Какие банки дают кредит банкротам
Перейти к содержимому

Какие банки дают кредит банкротам

  • автор:

Какие банки дают кредит банкротам

О тказы в банках без объяснения причин

И спорчена кредитная история

Н ет времени на поиск подходящей кредитной программы, заполнение анкет и простаивание в очередях.

Х очется получить лучшее предложение по кредитованию

Б анки не дают кредит на развитие бизнеса

Е сть небольшая задолженность или высокая кредитная нагрузка, но сейчас срочно нужны деньги

Как взять кредит после банкротства

Банкротство накладывает на гражданина несколько обязательств, среди которых – указание статуса банкрота при подаче каждой кредитной заявки на протяжении трех лет после его присвоения. Понятно, что такие люди оцениваются как ненадежные, и банки будут стремиться избежать сотрудничества с ними. Но не все – некоторые вполне лояльны к таким проблемным потенциальным заемщикам по разным причинам. Поэтому имеет смысл подробно рассмотреть, в каком банке и через какое время выдают денежные займы в 2023 году россиянам, признанным банкротами, а также, что делать, когда одобрение получено.

Действующие в настоящее время в Российской Федерации законы не определяют никаких ограничений на состоявшегося банкрота в плане оформления ими займов в банковских структурах. Поэтому после банкротства вполне можно подать заявку на кредит и если она будет одобрена, получить его. Решение на одобрение при этом принимает соответствующая служба банка, ориентируясь на кредитную историю заемщика.

Какие банки дают кредиты банкротам

Факт банкротства, безусловно, отмечается в кредитной истории и очень негативно влияет на нее. Поэтому в подавляющем большинстве случаев таким заемщикам дают отказ. Но есть банковские организации, которые относятся к банкротам лояльно. Именно в них и нужно обращаться, чтобы с наибольшей вероятностью получить одобрение на заем. Вот список некоторых банков, не отказывающих банкротам сразу:

  • ВТБ;
  • Совкомбанк;
  • Почта банк;
  • Альфа-банк;
  • Тинькофф;
  • Ренессанс.

В них лица, оформившие банкротство, могут даже получить ипотеку. Но, чаще всего, им предлагается кредитование на особых условиях, например:

  1. одобрение маленькой суммы;
  2. повышенная процентная ставка;
  3. небольшой срок погашения.

Как повысить шансы на получение кредита после банкротства

Чтобы увеличить вероятность одобрения кредита банкроту нужно улучшить свою кредитную историю. Для этого можно:

  • взять сначала небольшой кредит в микрофинансовой организации или в банке, обслуживающем банкротов, и погасить его без просрочки;
  • приобрести товар в кредит и расплатиться с ним, не нарушая условий по срокам платежей;
  • оформить депозит в банке, у которого планируется кредитоваться.

В результате этих действий кредитная история, испорченная банкротством, станет привлекательнее для банков, и у них можно будет занимать более крупные суммы денег на более долгие срока и на более выгодных условиях. Некоторые банки предлагают специальные продукты, предназначенные именно для улучшения кредитных историй банкротов. Рассмотрим в качестве примера предложение Совкомбанка:

  1. сумма – 50-300 тыс. рублей;
  2. срок – 12-60 месяцев;
  3. процентная ставка – 9,9%.

На сайте есть калькулятор, рассчитывающий ежемесячный платеж.

Какие документы требуются для получения кредита после банкротства

Следует учитывать, что банк устанавливает особые требования к заемщикам-банкротам, в частности, к их возрасту, гражданству, прописке, трудоустройству и другим критериям. Если заемщик подходит по всем условиям и в банке ему одобряют заявку, то остается только собрать пакет документов. Его состав ничем не отличается от пакета документов, требуемого от обычных заемщиков. А он у разных банков может существенно различаться. Чаще всего требуют:

  • паспорт;
  • справки подтверждения занятости и дохода;
  • выписки из пенсионного фонда и трудовой книжки.

