Что такое иис в тинькофф

Блог компании Тинькофф Инвестиции | Забираем свое: возвращаем налог и получаем новые бонусы по ИИС

Вам удалось накопить деньги и вы хотите сохранить сбережения, а может быть еще и заработать на них. Самое время узнать подробнее об индивидуальном инвестиционном счете (ИИС) — специальном счете для торговли на бирже, для которого предусмотрен льготный налоговый режим. Как и обычный брокерский счет, ИИС позволяет совершать операции на рынке ценных бумаг: покупать и продавать акции, облигации и валюту.

Со своей стороны, Тинькофф Инвестиции приготовили для тех, кто откроет ИИС, приятный бонус, подробнее о нем — ближе к концу текста. Сейчас же разберемся подробнее, зачем нужен ИИС и какой доход можно получить.

Зачем открывать ИИС?

Главная особенность индивидуального инвестиционного счета — гарантированный доход в виде налогового вычета, что делает ИИС отличным инструментом и для начинающих инвесторов, и для опытных трейдеров.

• С помощью налогового вычета можно получать до 52 000 ₽ в год — если вы платите НДФЛ и пополняете ИИС каждый год на 400 000 ₽ и больше.
• Другой вариант — возможность освободить ваш доход по сделкам с инвестициями от налога в 13%, что выгоднее, когда выбранная вами инвестстратегия приносит больше 52 000 ₽ в год.

Еще один плюс — отложенное налогообложение: налог с прибыльных операций на ИИС рассчитывается только при закрытии счета, а не каждый год, как на брокерском счете. Это хорошо: пока деньги не ушли в налоговую, можно вложить их во что-то и получить дополнительный доход.

Какие есть стратегии дохода?

На ИИС можно заработать двумя способами: получать налоговые вычеты от государства, а также торговать на бирже.

С помощью налогового вычета можно гарантированно получать до 52 000 ₽ в год, если вы платите НДФЛ и пополняете ИИС каждый год на 400 000 ₽ и больше. А если вложить деньги в ценные бумаги, дополнительно к гарантированному вычету можно получить дополнительный доход.

Например, если вы пополнили ИИС на 400 000 ₽ и купили на них облигации федерального займа (ОФЗ) с доходностью 7% годовых, ваш доход с учетом налогового вычета за первый год составит:

(400 000 ₽ × 7%) + 52 000 ₽ = 80 000 ₽ или 20% от вложенного капитала.

Также можно освободить доход по сделкам от налога в 13% — это выгодно, если у вас нет налогооблагаемого дохода или когда ваша инвестиционная стратегия приносит больше 52 000 ₽ в год.

В качестве примера готовых стратегий мы собрали актуальные портфели, которые могут подойти инвесторам с разной чувствительностью к риску:

Как получить налоговый вычет по ИИС типа А

Самый удобный способ получить налоговый вычет по ИИС — подать декларацию дистанционно через сайт федеральной налоговой службы.

Кратко порядок действий выглядит так:

Регистрируемся в личном кабинете на сайте налоговой.

Получаем неквалифицированную электронную подпись.

Готовим документы: скан договора с брокером, подтверждение зачисления средств на ИИС и справку о доходах и суммах налога физического лица — раньше она называлась 2-НДФЛ. В приложении Тинькофф Инвестиций можно скачать необходимые документы от брокера единым пакетом, нажав одну кнопку.

Заполняем декларацию 3-НДФЛ, в ней также заполняем заявление на налоговый вычет по ИИС.

Дожидаемся рассмотрения декларации и зачисления денег на счет.

Ждать денег от налоговой приходится в среднем четыре месяца: три месяца — это официальный срок рассмотрения декларации со дня ее направления в ФНС, еще месяц уходит на перечисление денег.

С 2022 года вычет можно будет получить и в упрощенном порядке, то есть без подачи декларации 3-НДФЛ и документов, подтверждающих право на вычет. Брокер или УК сами сообщит в налоговую о факте пополнения ИИС, чтобы налоговая подготовила заявление на инвестиционный вычет. Вам нужно будет подписать заявление на сайте ФНС, а затем ожидать денег — в среднем планируется, что весь процесс займет примерно полтора месяца вместо прежних четырех.

