История денег: от бартера до золотого стандарта
Способы совершения обмена ценностью претерпевали серьезные изменения за всю историю человечества. История денег — длинный путь, и человечество до сих пор изобретает новые варианты оплаты, будь то банковские карты или криптовалюты. В серии статей команда ChangeHero расскажет об истории денег и объяснит, как цифровая революция может изменить деньги.
Что такое деньги?
История денег — многовековой путь изменения способа обмена для человека. Прежде чем говорить о самой истории, нужно определиться с тем, что именно представляют из себя деньги. Деньги имеют ценность просто потому, что все знают, что они будут приняты в качестве формы оплаты. Однако на протяжении всей истории как использование, так и форма денег эволюционировали. Деньги, в любой своей форме, выполняют несколько основных функций:
- Средство сбережения — чтобы в будущем сохранять покупательную способность;
- Расчетная единица — в качестве общего знаменателя в торговле. Например, за десять долларов вы купите ремень или за одну курицу вы получите колчан стрел;
- Средство обмена — самая важная роль, которую играют деньги. Она заключается в том, что деньги позволяют эффективно обмениваться товарами;
- Средство отсрочки платежа — вы можете заплатить деньги для погашения долга или кредита.
Чтобы выполнять эти функции, деньги должны обладать некоторыми свойствами:
- Делимость: деньги могут разбиваться на более мелкие единицы;
- Портативность: благодаря этому свойству деньги могут свободно переноситься;
- Однородность: единицы одного номинала имеют одинаковую покупательную способность;
- Долговечность: деньги могут существовать на протяжении долгого времени;
- Ликвидность: возможность быть использованными в качестве средства платежа и сохранять свою номинальную стоимость неизменной;
- Узнаваемость: деньги должны распознаваться как средство оплаты;
- Признание: широкое признание и возможность использования в социально-экономическом контексте
На разных этапах истории денег разные предметы сохраняли эти свойства в разной степени. Давайте рассмотрим происхождение денег и этапы эволюции валюты.
Бартерная система
Древняя история денег началась практически одновременно с зарождением древнего общества — тогда люди использовали бартерную систему для обмена товарами и услугами. Бартер — это прямой обмен товарами и услугами; например, фермер может обменять мешок зерна на пару ботинок у сапожника. Бартер крайне неэффективен, поскольку требует двойного совпадения желаний. Чтобы получить желаемый товар, нужно чтобы его владелец также хотел то, что вы предлагаете ему в обмен. Несмотря на это, многие историки считают, что бартер заложил основу для будущих товарно-денежных отношений.
Товарные деньги
Полагаться на бартер было не всегда удобно. Ранние формы денег появились вместе с зарождением экономики. История денег почти такая же длительная, как история человеческого общества. Промежуточная фаза между бартером и денежной экономикой называлась товарными деньгами. Обязательным условием товарных денег было то, что сами объекты должны иметь значение. Таким образом, изменение товарной цены было смягчено, потому что объект имел стоимость и как деньги, и как товар. Хотя товарные деньги немного лучше бартера, у них были свои проблемы. Они страдали от ухудшения качества, поэтому такой обмен был недолговечен. Продовольствие могло испортиться, а фермеры откладывали продукты самого низкого качества, чтобы использовать их для оплаты. Более того, товарные деньги также имели проблемы с транспортировкой и сопутствующими расходами, поэтому не обладали портативностью. Товарные деньги не обладали и другими важными свойствами — редкостью и взаимозаменяемостью. Товарные деньги — это не явление доисторических времен. Такой способ наблюдался в странах с развивающейся экономикой, таких как британские колонии в Америке в 17 веке. Среди предметов товарных денег использовались табак, железные гвозди, шкуры и даже спиртные напитки.