Большинство этих документов могут быть получены онлайн непосредственно работником банка. Заемщику остается только предварительно убедиться, что все они доступны и содержащаяся в них информация достоверна.

Реально ли получить кредит после банкротства

Таким образом, после процедуры банкротства кредит взять можно, но при этом возникают некоторые сложности. Однако они вполне преодолимы и при желании добиться нужного результата несложно. Необходимо лишь внимательно изучить актуальные предложения среди банков, выбрать подходящее и попытаться им воспользоваться, строго соблюдая все требования.

А когда кредит банкротом получен, необходимо также строго вносить платежи. В противном случае кредитная история станет еще хуже, и получить кредит станет практически невозможно.

Можно ли после банкротства взять кредит

Можно ли после банкротства взять кредит

За девять месяцев 2022 года, по данным проекта Федресурс, 194 145 жителей России были признаны банкротами. Для людей, оказавшихся в сложной финансовой ситуации, банкротство иногда становится единственной возможностью освободиться от долгов. Но можно ли после этой процедуры снова обратиться за кредитом или ипотекой? И как банки относятся к таким заемщикам?

Кто может стать банкротом

В России существует два варианта признания банкротом физического лица. Первый — через Арбитражный суд, куда обращается сам должник или кредитор. По закону, если долги превышают 500 тысяч рублей (сюда включены не только заемные средства, но и услуги ЖКХ, налоги и сборы, штрафы) и человек понимает, что не может их погасить, он должен обратиться с заявлением о банкротстве. Повторно подать такое заявление можно будет не ранее чем через 5 лет.

Второй вариант — внесудебное банкротство через подачу заявления в МФЦ. Условия такие: долг от 50 до 500 тысяч рублей и отсутствие имущества, которое можно забрать в счет этого долга.

По поручению президента Владимира Путина, до 1 июня 2023 года Банк России еще облегчит эту процедуру. Мы подробно рассказывали о готовящихся изменениях. Например, нижняя планка задолженности опустится до 25 тысяч, а верхняя поднимется до 1 млн рублей. Воспользоваться процедурой внесудебного банкротства смогут также неработающие пенсионеры и те, кто живет на соцпособие, в том числе по беременности и родам.

Президент поручил сократить срок, по истечении которого человек сможет снова подать заявление на внесудебное банкротство, с десяти до пяти лет.

Последствия личного банкротства

Человек, признанный банкротом, не может:

  • в течение 5 лет брать кредиты без указания, что является банкротом;
  • в течение 3 лет занимать руководящие должности в юридических лицах;
  • в течение 10 лет занимать руководящие должности в кредитных организациях;
  • в течение 5 лет занимать руководящие должности в страховых организациях, НПФ, инвестиционных фондах, микрофинансовых организациях;
  • в течение 5 лет подавать новое заявление о банкротстве;
  • в течение 5 лет регистрироваться в качестве ИП, если менее чем за год до подачи заявления о внесудебном банкротстве перестал быть индивидуальным предпринимателем.

Через какое время после банкротства можно взять кредит

Обращаться за кредитом можно только после окончания процедуры банкротства, которая в судебном порядке обычно длится от шести до двенадцати месяцев, во внесудебном — до полугода.

Заявку на кредит можно подать на общих условиях. В течение пяти лет после банкротства заемщик обязан сообщать банку о своем статусе банкрота. Но, по мнению экспертов, если не сделать этого при подаче заявки на кредит, последствий, скорее всего, не будет.

«Закон не предусматривает для граждан каких-либо последствий. Но можно предположить, что банки включат такое условие (сокрытие информации о личном банкротстве — прим. ред.) в качестве основания для досрочного истребования кредита, — говорит советник Консалтинговой группы РКТ Иван Стасюк. — При этом достаточно трудно предположить, что банк может не знать о банкротстве заемщика, ведь информация об этом публичная».