Почему важно открыть ИИС до конца года

Налоговый вычет всегда привязан к календарному году, по которому налоговая считает период для возврата налога и общую сумму пополнений

Если открыть и пополнить ИИС в конце 2021 года, то уже в январе следующего года можно подавать документы на получение вычета.

Кроме того, Тинькофф Инвестиции приготовили для вас крутой бонус — начислим 1% от суммы пополнения ИИС в период с 15 октября по 30 ноября.

О чем еще важно знать?

Еще раз коротко перечислим основные особенности ИИС:

Открыть ИИС в Тинькофф может любой гражданин РФ старше 18 лет, который платит налоги в России и имеет статус налогового резидента РФ. Для этого необязательно иметь постоянную регистрацию (прописку), достаточно находиться на территории России не менее 183 дней в году.

Пополнить ИИС можно на сумму до 1 000 000 ₽ в год. Налоговый вычет можно оформить с суммы в 400 000 ₽ и не больше, чем на 52 000 ₽ в год.

Вычеты типа А и типа Б нельзя совмещать или использовать поочередно. Если вы получили 13% от налоговой с вычетом А, не платить налоги с доходов и выбрать вычет типа Б уже не получится.

Одновременно можно иметь только один открытый ИИС. Если вы случайно открыли ИИС у другого брокера, первый ИИС придется закрыть.

Чтобы вывести деньги со счета, ИИС придется закрыть. Если закрыть счет раньше, чем через три года — потеряете право на вычеты, а ранее полученные вычеты придется вернуть.

Ограничения по сроку касаются лишь минимальных трех лет, в течение которых нельзя закрывать счет — максимальный срок жизни ИИС не ограничен.

Если не закрывать ИИС после трехлетнего срока, можно продолжать инвестировать и получать выплаты, при этом:

продолжать получать ежегодный вычет до 52 000 ₽ с пополнений ИИС;

закрыть ИИС в любой момент без потери налогового вычета или обязанности вернуть полученные вычета в налоговую;

при выборе вычета типа Б продолжать освобождать от налога доход от торговли ценными бумагами и фьючерсами.

• спецраздел:

• обсудить на форуме:

• Ключевые слова: ,

• хорошо
• 11

• 21 октября 2021, 19:48

• 22 октября 2021, 12:04

• 21 октября 2021, 20:26

• 21 октября 2021, 20:53

• 21 октября 2021, 22:46

Яков Юрников, я им тоже периодически пишу об этом в тех.поддержку, говорят одно и то же, как только, так сразу. Хотя уже и центробанк разъяснял что выводить купоны и дивиденды по иис на другие счета это — абсолютно нормально, и так и должно быть.

Такая политика брокера ведет к двум исходам.

1. На счетах ИИС не реализуются дивидендные или доходные стратегии, а значит доля в стабильных бумагах рынка РФ уменьшается в пользу всякого рода ракет и акций роста на рынке США. Смысл ясен, больше сделок, больше комиссия, брокеру норм, клиенты выбора не имеют.

2. Те кто открыли ИИС у Тинькова на инвест. буме 20-21 годов по окончании трехлетнего периода переедут к другим брокерам, где такого странного ограничения нету. Соответственно активных счетов у Тинькова поуменьшится на периоде 22-23-24г.

Ну и в целом. Даже в этом посте написано — получите 20 годовых без риска покупая офз + возвращая ндфл. Дело в том, что имея 800к в офз по истечению второго года при ставке купона 7,7 (офз 26230 например) купонами за год инвестор будет иметь порядка 53 тыс.рублей после уплаты ндфл, имея вычет 52 тысячи на третий год, для того что бы внести деньги под планку вычета ему будет необходимо реинвестируя вычет и купоны вносить из своего основного источника дохода не 33к\мес как в первый год, а (400-53-52)\12=24 тысячи в месяц. Что при средней зп по рф — очень существенно.

А значит своими ограничениями по выводу Тиньков брокер отсекает бОльшую часть клиентов имеющую доход средний по РФ, ориентируясь на клиентов с доходом существенно выше среднего. Поэтому до конца 22 года буду держать акции TCS, а в 23 году искать точку выхода))

Индивидуальные инвестиционные счета (ИИС)

ИИС или индивидуальный инвестиционный счет — это такой счет, с которым вы можете начать вкладывать в ценные бумаги, реальный бизнес и другие биржевые инструменты. Особенность и преимущество ИИС в том, что он позволяет получать от государства льготы по налогам.

