Кредитный брокер кто это и чем занимается

Кредитный брокер

Кредитный брокер — промежуточное звено между банками и заемщиками. Обеспечивает взаимодействие сторон при осуществлении операций кредитования. Работает как с физическими, так и с юридическими лицами.

Когда нужен кредитный брокер? В первую очередь, когда у потребителя, желающего взять кредит, возникают какие-либо проблемы на пути к цели: по каким-то причинам отказывают банки или заемщик просто не может выбрать оптимальное предложение среди представленного многообразия.

Кредитный брокер возьмет решение любых проблем на себя:

• найдет банк, который согласится выдать займ;
• выберет наиболее выгодное предложение;
• поможет с подготовкой документов.

Подробнее об обязанностях и возможностях кредитного брокера вы сможете почитать на сайте «Сравни.ру».

Как работают кредитные брокеры

Кредитные брокеры заключают агентские договоры сразу с несколькими банками: имея в распоряжении множество кредитных программ они готовы предложить своим клиентам возможность выбирать лучшее.

Они имеют полную информацию о том, какие факторы учитываются банками при процедуре оценки заемщиков, и помогая в сборе и оформлении документов, могут существенно увеличить шансы на одобрение. Кроме того, кредитный брокер может указать на «подводные камни» в договоре и в итоге сэкономит вам немало денег.

Что касается оплаты услуг специалистов, то это может быть либо процент от одобренного займа, либо фиксированная оплата. Последний вариант в России более распространен.

Кредитный брокер кредит с открытыми просрочками

Кредитный брокер — та «последняя надежда», к которой обращается заемщик, уставший слышать от банков многократное «Нет!».

Одна из проблем, которую очень сложно решить самостоятельно, но которую вполне может решить кредитный брокер — открытые просрочки по кредиту. Вы, конечно, можете обратиться в банк, выдавший кредит, с просьбой реструктуризировать долг, однако при наличии открытых просрочек банки очень неохотно идут на компромиссы. Кредитный брокер поможет найти элегантное решение проблемы. Например, предложив рефинансирование долга и подобрав для вас кредит в другом банке (для погашения текущего) на максимально выгодных для вас условиях. Сэкономив при этом немало времени, а время в такой ситуации — деньги.

Кредитный брокер — помощь в получении кредита

Кредитный брокер — специалист, который помогает сэкономить время, нервы, а иногда и деньги клиентов, подбирая для них выгодные кредиты, помогая с оформлением документов, решая множество сопутствующих проблем. В частности, кредитные брокеры:

• могут помочь получить деньги заемщикам с плохой кредитной историей;
• представляют интересы своих клиентов в банках;
• оспаривают незаконные страховки и комиссии.

Порой это единственная возможность получить одобрение на займ, в частности, при наличии открытых просрочек по действующему кредиту. Но помните о том, что получения займа достойный доверия брокер никогда не будет добиваться незаконными методами (например, подделкой документов или подтасовкой фактов) — «черных» брокеров на современном рынке работает немало, но это прямой путь к уголовной ответственности.

Процент кредитного брокера

Понятно, что услуги кредитного брокера не могут быть бесплатными. Другое дело, что в западной практике обязанности по оплате работы брокера берут на себя банки, которым специалист «поставляет» клиентов, а в России расплачивается заемщик.

Речь может идти о разных схемах оплаты:

• проценты. Обычно кредитные брокеры берут от 1% до 5% в зависимости от суммы кредита. Если ни один займ не одобрен, оплата не производится;
• фиксированная ставка. Разные брокерские компании предлагают различные расценки на свои услуги — уточните этот вопрос заранее;
• смешанная схема. На выбор клиента — либо проценты, либо фиксированная сумма. Разделение по способам оплаты может зависеть от спектра предлагаемых услуг, например, за консультацию брокер может попросить фиксированную оплату, тогда как за посредническую работу возьмет процент от полученного займа.

Черные кредитные брокеры

Кто такие «черные» кредитные брокеры? Это специалисты, которые при осуществлении своей деятельности далеко не всегда используют только законные методы.

Для повышения шансов на одобрение заявки по кредиту они готовы подделывать документы, подтасовывать информацию, привлекать посторонних лиц в качестве поручителей и так далее. Однако вместе с ростом шансов на одобрение займов стремительно возрастает риск привлечения к уголовной ответственности, поэтому пользоваться услугами таких брокеров, а тем более соглашаться на их сомнительные предложения, опасно.

Получить кредит: эффективное взаимодействие с брокером

Для того чтобы получить банковский кредит на необходимую сумму потенциальному заёмщику необходимо будет найти банк, разобраться в условиях договора кредитования и собрать необходимый пакет документов. При эффективном сотрудничестве с брокером это тяжкое бремя ляжет на плечи профессионала, а это значит:

• уверенность заёмщика в соблюдении его интересов;
• полную конфиденциальность информации;
• высокий процент получения кредита на наиболее выгодных условиях;
• быстрое и успешное решение сопутствующих проблем.

Схема работы финансового посредника

Как правило, схема работы финансового посредника при получении займа состоит из нескольких этапов:

1. Первичная консультация клиента, ознакомление с его ситуацией, пожеланиями и кредитной историей;
2. Анализ действующих программ по кредитованию в различных банках;
3. Совместное рассмотрение наиболее подходящих вариантов и принятие окончательного решения;
4. Консультационная поддержка и помощь в оформлении пакета документов;
5. Сопровождение при подписании кредитного договора.