Как банки относятся к заемщикам-банкротам

Советник Консалтинговой группы РКТ Иван Стасюк считает, что у признанных банкротами заемщиков шансы на получение кредита невелики.

«Можно ожидать весьма скептического отношения банков к таким заемщикам. Полагаю, что получить кредит будет затруднительно, но теоретически это возможно», — говорит Стасюк.

Но есть и другое мнение. Адвокат, управляющий партнер адвокатского бюро «РИ-консалтинг» Елена Гладышева полагает, что некоторые банки даже охотнее выдают кредиты недавним банкротам как раз потому, что они не смогут в течение пяти лет снова запустить процедуру банкротства.

Банки и МФО по закону не могут отказать в кредите банкроту только из-за этого статуса. Но при этом они могут произвольно отказывать в услугах любому потенциальному заемщику, отмечает Иван Стасюк:

«Кредитный договор — это непубличный договор, банк не обязан заключать его с любым обратившимся. Критериев, при наличии которых банк обязан выдать кредит, нет. Поэтому шансов оспорить такой отказ в суде не будет».

Общего правила для работы с физлицами-банкротами у банков нет. В некоторых учреждениях такие потенциальные заемщики не проходят автоматический скоринг и отсеиваются на первом же этапе проверки. Другие банки предлагают кредиты для заемщиков с плохой кредитной историей, в число которых потенциально могут войти и банкроты.

Чтобы не стать банкротом, нужно правильно распоряжаться своими финансами. Как распределить доход, чтобы его с лихвой хватило до следующей зарплаты? Как начать откладывать, даже если кажется, что денег недостаточно? Почитайте советы экспертов.

Какие банки дают кредит банкротам

  • Главная
  • База знаний
  • Полезные статьи
  • Кредиты
  • Можно ли оформить автокредит после банкротства?

Представьте ситуацию, неделю назад завершили процедуру банкротства, все долги перед кредиторами списали и вы больше ничего не должны банкам. Часть имущества пришлось продать в счет погашение долгов, а другую часть списали, т. к. у вас больше нечего взять. Вы хотите начать все сначала и купить новый автомобиль, но денег нет, т. к. все пришлось отдать кредиторам. Рассказываем, в каких банках могут оформить автокредит после банкротства и что делать, если банки отказывают.

Дадут ли автокредит после банкротства?

Если не прошло пяти лет после того, как вас признали банкротом, в выдаче автокредита откажут. Не имеет значения, будет это автокредит или потребительский кредит, банки не выдают деньги обанкротившимся людям.

Будучи банкротом, вы можете прийти в банк и подать заявку на автокредит. Не важно, какой автомобиль вы собираетесь приобрести, новую Ауди или Ладу Гранту. Но менеджеры вежливо откажут.

Можно ли скрыть информацию о банкротстве?

Когда заемщик подает заявку на получение кредита, он обязан указать в анкете, что проходил процедуру банкротства за последние пять лет. Если прошло более пяти лет, указывать не нужно. Скрыть сведения о банкротстве от банка не получится, все данные о банкротстве доступны в открытых источниках. Сотрудники банка все равно узнают, что вы проходили процедуру банкротства. Сведения хранятся в БКИ вместе с кредитной историей заемщика.

Как получить автокредит после банкротства?

Банкроту никто не запрещает устраиваться на работу и получать зарплату на карту. Вы начинаете новую жизнь, а со всеми долгами рассчитались. Но банки не доверяют таким клиентам. В течение пяти лет вы не сможете оформить автокредит.

Устройтесь на работу, отработайте минимум шесть месяцев и подайте заявку на кредитную карту. В оформлении кредитной карты банк не откажет, но вам нужно вовремя платить по счетам, чтобы доказать свою состоятельность. Если вовремя отдавать долги по кредитной карте, банк увеличит лимит денег. Но на это потребуется 5-6 месяцев.