Иначе говоря, индивидуальный инвестиционный счет дает возможность торговать на бирже, как с обычным брокерским счетом — покупать и продавать валюту, акции, фонды, облигации.

При этом по условиям государственной программы вам неизбежно будет доступен налоговый вычет. Благодаря этим льготам можно сэкономить на взносах НДФЛ или не уплачивать налог на полученные доходы. Подробнее о том, как оформить вычет.

Важно помнить! В любых инвестиционных операциях есть определенная доля риска. Учитывайте это при выстраивании стратегии инвестирования: никогда не вкладывайте последние или заемные деньги. Также не стоит открывать ИИС, если вы не готовы положить деньги на счет и не снимать их в течение трех лет

Как открыть ИИС

Чтобы открыть индивидуальный инвестиционный счет, вы можете обратиться к брокеру или доверительному управляющему.

Это некие посредники, которые помогают совершать операции на фондовом рынке за определенный процент. Сделка с брокером не мешает вам самостоятельно торговать на бирже в приложении или с помощью терминала. Даже так: брокеры не делают всю работу за вас — не решают, куда инвестировать и что продавать. Они лишь контролируют, верные ли инструменты вы используете и подходят ли они для работы с учетом имеющихся у вас знаний.

Этот вид сотрудничества подразумевает фактически полную передачу контроля над финансами стороннему лицу (управляющему). То есть вы ему буквально доверяете управление своими активами, а сами можете не вникать во все тонкости инвестирования. Но свобода управляющего, само собой, ограничена условиями договора.

В этой роли как правило выступают банки. Так что в большинстве случаев подать заявку на открытие ИИС можно на сайте или мобильном приложении вашего банка, даже без посещения офиса.

Есть важное условие: чтобы вести деятельность в качестве брокера или управляющего у банка должна быть соответствующая лицензия. Подробнее об этом читайте ниже.

Что нужно для оформления ИИС

Для оформления индивидуального инвестиционного счета вам понадобятся следующие документы:

1. Паспортные данные (либо скан/фото паспорта)
2. СНИЛС
3. ИНН

Открыть ИИС имеет право каждый совершеннолетний гражданин России. Кроме того, важно быть в статусе налогового резидента РФ и находиться в стране как минимум 183 дня. Если хоть одно из этих условий не соблюдено, открыть счет не получится.

В каком банке можно открыть ИИС

Как было сказано выше, открыть индивидуальный инвестиционный счет можно в любом банке с лицензией брокера или управляющего. Сделать это можно онлайн за несколько минут.

Чтобы было проще выбрать, изучите условия, которые предлагают банки, оцените интерфейс и функционал приложений и подберите наиболее комфортный для вас.

Главное, помнить — ИИС может быть только один. Если захотели открыть счет во втором банке, то в первом его придется закрыть.

Далее приведем популярные банки, в которых доступна эта опция. Выбор же остается за вами.

Как открыть ИИС в Сбербанк

Открыть счет можно прямо в Сбербанк Онлайн. Помимо удобства, это еще и дает небольшую выгоду: можно сэкономить 1%. Минимальная сумма для старта — 1000 рублей.

Сбер предлагает вам выбрать одну из готовых инвестиционных стратегий. Отличаются они друг от друга доходностью и, соответственно, уровнем риска. Подробнее с условиями предложений можно ознакомиться на сайте Сбербанка

Как открыть ИИС в Тинькофф

Для открытия счета в Тинькофф банке нужно заполнить небольшую анкету на их сайте и в конце подтвердить свое согласие с помощью кода, который вам вышлют SMS-кой. После обработки данных в течение дня вы получите подтверждение по SMS и на электронный ящик. При необходимости курьер Тинькофф вам доставит карту банка. С ней можно зачислять средства на ИИС в любое время и без комиссии.

В Тинькофф, как и в Сбере, есть на выбор готовые стратегии. Кроме того, в приложении и на сайте банка начинающим инвесторам помогает робот-советник. Там же можно пройти бесплатный курс по основам инвестирования.

Как открыть ИИС в ВТБ

В ВТБ система чуть сложнее, если вы не клиент банка. В таком случае вам нужно:

• пройти верификацию на сайте Госуслуг,
• сделать фото и записать свой голос,
• заполнить форму с данными и создать логин для регистрации в ВТБ Онлайн,
• подтвердить подписание документов и войти в приложение.

Если учетки с биометрией на Госуслугах у вас нет, нужно подъехать в офис ВТБ, с собой взять паспорт.

Для клиентов ВТБ все просто: заходите в систему и заполняете анкету. Попробовать открыть счет и узнать подробности можно на сайте ВТБ.

Как открыть ИИС в Альфа банк

Альфа банк не отстает от коллег и также дает возможность открыть ИИС онлайн за считанные минуты. Если вы клиент Альфы, нужно сделать несколько простых шагов:

• заполнить анкету с указанием ФИО и номера телефона
• подписать документы кодом из смс-сообщения
• пополнить счет и начать инвестировать

Тем, кто не пользуется услугами Альфа банка, тоже легко открыть ИИС — заполнить ту же самую форму, получить карту и установить мобильное приложение

Какой тип ИИС выбрать

Индивидуальный инвестиционный счет бывает двух типов в зависимости от налогового вычета — на взнос или на доход.

Необходимо выбрать один из них, одновременно оба работать не могут.

Удобно, что не нужно сразу же определяться с типом вычета. Вы можете начать инвестировать, посмотреть, как у вас идут дела и выбрать наиболее подходящий и выгодный для вас вариант при закрытии счета. А именно, через 3 года, когда будете подавать документы в налоговую на получение льготы.

Вычет на взнос на ИИС (тип А)

Это льгота, которую вы получаете за то, что внесли средства на свой ИИС. Налоговый вычет составляет 13% от вложенной суммы. То есть максимально можно внести 400 000 рублей в год, а вернуть 52 тысячи рублей.

Этот тип рекомендуется новичкам, поскольку начинающие инвесторы не могут быть уверены в доходах, а тут вычет будет в любом случае гарантирован.

Чтобы рассчитывать на такой вычет, у вас должен быть официальный доход, с которого вы платите НДФЛ (налог на доход физических лиц). Для этого нужно в конце каждого года заполнять и предоставлять налоговой службе декларацию 3-НДФЛ.

Вычет на взнос выдается и разом при закрытии ИИС, и частями каждый год. Так что при желании можно не дожидаться трех лет и оформить вычет, как только закончится налоговый период, то есть уже через год после внесения средств на счет.

Если вам по какой-то причине понадобится снять деньги и закрыть счет раньше срока, то в таком случае нужно будет оплатить НДФЛ, а также вернуть вычет.

Вычет на доход по ИИС (тип Б)

Этот тип предусматривает вычет с полученного от инвестиций дохода. Иначе говоря, выбрав такой вариант, вы не платите налог с заработанных денег. А при закрытии счета не нужно платить НДФЛ. И в данном случае официальный доход иметь необязательно.

Принципиальное различие в том, что этот вычет можно получить только по истечении трех лет. Решите закрыть ИИС раньше — надо будет заплатить налог за доход, который успели получить.

Максимальная сумма для расчёта налогового вычета на взнос в год — 400 000 рублей. Соответственно, лимит на получение льготы — 13% от этой суммы — т. е. 52 000 рублей.

Если у вас нет дохода, с которого удерживается налог (то есть официальная зарплата), то этот вариант вам подходит.

Для получения вычета на доход нужно предоставить своему управляющему или брокеру документ из налоговой, подтверждающий, что это ваш единственный ИИС и вычета на взнос по нему у вас нет.

Плюсы и минусы ИИС

Как и у любого инвестиционного инструмента, у ИИС есть свои плюсы и минусы. Заметим, что они могут восприниматься по-своему разными инвесторами: что одному хорошо, для другого может быть недостатком.

• Гарантированные льготы по налогам;
• Зачастую доходность выше, по сравнению с другими видами счетов (например, в банках);
• Нет ограничений по инвестированию — покупайте любые активы: валюту, акции, паи в фондах и т.д.;
• Возможность менять брокера или управляющего.

• Если закрыть счет или вывести деньги до прошествия трех лет, налоговый вычет получить нельзя;
• Максимально в год можно внести 400 000 рублей, соответственно, лимит на вычет ограничен 52 000 рублей;
• У одного физического лица может быть открыт только один индивидуальный инвестиционный счет;
• Нельзя вкладывать в ценные бумаги на иностранных биржах (только Московская и Санкт-Петербургская).

Кому подойдет ИИС

Индивидуальный инвестиционный счет подходит для открытия любому инвестору. Но еще раз отметим, что тип А (с вычетом на взнос) будет лучше для начинающих и тех, у кого есть официальный доход, облагаемый НДФЛ. То есть для индивидуальных предпринимателей, самозанятых и пенсионеров такой способ инвестирования не подойдет.

ИИС типа Б (с вычетом на доход) выгоднее оформить опытным инвесторам, кто с большей вероятностью сможет заработать на торгах более 52 тысяч рублей, а также не получающим белой зарплаты.

В чем отличие ИИС от Брокерского счета

Гарантия получения дохода

Главное, чем отличается индивидуальный инвестиционный счет от брокерского, это гарантия получения дохода. Если не выйдет удачных сделок на бирже, то налоговый вычет в любом случае будет с вами. Такими льготами государство мотивирует граждан активнее инвестировать.

Также разница между ними во времени уплаты налога. За пользование брокерским счетом необходимо каждый год оплачивать НДФЛ, тогда как ИИС дает право погасить налог спустя три года. Последний вариант удобнее, так как средства, которые идут на уплату налога, могут принести дополнительную прибыль, если их инвестировать.

Количество открытых счетов

Еще одно различие в том, что индивидуальный инвестиционный счет вы можете открыть только один, в то время как у брокерского таких ограничений нет.

Кроме прочего, существенная разница в возможностях вывода денег. С ИИС снять деньги со счета можно только при закрытии счета, то есть не раньше, чем через 3 года. Если сделать это раньше, то вы лишитесь льгот по налогам.

Как закрыть ИИС

Закрыть так же легко, как и открыть его. В мобильном приложении или на сайте вашего банка (управляющего) в настройках имеется соответствующая опция.

Предварительно нужно проверить, все ли сделки у вас закрыты, нет ли задолженностей.

В Тинькофф вам сразу же откроют новый брокерский счет, на который в течение месяца переведут ваши средства с ИИС. От вас нужно будет только подтвердить перевод с помощью кода по SMS. На этот период активы заблокируют, то есть временно их нельзя будет продать.

Альфа-банк предлагает аналогичные условия. Деньги переведут на текущий счет или дебетовую карту, а ценные бумаги на брокерский счет.

Если у вас ИИС открыт в Сбербанке или ВТБ, для его закрытия нужно позвонить на горячую линию банка, либо обратиться в офис, где есть брокерское обслуживание.

Еще раз напомним, что закрыть индивидуальный инвестиционный счет раньше срока технически можно, но тогда вы останетесь без налогового вычета. А тот, что получили ранее, нужно будет вернуть

Как получить налоговый вычет по ИИС

Чтобы получить льготы по налогам, нужно обратиться в ФНС или к своему брокеру. Это можно сделать как онлайн в личном кабинете на сайте, так и придя в офис налоговой службы.

Если вам нужно оформить вычет типа А (на взнос), необходимо до конца апреля предоставить налоговой следующие документы:

• договор об открытии счета с брокером или управляющим;
• справку о доходах и налогах с работы (2-НДФЛ);
• справку 3-НДФЛ;
• квитанцию или другие справки, подтверждающие зачисление средств на счет;
• заявление на налоговый вычет;
• реквизиты счета для перевода денег.

Обработка данных и ответ из ФНС приходит в течение трех месяцев, плюс еще около месяца нужно для перевода средств на ваш счет.

Некоторые банки, например Сбер, готовы за вас собрать все необходимые документы и подать в налоговую. С условиями предложения подробнее можно ознакомиться на сайте вашего брокера.

Вычет типа Б можно просто запросить у обслуживающего ваш счет банка. Для этого понадобится предоставить справку из ФНС, подтверждающую, что вы не получали вычет типа А и не заводили еще один ИИС. Если все в порядке — при закрытии счета брокер не будет взимать налог на полученные доходы со сделок.

Другой вариант получения вычета на доход — обратиться в налоговую. Для этого понадобятся:

• справка 3-НДФЛ, в которой рассчитана сумма для вычета;
• заявление на налоговый вычет;
• документы с подтверждением того, что вы можете претендовать на льготу (отчеты банка о совершенных по ИИС транзакциях);
• реквизиты счета для перевода денег.

Если выбрали этот способ, будьте готовы, что процесс затянется. Поскольку сначала банк спишет с вас налог, потом ФНС изучит документацию и вернет вам эту сумму обратно.

Заключение

Индивидуальный инвестиционный счет — удобный инструмент для биржевых сделок. В нем есть весомые преимущества в виде налогового вычета, который дает гарантированный доход. Но как и везде, есть свои ограничения (например, на вывод денег до закрытия счета). ИИС подойдет любому инвестору: и новичку, и опытному. Если выбрать подходящий тип вычета и грамотно совершать сделки, можно выйти на хороший доход.

ИИС Тинькофф (Индивидуальный инвестиционный счет)

Государство стимулирует граждан к инвестированию через возврат налогового вычета, удержанного с официального дохода. Чтобы получить компенсацию россиянам потребуется вкладывать сбережения на индивидуальные инвестиционные счета и проводить операции на фондовых биржах. Что такое ИИС Тинькофф, как он работает, кому открывают такие счета и как получить возврат 13%, разобрался Бробанк.

ИИС — что это?

Индивидуальный инвестиционный счет — относительно новый вариант вложений в РФ. Он начал действовать с 2015 года. В целом ИИС представляет собой разновидность брокерского счета, по отношению к которому государство устанавливает определенные льготы и ограничения. Такой тип счетов доступен резидентам РФ при достижении 18 лет.

1. ИИС — что это?
2. Как претендовать на возврат вычета
3. Оформление ИИС
4. Выбор управления: личное или через УК
5. Инвестирование через ИИС Тинькофф
6. Типы возврата вычетов
7. Тарифы на ИИС Тинькофф

Без брокерских счетов россияне не имеют права совершать операции на фондовых биржах. Поэтому для заключения сделки с ценными бумагами потребуется ИИС или любой другой брокерский счет.

Отличительная характеристика ИИС — инвестор может вернуть налоговый вычет, в то время как у владельца брокерского счета этой возможности нет. ИИС различаются по типу управления:

• через доверенную управляющую компанию;
• с самостоятельным контролем.

Владельцы ИИС могут вернуть от государства максимум 52 тыс. руб. в год. Для этого достаточно ежегодно инвестировать 400 тыс. руб. При выборе другого способа компенсации инвестор получает право не платить 13% на доходы физлиц от своей инвестиционной деятельности. Но следует помнить, что государство может вернуть только сумму не больше той, которая была уплачена в предшествующем периоде. То есть, если в отчетном году налогов внесено на сумму 35 тысяч рублей, претендовать на 52 тысячи бессмысленно. Больше чем, 35 тысяч налоговая служба не компенсирует.

Инвесторы могут выбрать отложенное налогообложение. В этом случае налог будет взиматься только при закрытии счета, а не ежегодно, как предусмотрено у брокерского счета. Поэтому сумму, которая должна быть направлена на налог может быть использована, например, в повторном обороте по ИИС.

Как претендовать на возврат вычета

Чтобы инвестор смог претендовать на налоговый вычет, он должен вести ИИС не меньше трех лет. За это время счет запрещено закрывать. Например, при оформлении счета 18 мая 2019 года, его понадобится вести минимум до 19 мая 2022 года. В противном случае вернуть 13% от удержанного с заработной платы или добровольно внесенного НДФЛ невозможно.

При этом если налог на доходы не выплачивался ни разу, а счет был закрыт до наступления 19 мая 2022 года, то потребуется внести НДФЛ с учетом пеней и штрафов за просрочку. Такая ситуация возникнет даже если счет будет закрыт 18 мая 2022 года. Владельцу ИИС начислят пеню из расчета 1/300 от ставки Банка России за каждый день использования средств.

Любой россиянин может открыть только один ИИС. Если гражданин хочет поменять обслуживающий банк, брокера или открыть инвестиционный счет в другой кредитной организации, то он обязан закрыть имеющийся ИИС в течение месяца после оформления нового ИИС.

За год инвестор может пополнить ИИС максимум на 1 млн. рублей. Доллары, евро или любую другую инвалюту на счета данного типа вносить нельзя.

Оформление ИИС

ИИС с личным управлением оформляют у брокеров, которые предоставляют такой тип сопровождения — например, в Тинькофф банке или ВТБ. Инвестиционные счета с доверительным управлением открывают у управляющих компаний — например, через Сбербанк Управление Активами или Альфа-Капитал. Чаще всего управляющие компании предлагают готовые инвестиционные стратегии, из которых следует выбрать одну.

Чтобы открыть счета для инвестирования потребуется паспорт и заявка. Некоторые банки или брокеры предлагают оформить ИИС дистанционно. Например, через личный кабинет на официальном сайте, мобильное приложение или с использованием авторизованного профиля на портале Госуслуг.

1. Заполнить онлайн-заявку на сайте на основании данных из паспорта.
2. Если нет карты, то понадобится заказать дебетовую Тинькофф Блэк. Она нужна для пополнения баланса для проведения операций по ИИС и вывода средств.
3. В течение 2-х дней придет уведомление на авторизованный телефон об открытии ИИС.
4. Курьер доставит карту и договор на банковское обслуживание.

Стоимость от	0 Р
Кэшбек	1-30%
% на остаток	До 5%
Снятие без %	До 500 000 руб.
Овердрафт	Есть
Доставка	1-2 дня

Правила открытия счетов у других брокеров могут отличаться, как и пакет документов. Перед оформлением договора убедитесь, что брокер открывает ИИС, а не брокерские счета другого типа.

Выбор управления: личное или через УК

По ИИС с самостоятельным управлением инвестор все стратегические решения принимает лично. Любые операции и сделки также находятся под ответственностью владельца счета. При этом брокерская компания, где был открыт счет, взимает процент за хранение активов.

• брокер берет ежегодный процент от размещенного капитала в качестве комиссии;
• инвестирование через УК не гарантирует доходность вложений, но даже при понесенном убытке управляющей компании придется платить за управление.

О том, как работает УК, например Сбербанк Управление Активами ознакомьтесь на портале Бробанк.

Инвестирование через ИИС Тинькофф

ИИС у россиян может быть только один, а вот количество брокерских счетов законом не ограничено. Также разрешено открывать несколько видов счетов для инвестирования. Но превратить уже открытый брокерский счет в ИИС невозможно. Это разные типы счетов, поэтому, когда хочется получить субсидию от государства в виде возврата налогового вычета надо изначально открывать инвестиционный счет.

Все счета типа ИИС бессрочные. Они могут действовать и неделю и 10 лет. Но для того чтобы, получить компенсацию 13% от НДФЛ счет должен работать минимум 3 календарных года. Когда они истекут, счет продолжит существовать, банк его не закроет без распоряжения владельца. Но если вывести деньги до истечения трех лет, то счет автоматически закроется, а право на вычет будет утрачено.

ИИС, в отличие от вкладов физических лиц, не застрахованы. Но в случае ликвидации брокера владелец может перевести свои активы на счет у другого брокера. Также не пропадут все ценные бумаги, которые находятся в собственности инвестора.

Тинькофф банк не взимает плату за открытие и ведение ИИС. В каталоге на сайте или в личном кабинете клиент может начать инвестирование с минимальной суммы. Самый дешевый лот акции может стоить от 700 рублей, а облигаций от 1000 рублей. Когда сделок нет, то и ведение счета бесплатное.

• евро или доллары;
• акций и облигаций компаний РФ;
• еврооблигаций российских предприятий;
• акций зарубежных компаний.

Пополнять счет можно только в рублях РФ, поэтому при покупке акции в инвалюте потребуется провести конвертацию рублей в необходимую валюту. Ограничение оборотов за год — 1 млн. рублей. Лимит обновляется 1 января следующего года. Если обороты превышают сумму, то можно открыть дополнительный брокерский счет и проводить операции через него.

Сделки купли-продажи происходят только в часы работы биржи. График зависит от государственных праздников и часового пояса. Если неудобно отслеживать рабочее время вручную, можно установить СМС-оповещение о начале торгов.