Основные услуги

Чаще всего за помощью к профессиональному посреднику обращаются в случаях:

• неудачи при получении займа;
• при плохой кредитной истории;
• недостаточности доходов;
• срочной потребности в деньгах;
• проблем с действующим кредитом;
• если нужна консультация специалиста;
• когда необходимо взять ссуду впервые.

Основные услуги кредитного брокера – это посредничество при займе средств на потребительские цели, для ведения бизнеса, покупку недвижимости, авто, получения кредитной карточки или крупной суммы наличными.

Преимущества от сотрудничества

Согласно информации рейтингового агентства Moody’s, на конец 2015 года уровень просроченной задолженности в России достиг 11% от общего портфеля. Многие люди, оказавшись в такой ситуации, теряются и паникуют. Преимущества же от обращения за профессиональной поддержкой очевидны – это возможность грамотной и необременительной реструктуризации долга, рефинансирования (перекредитования), ведения конструктивного диалога с банком (с профессиональным представлением интересов должника). В результате такого сотрудничества заёмщик сможет с наименьшим финансовым и моральным ущербом поправить свои дела и вновь обрести душевное равновесие.

Кредит под залог недвижимости

«Кредит под залог недвижимости» – одна из самых востребованных услуг российских финансовых посредников. Это объясняется высоким уровнем рисков, связанных с таким видом кредитования, ведь клиенту необходимо самостоятельно:

• проанализировать большой объем информации;
• выбрать правильный банк и программу кредитования;
• подготовить и оформить документы и при этом не запутаться в нюансах.

Кредитный брокер обладает необходимой базой, глубокими познаниями в сфере кредитования и способностью анализировать, а также вести переговоры и отстаивать интересы клиента.

Кредитный брокер — кто это и чем занимается

Кредитный брокер — это посредник между заемщиком и любой кредитной организацией (банком, микрофинансовой организацией), с помощью которого могут осуществляться операции в сфере кредитования физических и юридических лиц.

Специалист по кредитному брокериджу (кредитный брокер) — занимается посреднической деятельностью между кредитной организаций и заемщиком с целью осуществления кредитной сделки на оптимальных для заемщика условиях (согласно профессиональному стандарту Министерства труда РФ).

Яркими примерами кредитного брокера могут служить два сервиса: Сравни и Банки.ру, где пользователю предлагается заполнить анкету для получения кредита, последующей ее отправки в различные кредитные организации и консолидированного выбора множества предложений в одном месте самим пользователем, однако с данными сервисами не все так радужно, как кажется на первый взгляд.

А именно, после полученной информации о потанциальном кредитозаемщике, они делают массовый запрос практически во все актуальные кредитные организации, в связи с этим формируется довольно большое количество запросов, а сотрудники банков, в свою очередь, не очень положительно смотрят на подобные вещи, следовательно, шансы на получения кредита, не увеличиваются, а наоборот могут уменьшиться. В связи с этим возникает вполне логичный вопрос: к кому лучше обращаться за помощью в получении кредита?

• Кредитный брокер — кто это простыми словами
  • Черный кредитный брокер
  • Процесс работы
  • Стоимость услуг
  • Отзывы
  • Рейтинг

  Кредитный брокер — кто это простыми словами

  Проще всего разобраться, кто такой кредитный брокер, возможно проведя аналогию с риэлтором, который осуществляет консультирование с сфере недвижимости: рассказывает о текущей ситуации на рынке недвижимости, помогает найти подходящий объект и готовит документы для проведения сделки.

  Кредитный брокер занимается аналогичной деятельностью, только в финансовой сфере. Как правило, данный специалист хорошо понимает текущее состояние рынка, разбирается в большинстве финансовых инструментов, часто сотрудничает с ведущими банками, помогает найти привлекательное кредитное предложение, соответствующее целям и задачам, осуществляет подготовку и подачу необходимых документов.

  

  Дополнительно стоит учесть специализацию кредитного брокера. На рынке присутствуют, как и многопрофильные специалисты/компании/сервисы, так и брокеры, специализирующиеся в следующих областях:

  • помощь в получении кредитных средств физическому лицу;
  • открытие кредитных линий юридическому лицу;
  • ипотечное кредитование;
  • автомобильное кредитование / лизинг;
  • залоговое обеспечение;
  • рефинансирование и консолидация кредитов;
  • услуги в области банкротства юридических и физических лиц (специализированные юридические услуги экономического характера).

  Черный кредитный брокер

  Черный кредитный брокер — это точно такой же посредник между заемщиком и кредитной организацией, как обычный кредитный брокер, только использующий не всегда законные способы получения финансирования. Этими способами могут быть следующие виды «работ».

  1. Уникальные договоренности со службой безопасности банка(ов), когда производится попытка взятия большего количества денежных средства с последующим банкротством.
  2. Подделка документов для подтверждения дохода заемщика и/или трудового стажа.
  3. Улучшение кредитного рейтинга путем инвестирования заемных средств, для последующего банкротства.
  4. Аналогичные работы на ипотечном рынке и рынке автокредитования.

  Важно понимать, что выбор кредитного брокера, в прочем, как и любого другого специалиста всегда сопряжен с некоторым риском. Когда сумма сделки является достаточно большой (как правило более одного миллиона рублей), растет риск обмана и финансовых махинаций. Следовательно, в случае поиска кредитного брокера, эти риски возрастают существенно.

