Льготную ипотеку на новостройки можно взять под 7% до конца 2022 года
Ставка для льготной ипотеки снижена с 9 до 7%. Лимиты не изменились: субсидированная ставка действует для кредитов до 12 000 000 ₽, а общая сумма кредита при сочетании с рыночными условиями составит до 30 000 000 ₽.
Вот что нужно знать об условиях программы с июня 2022 года.
Что за льготная ипотека
Любой гражданин России может взять льготную ипотеку — независимо от семейного положения, наличия детей и региона покупки недвижимости. Государство субсидирует ставку, а банк снижает ее до льготной.
Раньше такую ипотеку можно было взять под 6,5%, с 1 июля 2021 года ставка выросла до 7%, в марте 2022 года — до 12%, с 1 мая составляла 9%, а с 22 июня — 7%.
Программа действует до конца 2022 года — договор с банком можно заключить до 31 декабря.
Сколько денег можно взять по льготной ставке
У кредитов по этой программе есть лимит. По льготной ставке нельзя взять сколько угодно денег: сумма ограничена правилами.
С июля 2021 года кредит мог составить максимум 3 000 000 ₽, с марта 2022 лимит вырос до первоначального:
- 12 000 000 ₽ — для жилья в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области;
- 6 000 000 ₽ — для других регионов.
Первоначальный взнос составляет минимум 15% от цены жилья. То есть с минимальным взносом ипотека под 9% подходила бы только для жилья стоимостью до 14 000 000 ₽ в крупных агломерациях и до 7 000 000 ₽ в других регионах. Чтобы купить жилье дороже, нужно было накопить больше денег.
Льготную ипотеку теперь можно сочетать с рыночной — на обычных условиях конкретного банка. При этом максимальная общая сумма кредита на покупку жилья составит:
- 30 000 000 ₽ — для жилья в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области;
- 15 000 000 ₽ — для других регионов.
Как взять в кредит больше льготного лимита
Вот главное, что теперь нужно знать о максимальной сумме ипотеки с господдержкой:
- Льготный лимит не менялся — по ставке 7% можно взять только 6 000 000 или 12 000 000 ₽.
- Общая сумма кредита с учетом комбинации льготной и рыночной ставки может составить 15 000 000 или 30 000 000 ₽ в зависимости от региона. То есть часть денег заемщик возьмет под 7%, а остаток — на обычных условиях.
Взять 30 000 000 ₽ под 7% получится, только если такие условия предоставляет сам банк — даже без господдержки. Если обычная ставка банка — 13%, то для покупки жилья в Краснодаре он даст максимум 6 000 000 ₽ под 7%, а еще до 9 000 000 ₽ — под 13%.
Некоторые банки предлагают льготную ставку на всю сумму кредита даже сверх лимита — за счет субсидий от застройщиков, в зависимости от срока. Это нужно уточнять в конкретном банке.
Список банков, которые выдают такую ипотеку, есть на сайте оператора программы.
Новости, которые касаются всех, — в нашем телеграм-канале. Подписывайтесь, чтобы быть в курсе происходящего: @tinkoffjournal.
Насколько я понимаю, льготная ставка возможна только при увеличении стоимости квартиры. Мы так недавно попались — увидели цену на квартиру, пришли к застройщику, а они говорят, что эта цена под общую 14% ставку, если хотите 9% стоимость будет увеличена (вроде на 7%, но точно не помню). Надо как-то просчитать, когда выгодно увеличивать сумму ради ставки (было бы круто, если бы в Т-Ж появилась статья на эту тему). И насколько я понимаю, такая ставка релевантна только при покупке у застройщика, на вторичку она не действует, так ведь? Было бы здорово это сразу в статье указать, мне кажется, это оч важно 🙂
Каролина, да, на вторичку нельзя. все льготы на новострой или уже сданное, но которое продается от имени ООО. Увы, если хочется уютную вторичку, надо готовится к ставке 13%
Каролина, при этом льгота идёт за счёт выделения денег государством. Застройщики просто обманывают, забирая себе эту льготу в карман
Екатерина, Какую ещё льготу застройщики себе забирают — поясните? Странная у вас логика. Застройщик как получал, так и получает лишь свою цену за объект. Что со льготой, что без. А что он ещё получает по-вашему? Льготу по ипотечной ставке получают как раз покупатели-заёмщики, которые платят банку меньше денег, чем должны были бы при отсутствии льготы. Эту разницу государство и компенсирует банкам. Так что, банки от этого тоже ничего не получают сверху, а получают столько, сколько и должны. Таким образом, в плане экономии выигрывают только сами заёмщики-покупатели. А государство несёт затраты, в этом и заключается поддержка. Но застройщики и банки тоже выигрывают от этой гос. программы в плане поддержки спроса на новостройки со стороны ипотечных покупателей.
Саша, а почему они должны быть? Это риторический вопрос?
У нас в городе вообще нет новостроек …. На данный момент. Когда-то построили и все. Щас пока только вторичка
Авторы материала, вы хоть картинку в статье смените, она явно не из России. Поставьте что-то реальное, типа питерского Мурино.
Взяла такую ипотеку на новостройку, в итоге ставка 0.01 процент, переплата 10 тыс рублей за всю ипотеку (страховка не учтена). По мне дак отличные условия
Арина, подскажите, в каком банке согласовали такой %? Это семейная ипотека?
Ровно 2 года назад Генеральный директор компании ДОМ.РФ Виталий Мутко заявил: "Даже если мы опустим процентную ставку до нуля, 40% (россиян) все равно будут неспособны взять ипотеку". Думаю, что он преуменьшил эту цифру. Да и еще: с тех пор "дарагия рассияни" богаче не стали — даже наоборот.
Построили в новостройке квартиру, но после получения права собственност это уже вторичка. Покупаем квартиру во вторичке больше площади, тк родился ребонок. Льготной ипотекой не можем пользоваться, нашу квартиру хотят купить, но на нее льготная ипотека не распостраняется уже. В итоге мы не можем продать, купить во вторичке тоже не можем. В итоге нет продаж и нет покупок. В новостройках цены выше и сроки сдачи длинее.
Кому хорошо? Застройщику, которого, поддерживает государство? Думаю, тоже нет. Отсюда: почему бы и на вторичку не сделать льготную ипотеку. Купля-продажа квартир тронулась бы с места.
Мой опыт заключается в том, что только сам расчёт льготной ипотеки и вопрос "а почему за собственные средства дороже чем в ипотеку" позволил выбить скидку в 2/3 разницы при оплате живыми деньгами
я не знаю почему, но в половине случае выгоднее* взять ипотеку на 1 месяц и тут же её погасить, чем оплатить собственными средствами.
Кажется "П — Показатели", и кто-то таким хитрым способом накручивает показатели выдачи льготной ипотеки.
То ли М — Маркетинг: если денег нет (ипотека) то надо дать скидку, если деньги есть — купит и так
То ли О — Откат от банков
Бесит! (уже даже написал в соответствующую рубрику).
*) примерно 2-3% цена в договоре ниже. почему — хз, может мне кто-то наконец объяснит.
Alexander, какой банк и застройщик? ПИК уже на сайте предлагает скидку в 10-15% в случае отказа от льготной ипотеки (или наоборот наценку за льготную ставку, кому как удобнее)
Мортон/ПИК(тогда еще они были отдельно), Самолёт и, кажется, MR имели такой прикол.
Банки в основном (своими глазами видел ) ВТБ, но в целом по пояснениям продажников тут нет зависимости от банка
Комментарий удален пользователем
Аннушка, да, это именно поддержка девелоперов. А вы ожидали чего-то иного?))
Аннушка, Дело в том что льготная ставка стимулирует застрощиков больше строить, что в итоге приводит к большей конкуренции за покупателя, большей достоупности жилья и риску перегретости рынка недвижимости. Но пока это еще не наблюдается, жилья все еще не достаточно. Есть еще различные горе инвесторы, которые покупают квартиры для дальнейшей перепродажи или сдачи в аренду, которые тоже разгоняют спрос и цену на квартиры.
Условия льготных ипотечных программ в 2022 году
Несмотря на повышение Центральным банком ключевой ставки до 17% сделки с жилой недвижимостью ведутся в прежнем режиме. Ставки по ипотеке на рыночных условиях действительно стали выше, однако все льготные ипотечные программы продолжают работать. В этой статье мы расскажем, какие существуют меры поддержки, и кто может на них рассчитывать.
Льготная ипотека в 2022 году
Льготной ипотекой могут воспользоваться все граждане России без ограничений по возрасту и семейному положению. С помощью данной программы можно купить квартиру в строящемся доме или построить собственный дом.
С 7 апреля 2022 года действуют новые правила льготной ипотеки. Процентная ставка выросла до 12% годовых, но одновременно и размер кредита увеличен до 6 млн рублей (до 12 млн рублей в Москве, Мособласти, Санкт-Петербурге и Ленобласти). Ранее лимит на сумму кредита составлял 3 млн рублей.
Для того чтобы получить кредит по льготной ставке нужно внести первоначальный взнос в размере не меньше 15% от стоимости жилья. Программа хорошо сочетается с другими мерами поддержки, поэтому в качестве первоначального взноса можно использовать, например, средства материнского капитала.
Льготная ипотека действует до 1 июля 2022 года.
Семейная ипотека в 2022 году
Еще одна ипотечная программа – Семейная ипотека – продолжает действовать на старых условиях. Эта мера поддержки подходит для улучшения жилищных условий семьям, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился ребенок. Такие граждане могут взять льготный ипотечный кредит по ставке до 6% на покупку жилья на первичном рынке или строительство частного дома. Кроме того, важной особенность программы является возможность рефинансирования действующих ипотечных кредитов на приобретение жилья.
Семейная ипотека действует до конца 2023 года.
Дальневосточная ипотека в 2022 году
Для жителей Дальнего востока и для граждан, которые планируют переезд в один из дальневосточных регионов, все еще действует Дальневосточная ипотека.
С помощью данной программы на территории регионов Дальневосточного федерального округа можно приобрести жилье на первичном и вторичном рынке, а также построить дом с помощью ипотечного кредита до 6 млн рублей по ставке 2%.
Этой мерой поддержки могут воспользоваться молодые семьи и участники программы Дальневосточный гектар и региональных программ повышения мобильности трудовых ресурсов.
Дальневосточная ипотека действует до конца 2024 года.
Сельская ипотека в 2022 году
Если вы планируете покупку жилья в сельской местности, то до конца 2022 года вы можете воспользоваться Сельской ипотекой. В рамках программы можно взять льготный кредит до 5 млн рублей по ставке до 3% годовых.
Приобретаемое жилье может находиться на сельских территориях и в небольших городах, в которых живет до 30 тысяч человек. Если вы хотите построить дом, то придется воспользоваться услугами строительной компании, но срок строительства не должен превышать 2-х лет. А если у вас уже есть кредит, который выдал один из банков-участников программы, то ставку по такому кредиту также можно уменьшить с помощью рефинансирования.
Сколько можно сэкономить с помощью ипотеки на льготных условиях?
С помощью перечисленных ипотечных программ по сниженной процентной ставке можно значительно сэкономить. Рассмотрим пример с кредитом на 20 лет в размере 5 млн рублей. В случае, если оформлять кредит на рыночных условиях по ставке до 19% ежемесячный платеж составит около 81 тыс. рублей, а общая переплата только по процентам – 14,5 млн рублей. Кстати, при ставке в 9% переплата составляла бы порядка 5,8 млн рублей.
При оформлении такого же кредита, но в рамках программы Семейная ипотека платеж будет гораздо меньше – всего 35,8 тыс. рублей в месяц, а переплата по процентам — около 3,6 млн рублей. Следовательно, экономия составляет около 11 млн рублей.
Кроме федеральных льготных ипотечных программ существует еще и почти 250 региональных мер поддержки граждан в улучшении жилищных условий. Подробнее о каждой из них можно узнать в нашем «Каталоге жилищных программ с господдержкой».
Условия льготной ипотеки на новостройки в 2023 году: что изменилось и сколько придется платить
С 1 января 2023 года в России изменились условия льготной ипотеки на новостройки: программу продлили, но ставку по ней увеличили. Рассказываем, как именно и что сейчас предлагают крупные банки.
Что такое ипотека с господдержкой
Программу ипотеки с господдержкой перезапустили в 2020 году, чтобы сделать доступнее покупку жилья от застройщиков. Суть такая: банки выдают займы по сниженной ставке, а разницу между рыночной и льготной ставкой им возвращает государство.
Есть несколько типов программы господдержки по ипотеке: для IT-специалистов, на новостройки, семейная, сельская, дальневосточная, для военнослужащих. Мы расскажем подробнее об изменениях в программе льготной ипотеки на новостройки.
Как работала льготная ипотека на новостройки до 31 декабря 2022 года
По программе льготной ипотеки на новостройки до 31 декабря 2022 года можно было взять кредит по ставке 7% годовых на покупку жилья от застройщика.