После менеджеры сами могут перезвонить и предложить кредит на небольшую сумму, например, на 30−40 тыс. руб. На получение автокредита влияют условия завершения процедуры банкротства. Если с кредитором заключили мировое соглашение, рассчитались с долгом благодаря продаже имущества или ценных вещей, банк может пойти навстречу и выдать небольшую сумму для покупки авто.

Когда есть кредитная карта, которой пользуетесь более шести месяцев, попробуйте подать заявку на автокредит, даже если с банка не звонили. Вероятность, что банк одобрит заявку — высока, но предварительно менеджеры рассчитают кредитную нагрузку.

Если банк отказал, а вы живете семьей, оформите кредит на родственника. Машина будет принадлежать ему, но можно будет оформить страховку и на вас.

В какие банки обращаться за автокредитом, если стали банкротом?

Сразу исключите из списка те банки, которые списали долги и не заключили с вами мирового соглашения. Без мирового соглашения с банком кредитор занесет вас в «черный список» на ближайшие пять лет. Потребительские и автокредиты выдают обанкротившимся людям крупные банки с государственным участием. Например, ВТБ или Сбербанк. Но если списали долги перед ВТБ без мирового соглашения, обращаться заново туда будет бессмысленно.

Банки работают на прибыль, поэтому в стране нет специальных программ для обанкротившихся граждан. Кредиторы иногда выдают бывшим банкротам небольшие суммы, но под высокий процент и на жестких условиях. Например, разрешат оформить кредит на 100 тыс. руб. на три года по ставке 25%, а за одну просрочку будут ежедневно начислять 1% к сумме долга.

Не торопитесь сразу после банкротства подавать заявки в крупные банки. Предварительно позвоните менеджерам и поинтересуйтесь, работает ли кредитор с банкротами. Дело в том, что некоторые банки, такие как Альфа Банк или Почта Банк, стараются избегать банкротов, поэтому сразу отказывают.

Помимо обращения в крупные банки с государственным участием, обращайтесь к кредиторам, которые предлагают автокредиты. Например, попробуйте получить автокредит в Росгосстрах банке.

Помните, что если удастся найти банк, который даст деньги на покупку машины банкроту, ставка по процентам будет выше, чем для клиентов с положительным кредитным рейтингом. Попробуйте привести финансового поручителя, чтобы повысить свои шансы на одобрение заявки.

Как еще получить деньги на авто банкроту?

Взять деньги в долг банкроту можно в МФО, но ставка по процентам будет высокой и при просрочке компания наложит штраф 50% от суммы долга. Не рекомендуем обращаться в МФО из-за высоких ставок по процентам.

Если срочно нужен авто после банкротства и все банки отказывают в выдаче денег, можете взять подержанный автомобиль в автоломбарде. Но у этого решения свой недостаток — за машину придется переплатить почти в два раза.

Самый безопасный и надежный вариант получения автокредита после банкротства — обращение и консультацию у кредитного брокера МБК. Рассмотрим вашу заявку, проанализируем документы и подберем банк, в котором дадут деньги на лояльных условиях.

Чек-лист: как получить автокредит банкроту?

Сразу после банкротства улучшайте кредитный рейтинг. Устройтесь на работу и оформите кредитную карту, вовремя платите по счетам. Менеджеры через 5−6 месяцев поднимут кредитный лимит по карте и могут позвонить и предложить оформить кредит на более крупную сумму.

Не стоит обращаться в банк за автокредитом, который списал вам долги по банкротству, т. к. все равно откажут.

Обращайтесь в крупные банки с государственным участием, если и они откажут, воспользуйтесь услугами МБК.

Если живете в семье, никто не запрещает оформить автокредит на супруга или супругу, если на родственника из-за вашего банкротства не наложили ограничения.

Подпишитесь на нашу рассылку, и будьте в курсе актуальных статей по кредитованию и финансам.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *