Sorry, you have been blocked
This website is using a security service to protect itself from online attacks. The action you just performed triggered the security solution. There are several actions that could trigger this block including submitting a certain word or phrase, a SQL command or malformed data.
What can I do to resolve this?
You can email the site owner to let them know you were blocked. Please include what you were doing when this page came up and the Cloudflare Ray ID found at the bottom of this page.
Cloudflare Ray ID: 80ee80062d2f5aaf • Your IP: Click to reveal 45.84.122.41 • Performance & security by Cloudflare
Как сделать резервную копию Биткоин кошелька?
Что такое резервная копия Биткоин-кошелька и зачем она нужна? Какие есть способы хранения резервных копий, чем они хороши и чем плохи. Как восстановить кошелёк из сохраненных данных?
Резервная копия кошелька Bitcoin на бумажном носителе
Пример бумажного Биткоин-кошелька
Это самый простой и достаточно надёжный вариант для тех, кто не дружит с компьютером. Переписываете от руки приватный ключ и прячете его подальше. Чтобы потом получить доступ к своим монетам, достаточно будет вручную ввести символы из адреса и приватного ключа в той программе кошелька, которую вы выбрали и установили на свой компьютер. Просто после установки выбираете опцию «адрес уже есть» и вводите символы вручную, а не создаёте новый кошелёк.
У этого способа есть существенные минусы. Во-первых, набор символов достаточно большой — очень легко ошибиться при переписывании вручную. Если есть принтер, то проблема, конечно, снимается, но вводить потом приватный ключ в программу всё равно придётся вручную. Второй недостаток проявит себя в том случае, если кошелёк у вас не один — портфель криптовалют диверсифицирован. Хранить кучу бумажек с «кракозябрами» и разбираться в них потом не очень удобно. Поэтому, несмотря на высокую надёжность такой резервной копии, многие все же отдают предпочтение другим способам.
Как сделать резервную копию Биткоин кошелька с помощью файла wallet.dat?
В этом файле на вашем персональном компьютере содержатся все данные о кошельке — о том, какие с него совершались транзакции ранее, например. Там же хранятся Биткоин-адреса и приватные ключи. Этот файл — своеобразный ключик к вашим деньгам в любой программе кошелька. Найти его можно в папке C:\users\Имя-ПК\appdata\roaming\криптомонета. Просто скопируйте его и сохраните на флешке или где-то отдельно от кошелька на компьютере. Последнее не самый лучший вариант, поскольку компьютер может поломаться и тогда доступ к деньгам окажется потерян.
Есть существенный минус и у этого способа. Во-первых, после каждой транзакции резервную копию нужно копировать по новой. Если вы просто храните монеты в кошельке и редко что-то с ними делаете, то этот минус нивелируется. Но если часто переводите или получаете средства, то постоянное копирование и сохранение файла кошелька не очень удобно.
Чтобы восстановить кошелек при помощи файла wallet.dat (в разных программах Биткоин кошельков его название может отличаться, в Bitcoin Core файл называется именно так, а в Electrum, например — default_wallet), нужно будет скопировать его обратно в программную папку. Например, если хотите установить кошелёк на другом компьютере, то для этого:
- скачиваете программу хранилища;
- устанавливаете её на компьютер;
- заменяете пустой файл wallet.dat в программной папке тем, который ранее сохранили.
Импорт приватных ключей в Биткоин-кошельке Electrum
Процесс импорта ключей в кошельке Электрум
В кошельке Электрум и в ряде других программ есть интересная фишка, о которой знают не все. Здесь можно хранить приватные ключи не в программе кошелька, а на отдельной флешке. Импорт приватных ключей предусмотрен программой. В чём удобство? Если кто-то взломает пароль от вашего кошелька или заставит каким-то образом в него войти, то увидит, что на всех Биткоин адресах денег нет. Будут написаны одни нули. Однако после импорта ключей картина изменится. Процесс импорта ключей с флешки крайне прост:
- Подключаете флешку к компьютеру.
- При входе в кошелёк нажимаете кнопку «Выбрать».
- Выбираете на флешке файл с приватными ключами, он называется ass_wallet.
- Вводите пароль.
- Ждете, пока программа синхронизирует данные.
Резервная копия Биткоин кошелька в виде сид-фразы
Она поддерживается не всеми программами, но в большинстве самых популярных кошельков такая возможность есть. Здесь нужно будет сохранить не файл или приватный ключ, а несколько слов на английском языке (в некоторых программах есть и на русском). Сид-фраза имеет ряд преимуществ перед всеми другими способами. Если на Биткоин-кошельке много адресов, то одна сид-фраза даёт возможность полностью его восстановить со всеми адресами и приватными ключами. То есть не нужно хранить приватные ключи от каждого адреса. Также не нужно постоянно пересохранять файл wallet.dat с приватными ключами и транзакциями. Можно сохранить один раз сид-фразу и с помощью неё получить доступ ко всем адресам, которые есть на вашем кошельке. Количество слов разное — обычно от 12 до 24 слов. Причём важно не просто записать все слова, но сохранить их порядок. Эта фраза — ключ, который расшифрует сразу все приватные ключи, имеющиеся у вас.
Некоторые программы выдают Seed фразу при установке в самом начале, до того, как вы начнете использовать кошелёк. В других можно самостоятельно её посмотреть после установки. Запишите её и сохраните — если слова попадут в чужие руки, это равноценно тому, что вы подарите свои монеты другому человеку.
Восстановить кошелёк из сид-фразы ещё проще. При установке программы кошелька на компьютер, указываете, что у вас уже есть сид — ставите галочку напротив соответствующей опции. Дальше программа попросит вас ввести или всю фразу целиком или только часть её, причём в произвольном порядке. Например, вас попросят ввести третье, пятое, шестое и десятое слова. Нужно будет ввести их именно в этом порядке.
Создание резервной копии Биткоин кошелька Blockchain
Процесс создания резервной копии Bitcoin-кошелька Blockchain
Процесс создания резервных копий в разных программах отличается незначительно, в основном, названием кнопок, на которые нужно нажимать. В программе Blockchain действия следующие:
-
Нужно кликнуть по кнопке «Резервная фраза».
Поле для ввода сид-фразы
Как итог, можно посоветовать следующее. Для длительного хранения крупных сумм на кошельке, с которого транзакции не совершаются, можно воспользоваться резервной копией на бумажном носителе и хранить её в надежном месте. Таким образом, средства надежно защищены от любых возможных происшествий: попыток взломать кошелёк или поломок оборудования.
Программное хранение резервной копии на компьютере или флешке может уберечь от хакерских атак, но не поможет, если флешка или компьютер поломаются. Как вариант, можно хранить файл wallet.dat на нескольких разных флешках или устройствах. Учитывая, что после каждой транзакции файл нужно переписывать, это не всегда удобно.
Самый оптимальный способ — это сид фраза, с помощью которой вы можете получить доступ к Биткоин кошельку со всеми имеющимися там адресами. Один раз ее записываете, верифицируете, и у вас всегда в любой ситуации будет доступ ко всем адресам и приватным ключам, имеющимся в кошельке.
Как безопасно хранить криптовалюты?
В этой статье разберем, как безопасно хранить криптовалюту и какие существуют возможные варианты. Рассмотрим на практике, как можно хранить криптовалюту и как безопасно переводить и получать цифровые валюты.
Зачем нужно использовать холодное хранение?
Вопрос интересный и вполне логичный. Дело в том, что используя онлайн-ресурсы или сервисы для хранения вы доверяете свои средства третей стороне. Это автоматическая передача возможности потери своих средств другим участникам. Уже было несколько ситуаций, например с биржей BTC-e.
Владельца этой биржи обвинили в нарушении законодательства и проект закрылся. Суточный объем операций составлял 50 миллионов долларов. Все эти средства стали недоступными после ареста. В СМИ появилось такое сообщение:
Чтобы избежать таких последствий будем использовать холодное хранение криптовалют.
Это целесообразно, если постоянно работаете с криптовалютами и приличные суммы. В целом холодное хранение имеет определенные временные затраты и неудобства, но это компенсируется высокой надежностью.
Холодное хранение с Electrum + Tails
Данный способ имеет хороший уровень безопасности. Почитать можно об этом кошельке на известно форму bitcointalk. Это связано с тем, что работать мы будем сразу с двумя видами кошельков: первый — будет размещен на загрузочной флешке, а второй — на рабочей машине. такой вариант позволяет максимально снизить риск взлома. Приватный кошелек не нужно нигде вводить, а операции можно подписывать и сохранять в файл, без подключения к интернету.
Загрузочная флешка будет работать на базе операционной системы Tails. Tails — это дистрибутив Linux, главный приоритет авторов при его создании — конфиденциальность пользователей. Эта система использовалась самым известным (после Президента, конечно) жителем России — Эдвардом Сноуденом. О ней можно найти много информации в сети. Главное — что она поддерживает шифрование, имеет возможность постоянного хранения данных и имеет в своей сборке кошелек Electrum.
Установка
Для установки необходимо две флешки. Для начала необходимо провести форматирование устройств в системе FAT32. Потом нужно скачать образ операционной системы Tails (официальный сайт). Для монтирования можно воспользоваться Universal USB Installer. Для монтирования достаточно выбрать образ и операционную систему Tails. После завершения можно увидеть такое сообщение. Кошелек создавался для теста, поэтому нет смысла восстанавливать доступы и пытаться вывести средства) Сорри за нечеткие скриншоты.
Завершение установки Tails
Далее необходимо загрузиться с этой флешки и запустить систему. После этого нужно вставить отформатированную флешку и установить туда систему, где она будет храниться на долгосрочной основе. Для этого заходим:
Дальше нужно выбрать нашу флешку и начать установку. Процесс достаточно не сложный. После установки нужно перезагрузиться с уже новой загрузочной флешки.
Установка на загрузочную флешку 
Завершение установки
Настройка
После загрузки с установленной ОС необходимо сделать место для постоянного хранения данных. Для этого нужно зайти в меню:
Необходимо выбрать все пункты. Произвести перезагрузку, задав пароль для использования. Автоматически система будет шифровать хранимые данные. После этого можно приступать к работе с кошельком. Система полностью готова для работы.
Установка разделов для места постоянного хранения 
Введения пароля для доступа к месту постоянного хранилища
Работа с кошельком Electrum
Далее можно найти кошелек Electrum в списке приложений. После запуска необходимо создать стандартный кошелек. В процессе регистрации нужно будет ввести пароль, запомнить фразу для восстановления и сохранить приватный ключ. Для этих целей можно использовать отдельное устройство, но можно и сохранить эти файлы в корневой раздел, так как он шифруется и доступ можно получить только по паролю.
Установка кошелька 
Получения адресса для работы 
Автоматическое соединение с сервером 
Кодовая фраза для восстановления 
Интерфейс кошелька
После этого можно пользоваться кошельком. Для начала нам нужно сохранить наш публичный ключ или адресс, для работы с кошельком watch only. Этого достаточно будет. Для отправки средств нужно воспользоваться вкладкой с платежами и выбрать send. Для проведения операции необходимо ввести кошелек получателя, сумму, примечание, а также определить тип комиссии. После этого подписать операции и сохранить на флешку. с помощью кошелка на рабочей машине эту операцию можно будет провести.
Сохранение подписанной транзакции 
Интерфейс работы с получением средств
В принципе этого достаточно, чтобы получать и принимать операции.
Давайте коротко рассмотрим, как создать кошелек в режиме watch-only. Для этого необходимо скачать одну из версий на Electrum (официальный сайт). Для скачивания доступны разнообразные версии.
Версии для кошелька watch-only
После этого качаем любую версию, при установке выбираем Import Bitcoin addresses or private keys. После того вводим наш адресс или приватный ключ. Лучше первый вариант. После этого можно пользоваться кошельком в режиме только просмотра. Можно загружать и проводить подписанные операции с помощью такого кошелька.
Для проведения операции загружаетесь с основной ОС > в меню кошелька выбираете Load transaction from file > загружаете подписанную транзакцию с флешки > и последнее: нажимаете Broadcast.
Таким образом подписанная транзакция отправляется в сеть с 'watch-only' кошелька, и ваш приватный ключ 100% не утек никуда с вашей Tails.
Создание кошелька watch only 
Загрузка ключей и начало работы
Этот способ является достаточно надежным. Главное не подключать интернет и не проводить разнообразную деятельность на загрузочной флешке. Использования только для холодного хранения и подписания операций снижает шанс взлома к нулю.
Аппаратное хранение биткоинов
Аппаратные кошельки — физические электронные устройства, которые используются для хранения криптовалют. Основная суть заключается в том, что для проведения операции устройство необходимо подключить к КП, смартфону или планшету. Это один из способов надежного хранения криптовалют.
Такие устройства хранят приватные ключи отдельно от компьютера. Это снижает шанс проведения атаки. Работа с ключом производиться в защищенной среде, что усложняет перехват информации на заряженном или незащищенном компьютере.
Популярные аппаратные кошельки
Аппаратные кошельки защищены PIN-кодом, что защищает от перевода средств в случае физической потери. Если устройство утеряно, то его можно восстановить с помощью специального кода.
Для чего нужен экран?
Экран — это дополнительная мера безопасности. Он отображает важную информацию и позволяет верифицировать транзакции. На ПК можно подменить данные или заменить, но достаточно сложно это сделать на аппаратном устройстве. Поэтому можно проверить кошелек и информацию о транзакции.
Виды аппаратных кошельков
Популярные аппаратные кошельки для хранения Bitcoin
Ledger Nano S
Ledger Nano S — это самый бюджетный аппаратный кошелек с экраном. Стоимость его составляет 63 доллара. Разработчик компании — Ledger. Достаточно известный в криптосообществе. Устройство на рынке с 2016 года.
TREZOR
TREZOR — первый Bitcoin-кошелек, которые был запущен в 2014 году. Удобное использование и высокая безопасность — основные преимущества.
KeepKey
Кошелек KeepKey был выпущен на рынок в сентябре 2015, и считается вторым кошельком в истории, оборудованным экраном. Большой экран KeepKey позволил разработчикам добавить несколько новых мер защиты, которые отсутствуют в Nano S и Trezor.
Ledger HW.1
Ledger HW.1 считается одним из самых бюджетных аппаратных кошельков. У него нет экрана, и поэтому его нельзя считать настолько безопасным, как три предыдущих кошелька.
Холодное хранение с Bitcoin Core
Это один из способов хранения, который потребует около 160 ГБ на вашем диске. Этот размер постоянно увеличивается. Если два предыдущий способа направлены на защиту от перехвата и взлома посредством зараженного ПК, то в этом случае наиболее уязвим к таким атакам. Поэтому идеальный вариант — это использование отдельной машины только для проведения операций. Это достаточно проблематично, но в теории можно реализовать с помощью виртуальной машины или удаленного доступа к компьютеру.
Выбрать кошелек можно по этой ссылке (официальный сайт). Можно посмотреть преимущества и недостатки. Главный недостаток — это среда.
Преимущества и недостатки Bitcoin Kore
Установка занимает много времени, главное — это скачать файл со всей истерией по блокам. Синхронизация может занять от несколько часов до целых суток. В целом кошелек не отличается ничем от других кошельков. Есть функция управления входами. Также можно шифровать данные и ставить пароль для входа в кошелек.
Процесс установки
Заключение
Самый безопасный и бюджетный способ — Electrum и Tails. Для этого нужна загрузочная флешка, с которой вы сможете провести операцию, подписав ее и добавив на файл. Такое разграничение позволяет свести риск потери ккриптовалют к нулю. Далее по надежности идут аппаратные кошельки, но они стоят немного дороже чем флешки, но также есть высокий уровень надежности. Bitcoin Core — неплохой вариант по сравнению с онлайн сервисами и биржами.
Помните, что лучше пользоваться проверенными способами, чем доверять свои средства третей стороне. И помните, что такие кошельки как Jaxx небезопасные, так как существует информация, что есть уязвимости, которые позволяют за 20 взломать любой кошелек. А сам владелец не рекомендует хранить большие суммы на это кошельке.
Как создать безопасный Биткоин кошелек
Привет пикабу! Надеюсь вы тут нормально относитесь к криптоанархизму?
Хочу поделиться информацией, которая возможно поможет новичкам войти в «о дивный новый мир» и не разочароваться.
Как организовать удобный и БЕЗОПАСНЫЙ холодный Bitcoin кошелек.
Шаг 1 — Создаем загрузочную флешку, на которой будем хранить приватный ключ.
Создаем загрузочную флешку c постоянным зашифрованным хранилищем.Идеально подойдет Tails, т.к. в ней из коробки есть Electrum (безопасный биткоин кошелек) и шифрование. Ставим два пароля — на вход и на шифрование.
Шаг 2 — Создаем холодный кошелек
Загружаемся с Tails (без интернета по умолчанию). Создаем наш холодный кошелек через Electrum. Придумываем сложный пароль и выписываем 12-13 слов (seed) на бумагу + для надежности копируем на флешку (в шифрованном виде, в архиве например).
Этот seed позволит вам восстановить доступ к кошельку с любого компьютера в любое время. Даже если вы забудете пароль.