Монеты как деньги
Следующим шагом в эволюции валюты было создание ценности в виде монет. История денег гласит, что эта форма оплаты возникла в 600-700 годы до нашей эры. Первая известная человечеству валюта, которая чеканилась, принадлежала малоазиатской нации Лидии. Эти монеты были сделаны из электрума — сплава золота и серебра, который встречается в природе:
Со временем реальный состав монет менялся, например, стали разбавляться сплавы. Цена на редкие металлы по отношению к товарам также менялась, иногда резко. Девальвация была проблемой еще до современной истории. Некоторые страны пытались предотвратить это, введя биметаллический стандарт, которых сохранялся до 19 века. В такой системе золото и серебро взаимозаменяемы по установленной законом ставке. В некоторых системах использовалось даже три металла (например, золото, серебро и медь). Появление монет сделало торговлю товарами очень простой и быстрой. Этот способ быстро распространился по Средиземному морю, что стимулировало торговлю через границы. Правительства также быстро приняли эту систему, поскольку она значительно упростила сбор налогов и содержание армии. Очевидно, что сегодняшние проблемы денежно-кредитной политики не новы. Чеканка имела те же проблемы, что и инфляция, вызванная правительством.
Кредиты
По мере упрощения процесса торговли росла и финансовая система. Были созданы банки, а займы и ссуды стали все более распространенными. Когда кто-то ссужал деньги в банке, вместо того, чтобы раздавать монеты, банки начали раздавать специальные бумажки. Они гарантировали, что держатель получит определенную сумму денег при предъявлении бумаги в банке. Эти бумаги — кредиты — были переводными, поэтому в случае очень известного банка или ростовщика (например, правительства) оплата определенных услуг могла производиться с использованием кредитной бумаги. Однако они были выпущены банками, а не правительством. Этот метод применялся веками, и со временем правительства начали выпускать свои собственные облигации.
Золотой стандарт
В 19 веке появилась новаторская концепция золотого стандарта, которая объединила все лучшие аспекты как бумажной валюты, так и монет. Золотой стандарт позволил банкам обеспечивать свои валюты золотом. Это означало, что правительства могли печатать столько денег, сколько они хотели — при условии, что у них было количество золота, соответствующее этой сумме денег. Это означало, что стоимость конкретной валюты, скажем, доллара, была намного более стабильной. Золотой стандарт стал универсальным стандартом денег. Коэффициенты конвертации двух разных валют, скажем, долларов в фунты, теперь были определены гораздо лучше.
Бумажные деньги
Марко Поло — венецианский купец, исследователь и писатель, путешествовавший по Шелковому пути в Азии. В 1271 году он посетил Китай и обнаружил, что китайцы уже используют бумажные деньги. Фактически, китайский император хорошо разбирался как в денежной массе, так и в различных номиналах. Есть записи, которые говорят о том, что китайцы перешли на бумажную валюту еще в 700 году до нашей эры. В западной истории денег банкноты впервые были выпущены в качестве законного платежного средства только в 17 веке. Как часть экономической системы золотого стандарта, раньше банкноты можно было обменять на золото или даже монеты. Золотой стандарт не смог доказать ценовую стабильность еще в колониальную эпоху, которая достигла своей кульминации примерно в то же время.
К Первой мировой войне большинство европейских стран отошли от золотого стандарта, отделив редкий металл от национальных валют. Великобритания вернулась к нему через несколько лет, но после снова отказалась в 1931 году. США придерживались золотого стандарта вплоть до 1977 года, и многие экономисты считают это причиной затяжной Великой депрессии. К 1970 годам многие мировые экономики были привязаны к доллару США в результате Второй мировой войны. Именно этот шаг, наконец, сделал большинство мировых валют фиатными (не обеспеченные золотом и драгоценными металлами деньги, стоимость которых устанавливается и гарантируется государством). Современные бумажные валюты “поддерживаются полным признанием и уважением” со стороны правительства. Правительство несет ответственность за обеспечение того, чтобы бумажные деньги не теряли ценность и могли использоваться повсеместно.
Бумажные деньги — идеальный вариант?
История денег показывает, что никакая существующая или существовавшая ранее форма не является идеальной. Бумажные деньги соответствуют большей части критериев идеальных денег. Они портативные, узнаваемые, взаимозаменяемые, однородные, признанные и ограниченные в поставках в определенное время. Несмотря на это, бумага менее устойчива к износу, чем монеты, и ее нелегко разделить. Взаимозаменяемость и нехватка бумажных денег могут быть предметом спора в зависимости от точки зрения.
Основные выводы
- Деньги — это ценность, которая используется в качестве средства обмена, средства сбережения и расчетной единицы. Свойства идеальных денег: однородность, делимость, портативность, долговечность, ликвидность, узнаваемость и признанность;
- История гласит, что до того, как появилась какая-либо форма денег, люди предпочитали обменивать товары и услуги напрямую в форме бартера;
- Чтобы компенсировать недостатки бартера, люди изобрели товарные деньги. Эволюция валюты началась с предметов, которые можно было использовать как в качестве товаров, так и в качестве средства обмена;
- Самые ранние известные монеты можно проследить до 610 г. до н.э. в Малой Азии, и на протяжении веков в создании монет использовались редкие металлы, чтобы увеличить их ценность;
- Бумажные деньги появились еще в 11 веке, но долгое время были дополнением к существующей финансовой системе или представляли собой кредит, а не ценность. Фиатные валюты в том виде, в каком мы их знаем сегодня, появились в 17 веке и к 1970-м годам были отделены от золота. Теперь их ценность основана на вере в способность государства поддерживать работоспособность национальной валюты.
Заключение
История денег — от бартера до монет и банкнот — такая же долгая, как и история человеческого общества. В 1970-х годах золото перестало поддерживать мировые валюты. Однако в 1970-х годах было сделано другое революционное изобретение: Интернет. В следующей статье мы рассмотрим, как он помогает денежной системе развиваться. Мы также объясним, почему цифровые валюты и криптовалюты являются следующим шагом в эволюции денег. Команда ChangeHero трудится над тем, чтобы вы получали всегда свежие новости криптовалют и интересную информацию из мира цифровых активов. Подписывайтесь на нас в Твиттере, а также не забывайте делиться вашими комментариями!
Деньги и бартер
Понятие бартера пришло к нам еще из античных времен, деньги как способ обмена пришли в историю после того, как бартер уже существовал более 100 лет. Изначально все экономики были бартерными; товары свободно производились и обменивались на рынке. С увеличением объемов торговли, нарастанием сложности оценки новых товаров, открытием новых географических путей и развитием мировой торговли обмены товар на товар стали перестали удовлетворять потребности продавцов и покупателей. Тогда стали постепенно появляться товары, служащие мерилом для других. Это были драгоценные металлы, меха, масла, морские раковины, специи и другие, в зависимости от рынка и страны. Однако принятые «денежные средства» одной местности могли не совпадать с другой, или быть ненужными, тогда со временем перешли на общий стандарт — золото. Чеканились золотые и серебряные монеты, и каждый товар получал оценку в числе монет. В дальнейшем роль золота стали выполнять денежные знаки (преимущественно, бумажные), подкрепленные золотом. А в результате Бреттон-Вудского соглашения золотой стандарт был отменен, и деньги перестали меняться на золото в установленном эквиваленте.
Деньги, как средства обращения можно представить как деньги в цепочке Т — Д — Т (товар — деньги — товар). Цепочка сделок может быть достаточно длинной. При этом деньги, будучи обменены на товары, обеспечивают их обращение, делают возможным переход прав собственности на товар от одного лица к другому. И наоборот, отсутствие денег или их «выпадение» из данной цепочки прерывает нормальный процесс обращения товаров.
Чтобы функционировать в качестве средства обращения, деньги должны отвечать следующим условиям:
1) пользоваться всеобщим признанием в качестве денег;
2) быть санкционированными государством на выполнение этой функции, поскольку только государство может обязать других субъектов экономики принимать определенные знаки в качестве денег.
При всей важности этих двух условий основополагающим является первое, т. е. желание продавца отдать свой товар за деньги. Без этого постоянное обращение товаров невозможно — оно будет прерываться.
В качестве средства обращения деньги:
— опосредуют движение товаров и услуг;
— преодолевают индивидуальные количественные, временные и пространственные границы, присущие бартеру;
— сокращают издержки обращения.
В процессе товарно-денежного обращения покупатель контролирует уровень цен и качество потребляемых товаров и услуг, что вынуждает производителей искать резервы снижения издержек и повышения качества производимой продукции. В итоге это также направлено на повышение эффективности производства. И наоборот, деформация в выполнении деньгами функции средства обращения, «натурализация» экономических отношений между хозяйствующими субъектами приводят к расширению «теневой» экономики.
деньги бартер обращение бумажный
В общем смысле под бартером понимается взаимный обмен товарами без использования денег. В международном деловом обороте принято подразумевать под бартером именно такое определение. Оно, кстати, было дано еще Дж. Локком. Некоторые ученые сегодня делают свои уточнения, и дают новые формулировки:
Бартер — вид обмена какими-либо правами собственности на товары или правами на получение услуги (выполнение работы), при котором взаимная передача таких прав является необходимой частью обмена независимо от того, оплачивается она деньгами или нет.
Термин «бартер» появился от глагола «barater» старофранцузского языка, и слово имело 2 смысла — обменивать и обманывать. Тогда эти понятия часто были тождественны — покупатель хочет продать дороже, товар не совсем качественный, а покупатель наоборот желает получить вещь, за как можно меньшую сумму, качественную.
В Гражданском Кодексе Российской Федерации, на который традиционно ориентируются в предпринимательской деятельности, понятия бартера нет. Есть некий эквивалент в виде понятия мены. Однако внешние бартерные операции регулируются специальным Указом Президента РФ [см. 1]. Таким образом, бартерные операции внутри страны (Россия), по сути, не регулируются, и осуществляются в рамках общих законов. В большинстве стран ситуация схожая, однако в странах с рыночной экономикой этому явлению отводят специальное место
Бартерные операции могут иметь следующие формы:
1. Между предприятиями различного профиля («товар — товар»), в т.ч. и зарубежными;
2. В рамках одного предприятия (например, когда зарплату выдают товарами);
3. Между предприятиями и государством (например, взаимозачеты).
Первая форма означает, что разные товары могут обмениваться между собой на рынке. Участники сделки заключают договор, где указываются пропорции обмена, объемы сделки, условия и сроки поставок и другие. Важным аспектом здесь является цены и качество товаров. Цены, как мы уже сказали, произвольные, однако, бывают случаи, когда одна из сторон вынуждена принимать условия.
Обмен товарами в рамках одного предприятия нередкий случай; в данном случае встает вопрос об установлении «цены». Внутренние цены сами по себе отличаются от рыночных, а в данном случае они к тому же бартерные. Обычно условия содержаться в политике ценообразования предприятия.
Между предприятием и государством бартерные обмены, в принципе, носят характер взаимозачетом. Такие сделки могут быть неравными, и часто осуществляются в условиях нестабильности положения предприятия.
Бартер, сам по себе, не таит в себе опасности. Когда происходит равноценный, по мнению самих участников сделки, обмен, это не таит опасности. Сложности, заключаются в определении «цены», поиске покупателя и оценка качества товаров в бартерном обмене. Это ситуация идеальна, но есть и другая. Так, в России в 90-е годы бартер был вынужденным.
Вынужденный бартер вызывается неплатежеспособностью экономики; обмен становится неравноценным, и поэтому бартерные сделки не могут быть признаны эффективными и полезными. Компания иди государство (или иной получатель товара) стоит перед выбором — получить некую причитающуюся сумму в виде товаров, или не получить ее вообще.
Причины использования бартера
Основная причина, по которой бизнесмены используют бартер — это сохранение денежных ресурсов. Так как капитал жизненно необходим для бизнеса, это отличная стратегия для того, чтобы сохранить его. Тем не менее, бартер — это не только сохранение капитала, это сбыт ваших товаров и услуг и нормальная транспортировка, когда продуктами и услугами обмениваются, вместо того чтобы обмениваться деньгами.
Бартер определенно привлекает заказчиков, поэтому товарооборот будет хорошим. Использовать бартер гораздо проще, чем вкладывать деньги. Это приемлемый способ абсолютно для всех бизнесменов.
Бартер способствует продажам, если весь капитал был направлен на создание, укрепление или покупку компании. Это хорошо еще и потому, что открывает другие перспективы для бизнеса. Там, где продажи маленькие, возможность бартера докажет, что продажи еще не потеряны и на деле увеличит продажи.
Это возможное расширение, потому что освобождает бюджет компании для других нужд так же хорошо, как и снижает чрезмерные вклады в ценные бумаги. Тот факт, что бизнес может вырасти без вложения в него дополнительного капитала, делает бартер привлекательным проектом, нуждающимся в серьезном изучении.
Деньги это лишь обобщающее название особых предметов, используемых человечеством для облегчения торговых отношений и решения экономических задач. Проводя ту или иную денежную операцию, люди используют один из видов денег: металлические монеты, бумажные банкноты или кредитные.
Ранней формой металлических денег были слитки разной формы (проволоки, пластины и др.).
Металлические деньги делятся на полноценные и неполноценные.
Полноценные ? это деньги, номинальная стоимость которых соответствует стоимости содержащегося в них благородного металла. Они выполняют все функции денег и являются всеобщим эквивалентом. Неполноценные деньги вначале чеканились как разменная (билонная) монета полноценных денег, их номинальная стоимость была выше стоимости содержащегося в них металла. Из-за высокой скорости обращения и стирания неполноценные монеты при золотом, стандарте чеканили из серебра и недрагоценных металлов. В настоящее время разменные монеты чеканятся из различных сплавов и алюминия.
Бумажные деньги являются знаками или представителями полноценных денег. Исторически бумажные деньги возникли в результате металлического обращения и появились в обороте как заместители серебряных или золотых монет.
Сущность бумажных денег (казначейских билетов) заключается в том, что это — денежные знаки, выпускаемые для покрытия бюджетного дефицита и обычно не разменные на металл, но наделенные государством принудительным курсом.
Особенность бумажных денег состоит в том, что они, будучи лишенными самостоятельной стоимости, снабжены государством принудительным курсом, а поэтому приобретают представительную стоимость в обращении, выполняя роль покупательного и платежного средства.
Эмитентами бумажных денег является министерство финансов (казначейство), либо центральный банк. В первом случае государство прямо использует печатный станок для покрытия своих расходов. Во втором случае оно это делает косвенно: центральный банк предоставляет кредиты государству, которые направляются на покрытие дефицита государственного бюджета. Разность между номинальной стоимостью выпущенных бумажных денег и стоимостью их выпуска (расходы на бумагу и печатание) образует эмиссионный доход, который является существенной частью государственных доходов.
В связи с тем, что бумажные деньги обычно выпускаются для финансирования государства, покрытия бюджетного дефицита, размеры их эмиссии зависят от потребностей государства в дополнительных финансовых ресурсах, а не от потребности товарного и платежного оборота в деньгах. Причем потребности оборота в деньгах могут быть неизменными или даже уменьшаться, например, при падении производства в условиях экономического кризиса, а потребности государства возрастают в связи с ростом, в частности, военных расходов. Таким образом, увеличение бумажноденежной массы обычно означает чрезмерный по сравнению с потребностями товарооборота выпуск бумажных денег.
Бумажные деньги, поскольку не имеют собственной стоимости, непригодны для выполнения функции денег как сокровища, следовательно, их излишек не может уйти из обращения. Попав в обращение, бумажные деньги застревают в его каналах, переполняют их и обесцениваются. Таким образом, по самой природе бумажных денег им присуща неустойчивость. Неустойчивость и обесценение бумажных денег могут быть вызваны следующими причинами:
* избыточный выпуск в обращение;
* упадок доверия к правительству, выпустившему деньги;
* неблагоприятный платежный баланс.
Наиболее типичным является инфляционное обесценение бумажных денег, обусловленное их чрезмерной эмиссией. Однако обесценение может быть связано и с правительственным кризисом, угрозой свержения государственной власти и утратой доверия населения к бумажным деньгам.
Кредитные деньги возникают тогда, когда капитал овладевает самим производством и придает ему совершенно иную, чем раньше, измененную и специфическую форму. Они появляются не из обращения, как товар—деньги в докапиталистической формации, а из производства, из кругооборота капитала.
Поскольку основным объектом меновых отношений при капитализме становится не товар как таковой, а товарный капитал, то роль денег выполняет не денежный товар, а денежный капитал. Следовательно, не деньги выступают в форме денежного капитала, а денежный капитал — в форме кредитных денег.
Кредитные деньги прошли следующую эволюцию: вексель, банкнота, банковские депозиты, чек, электронные деньги, пластиковые карточки.
Вексель — это письменное обязательство должника (простой вексель) или приказ кредитора должнику (переводный вексель-тратта) об уплате обозначенной на нем суммы через определенный срок кредитору или третьему лицу.
Банкнота — это долговое обязательство банка. В настоящее время выпускается центральным банком путем переучета векселей, кредитования различных кредитных организаций и государства. Банкнота отличается и от векселя и от бумажных денег.
