка и не нужна — нужна та, с помощью которой можно зарабатывать. Поэтому важны лишь некоторые опции и характеристики карты. Расскажем, как не запутаться и выбрать самый удачный вариант кредитной карты.
Карта без кэшбэка не подходит, даже если все остальные условия у нее супервыгодные. Кредитка должна уметь возвращать процент от покупок, иначе заработать на ней не получится.
Категории покупок. Банк может установить категории расходов, по которым будет возвращать больше денег, чем по другим. Например, за покупку лекарств в аптеке и бензина на заправке банк вернет 5%, а за все остальные покупки — только 1%. Такая карта выгодна, если вы тратите много денег в повышенных категориях.
Чтобы правильно подобрать карту с кэшбэком, нужно посмотреть, на что вы тратите деньги. Карты с повышенным кэшбэком на бензин подойдут водителям, на билеты и отели — путешественникам, на рестораны и фастфуды — тем, кто не любит готовить.
Основная категория расходов у многих людей — это супермаркеты. Найти карту с повышенным кэшбэком на все супермаркеты практически невозможно, но вот на какой-то конкретный — легко.
Например, «Перекресток» выпустил совместные кредитки: с Тинькофф-банком , где кэшбэк до 6%, и с «Альфа-банком» — до 3%. У «Пятерочки» и «Почта-банка» тоже есть своя кредитная карта с кэшбэком 2%. Такой кэшбэк начисляется только за покупки в конкретной сети супермаркетов, а за остальные траты дают меньше: 1—2%.
Сейчас, когда вы проходите курс, условия могут быть другими: они часто меняются. Где смотреть самую свежую информацию, расскажем в конце урока.
Практически у всех карт есть категории расходов, по которым кэшбэк не начисляется. Это могут быть налоги, платежи за услуги ЖКХ, ставки у букмекеров, переводы с карты на карту или что-то еще. Список расходов, по которым нет кэшбэка, нужно узнавать в конкретном банке.
Чем платят кэшбэк. Банк может выдавать кэшбэк рублями или баллами. Рубли можно потратить как угодно, а баллы — только на то, что предложит банк. Например, по картам «Перекрестка» и «Пятерочки» кэшбэк возвращается баллами, которые можно расходовать лишь в этих магазинах.
Удобнее получать кэшбэк рублями, но есть нюанс: баллами обычно возвращают больше.
Чтобы правильно подобрать кредитку:
�� Проанализируйте свои расходы: на что вы тратите больше всего денег.
�� Выбирайте дающую повышенный кэшбэк за покупки, которые совершаете чаще всего.
Некоторые банки просят комиссию за обслуживание карты. Обычно это сумма от 500 Р до 2000 Р за год. Она может списываться сразу целиком или постепенно каждый месяц.
Мы советуем найти карту без комиссии — это реально. Есть разные виды бесплатных карт:
- Условно-бесплатные. Чтобы не платить комиссию за обслуживание таких карт, нужно выполнить какое-то условие банка. Например, тратить ежемесячно не меньше 10 000 Р . Обычно банк не требует астрономических расходов, но стоит взвесить свои силы, прежде чем заказывать карту.
- С промопериодом. Карта бесплатная, но только для новых клиентов и лишь какой-то ограниченный промежуток времени. Потом придется или менять карту, или смириться с дополнительными расходами. А еще очень легко забыть, что бескомиссионный период скоро закончится. Если не успеете закрыть карту, банк может списать комиссию сразу за год вперед.
- Полностью бесплатные. Это самый удобный вариант, но есть минус: по таким картам сложно найти хороший кэшбэк.
Все равно, какая процентная ставка у кредитки, — пусть хоть 100% годовых. Главное, чтобы у нее был беспроцентный период. Если будете пользоваться картой правильно, платить проценты банку не придется в любом случае.
Если видите кредитку без комиссии за обслуживание, с хорошим кэшбэком, но высокой процентной ставкой, берите — она подходит для заработка.
Процентная ставка важна, только если вы собираетесь пользоваться кредитными деньгами за пределами беспроцентного периода. Либо если будете совершать операции, на которые беспроцентный период не распространяется, например снимать с карты наличные. Тогда да: чем ниже ставка, тем меньше переплата банку. Но курс не об этом — заработать в таком случае не получится.