Необходимо также в Настройках кошелька установить флажок на опции “View Transaction Before Signing”. Таким образом, вы заставите Electrum показывать транзакцию в деталях перед тем, как запросить пароль (т.е. подпись) и отправить транзакцию в сеть.
Шаг 3 — Создаем watch-only кошелек на рабочей ОС или телефоне
Копируем с Electrum наш открытый ключ в текстовый документ на флешке и выключаем Tails.
На рабочей ОС или телефоне с интернетом, устанавливаем Electrum и создаем ‘watch-only’ кошелек с нашим открытым ключом.
Теперь мы можешь просматривать баланс и генерировать адреса, получать биткоины на наш холодный кошелек, но не можем потратить их.
Шаг 4 — 100% безопасно тратим Биткоины
Чтобы 100% безопасно отправить Биткоины, запускаем опять Tails (без интернета).
Затем сделать транзакцию > появится окошко просмотра, которое мы включили.
После чего сначала нажмите кнопку “Подписать”, а затем, когда введете пароль, “Сохранить”. Не отправляйте транзакцию в сеть, а скопируйте файл сохраненной транзакции на флешку.
Загружаетесь с основной ОС > в меню кошелька выбираете Load transaction from file > загружаете подписанную транзакцию с флешки > и последнее: нажимаете Broadcast
Таким образом подписанная транзакция отправляется в сеть с ‘watch-only’ кошелька, и ваш приватный ключ 100% не утек никуда с вашей Tails.
Я уверен, скоро биткойны, впрочем как и старый добрый кэш (он же налик) запретят практически повсеместно. Так что вникать не хочу.
Продолжение поста «Как украсть 150 млн.U$D — "Большая игра" по-русски»
В Москве арестовали Битмаму — известную в мире крипты предпринимательницу Валерию Федякину. Её подозревают в разводе своего же клиента почти на 7 миллиардов рублей.
28-летняя Валерия Федякина давно прославилась как Битмама. Всё благодаря её успешной работе с криптообменниками, которые стали особенно популярны в условиях санкций против российских банков. Работало всё просто: девушка получала от клиентов наличные и обещала вывести деньги в другом государстве с доплатой — хотя обычно за это, напротив, берут комиссию. Такую щедрость Битмама объясняла своими широкими связями с представителями бизнеса и госкорпораций, позволяющими выводить деньги с ощутимым плюсом.
Однако в середине сентября Валерия вдруг пропала. Среди работающих с криптой сразу поползли слухи, что никаких обменов девушка вовсе не делала, а создала изящную финансовую пирамиду — и, собрав сотни миллионов с клиентов, клюнувших на «доплаты», исчезла с деньгами. Как выяснила «База», в реальности Битмаму 15 сентября задержали в Москве как раз из-за подозрительной сделки. По версии следствия, она взяла аж 6,7 миллиарда рублей в наличке у своего знакомого, который после обмена должен был ещё и заработать не меньше 1% в качестве бонуса.
Уже расставшись с деньгами, мужчина ещё раз всё обдумал и пришёл к выводу, что Битмама никакие деньги выводить не собирается. Теперь по статье о мошенничестве в особо крупном размере Валерии грозит до десяти лет. Суд уже отправил девушку под арест в СИЗО — при этом она находится на шестом месяце беременности. Такая принципиальность, вероятно, связана с тем, что у Битмамы нашёлся вид на жительство в ОАЭ — и её попросту не рискнули отпускать домой.
Как украсть 150 млн.U$D — "Большая игра" по-русски
Мы живем в удивительное время — на наших глазах рождаются легенды)
Преступники, безусловно, персонажи отрицательные, но иногда вызывают не только улыбку, но даже восхищение — Голливуд переполнен сюжетами, когда зритель не на стороне полиции. Подобный сюжет прямо сейчас разворачивается прямо у нас на глазах.
Финансист Михаил Жуховицкий рассказал, как Валерия Федякина (bitmama) обманула рынок теневых обменников на 150 млн долларов.
Как Валерия Федякина (bitmama) кинула рынок теневых обменников на 150 млн долларов.
150 млн – сумма не точная, она ещё растет. Подсчет продолжается, т.к. всплывают новые потерпевшие.
Когда-то Лера со своей внешностью куклы присоединилась к закрытым сообществам теневых обменников. Это чаты в телеге и васапе обменников крипты и валют.
Валерия общалась со всеми. С азербайджанцами и евреями, которые держат финансы на рынках Люблино, Садовод, Ворота и проч. Общалась со всеми владельцами обменников в Сити. И с ребятами среднего масштаба, которые размещаются на бестчейндже. Только на рынке Горбушка насчитали потерь на 50 млн уе, чеками по 200-500 тысяч.
Валерия делала акцент на личном общении. Встречи, обеды. Она рассказывала истории о перестановках через золото, нефть, алмазы и драгметаллы. О своих глубочайших связях с топами госкорпораций. Якобы, из-за этих связей она имеет условия по обмену лучше, чем все остальные на рынке.
Перестановки денег – это на 99% мужской бизнес. И когда там появляется кукла, верхний мозг отключается, работает нижний.
Лере никто никогда не отказывал во встрече. Таскали ей букеты размером с боинг и прочее. Красивая самка в околокриминальном бизнесе – это интригует.
План закончить работу кидком, очевидно, был изначально. Девушка всегда давала условия лучше рынка. Ещё до СВО, очевидно, работала в ноль. Если самый крупняк продавал USDT по курсу Гарантекс +10 копеек, то она могла дать Гар+3 копейки, к примеру.
Объем, который идет через обменники, с началом СВО вырос в сотни раз. А владельцы обменников из бедных людей стали резко богатыми. За 6 месяцев они заработали больше, чем за предыдущие 5 лет. Всё потому, что когда традиционные банки отключили от свифта, все пошли к ним. Оплачивать зарубежные товары то надо. Коммерсы давали кэш в Москве, а забирали безнал или кэш в других странах.
К началу СВО у Леры уже были отличные наработанные связи со всем теневым рынком. Настала пора начать их монетизировать.
Лера создает пирамиду.
Помимо стандартной выдачи, у Леры появляются следующие условия: я даю Лере 100 долларов наличными в Москве. А через 3 дня Лера отдает мне в Дубае 101 доллар.
Иногда три дня могут превратиться в 4 или 5 дней. Потому, что какие-то мелкие задержки. Но всем это не важно по двум причинам:
Первая причина: Леру годами знают все. Как можно не верить Лере.
Вторая причина: тупость и жадность. Все остальные берут 100 долларов, а отдают в Дубае 99.5. И только Лера доплачивает тебе 1 доллар.
Вместо стандартной выдачи, которая происходит в моменте, Лере начинают нести под новые условия, где она доплачивает. Несут кэшем десятки миллионов долларов. Дневной оборот у неё был 30+ млн долларов. Объясняла Лера плюсовую выдачу всё той же работой через золото и нефть с корпорациями. Мол, она просто делится доходом.
Это не единственная схема, как именно Лера аккумулировала себе чужие деньги. Было ещё две схемы.
Вторая: всем владельцами обменников поступило предложение: дайте денег в оборот, а я вам буду платить 10-15-20% в месяц. Разным ребятам давали разные условия.
На спокойном рынке обменник зарабатывает меньше 10% в месяц. И зачем тогда владельцу возиться, если можно просто дать денег прекрасной Лере и получить больше? Тут тоже много кто накидал. В основном, рыночники из диаспоры.
Третья схема сбора: инвестиции в IT проект Леры. Лера катала по всем конференциям и рассказывала о своем криптопроекте. Обменникам, кстати, тоже рассказывала. И привлекала инвестиции в разработку. Под это дело тоже несли.
Итог: Лера аккумулировала у себя деньги всеми возможными способами. Ориентировалась она исключительно на ребят, у каждого из которых есть возможность в моменте достать и положить на стол пару млн долларов. Т.е, это не широкий кидок десятков тысяч физиков, как принято в крипте, а кидок максимум пары стонет людей. Но каждый из них с хорошим чеком.
Недавно встречался с крупным логистом. который тоже занимается перестановкой. Фактически, он её перепродает клиентам, которым возит.
Тот на полном серьезе рассказывал мне Лерины байки о перестановке через металл. Что если у него есть такие шоколадные условия, зачем ещё идти ко мне или другим, по рыночным условиям. «Ты че, еба№утый?» — единственное, что пришло мне в голову.
Сейчас у Леры всё хорошо. Сайты отключены. Следствия нет. Нет даже доследственной проверки. Денег, разумеется, тоже нет. Муж куда-то испарился.
Дальше потерпевшие будут грызться между собой. Искать какие-то крохи, нанимать грозных людей и пытаться повлиять на ситуацию. Лера будет рассказывать, что она одна, это всё муж всех кинул. А она беременная, без денег, в больнице и всё плохо. Мужа и деньги ещё долго не найдут. Через пару лет всё угаснет-утихнет.
Ровно год назад по похожей схеме людей перекидал Евгений Галиахметов. Но на жалкую десятку млн долларов. Евгений пропылесосил инвесторские тусовки, в тч, Ангелс Дэк.
Профессиональные инвесторы, вроде как, люди умные. Должны были проверить биографию Жени. Что он уже ранее кидал. Но нет. У всех мозг отключается под напором жадности.
Спустя год никто не получил от Евгения ни копейки. Только забрали доли в мусорных стартапах. Вот и Лера съедет на тормозах.
На фото Лера и её философия.
О наслажденье скользить по краю.
Замрите, ангелы, смотрите: я играю.
Моих грехов разбор оставьте до поры,
Вы оцените красоту игры!
Почему обвалились цены на криптовалюты и причем здесь недвижимость, Китай и Tesla?
Вчера после публикации протокола заседания ФРС США основные криптовалюты перешли к сильному обвалу (в среднем на 10%).
ФРС сообщает о продолжении ужесточения денежно-кредитной политики (иными словами — повышении ставки) для борьбы с инфляцией, которая все еще существенно выше таргета в 2%. Инвесторы же ожидали комментариев о планах начала снижения ключевой ставки. Проблемы в экономике могли спровоцировать инвесторов распродавать активы.
Но почему я вчера написал про Китай? Еще один неприятный сигнал пришел уже от второй по величине девелоперской компании в стране Evergande, которая оказалась неспособна платить по своим облигациям и подала документы на банкротство. Пекин уже ранее заявлял, что:
Права и интересы кредиторов и акционеров будут полностью учтены в соответствии с их юридическим статусом.
Неспособность китайского застройщика China Evergrande Group выполнить обязательства по еврооблигациям является рыночным событием, и эта проблема будет решаться рыночными методами.
А это значит, что компанию никто спасать не будет (она накопила долгов на $300 млрд). Много это или мало? Достаточно сказать, что это объем замороженных США российских золотовалютных резервов.
У Evergrande обращается иностранных облигаций на $19 млрд. Такая ситуация во второй по величине экономике мира также могла стать одной из тревог инвесторов. Получается, что даже в Китае нельзя говорить о стабильной экономической ситуации.
Но и это еще не все.
Еще одним виновником считается Илон Маск, который распродал запасы биткоинов с баланса Tesla на $373 млн. Ранее миллиадер уже объявлял о планах продавать автомобили за криптовалюту, что привело к росту на 15% (но уже через три месяца продажи были приостановлены). Всего на балансе компании находилось криптоактивов на $1,5 млрд, в 2022 году на их переоценке убыток составил более $200 млн.
Наконец, окончательно добить настроения инвесторов постаралась ранее Комиссия по ценным бумагам и биржам США (SEC) — ей были поданы судебные иски против Binance и Coinbase (ведущих криптобирж).
Кстати, по подсчетам аналитиков Huobi Research криптовалютой владеет каждый десятый россиянин (около 15 млн граждан РФ) и Россия занимает третье место в мире по числу посещений криптобирж. Лидерами являются США и Южная Корея.
Получается, что в падении криптовалюты мог быть русский след 🙂
Раз уж затронули тему Китая и недвижимости и РФ, то не могу не провести здесь определенных параллелей.
Проблемы на китайском рынке возникли из-за . слишком благополучной жизни. Многие воспринимают недвижимость как лучший актив для сохранения средств, и граждане Китая не исключение.
В результате они покупали по несколько инвестиционных объектов недвижимости под последующую сдачу (благо, ставка у них низкая — накануне Китай снизил ставку до 2,5%, что делает кредиты еще более доступными).
И даже несмотря на темпы рождаемость, это привело к появлению целых городов-призраков, в которых проживало по несколько десятков тысяч человек (можете почитать про Чэнгун, Тяньдучэн или Ордос).
Как только спрос начал снижаться, строительный сектор начал снижаться. Самые закредитованные компании начали испытывать проблемы (таким примером как раз и была Evergrande, которая строила в долг).
Пример Китая может служить примером снижения мирового спроса.
А кому-то ситуация на рынке недвижимости в Китае (покупка нескольких квартир под сдачу) может даже напомнить Россию.
***
Захотите поддержать — лучшим способом станут ваши плюсы (минусы-то теперь остались в прошлом).
Также веду канал https://t.me/buynotsell в Telegram, где разбираю новости финансов (и не только). Очень удобная штука на случай бана (ну вы поняли).
Подписывайтесь, чтобы не пропустить ничего интересного.
Футурама. Как запад был 1010001
Надписи и песни переведены субтитрами, они включаются в правом нижнем углу. Если у вас открывается не оригинальный плеер ВК, а видео воспроизводится как встроенное и кнопки субтитров вообще нет, попробуйте перейти в группу ВК и посмотреть серию оттуда, там кнопка есть.
Если что, все мои озвучки и с ютуба, и с ВК собраны в моём телеграм-канале.
Если вам нравятся мои переводы, можете поддержать меня донатом (если не нравятся, не поддерживайте, всё очень логично).
Авторам оригинального контента стало сложнее попадать в горячее. Почитайте хотя бы некоторых: @historia.maximum, @Polyglot, @Zarkon, @SexFox, @Cat.Cat, @MorGott, @Little.Bit, @Colormood, @ZaTaS, @Proscos, @cynicmansion, @SallyKS, @kka2012, @AnnaKiriakina, @dailypurrr — все мои подписки сюда не уместились, буду чередовать.
Не используйте online генерацию QR-кодов
Ну или если на каком-то сайте генерируете QR-код по введеному тексту, то обязательно через камеру смартфона проверяйте что получилось в итоге.
Мне нужно было быстренько сделать QR-код с адресом моего USDT-кошелька. Вбил в гугле «сгенерировать qr usdt» и в первой же строке выплыл адрес:
Я зашел на страничку, ввел в поле адрес кошелька, нажал на «Generate QR code» и получил картинку с QR-кодом. На всякий случай решил проверить результ и навел камеру на картинку, а там. другой адрес кошелька, не мой. Эти жулики сделали подмену на адрес: TL9wSXCX9X278oiUwvJvmeKJfjhFmY9dH2
Я сначала подумал, что может это я косой и что-то не так вбил, взял другой рандомный адрес кошелька (форма простой текст вбить не дает, видимо регуляркой проверяет, чтобы вбивали именно адрес), нажал на кнопку генерации кода и. опять картинка ведущая на этот же адрес.
И тогда я уже решил проверить, а есть ли такой адрес?
Вот инфа из блокчейна:
Денежки на кошелек прилетают, все хорошо.
Будьте внимательны, пользуясь любыми online-сервисами.
Мало кто знает, что
Актёр Кристьян Бэйл знаменит своими физическими и психоэмоциональными перевоплощениями, дабы вжиться в роли, которые он играет
Чтобы сыграть роль знаменитого трейдера Майкла Бьюрри, наредкость странного отрешённого фрика с дёргающимся глазом, Кристьян был вынужден торговать в течение полугода исключительно российский фондовый рынок.
Коротко иб инвестициях
Bloomberg про прошлое, настоящее и будущее блокчейна: пытаемся найти смысл в крипте
Главные мысли из недавнего эпохального лонгрида от «Блумберга»: крипта повторяет путь традиционной финансовой системы перед мировым кризисом 2008 года — но это еще не означает, что ее крах неизбежен (Мэтт Левин считает, что ее спасут видеоигры).
Знакомьтесь, это Мэтт Левин – ex-Goldman Sachs, а также обладатель бесспорного таланта объяснять сложные финансовые штуки простым языком с применением уморительного юмора
На прошлой неделе Bloomberg выпустил эпичный материал под названием «История крипты: откуда она взялась, что это всё означает, и почему оно всё еще имеет значение» на 40 тысяч слов (объем небольшой книги). По сути, это краткий учебник по всем основным концепциям из индустрии крипты, написанный крайне простым языком и не предполагающий наличия каких-либо предварительных знаний.
Этот текст можно назвать одним из лучших кратких введений в предмет на сегодняшний день. Если вы в какой-то момент потеряли нить происходящего в мире крипты (или, не ровен час, вообще считаете эту тему скучной и неинтересной) – то, прочитав этот трактат, вы не сможете не восхититься красотой некоторых крипто-концепций (ну и, конечно, не возмутиться циничностью ряда крипто-мошеннических историй).
Автор этого труда, Мэтт Левин, является до мозга костей выходцем из индустрии традиционных финансов (во вступлении он признается, что вложил $100 в криптовалюту впервые только в ходе подготовки статьи). Мэтт проработал немало лет инвестиционным юристом и не понаслышке знает о рептилоидских нравах, царящих внутри топовых мировых инвестбанков.
Сейчас же Левин ведет для Bloomberg ежедневную авторскую колонку Money Stuff (рекомендую незамедлительно подписаться – на мой взгляд, это вообще лучшая финансовая рассылка на планете) и по совместительству является моим кумиром в мире финансовой журналистики.
Подход Мэтта ценен отсутствием ангажированности и радикальных позиций: тут вы не найдете ни свойственных крипто-фанатикам восторженных уверений в том, что только крипта решит все проблемы мира; ни снисходительных прогнозов от экономистов «старой школы» по поводу того, что вся индустрия является всего лишь одним грандиозным обманом, который развалится уже вот-вот.
Короче, если вы без проблем читаете на английском и у вас есть свободный вечер – рекомендую завернуться в плед и прочитать оригинал. Для всех же остальных – ниже я кратко пересказываю 11 показавшихся мне интересными идей из материала Bloomberg (заранее предупрежу: это еще не значит, что я со всеми из них обязательно согласен на 100%).
1. Наша жизнь состоит из записей в базах данных, а значит требует много доверия к их хранителям
Серьезно: наши деньги, акции на брокерском счете, да и собственность на квартиру, в которой мы живем, – это всего лишь записи в хранящихся где-то базах данных.
Любой, кто работал в крупной финансовой организации, над этим мемом не смеется
Когда-то отдельным индивидам в человеческом обществе приходилось полагаться на физическое отстаивание своих прав («мой мешок золота хранится у меня в подвале, и если ты придешь его отбирать – я выйду навстречу с дубиной»), а сейчас эта функция в значительной степени делегирована тем, кто управляет соответствующими базами данных – правительству, банкам, и так далее.
Это гораздо удобнее, но взамен мы вынуждены доверять всем этим институтам (что, как многим россиянам прекрасно известно, не всегда является бесспорно хорошей идеей).
2. Крипта изначально построена на идее отсутствия доверия…
Революция биткоина, придуманного неизвестным гением под псевдонимом Сатоши Накамото в 2008 году, заключалась в том, что он устранил необходимость в доверии. При отправке банковского платежа незнакомому человеку, у нас нет особого выбора, кроме как довериться посреднику в виде банка (которому должны верить обе стороны сделки).
Доверие. Без него в традиционной финансовой системе – никуда!
А вот переводы через биткоин позволяют осуществлять прямые расчеты (без каких-либо посредников) между совершенно незнакомыми людьми – при этом никто никому не должен доверять! Отсутствие обмана обеспечит не банк (который, давайте признаем, иногда ставит свои интересы выше ваших) и не правительство (без комментариев), а хитрый алгоритм шифрования.
3. …но в итоге индустрия крипты сделала полный круг и вернулась к идее доверия
Конечно, настоящие хардкорные крипто-энтузиасты по-прежнему твердят мантру «не твои ключи, не твои монеты» и не доверяют никому. Но по мере всё более глубокого вхождения криптовалют в жизни широких народных масс, всё больше людей относятся ко всей индустрии как к продолжению привычной им финансовой системы.
«О, какие-то прилично выглядящие ребята предлагают депозит в крипте под 18%? Наверное, это так же надежно, как мой банк, только чуть выгоднее» – примерно так думали более полутора миллионов клиентов, доверивших свои сбережения крипто-лендинговой компании Celsius, которая с громким треском обанкротилась в июне 2022 года (стоимость принятых ей «вкладов» превысила $12 миллиардов).
По-прежнему главный мем для описания любой ситуации в криптомире
4. По сути, криптоиндустрия сейчас занята ускоренным переизобретением всех финансовых механизмов, которые привели к мировому финансовому краху 2008 года
Это очень иронично, ведь криптовалюта как раз и появилась в 2008-м как ответ на разочарование технологической интеллигенции в традиционной банковской системе, которая оказалась не такой надежной, как все думали (помните все эти пирамиды якобы «сверхнадежных» ипотечных кредитов в США?). Поэтому тот же биткоин принципиально построен на идее о том, что «настоящие» деньги должны не иметь никакого отношения к долгу – и, в том числе поэтому, обладать большей устойчивостью.
Помните эти мемы из 2008-го? Нет? А зря – возможно, пора уже вспоминать
Но как только деньги потекли в блокчейн рекой (а общая капитализация криптовалют превысила $3 триллиона в 2021 году), все эти прекрасные идеалы были по факту забыты – в крипту пришли всё те же бывшие инвестбанкиры, которые стали городить похожие на 2008 год конструкции с многократным перезакладыванием активов и гигантскими кредитными плечами.
Неудивительно, что в 2022-м всё в итоге пришло к системному кризису на рынке крипты и схлопыванию ее общей капитализации до $1 триллиона: громкие истории посыпавшихся друг за другом проектов (Terra/Luna, Celsius, Three Arrows Capital, Voyager, и так далее) свидетельствуют о стихийно возникшей системе сложных долговых взаимозависимостей между крупными игроками.
5. Несмотря на некоторую схожесть событий в криптомире с финансовым кризисом 2008-го, начавшаяся в 2022-м криптозима не перекинулась на традиционную финансовую систему
В 2008 году мировая финансовая система вплотную подошла к возможному коллапсу. Причиной этого стало то, что считавшиеся сверхнадежными почти всеми участниками рынка активы (ипотечный долг с наивысшим кредитным рейтингом) внезапно резко обесценились – и это повлекло за собой череду банкротств крупнейших банков.
Кратко о причинах банкротства Lehman Brothers
Здесь можно провести параллель с крахом так называемых стейблкоинов TerraUSD (торговались под тикером UST), чья капитализация на пике достигала $18 миллиардов и которые считались многими криптоэнтузиастами наиболее стабильной криптовалютой. Однако, в мае 2022 года токены TerraUSD практически за несколько дней обесценились на 98%, что запустило цепочку банкротств других крупных криптоигроков (в том числе хедж-фонда Three Arrows Capital и лендинговой платформы Voyager).
При этом развернувшийся масштабный кризис в крипте практически никак не затронул традиционные финансовые институты. Причиной этому стало то, что крупные институциональные инвесторы по-прежнему с большой опаской относятся к инвестициям в криптоактивы – соответственно, они еще не успели нарастить на своих балансах большую долю таких вложений.
Но эта ситуация постепенно меняется: всё больше крупных иностранных инвестиционных банков заявляют о планах обеспечить инфраструктуру для инвестиций в крипту – так что неудивительно, что финансовые регуляторы по всему миру начинают испытывать большее беспокойство и желание ужесточить правила регулирования индустрии блокчейна.
6. Попытки подвергнуть крипту цензуре могут оказаться более успешными, чем ожидали криптоэнтузиасты
Биткоин зародился на волне движения шифропанков – идеи о том, что с помощью алгоритмов криптографии можно добиться большей защиты индивидуальных прав от государственного вмешательства, чем при использовании традиционной финансовой системы. Однако за прошедшие годы криптовалютная экосистема так и не стала полноценной «вещью в себе»: чтобы использовать накопленные криптобогатства, по-прежнему почти всегда потребуется его конвертация в том или ином виде в традиционные финансовые активы.
Именно на этом этапе попытки правительства установить жесткий контроль за блокчейн-финансами и могут оказаться наиболее успешными. В качестве примера Мэтт Левин приводит громкую историю Ильи Лихтенштейна и Хизер Морган, которые в ходе хакерской атаки в 2016 году украли у биржи Bitfinex биткоинов с общей текущей стоимостью в несколько миллиардов долларов, однако так и не смогли успешно их «отмыть» и воспользоваться свалившимся на них богатством. В конечном итоге их арестовало ФБР в начале 2022 года, а большая часть ворованной крипты была просто конфискована.
Хизер Морган – типичный человек с состоянием в несколько миллиардов долларов в крипте; ничего необычного!
7. Стейблкоины являются для крипты своеобразным мостиком к традиционной финансовой системе, однако не все они одинаково надежны
Совокупная капитализация стейблкоинов уже превысила $140 миллиардов, и для многих людей именно они являются первым шагом к погружению в крипту (как это на практике выяснили для себя многочисленные эмигранты из России в 2022 году).
Мэтт Левин разделяет такого рода стейблкоины на «обеспеченные традиционными финансовыми активами» (USDT, USDC, BUSD), «хорошие алгоритмические» (сверхобеспеченные другой критповалютой – как, например, DAI) и «плохие алгоритмические» (не обеспеченные, по сути, ничем – см. обнулившиеся токены TerraUSD).
Любопытным является предсказание Мэтта по поводу того, что рано или поздно держателям обеспеченных стейблкоинов начнут автоматически выплачивать процентную доходность. Ведь самые популярные стейблкоины зародились еще в эпоху околонулевых процентных ставок, когда отсутствие доходности по текущим счетам было нормой. А сейчас, после агрессивного подъема Федрезервом США учетной ставки до уровня уже в 4% годовых, бесплатное использование эмитентами таких стейблкоинов (Tether, Circle, Binance) денежных средств, которые им доверили держатели токенов, может уже начать вызывать вопросы.
Предел, до которого ФРС собирается поднимать ставку процента, за последний год пересматривали уже несколько раз
8. Разные криптовалюты олицетворяют разные ценности: биткоин построен на идее приватности, а Ethereum является его полной противоположностью
Хоть база транзакций биткоина и является полностью публичной и открытой, одной из краеугольных идей для биткоин-максималистов является ценность анонимности и приватности. Сам создатель биткоина под псевдонимом Сатоши Накамото (личность которого, кстати, так в итоге и не была раскрыта) писал о том, что каждое перечисление этой криптовалюты в идеале должно происходить на свежесозданный адрес кошелька – чтобы никто не мог с легкостью связать разрозненные транзакции с единым владельцем.
При этом философия блокчейна Ethereum, по мнению Мэтта Левина, в каком-то смысле находится на другом конце спектра приватности: она больше похожа на сообщество open-source программистов, в котором, наоборот – в первую очередь ценится личная репутация. Именно в эфириуме реализована возможность покупки личного ENS-домена, позволяющего в том числе публично привязать свой криптокошелек к своему имени.
А еще большее развитие эта идея получила в придуманной Виталиком Бутериным концепции «привязанных к душе токенов» (Soulbound Tokens), призванных хранить в себе набор подтвержденных с помощью криптографии жизненных достижений человека (дипломов об образовании, профессиональных успехов или неудач, и так далее).
Внимание: Виталик Бутерин не успокоится, пока не привяжет вашу душу к токену!
9. Идея о том, что биткоин защищает от инфляции, провалилась
Многие криптаны продвигали идею о том, что биткоин является финансовым активом, превосходящим по своим характеристикам традиционные активы (акции, облигации), по двум причинам:
— Во-первых, общее число биткоинов жестко ограничено сверху (их никогда не добудут больше 21 миллиона, при этом большая их часть к текущему моменту уже добыта) – а это значит, что неограниченная эмиссия биткоина невозможна (в отличие от традиционных валют), и он должен отлично защищать от инфляции.
— Во-вторых, цена биткоина никак фундаментально не привязана к традиционным рынкам – следовательно, его добавление в инвестиционный портфель должно снижать его риск (ведь нескоррелированный с акциями биткоин, например, может расти и на падениях традиционных рынков).
Оба этих тезиса оказались опровергнуты на практике в 2022 году. Несмотря на рекордный скачок инфляции в США, которая выросла с 1,4% годовых в начале 2021 года до текущих 8,2% годовых, биткоин за эти 22 месяца упал в цене почти на 30%. При этом биткоин ничуть не продемонстрировал раскорреляцию с акциями: на падение американского рынка с начала 2022 года по конец октября почти на 20% он отреагировал просадкой за этот же срок почти на 60%.
TradingView: И S&P500, и биткоин в 2022 году чувствуют себя не очень – но биткоину, как видите, примерно в три раза хуже.
10. В мире крипты «финансовая пирамида» – это не всегда обзывательство, иногда это официальная бизнес-модель
Но не биткоином единым живет криптоиндустрия! В 2021 году огромную популярность обрела концепция web3: в ее основе лежит идея о том, что пользователи практически любого интернет-проекта могут одновременно являться инвесторами в него же, получая растущие в цене токены за разнообразные действия.
Однако такая модель несет в себе большие риски: часто невозможно достоверно определить – растет ли количество пользователей какого-либо протокола из-за того, что он предоставляет им какой-то ценный продукт, или просто потому, что все одновременно спешат купить дорожающие токены в надежде разбогатеть? В каком-то смысле, пишет Мэтт Левин, «каждый web3 проект – это одновременно и финансовая пирамида». Ведь согласно «теории большего дурака» токены будут дорожать только до тех пор, пока растет приток новых пользователей, желающих их купить. А вечно увеличиваться клиентская база любого продукта не может…
Как любил повторять Леня Голубков: «В парадигме web3, я не халявщик, я – партнер!»
Еще более наглядную форму принцип пирамиды получил в DeFi-проектах, направленных на так называемый «фарминг доходности» (yield farming), когда токены многократно перезакладываются на специальных доходных криптодепозитах для максимизации получаемых процентов.
Одной из самых ярких криптопирамид стал проект Olympus DAO, который в какой-то момент предлагал доходность аж в 7000% годовых. Никто при этом особо не отрицал, что такие проценты могут быть следствием исключительно построения спекулятивной пирамиды – но при этом утверждалось, что если все одновременно будут продолжать вкладываться в проект, то он каким-то непостижимым образом позволит разбогатеть всем одновременно… В закономерном итоге токены Olympus, конечно же, обесценились на 99%.
11. То, что крипта не имеет под собой легко понятной фундаментальной привязки к реальному миру, еще не означает, что она в итоге не может захватить мир
В конце концов, пишет Мэтт Левин, традиционная финансовая система к настоящему моменту тоже вышла на некий уровень абсолютной абстракции – когда зачастую уже совершенно непонятно, как она взаимосвязана с реальным миром. Ежедневно трейдеры заключают многомиллиардные сделки со сложными деривативами, которые в итоге не приводят ни к каким физическим поставкам в реальном мире; а акции некоторых компаний вроде GameStop давно и безнадежно оторвались в цене от каких-либо поддающихся разумному обоснованию фундаментальных показателей.
Но, может быть, неочевидная связь с активами в реальном мире и не является основной сложнорешаемой проблемой крипты. В конце концов, блокчейн зато отлично подходит для торговли активами в видеоиграх. И если видеоигры (в широком толковании – включая в том числе виртуальную реальность и метавселенную Цукерберга) в итоге станут неотъемлемой частью нашей жизни – то, может быть, и криптовалюта как явление приобретет для нашего общества еще многократно более внушительную ценность?
Возможно, ваши внуки будут спрашивать у вас: «Дед, а ты правда что ли сомневался в фундаментальной ценности джипегов с обезьянами? Ну ты даешь. »
В следующем материале планирую опубликовать 7 историй участников нашего сообщества о том, как они выживали с помощью крипты в другой стране: про чудеса банковской системы Таиланда, сделки с целыми чемоданами налички в полях на Бали, и так далее. Если не хотите пропустить этот материал – предлагаю вам подписаться на мой ТГ-канал RationalAnswer про разумные подходы к личным финансам, инвестициям и крипте.
Евросоюз забанил крипту для россиян? Обсуждаем, что это значит, и как жить дальше
Вопреки многим паническим постам в соцсетях, новые санкционные ограничения по крипте со стороны ЕС несут не так уж много изменений для большинства россиян. В этой статье я разберу, что конкретно произошло и как на это разумно отреагировать.
Лицо Урсулы фон дер Ляйен (председателя Еврокомиссии), когда она поняла, что ты ходлишь немного крипты, шалун!
Итак, Евросоюз принял очередной (уже восьмой) пакет живительных санкций против РФ. Самой обсуждаемой новацией среди широкой публики стал потолок цен на нефть (про него как-нибудь отдельно), а вот криптаны оказались «обрадованы» пунктом о полном запрете оказания криптоуслуг в адрес россиян.
Из текста санкций следует, что ЕС запрещает оказывать россиянам любые услуги, связанные с криптокошельками, криптосчетами или хранением криптовалюты. Запрет с аналогичными формулировками уже вводился в апреле в рамках одного из прошлых пакетов санкций (пятого): но тогда речь шла только про счета и кошельки с общей оценкой криптоактивов на них свыше 10 тыс. евро – ну а сейчас уже решили, что россиянам не должно достаться ни криптокопеечки!
Интуиция подсказывает, что в первую очередь европейцы – но давайте заглянем в первоисточник:
COUNCIL REGULATION (EU) No 833/2014 of 31 July 2014
Самолеты и суда здесь, скорее всего, неприменимы, да и физлица-граждане ЕС вряд ли самолично оказывают россиянам услуги по хранению крипты в массовом порядке. Так что в первую очередь новым требованиям должны подчиниться юрлица, зарегистрированные по законодательству ЕС, или осуществляющие какую-либо коммерческую деятельность на его территории. Причем, если читать дословно, то не-европейские юрлица должны следовать санкциям только в части своих бизнес-операций на территории Евросоюза.
Короче в самой большой группе риска находятся криптобиржи с головной организацией в Евросоюзе – но из крупных и известных таких, прямо скажем, немного (Forbes приводит в качестве примера не сильно популярных финнов LocalBitcoins). А вот во вторую очередь попадает гораздо больше криптобирж: это все, кто имеет зарегистрированные дочерние компании в ЕС, европейские лицензии, или просто хотя бы планы экспансии бизнеса в Европу (в этом списке почти все популярные биржи – Binance, Coinbase, FTX, Huobi, Kraken и так далее).
На кого распространяются санкции?
Новые принятые санкции по крипте являются уточнением положений из ранее принятого пятого пакета, так что давайте посмотрим, что было написано в нем (пусть вас не смущает упоминание лимита в 10 тыс. евро – как раз он был только что отменен):
COUNCIL REGULATION (EU) No 2022/576 of 8 April 2022
Получается, запрет распространяется на любых физических лиц, которые являются резидентами России, а также на юридические лица и организации, зарегистрированные в России. Но есть оговорка о том, что санкции не распространяются на граждан или обладателей ВНЖ в странах Евросоюза, Европейской экономической зоны (это плюсом Исландия, Норвегия и Лихтенштейн) и Швейцарии.
Давайте рассмотрим на конкретных примерах:
— Граждане РФ и других стран (не из списка европейских стран выше), проживающие в России – под санкциями.
— Граждане РФ, проживающие не в России (если они могут это доказать) – не под санкциями.
— Граждане РФ, у которых есть второе гражданство или ВНЖ (временное или постоянное) в одной из европейских стран из списка выше – не под санкциями.
— Граждане ЕС или другой европейской страны из списка выше, проживающие в России – не под санкциями.
UPD: Существует некоторая юридическая неопределенность в трактовке текста санкций – конкретно в отношении фразы «to Russian nationals or natural persons residing in Russia»:
— Можно трактовать это как запрет для «[граждан РФ и других физлиц], проживающих в РФ». Информация выше приведена именно исходя из такой трактовки. Криптобиржа Binance, судя по всему, придерживалась такого толкования в своем апрельском изменении условий обслуживания (см. скриншот ниже).
— Можно трактовать это как запрет «[гражданам РФ] и [любым физлицам-резидентам РФ]». Это более жесткое толкование, согласно которому санкции относятся к любым гражданам РФ, независимо от места их проживания. В первоначальную версию статьи была включена именно такая трактовка, однако я ее изменил, исходя из позиции Binance. Но это еще не значит, что другие компании не могут занять эту более жесткую позицию.
Анонс Binance об изменении условий обслуживания в РФ от 21.04.2022
Какие криптобиржи скорее всего поддержат санкции?
Так как почти такое же ограничение присутствовало в пятом пакете санкций ЕС, который вышел в апреле, – логично посмотреть, как его внедряли на практике разные биржи.
Самая жесткая реакция последовала от двух крупнейших бирж:
— Binance сначала заявляли в феврале, что не будут блокировать счета россиян. Однако, после выхода санкций ЕС в апреле биржа поменяла условия обслуживания и предложила россиянам с остатками свыше 10 тыс. евро вывести их в течение 90 дней.
— Coinbase в феврале объявили о блокировке 25 тыс. российских счетов, «связанных с незаконными операциями», а потом в мае предложили всем россиянам окончательно закрыть счета и вывести средства в течение трех недель. (Мой счет был одним из таких «подозреваемых в незаконной активности» – хотя никаких операций на нем я вообще не производил.)
О других недвусмысленных шагах в русле санкций ЕС от крупных бирж мне неизвестно. Интересно, что ряд криптобирж с юридическим присутствием в Европе (FTX, Huobi, Kraken) отказались только работать с российскими банками, но не вводили ограничения на остатки по счетам для клиентов из России.
Европа вводит дополнительные санкции против особо опасных ребят, которые бегут из РФ с парой тысяч USDT на покушоть. Холст, масло.
Из всего этого с высокой долей уверенности можно сказать, что новые санкции скорее всего, как и в прошлый раз, поддержит Binance. А вот будут ли другие крупные криптобиржи продолжать оказывать услуги россиянам, несмотря на запрет ЕС – это большой вопрос, который зависит от того, покажут ли европейские регуляторы решимость в намерении наказывать отклоняющиеся от «генеральной линии партии» биржи.
С биржами всё понятно, а могут ли россиянам заблокировать криптокошельки (MetaMask, Trust Wallet и так далее)?
Если речь идет про кастодиальные кошельки (когда приватные ключи находятся не у вас), то вашей криптой по факту владеете не вы, а кто-то другой. У вас есть в лучшем случае права требования к этому лицу – которые вполне могут быть аннулированы санкциями. Поэтому кастодиальные кошельки – это фу, бяка, бросьте.
Все тру-криптаны знают: «не твои ключи — не твои монеты!»
Некастодиальные же кошельки (те же самые MetaMask/Trust Wallet) позволяют вам самостоятельно хранить свои приватные ключи. Даже если их создатель захочет что-то там заблокировать – в худшем случае он сможет отрубить вас от «морды» интерфейса кошелька по геолокации IP-адреса.
Но если вы надежно храните сид-фразу, сгенерированную при создании кошелька, из которой можно вытащить ваши приватные ключи, – то вы всегда сможете восстановить доступ к своей крипте в каком-нибудь другом приложении.
Что в итоге делать на практике?
На самом деле, ничего страшного конкретно сейчас не произошло. Каких-то гигантских дополнительных рисков для россиян не возникло (если вы про них не особо думали – то они на самом деле и раньше были), а большинство возможностей совершать операции с криптой по-прежнему актуальны.
Попробую сформулировать несколько выводов и советов:
— Не храните деньги и крипту на централизованных криптобиржах и кастодиальных кошельках. Это и раньше было небезопасно (такие биржи регулярно становятся жертвами хакеров и банкротятся), а сейчас для российских граждан – и подавно.
— Не ждите официальных объявлений о блокировках счетов от криптобирж и выводите средства уже сейчас. Скорее всего, вывести крипту вам позволят и после заявления о том, что какая-то биржа решила поддержать санкции – но зачем рисковать?
— Популярные горячие кошельки на смартфоне чаще всего являются довольно-таки безопасными (насчет расширений в браузере я уверен несколько меньше). Но если вы можете достать пару холодных аппаратных кошельков напрямую у производителя – это в нынешние времена будет полезным приобретением (я сам пользуюсь Ledger Nano X).
— Для конвертации фиата (обычных денег) в крипту и наоборот наиболее актуальными для россиян, скорее всего, останутся P2P сделки с наличностью (помните, что такого рода операции с участием банковских карт часто приводят к блокировке банковского счета по 115-ФЗ). В той же Европе, конвертнуть таким образом свои стейблкоины в евро или другую локальную валюту вы, скорее всего, сможете без особых проблем.
— Для обмена одних видов крипты на другие лучше посмотреть в сторону децентрализованных бирж и сервисов обмена: UniSwap, PancakeSwap, SushiSwap, Curve, 1inch, и так далее.
UPD: Что известно о новых запретах от криптокомпаний на текущий момент
— Канадский NFT-кошелек Dapper запретил 7 октября россиянам любые операции с криптоактивами, в том числе вывод средств.
— Швейцарская криптоплатформа YouHodler 7 октября разослала российским клиентам письмо о том, что у них есть одна неделя до 15 октября на вывод своих средств, а после этой этой даты они в некоторых случаях могут оказаться конфискованными.
— Binance заявил 6 октября, что пока никаких дополнительных ограничений для россиян на бирже не вводилось; однако 8 октября от пользователей появились сообщения о том, что криптобиржа не позволяет осуществлять P2P-операции с формулировкой «к сожалению, мы не можем предоставлять услуги пользователям из стран с ограниченным доступом».
Следующим материалом планируется детальный разбор всех способов покупки крипты в России – если не хотите его пропустить, рекомендую подписаться на мой ТГ-канал RationalAnswer про разумные подходы к личным финансам, инвестициям и крипте.
Также достоин подписки канал Романа Бузько (партнера юрфирмы Buzko Krasnov), который помог в подготовке этой статьи своей юридической экспертизой.
Крипто-доллар: что-то пошло не так
В крипто-мире разворачивается драма. Люди теряют целые состояния, а один из крупнейших стейблкойнов с рыночной капитализацией более 16 млрд долларов — Terra USD — за два дня почти самоуничтожился.
Что вообще происходит? Давайте разбираться.