От векселя банкнота отличается:
* по срочности — вексель представляет собой срочное долговое обязательство (3-6 месяцев), а банкнота — бессрочное долговое обязательство;
* по гарантии — вексель выпускается в обращение отдельным предпринимателем и имеет индивидуальную гарантию; банкнота выпускается в настоящее время центральным банком и имеет государственную гарантию.
Чек — кредитное орудие обращения, которое появилось с созданием коммерческих банков и сосредоточением свободных денежных средств на текущих счетах. Чек — это разновидность переводного векселя, который вкладчик выписывает на коммерческий или центральный банк.
На базе внедрения ЭВМ в банковское дело возникла возможность замены чеков пластиковыми карточками (дебетовыми и кредитными). Это средство расчетов, замещающее наличные деньги и чеки, а также позволяющее владельцу получить в банке краткосрочную ссуду. Пластиковая карточка применяется в розничном торговом обороте и сфере услуг. Используются в основном четыре вида карточек: банковские, торговые, карточки для приобретения бензина, карточки для оплаты туризма и развлекательных мероприятий. Но наиболее распространенным видом являются торговые карточки.
Практическая часть
Рента увеличилась с 1000 долл. до 3000 долл., а норма ссудного процента уменьшилась с 2 % до 1 %. В каком направлении, и во сколько раз изменилась цена земельного участка?
Цена на землю определяется путем капитализации ренты. Чем выше рента, тем дороже земля. С другой стороны, цена земли зависит от величины процента, который банк платит по вкладам. По сути, определить цену земли, значит определить альтернативную стоимость для собственника земли. Изменение цены земли в зависимости от уровня ссудного процента представляет собой разновидность дисконтирования такого экономического ресурса, каким является земля, ее недра, полезные ископаемые, расположенная на ней недвижимость.
Дисконтированный размер ренты необходим при заключении договоров об использовании этих факторов производства на тот или иной период. Дисконтирование, т.е. исчисление будущего размера дохода в виде ренты, осуществляется следующим образом:
где DR — дисконтированный размер ренты; R — годовая рента; г — норма процента.
Таким образом, в предложенном примере цена на землю в первом и во втором случае составляет:
DR1 = (1000/2)* 100 = 50 000 (д.е.);
DR2 = (3000/1)* 100 = 300 000 (д.е.).
Следовательно, можно сделать вывод о том, что цена земельного участка увеличилась в 6 раз.
Таким образом, в контрольной работе были рассмотрены основные понятия бартера и денег и причины их использования.
Из всего вышеизложенного можно сделать следующие выводы:
Деньги — это не просто технический инструмент счета и обмена, а воспроизводственная категория. Выполняя свои функции, деньги влияют на деятельность экономических субъектов на всех стадиях воспроизводственного процесса: на производство, распределение, обмен и потребление.
Объективно роль денег в экономике всегда позитивна: их использование способствует повышению эффективности развития экономики, и наоборот, деформация в выполнении деньгами их функций сопровождается усилением негативных процессов. С целью повышения эффективности развития экономики необходимо в рамках государственной экономической политики проводить мероприятия по усилению роли денег. Для этого особое значение имеют уменьшение уровня инфляции, расширение сферы применения денег, совершенствование организации их обращения, последовательная увязка объема денежной массы с потребностями оборота, достижение устойчивости национальной валюты.
В свою очередь, честные и справедливые бартерные обмены оказывают на экономику любой страны положительное воздействие. Поэтому сегодня необходимо создавать в России специальные механизмы и такую среду, в которой бартер будет регулироваться, но осуществляться по желанию всех участвующих в обмене сторон, и на тех условиях, которые выгодны обеим сторонам.
Список использованных источников
1. Указ Президента РФ «О государственном регулировании внешнеторговых бартерных сделок» № 1209 от 18.08.1996 г.;
2. Белотелова Н. П., Белотелова Ж. С. Деньги. Кредит. Банки. М., 2008. С. 484;
3. Галицкая С. В. Деньги. Кредит. Финансы. М., 2008. С. 736;
4. Государственное регулирование рыночной экономики. М., 2006. С. 616;
5. Казимагомедов А. А., Гаджиев А. А. Деньги. Кредит. Банки. М., 2007. С. 560;
6. Особенности бартерных обменов в переходной экономике. Ляско А./Вопросы экономики №6, 2000 г. с.70-88;
7. Бартер в России: институциональный этап. Макаров В., Клейнер Г./ Вопросы экономики №4, 1999 г. с. 79-101;
8. О натуральном товарообмене, причинах его возникновения и существования, а также способах устранения. Афанасьев А./ Экономическая наука современной России № 3-4, 2000 г. с. 35-54.