Типы возврата вычетов

При инвестировании через ИИС можно претендовать на компенсацию налогового вычета по двум разным типам:

Тип А	Тип Б
Допускает вернуть до 52 тысяч рублей вычетов, уплаченных инвестором в предыдущем году.	Этот тип позволяет инвестору не платить НДФЛ с дохода, который приносит ИИС.
Чтобы оформлять компенсацию ежегодно важно пополнять ИИС в течение предшествующего года.	При этом налог с дивидендов уплачивается все равно, даже если выбран такой тип компенсации вычета.
Деньги, которые возвращает налоговая можно направить на какие угодно цели — добавить к ИИС или потратить на личные нужды.	Чтобы получить вычет на доход понадобится взять справку в налоговой, где указано, что ренее вычет не был использован по данному ИИС ни разу. В этом случае брокер не будет взимать НДФЛ с операций, по которым получена прибыль.

Совместить типы по одному ИИС нельзя. Если хотя бы один раз к счету был применен тип А, то воспользоваться типом Б невозможно. В этом случае клиенту потребуется закрыть текущий ИИС и открыть новый.

• сумму средств на счете;
• доходности активов;
• размера НДФЛ, который сформировался по ИИС в предыдущем году.

Не обязательно выбирать тип вычета сразу при открытии счета. Определиться можно и спустя 2-3 года, когда легче посчитать выгоду. Но следует знать, что оформить возврат 13% по типу А можно максимум в течение 3-х календарных лет. В противном случае право на компенсацию сгорает.

Тарифы на ИИС Тинькофф

Для ИИС Тинькофф чаще всего используют один из двух типов тарифных планов:

Описание	Инвестор	Трейдер
Обслуживание счета в месяц	Если сделок нет — бесплатно, в других случаях — 99 рублей	Бесплатно для 4-х категорий: владельцев премиальных карт; при балансе на ИИС от 2 млн. руб.; если оборот за предыдущий месяц больше 5 млн. руб.; не было никаких оборотов. В остальных случаях 290 рублей.
Комиссия за сделки	0,3%	0,05%, но применяется пониженный тариф, если оборот по сделкам в течение одного дня торгов превысил 200 тыс. руб.
Пополнение счета и вывод средств	Бесплатно	Бесплатно
Открытие и закрытие ИИС	Без комиссии	Без комиссии
Биржевая комиссия	Не взимается	Не взимается

• оборот больше 77 тыс. руб.;
• на счете больше 2 млн. руб.;
• оформлена премиальная карта Тинькофф банка.

Поменять тариф можно в личном кабинете или в мобильном приложении банка Тинькофф. Переход на новый план надо подтвердить кодом из СМС. Тариф начнет действовать через несколько минут после подтверждения. Поменять план можно в любой день месяца, но с текущей даты начнется отчет нового расчетного периода.

Тем, кто никогда не занимался инвестированием, сервис Тинькофф Инвестиции предлагает помощь робота. Он поможет оставить стратегический план и сформировать первый портфель. Владельцам Премиум уровня банк предоставляет персонального аналитика, который дает индивидуальные рекомендации.

Комиссия за сделки может показаться высокой, но Тинькофф Инвестиции более выгодны для начинающих и неопытных трейдеров. Они смогут экономить на количестве операций, ведении счета и биржевой комиссии.

Когда инвестор приобретает опыт и уже легко ориентируется на фондовых рынках, то ему может оказаться выгоднее большую часть сделок проводить по брокерскому счету. А ИИС использовать только в том объеме, в котором государство возвращает вычет.

Что такое иис в тинькофф

Как открыть ИИС?

Какие налоговые вычеты есть на ИИС?

Как закрыть ИИС?

Можно ли перевести ИИС в Тинькофф?

Как вывести деньги с ИИС?

Кратко про новые сервисы в Тинькофф Инвестициях

Рассказываем о самых последних обновлениях и новых сервисах, которые появились в приложении Тинькофф Инвестиций, в личном кабинете на сайте tinkoff.ru и в терминале

Читать

Ответы на вопросы начинающих инвесторов

Кратко разбираем основные биржевые операции и термины, которые могут вызвать сложность у новичков

Читать

6 причин открыть ИИС

Для чего вам нужен индивидуальный инвестиционный счет

Читать

Все нюансы торговли гонконгскими акциями

Ответы на главные вопросы о гонконгских долларах и акциях: где хранятся акции, привязан ли HKD к USD, как платить налоги

Читать

Обязательный тест для инвесторов

С 1 октября для работы со сложными инструментами инвесторам нужно сдавать тест. Где, как и зачем это делать