Лимиты были такие: 12 млн рублей на приобретение недвижимости в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области и 6 млн — в остальных регионах. Власти также разрешили сочетать льготную ипотеку с другой субсидированной или рыночной ставкой, а сумму кредита увеличили до 30 млн рублей и 15 млн рублей соответственно.
Первоначальный взнос — минимум 15% от стоимости жилья, в него можно включить маткапитал.
Что изменилось с 1 января 2023 года
Владимир Путин заявил о продлении льготной ипотеки на новостройки до 1 июля 2024 года. При этом ставка по ней увеличилась с 7 до 8% годовых. В будущем программу будут сворачивать, но постепенно.
Итак, вот на каких условиях можно получить льготную ипотеку на новостройки с 1 января 2023 года:
- Ставка — 8% годовых.
- Кредит можно оформить до 1 июля 2024 года.
- Программа доступна любому совершеннолетнему гражданину Российской Федерации без ограничений по семейному положению.
- Лимиты: 12 млн рублей в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области и 6 млн — в остальных регионах. Можно увеличить до 30 млн рублей и 15 млн рублей соответственно, используя другие программы ипотеки.
- На эти деньги можно купить: готовое жилье у застройщика, квартиру в строящемся доме, участок под строительство жилого дома, дом с земельным участком. Также программа распространяется и на строительство частного дома — самостоятельно или по договору подряда.
- Первоначальный взнос — от 15%. Можно использовать маткапитал.
Сколько надо будет платить по ипотеке согласно новым условиям: пример расчетов
Посчитаем, сколько придется платить в месяц, если взять ипотеку на 12 и на 6 млн рублей под 8%.
Льготная ипотека 2022 условия москва кому положена
Получить субсидию непросто: для начала придётся доказать необходимость улучшения жилищных условий и встать на официальный учёт. Сделать это нужно по месту жительства в органах местного самоуправления. Для постановки потребуются следующие документы:
- Паспорта заявителей.
- Свидетельство о браке.
- Документы на родных или усыновленных детей, если они есть.
- Справка о регистрации по месту жительства — форма 9.
- Справка о характеристиках жилья — форма 7.
- Документы о праве собственности или подтверждающие основание пользования жилым помещением.
- Заявление на получение дотации.
После сбора пакета документов и подтверждения факта стеснённых жилищных условий семья будет поставлена в очередь. В каждом регионе длина очереди разная, и время ожидания субсидии может растянуться. В среднем по стране оно составляет 4 года. За это время возраст заявителей рискует превысить установленную планку, поэтому лучше не откладывать постановку на учёт.
Приоритетным правом на получение субсидии обладают многодетные семьи, а также люди, проживающие в коммуналках, подлежащих расселению.
Дополнительные льготы и субсидии
Программа «Ипотека Молодая семья 2022» позволяет использовать для покупки жилья материнский капитал. Он может выступить в качестве первого взноса или для досрочного погашения кредита. Задействовать эти средства для внесения ежемесячного платежа нельзя.
Если в семье три или более ребёнка, то она может рассчитывать на получение безвозмездной субсидии в размере 450 тысяч рублей. Если такой сертификат пущен именно на жильё, то родители обязаны выделить долю в квартире всем детям.
Особые условия предусмотрены для многодетных семей. Субсидия предоставляется разово, если третий или последующий ребёнок родился после января 2019 года.
Субсидию можно пустить как на частичное погашение долга, так и на полное закрытие кредита. Причём если задолженность была меньше этой суммы, то остаток средств не возвращается и пропадает.
С 1 июля 2022 года многодетные семьи смогут получить ипотеку по ставке 3% годовых. Пока программа рассчитана на период до конца года. По крайней мере, о таких условиях уже объявил банк ВТБ . Программы разрешено совмещать. Если семья отвечает требованиям, предъявляемым к участникам программы «Молодая семья», она может получить субсидию от государства, а остаток средств, необходимых для приобретения квартиры, взять на льготных условиях в ипотеку. Если к этому добавить материнский капитал, то можно стать обладателем нового жилья за приемлемую сумму и с минимальной переплатой по кредиту.
Ипотека — это не так страшно, как кажется. И пусть вы ввязываетесь в «авантюру» на 30 лет, чаще всего оно того стоит. Недвижимость каждый год дорожает, да и вы не отдаёте деньги «в пустоту»: в крайнем случае, ипотечную квартиру всегда можно продать. В итоге, вы не только вернёте свой первоначальный взнос и деньги банку, но и, скорее всего, получите ощутимый доход.