3.2. Функции денег
Подавляющее большинство экономистов признает за деньгами выполнение трех функций. В марксистской теории денег в дополнение к трем общепринятым выделяются еще две функции (схема 3.2).
Принципиальных противоречий по этому поводу у экономистов разных школ нет, просто в других теориях денег обе функции (деньги как средство платежи и мировые деньги) рассматриваются как производные от трех основных функций.
Для последующего анализа большое значение имеет, также выделение двух основных форм денег: (1) полноценных и (2) символических или неполноценных денег.
Полноценные деньги — это деньги, стоимость товарного тела которых соответствует их номиналу, то есть той стоимости, которая на них обозначена. Наиболее распространенным примером полноценных денег являются золотые монеты, а также иные денежные знаки, разменные на золото или золотые монеты.
Символические (неполноценные) деньги — это деньги, стоимость товарного тела которых ниже их номинала. Примерами неполноценных денег могут служить бумажные деньги, неразменные на золото. Символические деньги становятся законным платежным средством благодаря соответствующему указы (декрету) властей.
Рассмотрим подробнее каждую из функций денег.
3.2.1. Функция средства обращения
Выполняя функцию средства обращения деньги выступают посредником при обмене товаров и услуг (схема 3.3).
Процесс купли-продажи выражается в одновременном и разнонаправленном движении экономических благ и денег. Покупатель платит деньги и становится собственником товара (услуги). Продавец, наоборот, отдает свой товар и получает деньги. Благодаря этому он сам становится способным приобрести другие товары. Цепочка сделок может продолжаться неограниченно долго.
При этом деньги, перемещаясь из рук в руки, делают возможным переход прав собственности на товар от одного лица к другому. Напротив, отсутствие денег или нежелание их тратить способны прервать нормальный процесс обращения товаров.
Чтобы деньги функционировали в качестве средства обращения, необходимы определенные условия (схема 3.4).
Более важным является первое условие. Если все субъекты экономики признают некий предмет в качестве денег, продавец может смело отдавать в обмен на эти “деньги” свой товар, даже если они на самом деле деньгами не являются. Спокойствие продавца в этом случае объясняется просто: главным для него является то, что не возникает проблем при попытке купить что-либо на вырученные “деньги”. При этом вопрос о том, насколько подлинными они являются в действительности, явно второстепенен.
Второе условие выполнения деньгами функции средства обращения — наличие государственного признания определенных объектов в качестве денег — носит не столь обязательный характер, как первое. Подобное хождение “негосударственных” или даже запрещенных государством денег можно наблюдать и в наше время. Скажем, купля-продажа товаров и услуг за наличные доллары на территории РФ запрещена законом. Но как часто такие сделки заключаются на самом деле! При этом получатели долларов отнюдь не чувствуют себя ущемленными от того, что им заплатили “неофициальными” деньгами.
Тем не менее, наличие государственной санкции все же оказывает существенное влияние на нормальное функционирование денег в качестве средства обращения.
Во-первых, только государство может обязать других субъектов экономики принимать определенные знаки в качестве денег. Так, в частности, происходит при введении в обращение новых купюр, монет и т.д.: до официальной публикации образцов они являются всего лишь красивыми бумажками, а сразу же после публикации превращаются в деньги.
Во-вторых, государство само является очень важным субъектом экономики. В разных странах через его руки проходит 30-50% всех денежных потоков. Поэтому согласие или несогласие государства принимать деньги является очень важным слагаемым только что рассмотренного первого условия: признание определенных знаков в качестве денег не может считаться всеобщим, пока их не берет государство.
Отсутствие государственного признания превращает обычные деньги в суррогатные.