Некоторые банки предлагают кредитки с очень длинным беспроцентным периодом — 100 дней и даже больше. Они преподносят это как существенный плюс, а взамен ухудшают другие условия по карте: дают меньший кэшбэк или берут комиссию за обслуживание.
Продолжительность беспроцентного периода не важна: 40—50 дней будет достаточно, чтобы зарабатывать на кредитке. Это не тот параметр, на который нужно ориентироваться при выборе карты.
Банки хотят, чтобы клиент расплачивался кредитной картой, а не выводил с нее деньги. Поэтому они берут комиссию за снятие наличных и перевод с карты на карту. А еще на такие операции, как правило, не распространяется беспроцентный период.
Но есть кредитки, с которых можно снимать деньги бесплатно, — не весь кредитный лимит, а какую-то фиксированную сумму, например 50 000 Р в месяц. Цена за такую привилегию бывает высока: сиротский кэшбэк или зверская комиссия за обслуживание.
Чтобы заработать на кредитке, выводить с нее деньги не придется, поэтому неважно, есть комиссия за снятие наличных или нет.
При выборе кредитной карты важны кэшбэк и комиссия за обслуживание. Все остальное не важно.
На что смотреть при выборе дебетовой карты
Кредитная карта сама по себе умеет приносить доход за счет кэшбэка, но если к ней добавить дебетовую, то выгода увеличится. Причем дебетовая карта может быть из одного банка, а кредитка — из другого. Наш совет: не ограничивайте себя в выборе, изучайте все предложения.
Дебетовых карт очень много, у них разные условия и возможности. Вот как выбрать самый выгодный вариант.
Это важнейшая характеристика дебетовой карты: если банк не начисляет процент на остаток, такая карта не подойдет — берите другую. В июле 2021 года банки давали в среднем от 3 до 5% годовых на остаток.
Есть две самые популярные схемы расчета процентов: от ежедневного остатка или от минимального остатка за отчетный период.
Некоторые банки считают проценты от минимального остатка. Например, почти весь месяц у вас на карте лежало 500 000 Р , а в последний день вы вдруг сняли 490 000 Р . Тогда банк заплатит процент только с 10 000 Р — это самая маленькая сумма, что была на карте за отчетный период. Избегайте таких дебетовых карт: важно, чтобы вы могли без финансовых потерь снять деньги с дебетовки до окончания беспроцентного периода по кредитке.
Лучший вариант — когда банк ежедневно проверяет сумму на вашем счете и рассчитывает от нее проценты. Тогда любые снятия денег не повлияют на сумму вознаграждения за те дни, что уже прошли.
В прошлых уроках мы писали, что практически все покупки нужно оплачивать кредиткой. Но совсем не платить дебетовой картой, скорее всего, не получится. Обычно банки начисляют процент на остаток по счету, только если выполнить условие по обязательным расходам.
Речь идет о ежемесячной сумме, которую нужно потратить с дебетовой карты, чтобы получить вознаграждение. Если потратите меньше, банк не заплатит вообще или заплатит мало. Поэтому надо искать карту с минимальными обязательными расходами — не больше 5000 Р в месяц.
Например, есть дебетовые карты, где начисляется большой процент на остаток, но только если тратить больше 70 000 Р в месяц. Они не подойдут — тогда не получится расплачиваться кредиткой, а свои деньги копить.
Бывают полностью бесплатные дебетовые карты — без всяких условий. А есть условно-бесплатные карты, платить за которые не нужно, если соблюдаете условия банка.
Условия бывают разные: например, получать зарплату на эту карту или поддерживать на ней постоянный остаток. В целом, если условия не обременительны, то ради высокого процента на остаток можно на них согласиться. Чтобы перевести зарплату на карту, достаточно написать заявление на работе — отказать работодатель не вправе. А поддерживать остаток на счете вы будете в любом случае: в этом-то и смысл заработка на дебетовой карте и кредитке.
Еще бывают платные карты — без возможности избежать комиссии. Тут нужно сравнивать варианты и смотреть, покрывает ли процентный доход по дебетовой карте расходы на комиссию.
За расходы по дебетовой карте тоже можно получить кэшбэк, но большой роли он не сыграет. Если правильно подберете карту, то станете пользоваться ей лишь изредка — чтобы соблюсти условие банка об обязательных расходах. Зарабатывать вы будете на кредитке, кэшбэк там обычно больше.
При выборе дебетовой карты важны процент на остаток и комиссия за обслуживание. Все остальное — не важно.
Мы рекомендуем изучать все предложения банков по дебетовым и кредитным картам. Но если выбирать не хочется, можно взять самую популярную дебетовку Тинькофф — Black. Это карта с ежемесячными процентами на остаток, кэшбеком и без комиссии за снятие наличных. Вот ее основные характеристики.
Высокий процент на остаток по дебетовой карте: топ-5 предложений
В конце 2022 года РБК запустил бета-версию маркетплейса «РБК Банки». Сейчас, на стадии тестирования, в сервисе уже опубликованы предложения от ряда коммерческих банков. Вы можете задать эффективную ставку, сумму вклада или кредита, а также его срок — и найти подходящий вам продукт. Впоследствии список банков будет расширяться.
Эксперты по личным финансам регулярно напоминают о необходимости сбережений и формировании финансовой подушки безопасности. Одним из требований к «заначке» является ее ликвидность , то есть возможность легкого доступа к ней.
Финансовая подушка, заначка, кубышка на черный день — накопления, которые помогут сохранить достаточный уровень жизни в случае потери работы или сокращения заработной платы. Минимальный размер финансовой подушки должен быть равен трем месяцам расходов. Оптимальный размер — на один год жизни без активного дохода.
Программы поощрения клиентов за совершение безналичных транзакций по дебетовым картам (бонусами, кешбэком, милями) в последнее время активно дополняются начислением на денежный остаток, размещенный клиентом на такой карте. Анализ «РБК Инвестиций» показал, что некоторые банки включают опцию повышенного процента на остаток на дебетовой карте и без требования транзакционной активности по ней. Это позволяет дебетовым картам встать в один ряд и конкурировать с накопительными счетами и вкладами, которые традиционно считались наиболее удобным и ликвидным способом хранить и приумножать финансовую подушку.
Дебетовая карта — банковская платежная карта, на которой размещены собственные денежные средства ее держателя. Используется для безналичных расчетов, переводов, накоплений, обналичивания средств в банкоматах и кассах банковских организаций.
Как посчитать выгодный процент на остаток по дебетовой карте
Людям, рассчитывающим получить дополнительный доход с помощью дебетовых карт с начислением процентов на остаток, следует учитывать и анализировать не только сам процент, но и другие особенности подобных карт, рассказала финансовый советник Катерина Путилина.
В первую очередь, условия, которые могут свести доход к нулю, — это стоимость обслуживания карты и иные расходы, например СМС-оповещение. «Если у карты отсутствует годовое обслуживание и иные расходы, то однозначно она подходит всем без исключения. А если есть годовое обслуживание и при этом обещается процент на остаток, то нужно считать, будет ли это вам выгодно», — предупредила Путилина.
Эксперт привела пример расчетов трат на обслуживание карты и полученного дохода по остатку:
- обслуживание карты — ₽99 в месяц, или ₽1188 в год;
- процент на остаток — 3% годовых.
Сумма остатка, который должен храниться на дебетовой карте, чтобы уйти в ноль: ₽1188 / 3 × 100 = ₽39 600
«При условии начисления 3% на остаток на карте постоянно должно быть не менее ₽40 тыс., чтобы за год получить в виде процентного дохода ₽1200 и окупить хотя бы годовое обслуживание. Иначе выгоды от карты вы не получите. Поэтому в каждом случае нужно считать и понимать, что подойдет именно вам», — отметила Путилина.
Как использовать дебетовую карту в паре с кредитной картой и получать доход
Дебетовую карту с процентом на остаток можно использовать для схемы «трать кредитные — копи свои», но исключительно при железной финансовой дисциплине.
Суть лайфхака в том, что пока вы пользуетесь беспроцентным периодом по кредитной карте, ваши деньги приумножаются на дебетовой карте, вкладе или накопительном счете. При тратах с кредитной карты при этом зачастую набегают еще бонусные баллы или мили.
«Важно своевременно успевать погасить сумму задолженности по кредитке до того, как нужно будет платить процент банку. В описании вроде бы все легко и выгодно, но по факту в ежедневной суете люди часто забывают о том, что нужно снимать деньги с вклада и гасить кредитную карту или перекидывать на нее деньги с дебетовой карты. При такой забывчивости доход по дебетовой карте или вкладу вряд ли окупит переплату по кредитке», — объяснила Катерина Путилина.
Топ-5 дебетовых карт с высоким процентом на остаток и бесплатным обслуживанием
1. Совкомбанк
Дебетовая карта Совкомбанка (платежная система «Мир»)
Процент на остаток: до 12% годовых в первые три месяца на остаток ₽50–400 тыс.
- клиент не должен иметь открытых и ранее закрытых счетов в Совкомбанке и в присоединенных банках (их список размещен на сайте Совкомбанка);
- доход по ставке 12% годовых начисляется на фактический ежедневный остаток денежных средств на конец дня в первые три месяца. С четвертого месяца и для текущих клиентов процент до 8,5% годовых на остаток ₽50–400 тыс.;
- обслуживание карты бесплатно.
2. «Уралсиб»
Дебетовая карта «Прибыль» (платежная система «Мир»)
Процент на остаток: до 11% годовых в первые два месяца.
- первая карта клиента в банке «Уралсиб»;
- сумма остатка до ₽500 тыс.;
- доход по ставке 11% годовых начисляется на фактический ежедневный остаток денежных средств на начало дня в первые два месяца. С третьего месяца и для текущих клиентов процент до 7,5% годовых;
- обслуживание карты бесплатно в первые два месяца, с третьего месяца бесплатное обслуживание сохраняется только при выполнения условия транзакционной активности — при покупках на сумму более ₽10 тыс. в течение месяца.
3. Банк «Ак Барс»
Дебетовая карта «Мир» (платежная система «Мир»)
Процент на остаток: до 10% годовых на остаток ₽30–100 тыс.
- начисление процентов на остаток в размере 10% осуществляется только при наличии ежедневного минимального остатка средств на банковском счете карты в течение расчетного периода в размере ₽30 тыс.;
- доход по ставке 10% годовых начисляется на наименьший из остатков на конец каждого операционного дня в течение расчетного периода, но не менее ₽30 тыс.;
- обслуживание карты бесплатно.
4. Морской банк
Дебетовая карта «Виртуальная карта» (платежная система «Мир», VISA)
Процент на остаток: 8,25% годовых при сумме покупок от ₽10 тыс. в месяц.
- доход по ставке 8,25% начисляется на минимальное значение остатка денежных средств в календарном месяце;
- сумма операций по оплате товаров и услуг с их отражением по карточному счету c первого календарного дня месяца по день выплаты процентов составляет не менее ₽10 тыс., в ином случае проценты не начисляются;
- обслуживание карты бесплатно.
5. Почта Банк
Дебетовая карта «Мир» (платежная система «Мир», базовый тарифный план)
Процент на остаток: до 8% годовых на остаток ₽50 тыс. — 1 млн.
- первая карта клиента в Почта Банке;
- начисление процентов на остаток в размере 8% осуществляется в первые два месяца на остаток ₽50 тыс. — ₽1 млн и при обороте по карте на ₽10 тыс.;
- ежедневный минимальный остаток средств на счете карты в течение расчетного периода не менее ₽50 тыс.;
- доход начисляется на наименьший из остатков на конец каждого операционного дня в течение расчетного периода;
- обслуживание карты бесплатно.
Минимальный остаток — это самое низкое значение суммы остатка в любой день в расчетном месяце.
Пример ежемесячного начисления процентов на сумму минимального остатка за расчетный месяц:
- 1-го числа пополнение счета на ₽50 тыс. Остаток на счете = ₽50 тыс.;
- 10-го числа снятие со счета ₽10 тыс. Остаток на счете = ₽40 тыс.;
- 15-го числа пополнение счета на ₽10 тыс. Остаток на счете = ₽50 тыс.
Проценты за весь расчетный месяц будут начислены на ₽40 тыс., так как в один из дней он опустился именно до такого минимального значения. Сумма пополнений, если ее не снимать, будет учтена в следующем расчетном месяце.
При составлении рэнкинга использованы данные маркетплейсов «РБК Банки» и «Банки.ру».
Указанные в обзоре условия по картам не являются публичной офертой, размещены исключительно для предварительного ознакомления. Перед принятием решения об открытии дебетовой карты и размещении денежных средств в банковской организации следует уточнить в ней полные условия на дату заключения договора.
Накопительные карты
Накопительные карты банков — идеальные финансовые инструменты. Вы пользуетесь пластиком по назначению, оплачиваете товары и услуги и в качестве бонуса получаете проценты на остаток собственных средств. Если вы ищите дебетовую карту для оформления, обязательно обратите внимание на продукты с таким функционалом.
| Стоимость от | 0 Р |
| Кэшбек | До 3% |
| % на остаток | До 13% |
| Снятие без % | 300 000 р./день |
| Овердрафт | Нет |
| Доставка | Банк/курьер |
| Стоимость от | 0 Р |
| Кэшбек | 1-30% |
| % на остаток | До 5% |
| Снятие без % | До 500 000 руб. |
| Овердрафт | Есть |
| Доставка | 1-2 дня |
| Стоимость от | 0 Р |
| Кэшбек | 1-100% |
| % на остаток | До 9% |
| Снятие без % | До 50 000 р. |
| Овердрафт | Нет |
| Доставка | Банк/курьер |
| Сумма | 70 000 Р |
| Cтавка | От 0% |
| Срок | До 168 дней |
| Сумма | 100 000 Р |
| Cтавка | От 0% |
| Срок | До 126 дней |
| Сумма | 30 000 Р |
| Cтавка | От 0% |
| Срок | До 30 дней |
| Сумма | 30 000 Р |
| Cтавка | От 0% |
| Срок | До 31 дня |
| Стоимость от | 0 Р |
| Кэшбек | До 5% |
| % на остаток | До 12.5% |
| Снятие без % | 100 000 руб. |
| Овердрафт | Есть |
| Доставка | 1-2 дня |
| Стоимость от | 0 Р |
| Кэшбек | 1-25% |
| % на остаток | Нет |
| Снятие без % | 100 000 ₽/мес. |
| Овердрафт | Нет |
| Доставка | 1 день |
| Стоимость от | 0 Р |
| Кэшбек | До 30% |
| % на остаток | Нет |
| Снятие без % | 350000 руб. |
| Овердрафт | Нет |
| Доставка | Да |
| Стоимость от | 0 Р |
| Кэшбек | До 20% |
| % на остаток | Отсутствует |
| Снятие без % | От 0 руб. |
| Овердрафт | Нет |
| Доставка | 3-5 дней |
| Стоимость от | 0 Р |
| Кэшбек | 1-5% |
| % на остаток | 5-10% |
| Снятие без % | До 100 000 р. |
| Овердрафт | Нет |
| Доставка | Онлайн/банк |
| Стоимость от | 0 Р |
| Кэшбек | до 3% |
| % на остаток | Нет |
| Снятие без % | Да |
| Овердрафт | Есть |
| Доставка | 1-2 дня |
| Стоимость от | 450 Р |
| Кэшбек | Бонусы Спасибо |
| % на остаток | Нет |
| Снятие без % | 150 000 руб. |
| Овердрафт | Нет |
| Доставка | В отделение |
| Стоимость от | 0 Р |
| Кэшбек | До 22% |
| % на остаток | Нет |
| Снятие без % | 5 снятий/мес. |
| Овердрафт | Нет |
| Доставка | Курьером |
| Стоимость от | 300 Р |
| Кэшбек | Нет |
| % на остаток | Нет |
| Снятие без % | До 10000 р./мес. |
| Овердрафт | Нет |
| Доставка | 1 день |
Информация об условиях взята с официальных сайтов банков. Рекомендуем уточнять актуальные тарифы на сайте, по телефонам, в отделениях интересующего банка. Дата обновления: 27.01.23
Категории
- Юнион Пей
- С кэшбэком
- За 1 день
- С процентами на остаток
- Валютные
- В долларах
- В евро
- MasterCard
- MasterCard Gold
- Visa
- Visa Gold
- МИР
- Премиальные
- Золотые
- С накоплением миль
- Виртуальные
- Молодежные
- Для детей и подростков
- С индивидуальным дизайном
- Для пенсионеров
- По почте
- С овердрафтом
- Мультивалютные
- Без паспорта
- Подарочные
- Накопительные
- Для снятия наличных
- В Москве
- В Санкт-Петербурге
- В Краснодаре
- В Самаре
- В Екатеринбурге
- В Ростове-на-Дону
- В Новосибирске
- В Нижнем Новгороде
- В Уфе
- В Казани
- С кэшбэк на АЗС
- Показать все
Накопительные карты — сравнение условий
В таблице представлены предложения с лучшими условиями в данной категории.
| Предложение | Стоимость от | Кэшбек | % на остаток | Снятие без % | Рейтинг Бробанк.ру |
|---|---|---|---|---|---|
| Уралсиб Прибыль | 0 Р | До 3% | До 13% | 300 000 р./день | 0.0 / 5 |
| Тинькофф Блэк | 0 Р | 1-30% | До 5% | До 500 000 руб. | 4.9 / 5 |
| Альфа-Карта | 0 Р | 1-100% | До 9% | До 50 000 р. | 2.0 / 5 |
| Газпромбанк Умная UnionPay | 0 Р | До 5% | До 12.5% | 100 000 руб. | 1.0 / 5 |
| МТС CASHBACK | 0 Р | 1-25% | Нет | 100 000 ₽/мес. | 0.0 / 5 |
| ВТБ Мультикарта | 0 Р | До 30% | Нет | 350000 руб. | 0.0 / 5 |
| Дебетовка Россельхозбанк Panasonic | 0 Р | До 20% | Отсутствует | От 0 руб. | 0.0 / 5 |
| Дебетовая карта Экспобанк Digital | 0 Р | 1-5% | 5-10% | До 100 000 р. | 3.0 / 5 |
| Тинькофф ALL Games | 0 Р | до 3% | Нет | Да | 0.0 / 5 |
| Дебетовая карта Сбербанк ЦСКА | 450 Р | Бонусы Спасибо | Нет | 150 000 руб. | 0.0 / 5 |
Накопительная банковская карта — что это?
На Бробанк.ру собраны все накопительные карты от российских банков. Большинство финансовых организаций принимают заявки на выпуск платежных средств онлайн, многие даже готовы привезти пластик на дом к клиенту. Так что, вы можете выбрать карту, подать на нее заявку через интернет и ждать курьера.
Это стандартная дебетовая карта, к которой банк подключил дополнительную функцию — клиент может получать проценты на остаток по счету. То есть он ничего не делает, пользуется картой как обычно и получает прибыль. Это словно банковский вклад, но со следующими преимуществами:
- с накопительной карточки можно снимать деньги, хоть все под ноль;
- можно совершать сколько угодно приходных и расходных операций. Проценты начисляются за каждый отдельный день;
- нет требований по остатку средств на карте, не нужно при открытии вносить на нее деньги.
Держатель распоряжается счетом как угодно, нет никаких ограничений. Поэтому дебетовые карты для накоплений — популярные финансовые инструменты. И чем больше денег на карточном счету, тем больший доход получает клиент.
Проценты чаще всего начисляются одной суммой раз в месяц (по итогу отчетного месяца). Но банки вольны назначать другие условия, поэтому уточняйте эту информацию.
Важные особенности начисления процентов
- размер процентной ставки. Конечно, чем она выше, тем больше прибыли принесет накопительная дебетовая карта. Но часто ставка напрямую зависит от того, сколько средств лежит не счету. Если мало, то и доходность будет минимальной;
- проценты могут начисляться только при определенном минимальном ежемесячном остатке. Например, если в течение отчетного месяца на счету каждый день лежали минимум 20000 рублей;
- начисление процентов может зависеть от трат на покупки (оплаченных картой). Например, банк даст доход, только если вы потратили минимум 10000 на эти цели в расчетном месяце.
Условия у каждого банка разные, нужно обязательно их изучать. И обращайте внимание на сетку ставок. Если банк пишет “до 7%”, то эти максимальные 7% могут даваться только при хранении на счету больше 1000000 рублей. А обычная ставка — всего 2%.
Как выбирать карту для накопления
На Бробанке размещена информация о десятках дебетовых карт с таким функционалом. И все они совершенно разные. Имеют разный алгоритм и условия начисления процентов, разную тарификацию, цену обслуживания, некоторые оснащаются дополнительным бонусным функционалом.
- размер процентной ставки и условия ее назначения;
- цена обслуживания. По некоторым картам ее вообще нет. Некоторые готовы убрать плату при выполнении некоторых условий, например, тратах на покупки от 5000-10000 рублей в месяц;
- есть ли дополнительные функции. Хорошо, если кроме возможности делать накопления есть кэшбэк или опция накопления бонусных миль.
Банки выпускают платежные средства с разным классом обслуживания. Лучшие карты для накопления денег в части процентной ставки — премиальные. По ним всегда назначаются улучшенные условия обслуживания, дают повышенные проценты, высокий алгоритм начисления бонусов, подключают дополнительные привилегированные опции. Но и цена обслуживания таких карт всегда в разы выше, чем стандартных.
Если вам нужна простая карта для расчетов, рассматривайте классические варианты. Они могут быть вообще бесплатными в обслуживании.
Лучшие накопительные карты
- Тинькофф. Выгодная карта для хранения денег, которая выдается полностью онлайн и доставляет на дом держателю. Для начисления доходности в 4% годовых достаточно тратить на покупки более 3000 рублей за отчетный месяц. Обслуживание бесплатное при остатке от 30000 или открытом в банке Тинькофф кредите.
- Хоум Кредит, Польза. Еще одна интересная карта для накоплений. Для получения доходности в 5% годовых нужно просто тратить в отчетном месяце на покупки больше 5000 рублей. Кроме того, банк дает кэшбэк в 1% на все покупки и 3% за покупки в аптеках, на АЗС и в кафе. Обслуживание бесплатное при тратах на покупки от 5000 или хранении на счету больше 10000 рублей.
- Альфа-карта с преимуществами. Если сумма покупок за месяц превысила 10000, банк дает доходность в 4% годовых и кэшбэк на все 1,5%. Если покупок больше чем на 100000, доходность — 5%, кэшбэк — 2%. Обслуживание всегда бесплатное.
Рассмотрите и другие карты для накопления денег с процентами, среди них также можно найти привлекательные варианты. Обратите внимание, что если вас интересуют предложения Сбербанка, то он устанавливает накопительную функцию только к пенсионным и зарплатным карточкам.
Не путайте с накопительным счетом
Начисление дохода на собственные средства держателя и накопительный счет — две совершенно разные функции. Держатели многих банков могут открывать привязанные к карточным счетам накопительные. Далее через банкинг или иным образом можно пополнять эти реквизиты и получать регулярный доход.
То есть это отдельный счет. Доходность начисляется только на расположенные там средства. Если же говорить о накопительной функции карты, она и привязана к основному счету: сколько денег на нем есть в данный момент, столько прибыли и начисляют. Не нужно никуда переводить средства. Это более удобный вариант.
Порядок оформления карты
Изучите лучшие накопительные банковские карты, сделайте выбор в пользу той, которая вам наиболее подходит, и можете приступать к подаче заявки. Удобно, что большинство банков позволяют создать заявку по интернет-каналам, то есть идти в офис для составления заявления не нужно.
- Выберете продукт, перейдите на сайт банка и заполните предложенную форму. Так как это карточка без кредитного лимита, анкета небольшая. Нужно представиться, указать свой город и контактные данные.
- В скором времени ждите звонка из банка. Менеджер огласит сроки доставки и то, как можно получить пластик на руки.
- В обозначенный срок вы посещаете выбранное отделение банка и забираете платежное средство. Если в вашем городе работает курьерская доставка банка, карту привезут на дом.
Сроки изготовления и доставки в каждом банке разные, ориентируйтесь примерно на неделю. Если карта нужна срочно, рассматривайте моментальные неименные варианты.
Как пользоваться доходной дебетовой картой
После получения пластика необходимо провести его активацию. У каждого банка свой процесс, стандартно он указан в буклете, который выдается клиенту вместе с картой. Процедуру можно провести через интернет на сайте банка, в онлайн-банкинге или по телефону горячей линии.
После можно использовать продукт для совершения любых финансовых операций. Это плата товаров и услуг в обычных магазинах и интернете, обналичивание, совершение переводов. Обязательно подключите банкинг, чтобы следить за состоянием счета, проводить онлайн-операции, делать переводы и оплачивать счета. Этот сервис всегда бесплатный.
Если вам нужна дебетовая карта для хранения денег, выбирайте только такие варианты с доходом на собственные средства. Интересный момент — такие карточки-копилки порой приносят больше прибыли, чем банковские вклады. При этом клиент не имеет никаких ограничений и может пользоваться своими деньгами как пожелает.
Шесть накопительных счетов со ставкой до 10% годовых
На 1 мая на счете вкладчика было 50 000 ₽, 10 мая он пополнил счет еще на 100 000 ₽. Других движений по счету в мае не было.
Ак Барс Банк ежедневно начисляет проценты на сумму фактического остатка: с 1 по 9 мая проценты начисляются на 50 000 ₽; с 10 мая — на 150 000 ₽. Другой банк начисляет проценты по итогам месяца на наименьшую сумму — 50 000 ₽.
Получается, при доходности другого банка 10% капитализация счета ниже, чем в Ак Барс Банке при доходности от 4 до 6,7%.