  Поэтому, к выбору кредитного брокера необходимо подходить со всей ответственностью, принимая во внимание статьи уголовного кодекса Российской Федерации за номерами 204 «Коммерческий подкуп» и 159.1 «Мошенничество в сфере кредитования», и максимальной осторожностью во избежании финансового и других видов ущерба. В лучшем случае можно надеятся на штраф в десятки, а то и сотни тысяч рублей. Однако, в некоторых случаях можно оказаться под стражей представителей МВД.

  Чем занимается кредитный брокер

  Представим вымышленного «Васю», который хочет приобрести квартиру, но он не обладает полной суммой для моментальной покупки квартиры. Недолго думая, Вася начинается знакомство с ипотечным рынком. Вася рассматривает текущие предложения и выбирает наиболее подходящее, как ему кажется на первый взгляд. Он подает заявку в первый банк, где ему через некоторое время приходит отказ. Однако Вася не отчаивается и пытается получить одобрение на ипотеку во втором банке, где ему также приходит отказ. Немного погрустив, Вася решается подать заявку в третий банк подготовив некоторые документы — снова отказ.

  Таким образом Василий не получив необходимый кредит, уже оказывается неугодным заемщиком в связи с 3-я отказами и соответсвенно плохой кредитной историей. И Васе нужно ждать достаточно длительный срок, чтобы попытаться получить одобрение банка.

  Как говорят специалисты из OneCreditBroker, кредитный брокер в первую очередь занимается аналитической работой и страхует клиента от необдуманных шагов, которые могут существенно повлиять на дальнейшие взамоотношения с финансовой организацией.

  То есть обращаясь к кредитному брокеру можно быть уверенным в одобрении кредитной заявки, так как в первую очередь кредитный брокер соберет информацию о вас, далее сопоставит ваши потребности с возможностями и подбирет оптимальное предложение на финансовом рынке с высокой долей (≈ 95 %) одобрения заявки или же разъяснит по каким причинам подавать заявку не имеет смысла, попутно предоставив план для повышения вероятности одобрения заявки.

  Процесс работы

  Итак, условный Вася, решил не заниматься получением ипотеки самостоятельно, а обратился к кредитном брокеру. Рассмотрим процесс работы кредитного брокера по шагам.

  1. Сбор информации о заемщике: проверка рейтинга в бюро кредитных историй (БКИ), уточнение официального дохода, занимаемой должности, возраста, наличия трудовой книжки, объектов собственности, получении информации о ранее взятых кредитах и процессе их погашения.
  2. Анализ цели получения кредита: на что необходимо взять кредит, есть ли возможность залогового обеспечения, какая сумма необходима для выбранной цели, желаемый срок кредита.
  3. Соответствие полученной информации и желаемой цели: предварительная оценка вероятности одобрения, обнаружение путей для повышения вероятности одобрения.
  4. Поиск предложения: сбор данных у финансовых организаций, анализ предложений, выбор оптимальных.
  5. Получение кредита: утверждение оптимального предложения, подготовка необходимых документов, последующее сопровождение.

  Таким образом, Вася обратившись к кредитному брокеру, как минимум не испортил свою кредитную историю, а как максимум получил одобрение заявки на ипотеку. В любом случае Василий, так или иначе уже может выделить для себя несколько драйверов повышения вероятности одобрения, таких, как рост официального дохода, увеличение трудового стажа, своевременное погашение кредитных обязательств.

  Стоимость услуг

  Как правило, кредитные брокеры разделяют свое вознаграждение на процент от сделки и фиксированное вознаграждение в зависимости от сложности запроса. Ведь, организовать кредитную линию стоимостью в 100 миллионов рублей, совсем не то же самое, что получить кредит на потребительские нужды. Однако на рынке превалирует именно процентное вознаграждение, которое выплачиваеться исключительно в самом конце работы брокера — после получения денежных средств. Таким образом заемщик платит только за результат, а брокер заинтересован в одобрении заявки.

  Рассмотрим предложения кредитного брокера OneCreditBroker, в соответствии с ценами указанными на сайте.

  Ипотека	3 %
  Автокредит	5 %
  Рефинансирование	4 %
  Потребительский кредит	6 %

  Предположим, если нам одобрили ипотеку на 7 000 000 ₽, то услуги обойдутся в 210 000 ₽ (3 %), купили машину за 3 200 000 ₽ — заплатили 160 000 ₽ (5 %), получили кредит на ремонт в размере 1 000 000 ₽ — отдали 60 000 ₽ (6%).

  Посчитать стоимость услуг вашего кредитного брокера можно воспользовавшись калькулятором представленным ниже.

  Как выбрать брокера

  В действительности выбор брокера мало чем отличается от поиска добросовестного подрядчика на какой-либо вид работ. Деятельность кредитных брокеров является не лицензируемой, то есть на момент написания статьи им может быть кто угодно, в том числе и обычный гражданин оформивший самозанятость.

  Конечно, можно посмотреть на список зарегистрированных компаний в Едином государственном реестре юридических лиц (ЕГРЮЛ), узнать доход этих компаний, посмотреть текущие судебные дела (Мой арбитр), изучить реестр проверок Генеральной прокуратуры, сопоставить коды из Общероссийского классификатора видов экономической деятельности (ОКВЭД), но вряд ли полученную информацию можно будет трактовать, как значимую, так как она не может служить объективным мерилом в пользу того или иного брокера. Однако ее наличие может добавить пару баллов в процессе решения. Итак рассмотрим более подробно, какие аспекты стоит изучить.

  1. Имеет ли брокер официальную регистрацию (ООО/ИП/самозанятость)? Обычно она указывается только в договоре, реже — размещается на сайте. Проверить это можно, используя сервис налоговой — Предоставление сведений из ЕГРЮЛ/ЕГРИП в электронном виде, по средствам указания ИНН или ОГРН (ОГРНИП) или наименования ЮЛ, ФИО ИП, на сайте — https://egrul.nalog.ru/index.html. Если у брокера есть регистрация — это весомое преимущество, нет — повод поискать другого.
  2. Есть ли у брокера профильные виды деятельности? Согласно профессиональному стандарту специалиста по кредитному брокериджу, разработанному Минтрудом России в 2015 году, компаниям рекомендуется использовать следующие виды экономический деятельности: 64.19 Денежное посредничество прочее, 64.92.1 Деятельность по предоставлению потребительского кредита, 64.92.2 Деятельность по предоставлению займов промышленности, 64.92.3 Деятельность по предоставлению денежных ссуд под залог недвижимого имущества, 64.92.4 Деятельность по предоставлению кредитов на покупку домов специализированными учреждениями, не принимающими депозиты, 64.92.6 Деятельность по предоставлению ломбардами краткосрочных займов под залог движимого имущества, 66.19.1 Деятельность по предоставлению брокерских услуг по ипотечным операциям, 66.19.3 Деятельность по предоставлению услуг по обработке наличных денег, 66.19.4 Деятельность по предоставлению консультационных услуг по вопросам финансового посредничества. Если в выписке полученной в первом пункте есть хотя бы один — это хорошо, нет — не беда.
  3. Имеются ли у брокера судебные разбирательства? Конечно само наличие, текущих или прошлых судебных дел, мало что говорит о благонадежности. Необходимо изучить детали. Однако для поверхностного анализа будет достаточно узнать был ли брокер ответчиком. Эту информацию возможно интерпретировать, как то, что брокер не сумел урегулировать отношения в досудебное порядке, что не есть хорошо, но не является критичным. Проверить информацию возможно на сайте Мой арбитр, используя сервис Электронный страж — https://guard.arbitr.ru/#index.
  4. Были ли у брокера проверки? Наличие проверок от Генпрокураторы — повод серьезно задуматься, так как наличие подобной проверки(ок), уже говорит о том, что с организаций, что то не в порядке. Однако всегда есть исключения. Проверить можно на сайте Генеральной прокуратуры, используя сервис по Поиску контрольных (надзорных) и профильных мероприятий — https://proverki.gov.ru/portal.
  5. Какой порядок оплаты услуг брокера? Как уже отмечалось ранее, оплата после заключения сделки — норма для рынка кредитного брокериджа. Следовательно, другие формы оплаты, могут трактоваться, как мошеннические или не желательные. Для проверки нужно обратиться к брокеру или изучить информацию на его сайте.
  6. Заключается ли договор с брокером? Заключение договора, является не обязательным пунктом, а скорее желательным, так как если оплата происходит после заключения сделки, то риск обмана снижается достаточно существенно и скорее договор будет страховать самого брокера, нежели вас. Для проверки необходимо напрямую обратиться к выбранному брокеру.

  Отзывы

  Наличие отзывов об организации, в теории, может говорить о благонадежности. Однако отзывы, как известно, продаются и покупаются, для это существуют целые площадки, поэтому учитывать их, на наш скоромный взгляд, не стоит совсем. В тоже время, можно попытаться выяснить активность в мессенджерах и социальных сетях, это точно не повредит, а быть может и расскажет куда больше, чем наличие договора.

  Также стоит посмотреть кейсы: кому, на что и когда помог получить средства кредитный брокер. Однако данную информацию, как правило предоставляют обезличенной, но ее наличие является хорошим сигналом.

  Рейтинг

  Специализированный сайт/сервис с рейтингом кредитных брокеров, на момент написания статьи отсутствует, как класс. По запросу «Рейтинг кредитных брокеров» в выдаче поисковых систем присутствуют лишь сайты с информационными статьями, наполненные банальными ссылками на того или иного брокера. На некоторых площадках представлена краткая сводка о брокерах, но информации о том, как составлялся рейтинг попросту нет.

  Следовательно, проверку брокера и его выбор стоит производить самостоятельно и не доверять просматриваемому рейтингу (ТОПу), в виду отсутствия системы рейтинга и объективной оценке по заданным критериям.

  Заключение

  Кредитный брокер — достаточно молодая профессия в мире финансов. Если учитывать стандарт Минтруда, она появилась в марте 2015 года. Поэтому, услуги кредитного брокериджа в текущих реалиях могут восприниматься, как что-то новое. А ко всему новому у человека всегда присутствует недоверие.

  Однако, при грамотном выборе кредитный брокер может существенно сократить время на поиски предложения, заполучить действительно оптимальные условия кредитного договора или предложить план для улучшения кредитного рейтинга, учитывая параметры заемщика.

  Кто такой кредитный брокер — чем занимается и зачем нужен

  Общий долг заемщиков в РФ достиг рекордных показателей — на конец 2022 года он составил в общей сложности более 27 трлн рублей, что на 10% больше, чем на конец 2021 года. Поэтому банки ужесточают требования как к самим заемщикам, так и к условиям кредитования. В этой ситуации можно обратиться к кредитному брокеру. Разберем, что это за специалист, какие у него функции и чем он помогает заемщику.

  

  Кто такой кредитный брокер

  Это специалист, который выступает посредником между кредитной организацией и ее клиентом. Его задача — упростить поиск и оформление кредита для заемщика. Брокер помогает подобрать банк или микрофинансовую организацию, которые предлагает наиболее выгодный займ или кредит для конкретного клиента с учетом его требований и параметров. Этот специалист берет на себя подготовку и подачу заявки, сбор пакета документов и подписание договора. Кроме того, он дает консультации, страхует от возможных ошибок и помогает разобрать причины отказа.