Стейблкойны
Если говорить простым языком и утрировать, то стейблкойны можно описать следующим образом: это криптовалюты, курс которых жестко привязан к доллару. Зачастую это привязка по курсу 1:1, и в ходе торгов наблюдаются небольшие (десятые доли процента) отклонения. Разные стейблкойны используют разные принципы этой самой привязки, и на самом деле стейблкойнов уже несколько десятков штук (но крупных — пять). Нет смысла в рамках текущей статьи описывать принципы этой самой привязки и повторять на 90% прекрасную статью Павла Комаровского, которую он писал для Пикабу: В какую крипту не страшно вкладывать деньги: выбираем самый надежный стейблкоин из USDT, USDC, BUSD, DAI, UST
Так вот — один из стейблкойнов (UST) накрылся медным тазом.
Все по Талебу: индюшку кормят 1000 дней, и она полагает, что так и будет продолжаться ещё 10 тысяч дней. Но на 1001 день наступает День Благодарения.
Буквально за пару дней один из столпов крипто-мира, имеющий капитализацию 16 миллиардов долларов — улетел в дыру. Как это произошло? Какие события ждут впереди? Давайте разбираться.
С тем фактом, что Биткоин уже полгода находится далеко от своих пиковых значений, уже все успели смириться.
Цена Биткоина полгода назад доходила до $68000, а сейчас он ниже $30000
Крипто-хейтеры имели железобетонный аргумент в спорах с крипто-энтузиастами «Ха-ха! Ваш бетховен упал, это пирамида», крипто-энтузиасты же резонно замечали, что достаточно просто взять чуть более длинный период — например, 2 или 3 года, и окажется, что на самом деле Биткоин в частности и вся крипта в целом по доходности по-прежнему является одним из самых доходных активов.
Действительно, если посмотреть на хоть сколько-то длинный период, выглядит это как расцвет криптовалют, а не увядание
После повышения ставки ФРС США и последующих ястребиных сигналов, а также на фоне продолжающихся боевых действий в Европе и невероятно высокой геополитической напряженности, коллективный разум предпочитает постепенно снижать риски и выбирать более стабильные, безопасные активы. Акции компаний со всего мира снижаются в цене. Американский высокотехнологичный Nasdaq-100 падает заметно сильнее, чем более сбалансированный S&P500. А криптовалюты, в свою очередь, падают ещё сильнее. Так, Биткоин снизился уже на 30% всего за 7 дней (и на 60% от пика). В свою очередь, индекс доллара обновляет многолетние максимумы. Доллар не был так крепок по отношению к остальным мировым валютам с 2002 года!
Индекс доллара DXY с 2002 года не был таким высоким — доллар окреп к остальным валютам
Киты покидают мутные воды
На фоне глобального ухода от риска, кто-то очень большой вышел из Terra USD (UST), избавившись от монет в эквиваленте $300 млн. Это примерно 1/50 часть всех UST.
Здесь не обошлось без теории заговора и без постоянно всплывающего в разных грязных делишках хэдж-фонда Citadel (он был одним из действующих лиц в истории с Gamestop и Wallstreetbets год назад — может быть, вы помните эту историю). По сети ходит байка, связанная с происходящими событиями, примерно следующего содержания:
В правдивость истории пока что верится с трудом, но манипуляции я здесь исключать не могу. Впрочем, это не так важно, а важны последствия и афтершоки. Пришедший в движение «кит» спровоцировал цепную реакцию. Вслед за этой крупной продажей, цена UST начала резко отклоняться от доллара! Причем, этот процесс имел эффект снежного кома: 9 мая за 1 UST давали $0,90, 10 мая — уже $0,70, а 11 мая — всего лишь $0,28. Правда, затем ситуация немного стабилизировалась, и на момент написания поста 1 UST стоит 65 центов. А я напомню, что имея стейблкойны на счёте, люди предполагают, что у них самые настоящие доллары. Даже лучше настоящих — цифровые мегамодные криптодоллары!
Но реальность нанесла крипто-энтузиастам оплеуху. Пока что несильную — всего на несколько миллиардов долларов. Но очень обидную, ведь люди, решившие пересидеть падение криптовалют в стейблкоинах, все делали правильно — они ушли от риска, вышли в «актив с условно-нулевым риском». Это можно сравнить с выходом из акций в долларовый депозит в крупном банке. А их там начали резать как барашков.
Вслед за UST (а может, и наоборот, не суть), в ад улетела криптовалюта Terra (LUNA). Она связана с UST, и здесь я вновь отсылаю вас к Павлу Комаровскому, который очень просто описал этот механизм:
Хитро придумано, правда: зачем нужны резервы, если всегда можно напечатать нужное количество LUNA и ими поддержать стабильность стейблкоина UST? В Венесуэле, похоже, думали так же: ну, людей-то мы всегда сможем накормить — в крайнем случае, допечатаем просто боливаров побольше и купим на них еды. Вот так незаметно и подкралась инфляция национальной валюты на уровне 2 000 000% в год…
Создатели LUNA 11 мая объявили о том, что им потребуется срочно найти 1 миллиард долларов, чтобы стабилизировать сложившуюся ситуацию. Ой, криптаны, а что такое?! Это же конченный фиат, и вообще ничем не обеспеченные грязные бумажки, на смену которым пришли вы!
Но, судя по динамике монеты (-99,6% всего за неделю), экстренно найти ярд долларов им таки не удалось. Корейские рептилоиды придумали решение: в одночасье, одним нажатием кнопки они создали в 2,5 раза больше своих shit-коинов, чем их существовало до сегодняшнего дня! Хм, где-то я уже это видел.
Вслед за UST, на дно пошел и еще один стейблкойн — Neutrino USD (USDN).
Это не самый крупный (но и не самый мелкий) стейблкоин с капитализацией чуть менее 1 миллиарда долларов. И он тоже сейчас торгуется за 76 центов. Крипто-сообщество ждет продолжения резни, и предполагает, что следующим может стать недавно запущенный стейблкоин USDD от создателя Tron Джастина Сана.
Мой скромный вопрос к крипто-миру
Я с 2015 года знаком с миром криптовалют. Я активно использовал BTC и ETH в качестве средства платежа для моего «ларька с коллекционными цифровыми карточками». Первые мои биткоины появились у меня ещё в начале 2015 года, когда курс монеты был то ли $250, то ли $650. Мне не нравилась дикая волатильность этих инструментов, так что я старался не задерживаться в крипте надолго.
Я очень внимательно следил за этим интересным миром все эти годы. Мой бывший коллега мне помогал в этом: мы часто за обедом спорили о будущем крипты, я в этих спорах занимал роль скептика, а он — энтузиаста. Впрочем, энтузиастом он был не только на словах, и «на всю котлету» покупал Ethereum на самом старте — в 2015-2016 годах. Поэтому, собственно, он и бывший коллега. Его эфиры выросли в тысячу раз, и он потерял мотивацию для дальнейшей стандартной офисной работы. А я вот был скептиком, так что продолжаю медленно, но верно идти к своей финансовой независимости, попутно хейтя крипто-мир за то, что упустил хорошие возможности. Об этом я и пишу на своей скромной страничке здесь, на Пикабу и в своем Telegram, откуда этот пост сюда скопирован. (вы можете подписаться, если это вам интересно)
Но пока я сижу на заборе и наблюдаю со стороны за всем этим буйством, у меня в голове зреет один вопрос. Крупнейший стейблкойн Tether (USDT) имеет рыночную капитализацию свыше 82 миллиардов долларов. Буквально на днях, в сети был «напечатан» очередной миллиард. По заявлению самих основателей Tether, 20% от этой рыночной капитализации обеспечено надежно хранящимися и супер-надежно инвестированными реальными долларами. Опуская вопрос о том, как относятся крипто-бояре к пятому плечу на фоне таких вот неспокойных времен, я обращусь с моим вопросом:
А где эти десятки миллиардов долларов, которые являются обеспечением USDT? Через какого контрагента и во что они инвестированы? Если не инвестированы, то на каком банковском счёте хранятся эти доллары?
Это действительно огромные деньги, которые не могут оставаться незаметными для финансовой мировой системы на протяжении уже 7 лет. Ни один из крупных участников рынка облигаций или денежного рынка никогда не заявлял о своей работе с активами Tether. Сама компания Tether Limited очень быстро «печатает» обеспечение, но никогда не раскрывает никаких деталей об обеспечительных активах. Все привыкли к тому, что это каким-то образом работает, но никто не хочет погружаться в детали. Знаменитый фонд Hindenburg Research ещё осенью объявил награду 1 миллион долларов за любые пруфы по поводу того, что обеспечение Tether в реальности существует, но судя по всему, пока что награда не нашла своего героя.
Будьте аккуратны со стейблкойнами. Практика показывает, что они могут быть нифига не stable. Текст мой, тег моё.