Суррогатные деньги — это заменители денег, обращающиеся на территории данной страны. Это могут быть локальные, областные или даже заводские валюты (скажем, талоны на питание в заводской столовой), могут быть разнообразные ценные бумаги (например, в нашей стране популярностью в этом качестве пользуются векселя РАО Единые энергетические системы России — их всегда примут в оплату электроэнергии), могут быть иностранные валюты и золото, даже если сделки с ними официально запрещены законом. Суррогатные деньги имеют ограниченный круг использования (не все согласны их принимать), часто недостаточно надежны, дезорганизуют экономику страны и потому обычно не одобряются государством.
Обратим особое внимание на то, что деньги не вызывают, а лишь облегчают обращение товаров.
Самой ранней формой обмена одного продукта на другой был бартер, или непосредственный обмен одной вещи на другую, одной услуги на другую. Деньги как таковые в этих операциях отсутствовали (схема 3.5).
При всей простоте такого обмена у бартера есть множество недостатков.
При бартерном обмене возникают трансакционные издержки — время и/или деньги, затраченные на обмен товарами и услугами (схема 3.6).
Бартер — виды, формы и причины использования.
Привет всем! ���� Сегодня мы расскажем Вам о бартерной сделке, ее видах и формах, а также о причинах использования бартера.
Бартер — это натуральный товарообмен, при котором две стороны обмениваются продуктами или услугами, которыми обладают, без участия денег. Слово «бартер» происходит от старофранцузского слова barter и означает «обмен».
Бартер в основном используют в бизнесе, связанном с обменом равноценными продуктами или услугами. Проще говоря, бартер — это обмен товаров и услуг без использования денег.
Бартеру как товарообменной сделке присущи две формы:
1) Чистый бартер, при которой экономические субъекты имеют необходимые друг другу товары, и их потребности совпадают.
2) Организованные бартерные системы, состоящие в том, чтобы члены общества установили один товар, который бы широко принимался на всех пунктах обмена. Этот товар является средством обращения, т.е. товарными деньгами. Как только бартер совершен, экономика переходит от бартера к денежному обращению.
А также, бартерный обмен разделяется на два типа:
1) Открытый тип мены, или независимый, в котором принимают участие только две стороны. Обмен услугами и товарами может производиться в разное время, при этом одна сторона, отдавая право собственности, имеет право выбрать то, что хотела бы получить взамен. Данная сделка предварительно не декларируется.
2) Закрытый бартерный обмен, в котором принимают участие только две стороны, где товар или услуга меняется на конкретный товар одновременно. Объем такой сделки фиксируется согласно стоимости товара или услуги, условия обмена прописываются в договоре заранее.
В современной экономике становится популярным такой вид бартера, как электронный, который проводится через интернет. Подобные бартерные интернет-площадки автоматизируют подбор бартерных предложений, подходящих взаимно друг другу по одному или нескольким параметрам. Для оплаты сделки используются безналичные электронные деньги.
Так, Barter Smartplace представлен как блокчейн-экосистема платформы бартерных сделок, объектами которых могут быть любые токенизированные активы и ликвидные валюты.
Платформа Barter Smartplace соединяет неоднородные цифровые активы в одной экосистеме. Кроме того, Barter позволяет совершить обмен товарами без средств платежа, если они равны по стоимости.
Например, два лота, включающие в себя неоднородные активы могут быть обменены между их владельцами, если оценочная стоимость этих лотов равна с точки зрения сторон контракта. Для принятия конечного решения о сделке используются электронные подписи сторон, проставляемые в электронном смарт-контракте, называемый «бартерное соглашение». После подписания контракта бартер исполняется, и в реестрах информации о цифровых активах автоматически заменяются данные о владельцах в соответствии с заключенным бартерным соглашением.
Причинами использования бартерного обмена являются:
● Возможность сохранить денежные средства в обороте, и при этом не страдают бизнес-процессы.
● Пополнение складов компании вынуждает избавляться от излишков по заниженной цене, но при возможности обмена готового товара на сырье предприятие значительно выигрывает.
● Предприятия и компании переходят на взаимозачетные отношения, что позволяет совершать товарные операции без зависимости от скачков цен на энергоносители, курсы валют и прочие показатели.
● Бартер удобен для компаний-партнеров, состоящих в доверенных взаимоотношениях.
● Минимизируются финансовые потери, особенно в системе мультивалютных операций.