  

  В роли брокера могут выступать отдельные люди, специализированные компании, или сотрудники и отделы консалтинговых фирм. Есть специалисты, которые работают только с физическими, или только с юридическими лицами. Некоторые предлагают помощь в получении ипотеки или займа под залог имущества.

  Услуги хорошего посредника выгодны и банку, и заемщику. Первый получает проверенных и надежных клиентов, рекламу для своих услуг и взгляд на свою работу «со стороны». Второй получает кредит на удобных условиях, поддержку и консультацию. Однако, в России и организации, и клиенты пока не доверяют такому способу взаимодействия друг с другом.

  В каких случаях нужна помощь кредитного брокера

  Кредитный брокер — специалист, который знает все о кредитах и займах. Иногда к нему обращаются просто для экономии времени, а часто без его помощи не обойтись. В каких случаях поможет этот специалист?

  • Заемщик много раз пытался оформить кредит или займ, но ему все время отказывают. Брокер выяснит причину отказов и составит заявку так, чтобы вероятность одобрения возросла. Кроме того, он же поможет оформить нужные документы
  • У заемщика плохая кредитная история. Брокер выяснит его кредитный рейтинг и посоветует, как его улучшить
  • Низкий доход. Брокер соберет предложения банков и МФО, где не нужно подтверждать доход или его уровень не важен
  • Кредит нужен срочно. Благодаря связям брокер может ускорить процесс рассмотрения заявки
  • Есть долги по действующим кредитам. Брокер подберет программы рефинансирования или поможет реструктуризировать долг
  • Нужна консультация кредитного специалиста. Брокер может ответить на любые вопросы, которые касаются займов и кредитов
  • Заемщик хочет оформить кредит без дополнительных услуг. Брокер отстоит его интересы в кредитной организации, например, потребовать не включать в договор услугу страхования
  • Хочется меньше переплатить. Брокер выберет лучший вариант из возможных, так как он знает, где искать
  • Поможет согласовать объект недвижимости при оформлении ипотеки. Это сэкономит заемщику время, так как брокер проверит документы перед тем, как передать их в банк
  • Поможет в получении крупного кредита для бизнеса или в тендерном кредитовании. Еще не все брокеры в РФ работают с юрлицами, но такие компании есть. Они помогают предпринимателям в оформлении документов, получении гарантии или оформлении факторинга.

  Схема работы кредитного брокера

  Работа кредитного брокера состоит из нескольких этапов:

  1. Вначале он получает от заемщика все необходимые сведения: возраст, адрес проживания, место работы, трудовой стаж и другие
  2. Используя полученные сведения, брокер проверяет кредитную историю заемщика. Если она положительная, брокер переходит к следующему этапу
  3. Брокер предлагает клиенту кредитные программы, которые подходят конкретно для его ситуации. При этом все предложения тщательно разбираются, выясняются подробные условия и выявляются подводные камни. Если предложения брокера клиенту не подходят, он может подобрать займ или кредитную карту
  4. Далее он помогает сформировать пакет необходимых документов. При этом он подсказывает, как правильно их заполнять
  5. Брокер отправляет заявку клиента в одну или несколько кредитных организаций
  6. Брокер получает результат и обсуждает с клиентом дальнейшие шаги. Если по заявке пришел отказ, то он отправляет заявку в другую организацию или ищет способ исправить ситуацию
  7. Если заявка одобрена, то брокер анализирует договор, рассчитывает расходы по кредиту и составляет график платежей

  Есть брокеры, которые помогают оформить реструктуризацию или рефинансирование кредита, если у заемщика появились трудности с его погашением. В любом случае услуги брокера всегда платные. Стоимость может быть фиксированной или представлять собой процент от суммы полученного кредита. Большинство брокеров берут с клиента оплату только в случае одобрения отправленной заявки.

  Как взаимодействует брокер с банком

  Большинство брокеров отправляет заявки в банк дистанционно. Все документы и комментарии прикладываются к письму с заявкой. Брокер может отслеживать процесс рассмотрения заявления и информировать об этом своего клиента. Если на каком-то этапе начинаются проблемы, например, не подходит залог, брокер оперативно подыскивает подходящий вариант.

  Скорость ответа по заявке зависит от параметров клиента, суммы кредита, общей загруженности банка и других факторов. Если заемщик признан достаточно надежным, а сумма нужна небольшая, получить ее можно будет в день обращения к брокеру. При более крупной сумме кредита, например, при ипотеке, ожидания результата займет от 3 дней до недели. Учитывается только рабочее время — в выходные и праздники банки отдыхают. В любом случае при обращении к брокеру это займет меньше времени, чем при самостоятельном обращении в банк.

  По экспресс-заявкам все происходит еще быстрее. Брокер связывается с менеджером банка по телефону и диктует все данные для анкеты. Оригиналы документов клиента потребуются только в случае одобрения банком заявки в день, когда тот придет в офис кредитной организации за получением денег.

  При отказе по заявке брокер анализирует причину и подбирает другие предложения, по которым вероятность одобрения будет выше.

  Сколько берут за свои услуги кредитные брокеры

  За границей услуги кредитного брокера оплачивает банк, который, в свою очередь, получает клиента. В нашей стране за его услуги платит заемщик. Существует три схемы, по которой брокер может рассчитать сумму своего вознаграждения:

  1. Процент от полученной суммы кредита. Размер варьируется в пределах 1-5% в зависимости от суммы. Если клиент не получил кредит, то он ничего не платит
  2. Фиксированная сумма. Ее размер будет меняться в зависимости от специалиста, компании, в которой он работает, и вида полученной услуги. Она может взиматься как до, так и после одобрения заявки. Так как брокеры не дают гарантий положительного исхода, предоплаты лучше избегать
  3. Смешанная схема. Здесь возможны два варианта. В одном клиент может выбрать, как ему удобнее оплачивать — процент или фиксированную сумму. В другом применяется два способа оплаты сразу: за полученную сумму кредита платится процент, а за дополнительные консультации брокера — фиксированная сумма

  Какие документы нужно предоставить

  Если цель заемщика — получить небольшой кредит, то, скорее всего, будет достаточно паспорта и второго документа на выбор: ИНН, водительского удостоверения или СНИЛС.

  Если требуется крупная сумма в кредит, дополнительно понадобятся копия трудовой книжки и справки о доходах. Если кредитной программой предусмотрен залог, на него тоже потребуются документы.

  Правильность оформления всех документов проверит брокер перед отправкой заявки в банк. То же самое касается и анкеты. Брокер заполняет ее самостоятельно со слов клиента, предотвращая ошибки. Кроме того, он позаботится о том, чтобы пакет документов был как можно меньше.

  Особенности российского кредитного брокериджа

  В России кредитный брокеридж находится на полулегальном положении и непосредственно не регулируется ни государством, ни Центробанком. Точное количество кредитных брокеров, действующих по всей РФ, оценить невозможно, но их число уже превышает 4 000. Большая их часть объединена Национальной ассоциацией кредитных брокеров и финансовых консультантов. Эта организация, которая выдает сертификаты, одобренные Ассоциацией региональных банков России. Наличие этого документа подтверждает добросовестность компании и высокое качество услуг, которые она предоставляет.

  Ключевыми представителями сферы считаются Финмарт 24, Финансовый консультант, Финансовое агентство и Кредитмарт. Кроме крупных компаний, финансовые и брокерские услуги оказывают и более мелкие, а также частные лица. Поэтому точное количество представителей этого вида услуг сложно назвать.

  Среди брокерских компаний встречаются мошенники: после оплаты клиенты получают скачанный из интернета список кредитных предложений банков. Обманутые пользователи стали думать, что все брокеры — аферисты. Репутация честных компаний была испорчена.

  Кроме того, на рынке есть и мошенники, так называемые черные брокеры. Они работают с клиентами, у которых испорчена кредитная история или с теми, у кого нет постоянного места работы. Суть их работы сводится к подделке документов: справок о доходах или свидетельства о праве собственности. Обращаясь к таким брокерам, нужно понимать, что такие действия преследуются по закону. Причем накажут не только компанию, которая подделала документы, но и клиента, который будет считаться соучастником.

  Брокеры работают по двум направлениям: с физическими и юридическими лицами. Последнее в нашей стране пока не слишком развито, так как на деле сложно оценить платежеспособность компании. Есть и универсальные брокеры, которые могут работать как с частными лицами, так и с юридическими. Для сравнения, на Западе до половины всех кредитов оформляется через брокеров. В нашей стране сложно подсчитать точные цифры, но этот показатель гораздо ниже. Однако, специалисты прогнозируют развитие брокерского рынка в дальнейшем. Скорее всего, с его ростом на кредитный брокеридж обратит внимание государство, после чего возможны либо запрет, либо постепенная легализация.

  Как отличить легального кредитного брокера от мошенника

  Так как сфера кредитного брокериджа у нас в стране развивается медленно, а потребность в таких услугах велика, то большинство компаний, которые обещают помощь в получении кредита, являются мошенниками. Сказывается и то, что деятельность брокеров пока не регулируется законом.

  

  Такие организации предлагают свои услуги всем подряд – даже людям с безнадежно испорченной КИ. Цель их, конечно, не помочь, а получить от клиента деньги. Сам же клиент в лучшем случае теряет предоплату, а в худшем получает уголовное дело за обман банка.

  Отличить легального брокера от черных и серых просто. Нужно запомнить эти признаки:

  • Всегда имеет офис и городской телефон. Все встречи с клиентами он проводит только лично в офисе
  • Он зарегистрирован в реестре юрлиц и присутствует в рейтингах финансовых организаций. Хороший признак — наличие сертификата АКБР – Национальной ассоциации кредитных брокеров и финансовых консультантов
  • Работает только законными методами. Никогда не предложит подделать документы, взять кредит под чужим именем или дать банку взятку
  • Никогда не дает гарантий 100% одобрения кредита, только помощь в его получении
  • Не работает быстро. На все действия по получению кредита у него может уйти до недели
  • У него хорошо организованный и регулярно обновляющийся сайт, положительные отзывы реальных клиентов и упоминания в крупных деловых СМИ
  • Не расклеивает объявления на улице и не рассылает спам. Он лучше разметит рекламу в СМИ
  • Понятно объясняет клиенту принцип своей работы. Знает, что перегруженность речи терминами только запутает
  • Не оставляет себе предоплату, если не помог клиенту. В этом случае он вернет деньги или возьмет небольшую сумму за консультацию
  • Работает с банками-партнерами

  7 уловок брокеров-мошенников

  Уловка 1. Кредитный брокер просит аванс

  100% мошенник. «Утром — деньги, вечером — стулья». У таких «специалистов» хитро составленные договоры, в которых написано, что вы платите за «информационные» услуги или консультирование. Получив отказ по заявке от банка, он пожмет плечами и извинится. Деньги вам возвращать никто не будет.

  Уловка 2. Брокер предлагает «сделать» копию трудовой книжки или 2-НДФЛ

  100% мошенник. Помимо того, что подделка документов — уголовное преступление, есть риск попасть в межбанковский стоп-лист и навсегда испортить КИ («за предоставление поддельных документов»). Банки собирают базы фирм-«помоек», по которым будет видно, что предоставленный документ — поддельный. Плюс банки проверяют налоговую историю фирмы, делают прозвон и приезжают на работу.

  Уловка 3. Кредитный брокер ведет вебинары / его показывают по ТВ / в его офисе много сертификатов и грамот

  

  Задайте себе вопрос: зачем успешному брокеру с собственными наработками делиться с кем-то информацией? Это его «хлеб», конкурентное преимущество. Такие вебинары устраиваются только с целью привлечь новых клиентов или продать курсы по созданию собственного «прибыльного» бизнеса.

  Что касается участия в телепередачах, наличия сертификатов — это просто реклама, которая зазывает наивных заемщиков, обещая помочь даже в безвыходной ситуации. Еще раз повторю. Если и есть реально помогающие посредники, то они не нуждаются в публичности и подобной рекламе. Они привлекают клиентов другими способами.

  Уловка 4. Кредитный брокер не заключает письменный договор на оказание услуг

  Договор — обязательное условие сотрудничества. В документе должны быть изложены все обязанности и права сторон, а также порядок оплаты. Иначе отношения между сторонами ничем не регулируются, а устные договоренности легко нарушить.

  Уловка 5. Кредитный брокер предлагает «подчистить» мою кредитную историю

  Запомните, кредитную историю невозможно удалить или исправить. КИ можно только улучшить. И «специалисты», которые говорят вам что у них «свои» люди в БКИ или банках — мошенники.

  Уловка 6. Кредитный брокер «знает» банки, в которых не смотрят на открытые просрочки и отказы по кредитам

  100% мошенник. С 2014 года банки крайне жестко проверяют заемщиков, и наличие открытой просрочки гарантирует вам отказ в новом кредите. Абсолютно все банки проверяют кредитную историю.

  Уловка 7. У кредитного брокера много положительных отзывов в Интернете

  В интернете есть несколько сайтов с фрилансерами, которые за несколько рублей напишут любые отзывы о брокерах.

  Недостатки обращения к брокеру

  Помимо преимуществ, обращение к брокеру может иметь и недостатки:

  • Высокая оплата за услуги. Причем она может быть еще выше, если брокер берет процент от суммы кредита, а клиенту нужна крупная сумма
  • Отсутствие гарантий. Даже при оформлении через брокера вы все еще рискуете получить отказ по кредиту. В этом случае вы только потеряете время и потраченные на услуги деньги
  • Вероятность встретить мошенника, если не изучить предложения тщательно
  • Вероятность столкнуться с непрофессионалом. Вполне возможно, что брокер не занимается мошенничеством, но при этом не имеет нужного образования и глубоких познаний в кредитной сфере. Тогда он просто будет давать стандартные советы, которые есть в интернете, и предложения банков на их сайтах. По сути, клиент заплатит за то, что вполне мог бы сделать сам

  Обращаясь за помощью к брокеру, нужно понимать, что иногда от нее возможен и вред. Например, если у него партнерство с какими-либо кредитными компаниями, то он может искать выгодный вариант не для клиента, а для себя. Всех перечисленных неприятностей можно избежать, если обращаться в крупную брокерскую компанию с хорошей репутацией.

  Заключение

  Если оформление кредита — это большой риск, то обращение за этой целью к посредникам – риск вдвойне. Не улучшает ситуацию и то, что у такой деятельности нет государственного регулирования и официальных рейтингов. Поэтому вся ответственность в поиске грамотного брокера лежит целиком на клиенте.

  С другой стороны, обращение к такому посреднику поможет выбрать подходящее предложение по кредиту или займу. Надежный брокер станет хорошим помощником в этом деле. Но в его выборе стоит быть очень осторожным.

  Важно оценивать каждую конкретную ситуацию. Если человек в состоянии сам разобраться в особенностях кредита или решить имеющиеся вопросы, брокер не нужен. Если же случай срочный или у потенциального заемщика нет знаний в сфере кредитования, то благоразумнее будет привлечь специалиста.

  Чтобы понять, кто перед вами — надежный специалист или мошенник, проясните сразу при первом контакте следующие вопросы:

  Кто такой кредитный брокер, зачем он нужен и как вычислить мошенника

  

  Не все потенциальные заемщики могут сами выбрать кредит и подать заявку. Причин много: не хотят погружаться в детали, нет времени на сбор документов, столкнулись с несколькими отказами и теперь не знают, что делать. В таких случаях можно обратиться к кредитному брокеру. Разбираемся, что именно он делает, сколько стоят его услуги и как вычислить мошенника.

  Кто такой кредитный брокер

  Кредитный брокер — это посредник между банком и потенциальным заемщиком. К нему обращаются люди, которые хотят сэкономить время и которым нужна помощь в выборе оптимального кредитного предложения, в сборе и оформлении документов.

  Какие услуги может оказывать кредитный брокер:

  • Подбирать программы банков, подходящие под запрос клиента, разъяснять их разницу и особенности
  • Помогать в процессе сбора документов
  • Консультировать в вопросе улучшения кредитного рейтинга, увеличения шансов на одобрение кредита
  • Сопровождать в процессе подачи заявки на кредит

  Как работа брокеров регулируется законом

  Законодательство России никак не регламентирует работу кредитных брокеров. Им не выдают специальных лицензий, по которым можно проверить легальность работы. Поэтому можно столкнуться с мошенниками.

  Как работают кредитные брокеры

  Кредитные брокеры зачастую заключают договоры с разными банками. Они знают детали, подводные камни кредитных программ. Понимают, по каким причинам заемщикам могут отказать в выдаче, и помогают повысить шансы на одобрение. Сопровождают клиента в процессе подачи документов на оформление займа, подготовки и заключения договора. За свои услуги берут оговоренную заранее фиксированную сумму или процент от займа.

  Рассмотрим подробнее схему работы.

  Схема работы кредитного брокера

  1. Клиент находит кредитного брокера или компанию, оказывающую такие услуги.
  2. Стороны обсуждают условия работы, вознаграждение, подписывают договор.
  3. Кредитный брокер изучает финансовое положение заемщика, анализирует его шансы на получение кредита.
  4. Кредитный брокер подбирает оптимальные для заемщика кредитные программы, объясняет их особенности, плюсы и минусы.
  5. Помогает заемщику собрать документы, оформить заявку на кредит.
  6. В случае отказа можно подать документы в другие банки. Кредитный брокер расскажет заемщику, как повысить шансы на одобрение.
  7. В случае одобрения заемщик подписывает договор с банком и получает деньги.
  8. Кредитный брокер получает вознаграждение за свою работу.

  Плюсы и минусы работы с брокером

  Брокер не дает клиенту стопроцентную гарантию, что займ одобрят. Но за его работу все равно придется заплатить. Поэтому, прежде чем обращаться к такому специалисту, нужно взвесить все за и против.

  Нет стопроцентной гарантии одобрения заявки на кредит

  Возможность выбрать самую оптимальную программу

  Придется заплатить комиссию за работу

  Помощь в подготовке и заполнении документов

  Можно нарваться на мошенников

  Сколько стоят услуги брокеров

  Кредитный брокер может работать за фиксированное вознаграждение — эту сумму он изначально согласовывает с заемщиком и получает ее после оказания услуг. Кроме того, он может брать процент от одобренного займа — в среднем до 5–10%. Прежде чем искать брокера, можно посчитать, во сколько обойдется кредит, если оформлять его без посредников. В этом поможет калькулятор Банки.ру.

  Можно ли с плохой кредитной историей получить кредит через брокеров

  Один из главных критериев, на которые банк ориентируется в решении, одобрить кредит или нет, это кредитная история. Испортить ее могут регулярные просрочки, отсутствие вообще каких-либо выплат по займам, долги по алиментам и за коммунальные услуги, банкротство.

  При плохой кредитной истории банки откажут в выдаче независимо от того, сам заемщик подал заявку или с помощью брокера. Но кредитную историю можно улучшить. Как именно, читайте по ссылке.

  Когда стоит и когда не стоит работать с брокерами

  Потенциальный заемщик может воспользоваться услугами кредитного брокера, если он хочет сэкономить время и не хочет разбираться в кредитных программах. К таким специалистам также обращаются те, кому отказали в кредите, у кого плохая кредитная история или нет опыта в получении займа.

  В кредитных программах можно разобраться и самостоятельно. Например, с помощью каталога Банки.ру — сравнить условия в разных российских банках и выбрать для себя подходящие. Также есть Мастер подбора кредитов, который по заданным критериям найдет займы с оптимальными параметрами. Это, в отличие от работы с кредитным брокером, бесплатно.

  «Сейчас выбрать и оформить кредит не трудно. Существует много сервисов, на которых можно сравнить разные предложения от банков и выбрать самое подходящее. Кроме того, сама процедура оформления простая. Многие кредиторы для небольших сумм даже не просят справку, подтверждающую доход. А в МФО займ можно взять по одному паспорту, — говорит эксперт отдела анализа банковских услуг Банки.ру Ольга Станчак. — Поэтому, прежде чем обращаться к кредитному брокеру, подумайте: возможно, вы сможете все сделать сами и не придется тратить деньги на оплату его услуг. Также решите, готовы ли вы предоставить свои личные данные не только банку, но и посреднику. Как он ими воспользуется? Хорошо изучите фирму, прежде чем к ней обращаться».

  Часто агентства недвижимости и компании по продаже автомобилей работают как кредитные брокеры. В таких случаях опасность утечки персональных данных снижается, считает эксперт:

  «Как правило, такие агенты дорожат своей репутацией, потому что новые клиенты зачастую приходят к ним по рекомендации. У таких брокеров есть специальные условия по банковским программам и объектам, полное сопровождение сделок».

  Как выбрать кредитного брокера и не нарваться на мошенников

  Можно проверить фирму, оказывающую услуги кредитного брокера. Данные доступны в Федеральной налоговой службе. Стоит обратить внимание на то, как долго работает компания, через какой банк ведет расчеты.

  Помогут отзывы в интернете, а также опыт знакомых, друзей, которые обращались к услугам брокеров.

  Мошенники зачастую работают без регистрации, берут большую комиссию за свою работу. Они могут:

  Похожие публикации:

  1. Альфастрахование каско страховой случай куда обращаться
  2. Как отключить проверку корневых сертификатов
  3. Как проверить чек по qr коду
  4. Что значит предварительно одобрена ипотека